OJSC Sberbank of Russia: кредитна помощ за малкия бизнес. OJSC Sberbank of Russia: кредитна помощ за малки предприятия Sberbank за малки предприятия услуги за управление

За малкия бизнес Sberbank предоставя специална система Sberbank Business Online. Функционалността на системата за малък бизнес ви позволява да контролирате своите сметки и други банкови продукти, открити в Сбербанк. Влизането в акаунта на Sberbank Business Online се извършва с помощта на потребителското име и паролата, които сте получили по време на регистрацията, или USB токен (по ваша преценка).

Сбербанк малък бизнес онлайн: влизане

На 21 май 2018 г. дизайнът и функционалността на акаунта бяха актуализирани за системата Sberbank Business Online (след като влезете, можете да използвате нова версияили се върнете към предишна версия).

Малкият бизнес е най-уязвим предприемаческа дейноств Русия. Първо, малките бизнесмени нямат огромни капитали, които могат да се скрият различни ситуации, второ, нестабилна печалба, зависеща от общото благосъстояние на населението и др. Затова предприемачите търсят начини да спестят пари, за да могат да живеят от нещо и да развиват компанията. Един от тези методи се предлага от Sberbank Business, услуга, предназначена за опростен работен процес и възможност за плащане на сметки от разстояние без лична среща. Проблемът с подписването на договори отдавна е остър за много малки фирми, защото постоянно трябва да се скитате от единия край на града до другия или дори да отидете в друг град, за да подпишете няколко листа хартия. С предложението на Сбербанк тези проблеми могат да бъдат избегнати, като по този начин се спестяват не само време, но и пари.

Регистрация и влизане в Сбербанк бизнес онлайн 9443

Бих искал да кажа веднага, за да ви предупредя, че за да се регистрирате в системата, трябва да се свържете лично с банковия клон и да попълните заявление за предоставяне на такива услуги там. Процесът не отнема много време и не е необходимо да плащате нищо на място. В бъдеще ще бъдете таксувани абонаментна таксана месец в зависимост от тарифата. Системата Sberbank Business Online може да се използва както от клиенти на Sberbank, така и от предприемачи, които имат банкови сметки, открити в други банки на Руската федерация.
След като попълните формуляра за кандидатстване и подпишете договора за предоставяне на услуги, мениджърът ще ви даде информационен лист, който ще съдържа данни за влизане в интернет системата. Отсега нататък други операции могат да се извършват от компютър или таблет. За да влезете в системата, трябва да посетите уебсайта на Сбербанк и да отидете в секцията на корпоративни клиенти. След това намерете формата за вход в горния десен ъгъл на прозореца на браузъра и щракнете върху бутона за вход. Сега трябва да въведете получените в банката данни в полетата. Ще ви е необходим телефонен номер за авторизация. Което сте посочили в приложението, именно при него ще дойде паролата за потвърждение, която трябва да въведете.

Уебсайт sbrf ru Сбербанк бизнес онлайн

След разрешение ще бъдете прехвърлени към Лична зонапотребител. Сега имате достъп до всички инструменти за извършване на транзакции онлайн. Както знаете, за всяка сделка се нуждаете от подписан договор, в този случайще се използва еднократен код от SMS съобщения, който ще идва всеки път, когато трябва да сключите сделка. Всъщност е много удобен начин. Ако искате да направите шкафа още по-сигурен, тогава можете да използвате електронен подписпредоставена от Сбербанк. В зависимост от избора на ключ, ще трябва да платите различна сума от 400 до 5000 рубли. В последния случай ще получите модерен ключ с дисплей и най-много надеждна защитаот всякакви хакове. В допълнение към обичайния набор от инструменти за поддръжка онлайн бизнес, можете да разчитате на подкрепата на мениджърите на компанията. Ще имате достъп до услугата обучение във всички тънкости на правенето на виртуален бизнес. Също така на платена основа се предоставя личен мениджър от банката, който ще научи не само вас, но и вашите служители как да извършвате бизнес с помощта на този инструмент. С помощта на кабинета можете също да настроите плащане заплатислужители на вашата компания пластмасови картиСбербанк. Системата автоматично ще изчисли данъчните облекчения, ще изпрати средства в пенсионния фонд и по този начин ще ви спести от рутината счетоводна дейност. Наред с други неща Sberbank Online вход за малък бизнесви позволява значително да намалите работния процес, което означава, че изчисляването на данъчните декларации през пиковия период ще бъде много по-лесно.

Възможността за кредитна подкрепа за собственици на бизнес е понякога единствения начинза развитие и растеж в своя сегмент на дейност.

Но много зависи от избора на заемодателя: в крайна сметка дори малка разлика в лихвения процент може да повлияе на способността за изплащане на заема.

Но параметрите на кредита зависят не само от лихвения процент. Сбербанк на Русия постоянно се ползва с най-голямо доверие сред кредитополучателите. Ще говорим за това в тази статия.

Програми за кредитиране

Предприемачи - интересни клиентиза банка, тъй като обикновено отношенията с тази категория кредитополучатели са дългосрочни и имат възможности за развитие.

Често кредитополучателите, които са взели заем от банка за развитие на бизнеса си, преминават към нея за сетълмент и касови услуги, използват и организират проект за заплата.

Ето защо Сбербанк разработи линия от заеми в помощ на малкия бизнес, която обхваща почти всички отрасли, представляващи интерес за клиента.

Банката предлага на търговците:

• заем за всякакви цели (подходящ за начинаещи);
• за попълване оборотен капитал(за работещ бизнес);
• заеми, обезпечени със съществуващо оборудване и стоки в обращение;
• кредити за закупуване на оборудване;
• банкови гаранции;
• лизинг;
• бизнес ипотека.

И най-интересният вариант за тези, които вече са успели да вземат заем от друга банка и се оказа нерентабилно -.

Благодарение на него кредитополучателят може да прехвърли всичките си съществуващи заеми на Сбербанк и да получи намален лихвен процент и по-изгодни условия на обслужване. Тази програма е еднакво интересна както за индивидуални предприемачи, така и за собственици на малък бизнес.

ЗА СПРАВКА: Тези, които имат кредитни програми, могат да бъдат разделени на условни групи: краткосрочни, дългосрочни, за закупуване на имот (лизинг, бизнес ипотека), инвестиции (овърдрафт, за закупуване на стоки и оборудване).

На страниците на нашия сайт ще научите и за. Нека поговорим за характеристиките на сключването на договора и възможността за прекратяването му!

Прочетете как да получите корпоративна карта на Sberbank, как подобна оферта е полезна за индивидуалните предприемачи.

Ако клиентът е индивидуален предприемач, тогава банката разглежда историята на плащанията му като физическо лице.

Ако клиентът е действащо LLC, то проверката ще се извършва в две посоки: проверка на самата компания на специална основа (отразява издадените бизнес заеми) и одит на учредителите и генералния директор.

В последния случай се допускат малки забавяния в миналото за заеми, издадени на физическо лице. Условията за получаване са различни за собственици на фирми и индивидуални предприемачи.

IP изискванията са както следва:

• срок на извършване на дейностите - минимум 12 месеца;
• възрастта на кредитополучателя е от 21 до 60 години;
• наличието на поръчител - физическо лице;
• документи, потвърждаващи стопанска дейност;
• за някои продукти - залог под формата на недвижими имоти, транспорт или стоки в обращение.

За собствениците на малък бизнес банката е поставила следните изисквания:

• годишният оборот на предприятието не трябва да надвишава 400 милиона;
• срокът за извършване на дейност за микро и малък бизнес е минимум 6 месеца (има ограничения).

Има ограничения за дейността.. Например предприятия и индивидуални предприемачи, работещи в строителната индустрия, търговия на едро, производство на стоки, Кетъринги услуги по почистване, могат да кандидатстват в Сбербанк, ако периодът на извършване на дейност е най-малко 18 месеца.

За сезонни дейности летвата е поне 12 месеца.

За собственици транспортни фирми необходимо условие, спазването на което е необходимо за получаване на заем, е наличието на транспорт в имота, който е в баланса на организацията.

Фирми, опериращи с наети превозни средства, няма да бъдат разглеждани от банката.

Тарифи и ставки на банката

А сега нека преминем към подходяща информация за потенциални кредитополучатели - Тарифи и лихвени проценти за кредитиране в Сбербанк.

Продукт	Срок на заема	Предложение	Сигурност	Сума
Експресен овърдрафт	Една година	15,5%	Без обезпечение	До 2 000 000
"увереност"	3 години	От 19,5%	Поръчител	До 3 000 000
"Бизнес доверие"	4 години	От 18,5%	Търговски/жилищни имоти, менителници, депозитни сертификати PJSC "Sberbank"	До 3 000 000
"Бизнес оборот"	4 години	От 14,55%	Гаранция, собственост, гаранции на други банки	От 150 000
"Бизнес овърдрафт"	Една година	От 12,7%	Гаранция	До 17 000 000
"Бизнес инвест"	До 10 години	От 14,5%	Гаранции на собственици на фирми, залог на стоки, недвижими имоти, транспорт; гаранции от други банки	От 3 000 000
"Бърза гаранция"	До 3 години	16 до 23%	Ипотека на недвижими имоти или оборудване	До 5 000 000
"Бизнес недвижими имоти"	До 10 години	От 14,3%	Залог на придобито/съществуващо имущество	От 150 000
"Бизнес гаранция"	До 3 години	От 2,66% за издаване на гаранция	Залог на бонове/имущества	От 50 000

Заеми за откриване и развитие на IP

В предишния раздел прегледахме всички кредитни продукти за предприемачи, налични в Сбербанк. Както става ясно от обобщената таблица, получаването на напълно необезпечен заем на собственик на бизнес или индивидуален предприемач е нереалистично.

Но все още има изход за начинаещите предприемачи. Тарифата "Доверие", ако има поръчител - физическо лице - ви позволява да получите заем за предприемач за развитие на малък бизнес от нулата.

НО тези, които все още не са регистрирали индивидуален предприемач или LLC, ще имат много трудно време. Банката просто няма да приеме заявление от физическо лице. Но в тази ситуация има изход.

Можете да кандидатствате за кредит като физическо лице стандартна програма(лихвените проценти ще бъдат малко по-високи) и след известно време (6-12 месеца) след като регистрирате бизнеса си и започнете да извършвате бизнес, кандидатствайте за рефинансиране текущ заемчрез намаляване на лихвата.

Ако притежавате имущество или можете да привлечете поръчител, можете да разчитате на сума от 500 000 до 1 500 000 рубли.

Ако вече имате регистриран индивидуален предприемач или LLC, но няма оборот, тогава все още можете да обмислите възможността за получаване на бизнес заем.

Потърсете програми за обезпечение или гаранция. Сбербанк се интересува от нови лоялни кредитополучатели и може да ви посрещне наполовина.

Държавна подкрепа

Сбербанк, като една от най-големите руски банки, активно си сътрудничи с фондовете за подкрепа на МСП.

Съвместно с държавната банка са разработени няколко програми за собствениците на малък бизнесза да получат средства за развитие на своя бизнес.

• банкови гаранции;
• програма за стимулиране на кредитирането.

Нека да разгледаме по-отблизо най-новата програма.

Според неговите условия предприемачите, заети в определени отрасли ( селско стопанство, строителство, транспорт, комуникации, производство и редица други) могат да получат заем в размер от 10 милиона до 1 милиард рубли при фиксиран лихвен процент от 9,6-10,6% годишно.

Тази ставка ще бъде фиксирана за 3 годиниот датата на заема.

Банковата гаранция е по-предназначена за собственици на малки фирми и индивидуални предприемачи.които трябва да осигурят редица транзакции.

Предоставя се за период до 24 месеца и покрива размера на задълженията до 500 хиляди рубли. Банката реализира програмата „Бизнес гаранция за 1 ден“.

Банковите гаранции служат като начин за обезпечаване на финансови рискове при търговски сделки. Гаранцията може да се използва като обезпечение за кредит от друга банка.

Стандартен пакет:

• лични документи на основателя (индивидуален предприемач);
• за LLC - учредителни документи;
• за индивидуални предприемачи - касова книга, данъчна отчетност;
• лични документи на поръчителя - физическо лице (паспорт, отчет за доходите, TIN, SNILS);
• документи за собственост в имота - стандартен пакет както за индивидуални предприемачи, така и за LLC (за заеми с обезпечение).

След като документите са готови, трябва да се свържете с банковия клон на мениджъра. Предварително той ще проведе пълна консултация и ще ви помогне да изберете правилния кредитен продукт.

След приемане на пакет от документи и попълване на формуляр за заявление за кредит според думите на клиента, мениджърът ще го изпрати до банката. В рамките на 1-5 работни дни анализаторите на Сбербанк ще оценят заявлението и ще вземат решение за издаване на заем.

Ако имущество или стоки в обращение се използват като обезпечение по заем, тогава се определя датата на заминаване на експерт-оценител на мястото на дейност.

След вземане на окончателното решение Сбербанк уведомява кредитополучателя за това и определя датата за подписване на договора.

Средствата се издават в брой в касата на банката (за малки кредити)или преведени по банковата сметка на организацията.

Научете повече за офертите за заем в това видео:

Както можете да видите, няма нищо сложно и процедурата за регистрация не се различава много от стандартното кредитиране на физически лица.

Ако банката се нуждае от допълнителни документи по време на разглеждане на заявлението, те могат да бъдат донесени в клона или по договореност изпратени от електронна пощаБанков управител.

Във връзка с

Съученици

Сбербанк е една от ТОП-3 кредитни институции на Руската федерация, които активно подкрепят малки и среден бизнес. Разнообразие от програми, възможност за получаване на заемни средства за минимален пакет документи, достъпни цени са благоприятни за дългосрочно сътрудничество.

Условия за кредитиране в Сбербанк

Кредитиране на малки предприятия и индивидуални предприемачи - приоритетдейност на най-голямата банка в страната. Абсолютно прозрачни условия и гъвкава ценова система привличат потенциални кредитополучатели. Заемодателят обаче не е готов да сътрудничи с всеки кандидат, тъй като Специално вниманиеобръща внимание на качеството на кредитния портфейл.

Потенциалният кредитополучател трябва да отговаря минимални изисквания, а именно:

• учредителите имат руско гражданство;
• без загуба за отчетен период(тримесечие, година);
• липса на съществуващи изпълнителни производства, искове на данъчни органи;
• срок на извършване на дейността - най-малко 12 месеца от датата на регистрация (за определени продукти срокът може да бъде намален до 6 месеца).

Всички кредитни продукти могат да бъдат разделени на 2 големи групи: фабрични и конвейерни. (Маса 1). Фабриката е посока за финансиране на LLC и индивидуални предприемачи с годишен приход до 60 милиона рубли. Характеризира се с минимален пакет документи и бързи срокове за разглеждане на заявлението. Конвейерът е технология за предоставяне на заемни средства на клиенти с приходи от 60 до 400 милиона рубли годишно. В тази посока е предвидена по-ниска лихва.

Пълната гама от продукти за индивидуални предприемачи, микро- и малки предприятия можете да намерите на официалния уебсайт на Сбербанк.

Таблица 1. - Основна кредитна линия

Име на продукта	Минимална сума, хиляди рубли	Максимална сума, хиляди рубли	Годишен процент, %	Цел на кредитирането	Допълнителни условия
Програма Кредитна фабрика
"увереност"	100	3000 (за клиенти без кредитна история - 1000)	17 – 18,5	Всякакви	Изисква се гаранция (за индивидуален предприемач - близък роднина, за LLC - близък роднина на собственика на бизнеса)
Експресен овърдрафт	100	3000	15,5	Покриване на касови разлики	Продуктът е достъпен само за кредитополучатели, чийто годишен доход не надвишава 60 милиона рубли.
Експресна гаранция	300	5000	16 — 19	Всякакви	Предоставяне на ликвидни недвижими имоти или оборудване като обезпечение
Конвейер за кредити
Бизнес оборот	150	3000 (повече от 3 милиона са предоставени със заемни средства за погасяване на финансови задължения към други банки)	13,8 – 16,5	Попълване на оборотен капитал	Изисква гаранция от собственик на бизнес или физическо лице (за индивидуални предприемачи) или залог на недвижим имот
Бизнес овърдрафт	200	17000	12,73	Елиминиране на касовите разлики	За откриване на лимит се начислява такса от 1,2% от заетата сума, минимум 8,5 хиляди рубли, максимум 60 хиляди рубли
Бизнес инвестиции	150		11,8 – 15,5	Разширяване на бизнеса, придобиване на имоти, строителство, финансиране на ново направление	Възможно е рефинансиране на заеми от трети банки и лизингови компании, предоставя се отсрочка за плащане на главницата
Бизнес недвижими имоти	150	ограничено само от финансовия капацитет на кредитополучателя	11,8 – 15,5	Придобиване на търговски недвижими имоти	Възможност за вписване върху сигурността на придобития имот
Бизнес доверие	100	5000	15,5 – 17,5	Всякакви	Гаранция на физическо лице
Бизнес проект	2500	200000	11,8 – 14,5	Разширяване на бизнеса, модернизация на производството, навлизане в ново направление	Гаранция на физическо или юридическо лице; предоставяне на отсрочка по главницата до стартиране на проекта

Добре е да се знае! През 2017 г. Сбербанк стартира индивидуални ценови условия, които позволяват на кредитополучателите да получат пари назаем при непазарни условия. Програмата е валидна при кандидатстване за заем в размер на 5 милиона рубли. При вземане на решение за определяне на лихвен процент се взема предвид дълбочината на взаимоотношенията с банката (броят на наличните продукти: визитни картички, застрахователни програми, проект за заплати, търговско придобиване и др.). Стана очевидно, че кредитирането на малкия бизнес в Русия набира скорост и Сбербанк все още е лидер в този финансов сектор.

Най-добрата банка за заеми за малък бизнес!

Увеличението на кредитирането от Sberbank за малкия бизнес през първите шест месеца на 2017 г. възлиза на 6%. Ръководителят на Сбербанк Герман Греф на среща с руския президент Владимир Путин потвърди, че "2017 г. ще бъде по-добра за банките от предишната, а делът на Сбербанк в нея ще бъде от 40 до 50%".

Кредит за малък бизнес - цели на кредитирането

Корпоративен заем в Сбербанк може да бъде предоставен за различни цели:

• покриване на парични разлики;
• модернизация на производството;
• попълване на текущи активи;
• придобиване на търговски недвижими имоти;
• закупуване на транспортна и специална техника и други.

Банката е предпазлива към стартиращите фирми, така че няма да е възможно да вземете бизнес заем за развитие на предприятие. Въпреки това кредиторът доста лоялно финансира откриването на нови направления от съществуващи печеливши предприятия.

Като цяло програмите за кредитиране на малкия бизнес на Сбербанк през 2017 г. могат да бъдат разделени на 2 групи: целеви и нецелеви. Първите са предназначени за закупуване на определен продукт или финансиране на определена област. Кредитополучателят трябва да докладва на заемодателя за целесъобразността на изразходването на получените пари в рамките на сроковете, определени от споразумението. Безцелните заеми могат да се изразходват по преценка на клиента.

Режими на кредитиране

При кредитирането на малки и средни предприятия в Русия Сбербанк прилага различни възможности за предоставяне на заемни средства, което позволява на всеки клиент, в зависимост от спецификата на икономическата дейност, да намери най-оптималния вариант.

Сбербанк предлага следните възможности за кредитиране за малки предприятия:

1. Кредит. Осигурява превод на цялата сума на кредита по разплащателната сметка на индивидуален предприемач или LLC. В този случай лихвата се начислява върху целия дълг по кредита, независимо дали клиентът е използвал заетите средства или не.
2. Кредитна линия (ON, LCL, рамка). ON има период на наличност, след който не се предоставят пари. След осребряване на селекцията лимитът се подновява. При LCL лихвата се начислява върху остатъка от дълга по кредита, а неизползваният лимит подлежи на такса. При рамковия вариант заемните средства се предоставят по отделно сключени споразумения в рамките на установения лимит.
3. Овърдрафт. Това е финансиране по сметка. Идеален за търговски предприятия. При получаване на приходи или други преводи по текущата сметка, овърдрафтът се дебитира автоматично, което ви позволява да спестите от лихви.

Етапи на кредитиране на малък бизнес

Кандидатите могат да кандидатстват за кредит директно от сектор Продажби на малък бизнес или чрез системата SBBOL. Ако по време на обаждането до клиентската база операторите установят необходимост от заемни средства, те ще прехвърлят информацията към отдела за кредитиране на банката и мениджъра, към когото е назначен клиентът.

Процесът на получаване на пари назаем включва следните стъпки:

1. Консултация. Избор на кредитен продукт, предоставяне на информация за условията за получаване на кредит.
2. Сборник документи. Според технологията на Credit Factory е необходим минимален пакет документи ( регистрационни документи, финансови отчетиза отчетния период с разписка за приемане на неговия IFTS, SRO (ако е необходимо), лиценз (за лицензирани дейности), паспорт на вземащия решение). Технологията "Конвейер" осигурява разширена финансовия анализдейности на кандидата, така че списъкът с документи се разширява.
3. Анализ на предоставената информация, структуриране на сделката. Анализаторите, заедно с представители на службата за сигурност, обезпечение, проверяват правната чистота на сделката и изчисляват рейтинга на кредитополучателя. За "заводски" продукти се извършва пълен анализ от клиентски мениджър.
4. Предоставяне на информация за транзакцията на поемателната служба. Специалистите оценяват риска на сделката, платежоспособността и надеждността на кредитополучателя. Въз основа на получената информация се взема решение по заявлението.
5. Сключването на договора. Договор за заемподписан в офис на банката. Ако сумата на сделката надвишава 5 милиона рубли, при изпълнението на договорните отношения трябва да присъства специалист от службите за сигурност.

Добре е да се знае! В някои случаи одобрението на сделката се извършва чрез кредитния комитет. Състои се от клиентски мениджър, към който е назначен кандидатът, ръководител на отдела за бизнес продажби, анализатор и застрахователи. Положителното решение се взема с мнозинство.

1. Паричен превод. За безцелни продукти парите се кредитират по разплащателната сметка след обработка на заявката от бек офиса. За целеви заеми парите се предоставят само по нареждане на строго установена форма.

Увеличаване на кредитирането на малкия бизнес — Видео

Свързване към системата Sberbank Business Online (SBBOL)

Сбербанк е най-големият играч, който активно си сътрудничи с малкия бизнес. Неговите условия за кредитни продукти са признати за най-добрите в света. вътрешен пазар(по banki.ru). Банката активно подкрепя съществуващи предприятия и индивидуални предприемачи, като им предоставя демократични и лоялни условия. Пакетът от документи за обработка на заеми, в сравнение с други играчи, не може да се нарече минимален, особено за технологията Loan Conveyor.

Смарт кредит Сбербанк — въвеждане на нови технологии за кредитиране

© Снимка от Герман Греф

Сбербанк непрекъснато въвежда нови принципи и подходи за подкрепа на малкия и микробизнес в Русия. Едно от нововъведенията беше стартирането на програма за интелигентно бизнес кредитиране. И така, какво е Smart Loan? В рамките на тази програма клиент, който има движение на средства по банкова сметка, може да бъде предварително одобрен за кредит. Сумата, процентът и условията на заема се изчисляват въз основа на анализ на оборотите по текущата сметка.Предимството на тази услуга е, че процесът на кандидатстване и зареждането на средствата може да се осъществи за почти един ден. Програмата вече е използвана от много компании, които високо оцениха нейното качество.

Някои показатели на банката към 1 септември 2017 г.!

Нетните активи на Сбербанк - 23,337 милиарда рубли (лидерът в Русия), размерът на капитала (според изискванията на Централната банка на Руската федерация) - 3,473 милиарда, кредитният портфейл - 15,554. млрд., задължения към населението - 11,429 млрд.

Сбербанк на Руската федерация, най-голямата банка в нашата страна, постоянно обръща внимание на малкия бизнес. Специално за тази категория клиенти банката не само разработи съответните продукти (услуги), но и помисли за инфраструктурата за малкия и среден бизнес (наричани по-долу МСП) и тяхното развитие. Каква подкрепа предоставя Sberbank на малкия бизнес? Предложено по-долу подробна информацияза финансовите услуги на банката, информационната поддръжка и специални офертиза руски среден и малък бизнес от Сбербанк (онлайн sbrf.ru).

За SB Business Development Centers

CRH предлага следните услуги:

• регистрация, издаване на заеми;
• сключване на застрахователни договори;
• предоставяне на различни банкови и финансови услуги;
• консултации на служители на Сбербанк, нейни партньори;
• обучения и образователни семинари за собственици на фирми, както и служители.

Силата е в наличието на информация, а клиентите на ЦРБ са първите, които я получават.

Те своевременно научават всички важни новини в променящото се законодателство, което получават изгодна офертаза банкови услуги, за тях важат гъвкави тарифи и специални промоции.

Представителите на бизнеса могат да ползват всяка от горепосочените услуги безплатно във всеки най-близък офис на ЦРБ в своя град. Подходящи са за всички фирми и индивидуални предприемачи, които планират да растат и да се развиват в съвременни условия.

Проект "Бизнес среда"

Сбербанк на Русия мислеше не само за предоставянето на финансови услуги. Финансовата институция предоставя и информационна подкрепа на предприемачите. Именно за тази цел беше създаден специален портал " Бизнес среда"- ресурс, който натрупва всички най-интересни, полезни материали за предприемачеството.

Портал "Бизнес среда" предлага следните направления:

• дистанционно обучение за собственици на бизнес, предприемачи (различни обучителни семинари, видео лекции, уебинари, както и онлайн тестове за тези, които искат да станат предприемачи, да отворят собствен бизнес и да напишат бизнес план);
• Онлайн услуги и приложения, предназначени за организиране и автоматизиране на бизнес процеси, управление на банкови услуги, достъпни за бизнеса;
• платформа за онлайн търговия, която ви позволява да извършвате транзакции с руски и чуждестранни партньори в електронна форма;
• онлайн издание със статии по подходящи теми;
• бизнес социални мрежа за предприемачи.

Предоставяне на тръжни гаранции

Сбербанк предлага услугата Бизнес гаранция на представители на малкия/среден бизнес. Има и подобно решение за корпоративни клиенти, но с много индивидуални условия.

„Бизнес Гаранция” е продукт за осигуряване на изпълнението на сключени договори с клиенти.

Банката гарантира изпълнението на задълженията по сключени договори и държавни поръчки със собствени средства. В същото време самият стопански субект не изтегля средствата си от обращение, остава само да се занимава с основни дейности.

Размерът на гаранцията, предоставена от банката без обезпечение, достига 4 000 000 рубли. При стабилно финансово състояние на организацията и наличието на допълнителна сигурност може да бъде дори повече.

Гаранцията се предоставя за срок от 1 месец. - 3 години.

Таксата към банката за получаване на гаранция е 3% от общия размер на задълженията.

11% годишно - процентът, по който ще трябва да се плати сумата на дълга в случай на гаранционно събитие.

Кандидатстването за такъв продукт е също толкова лесно, колкото и получаването на кредит – същите документи са необходими за получаване на решение. В същото време гаранцията за търга се издава само за 3 работни дни.

Сбербанк за малкия бизнес - услуги на специални цени

Сбербанк на Русия се опитва да помогне на малкия бизнес и такива клиенти могат да разчитат на определени преференции за предоставяните услуги.

Например, при специални лоялни условия, представителите на малкия бизнес получават различни кредитни продукти със срок на погасяване до 10 години за откриване и развитие на съществуваща компания.

На представителите на IB се предоставя специална отстъпка от 50% при заплащане на услугата Е-фактуриране - електронен документообороткакто и отчитане. Абонаментната такса в тази система е наполовина.

На малкия бизнес се предлага специална цена за "Лигата на бизнеса" - цялостен набор от услуги, който включва:

• преференциални тарифи за услуги за сетълмент (разплащане и касови услуги) - само 48 000 рубли годишно,
• заеми с ниски лихвени проценти (3 милиона рубли за период от 3 години при само 17% годишно).

Предприемачите могат да използват всякакви банкови услуги на минимална цена.

Оферта "Бизнес старт"

Начинаещите предприемачи изпитват определени трудности при получаването на пари от банките за откриване на собствен бизнес - изисква се опит, първи резултати, добра отчетност. Благодарение на специалната програма "Бизнес старт" предприемачите могат да кандидатстват за кредит дори преди официалната регистрация на индивидуален предприемач или фирма.

Заемът Business Start се предоставя за откриване на фирма от нулев цикъл, съгласно стандартен бизнес план, одобрен от Сбербанк, както и за придобиване на франчайз, стартиране на собствен бизнес с помощта на готов бизнес модел.

Кредитът "Бизнес старт" се предоставя при следните условия:

• срок - до 5 години;
• собствени средства - от 20 %;
• размер на кредита - до 7 милиона рубли;
• ставката е 18,5% годишно.

Като гаранция се изисква залог на придобитото имущество, гаранция на физическо лице.

Такъв заем могат да получат всички граждани, които желаят да отворят собствен бизнес по предложените схеми.

Кредитополучателят трябва да е гражданин на Руската федерация, да има разрешение за постоянно пребиваване във всеки от регионите на страната, на възраст 20-60 години.

Гражданинът трябва да представи паспорт в банката за разглеждане на заявлението, както и бизнес план и финансови документи на компанията (ако има дейност).

За да се увеличи вероятността за одобрение на заявлението, препоръчително е новодошлите в бизнеса да преминат специални курсове за обучение от Сбербанк.

Други услуги за кредитиране на малък бизнес от Сбербанк

Сбербанк предлага и други кредитни продукти за тази категория клиенти.

Например, МСПможете да се възползвате от следните кредити:

• за всякакви цели без обезпечение;
• за придобиване на активи (недвижими имоти, оборудване, транспортни средства);
• за попълване на оборотен капитал;
• за стартиране на нови проекти;
• за рефинансиране на съществуващ дълг;
• лизинг на оборудване и машини;
• банкови гаранции.

На уебсайта на Сбербанк на Русия малките предприятия ще могат да получат пълна информация за горепосочените и други финансови услуги за юридически лица и индивидуални предприемачи.

Тук можете да се запознаете и с актуалните тарифи, параметрите на самите услуги и условията за регистрация.

Какво ви трябва, за да започнете и да се развивате аптечен бизнес? на всички въпроси.

Неочаквано, но наистина забогатейте у дома.

Мини-хотели (хостели) привличат гостите със своята евтиност, местоположение, наличност. Как да отворите хостел, да правите пари и да не изгорите:

Преглед на универсалната система за електронен обмен на документи Е-фактуриране

Сбербанк предлага на малкия бизнес да опрости процедурата за управление на документи с контрагенти, като използва услугата за електронно фактуриране. Благодарение на използването на електронно управление на документи, скоростта на циркулация на документите се увеличава значително, тяхната безопасност се осигурява без допълнителни разходи, а рисковете от грешки и загуба на важни отчети са сведени до минимум.

Тази услуга осигурява взаимодействие не само с търговски структури(клиенти, изпълнители и доставчици), но и с държавни органи. власти, включително автоматизирано предаване на отчети до данъчните власти.

295 рубли - това е месечната абонаментна такса за услугата E-фактуриране, която включва изпращане на 1000 изходящи документа, всеки допълнителен документ се заплаща в размер на 2,95 рубли / единица. Малък бизнес тази системаелектронното управление на документи пасва оптимално.

Sberbank за малкия бизнес предлага своите нови продукти, повече за това във видеото.

Сбербанк се стреми да стане възможно най-достъпна за малкия бизнес. В тази връзка има специални услуги за електронно управление на документи и онлайн плащания за малкия бизнес (sbrf.ru) от Сбербанк, преференциални условия за предоставяне на кредитни продукти, различни финансови услуги, които отчитат спецификата на МСП. За да подпомогне развитието на бизнеса, Сбербанк дори е готова да поеме обучението на собственици на компании и предприемачи.

Видео: Вицепрезидент, ръководител на отдел и развитие на малкия бизнес на Сбербанк на Русия А. Шаров за резултатите от 2015 г. и прогнозите за 2016-2017 г.

Сбербанк на Русия заслужено се счита за универсален финансова институцияактивно предоставяне на голямо разнообразие от банкови услуги и работа с голямо разнообразие от потенциални групи клиенти. Те включват не само лицаи майор корпоративни организациино също и представители на малкия бизнес, включително малки фирми и индивидуални предприемачи. Логичното следствие от такава политика на банката е най-многобройната клиентска база, която далеч надхвърля броя на контрагентите на други банкови структури.

Снимка #1. Лого на Сбербанк

Какво предлага Сбербанк на малкия бизнес?

Важно предимство на Сбербанк на Русия, присъствието на което до голяма степен определя водещата й позиция в банковия сектор на страната, е голям брой от голямо разнообразие от банкови продукти и услуги. Естествено, значителна част от тях са предназначени специално за малкия бизнес. Важно е да се отбележи, че един от най-популярните продукти на Sberbank е универсалната система Sberbank Business Online, която се използва активно както от големи и малки компании, така и от индивидуални предприемачи.

Освен това банката предоставя благоприятни условия за кредитиране, предоставя разплащателни и касови услуги, предоставяйки услуги на най-високо ниво, включително чрез непрекъснато подобряване на нивото на софтуера и информационна поддръжка. Очевидно е, че най-важните предложения на Сбербанк за бизнеса заслужават по-подробно разглеждане.

Заеми за малък бизнес в Сбербанк

Една от основните области на сътрудничество между Сбербанк и малкия бизнес съвсем очаквано е кредитирането. Основните предимства на условията, предлагани от финансова институция, включват:

• изгодна лихва, чиято стойност започва от 11.8%;
• сериозна продължителност на заемите, която може да достигне 10 години;
• предоставяне на определени видове кредити при атрактивни условия, без обезпечение и обезпечение;
• без скрити такси и други плащания, които не са включени в лихвата;
• специално разработена програма за рефинансиране, която ви позволява да комбинирате няколко заема, издадени в други финансови институции, в един при много по-изгодни условия за предприемача.

Снимка #2. Участие на Сбербанк в програми за държавна подкрепа и кредитиране на малкия бизнес

Откриване на сметка в Сбербанк

Разплащателните и касови услуги, заедно с кредитирането, заслужено се считат за едни от най-традиционните и класически банкови услуги. В същото време сътрудничеството със Сбербанк предоставя на бизнесмените няколко важни допълнителни бонуси, с изключение на обичайното откриване на разплащателна сметка и извършване на операции по нея. Първо, има няколко различни тарифи за сетълмент услуги, които улесняват работата на новооткрити или малки предприятия.

Второ, заедно със сключването на договор за услуга, независимо от избраната тарифа, представител на малък бизнес получава безплатно пакет от услуги, който включва интернет банкиране, мобилно приложение, SMS информиране и други важни услуги. Освен това за индивидуалните предприемачи има и безплатна възможност за водене на счетоводство в опростена форма и определен лимит от месечни преводи с нулева комисионна.

Трето, услугата резервиране на данни за банкова сметка се предлага чрез подаване на онлайн заявка. Той е особено търсен от новосъздадени организации и индивидуални предприемачи, тъй като ви позволява да започнете активна дейност 5 минути след като се свържете с банката.

визитка

Още един оригинал финансов инструмент, разработена от Сбербанк за малки предприятия и индивидуални предприемачи, е визитка. Обвързва се с открита разплащателна сметка, като броят на издадените пластики за клиента не е ограничен. Сред важните предимства на Business Card са нулевата комисионна за безналични плащания, безплатното обслужване през първата година, както и възможността за теглене на средства от всеки терминал или банкомат на финансова организация в цялата страна. В допълнение, Business Card може да се използва за плащания в чужбина.

Снимка #3. Визитна карта на Сбербанк

Sberbank Business Online — Sberbank Online за малкия бизнес

Но все пак най-популярната и търсена услуга на Сбербанк, която се използва активно от предприемачи и бизнесмени, заслужено се счита за системата Sberbank Business Online. Това е удобен онлайн продукт, който осигурява дистанционно сътрудничество с банката и съчетава удобен за клиента интерфейс, голяма сумафункционалност и висока ефективност на всякакви финансови транзакции и действия. Входът в системата на Sberbank за малкия бизнес се извършва директно на уебсайта на банката.

Снимка #4. Влезте в Sberbank Business Online

Най-важните предимства на системата включват денонощна работа без почивни дни, удължен работен ден, който започва в 7:00 и завършва в 23:00, както и без почивни дни. В допълнение, вътрешнобанковите плащания се обработват 20 часа на ден, 7 дни в седмицата. Очевидно Sberbank Business Online е съвместим с всички други банкови услуги и има собствено мобилно приложение, което предоставя на собственика на смартфон или таблет почти пълната функционалност на системата.

Проект за заплати за малък бизнес от Сбербанк

Голям брой малки компании и индивидуални предприемачи се възползваха от друг популярен продукт на Сбербанк, като стартираха съвместен проект за заплати. Наличието на голям брой устройства за самообслужване, простотата и удобството за издаване на необходимия брой банкови карти, разнообразие от пластмаси, интегрирането на услугата със системата Sberbank Business Online и счетоводната програма, използвана от предприятието - това не е пълен списък на предимствата на проект за заплати от най-голямата финансова организация в страната. Разбира се, получаването на заплати на карти е много по-лесно, по-удобно и, което е важно, по-изгодно, както за служителите, така и за работодателя.

Придобиване

Услугите за придобиване са широко разпространени през последните години. Представлява възможност за получаване на плащане за продадените стоки чрез превод от банкова картаили електронен портфейл в една от платежните системи. Предимствата на сътрудничеството в тази област със Сбербанк са очевидни и са следните:

• простота и ефективност на процедурата за придобиване на връзка, която се извършва за 1 работен ден във всеки регион на страната;
• обслужваща работа техническа поддръжкав режим 24/7;
• кредитирани средства, платени за продукт или услуга, максимум на следващия ден след превода;
• приемане на карти от всички най-популярни системи, включително MIR, MasterCard, VISA, UnionPay.

Значително предимство на сътрудничеството със Сбербанк е безплатният маркетинг и Информационна поддръжкаотстрани финансова институцияв промоцията модерни формиобслужване на клиенти, включително, разбира се, придобиване.

Снимка #5. Придобиване на услуги от Сбербанк

Застраховка Сбербанк

Структурата на най-големия финансов холдинг включва Sberbank Insurance. Естествено, банката предоставя пълен набор от различни застрахователни услуги за всички потенциални клиенти, включително малки предприятия. Сред най-популярните видове са застраховки за моторни превозни средства, живот и здраве на служителите, недвижими имоти, издадени в Sberbank Business Cards.

През последните няколко години особено популярен е комплексният застрахователен продукт, наречен „Стабилен бизнес“. Тя включва едновременно застраховане на няколко риска, свързани с осъществяването на предприемаческа дейност, извършвана при изгодни условия.

Небанкови услуги за малкия бизнес от Сбербанк

Успоредно с основните дейности, свързани с предоставянето на директни банкови услуги, Сбербанк активно насърчава различни свързани услуги, повечето от които работят като част от дистанционни услуги за малки предприятия и индивидуални предприемачи в системата Sberbank Business Online (Sberbank Online за индивидуални предприемачи). Днес на клиентите се предлагат няколко небанкови услуги наведнъж и броят им непрекъснато се увеличава, което прави сътрудничеството с финансова институция все по-удобно и изгодно.

Уебсайт за бизнес

Разработчикът на една от услугите, предлагани от Сбербанк, е нейният партньор, 1C-UMI. Възможностите на модерен софтуерен продукт позволяват на клиента да създаде собствен уеб сайт за няколко минути. За да направите това, не е необходимо да включвате професионални ИТ специалисти, достатъчно е да изберете един от вече готови шаблони, попълнете го и след това вземете Име на домейн. Често такава услуга се използва за създаване на онлайн магазини и след това приемане на плащания чрез услугата за придобиване от Сбербанк.

Промоция

Допълнение към гореописания продукт е услугата Comprehensive Promotion. Това е програма, която ви позволява да ефективна промоцияуебсайт, създаден от фирмата в интернет, без да се ангажират специализирани рекламни агенцииили други подобни бизнеси. крайна целтакава работа очевидно е намирането и привличането на нови клиенти.

счетоводство

Като допълнителна възможност за малкия бизнес Сбербанк предлага услуги за поддръжка счетоводство. Освен това клиентът самостоятелно избира условията за сътрудничество, които се допускат както чрез предоставяне на компанията на онлайн инструмент за извършване на пълен набор от счетоводни дейности, така и чрез аутсорсинг.

Снимка #6. Счетоводни услуги от Сбербанк

Предлагат се най-изгодните условия на труд индивидуални предприемачикоито извършват дейността си без служители по опростена данъчна система с плащане от 6% от оборота. За тях счетоводното обслужване се предоставя от Сбербанк безплатно. Освен това има възможност за изработване на индивидуален електронен подпис и консултации със специалисти по данъчни и счетоводни въпроси.

Таксуване

Не всеки предприемач или дори малък бизнес има свой собствен счетоводител. Друга небанкова услуга на Сбербанк, която позволява просто и бързо фактуриране на контрагенти, което не изисква счетоводно образование, може сериозно да улесни тяхната работа. Освен това клиентът просто трябва да въведе данни за контрагента, предмета на фактурата, както и сканиране на печата и подписа, след което услугата автоматично ще генерира документ, който след проверка ще бъде изпратен до д. - поща, зададена от потребителя.

Облачен MS Office

Сбербанк предлага на клиентите си да закупят най-популярния офис софтуерен пакет MS Office 365 в Русия, който включва добре познатите Word, Excel, PowerPoint и малко по-рядко използваните OneNote и Outlook. Важно е да се отбележи, че има три опции за пакети, от които да избирате, започвайки с най-евтиния, наречен Business Basic, и завършвайки с най-скъпия Business Premium. Но във всеки случай цените, предлагани от Sberbank, са по-ниски от тези, определени на официалния уебсайт на директния разработчик на Microsoft.

Проверка на контрагенти за малък бизнес в Сбербанк

Сред клиентите на най-голямата банка в страната сравнително наскоро появилата се услуга за проверка на контрагента е много популярна. Предоставя възможност за бързо получаване на информация за всеки партньор, събрана от всички отворени източници. В този случай се използват различни агрегатори, включително бази данни на Федералната данъчна служба, FAS, Rosstat, EFRSB и др. Клиентът за кратко време получава следната информация за потенциален партньор, събрана в един прозорец:

• извлечения от регистри;
• сключени и изпълнени държавни поръчки;
• наличието на случаи в арбитражни съдилища, службата на съдебния изпълнител, присъствието на контрагента в специални регистри недобросъвестни доставчици, длъжници към бюджета или организации, за които е открита процедура по несъстоятелност;
• официални финансови отчети, представени на Росстат.

Анализът на данните, предоставени от услугата, ви позволява бързо да направите изводи за осъществимостта на сътрудничество с такъв контрагент.

Снимка номер 7. Сбербанк услуга за проверка на контрагенти

Гарантирана услуга за сетълмент

Оригинална и удобна нова онлайн услуга на Сбербанк, достъпна като юридически лица, и индивидуални предприемачи, позволява на страните по сделката гарантирано да получат крайния резултат, от който се нуждаят. Използва достатъчно проста схема, при които средствата се резервират по специално създадена буферна сметка и се получават от доставчика едва след като клиентът получи стоката.

Отчитане на държавните органи

Един от сериозните проблеми за голям брой малки фирми и индивидуални предприемачи е необходимостта от подаване на голям брой отчети до различни регулаторни органи и органи. Удобната услуга за електронно фактуриране ви позволява да създадете система за създаване електронно отчитанес последващо подаване на документи онлайн.

Електронен документооборот

В допълнение, горната услуга позволява използването на функционалността на програмата за конвертиране на част от вътрешния документооборот в електронен формат. Естествено, всички отношения между клиента и Сбербанк се осъществяват в същата форма.

Онлайн каса от Сбербанк за малък бизнес

Sberbank предлага няколко вида онлайн касови апарати, които могат да се използват за различни бизнес линии, от универсални модели до специализирани продукти за заведения за обществено хранене. Предимствата от придобиването и използването на онлайн каси в бизнес дейностите са доста очевидни. Първо, те могат лесно да се свържат с OFD и да се регистрират във Федералната данъчна служба.

Второ, онлайн касите, предлагани от банката, са съвместими с други услуги на Sberbank, включително Sberbank Business Online, придобиване и др. В резултат на това клиентът получава комплексно обслужванеи пълна информационна и софтуерна поддръжка на едно място, което, разбира се, е по-удобно и изгодно.

Снимка #8. Онлайн каса от Сбербанк

Система "Моята търговия"

Това е цялостна услуга, която обединява на едно място анализи, свързани с различни, но взаимно свързани въпроси на складирането и продажбата на стоки. Всъщност потребителят на системата My Trade на практика замества касиера и склададжия. Предимствата на услугата включват:

• работа в облака, което не увеличава натоварването на системите на компанията;
• универсалност, която позволява използването на услугата за всички видове търговия, включително онлайн магазини;
• простота и лекота на управление от страна на главата.

CRM

CRM е мобилно облачно приложение, което може да се използва и на настолни компютри. Позволява ви да създадете база данни от клиенти, класирани по различни параметри и характеристики. В резултат на това предприемачът ще разполага с необходимата информация за контрол на продажбите, анализ и последващо формиране на задачи в областта на изпълнението. Естествено, услугата се интегрира безпроблемно с други продукти, предлагани от Сбербанк, което ви позволява да създавате единна системаработата на всяко предприятие.

Бизнес анализи

Тази услуга на Сбербанк е програма, която ви позволява да анализирате получената от нея информация, която може автоматично да идва от други софтуерни продуктиили въведени ръчно. В резултат на това мениджърът получава пълен, точен и оперативен поглед върху текущото Финансово състояниепредприятия. Сред предимствата на услугата е модерно да се включва проста и визуална функционалност. финансов контрол, удобни форми за отчитане и анализ, както и възможност за планиране на парични потоци, включително постъпления и плащания.

Други услуги на Sberbank за малкия бизнес

Разбира се, не всички банкови и небанкови продукти, които Сбербанк предлага на малкия бизнес, са изброени по-горе. Например различни мобилни приложенияза предприемачи, които улесняват плащането на данъци и такси, както и други задължителни плащания. Освен това броят на различните услуги непрекъснато се увеличава и всеки може лесно да намери пълен списък с тях на официалния уебсайт на лидера на руския финансов сектор www.sberbank.ru.

Предимства на Сбербанк за малкия бизнес

Сътрудничеството с безспорния лидер на финансовия сектор на страната има редица значителни предимства за всеки клиент, например огромна мрежа от клонове, офиси, терминали и банкомати, разположени в цялата страна. Някои от предимствата на работата със Сбербанк обаче са най-интересни за представителите на малкия и среден бизнес.

поддържа

Утвърден и ефективна работауслуги за техническа поддръжка в комбинация със специално създадена контактен центърза бизнеса осигурява ниво на обслужване на клиентите, което е практически недостижимо за други банкови организации. В същото време е важно да се отбележи, че тези услуги непрекъснато се усъвършенстват, а начините да потърсите помощ, съвет или решение на проблем непрекъснато нарастват. Например, през последните няколко години заявките на клиенти в официалните групи на Сбербанк в различни социални мрежи придобиха сериозна популярност.

Време за извършване на плащания

Вече беше отбелязано по-горе, че в началото на 2016 г. Сбербанк установи за клиенти, които се обслужват дистанционно, продължителността на работния ден от 7:00 до 23:00 часа и без почивни дни. Важно е обаче да се отбележи, че плащанията в банката, а такива са по-голямата част от предприемачите, се извършват в още по-удобен режим - 20/7, тоест 20 часа на ден от понеделник до неделя включително. Днес малко банки предлагат подобни условия на корпоративни клиенти.

Самосъбиране

Наличието на голям брой банкомати и други устройства за самообслужване направи възможно да стане популярна, особено сред малките и средни търговски предприятия, както и заведенията за обществено хранене, услугата за самоинкасиране. Представлява доставка на постъпления по разплащателна сметка чрез банкомат. Имайки предвид големия брой устройства за денонощно обслужване, това е много по-удобно, по-бързо и по-изгодно от депозирането на средства директно в банката.

Снимка #9. Предимства на самоинкасирането от Сбербанк

Други облаги

Разбира се, горните предимства на предимствата на сътрудничеството със Сбербанк за представители на малкия и среден бизнес, както и предприемачи, не са изчерпани. Някои от предимствата на работата вече са описани. Но един от основните си струва да се спомене отделно - Сбербанк беше и остава най-стабилната и финансово стабилна банкова институция в Русия. На фона на реорганизацията на няколко големи банки, включени в топ 10, която стартира през втората половина на 2017 г., това е най-важното предимство на Сбербанк, което се оценява от предприемачи от различни нива.

Тарифи и комисионни

Сбербанк предоставя огромно разнообразие от банкови, счетоводни и финансови услуги, така че дори обикновеният списък на установените тарифи ще заема много място. Трябва обаче да се отбележи един от основните принципи на работа на банката - при сключване на договор за някоя от основните услуги, например парично уреждане или получаване на заем, повечето от допълнителните услуги се предлагат на клиента безплатно. Това го прави оферта Sberbank за бизнеса е една от най-печелившите и атрактивни на пазара.