Къде да вземем пари за бизнес от нулата. От бизнес ангели Intel, Yahoo, Amazon, Google и много други водещи технологични марки започнаха своя път към върха на бизнеса. Вземете бизнес заем от банка

За да разрешите дилемата къде да получите пари за бизнес от нулата, е необходимо малко - желание, воля и 2-3 минути време, за да прочетете статията. Начинаещите бизнесмени имат на разположение десетки възможности. Говорим за проекти, които не изискват инвестиции, или натрупване на необходимата сума за стартиране на личен бизнес. 9 от 10 души, които искат да започнат бизнес, никога не го стартират поради липса на пари. Но това са само оправдания.

Как да отворите бизнес без пари - най-добрите идеи

Има стотици начини да започнете бизнес от нулата без първоначална инвестиция. Нека подчертаем няколко опции:

Работа с компанията мрежов маркетинг . За да започнете дейност, е важно да можете да предложите продукт, да заинтересувате клиента и да го убедите в важността на закупуването на това или онова нещо. Основното е да не попадате във финансовата пирамида и да работите само с онези компании, които имат добра репутация.
Сътрудничество с работодателя. Да предположим, че човек се занимава с продажба на климатици, има стабилна заплата и получава процент от продадените стоки. Но той има идеи как да увеличи обема на продаденото оборудване. В такава ситуация трябва да съставите бизнес предложение до работодателя и да му го изпратите за проучване. Ако управителят хареса идеята, той ще даде зелена светлина за нейното реализиране. В същото време парите за развитие на бизнеса се осигуряват от собствения им работодател.
Продажба на знания. Наличието на всякакви полезни умения може да се продаде. Ако имате познания по програмиране или езици, способността да свирите на китара или да пишете статии, можете да прехвърлите знания на други хора. Това може да стане лично или онлайн.
Съпруг за един час.Един от прости начинизапочнете бизнес без пари - продайте "златните си ръце". Говорим за предоставяне на услуги в битовата сфера. Достатъчно е да поставите реклама във вестник или в мрежата и да посочите в нея готовността си да окажете помощ по ежедневни въпроси (ремонт на контакти или водопроводни инсталации, инсталиране или смяна на брава, събиране на мебели и т.н.). Форматът на сътрудничество, задачата и плащането се договарят по телефона, след което лицето взема решение за възможността за такива печалби.
Препродажба на артикули онлайн.Чудесен начин да започнете бизнес без пари е да купувате нови артикули (те често се намират) в магазини втора употреба и след това да ги препродавате онлайн на по-висока цена. За да реализираме плана, ние правим следното - избираме висококачествени стоки, придаваме им продаваем вид, снимаме и ги поставяме на табла за обяви. В зависимост от артикула крайната цена може да бъде десет пъти по-висока от покупната цена.

Къде да получите бизнес заем от нулата - опции

Проблемът на начинаещите предприемачи е остър недостиг Пари. Решението на проблема е да кандидатствате за бизнес заем от нулата. Това ще изисква следните документи - въпросник, паспорт, документи за индивидуален предприемач или юридическо лице, военна лична карта или приписана (за граждани под 27 години), въпросник (издадена от служител на банкова институция). В зависимост от ситуацията може да се изисква справка за доход, поръчител и депозит.

Нека подчертаем някои предложения на банкови институции:

Сбербанкемисии до 5 милиона рубли. със ставка 16-19%.
Райфайзенбанкпредлага бизнес заеми от нулата при 12% и повече в размер до 4,5 милиона рубли.
ВТБ 24- издава пари на 11 *, 8 или повече в размер до 85 хиляди рубли.

Заем за откриване или развитие на бизнес може да бъде получен и от други финансови институции - Откритие, Бинбанк, СКБ Банк, Совкомбанк, Алфа-Банк и др.

Къде да вземем пари за бизнес от нулата и за развитието на компанията

Ето още няколко начина да започнете собствен бизнес:

Търсене на инвеститори. Често срещан начин е привличането на инвестиции от заинтересовани страни. За да получите пари за развитието на проекта, е важно да имате бизнес план и да го представите на бизнес ангели (физически лица или компании), които инвестират в перспективни области.
Прилагане на лични спестявания. При желание необходимо количествоможе да се натрупа. Това изисква намаляване на разходите, увеличаване на приходите и евентуална продажба на ценности.
Държавна помощ. За да започнете бизнес без пари, можете да се обърнете към държавата. Става дума за получаване на субсидии, участие в конкурси и получаване на помощи. За да разрешите проблема, трябва да се свържете с местните власти и да изясните условията на съществуващите програми.
Групово финансиране.Ако не можете да получите пари, за да започнете или отворите бизнес в банка, можете да попитате други хора за това. За да направите това, просто отидете на сайта на сайта, създайте лична страница и разкажете за бъдещите цели в нея. Практиката показва, че хората инвестират в качествени проекти.

Започването на бизнес без пари и от нулата е лесно. Основното нещо е да имате воля, време, сила и желание да реализирате мечта. Важно е да запомните, че наблизо има хора, които ще ви помогнат да постигнете целта си. Достатъчно да попитам.

Сега в повечето кредитни институции има цели програми за подкрепа на предприемачите - за среден и малък бизнес, включително стартиращи бизнесмени. Този метод не може да се нарече популярен, тъй като често условията за такова кредитиране са доста строги, например висок лихвен процент по заем, строги изисквания за обезпечение или кредитна история. Страшно е за нов предприемач.

Въпреки това има смисъл да проучите всички оферти за заеми и заеми от различни кредитни институции, защото може да се окаже, че ще намерите нещо подходящо за себе си. Индивидуалните предложения за кредитиране (например потребителски кредит) също трябва да бъдат разгледани. Често условията на такива заеми са по-прости.

2. Заеми от роднини и приятели

Това е един от най-разпространените начини. Добре е, ако имате приятели или роднини, които ви се доверяват и могат да дадат пари назаем за стартиране на бизнес. За да не се влошат отношенията с тях, трябва да изчислите всичко и да сте уверени в способностите си. Най-вероятно тази опция е подходяща, ако имате нужда от малко пари. Основните предимства на тази опция:не е нужно да търсите гарант, да събирате различни документи и най-важното - не плащате лихви.

3. Държавна помощ

IN този моментима специална програма за подпомагане на малкия бизнес. . По правило това са курсове по предприемачество в областни центровезаетост и изготвяне на бизнес план по Ваша идея. Ако вашият бизнес план бъде приет, вие гарантирано ще получите помощ- дава ви се определена сума. Възможно е и получаване на субсидия за определен вид дейност. Обикновено се счита за социалнополезна дейност, когато можете да облагодетелствате държавата и населението.

4. Съюзи на предприемачите

Такива организации има в почти всеки град. Това може да бъде отдел на градската администрация или създаден специален. фонд за предоставяне на финансова помощ. В Русия най-големият съюз е федерален фондподкрепа на малкия бизнес. Какво можете да очаквате, когато кандидатствате в тази организация? Първият е с благоприятни условия. Второто е възможността за посещаване на всякакви обучения, обмяна на опит, повишаване на квалификацията. Трето, помогнете при решаването на различни трудности, които възникват по време на вашата дейност.

5. Самостоятелно търсене на инвеститор

Методът, който е така разработен в много държави, тепърва започва да набира популярност у нас. Има компании и хора, които разполагат със свободни средства и са готови да инвестират част от тях в чужд бизнес, за да получат пасивна печалба от инвестициите си в бъдеще.

За да намерите такъв човек и да получите необходимата сума пари от него, за да изпълните мечтите си, първо трябва да изготвите бизнес план и да успеете да ви убедите в успеха на вашето начинание. Но тук е необходимо да се вземе предвид фактът, че привличайки инвеститор, вие няма да станете едноличен собственик на бизнеса.

6. Печелете сами

Това е най-надеждният и полезен начин за търсене начален капитал. Докато сте служител, печелите и спестявате пари, ще се научите как да вървите към целта и да спестявате. В този случай ви очакват само плюсове - няма да зависи от инвеститора, няма да се налага да споделяте доходите си с него, нито от банката, задължаваща да плаща заема и лихвите, нито от приятели или роднини. Осигурявайки собствен старт, вие ще спечелите опит, който ще ви помогне да останете като бизнесмен и да развивате бизнеса си успешно в бъдеще.

Спасявайте се или – това е първата част от предстоящото начинание. След това ще трябва да преодолеете повече от едно препятствие по пътя към развитието на вашето предприятие. Но тези предприемачи, които са решили и са стигнали докрай, знаят това най-добрата дейност– Това е хоби. Изберете идеи и започнете с увереност!

И така, имате идея в главата си, за която сте сигурни, че е добра за обществото и ще се хареса на потребителите. Смятате, че това може да ви донесе доходи. След внимателно планиране трябва да получите финансова база, която ще ви помогне да реализирате идеята. Да видим каква може да бъде тази финансова база.

1. Лични средства

Този метод несъмнено може да се нарече най-надеждният, тъй като не изисква никакви заеми от банки, което кризисно времеможе само да навреди на вашата компания. Отрицателна странана този метод е, че развитието на компанията вероятно ще отнеме повече време. Но, както се казва, побързайте - карате хората да се смеят, така че може би във вашия случай не трябва да бързате.

„Започнахме с малки лични спестявания и много малки заети средства, също лични, така че се развивахме бавно поради ограничените финансови възможности“, споделя опита си Наталия Сторожева, изпълнителен директорЦентър за развитие на бизнеса и кариерата "Перспектива", преподавател в Руската школа по мениджмънт. – През първата година от съществуването на фирмата имахме само трима служители, през четвъртата – четирима. И едва на четвъртата или петата година започнахме да набираме екип, защото парите, които спечелихме, можеха да бъдат насочени към развитие. За щастие не теглиха заеми, което може би спаси компанията в кризисните 2008 и 2015 г. Сега в Перспектива работи малък екип от 12 души и не може да се каже, че компанията се развива бързо, но стабилно и прогресивно.“

Иля Балахнин, главен изпълнителен директор и управляващ партньор на Paper Planes Consulting, се съгласява с Наталия Сторожева: „Ако вашият бизнес няма собствени средства в началото, не започвайте изобщо. Това означава, че не е реалистично или изчислено погрешно. Разчитайте на своите и само на собствените си сили и не се опитвайте да хванете инвеститора за опашката.

Александър Трифонов, съсобственик на правната услуга 48Prav.ru, спечели първите си пари с екипа си по препоръки на адвокати. „Отначало се опитвахме, бяхме полезни, а след това, когато разбрахме, че клиентите са готови да плащат, започнахме да вземаме пари и да ги реинвестираме в бизнеса – харчехме ги за канали за привличане на нови клиенти, за ИТ инфраструктура и за популяризиране в целевата аудитория.“

2. Пари на инвеститорите

Следващият метод е по-рисков от предишния и има редица причини за това: намирането на инвеститор отнема много време, съгласуването на всички условия още повече. Може да намерите перфектния инвеститор, който иска да има твърде много контрол върху вашата компания. Най-трудното в тази ситуация е да се постигне компромис.

Според управляващия партньор на маркетинговата агенция Biplan Иля Грошиков достъпът до инвеститор е най-очевидният и ефективен начинпривличане на средства за развитие на бизнеса. „Разбира се, това е труден път, който изисква много усилия и късмет. Вярно е, че ако вашият проект е в състояние да донесе реална печалба, тогава не трябва да се притеснявате за резултата, сигурен е той. - Бяхме в подобна ситуация преди 7 години и положихме много усилия, за да демонстрираме нашата продуктивност на инвеститора. помогна успешни случаиминали проекти и положителни отзиви от клиенти. Можете да намерите партньор-покровител, който ще поеме бизнеса ви под крилото си, или можете да получите заем от банка. Но си струва да запомните, че и в двата случая се излагате на голям риск.

Алексей Мен от Sun Capital смята, че за бизнес на ранен етап привличането на бизнес ангел помага за решаването на някои от проблемите, особено ако това е човек, който не само има способността да инвестира в проект, но и знанията, необходими за този проект на ново ниво.

3. Средства

Златната среда е да намерите фонд и да се опитате да спечелите субсидия. Бъдете уверени в себе си и идеята си, изберете подходящ фонд, подгответе презентация. Според Алексей Мен, ако една компания току-що е започнала своята работа и използва поне малко технологии в бизнеса си, тогава тя може да отиде за финансиране в IIDF (Internet Initiatives Development Fund). „IIDF предоставя на компаниите малко повече от 1 милион рубли. за 7% дял и ви позволява да участвате в програмата за ускоряване, в която основателите на бизнеса се обучават активно (маркетинг, ИТ, финанси, привличане на инвестиции и др.). IIDF също така предоставя пространство в коуъркинг пространствата“, казва Мен. - Във ФРИИ например се запознах с проекта ParkApp, в който тогава инвестирах. Основателите на ParkApp получиха финансиране от IIDF, създадоха прототип на техния продукт, който показваше безплатни места за паркиране във всеки град по света и едва след това успяха да получат значително финансиране ($800 000) от инвеститори на по-късен етап.

Московският начален фонд предоставя на малкия бизнес заем от 0,5-8 милиона рубли. за 3 години при 12% годишно. Ако след три години компанията не е в състояние да изплати заема, дългът ще бъде преобразуван в собствен капитал.

Ако става въпрос за иновативно предприятие, е напълно реалистично да получите грант от Сколково от 1 милион до 50 милиона рубли. (има различни видове грантове), които не трябва да се връщат. Фондът за рисков капитал Promsvyazbank много активно финансира проекти от реален бизнес(въпреки че не е съвсем ясно защо се наричат рисков фонд, защото те просто не инвестират в ИТ проекти). Но ако искате да отворите пекарна, магазин за дрехи, кафене или фризьорски салон, те ви очакват там.

Александър Трифонов не съветва да се вземат банкови кредити за несъществуващ бизнес или за идея. Подходящи за това са фондовете и ангелите инвеститори, сигурен е той. „Например, за проекти, които по някакъв начин са свързани с ИТ, Фондът за развитие на интернет инициативи предлага много интересни условия, но дори и тук бихме препоръчали първо да преминете през кореспондентския ускорител и едва след това да отидете на пълен работен ден един.”

4. Групово финансиране и групово инвестиране

Груповото финансиране е друга възможност за набиране на пари. Особено подходящо е творчески проектив областта на музиката, литературата, както и проекти от медийната сфера. Поне те заемат основния дял в руския сектор за групово финансиране.

Според Алексей Мен в някои случаи сайтовете за групово финансиране помагат бързо да се съберат необходимите средства за пускане на продукт на пазара. И такива примери не са малко. „Наскоро екипът на руския проект Nimb събра $150 000 само за седмица, за да стартира своя проект на сайта Kickstarter“, дава пример Мен. „В Русия има много аналози, по-специално Boomstarter.“

„Платформата за групово финансиране StartTrack ще помогне на малките предприятия да привлекат колективни инвестиции от редица бизнес ангели или стартиращи инвеститори, както в дългове, така и като капиталово финансиране“, казва Алексей Мен. - На сайта са регистрирани повече от 1000 инвеститори, които общо са инвестирали над 400 милиона рубли. в различни проекти.

5. Регионална подкрепа за малкия бизнес

Начинаещите предприемачи могат да разчитат на държавни субсидии, имуществена подкрепа на регионално ниво. За да разберете за всички възможни мерки за подкрепа и условията за предоставянето й, можете да използвате интерактивния навигатор. Например, начинаещите фермери във Волгоградска област могат да получат финансова подкрепа под формата на безвъзмездна помощ, чийто максимален размер е 1,5 милиона рубли.

Една от основните бариери, които пречат на потенциалните предприемачи да започнат собствен бизнес, е липсата на начален капитал и незнанието откъде да намерят пари за бизнеса. Този проблем обаче се решава доста лесно, необходимо е само да покажете творчески умения и умения за водене на преговори или по-скоро своя предприемачески талант.

Вземете добър заем, за да започнете бизнес

Към днешна дата банките не са много активни в кредитирането на бизнес проекти от нулата. Това се дължи на високите рискове, тъй като нито предприемачът, нито компанията са сигурни, че бизнесът ще работи стабилно и ще генерира необходимата печалба, за да обслужва не само лихвата, но и да изплати основния дълг. Ето защо най-вероятно е невъзможно да получите заем за начинаещ предприемач за идея.В същото време бъдещият предприемач, като правило, работи някъде. На това място той има заплатаили стабилен доход. В момента банките доста активно кредитират населението за нуждите на текущото потребление. Предимството на такъв заем е също, че той обикновено се предоставя за три до пет години, през този период, дори ако бизнесът не започне да работи, можете да го затворите, да си намерите работа отново и да продължите да изплащате заема. В допълнение, потребителският кредит не изисква потвърждение за предназначението, с други думи, той може да бъде насочен към бизнес организация и няма да носи отговорност за това.

Вземете обезпечен заем

Ако е необходима голяма сума за откриване на бизнес, тогава можете да ипотекирате съществуващия имот, например апартамент или кола. Това ще ви даде няколко незабавни предимства:

Срокът на обезпечените кредити по правило е по-дълъг от потребителските, тъй като банката разполага с имущество, което в случай на неизправност ще получи, продаде и покрие загубите си; Лихвите по кредитите с обезпечение също са много по-ниски (по същите причини).Някои предприятия дори имат специални програми за кредитиране за начинаещи предприемачи, ако имат обезпечение. Такива кредити може да са с по-кратък срок от потребителските кредити, но банката ще анализира подробно идеята и изчисленията, изложени в предпроектното проучване или бизнес плана. Това ще позволи на най-начинаещия бизнесмен да види всичко възможни рисковеи предвидете мерки за неутрализирането им, както и по-подробно обмислете проекта за организиране и стартиране на бизнес, което също е полезно и увеличава вероятността за успех. В същото време, когато решавате да заложите собствен имот срещу заем в началото на бизнес проект, трябва да запомните, че това е риск и има възможност да загубите този имот, следователно от гледна точка на риска, по-изгодно е да се издаде потребителски заем, а от икономическа гледна точка - заем, обезпечен с имущество (процентът по него е по-нисък).

Пари за бизнес проект без заем

Можете да започнете собствен бизнес без заеми. Има и няколко възможности за това. 1) Икономичност.Първо, можете да спестите определени разходи и да спестите пари, за да започнете бизнес. По-специално, там златно правило- Заделяйте 10% от всеки получен доход. Ако правите това за една година, тогава можете да натрупате доста значителна сума за една година, която можете да инвестирате в стартиране на бизнес. Освен това винаги има възможност да се откажете от определени разходи. Например от развлечения. Обикновено 15 до 20% от вашите месечен приходхората харчат за развлечение. Като добавите тази сума към разсрочените 10% от всеки доход, можете значително да увеличите първоначалния капитал. Разходите за почивка също са резерв за спестявания. Можете също така да вземете тези спестявания, за да започнете бизнес. В заключение е необходимо да се спомене възможността за промяна на стила на консумация на определен период. Състои се от закупуване на по-проста храна, по-евтини дрехи и аксесоари, увеличаване на живота на нещата чрез ремонти и по-внимателна употреба. Ако всички тези мерки се прилагат в комбинация, тогава сумата може да се окаже напълно достатъчна за откриване на собствен бизнес.

2) Продажба на недвижими имоти.В някои случаи можете да продадете недвижими имоти и да инвестирате в бизнес. Разбира се, единственото жилище трябва да се продава само в тази ситуация, ако има сто процента сигурност, че бизнесът ще бъде успешен и е почти невъзможно да изгорите. Тогава има смисъл да продадете апартамента си, да живеете в апартамент под наем за определен период и да спечелите пари за нов за сметка на доходите от бизнеса. Повече реален варианте продажбата на апартамента на родителите или втория, който не се използва и е предназначен за деца. За периода на стартиране на бизнес родителите могат да бъдат транспортирани до мястото им, а парите от продажбата на апартамента им могат да бъдат използвани за започване на собствен бизнес.При вземането на решение за продажба на недвижим имот трябва да се имат предвид три фактора. Първо, може да донесе пасивен приходако се откажеш от него. Тази сума може да бъде насочена към натрупване на стартиране. В периода на стартиране на бизнес, той може да бъде за известно време единственият стабилен доход, което ще позволи да не се отнемат пари от бизнеса и да се насочат към развитие. Второто е, че апартамент може да се използва като обезпечение за кредит за стартиране на бизнес. Обезпеченията обаче се оценяват изключително ниско от банките, така че може да се окаже по-изгодно да се продадат. И третият фактор – цените на имотите падат, а сметките за комунални услуги растат. Ето защо, ако имотът не може да бъде нает в момента, по-добре е да се отървете от него, тъй като на етапа на започване на бизнес това ще създаде допълнителна финансова тежест. 3) Заемете пари за бизнес от роднини и приятели.Доста достъпен източник на първоначален капитал може да бъде заем от роднини или приятели. Много по-лесно е да убедите близките си в успеха на вашия бизнес, отколкото банка или външен инвеститор. Освен това много родители са готови да помогнат на детето си незаинтересовано, така че цената на такъв начален капитал ще бъде минимална. Същото може да се каже и за приятелите. Те обикновено дават пари назаем, без да плащат лихва. В същото време, когато приемате заем от роднини или приятели, трябва да се помни, че в случай на провал в бизнеса е препоръчително да го върнете и да го обслужвате добросъвестно. В противен случай паричните отношения могат значително да развалят отношенията. А човешките отношенияв повечето случаи много по-важен от бизнеса. Освен от собствен капитал, които могат да се формират и натрупват по различни начини, често има смисъл да се привлече инвеститор и да се вземат пари от него за бизнес. В допълнение към парите, това ви позволява да се възползвате безплатно от опита и съветите на по-опитен предприемач, което означава, че увеличава шансовете на начинаещ предприемач да успее. Групово финансиране като ефективен методсъберете начален капиталТози термин идва от две английски думи - crowd, което означава "тълпа" и funding - "набиране на средства". По този начин груповото финансиране е начин за привличане на финансиране от максимален брой хора. По правило интернет проектите се финансират по този начин, тъй като парите се събират на специални сайтове за групово финансиране, в тях се публикуват описания на проекти и се отваря набиране на средства. Всеки може да участва във финансирането на проект. Условията са много различни. За някои това е възможност да печелят за сметка на лихви по заеми (когато се реализира проект за групово финансиране, инициаторът ще върне парите на всички с лихва, по-висока от банковата). Други инициатори предлагат на всеки дял в своя проект, който по-късно може да бъде продаден. Редица проекти са с благотворителен или обществено значим характер. Днес най-известните глобални платформи за набиране на средства са:

Kickstarter

indiegogo.

RocketHub

Да събира пари за международни местаразбира се изискват се знания чужд език. Ако има проблеми с това, можете да организирате набиране на средства за вашия проект на руски платформи. Най-популярните от тях са Boomstarter и Kroogi. С тяхна помощ вече са събрани средства за реализирането на редица търговски и обществено значими инициативи.

Какво е субсидия и как да я получитеГрант- това е безвъзмездна помощ за начинаещ предприемач, тоест не е необходимо да се връщат в бъдеще. Но те ще трябва да бъдат стриктно отчетени. Безвъзмездните средства могат да се използват само за целите, посочени в споразумението с концедента или в проекта, за който са отпуснати безвъзмездните средства. В момента има два вида грантове - за стартиращи предприемачи в рамките на държавна подкрепаи за проекти. За да получите грант от първия вид, участвайте в конкурса, провеждан от регионалния фонд за подкрепа на предприемачеството. Тези, които спечелят конкурса, могат да получат пари и да ги похарчат за стартиране на собствен бизнес. За да участвате в конкурса, подгответе пакет от документи, който трябва да включва бизнес план. В същото време направете този документпо всички канони, няма нужда, но трябва да даде идея на конкурсната комисия как ще се реализира бизнес идеята и каква е нейната уникалност. Безвъзмездните средства за проекта се отпускат както за изпълнение на социално-икономически инициативи, така и за финансиране иновативни проекти. Първите се предоставят, като правило, от властите и са насочени към решаване на определени проблеми на територията. За да ги получите, подгответе и проекти на документи. Ключът е описанието на проекта, което трябва да съдържа следните елементи:

Цел на проекта; Описание на проблема; График за изпълнение на проекта; Бюджет на проекта; Планирани резултати от проекта.За безвъзмездни средства за финансиране на иновативни проекти основното е наличието на научна новост и възможността за търговска реализация. За да получите грант, ще трябва да говорите с конкурсна комисия, която се състои от предприемачи и учени, и да ги убедите, че проектът заслужава финансиране. Как да привлечем външни инвеститори и къде да ги търсимПовечето труден начинвземете пари за реализиране на вашата бизнес идея - привлечете инвеститор от трета страна. Много е трудно да се направи това. Първо, у нас няма толкова ясна общност от бизнес ангели (тези, които финансират бизнес идеи). Второ, въпросът с финансирането е въпрос на доверие, така че инвестициите най-често се дават на тези, на които има доверие. Разбира се, това могат да бъдат познати или приятели, така че често има мнение, че инвестициите отиват само при тези, които са поне по някакъв начин известни. Доверието обаче може да се спечели. За да направите това, направете няколко стъпки 1) Определете целевата група от инвеститори.Това може да са местни големи предприемачи, които имат значителни финансови ресурси. Или компании, които искат да придобият компанията на определен етап (когато тя расте и стане конкурент). Това могат да бъдат и ръководители и топ мениджъри големи предприятиякоито искат да инвестират пари и след това да получават постоянен доход. 2) Опишете вашата бизнес идея.Не правете класически бизнес план. Една атрактивна презентация е достатъчна, за да докаже убедително атрактивността на идеята и възвращаемостта на инвестицията. 3) Започнете да реализирате идеята.Инвеститорът никога не инвестира 100% от капитала, той винаги споделя рисковете с инициатора на проекта. Освен това, когато има междинни резултати от работата, бизнесът става по-привлекателен. Това вече не е просто идея, това е работеща организация. На този етап е желателно вече да си създадете репутация на успешно предприятие - да участвате в различни конкурси, да публикувате статии за успеха и т.н. Успешен бизнеспривлекателни за инвеститора. 4) Търсене на инвеститори.За да направите това, можете да се обърнете към професионалисти - различни инвестиционни агенции или можете да преговаряте с местни бизнес общности (съюзи на предприемачи, бизнес обществени организациии така нататък). 5) Преговаряйте и сключвайте сделка.По този начин набирането на капитал в една компания е доста прост процес, но трябва да се направи, което означава, че трябва да отделите достатъчно време и да положите усилия.

Метод 1. Вземете заем от банка

Който подхожда най-добре.Стабилни компании, които не са за първа година на пазара. Банките изискват гаранции за връщане на парите: голям брой фирми спират да работят поради неплатежоспособност, така че за стартиращите фирми е трудно да получат заем.

Денис Смирнов, Ръководител на агрегатора за онлайн прогнози за акции Raddar:

„Банките наистина не са готови да финансират абсолютно всеки проект с несигурно бъдеще, който е представен на вашето внимание. И можете да разберете тяхната логика - никой не иска да инвестира в рискови предприятия.

През 2017 г. 9 173 042 индивидуални предприемачи са затворени, 16 775 от тях са обявени в несъстоятелност в съда (данни на Росстат)

Предимства. Основните предимства на бизнес кредитирането: нисък лихвен процент, лесна регистрация, дълъг период на изплащане на дълга към банката

много финансова институцияима специални програми, по които си сътрудничат с предприемачите. Business.Ru подготви обобщена таблица с основните предложения.

Банкови кредитни програми за бизнес

банка	програма	Условия за кредитиране	На когото предоставят кредит		Гаранция за връщане
	"Бизнес инвест"	Ставка - от 11% Срокът за плащане е до 120 месеца. Минималният размер на кредита е 150 хиляди за земеделски производители и 500 хиляди за други предприемачи.	Юридически лица и индивидуални предприемачи с приходи под 400 милиона годишно, които работят най-малко: 3 месеца - ако дейността е свързана с търговия; шест месеца - в останалите случаи, с изключение на сезонна дейност; години за сезонни дейности. Ако индивидуален предприемач вземе заем, тогава към момента на изпълнение на договора той трябва да е на възраст под 70 години.		Издава се под гаранция, с гаранция от други лица или под патронажа на Федералната корпорация за бизнес развитие
	Заем за всякакви цели	Ставка - от 12% Валидност - 3 години / Максимален кредит - 1 млн.	Индивидуални предприемачи, открили банкова сметка		Без поръчители и обезпечения
	Бизнес кредит	Ставка - 15,5-17% Размер на кредита - от 300 хиляди до 1 милион.	Организации и индивидуални предприемачи, които работят най-малко 12 месеца. Предприемачите трябва да попадат във възрастовата група от 22 до 65 години	Юридическите лица трябва да потвърдят предназначението
	Инвестиционно кредитиране	Ставка - от 10% Срок на кредита - до 10 години Размер на кредита - до 150 милиона.	Малки стопански субекти	Те изискват обезпечение (25% от сумата може да бъде освободена от обезпечение), подкрепа от поръчители или фонд за подпомагане на малък бизнес

Рискове. Преди да вземете заем за развитие на бизнеса, внимателно преценете възможностите си: дали можете да го върнете. Можете да получите правен съвет. Запомнете: за начинаещ предприемач това не е най-добрият източник на финансиране.

Отначало е изключително трудно да се изгради бизнес, трябва да плащате наем, заплати. И тогава има заем, който дори не може да бъде отложен. Можете да вземете пари назаем от банката, ако има външен източник за изплащане. Освен това рискувате да развалите кредитната си история. Не бих препоръчал такъв източник.

Как да действаме.За да получите пари, трябва да изпълните условията на финансовите организации, които те налагат на кредитополучателите, за да гарантират изплащането на дълга:

сключете специална застрахователна полица, която леко увеличава лихвения процент;
оставете ценно имущество като обезпечение: недвижим имот, кола или други ликвидни скъпи вещи;
намерете поръчител, който ще бъде готов да поеме кредитни задължения в случай на непредвидени обстоятелства;
предоставете бизнес план. Банковите служители няма да изучават целия документ, създайте за тях съкратена версия с най-много важни аспектидейности.

Освен това банката ще провери внимателно вашата кредитна история. Фактите на неплащане значително ще увеличат вероятността от отказ. Ако въпреки това банката реши да си сътрудничи с ненадежден клиент, тя ще предложи по-малко привлекателни условия: ще намали срока на кредита и неговия размер и ще увеличи процента. В резултат на това е малко вероятно да можете да вземете повече от 1 милион рубли, а надплащането в сравнение с обичайните условия може да достигне 25 процента.

Вероятността за положително решение също зависи пряко от целта на използване на парите. Най-често предприемачите теглят заем за изграждане оборотен капитал, придобиване на лицензи за дейност, закупуване на оборудване и оборудване на самото предприятие.

Олга Данилова, заместник-ръководител на отдел „Счетоводен аутсорсинг“.

Независимо от размера на договора за заем, сключете го в писане. Ако в договора не са посочени лихви, организацията трябва да ги плати по основния лихвен процент в сила в съответните периоди. Споразумението може да предвиди специален ред за плащане на лихвата. Ако това не е посочено, лихвата се изплаща ежемесечно до датата на погасяване на кредита включително.

Забележка: освен лихвата върху договор за заемдокументът може да съдържа допълнителни плащания. Можете да проверите договора и да организирате счетоводна поддръжка на фирмата.

Кой няма да бъде одобрен за кредит

Следните хора са най-склонни да получат отказ на искане за средства:

Юридически лица и индивидуални предприемачи, които няма да могат да платят поне част от разходите за стартиране на бизнес

Предприемачи с глоби и просрочия по кредити, издадени по-рано

Фирми, обявени в несъстоятелност

Кандидати с нерентабилен бизнес план

Най-трудното нещо е да получите пари за бизнес от нулата. обикновено, финансова институциясключват договори с бизнесмени, които успешно правят бизнес от поне една или две години. Но ако банката признае, че целта е финансово обещаваща, тя може дори да си сътрудничи с начинаещ бизнесмен. В противен случай потърсете помощ от организации, които ще кандидатстват в банката. Подобни фондове работят в 82 съставни образувания на Руската федерация. Например, те включват:

„Фонд за подпомагане на кредитирането на малкия и среден бизнес“, Санкт Петербург;

Гаранционните фондове предоставят на базата на такса, например Санкт Петербург взема 0,75% годишно от сумата на гаранцията.

Метод 2. Намерете партньор

На когото му отива най-добре. Търсенето на съсобственик на бизнес е предимно за тези, които планират да отворят бизнес с минимален риск от фалит. Например, това са винаги популярни заведения за хранене или магазини.

Предимства. Увеличаване на началния капитал. При липса на средства винаги можете да вземете "двоен" заем или да уредите партньор като гарант. Възможност за разпределяне на отговорностите: всеки от съсобствениците на бизнеса изпълнява функциите, които са в най-голямо съответствие с неговия опит и знания. Подкрепа в трудна ситуация. Партньор винаги ще се притече на помощ, когато предприемачът не може да се справи сам с проблем.

Денис Смирнов, ръководител на Raddar, онлайн агрегатор за борсови прогнози:

Предимствата включват възможността за намаляване на разходите в началния етап, ако отговорностите са правилно разпределени в екипа. Това обаче е по-скоро моментна полза, тъй като бързото развитие на предприятието все пак ще изисква участието на квалифициран персонал.

важно. Отговорности, които не могат да бъдат разпределени, могат безопасно да бъдат възложени на външни изпълнители. Това се отнася за специалистите, без които една стартираща компания не може, но наемането на персонал е твърде скъпо. Например юрист, специалист по охрана на труда, счетоводител. Например услугите на счетоводител ще струват средно седем хиляди рубли.

Сред ползите са и увеличените полезни връзки и подкрепа в трудна ситуация: по-лесно е да вземате решения заедно.

Рискове. Съдружникът може да напусне бизнеса по всяко време и да получи обезщетение за частта, която притежава, също така има право да продаде дела си на трето лице. Нов човек, който идва на негово място, може да внесе раздор в работата и да попречи на изпълнението на съществуващата стратегия.

Вячеслав Золотухин, идеолог и основоположник на проф социална мрежаЕволюция с блокчейн технологията:

Може да не работите добре с партньора си. И ако партньор е бил привлечен дори на ранен етап, тогава можете да продадете огромна част от проекта за супер малки пари и това е много нерентабилно.

Как да действаме.Внимателно преценявайте човека, с когото смятате да правите бизнес. Той не само трябва да притежава определени знания и умения. Но и имайте доверие.

Дмитрий Чернов, председател на комитета на Оренбургския клон на „Опора на Русия“:

Трябва да сте 110% сигурни в партньора си. Има некоректни партньори, които се опитват да върнат средствата си, да закачат допълнителен процент, да излязат от бизнеса, уплашени от първите трудни месеци

Разработете общ бизнес план, който ще задоволи и двамата амбициозни бизнесмени. Можете да дадете всичко от себе си само на проект, който впечатлява;

Решете проблемите на съвместния бизнес в споразумението за партньорство. Официален документ ще помогне за разрешаване на спорове, които често възникват дори между близки хора.

важно. Не си сътрудничете с роднини. Много скоро те ще почувстват, че са в привилегировано положение и ще започнат да предявяват допълнителни изисквания.

Можете да включите не само познати в съвместното водене на бизнес. Стартиращите партньори могат да се търсят на специални интернет сайтове. Можете също да получите инвестиция там, като представите свой проект или вече работещ бизнес. Руските платформи, работещи в тази посока, включват:

Бизнесът е специален форум, създаден за намиране и привличане на бизнес партньори. Всеки ден има до 10 предложения за правене на бизнес. Можете да създадете своя собствена тема и да говорите за ползите от идеята;
StartupPoint е първата руска платформа за намиране на инвеститори и партньори. Базата данни съдържа повече от 4,5 хиляди проекта.

Метод 3. Свържете се с инвеститори

Който подхожда най-добре.Инвестициите за развитие на бизнеса предполагат, че инвеститорът ще получи определени средства, докато напълно се отдалечава от прякото водене на бизнес. Ето защо, ако има планове за отваряне прост бизнес, например, автосервиз, тогава е по-добре да не се свързвате с инвеститори. Методът е най-подходящ за тези, които са открили нова технологияили планира да пусне уникален продукт на пазара. В същото време имайте предвид: една идея не е достатъчна.

Замир Шухов, главен изпълнителен директор и партньор на Global Venture Alliance GVA:

В интернет има много интересни мемета по тази тема. Една от тях изобразява среща на двама души. Единият казва на другия: „Знаеш ли, имам великолепна идеябизнес и всичко от което имам нужда са инвестиции, разработчици, офис и помощ с първите клиенти. А вторият му отговаря: „Значи всъщност нямаш нищо!“. Всъщност това е и реалното състояние на нещата. Ако човек има само идея, тогава е изключително малко вероятно някой да е готов да му даде пари за тази идея, освен ако не е банка и не залага някакъв имот срещу заем за малък бизнес.

Пример за инвестиционен договор

Предимства. Трудно е да натрупате определена сума, необходима за изпълнението на вашия собствен проект, нерентабилно е да вземете заем от банки и е изпълнено с падане в дългова дупка. Следователно, амбициозните предприемачи често се стремят да привлекат външни инвеститори към своя бизнес. Пример за вдъхновение е Apple: инвестирайки 91 милиона пари на други хора, собственикът на марката успя не само да получи огромен доход, но и да върне 154 милиона долара на инвеститорите.

Рискове. Когато привличате инвеститори, не забравяйте, че ще трябва да се разделите с част от печалбата. Освен това, ако бизнесът трябва да бъде ликвидиран, инвеститорът ще получи парите първи. Самият предприемач все още може да дължи на трети страни. Освен това инвеститорът притежава определена част от портфолиото на компанията. Той може да участва във вземането на решения и дори да инициира продажбата на компанията, ако притежава определен пакет акции или притежава значителен дял.

Как да действаме.

Много лица и редица организации могат да участват в инвестирането в даден проект, например:

Приятели и роднини.Руснаците предпочитат да пестят пари, вместо да ги влагат в действие. Тази позиция често се дължи на ниска финансова грамотност. Въпреки това, хората често са склонни да доверят спестяванията си на членове на семейството или познати, особено ако пред тях се появи призракът на големи печалби.
Утвърдени бизнесмени.Бизнесмените обикновено знаят стойността на парите и са готови да инвестират само в проекти, които е по-вероятно да се изплатят. Следователно си струва да се свържете с него само ако идеята е оформена и подкрепена от подходящи изчисления.
Инвестиционни фондове.Организации, които са специализирани в подкрепа на бизнеса и получават основния доход от изплатените инвестиции. Ето защо изборът на кандидати за получаване на средства се подхожда внимателно. Начинаещият предприемач ще може да получи средства само ако предостави внимателно разработен план за организацията и работата на предприятието.

Обещаващо място, където амбициозните предприемачи могат да търсят инвеститори, е платформата AngelList. В руския сегмент на базата данни има около 400 компании и 3200 инвеститори. Интерес представлява и порталът Napartner, който твърди, че е привлякъл около 6,25 милиона долара инвестиции.

Получаването на заем не е лесно. Инвеститорите трябва да предоставят изчерпателна информация за проекта. Всеки инвеститор ще иска да знае за какво ще бъдат използвани инвестираните пари, затова изисква от кандидата да го направи подробен бизнес план, презентация на проекта, която ще отразява същността на дейностите на бъдещото предприятие, разходния план.

Ще бъде по-лесно да намерите инвеститор, ако можете да предоставите гаранции за връщане на парите.

Павел Спичаков, управляващ партньор на групата компании Promslavl:

За инвеститорите е важно значителна част от парите да бъдат инвестирани не във виртуални, а в материални активи: земя, сгради, оборудване. Една от дейностите е да помага на активни хора, които искат да творят собствено производствов търсене на инвеститори.

Метод 4. Възползвайте се от груповото финансиране

Който подхожда най-добре.Груповото финансиране се използва главно за набиране на средства за благотворителност. Разбира се, можете също да съберете достатъчно пари за консервната фабрика, но процесът ще отнеме много време. Ето защо, за тези, които търсят бързи инвестиции в бизнес, този метод не е подходящ. Както и за предприемачи, които нямат собствени средства или не са готови да възнаградят инвеститорите.

Предимства. Груповото финансиране ви позволява да привличате пари не от един, а от много инвеститори наведнъж. За стартиращи фирми това е възможност да започнат дейност с малко или никаква първоначална инвестиция, да рекламират своите услуги и да оценят търсенето им на пазара.

Алексей Басенко,Изпълнителен директор на SimpleFinance:

Груповото финансиране е алтернативен начинпривличане на финансиране за развитие на бизнеса. Не е необходимо клиентът да отделя време за посещение в офиса, целият процес се извършва дистанционно, онлайн, с минимален пакет документи. Всъщност се създава пълноценна алтернатива на банковата система.

Рискове. Стартирането на бизнес организация с помощта на краудфандинг трябва да се извършва с изключителна предпазливост: ако проектът се провали, можете да загубите репутацията си и да се сбогувате с възможността да отворите съществуващ бизнес в бъдеще.

Замир Шухов, главен изпълнителен директор и партньор на Global Venture Alliance (GVA):

Груповото финансиране е много добър и интересен инструмент. Но ако съберете парите и след това не доставите продукта на хората, можете дори да бъдете преследвани в съда. По принцип това е измама. Тук трябва да сте много внимателни и да разберете, че определено трябва да внедрите продукта и да го доставите на клиентите си.

Как да действаме.Регистрирайте се на специален сайт в Интернет, публикувайте видео презентация на вашия проект, разкажете ни за него. Можете да опитате ръката си в Planet.ru или Boomstarter.

Семьон Кибало, предприемач и пътешественик от Санкт Петербург, събра 202 304 рубли за 40 дни за проекта си „Ралити шоу бизнес от Япония“. В резултат на това той формира 10 съвета, които да ви помогнат да се възползвате от груповото финансиране.

Семьон Кибало, предприемач и пътешественик от Санкт Петербург, автор на блога „ловец на идеи“:

1. Разкажете как вашият проект може да бъде полезен за другите, предайте неговата стойност.

2. Направете кратка, честна видео презентация за вашата идея.

3. Въведете разумни числа за събиране.

4. Организирайте малки, интересни стимули за спонсори.

5. Не чакайте парите да дойдат при вас.

6. Направете план за набиране на средства.

7. Бъдете готови както за положителна, така и за отрицателна обратна връзка.

8. Ако ви свършат силите, не се отчайвайте, пикът на колекцията се пада на първата и последната седмица.

9. Работете в екип.

10. Благодарете на всеки, който подкрепи проекта ви.

Гюзел Санжапова, създателят на марката Cocco bello, събра 4,5 милиона рубли чрез групово финансиране за 4 свои проекта за производство на крем-мед в село Мали Туриш.

Метод 5. Вземете субсидия

Който подхожда най-добре.Най-често грантове и конкурси се провеждат сред предприемачи, работещи в областта на високите технологии, медицината, образованието, екологията, както и тези, които предлагат иновативни проекти.

Предимства. Победителите получават специални грантове, които се използват като първоначални инвестиции за стартиране на бизнес.

Рискове. Обикновено субсидията се отпуска в зависимост от определени условия. И само ако компанията ги изпълни, парите ще бъдат преведени по нейна сметка. В процеса на отпускане на средства трябва да бъдат изпълнени отделни изисквания. Ако предоставящата организация смята, че компанията прави грешно нещо, тя може да изтегли парите. Това се случи през 2015 г. с жителите на село Холмогори Олег и Анна Фенева, които получиха безвъзмездна помощ от 1,8 милиона рубли за развитието на селско стопанство. Те не са изпълнили едно от условията – липсата на официална заетост. За това предприемачите започнаха да теглят пари чрез съдилищата.

Как да действаме.По принцип държавата се занимава с провеждането на състезания. Определя и приоритетните области за развитие на бизнеса. През 2018 г. разработихме повече от 250 проекта в 80 области на дейност. В тази рамка се подпомагат стартиращи бизнесмени.

Предпоставка за такива програми е заплащането на част от разходите за тяхна сметка. Трябва да направите от 30 до 70% от общата стойност на проекта.

За удобство използвайте услугата бизнес навигатор, тя ще ви помогне да намерите всички налични мерки за поддръжка, вижте опциите за покупка готов бизнесили франчайз, както и да използвате аналитични данни, за да изберете вида дейност във вашия град.

Бизнес навигатор в Санкт Петербург

Пример за състезание от частна компания– Lipton Good Starter. Конкурсът подкрепя стартиращи предприемачи, които работят в социална сфера. Победителят се определя от броя харесвания - който има най-много харесвания, ще получи финансиране. Благодарение на конкурса можете да получите около 300 000 рубли, могат да участват както нови проекти, така и съществуващи организации.

Конкуренция от Lipton

Метод 6. Възползвайте се от държавната подкрепа

Който подхожда най-добре.Държавата отпуска средства само за предприемачи, работещи в определени отрасли. Те финансират бизнесмени, работещи в сферата на:

иновация;
социална ориентация;
туризъм;
агроиндустрия.

Освен това се предоставя подкрепа за стартиращи предприемачи, които организират малък и среден бизнес.

Областната управа отпуска субсидии за развитие приоритетни сектори, провежда конкурси за грантове за млади бизнесмени и жени предприемачи.

Предимства. Основното предимство на публичните инвестиции е липсата на необходимост от връщане на получените средства. Държавата печели не от печалбата, а от развитието на изостанала индустрия за сметка на нови предприятия.

Галина Хвостова,експерт по насърчаване на продажбите

Имайте предвид, че субсидиите са пари, които държавата ви дава и не е необходимо да ги връщате. Не че не трябва да плащате лихва, но изобщо не трябва да връщате нищо. Тоест вие сте ги взели, похарчили сте ги за вашия бизнес и сте отчетли, както се очаква. Всички - вие сте свободни.

Рискове. Предприемач, който е получил субсидия, има определени задължения. Например, те трябва да отчитат използването на средствата и да ги използват само по предназначение. Самите средства трябва да се използват точно за целите, посочени при получаването им. В противен случай предприемачът рискува не само да загуби репутацията си, но и да попадне под административна или дори наказателна отговорност.

Как да действаме.

Проверете дали вашият бизнес е включен в програми за държавна подкрепа (вижте таблицата по-долу).

Денис Смирнов, ръководител на Raddar, онлайн агрегатор за борсови прогнози:

През последните години руската държава не само направи гръмки изявления, но и наистина помага на начинаещи бизнесмени да започнат собствен бизнес - голям, национални програмипомощ са изброени в приоритетни областидо 2025 г.

Държавни програми за подкрепа на бизнеса

програма	Кой може да получи	Каква помощ ще
"Старт"	Бизнесмени, работещи в областта на ИТ технологиите	Държавата инвестира 2,5 милиона рубли, предприемачът трябва да намери инвеститор, който допълнително ще инвестира същата сума в бизнеса
"Умник"	Предприемачи под 30 години. Предимството на иновативните технологии, работещи в индустрията	500 хиляди рубли
"Развитие"	Бизнесмени, които планират да разширят предприятието и да организират допълнителни работни места	До 15 милиона рубли
"Сътрудничество"	Малки и средни предприятия, които са готови да се модернизират и интегрират в голямо индустриално производство	До 20 милиона
"Интернационализация"	Фирми, които планират да разработват проекти в сътрудничество с чуждестранни компании	До 15 милиона

Има и регионални програми. Например, те субсидират предприемачи, които отварят бизнес в определена сфера на дейност, например Don's Small Business.

Но ако все пак сте успели да се впишете в рамките на проектите, можете да получите средства, които дори не е нужно да връщате в бъдеще.

Бонус

Възможно ли е да отворите бизнес без пари

Във всеки случай ще са необходими първоначални инвестиции. Но има добра новина: техният размер може да бъде толкова незначителен, че ще бъде възможно да отделите необходимата сума от собствените си средства. Ако изобщо няма пари и желанието за правене на бизнес е огромно, може да се намери изход.

Анастасия Якушева,собственик на мрежата от шоуруми "Lady's Showroom":

„Липсата на пари ще трябва да се компенсира с вашето време, вашата вяра в проекта, вашата креативност, желание за денонощна работа, непрекъснато учене и възприемчивост към нови идеи и тенденции. Бъдете готови за факта, че в началото с нулев бюджет ще привлечете приятели и познати. Например, те могат да тестват колко подходящи и търсени са вашите продукти или услуги. Проверете дали са готови да ги купят? Ако е така, преминете към следващия етап - създайте търсене и събирайте предварителни поръчки дори преди да имате готов продукт или услуга за продажба, преди да сте инвестирали в него. Без бюджет – заложете на предаване от уста на уста и работа в мрежа, колкото повече хора знаят и говорят за вас, толкова повече ви помагат, толкова по-скоро ще получите първите си продажби.