Шағын бизнес үшін Сбербанк арнайы Sberbank Business Online жүйесін ұсынады. Шағын бизнеске арналған жүйенің функционалдығы Сбербанкте ашылған шоттарды және басқа да банк өнімдерін бақылауға мүмкіндік береді. Сбербанк Business Online шотына кіру тіркеу кезінде алған логин мен пароль немесе USB таңбалауышы (сіздің қалауыңыз бойынша) арқылы жүзеге асырылады.
Сбербанк шағын бизнес онлайн: кіру
2018 жылдың 21 мамырында Sberbank Business Online жүйесі үшін шоттың дизайны мен функционалдығы жаңартылды. (жүйеге кіргеннен кейін пайдалана аласыз жаңа нұсқасынемесе алдыңғы нұсқаға қайтару).Шағын бизнес ең осал болып табылады кәсіпкерлік қызметРесейде. Біріншіден, шағын бизнесмендерде жасырынатын үлкен капиталы жоқ әртүрлі жағдайлар, екіншіден, халықтың жалпы әл-ауқатына байланысты тұрақсыз пайда және т.б. Сондықтан, кәсіпкерлер бір нәрсеге күн көріп, компанияны дамыту үшін ақша үнемдеудің жолдарын іздейді. Осы әдістердің бірін Sberbank Business ұсынады, бұл оңайлатылған жұмыс процесіне және жеке кездесусіз шоттарды қашықтан төлеу мүмкіндігіне арналған қызмет. Келісім-шартқа қол қою мәселесі көптеген шағын фирмалар үшін бұрыннан өткір болды, өйткені сіз үнемі қаланың бір шетінен екінші шетіне дейін кезіп жүруге немесе бірнеше қағазға қол қою үшін басқа қалаға баруға тура келеді. Сбербанк ұсынысымен бұл проблемаларды болдырмауға болады, осылайша уақытты ғана емес, ақшаны да үнемдеуге болады.
Сбербанк бизнесіне онлайн 9443 тіркелу және кіру
Бірден ескертемін, жүйеге тіркелу үшін банк бөлімшесіне жеке хабарласып, сол жерде осындай қызметтерді көрсетуге өтініш толтыру қажет. Процесс көп уақытты қажет етпейді және сол жерде ештеңе төлеудің қажеті жоқ. Болашақта сізден ақы алынады абоненттік төлемайына тарифке байланысты. Sberbank Business Online жүйесін Сбербанк клиенттері де, Ресей Федерациясының басқа банктерінде ашылған банктік шоттары бар кәсіпкерлер де пайдалана алады.
Өтініш формасын толтырғаннан кейін және қызметтерді көрсету туралы келісім-шартқа қол қойғаннан кейін менеджер сізге Интернет жүйесіне кіру деректерін қамтитын ақпараттық парақты береді. Бұдан былай қосымша операцияларды компьютерден немесе планшеттен орындауға болады. Жүйеге кіру үшін Сбербанктің веб-сайтына кіріп, бөлімге өту керек корпоративтік клиенттерге. Осыдан кейін браузер терезесінің жоғарғы оң жақ бұрышындағы кіру пішінін тауып, кіру түймесін басыңыз. Енді өрістерге банкке алынған деректерді енгізу керек. Авторизация үшін сізге телефон нөмірі қажет. Сіз өтініште көрсеткен болсаңыз, оған растау құпия сөзі келеді, оны енгізу керек. Веб-сайт sbrf ru Сбербанктің онлайн бизнесі
Авторизациядан кейін сіз келесіге ауыстырыласыз жеке бөлмепайдаланушы. Енді сіз онлайн транзакцияларды жасауға арналған барлық құралдарға қол жеткізе аласыз. Өздеріңіз білетіндей, кез келген транзакция үшін қол қойылған келісім-шарт қажет бұл жағдай SMS хабарламаларынан бір реттік код пайдаланылады, ол сізге мәміле жасау қажет болған сайын келеді. Шындығында бұл өте ыңғайлы жол. Егер сіз шкафты одан да қауіпсіз еткіңіз келсе, онда сіз пайдалана аласыз электрондық қолтаңбаСбербанк ұсынған. Кілтті таңдауға байланысты 400-ден 5000 рубльге дейін басқа соманы төлеуге тура келеді. Соңғы жағдайда сіз дисплейі бар заманауи кілтті аласыз және ең көп сенімді қорғанысбұзудың барлық түрлерінен. Күтуге арналған әдеттегі құралдар жиынтығынан басқа онлайн бизнес, сіз компания менеджерлерінің қолдауына сене аласыз. Сіз виртуалды бизнесті жүргізудің барлық қыр-сырын үйрету қызметіне қол жеткізе аласыз. Сондай-ақ ақылы негізде банктен жеке менеджер беріледі, ол сізге ғана емес, қызметкерлеріңізге де осы құралды пайдаланып бизнес жүргізуді үйретеді. Кабинеттің көмегімен сіз төлемді де реттей аласыз жалақысіздің компанияңыздың қызметкерлері пластикалық карталарСбербанк. Жүйе салық шегерімдерін автоматты түрде есептеп, зейнетақы қорына қаражат жібереді және осылайша сізді күнделікті жұмыстан құтқарады. бухгалтерлік қызмет. Басқа нәрселермен қатар Сбербанк Онлайн шағын бизнеске кіружұмыс процесін айтарлықтай қысқартуға мүмкіндік береді, бұл ең жоғары кезеңдегі салық есептілігін есептеу әлдеқайда жеңіл болады дегенді білдіреді.Бизнес иелеріне несиелік қолдау көрсету мүмкіндігі кейде жалғыз жолоның қызмет сегментінің дамуы мен өсуі үшін.
Бірақ көп нәрсе несие берушінің таңдауына байланысты: ақыр соңында, пайыздық мөлшерлемедегі шағын айырмашылықтың өзі несиені қайтару мүмкіндігіне әсер етуі мүмкін.
Бірақ несиенің параметрлері тек пайыздық мөлшерлемеге байланысты емес. Ресей Жинақ банкі қарыз алушылар арасында үнемі үлкен сенімге ие. Бұл туралы біз осы мақалада айтатын боламыз.
Несие беру бағдарламалары
Кәсіпкерлер – қызықты клиенттербанк үшін, өйткені әдетте осы санаттағы қарыз алушылардың қарым-қатынастары ұзақ мерзімді және даму мүмкіндіктері бар.
Көбінесе бизнесін дамыту үшін банктен несие алған қарыз алушылар оған есеп айырысу-кассалық қызмет көрсету үшін ауысады, жалақы жобасын пайдаланады және ұйымдастырады.
Сондықтан Сбербанк клиентті қызықтыратын барлық дерлік салаларды қамтитын шағын бизнеске көмектесу үшін несие желісін әзірледі.
Банк саудагерлерге мыналарды ұсынады:
- кез келген мақсатқа арналған несие (жаңадан бастаушыларға жарамды);
- толықтыру үшін айналым капиталы(операциялық бизнес үшін);
- қолданыстағы құрал-жабдықтармен және айналымдағы тауарлармен қамтамасыз етілген несиелер;
- жабдықты сатып алуға несиелер;
- банктік кепілдіктер;
- лизинг;
- іскерлік ипотека.
Ал, қазірдің өзінде басқа банктен несие алуға үлгерді және ол тиімсіз болып шықты, кім үшін ең қызықты нұсқа -.
Оның арқасында қарыз алушы барлық қолданыстағы несиелерін Сбербанкке аударып, төмендетілген пайыздық мөлшерлемені және қызмет көрсетудің тиімді шарттарын ала алады. Бұл бағдарлама жеке кәсіпкерлер үшін де, шағын бизнес иелері үшін де бірдей қызықты.
АНЫҚТАМА ҮШІН: Несиелік бағдарламалары барларды шартты топтарға бөлуге болады: қысқа мерзімді, ұзақ мерзімді, мүлікті сатып алуға (лизингке, іскерлік ипотекаға), инвестициялауға (овердрафт, тауарлар мен жабдықтарды сатып алуға).
Біздің сайттың беттерінде сіз де біле аласыз. Келісімшарт жасасу ерекшеліктері және оны бұзу мүмкіндігі туралы айтайық!
Сбербанктің корпоративтік картасын қалай алуға болады, мұндай ұсыныс жеке кәсіпкерлер үшін қаншалықты тиімді екендігі туралы оқыңыз.
Егер клиент жеке кәсіпкер болса, онда банк оның төлемдер тарихына жеке тұлға ретінде қарайды.
Егер клиент болса операциялық ЖШС, содан кейін тексеру екі бағытта жүргізіледі: компанияның өзін арнайы негізде тексеру (ол берілген бизнес несиелерін көрсетеді), құрылтайшылар мен бас директорды тексеру.
Соңғы жағдайда жеке тұлғаға берілген несиелер бойынша бұрынғы шағын кідірістерге жол беріледі. Алу шарттары компания иелері мен жеке кәсіпкерлер үшін әртүрлі.
IP талаптары келесідей:
- қызметті жүргізу мерзімі – кемінде 12 ай;
- қарыз алушының жасы 21 жастан 60 жасқа дейін;
- кепілгер – жеке тұлғаның болуы;
- растайтын құжаттар экономикалық қызмет;
- кейбір өнімдер үшін – жылжымайтын мүлік, көлік немесе айналымдағы тауарлар түріндегі кепіл.
Шағын бизнес иелеріне банк келесі талаптарды қойды:
- кәсіпорынның жылдық айналымы 400 миллионнан аспауы керек;
- микро және шағын бизнес үшін қызметті жүзеге асыру мерзімі кемінде 6 айды құрайды (шектеулер бар).
Әрекетке шектеулер бар.. Мысалы, құрылыс саласында жұмыс істейтін кәсіпорындар мен жеке кәсіпкерлер, көтерме сауда, тауарларды өндіру, Тамақтандыружәне тазалау қызметтері, егер бизнес жүргізу мерзімі кемінде 18 ай болса, Сбербанкке жүгіне алады.
Маусымдық әрекеттер үшін бар кем дегенде 12 айды құрайды.
Меншік иелері үшін көлік компаниялары міндетті шарт, несие алу үшін қажетті сәйкестік ұйымның балансындағы мүлікте көліктің болуы болып табылады.
Жалға алынған көліктерде жұмыс істейтін компанияларды банк қарастырмайды.
Банктің тарифтері мен ставкалары
Ал енді әлеуетті қарыз алушылар үшін тиісті ақпаратқа көшейік - Сбербанкте несиелендіру тарифтері мен мөлшерлемелері.
Өнім Несие мерзімі Баға Қауіпсіздік сомасы Экспресс овердрафт 1 жыл 15,5% Кепілсіз 2 000 000 дейін «Сенім» 3 жыл 19,5% бастап Кепілгер 3 000 000 дейін «Бизнес сенімі» 4 жыл 18,5%-дан Коммерциялық/тұрғын жылжымайтын мүлік, вексельдер, «Сбербанк» ПАҚ депозиттік сертификаттары 3 000 000 дейін «Кәсіпкерлік айналым» 4 жыл 14,55% бастап Кепілдік, мүлік, басқа банктердің кепілдіктері 150 мыңнан «Бизнес овердрафт» 1 жыл 12,7%-дан Кепілдік 17 000 000 дейін «Бизнес инвестициясы» 10 жылға дейін 14,5%-дан Кәсіпорын иелерінің кепілдігі, тауар, жылжымайтын мүлік, көлік кепілі; басқа банктердің кепілдіктері 3.000.000 бастап «Экспресс кепіл» 3 жылға дейін 16-23% Жылжымайтын мүлікті немесе жабдықты ипотека 5 000 000 дейін «Кәсіпкерлік жылжымайтын мүлік» 10 жылға дейін 14,3%-дан Сатып алынған/бар мүлік кепілі 150 мыңнан «Бизнес кепілдігі» 3 жылға дейін Кепілдік беру үшін 2,66%-дан Вексельдер/мүлік кепілі 50 мыңнан АЖ ашу және дамыту үшін несиелер
Алдыңғы бөлімде біз Сбербанкте қол жетімді кәсіпкерлерге арналған барлық несиелік өнімдерді қарастырдық. Жиынтық кестеден белгілі болғандай, бизнес иесіне немесе жеке кәсіпкерге толық кепілдіксіз несие алу шындыққа жанаспайды.
Бірақ ісін жаңа бастаған кәсіпкерлер үшін әлі де шығар жол бар. «Сенім» тарифі, егер кепілгер – жеке тұлға болса, кәсіпкерге шағын бизнесті нөлден бастап дамыту үшін несие алуға мүмкіндік береді.
БІРАҚ жеке кәсіпкерді немесе жауапкершілігі шектеулі серіктестігін әлі тіркемегендер өте қиын кезеңге тап болады. Банк жеке тұлғаның өтінішін қабылдамайды. Бірақ бұл жағдайда шығудың жолы бар.
Жеке тұлға ретінде несие алуға өтініш бере аласыз стандартты бағдарлама(пайыздық мөлшерлемелер сәл жоғары болады) және біраз уақыттан кейін (6-12 ай) бизнесіңізді тіркеп, бизнесті жүргізе бастағаннан кейін қайта қаржыландыруға өтініш беріңіз. ағымдағы несиепайыздық мөлшерлемені төмендету арқылы.
Егер сізде мүлік болса немесе сіз кепілгерді тарта алсаңыз, сіз 500 000-нан 1 500 000 рубльге дейінгі сомаға сене аласыз.
Егер сізде тіркелген жеке кәсіпкер немесе ЖШҚ болса, бірақ ол бойынша айналым жоқ болса, сіз әлі де бизнес несиесін алу мүмкіндігін қарастыра аласыз.
Кепіл немесе кепіл бағдарламаларын қараңыз. Сбербанк жаңа адал қарыз алушыларға қызығушылық танытады және сізді жарты жолда кездестіре алады.
Мемлекеттік қолдау
Сбербанк ресейлік ірі банктердің бірі ретінде ШОБ қолдау қорларымен белсенді ынтымақтастықта.
Мемлекеттік банкпен бірлесе отырып, шағын бизнес иелері үшін бірнеше бағдарлама әзірлендіөз бизнесін дамытуға қаражат алу мақсатында.
- банктік кепілдіктер;
- несиелеуді ынталандыру бағдарламасы.
Соңғы бағдарламаны толығырақ қарастырайық.
Оның шарттарына сәйкес белгілі бір салаларда жұмыс істейтін кәсіпкерлер ( ауыл шаруашылығы, құрылыс, көлік, байланыс, өндіріс және басқа да бірқатар) жылына 9,6-10,6% тұрақты мөлшерлемемен 10 миллионнан 1 миллиард рубльге дейін несие ала алады.
Бұл мөлшерлеме 3 жылға бекітіледінесие алған күннен бастап.
Банк кепілдігі шағын компаниялардың иелері мен жеке кәсіпкерлерге көбірек арналған.бірқатар транзакцияларды қамтамасыз ету қажет.
Ол 24 айға дейінгі мерзімге беріледі және 500 мың рубльге дейінгі міндеттемелер сомасын қамтиды. Банк «1 күнге бизнеске кепілдік беру» бағдарламасын жүзеге асырды.
Банктік кепілдіктер коммерциялық операцияларда қаржылық тәуекелдерді қамтамасыз ету тәсілі ретінде қызмет етеді. Кепілдік басқа банктен несие алу үшін кепіл ретінде пайдаланылуы мүмкін.
Стандартты пакет:
- құрылтайшының (жеке кәсіпкердің) жеке құжаттары;
- ЖШС үшін - Құрылтай құжаттар;
- жеке кәсіпкерлер үшін – кассалық кітап, салық есептілігі;
- кепілгер – жеке тұлғаның жеке құжаттары (төлқұжат, кірістер туралы анықтама, СТН, SNILS);
- мүліктегі мүлік туралы құжаттар - жеке кәсіпкерлер үшін де, ЖШҚ үшін де стандартты пакет (кепілмен несие үшін).
Құжаттар дайын болған соң, банк бөлімшесіне менеджерге хабарласу керек. Алдын ала ол толық кеңес өткізіп, дұрыс несие өнімін таңдауға көмектеседі.
Құжаттар пакетін қабылдап, клиенттің сөзіне сәйкес несиеге өтініш формасын толтырғаннан кейін менеджер оны банкке жібереді. 1-5 жұмыс күні ішінде Сбербанк талдаушылары өтінішті бағалайды және несие беру туралы шешім қабылдайды.
Егер несие бойынша кепіл ретінде айналымдағы мүлік немесе тауарлар пайдаланылса, онда сарапшы бағалаушының қызмет орнына кету күні белгіленеді.
Түпкілікті шешім қабылданғаннан кейін Сбербанк бұл туралы қарыз алушыға хабарлайды және келісімшартқа қол қою күнін белгілейді.
Қаражаттар банктің кассасында қолма-қол беріледі (шағын несиелер үшін)немесе ұйымның банктік шотына аударылады.
Бұл бейнеде несие ұсыныстары туралы көбірек біліңіз:
Көріп отырғаныңыздай, күрделі ештеңе жоқ және тіркеу процедурасы жеке тұлғаларға стандартты несие беруден айтарлықтай ерекшеленбейді.
Өтінішті қарау кезінде банкке қосымша құжаттар қажет болса, оларды филиалға әкелуге немесе келісім бойынша жіберуге болады. электрондық поштабанк менеджері.
Байланыста
Сыныптастар
Сбербанк Ресей Федерациясының ТОП-3 несиелік ұйымдарының бірі болып табылады, ол шағын және орта бизнесті белсенді түрде қолдайды орта бизнес. Әртүрлі бағдарламалар, ең аз құжаттар пакеті үшін қарыз қаражатын алу мүмкіндігі, қолжетімді тарифтер ұзақ мерзімді ынтымақтастыққа қолайлы.
Сбербанкте несиелендіру шарттары
Шағын бизнесті және жеке кәсіпкерлерді несиелендіру – басымдықелдегі ең ірі банктің қызметі. Абсолютті ашық шарттар мен икемді баға жүйесі әлеуетті қарыз алушыларды тартады. Дегенмен, несие беруші әрбір өтініш берушімен ынтымақтасуға дайын емес, өйткені ерекше назарнесие портфелінің сапасына көңіл бөледі.
Потенциалды қарыз алушы кездесуі керек ең төменгі талаптар, атап айтқанда:
- құрылтайшылардың Ресей азаматтығы бар;
- үшін шығын жоқ есеп беру кезеңі(тоқсан, жыл);
- қолданыстағы атқарушылық өндірістің, салық органдарының талаптарының болмауы;
- қызметті жүзеге асыру мерзімі – тіркелген күннен бастап кемінде 12 ай (белгілі бір өнімдер үшін мерзім 6 айға дейін қысқартылуы мүмкін).
Барлық несиелік өнімдерді 2 үлкен топқа бөлуге болады: зауыттық және конвейерлік. (1-кесте). Зауыт жылдық табысы 60 миллион рубльге дейінгі ЖШҚ мен жеке кәсіпкерлерді қаржыландыру бағыты болып табылады. Ол құжаттардың ең аз пакетімен және өтінішті қараудың жылдам мерзімімен сипатталады. Конвейер - бұл жылына 60-тан 400 миллион рубльге дейінгі кірісі бар клиенттерге қарыз қаражатын беру технологиясы. Бұл бағытта төмен пайыздық мөлшерлеме қарастырылған.
Жеке кәсіпкерлерге, шағын және шағын бизнеске арналған өнімдердің толық желісін Сбербанктің ресми сайтында табуға болады.
Кесте 1. - Негізгі несие желісі
| Өнім атауы | Ең төменгі сома, мың рубль | Максималды сома, мың рубль | Жылдық пайыз, % | Несиенің мақсаты | Қосымша шарттар |
| Несие фабрикасы бағдарламасы | |||||
| «Сенім» | 100 | 3000 (несие тарихы жоқ клиенттер үшін - 1000) | 17 – 18,5 | Кез келген | Кепілдік қажет (жеке кәсіпкер үшін - жақын туысы, ЖШС үшін - кәсіп иесінің жақын туысы) |
| Экспресс овердрафт | 100 | 3000 | 15,5 | Қолма-қол ақшаның бос орнын жабу | Өнім жылдық кірісі 60 миллион рубльден аспайтын қарыз алушыларға ғана қол жетімді. |
| Экспресс кепіл | 300 | 5000 | 16 — 19 | Кез келген | Кепілге өтімді жылжымайтын мүлікті немесе жабдықты беру |
| Несие конвейері | |||||
| Кәсіпкерлік айналым | 150 | 3000 (басқа банктер алдындағы қаржылық міндеттемелерді өтеу үшін 3 миллионнан астамы қарыз қаражатпен қамтамасыз етілген) | 13,8 – 16,5 | Айналым капиталы қаржыландыру | Кәсіпорын иесінен немесе жеке тұлғадан (жеке кәсіпкерлер үшін) кепілдік немесе жылжымайтын мүлік кепілін талап етеді. |
| Бизнес овердрафт | 200 | 17000 | 12,73 | Қолма-қол ақша тапшылығын жою | Лимит ашу үшін қарыз сомасынан 1,2% комиссия алынады, ең азы 8,5 мың рубль, ең көбі 60 мың рубль. |
| Кәсіпкерлік инвестиция | 150 | 11,8 – 15,5 | Бизнесті кеңейту, мүлік алу, құрылыс салу, жаңа бағытты қаржыландыру | Үшінші тарап банктері мен лизингтік компаниялардың несиелерін қайта қаржыландыруға болады, негізгі борышты өтеу үшін кейінге қалдыру қарастырылған. | |
| Іскерлік жылжымайтын мүлік | 150 | қарыз алушының қаржылық мүмкіндіктерімен ғана шектеледі | 11,8 – 15,5 | Коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алу | Сатып алынған мүлікті қамтамасыз ету бойынша тіркеу мүмкіндігі |
| Іскерлік сенім | 100 | 5000 | 15,5 – 17,5 | Кез келген | Жеке тұлғаның кепілдігі |
| Бизнес жоба | 2500 | 200000 | 11,8 – 14,5 | Кәсіпкерлікті кеңейту, өндірісті жаңғырту, жаңа бағытқа шығу | Жеке немесе заңды тұлғаның кепілдігі; жобаны іске қосқанға дейін негізгі қарыз бойынша кейінге қалдыруды беру |
Білу жақсы! 2017 жылы Сбербанк қарыз алушыларға нарықтық емес шарттарда қарыз ақша алуға мүмкіндік беретін жеке баға шарттарын іске қосты. Бағдарлама 5 миллион рубль мөлшерінде несие алуға өтініш берген кезде жарамды. Пайыздық мөлшерлемені белгілеу туралы шешім қабылдау кезінде банкпен қарым-қатынастың тереңдігі ескеріледі (қол жетімді өнімдердің саны: визиткалар, сақтандыру бағдарламалары, жалақы жобасы, саудагер эквайринг және т.б.). Ресейде шағын бизнесті несиелендіру қарқын алып жатқаны белгілі болды, ал Сбербанк әлі де осы қаржы секторында көшбасшы болып табылады.
Үздік шағын бизнес несие банкі!
Сбербанктің шағын бизнесті несиелендіру көлемінің ұлғаюы 2017 жылдың алғашқы алты айында 6%-ды құрады. Сбербанк басшысы Герман Греф Ресей президенті Владимир Путинмен кездесуінде «2017 жыл бұрынғыға қарағанда банктер үшін жақсы болады, ал Сбербанктің ондағы үлесі 40-тан 50%-ға дейін болады» деп растады.
Шағын кәсіпкерлікті несиелеу – несиелендіру мақсаттары
Сбербанкте корпоративтік несие әртүрлі мақсаттарға берілуі мүмкін:
- қолма-қол ақшадағы бос орындарды жабу;
- өндірісті жаңғырту;
- айналым активтерін толықтыру;
- коммерциялық жылжымайтын мүлікті сатып алу;
- көлік пен арнайы техниканы сатып алу және т.б.
Банк өз ісін жаңа бастаған кәсіпкерлерге сақтықпен қарайды, сондықтан кәсіпорынды дамыту үшін бизнес несиесін алу мүмкін болмайды. Дегенмен, несие беруші жұмыс істеп тұрған табысты кәсіпорындардың жаңа бағыттарды ашуын жеткілікті түрде адал қаржыландырады.
Жалпы, 2017 жылы Сбербанктің шағын бизнесті несиелендіру бағдарламаларын 2 топқа бөлуге болады: мақсатты және мақсатты емес. Біріншісі белгілі бір өнімді сатып алуға немесе белгілі бір аймақты қаржыландыруға арналған. Қарыз алушы несие берушіге шартта белгіленген мерзімдерде алынған ақшаны жұмсаудың орындылығы туралы есеп беруге міндетті. Мақсатсыз несиелер клиенттің қалауы бойынша жұмсалуы мүмкін.
Несие беру режимдері
Ресейдегі шағын және орта бизнесті несиелендіру кезінде Сбербанк қарыз қаражатын ұсынудың әртүрлі нұсқаларын жүзеге асырады, бұл әрбір клиентке экономикалық қызметтің ерекшеліктеріне байланысты ең оңтайлы нұсқаны табуға мүмкіндік береді.
Сбербанк шағын бизнесті несиелендірудің келесі нұсқаларын ұсынады:
- Несие. Барлық несие сомасын жеке кәсіпкердің немесе ЖШҚ ағымдағы шотына аударуды қамтамасыз етеді. Бұл жағдайда клиенттің қарыз қаражатын пайдаланбағанына қарамастан, бүкіл несие берешегі бойынша пайыздар есептеледі.
- Несие желісі (ON, LCL, фреймворк). ON қол жетімділік мерзіміне ие, одан кейін ақша берілмейді. Таңдау өтелгеннен кейін лимит жаңартылады. LCL кезінде несие берешегінің қалдығы бойынша пайыздар есептеледі, ал пайдаланылмаған лимит үшін комиссия алынады. Негіздік опцион бойынша қарыз қаражаты белгіленген лимит шегінде бөлек жасалған шарттар бойынша беріледі.
- Овердрафт. Бұл шотты қаржыландыру. үшін өте қолайлы сауда кәсіпорындары. Ағымдағы шотқа түсім немесе басқа аударымдар түскен кезде овердрафт автоматты түрде есептен шығарылады, бұл пайыздарды үнемдеуге мүмкіндік береді.
Шағын кәсіпкерлікті несиелеу кезеңдері
Өтініш берушілер тікелей шағын бизнесті сату секторынан немесе SBBOL жүйесі арқылы несие алуға өтініш бере алады. Егер клиенттік базаға қоңырау шалу кезінде операторлар қарыз қаражатының қажеттілігін анықтаса, олар ақпаратты банктің несиелік бөлімшесіне және клиент бекітілген менеджерге береді.
Қарыз қаражатын алу процесі келесі қадамдарды қамтиды:
- Консультация. Несие өнімін таңдау, несие алу шарттары туралы ақпарат беру.
- Құжаттар жинағы. Credit Factory технологиясына сәйкес құжаттардың ең аз пакеті қажет ( тіркеу құжаттары, қаржылық есепесепті кезеңге оның IFTS, SRO (қажет болған жағдайда), лицензия (лицензияланатын қызмет түрлеріне), шешім қабылдаушының паспортын қабылдау туралы қолхатпен. «Конвейер» технологиясы кеңейтілген қаржылық талдауөтініш берушінің қызметі, сондықтан құжаттар тізімі кеңеюде.
- Берілген ақпаратты талдау, транзакцияны құрылымдау. Сарапшылар бағалы қағаз, кепіл қызметі өкілдерімен бірге мәміленің заңды тазалығын тексеріп, қарыз алушының рейтингін есептейді. «Зауыттық» өнімдер үшін толық талдауды клиент менеджері жүргізеді.
- Андеррайтинг қызметіне мәміле туралы ақпарат беру. Мамандар мәміленің тәуекелділігін, қарыз алушының төлем қабілеттілігі мен сенімділігін бағалайды. Алынған мәліметтер негізінде өтініш бойынша шешім ұсынылады.
- Келісім-шартын жасасу. Несие шартыбанк кеңсесінде қол қойылған. Мәміле сомасы 5 миллион рубльден асатын болса, шарттық қатынастарды орындау кезінде қауіпсіздік қызметінің маманы болуы керек.
Білу жақсы! Кейбір жағдайларда мәмілені бекіту несиелік комитет арқылы жүзеге асырылады. Ол өтініш беруші тағайындалған клиент менеджерінен, бизнесті сату бөлімінің басшысынан, талдаушыдан және андеррайтерлерден тұрады. Оң шешім көпшілік дауыспен қабылданады.
- Ақша аударымы. Мақсатсыз өнімдер үшін ақша ағымдағы шотқа өтінімді бэк-офис өңдегеннен кейін түседі. Мақсатты несиелер үшін ақша қатаң белгіленген нысандағы тапсырыс бойынша ғана беріледі.
Шағын бизнесті несиелендіруді ұлғайту — Бейне
Sberbank Business Online жүйесіне қосылу (SBBOL)
Сбербанк шағын бизнеспен белсенді жұмыс істейтін ірі ойыншы болып табылады. Оның несиелік өнімдерге арналған шарттары әлемде ең жақсы деп танылған. ішкі нарық(banki.ru мәліметі бойынша). Банк жұмыс істеп тұрған кәсіпорындар мен жеке кәсіпкерлерді белсенді түрде қолдайды, оларға демократиялық және адал шарттарды қамтамасыз етеді. Несиелерді өңдеуге арналған құжаттар пакетін басқа ойыншылармен салыстырғанда ең аз деп атауға болмайды, әсіресе Несие конвейері технологиясы үшін.
Сбербанк смарт кредиті — несиелеудің жаңа технологияларын енгізу
© Герман Грефтің суреті Сбербанк Ресейдегі шағын және микро бизнесті қолдаудың жаңа принциптері мен тәсілдерін үнемі енгізіп отырады. Жаңашылдықтардың бірі бизнесті несиелендірудің смарт бағдарламасының іске қосылуы болды. Сонымен, Smart несие дегеніміз не? Бұл бағдарлама аясында банктік шотында ақша қозғалысы бар клиент несиеге алдын ала мақұлдана алады. Несиенің сомасы, мөлшерлемесі және шарттары негізінде есептеледі ағымдағы шот айналымын талдау.Бұл қызметтің артықшылығы - өтінім беру процесі мен қаражатты жүктеуді бір күнде жүзеге асыруға болады. Бағдарламаны оның сапасын жоғары бағалаған көптеген компаниялар қолданып үлгерді.
2017 жылғы 1 қыркүйектегі банктің кейбір көрсеткіштері!
Сбербанктің таза активтері – 23,337 млрд рубль (Ресейдегі көшбасшы), капитал мөлшері (РФ Орталық банкінің талаптарына сәйкес) – 3,473 млрд, несие портфелі – 15,554. млрд, халық алдындағы міндеттемелер – 11,429 млрд.
Біздің еліміздегі ең ірі банк Ресей Федерациясының Жинақ банкі шағын бизнеске үнемі назар аударады. Әсіресе, осы санаттағы клиенттер үшін банк тиісті өнімдерді (қызметтерді) әзірлеп қана қоймай, сонымен қатар шағын және орта бизнес (бұдан әрі – ШОБ) инфрақұрылымы мен оларды дамытуды ойластырды. Сбербанк шағын бизнеске қандай қолдау көрсетеді? Төменде ұсынылған толық ақпаратбанктің қаржылық қызметтері, ақпараттық қамтамасыз ету және туралы арнайы ұсыныстарресейлік орта және шағын бизнес үшін Сбербанктен (online sbrf.ru).
SB Бизнесті дамыту орталықтары туралы
CRH келесі қызметтерді ұсынады:
- тіркеу, несие беру;
- сақтандыру шарттарын жасасу;
- әртүрлі банктік және қаржылық қызметтерді көрсету;
- Сбербанк қызметкерлерінің, оның серіктестерінің кеңестері;
- бизнес иелеріне, сондай-ақ қызметкерлерге арналған тренингтер мен оқыту семинарлары.
Күш – ақпараттың қолжетімділігі, оны бірінші болып аудандық орталық аурухананың клиенттері алады.
Олар заңнаманы өзгерту кезіндегі барлық маңызды жаңалықтарды дер кезінде біліп отырады тиімді ұсынысбанк қызметтері бойынша олар үшін икемді тарифтер мен арнайы акциялар қолданылады.
Бизнес өкілдері жоғарыда аталған қызметтердің кез келгенін өз қаласының орталық аудандық ауруханасының кез келген жақын жердегі кеңсесінде тегін пайдалана алады. Олар заманауи жағдайларда өсуді және дамуды жоспарлайтын барлық компаниялар мен жеке кәсіпкерлер үшін қолайлы.
«Іскерлік орта» жобасы
Ресей Жинақ банкі қаржылық қызметтерді көрсету туралы ғана ойлаған жоқ. Қаржы институты кәсіпкерлерге де ақпараттық қолдау көрсетеді. Дәл осы мақсатта арнайы портал құрылды » Іскерлік орта«- кәсіпкерлік үшін барлық ең қызықты, пайдалы материалдарды жинақтайтын ресурс.
«Бизнес орта» порталы келесі бағыттарды ұсынады:
- бизнес иелеріне, кәсіпкерлерге арналған қашықтықтан оқыту (әртүрлі семинар-тренингтер, бейнелекциялар, вебинарлар, сонымен қатар кәсіпкер болғысы келетіндер, өз ісін ашқысы келетіндер және бизнес-жоспар жазғысы келетіндер үшін онлайн тесттер);
- бизнес-процестерді ұйымдастыруға және автоматтандыруға, бизнеске қолжетімді банктік қызметтерді басқаруға арналған онлайн қызметтер мен қосымшалар;
- электронды түрде ресейлік және шетелдік серіктестермен транзакцияларды орындауға мүмкіндік беретін онлайн сауда алаңы;
- өзекті тақырыптар бойынша мақалалары бар интернет-басылым;
- іскерлік әлеуметтік кәсіпкерлерге арналған желі.
Тендерлік кепілдіктерді қамтамасыз ету
Сбербанк шағын/орта бизнес өкілдеріне Бизнеске кепілдік беру қызметін ұсынады. Корпоративтік клиенттер үшін де осындай шешім бар, бірақ өте жеке шарттармен.
«Бизнес кепілдігі» - бұл тұтынушылармен жасалған келісім-шарттардың орындалуын қамтамасыз етуге арналған өнім.
Банк жасалған шарттар мен мемлекеттік келісім-шарттар бойынша міндеттемелердің орындалуына өз қаражаты есебінен кепілдік береді. Бұл ретте шаруашылық жүргізуші субъектінің өзі ақша қаражатын айналымнан шығармайды, ол негізгі қызметпен айналысу үшін ғана қалады.
Банк кепілдіксіз қамтамасыз ететін кепілдік сомасы 4 000 000 рубльге жетеді. Ұйымның тұрақты қаржылық жағдайымен және қосымша қауіпсіздіктің болуымен ол одан да көп болуы мүмкін.
Мұндай өнімге өтініш беру несие алу сияқты оңай - шешімді алу үшін бірдей құжаттар қажет. Бұл ретте тендерлік кепілдік небәрі 3 жұмыс күні ішінде беріледі.
Шағын бизнеске арналған Сбербанк - арнайы тарифтер бойынша қызметтер
Ресей Жинақ банкі шағын бизнеске көмектесуге тырысады және мұндай клиенттер ұсынылатын қызметтерге белгілі бір артықшылықтарға сене алады.
Мысалы, арнайы адал шарттармен шағын бизнес өкілдері жұмыс істеп тұрған компанияны ашу және дамыту үшін өтеу мерзімі 10 жылға дейінгі әртүрлі несие өнімдерін алады.
ХБ өкілдеріне электронды шот-фактура қызметін төлеу кезінде арнайы 50% жеңілдік беріледі - электрондық құжат айналымысондай-ақ есеп беру. Бұл жүйедегі абоненттік төлем екі есеге төмендейді.
Шағын бизнес субъектілеріне «Бизнес лигасы» үшін арнайы баға ұсынылады – бұл қызметтердің кешенді жиынтығы, оған мыналар кіреді:
- кассалық есеп айырысу қызметтері (есеп айырысу және кассалық қызметтер) үшін жеңілдік мөлшерлемелері - жылына небәрі 48 000 рубль,
- төмен пайыздық мөлшерлемемен несиелер (3 миллион рубль 3 жыл мерзімге жылына небәрі 17%).
Кәсіпкерлер кез келген банк қызметтерін минималды шығынмен пайдалана алады.
«Бизнес бастау» ұсынысы
Жаңадан бастаған кәсіпкерлер өз ісін ашу үшін банктерден ақша алуда белгілі бір қиындықтарды бастан кешіреді – тәжірибе қажет, алғашқы нәтижелер, жақсы есеп беру. Арнайы «Бизнес Бастау» бағдарламасының арқасында кәсіпкерлер жеке кәсіпкер немесе компания ресми тіркеуден өтпей тұрып-ақ несие алуға өтініш бере алады.
«Бизнес Бастау» несиесі Сбербанк бекіткен стандартты бизнес-жоспарға сәйкес нөлдік циклден компания ашуға, сондай-ақ франчайзинг алуға, дайын бизнес-модельді пайдалана отырып, өз бизнесін ашуға беріледі.
«Бизнес Бастау» несиесі келесі шарттармен беріледі:
- мерзімі - 5 жылға дейін;
- меншікті қаражат – 20%-дан;
- несие сомасы - 7 миллион рубльге дейін;
- мөлшерлемесі – жылына 18,5%.
Бағалы қағаз ретінде сатып алынған мүліктің кепілі, жеке тұлғаның кепілдігі талап етіледі.
Мұндай несиені ұсынылған схемалар бойынша өз ісін ашқысы келетін барлық азаматтар ала алады.
Қарыз алушы Ресей Федерациясының азаматы болуы керек, елдің кез келген аймағында тұрақты тұруға рұқсаты бар, жасы 20-60 болуы керек.
Азамат өтінішті қарау үшін банкке төлқұжатын, сондай-ақ кәсіпорынның бизнес-жоспарын және қаржылық құжаттарын (қызмет бар болса) ұсынуы керек.
Өтінішті мақұлдау ықтималдығын арттыру үшін бизнеске жаңадан келгендерге Сбербанктен арнайы оқу курстарынан өткен жөн.
Сбербанктің шағын бизнесті несиелендіру бойынша басқа қызметтері
Сондай-ақ Сбербанк осы санаттағы клиенттер үшін басқа да несиелік өнімдерді ұсынады.
Мысалға, ШОБкелесі несиелерді пайдалана алады:
- кепілсіз кез келген мақсатқа;
- активтерді (жылжымайтын мүлік, жабдықтар, көліктер) сатып алу үшін;
- айналым қаражатын толықтыруға;
- жаңа жобаларды бастау;
- бар қарызды қайта қаржыландыруға;
- жабдықтар мен машиналарды лизингке беру;
- банктік кепілдіктер.
Ресей Жинақ банкінің веб-сайтында шағын бизнес заңды тұлғалар мен жеке кәсіпкерлер үшін жоғарыда аталған және басқа да қаржылық қызметтер туралы толық ақпаратты ала алады.
Мұнда сіз сондай-ақ қолданыстағы тарифтермен, қызметтердің параметрлерімен және тіркелу шарттарымен таныса аласыз.
Бастау және дамыту үшін не қажет дәріхана бизнесі? барлық сұрақтарға.
Күтпеген жерден, бірақ үйде шынымен бай болыңыз.
Мини-қонақ үйлер (хостелдер) арзандығымен, орналасуымен, қолжетімділігімен қонақтарды тартады. Жатақхананы қалай ашуға, ақша табуға және күйіп кетпеуге болады:
Электрондық құжат алмасудың әмбебап жүйесіне шолу E-шот-фактура
Сбербанк шағын бизнес субъектілеріне «Е-шот-фактура» қызметін пайдалану арқылы контрагенттермен құжат айналымы процедурасын жеңілдетуді ұсынады. Электрондық құжат айналымын қолданудың арқасында құжаттар айналымының жылдамдығы айтарлықтай артады, олардың сақталуы қосымша шығындарсыз қамтамасыз етіледі, қателер мен маңызды есептерді жоғалту тәуекелдері барынша азайтылады.
Бұл қызмет текпен ғана емес, өзара әрекеттесуді қамтамасыз етеді коммерциялық құрылымдар(клиенттер, мердігерлер және жеткізушілер), сонымен қатар мемлекеттік органдармен. органдар, оның ішінде салық органдарына есептерді автоматтандырылған түрде беру.
295 рубль - бұл E-шот-фактура қызметі үшін ай сайынғы абоненттік төлем, оған 1000 шығыс құжатты жіберу кіреді, әрбір қосымша құжат 2,95 рубль / бірлік мөлшерінде төленеді. Шағын бизнес бұл жүйеэлектрондық құжат айналымы оңтайлы сәйкес келеді.
Шағын бизнеске арналған Сбербанк өзінің жаңа өнімдерін ұсынады, бұл туралы толығырақ бейнеде.
Сбербанк шағын бизнес үшін мүмкіндігінше қолжетімді болуға ұмтылады. Осыған байланысты Сбербанктен шағын бизнес үшін электронды құжат айналымы және онлайн төлемдер (sbrf.ru) бойынша арнайы қызметтер, несиелік өнімдерді ұсынудың жеңілдетілген шарттары, ШОБ ерекшеліктерін ескеретін әртүрлі қаржылық қызметтер бар. Бизнесті дамытуға көмектесу үшін Сбербанк тіпті компания иелері мен кәсіпкерлерді оқытуға дайын.
Бейне: 2015 жылдың қорытындысы және 2016-2017 жылдарға арналған болжамдар туралы Ресей Жинақ банкінің вице-президенті, шағын кәсіпкерлікті дамыту және департамент басшысы А.Шаров.
Ресей Жинақ банкі әмбебап болып саналады қаржылық институткең ауқымды банктік қызметтерді белсенді түрде ұсыну және әлеуетті клиенттердің кең ауқымды топтарымен жұмыс істеу. Оларға тек қана емес жеке тұлғаларжәне майор корпоративтік ұйымдарсонымен қатар шағын бизнес өкілдері, соның ішінде шағын компаниялар мен жеке кәсіпкерлер. Банктің мұндай саясатының логикалық салдары басқа банк құрылымдарының контрагенттерінің санынан әлдеқайда асып түсетін ең көп клиенттік база болып табылады.
Фото №1. Сбербанк логотипі
Сбербанк шағын бизнеске не ұсынады?
Ресей Жинақ банкінің маңызды артықшылығы, оның болуы елдің банк секторындағы жетекші позициясын айқындады, банк өнімдері мен қызметтерінің кең ауқымының көптігі болып табылады. Әрине, олардың едәуір бөлігі шағын бизнес үшін арнайы әзірленген. Сбербанктің ең танымал өнімдерінің бірі әмбебап Sberbank Business Online жүйесі екенін атап өткен жөн, оны ірі компаниялар да, шағын компаниялар да, жеке кәсіпкерлер де белсенді пайдаланады.
Сонымен қатар, банк несиелеудің қолайлы шарттарын қамтамасыз етеді, есеп айырысу-кассалық қызметтерді көрсетеді, қызметтерді жоғары деңгейде көрсетеді, соның ішінде бағдарламалық қамтамасыз ету деңгейін үздіксіз жетілдіру және ақпараттық қолдау. Сбербанктің бизнеске арналған ең маңызды ұсыныстары толығырақ қарастыруға лайық екені анық.
Сбербанктегі шағын бизнес несиелері
Сбербанк пен шағын бизнес арасындағы ынтымақтастықтың негізгі бағыттарының бірі, күтілетіндей, несие беру болып табылады. Қаржы институты ұсынатын шарттардың негізгі артықшылықтарына мыналар жатады:
- қолайлы пайыздық мөлшерлеме, оның құны 11,8%-дан басталады;
- 10 жылға жетуі мүмкін несиелердің күрделі ұзақтығы;
- несиелердің жекелеген түрлерін тартымды шарттармен және кепілсіз және қамтамасыз етусіз беру;
- пайыздық мөлшерлемеге қосылмаған жасырын комиссиялар мен басқа төлемдердің болмауы;
- кәсіпкер үшін анағұрлым тиімді шарттарда басқа қаржы институттарында берілген бірнеше несиелерді біріктіруге мүмкіндік беретін арнайы әзірленген қайта қаржыландыру бағдарламасы.
Фото №2. Сбербанктің шағын бизнесті мемлекеттік қолдау және несиелеу бағдарламаларына қатысуы
Сбербанкте шот ашу
Есеп айырысу және кассалық қызмет несиелеумен қатар ең дәстүрлі және классикалық қызметтердің бірі болып саналады банктік қызметтер. Сонымен бірге Сбербанкпен ынтымақтастық бизнесмендерге бірнеше маңызды мүмкіндіктер береді қосымша бонустар, әдеттегі ағымдағы шотты ашу және ол бойынша операцияларды жүргізуді қоспағанда. Біріншіден, жаңадан ашылған немесе шағын кәсіпорындардың жұмысын жеңілдететін есеп айырысу қызметтерінің бірнеше түрлі тарифтері бар.
Екіншіден, қызмет көрсету шартын жасаумен қатар, таңдаған тарифіне қарамастан шағын бизнес өкілі интернет-банкинг, мобильді қосымша, SMS хабарлама және басқа да маңызды қызметтерді қамтитын қызметтер пакетін тегін алады. Сонымен қатар, жеке кәсіпкерлер үшін оңайлатылған нысанда бухгалтерлік есепті жүргізуге тегін мүмкіндік және нөлдік комиссиямен ай сайынғы аударымдардың белгілі бір лимиті бар.
Үшіншіден, банктік шоттың деректемелерін брондау қызметі онлайн өтінім беру арқылы ұсынылады. Бұл әсіресе жаңадан құрылған ұйымдар мен жеке кәсіпкерлер тарапынан сұранысқа ие, өйткені ол банкке хабарласқаннан кейін 5 минуттан кейін белсенді әрекетке кірісуге мүмкіндік береді.
визит карточкасы
Тағы бір түпнұсқа қаржылық құрал, Сбербанк шағын бизнес пен жеке кәсіпкерлер үшін әзірлеген, бұл визиттік карта. Ол ашық ағымдағы шотпен байланысты, ал клиентке шығарылатын пластмассалардың саны шектелмейді. Визиттік картаның маңызды артықшылықтарының қатарында қолма-қол ақшасыз төлемдер үшін нөлдік комиссия, бірінші жылы тегін қызмет көрсету, сондай-ақ бүкіл ел бойынша қаржы институтының кез келген терминалында немесе банкоматында ақшаны алу мүмкіндігі бар. Сонымен қатар, визит картасын шетелде төлемдер үшін пайдалануға болады.
Фото №3. Сбербанктің визит картасы
Sberbank Business Online — шағын бизнеске арналған Сбербанк Онлайн
Дегенмен, кәсіпкерлер мен бизнесмендер белсенді қолданатын Сбербанктің ең танымал және сұранысқа ие қызметі Сбербанк Business Online жүйесі лайықты деп саналады. Бұл банкпен қашықтан ынтымақтастықты қамтамасыз ететін және клиентке ыңғайлы интерфейсті біріктіретін ыңғайлы онлайн өнім, үлкен саныкез келген қаржылық операциялар мен әрекеттердің функционалдығы мен жоғары тиімділігі. Шағын бизнес субъектілері үшін Сбербанк жүйесіне кіру тікелей банктің веб-сайтында жүзеге асырылады.
Фото №4. Sberbank Business Online жүйесіне кіріңіз
Жүйенің маңызды артықшылықтарына демалыссыз тәулік бойы жұмыс істеу, сағат 7:00-де басталып, 23:00-де аяқталатын ұзартылған жұмыс күні, сондай-ақ демалыс күндері жоқ. Сонымен қатар, банкішілік төлемдер тәулігіне 20 сағат, аптасына 7 күн өңделеді. Әлбетте, Sberbank Business Online барлық басқа банк қызметтерімен үйлесімді және смартфон немесе планшет иесіне жүйенің толық дерлік функционалдығын қамтамасыз ететін өзінің мобильді қосымшасы бар.
Сбербанктен шағын бизнеске арналған жалақы жобасы
Көптеген шағын компаниялар мен жеке кәсіпкерлер Сбербанктің тағы бір танымал өнімін ортақ жалақы жобасын іске қосу арқылы пайдаланды. Өзіне-өзі қызмет көрсететін құрылғылардың көп болуы, қажетті банктік карталардың, пластиктердің әртүрлілігін шығарудың қарапайымдылығы мен ыңғайлылығы, қызметтің Sberbank Business Online жүйесімен және кәсіпорын пайдаланатын бухгалтерлік есеп бағдарламасымен интеграциясы - бұл елдегі ең ірі қаржы ұйымының жалақы жобасының артықшылықтарының толық тізімі емес. Әрине, жалақыны карточкалар арқылы алу қызметкерлер үшін де, жұмыс беруші үшін де әлдеқайда оңай, ыңғайлы және ең бастысы тиімдірек.
Сатып алу
Соңғы жылдары эквайринг қызметтері кең таралған. Ол аударым арқылы сатылған тауар үшін төлемді алу мүмкіндігін білдіреді банк картасынемесе төлем жүйелерінің біріндегі электрондық әмиян. Сбербанкпен осы саладағы ынтымақтастықтың артықшылықтары айқын және келесідей:
- еліміздің кез келген аймағында 1 жұмыс күнінде жүзеге асырылатын эквайринг қосылу процедурасының қарапайымдылығы мен тиімділігі;
- қызмет көрсету жұмысы техникалық көмек 24/7 режимінде;
- аударымнан кейінгі келесі күні өнім немесе қызмет үшін ең көбі төленген есептелген қаражат;
- MIR, MasterCard, VISA, UnionPay сияқты ең танымал жүйелердің карталарын қабылдау.
Сбербанкпен ынтымақтастықтың маңызды артықшылығы тегін маркетинг және Ақпараттық қолдаужағынан қаржылық институтжылжытуда қазіргі заманғы нысандарытұтынушыларға қызмет көрсету, оның ішінде, әрине, сатып алу.
Фото №5. Сбербанктен қызметтерді алу
Сбербанк сақтандыру
Ең ірі қаржылық холдингтің құрылымына Сбербанк Сақтандыру кіреді. Әрине, банк барлығына әртүрлі сақтандыру қызметтерінің толық спектрін ұсынады әлеуетті клиенттер, соның ішінде шағын бизнес. Ең танымал түрлердің ішінде автокөлік құралдарын, қызметкерлердің өмірі мен денсаулығын, Сбербанктің визиттік карталарында берілген жылжымайтын мүлікті сақтандыру болып табылады.
Соңғы бірнеше жылда «Тұрақты бизнес» деп аталатын кешенді сақтандыру өнімі ерекше танымал болды. Ол тиімді шарттарда жүзеге асырылатын кәсіпкерлік қызметті жүзеге асырумен байланысты бірнеше тәуекелдерді бірден сақтандыруды қамтиды.
Сбербанктің шағын бизнеске арналған банктік емес қызметтері
Тікелей банктік қызметтерді көрсетуге байланысты негізгі қызметпен қатар, Сбербанк көптеген байланысты қызметтерді белсенді түрде жылжытады, олардың көпшілігі Sberbank Business Online жүйесінде шағын бизнес пен жеке кәсіпкерлерге қашықтан қызмет көрсету бөлігі ретінде жұмыс істейді (жеке тұлғалар үшін Сбербанк Online кәсіпкерлер). Бүгінгі күні клиенттерге бірден бірнеше банктік емес қызметтер ұсынылады және олардың саны үнемі артып келеді, бұл қаржы институтымен ынтымақтастықты барған сайын ыңғайлы және тиімді етеді.
Бизнеске арналған веб-сайт
Сбербанк ұсынатын қызметтердің бірінің әзірлеушісі оның серіктесі 1C-UMI болып табылады. Заманауи бағдарламалық өнімнің мүмкіндіктері клиентке бірнеше минут ішінде өз веб-сайтын жасауға мүмкіндік береді. Мұны істеу үшін сізге кәсіби IT мамандарын тартудың қажеті жоқ, қазірдің өзінде біреуін таңдау жеткілікті дайын шаблондар, толтырыңыз, содан кейін алыңыз домен атауы. Көбінесе мұндай қызмет интернет-дүкендер құру үшін пайдаланылады, содан кейін Сбербанктің эквайринг қызметін пайдаланып төлемдерді қабылдайды.
Науқан
Жоғарыда сипатталған өнімге қосымша - Кешенді жылжыту қызметі. Бұл сізге мүмкіндік беретін бағдарлама тиімді насихаттаумамандандырылған қатысусыз Интернетте компания жасаған веб-сайт жарнама агенттіктерінемесе басқа ұқсас кәсіпорындар. түпкі мақсатмұндай жұмыс жаңа клиенттерді табу және алу екені анық.
бухгалтерлік есеп
Шағын бизнес үшін қосымша мүмкіндік ретінде Сбербанк қызмет көрсету қызметтерін ұсынады бухгалтерлік есеп. Сонымен қатар, клиент серіктестік шарттарын өз бетінше таңдайды, бұл компанияға бухгалтерлік жұмыстың толық кешенін жүргізуге арналған онлайн-құралмен қамтамасыз ету арқылы да, оны аутсорсинг арқылы да рұқсат етіледі.
Фото №6. Сбербанктің бухгалтерлік қызметтері
Ең қолайлы жұмыс жағдайлары ұсынылады жеке кәсіпкерлерайналымнан 6% төлей отырып, оңайлатылған салық салу жүйесі бойынша өз қызметін жұмыскерлерсіз жүзеге асыратындар. Олар үшін бухгалтерлік қызметті Сбербанк тегін көрсетеді. Бұған қоса, жеке электрондық цифрлық қолтаңбаны жасап, салық және бухгалтерлік есеп мәселелері бойынша мамандардан кеңес алуға болады.
Төлем
Әрбір кәсіпкерде, тіпті шағын бизнесте штатта өз есепшісі болмайды. Бухгалтерлік білімді қажет етпейтін контрагенттерге қарапайым және жылдам шот-фактура жасауға мүмкіндік беретін Сбербанктің тағы бір банктік емес қызметі олардың жұмысын айтарлықтай жеңілдете алады. Сонымен қатар, клиентке контрагент, шот-фактураның тақырыбы, сондай-ақ мөр мен қолдың сканері туралы мәліметтерді енгізу жеткілікті, содан кейін қызмет автоматты түрде құжатты жасайды, ол тексеруден кейін электронды поштаға жіберіледі. -пайдаланушы белгілеген пошта.
Бұлтты MS Office
Сбербанк тұтынушыларға Ресейдегі ең танымал MS Office 365 кеңсе бағдарламалық пакетін сатып алуды ұсынады, оның құрамына белгілі Word, Excel, PowerPoint және азырақ жиі қолданылатын OneNote және Outlook кіреді. Ең арзан Business Basic деп аталатын және ең қымбат Business Premium-ге дейін таңдауға болатын үш пакет опциясы бар екенін ескеру маңызды. Бірақ кез келген жағдайда, Сбербанк ұсынатын бағалар Microsoft корпорациясының тікелей әзірлеушісінің ресми сайтында белгіленген бағалардан төмен.
Сбербанктегі шағын бизнес контрагенттерін тексеру
Елдегі ең ірі банктің клиенттері арасында салыстырмалы түрде жақында пайда болған контрагентті тексеру қызметі өте танымал. Ол барлық ашық көздерден жиналған кез келген серіктес туралы ақпаратты жылдам алуға мүмкіндік береді. Бұл жағдайда әртүрлі агрегаторлар қолданылады, соның ішінде Федералдық салық қызметі, FAS, Росстат, EFRSB және т.б. Клиент қысқа уақыт ішінде бір терезеде жиналған әлеуетті серіктес туралы келесі ақпаратты алады:
- регистрлерден үзінді көшірмелер;
- жасалған және орындалған мемлекеттік келісім-шарттар;
- істердің болуы арбитраждық соттар, сот орындаушысы қызметі, контрагенттің арнайы тізілімдерде болуы жосықсыз жеткізушілер, бюджет алдындағы борышкерлер немесе банкроттық рәсімі енгізілген ұйымдар;
- Росстатқа берілген ресми қаржылық есеп.
Қызмет ұсынатын деректерді талдау осындай контрагентпен ынтымақтастықтың орындылығы туралы тез қорытынды жасауға мүмкіндік береді.
Фото №7. Сбербанктің контрагенттерді тексеру қызметі
Кепілдендірілген есеп айырысу қызметі
Сбербанктің түпнұсқа және ыңғайлы жаңа онлайн қызметі заңды тұлғалар, және жеке кәсіпкерлер, мәміле тараптарына қажетті түпкілікті нәтиже алуға кепілдік беруге мүмкіндік береді. Ол жеткілікті пайдаланады қарапайым тізбек, онда қаражат арнайы құрылған буферлік шотта сақталады және тапсырыс беруші тауарды алғаннан кейін ғана жеткізушіге түседі.
Мемлекеттік органдарға есеп беру
Көптеген шағын компаниялар мен жеке кәсіпкерлер үшін күрделі мәселелердің бірі әртүрлі бақылаушы органдар мен органдарға көптеген есептерді ұсыну қажеттілігі болып табылады. Ыңғайлы E-шот-фактура қызметі құру жүйесін құруға мүмкіндік береді электрондық есеп беруқұжаттарды кейіннен онлайн беру арқылы.
Электрондық құжат айналымы
Сонымен қатар, жоғарыда аталған сервис ішкі құжат айналымының бір бөлігін электронды форматқа түрлендіру бағдарламасының функционалдығын пайдалануға мүмкіндік береді. Әрине, клиент пен Сбербанк арасындағы барлық қатынастар бір нысанда жүзеге асырылады.
Шағын бизнеске арналған Сбербанктің онлайн кассасы
Сбербанк әмбебап үлгілерден бастап қоғамдық тамақтандыру орындарына арналған мамандандырылған өнімдерге дейін әртүрлі бизнес бағыттары үшін пайдалануға болатын онлайн-кассалық аппараттардың бірнеше түрін ұсынады. Кәсіпкерлік қызметте онлайн кассаларды алудың және пайдаланудың артықшылықтары айқын. Біріншіден, олар OFD-ге оңай қосылып, Федералдық салық қызметінде тіркеле алады.
Екіншіден, банк ұсынатын онлайн-кассалар Сбербанктің басқа қызметтерімен, соның ішінде Сбербанк Бизнес Онлайнмен, эквайрингпен және т.б. үйлесімді. Нәтижесінде клиент алады жан-жақты қызмет көрсетужәне толық ақпараттық және бағдарламалық қамтамасыз ету бір жерде, бұл, әрине, ыңғайлырақ және тиімдірек.
Фото №8. Сбербанктің онлайн кассасы
«Менің саудам» жүйесі
Бұл тауарларды сақтау және сатудың әртүрлі, бірақ өзара байланысты мәселелеріне қатысты аналитиканы бір жерде біріктіретін кешенді қызмет. Шындығында, «Менің саудам» жүйесінің пайдаланушысы кассир мен қоймашыны тиімді ауыстырады. Қызметтің артықшылықтарына мыналар жатады:
- компанияның жүйелеріне жүктемені арттырмайтын бұлттағы жұмыс;
- қызметті сауданың барлық түрлеріне, соның ішінде интернет-дүкендерге пайдалануға мүмкіндік беретін әмбебаптық;
- бас жағынан қарапайымдылық пен басқарудың қарапайымдылығы.
CRM
CRM – бұл жұмыс үстеліндегі компьютерлерде де пайдалануға болатын мобильді бұлттық қолданба. Ол әртүрлі параметрлер мен сипаттамалар бойынша сараланған тұтынушылардың мәліметтер базасын жасауға мүмкіндік береді. Нәтижесінде кәсіпкер сатуды бақылауға, талдауға және іске асыру саласындағы тапсырмаларды кейіннен қалыптастыруға қажетті ақпаратқа ие болады. Әрине, қызмет Сбербанк ұсынатын басқа өнімдермен үздіксіз біріктіріледі, бұл құруға мүмкіндік береді бірыңғай жүйекез келген кәсіпорынның жұмысы.
Іскерлік аналитика
Сбербанктің бұл қызметі автоматты түрде басқалардан келетін ақпаратты талдауға мүмкіндік беретін бағдарлама бағдарламалық өнімдернемесе қолмен енгізіледі. Нәтижесінде менеджер токтың толық, дәл және жедел көрінісін алады қаржылық жағдайыкәсіпорындар. Қызметтің артықшылықтарының қатарында қарапайым және көрнекі функционалдылықты қосу сәнді. қаржылық бақылау, ыңғайлы есеп беру және талдау нысандары, сондай-ақ түсімдер мен төлемдерді қоса алғанда, ақша ағындарын жоспарлау мүмкіндігі.
Сбербанктің шағын бизнеске арналған басқа қызметтері
Әрине, Сбербанк шағын бизнеске ұсынатын барлық банктік және банктік емес өнімдер жоғарыда аталған жоқ. Мысалы, әртүрлі мобильді қосымшаларсалықтар мен төлемдерді, сондай-ақ басқа да міндетті төлемдерді төлеуге жәрдемдесетін кәсіпкерлер үшін. Сонымен қатар, әртүрлі қызметтердің саны үнемі өсіп келеді және кез келген адам олардың толық тізімін ресейлік қаржы секторы көшбасшысының www.sberbank.ru ресми сайтында оңай таба алады.
Шағын бизнес үшін Сбербанктің артықшылықтары
Елдің қаржы секторының сөзсіз көшбасшысымен ынтымақтастық кез келген клиент үшін бірқатар маңызды артықшылықтарға ие, мысалы, бүкіл ел бойынша орналасқан филиалдардың, кеңселердің, терминалдардың және банкоматтардың үлкен желісі. Дегенмен, Сбербанкпен жұмыс істеудің кейбір артықшылықтары шағын және орта бизнес өкілдері үшін ең қызықты.
Қолдау
Жақсы құрылған және тиімді жұмысарнайы құрылған техникалық қолдау қызметтерімен үйлеседі байланыс орталығыбизнес үшін басқа банктік ұйымдар үшін іс жүзінде қол жетімсіз клиенттерге қызмет көрсету деңгейін қамтамасыз етеді. Сонымен бірге, бұл қызметтердің үнемі жетілдірілу үстінде екенін, көмекке, кеңеске немесе мәселенің шешіміне жүгіну жолдарының саны ұдайы өсіп келе жатқанын атап өткен жөн. Мысалы, соңғы бірнеше жылда әртүрлі әлеуметтік желілердегі Сбербанктің ресми топтарындағы клиенттердің сұраныстары айтарлықтай танымал болды.
Төлем жасау уақыты
Жоғарыда атап өтілгендей, 2016 жылдың басында Сбербанк қашықтан қызмет көрсететін клиенттер үшін операциялық күннің ұзақтығы 7:00-ден 23:00-ге дейін және демалыс күндерінсіз белгіленді. Дегенмен, банк ішіндегі төлемдер, соның ішінде кәсіпкерлердің көпшілігі, бұдан да ыңғайлы режимде - 20/7, яғни дүйсенбіден жексенбіні қоса алғанда күніне 20 сағатта жүзеге асырылатынын атап өткен жөн. Бүгінгі таңда бірнеше банктер корпоративтік клиенттерге осындай шарттарды ұсынады.
Өзіндік жинақ
Көптеген банкоматтардың және басқа да өзіне-өзі қызмет көрсету құрылғыларының болуы, әсіресе шағын және орта коммерциялық кәсіпорындар, сондай-ақ қоғамдық тамақтану орындары, өзін-өзі жинау қызметі арасында танымал болуға мүмкіндік берді. Ол банкомат арқылы ағымдағы шотқа түсімдерді жеткізуді білдіреді. Тәулік бойы қызмет көрсететін құрылғылардың көптігін ескерсек, бұл ақшаны тікелей банкке салудан әлдеқайда ыңғайлы, жылдам және тиімдірек.
Фото №9. Сбербанктен өзін-өзі жинаудың артықшылықтары
Басқа артықшылықтар
Әрине, шағын және орта бизнес өкілдеріне, сондай-ақ кәсіпкерлерге арналған Сбербанкпен ынтымақтасу артықшылықтарының жоғарыда аталған артықшылықтары таусылмайды. Жұмыстың кейбір артықшылықтары бұрыннан сипатталған. Бірақ олардың негізгілерінің бірін бөлек атап өткен жөн - Сбербанк Ресейдегі ең тұрақты және қаржылық тұрақты банк мекемесі болды және болып қала береді. 2017 жылдың екінші жартыжылдығында іске қосылған алғашқы 10-дыққа кіретін бірнеше ірі банктердің қайта құрылуы аясында бұл әртүрлі деңгейдегі кәсіпкерлер тарапынан жоғары бағаланатын Сбербанктің ең маңызды артықшылығы болып табылады.
Тарифтер мен комиссиялар
Сбербанк көптеген банктік, бухгалтерлік және қаржылық қызметтерді ұсынады, сондықтан белгіленген тарифтердің қарапайым тізімі де көп орын алады. Дегенмен, банк жұмысының негізгі принциптерінің бірін атап өткен жөн – кез келген негізгі қызмет бойынша келісім-шарт жасасу кезінде, мысалы, қолма-қол есеп айырысу немесе несие алу кезінде қосымша қызметтердің көпшілігі клиентке тегін ұсынылады. Ол жасайды коммерциялық ұсынысБизнеске арналған Сбербанк нарықтағы ең тиімді және тартымды банктердің бірі болып табылады.