Сақтандыру компаниясын дамытудың бизнес-жоспарының мысалы. Кірістер мен шығыстардың есебі. Сақтандыру компаниясының ең аз штаты

Бұл материалда:

Сақтандыру - табысты бизнес. Бұл нарықтағы бәсекелестік маңызды, бірақ егер сіз бір рет инвестиция жасасаңыз және бәрін дұрыс ұйымдастырсаңыз, ай сайынғы тұрақты пайда аласыз. Сақтандыру компаниясын қалай ашуға болатынын, бизнесті бастау үшін не қажет екенін және ең аз инвестициямен максималды пайданы қалай алуға болатынын біліңіз.

Жаңадан бастаушыларға арналған сақтандыру бизнесі: негіздері

Сақтандыру бизнесінің қаншалықты өзекті екенін, оның қандай жақсы және жаман жақтары бар екенін және мұндай компанияны ашқан кезде қандай тәуекел факторлары сізді басып кетуі мүмкін екенін анықтайық.

Сәйкестік

Сіз жиі естисіз: «Ешкімнен иммунитет жоқ ...». Және бұл мүлдем бәріне қатысты. Адамдар жылжымайтын мүліктен бастап бәрін сақтандырады өз өмірі. Шебер көзді, әнші – дауысты, парфюмер – иісті, т.б. Бүгінде тіпті үй жануарлары да сақтандырылған.

Сақтандырудың танымал болғаны сонша, адамдар тіпті өз денсаулығын кейбір аурулардан (мысалы, туберкулезден) сақтандырады. Ал ерікті де, міндетті сақтандыру да бар.

Сақтандыру компаниясын ашу туралы шешім әрқашан дұрыс болады, өйткені мұндай қызмет нарықта өзекті болды, болып табылады және болады.

Сақтандыру бизнесінің оң және теріс жақтары

Сақтандыру компаниясын немесе агенттігін ашудың оң аспектілері:

• Бизнестің жоғары табыстылығы;
• Халықтың әртүрлі топтары арасында сақтандыруға сұраныстың артуы;
• Сіздің қызметтеріңізді елдің белгілі бір аймағы үшін мүмкіндігінше икемді түрде «бейнелеу» мүмкіндігі;
• Сіз франчайзингтік компания ашып, беделді компания атынан қызметтер ұсына аласыз.

Кемшіліктері:

• Компанияны ашу сатысында көптеген құжаттардың ресімделуіндегі қиындықтар;
• Жарғылық капиталды қалыптастыру үшін үлкен сома - 20 миллион рубльден;
• Кәсіпорын үнемі қалықтап тұруы үшін нарықты және бәсекелестерді үнемі бақылап отыру қажеттілігі;
• Адамдардың сақтандыру төлемдеріне жиі жүгінуіне байланысты әртүрлі күтпеген жағдайлардың қаупі.

Есіңізде болсын! Сақтандыру ісі табысты, бірақ тәуекелді бизнес. Сондықтан, сіз бастапқыда барлық артықшылықтар мен кемшіліктерді өлшеп алуыңыз керек, содан кейін ғана бизнесіңізді ұйымдастыруға кірісіңіз.

Тәуекелдер

Сақтандыру компаниясының бизнес-жоспарының тәуекелдері санаттарға бөлінеді.

жаңартылған деректер PSU тапсырысынан кейін беріледі

Нарық

Кәсіпорынның қалыптасуының/қызметінің кез келген кезеңінде проблемалар туындауы мүмкін:

• Сақтандыру төлемдерінің төмендеуіне байланысты кейбір қызметтерге сұраныстың төмендеуі;
• Басқа фирмалардың әділетсіз бәсекелестігі;
• Компанияның қалыпты жұмыс істеуі үшін аса маңызды жабдықтар мен материалдардың қымбаттауы;
• Бәсекелес фирмалардың филиалдарының санының артуы;
• Төлеу құнын арттыру тұрмыстық қызмет, үй-жайды жалға алу және т.б.

Қаржылық

Мұндай тәуекелдерге контрагенттердің тауарларды төлеуді кешіктіруі, «дұрыс емес» инвесторды таңдауы, несиелерді, кепілді төлеу проблемалары және т.б.

Ішкі тәуекелдер

Негізгі проблемалар тікелей компания қызметкерлерінде болуы мүмкін. Бұл тәуекелдерді бағалау өте маңызды, өйткені қызметкерлер арасындағы ең аз қақтығыстар мен түсініспеушіліктер елеулі мәселелерге әкелуі мүмкін:

• Ереуілдер. Олардың арқасында жұмыс белгісіз мерзімге тоқтап қалуы мүмкін. Жалпы себеп - жалақының кешігуі;
• Коммерциялық құпияны жария ету. Барлық маңызды деректер бәсекелестермен бөлісіледі;
• Сот ісі, айыппұлдар, тексерулер. Кәсіби емес қызметкерлерді таңдауға байланысты туындауы мүмкін.

Сақтандырудың ең тиімді түрлері

Жаңашылдықтардың бірі – банк шоттарында жатқан ірі соманы сақтандыру. Бұл ақшаның астында өте қатты депозиттер құлайды және мұндай сақтандырудың құны айтарлықтай жоғары.

Мүлікті сақтандыру әрқашан танымал болады. Оның үстіне, қарапайым пәтер иелері де, саяжай виллаларының иелері де жүгінеді - мұндай мүліктің бағасы бірнеше миллион доллар болуы мүмкін.

Үшінші тиімді көрініссақтандыру - автосақтандыру. Ол OSAGO түріндегі міндетті сақтандыруды да, көлікті ұрлау немесе зұлым адамдардың зақымдауы туралы алаңдамауға мүмкіндік беретін басқа да ерікті түрлерді қамтиды.

Ұйымдастыру жоспары

Сақтандыру компаниясын ашу үшін бірнеше міндетті қадамдардан өтіп, олардың әрқайсысына мүмкіндігінше байыпты қарау керек. Оларға мыналар жатады:

1. кәсіпорынды тіркеу;
2. Жалға алу қолайлы үй-жайларкеңсе үшін;
3. Жабдық пен жиһазды таңдау;
4. Жұмысқа қабылдау.

Компанияны тіркеу

AT міндетті түрдетіркелу қажет заңды тұлға. Компанияның меншік нысаны кез келген болуы мүмкін: ЖШҚ (компаниямен жауапкершілігі шектеулі), ЖАҚ немесе ААҚ (жабық немесе ашық акционерлік қоғам).

Қызмет түрлерінің ішінен «сақтандыру» сөзі бар біреуін таңдау керек. Бірақ егер жұмыстың бір бөлігі ретінде емтихандарды өткізу жоспарланса, онда олардың сақтандырумен де тікелей байланысы болуы керек.

Маңызды! Толығырақ дайындық кезеңікомпания өмірді сақтандырады ма, жоқ па, соны шешу керек. Бұл маңызды, өйткені мұндай қызмет көрсету шартымен жарғылық капитал кем дегенде 20 миллион рубль болуы керек.

Компанияны тіркегеннен кейін сақтандыру қызметтерін көрсетуге рұқсат беретін лицензия алу қажет. Ол үшін Қаржы министрлігіне мыналарды тапсыру қажет:

• Кәсіпорынның құрылтай құжаттары;
• Бизнес жоспар;
• Сақтандыру қызметтерін көрсету ережелері;
• Тарифтік есептеулер.

Кәсіпорын директоры өзінің біліктілігін, жұмыс тәжірибесін және алғанын растауы керек құқықтық білім беру. Лицензия шамамен бір жылға беріледі және бұл процесс үшін сізге мемлекеттік баж салығын төлеу қажет. Егер бәрі ойдағыдай болса, онда компания сақтандыру ұйымдарының мемлекеттік тізіліміне енгізіледі және сіз бірден жұмысқа кірісе аласыз.

Кеңсе кеңістігі

Кеңсе сенімділік тудыратын өкілдік келбетке ие болуы керек - кеңсесі ескі гаражда орналасқан компанияға ешкім өз ақшасын апармайды. Әрбір клиент беделді имиджі және жақсы беделі бар компанияға келгісі келеді.

Үй-жайдың ауданы тек жұмыс істейтін персонал сыйып қана қоймай, сонымен қатар келген тұтынушылар өздерін жайлы сезінетіндей етіп таңдалуы керек. Егер компания жеке меншік болса, онда оның бас кеңсесі (кем дегенде 600 шаршы метр), және қалалық филиалдары (әрқайсысы 200-300 шаршы метр) болуы керек.

Үй-жайлар жөнделуі керек, таза ауа, сенімділік ұялататын атмосфера. Кеңселердің дизайны бірдей болуы керек және жақсы әсер қалдыратын бірыңғай корпоративтік стильде жасалған.

Жиһаз және жабдықтар

Келушілер арасында оң пікір қалыптастыру керек. Жаңа, заманауи жиһаз сатып алыңыз ең жоғары сапа. Әрбір жұмыс орны үшін жабдықты сатып алу қажет:

• Қазіргі компьютер;
• Принтер;
• Телефон;
• факс;
• Сканер.

Әрбір қызметкерді интернетке сенімді қолжетімділікпен, бөлінген телефон желісімен қамтамасыз ету қажет. Кеңседе болуы керек тұрмыстық техника: шәйнек, тоңазытқыш, микротолқынды пеш және т.б.

Қызметкерлер

Сізге келушілерге қызмет көрсетіп қана қоймай, өзекті мәселелерді тез шеше алатын мамандарды жалдау керек. Сұхбатқа, түйіндемені оқуға және т.б. оған тұрарлық емес.

Егер емтихандар жүргізілсе, онда сіз өзіңіздің штатыңызға сарапшыларды тарта алмайсыз, бірақ онымен ресми мәміле жасасып, «сырттан» маманды жалдай аласыз. Бірақ, сіз хабарласқыңыз келетін компанияны мұқият зерттеп, оның барлық құжаттарын тексеру маңызды.

Жарнамалық науқан: тұтынушылардың максималды санын тарту

Ұсынылған қызметтер пакеті негізінде компанияны алға жылжыту керек. Мысалы, егер медициналық сақтандыру жарнамаланса, онда сіз тікелей ірі фирмалармен байланысуыңыз керек. нарықтық кәсіпорындарқызметкерлердің еңбек жағдайын жақсартқысы келетіндер.

Клиенттерді тартудың ең танымал арналары банктер мен автосалондар. Минус - оларды көптеген сақтандыру компаниялары пайдаланады. Бастапқыда бірінші тұтынушыларды ұтып алу үшін қызметтердің бағасын төмендетуге тура келеді.

Клиенттерді тартудың үшінші арнасы – ұсынылатын қызмет түрлерін кеңейту. Сақтандырудың кросс-сату схемасын бірден бірнеше сақтандыру опциялары ұсынылған кезде пайдалануға болады.

Мәселенің ақша жағы

Сақтандыру агенттігінің немесе компанияның бизнес-жоспарының бөлігі ретінде сізге бастапқы және ағымдағы шығындарды есептеу керек, содан кейін күтілетін пайданы болжау керек.

Бастапқы инвестиция және ағымдағы шығындар

Әрбір нақты жағдай үшін бастапқы сома әртүрлі болады. Бұл Ресейдің аймағына да байланысты. Бірақ, шамамен бастапқы инвестициялар туралы айтатын болсақ, 7 000 000 рубль сомасын атап өткен жөн.

Оған не кіреді:

• Бөлмені жалға алу - 50 000 рубль. бір жылда;
• Құжаттаманы дайындау - 700-900 мың рубль;
• Үй-жайларды жөндеу және жабдықты сатып алу - 2 миллион рубль;
• Жарнамалық науқан - 3 миллион рубль;
• Әкімшілік шығындар - 1 миллион рубль.

Барлығы: 7 миллион рубль

Ағымдағы шығындар мыналардан тұрады:

• Мәселелер жалақықызметкерлер;
• Телефон/Интернет төлемдері;
• Коммуналдық қызметтер үшін төлемдер;
• Күтпеген шығындар (мысалы, жабдықтың бұзылуына байланысты);
• Жарнамалық әдебиеттерді басып шығару;
• Компанияны нарықта жылжыту;
• Және т.б.

Табыстылық

Пайда алу үшін сақтандыру ісіүнемі өсіп келе жатқандықтан, сіз нарықтағы барлық өзгерістерді мұқият бақылап, бәсекелестердің қызметін бақылауыңыз керек. Бұл тиімді құрудың жалғыз жолы маркетинг жоспарыжәне компания қызметтерінің тізіміне дереу өзгерістер енгізу.

Маңызды! Пайданы арттыру үшін қызметтердің бағасын көтерудің қажеті жоқ, қызметтердің тізімін кеңейту әлдеқайда жақсы. Орташа пайдабұл тәсілмен 1 миллион немесе одан да көп халқы бар қалада 5-10 миллион рубль болады.

Сақтандыру бизнесінің рентабельділігі және өтелу кезеңдері туралы толығырақ

Егер сақтандыру компаниясының бизнес-жоспары барлық ережелерге сәйкес жасалған болса, онда бизнестің кірістілігі салынған қаражаттың айына шамамен 2% құрайды. Табыстылықты нақты бағалау үшін ай сайынғы шығындарды пайдаға бөлу керек. Орташа алғанда, сақтандыру компаниясына салынған инвестиция шамамен 4-5 жылда өтеледі.

Автокөлікті сақтандыру. Сақтандыру ісін қалай бастау керек

Ресейдегі сақтандыру ісі бүгінгі күні ұзаққа созылған экономикалық құлдырау кезінде де өзектілігін жоғалтпайтын бірнеше саланың бірі болып табылады. Сондықтан, осы басылымда біз көпшілікті қалай автосақтандыру агенті болу керек деген сұрақты қарастырғымыз келеді.

Оны анықтауға тырысайық

Бұл бизнесті бастау үшін қандай қадамдар жасау керектігі туралы айтпас бұрын, сіз оны қалай жүзеге асырғыңыз келетінін нақты шешуіңіз керек. Ол үшін келесі сұрақтарға жауап беру керек:
Сіз компанияның агенті болғыңыз келе ме немесе бірнеше адамның мүддесін білдіргіңіз келе ме?
Бұл идеяны жүзеге асыру үшін сізде жеткілікті ресурстар бар ма?
Автокөлікті сақтандырудың қандай қызметтерін ұсынғыңыз келеді?
Барлық осы нюанстарды анықтағаннан кейін ғана сіз бизнес-жоспар құруға және әлеуетті пайдаңызды есептеуге кірісе аласыз.
Енді, нақты жоспардың өзі қалай автосақтандыру агенті болу керек.
1. Нарықты талдаңыз және шеңберді анықтаңыз әлеуетті компанияларкіммен ынтымақтасқыңыз келеді;
2. Таңдалған компаниялармен байланыстарды ұйымдастырыңыз, тізім алыңыз қажетті құжаттар. Оны зерттеп, толық пакетті дайындаңыз;
3. Түйіндемеңізді жасаңыз, осы салада жұмыс істеуге мүмкіндік беретін тәжірибеңіз бен жеке қасиеттеріңізді егжей-тегжейлі сипаттауға тырысыңыз;
4. Сұхбатқа қатысып, жақсы әсер қалдыруға тырысыңыз;
Барлық кезеңдерді аяқтағаннан кейін сіз өз әрекетіңізді бастай аласыз. Сіз өз әрекетіңізді бастай аласыз! Сіздің бизнесіңіз табысты болуы үшін сату бойынша тренингтерге қатысыңыз, жаңа тұтынушыларды тарту технологияларын меңгеруге көмектесетін барлық ақпаратты зерттеңіз. Сіз өзіңізді осындай тәжірибенің иесі деп санасаңыз да, мұны істеу керек.

Автокөлікті сақтандыру бизнес ретінде

Сақтандыру брокерінің мансабындағы бастапқы кезең аяқталғаннан кейін келесі кезеңге қалай жетуге болатынын және сақтандыру келісімшартын сату кеңсесін ашу туралы ойланатын кез келді. Ең үлкен әлеуетсақтандыру өнімдерінің ассортиментінде көптеген сарапшылардың пікірінше, оларда автосақтандыру бар.
Теориялық тұрғыдан алғанда, сақтандыру процесі – бұл өзінің мүліктік мүдделері мен жауапкершілігін кез келген жағымсыз салдардан қорғауға мүдделі сақтанушы мен сақтандырушы арасындағы қарым-қатынастың бір түрі. Бұл үшін тараптар арасында сақтандыру шарты жасалады, онда жарна мөлшері, төлемдер мөлшері және оларды жүзеге асыру тәртібі көрсетіледі.
Екінші жағынан, белгілі бір сақтандыру қорын құру сақтандырушының міндеті болып табылады, одан сақтандыру жағдайы болған жағдайда сақтанушы шартта көрсетілген шеңберде өтемақы төлейді.
Кеңсе өкілдігі немесе жаңадан құрылған компания болсын, автокөлікті сақтандыруды қалай ашу керектігі туралы ойлағанда, кез келген кәсіпкер сияқты сақтандырушының мақсаты пайда екенін түсіну керек. AT бұл жағдайоның көлемі толығымен жасалған мәмілелер санына, атап айтқанда CASCO және OSAGO саясаттарын сату көлеміне байланысты болады. Өз кезегінде пайда, сондай-ақ сақтандыру қорының мөлшері компанияның тұрақтылығының кепілі болып табылады.
Практикаға негізделген ресейлік компанияларТабысқа жету үшін бірден бірнеше бағытта жұмыс істеу керек. Бұл біріншіден, OSAGO сатуы қолданыстағы заңнамамен қатаң реттеледі. Бұл жағдайда сақтандырушы сақтандыру өнімінің түпкілікті бағасына қандай да бір жолмен әсер ете алмайтындықтан, көптеген сарапшылар мен сарапшылардың пікірінше, тек OSAGO полистерін сату бойынша бизнес бастапқыда пайда әкелмейді. Екіншіден, мұндай көп мақсатты жобаның коммерциялық тұрғыдан табысқа жету мүмкіндігі жоғары.
Екінші жағынан, КАСКО саясатын жүзеге асыру тек сақтандыру шарттарын жүзеге асырудан гөрі тереңірек әлеуетке ие. Демек, бұл жағдайда кәсіпкер тарифтер мен коэффициенттерді қалыптастыруда көбірек еркіндік алады.
Бірақ бұл жағдайда да бизнес тұрғысынан қандай автокөлікті сақтандыру жақсы екенін нақты айту мүмкін емес. Екі бағдарламаның да өзіндік нюанстары бар. Осылайша, OAGO іс жүзінде пайда әкелмейді, бірақ CASCO өзінің жоғары құнымен байланысты танымалдылықтың төмен деңгейіне ие.
Осы екі форманың үйлесуі бизнесті жүргізудің ең ұтымды тәсілі болып саналады. Сонымен қатар, балама табыс ретінде сіз қамтамасыз етуді қарастыра аласыз қосымша қызметтер, сияқты:
Сарапшының және бағалаушының қызметтері;
жазатайым оқиғадан кейін консультативтік көмек көрсету;
Техникалық көмек;
Басқа сақтандыру өнімдері
Көрсетілген қызметтерді КАСКО сақтандыру полисіне қосымша опциялар ретінде қосуға болады.
Бұл болды жалпы ұғымдаравтосақтандыру өнімдері туралы. Енді нақтырақ сөйлесейік.

Автокөлікті сақтандыруды (офисті) қалай ашуға болады

CASCO және OSAGO саясатын сату нүктесін ашу үшін алдымен дұрыс үй-жайды таңдау керек. Сіздің шығындарыңыз өзін-өзі ақтауы үшін сіздің кеңсеңіз жақсы жерде және әлеуетті тұтынушыларыңыз көп болуы мүмкін жерде орналасуы керек.
Бизнесмендердің көпшілігінің айтуынша, кірмес бұрын жаңа деңгейжәне автокөлікті сақтандыру кеңсесін қалай ашуға болатынын ойлап, бәрін мұқият есептеу керек. Әйтпесе, ұйымдасқан кәсіпорын инвестицияны қайтармай, жаңа бастаған кәсіпкер сәтсіздікке ұшырауы мүмкін.
Бүгінгі таңда автокөлікті сақтандыру кеңсесін ашу үшін жақсы орын әртүрлі болуы мүмкін сауда орталықтары, бизнес орталықтары және басқа да ұқсас орындар.

Көлікті сақтандыру үшін қандай құжаттар қажет

Кез келген басқа сияқты, бизнес ретінде автокөлікті сақтандыру, ең алдымен, жүзеге асырылатын жобаның мақсаттары мен ауқымына байланысты меншік нысаны таңдалатын тіркелген компания болып табылады.
Егер сақтандыру компаниясын құру туралы айтатын болсақ, бұл жағдайда заңды тұлғаны тіркеуден басқа тиісті лицензия талап етіледі, оны компанияның жарғылық капиталы толық көлемде төленген жағдайда ғана алуға болады. кем дегенде 120 миллион рубль.
Кәсіпкер іс жүзінде делдалдық қызметті жүзеге асыруды көздейтін сақтандыру агенттігі ретінде жұмыс істейтін болса, мыналар қажет болады:
ЖШС немесе жеке кәсіпкерді тіркеу;
Серіктестік сақтандыру компанияларымен агенттік шарттар жасасу;
кеңсені жалға алу;
Автокөлікті сақтандыру үшін қандай құжаттар қажет екені бізге түсінікті сияқты.

Қалай үйдегі автокөлікті сақтандыру агенті болуға болады

Қазіргі заманғы техникалық мүмкіндіктерсақтандыру заңнамасындағы өзгерістермен және электронды анықтамаларды енгізумен ұштастыра отырып, бүгінгі күні үйден шықпай-ақ сақтандыру ісін жүргізуге мүмкіндік тудырды.
Егер сіз үйде автосақтандыру агенті болуды ойласаңыз, онда жауап анық. Сізге тақырыптық портал жасау керек, ол арқылы оның барлық келушілерін сақтандыру ұсыныстарын ұсынуға шақыра аласыз.
Дегенмен, мұндай бизнес тұжырымдамасы автоматты түрде кіріс әкеледі деп ойламау керек. Интернет арқылы жұмыс істеу - бұл уақытты ғана емес, сонымен қатар ақша сияқты басқа ресурстарды және мұндай бизнес иесінің үнемі жаңартылып отыратын білім қорын үнемі инвестициялауды қажет ететін еңбек.
Басылымның соңында тағы бір маңызды мәселеге тоқталғым келеді. Қызмет саласы ретінде автосақтандыруды таңдағанда, серіктес ретінде қай компанияларды таңдаған дұрыс.
Шындығында, бұл сұраққа жауап беру кезінде нақты ұсыныстар беру өте қиын, бірақ біз бизнес серіктесті таңдау кезінде қолдануға болатын критерийлердің белгілі бір тобын атап өткіміз келеді.
Сақтандыру өнімдерін сататын сақтандыру компаниясында мыналар болуы керек:
сенімді бедел;
тұрақты тарих;
ынтымақтастық үшін қолайлы жағдайлар;
кең филиалдық желі.
Бұл назар аудару керек аспектілердің толық тізімі емес. Дегенмен, қай бағытта жүру керектігін түсіну үшін бұл жеткілікті.

Сақтандыру бүгінде ең перспективалы және жылдам дамып келе жатқан салалардың бірі болып саналады. Ресейлік бизнес. Жалпы қабылданған классификацияда сақтандырудың үш негізгі түрі бар: жеке, мүліктік және жауапкершілік. Жыл сайын көбірек кәсіпкерлерді тартатын ерекше санат ретінде автокөлікті сақтандыруды ерекше атап өту керек.

Іскер адамдардың қызметтің бұл түріне қызығушылық танытуы түсінікті – автокөліктер саны тұрақты өсіп келеді, сонымен бірге Көлікбастапқы нарықта сатып алынады. Жаңа көлік сатып алған адамдардың көпшілігі КАСКО келісімін жасау арқылы мүлікті бүлдіру немесе ұрлау қаупінен қорғануды жөн көреді. Сонымен қатар, біздің елімізде 2003 жылдан бері міндетті деп танылған көлік иелерінің жауапкершілігін сақтандыру (OSAGO) бүгінде өзектілігін жоғалтпайды. Автокөлікті сақтандыру кеңсесін қалай ашу керектігін және осы саладағы жұмыс үлгілері қандай екенін білу сізге орнатуға көмектеседі жеке бизнесжақсы перспективалармен.

Кең мағынада сақтандыру екі субъекті арасындағы қарым-қатынастың ерекше түрі болып табылады, олардың бірі сақтанушы өзін, мүлкін және жауапкершілігін барлық келеңсіз оқиғалардың басталуынан қорғауға мүдделі. Осы мақсатта ол сақтандырушымен шарт жасайды, онда сақтандыру объектісі, сақтандыру сыйлықақысының мөлшері, сондай-ақ төлемдердің мөлшері мен тәртібі көрсетілуі тиіс.

Сақтандырушы өз кезегінде белгілі бір капиталға ие бола отырып, шартта және қолданыстағы заңнамада белгіленген шектерде сақтандыру жағдайы туындаған кезде сақтанушыға келтірілген зиянды өтеу бойынша міндеттемелерді өзіне алады. Кез келген сақтандырушының кәсіпкер ретіндегі мақсаты – пайда табу, мұндай бизнестің тиімділігі жасалған мәмілелердің санына тікелей байланысты. Жеткілікті сақтандыру қорын қалыптастыру арқылы ғана кәсіпорынның қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз етуге болады.

Маңызды! Жалпы сақтандыру, атап айтқанда, автокөлікті сақтандыру өте қауіпті қызмет түрі болып табылатынын түсіну керек, өйткені сақтандыру жағдайы басталғаннан кейін төлемдерді бірнеше есе жоғары төлеу қажет. сақтандыру сыйлықақылары, мұндай қызмет көрсететін кәсіпкерге тәуелді емес.

Қызмет объектілеріне келетін болсақ, автокөлікті сақтандыру бизнес ретінде екі түбегейлі әртүрлі бағыттарды қарастырады:

• мүлікті КАСКО сақтандыруы - ерікті, объект автомобильдің өзі болып табылады, ол ықтимал зақымданудан, сондай-ақ ұрлықтан сақтандырылған;
• ОСАГО жауапкершілігін міндетті сақтандыру – көлік иесінің мүліктік мүдделері үшінші тұлғалардың денсаулығы мен өміріне, сондай-ақ олардың мүлкіне зиян келтіру нәтижесінде туындайтын міндеттемелермен байланысты объект ретінде танылады (басқаша айтқанда, оқиға болған жағдайда). сақтандырушының кiнәсiнен орын алған жазатайым оқиғада мұндай жазатайым оқиғаға қатысушыларға ықтимал залалды сақтандыру ұйымы шартта белгiленген шектерде өтейдi).

Отандық тәжірибе көрсетіп отырғандай, тек бір бағытта жұмыс істеу мақсатсыз. Өйткені, OSAGO-ны билік қатаң реттейді мемлекеттік билік, сақтандырудың осы түріне тарифтерді тек Ресей Федерациясының Үкіметі белгілейді. Сақтандырушы полистің соңғы құнына әсер ете алмайды. Сарапшылардың пікірінше, тек OSAGO сақтандыруын сатуға арналған бизнес тиімсіз екені анық.

Өз кезегінде КАСКО сақтандырушыға ақша табудың жақсы мүмкіндіктерін ашады, өйткені ол тарифтер мен түзету факторларын тәуелсіз басқаруды көздейді. Дегенмен, оның жоғары құнына байланысты, сонымен қатар ол міндетті емес болғандықтан, CASCO автокөлік иелері арасында сұранысқа ие.

Автосақтандыру бизнесі үшін ең жақсы шешім екі бағытты біріктіру, сонымен қатар қосымша ақылы қызметтерді көрсету болып табылады, мысалы:

• бағалау және сараптама;
• жазатайым оқиға кезінде көмек көрсету;
• өмірді сақтандыру;
• көрсету техникалық көмекапат болған жағдайда.

Бұл заттардың барлығын сақтандыру құнына қосуға болады.

Алған жалпы идеяАвто сақтандыру туралы біз бизнесті ұйымдастыруға қатысты мәселелерді түсінеміз.

World of Business веб-сайтының командасы барлық оқырмандарға жалқау инвесторлар курсынан өтуді ұсынады, онда сіз өзіңіздің жеке қаржыңызды қалай ретке келтіру керектігін және қалай алуға болатынын үйренесіз. пассивті табыс. Ешқандай азғыруға болмайды, тек тәжірибелі инвестордан жоғары сапалы ақпарат (жылжымайтын мүліктен криптовалютаға дейін). Тренингтің бірінші аптасы тегін! Тегін апталық оқуға жазылыңыз

Егер сіз өзіңіздің автосақтандыру бизнесіңізді ашқыңыз келсе, төмендегі жолдардың бірімен жүре аласыз. Таңдау, ең алдымен, қалай болатынына байланысты болады бастапқы капиталсізде, сондай-ақ сіз салғыңыз келетін кәсіпорынның ауқымында.

Нұсқа 1. Сақтандыру компаниясын құру

Бұл опция ең қымбат және еңбекті қажет етеді. Сақтандыру ұйымын ашу кезінде Ресей заңнамасының талаптарын басшылыққа алу қажет, атап айтқанда:

• Ресей Федерациясының Азаматтық кодексінің 48-тарауы;
• «Ресей Федерациясында сақтандыру ісін ұйымдастыру туралы» заң;
• федералды заң No 40-ФЗ «Көлік құралдары иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін міндетті сақтандыру туралы».

Жоғарыда айтылғандарға сәйкес нормативтік құжаттар, сақтандыру компаниясы заңды тұлға мәртебесіне ие болуы керек, яғни жұмысқа рұқсат алу үшін салық қызметінде қажет.

Сонымен қатар, мұндай компанияға сақтандыру қызметін жүзеге асыру үшін лицензия қажет болады. 2013 жылдан бастап лицензиялау органы Ресей Федерациясы Орталық банкінің сақтандыру нарығы департаменті болып табылады. Лицензия алу үшін лицензиялаушы органға ұйымның қызметті жүзеге асыру үшін жеткілікті сақтандыру резерві бар екенін растайтын құжаттарды ұсыну қажет. Негізгі талап - кемінде 120 миллион рубль мөлшерінде толық төленген жарғылық капиталдың болуы.

Маңызды! Қарыз қаражатын және кепілге қойылған мүлікті жарғылық капиталға енгізуге жол берілмейді.

Автокөлікті сақтандыру жағдайында лицензиатқа қойылатын талаптарға мыналар да кіреді:

• КАСКО және ОСАГО сақтандыру саласындағы ең аз жұмыс тәжірибесі – 2 жыл;
• Ресей Федерациясының әрбір субъектісінде уәкілетті өкілдің болуы;
• қол жеткізу автоматтандырылған жүйеміндетті сақтандыру;
• Ресей автосақтандырушылар одағы (РСА) болып табылатын кәсіптік қауымдастыққа мүшелік және т.б.

Заң сондай-ақ мұндай ұйымдардың сақтандыру портфеліне қойылатын талаптарды белгілейді. Жалпы сомада OSAGO және CASCO сақтандыруына түсетін сақтандыру сыйлықақыларының (жарналарының) мөлшері 50%-дан аспауы керек. Яғни, компания тек көлік құралын сақтандыру және көлік құралдары иелерінің жауапкершілігімен ғана айналыса алмайды, оның қызметтерінің ауқымы қамтамасыз ету үшін әлдеқайда кең болуы керек. қаржылық тұрақтылық.

Бұдан шығатыны, өз сақтандыру компанияңызды ашу үшін сізге үлкен бастапқы капитал және сақтандыру саласында айтарлықтай тәжірибе қажет. Бірақ бұл опциямен бірге басқалары да бар қолжетімді жолдаравтокөлікті сақтандырудан ақша табыңыз.

2-нұсқа: Агенттік ретінде жұмыс істеу

Бұл сақтандыру қызметін жүзеге асырудың жеңілдетілген нұсқасы және шын мәнінде бұл делдалдық схема болып табылады. Яғни, заңды тұлға құрып, тиісті лицензия алудың қажеті жоқ. Сіз күйде жұмыс істей аласыз жеке кәсіпкержәне бірден бірнеше қолданыстағы сақтандыру компанияларының мүдделерін білдіреді.

Автокөлікті сақтандыру кеңсесін қалай ашуға болады? Мұны істеу үшін бірнеше қарапайым қадамдарды орындау керек:

• ынтымақтасатын компанияларды таңдап, агенттік шарт жасасуға өтініш беріңіз;
• әңгімелесуден өтуге және сақтандыру ұйымдарының өкілдеріне олардың пайдалылығын дәлелдеуге, шарттар жасасуға және қажет болған жағдайда оқытудан өтуге (агенттерге қойылатын талаптар әртүрлі болуы мүмкін);
• кеңсе кеңістігін жалға алу және Интернетке қосылу мүмкіндігімен жабдықтау;
• қызметтерін жарнамалау.

Мұндай бизнестің пайдасы әрбір шығарылған полистен пайыз немесе белгілі бір сома түрінде берілетін агенттік комиссиядан тұрады. Тиімділік толығымен сіздің қарым-қатынас дағдыларыңызға, белсенділіктеріңізге және кәсібиліктеріңізге байланысты болады. Клиенттердің саны көп - сақтандыру көп шығарылады - көп пайда.

Агенттерге сыйақы мөлшері әдетте ашық айтылмайды, оны нақты сақтандыру компаниясының өкілдерімен жеке өзі анықтауға болады. Егер сіз қазірдің өзінде жұмыс істеп тұрған агенттіктердің шолуларына сенсеңіз, кірістер саясат құнының 10-нан 30% -ға дейін болады.

Жеке сақтандыру компаниясын ашумен салыстырғанда бұл жұмыс форматының артықшылығы кәсіпкердің іс жүзінде ештеңеге тәуекел етпейтіндігін қамтиды. Сақтандыру жағдайы болған жағдайда ақшалай төлемдерді клиентке өнімі сатылған сақтандырушы жүзеге асырады.

Маңызды! Сақтандыру агенті өкілдік ететін сақтандырушының деректерін сақтауға жауапты коммерциялық құпия, клиенттердің (сақтандырылушылардың), сондай-ақ қауіпсіздігі үшін жеке деректерін жария етпеу Ақшасақтанушылардан алынған және сақтандыру полисінің нысандарын дұрыс пайдалану.

Осы схемаға сәйкес сақтандыру агенттігін ашу автокөлікті сақтандыру бизнесі үшін ең көп тараған нұсқа болып табылады, ол маңызды талап етілмейді. қаржылық инвестицияларбасында және сонымен бірге жақсы ақша табуға мүмкіндік береді.

Сақтандыру агенттігінің принциптері туралы қосымша ақпарат алу үшін келесі бейнені қараңыз:

3-нұсқа. Делдалдық

Автокөлікті сақтандыру индустриясында құрудың тағы бір нұсқасы - брокер болу. Брокер классикалық делдал болып табылады. Оның агенттен айырмашылығы сақтандыру шартының тараптарының бірін көрсете алмайды. Ол сақтандырудың дербес субъектісі ретінде сол немесе басқа тараптың мүдделеріне сай әрекет етуге құқылы.

Осылайша, делдалдық қызметті жүзеге асыра отырып, кәсіпкер шарттық шарттармен ала алады ақшалай сыйлықбелгілі бір функцияларды орындау үшін сақтандырушыдан немесе сақтанушыдан (тек бір тараптан). Көбінесе сақтандырушылар брокерлердің қызметіне жүгінеді, олардың ішінде ең танымалдары:

• сақтандыру компаниясын таңдауда кеңес беру;
• келісім-шарттың жобасын жасауға жәрдемдесу;
• оңтайлы сақтандыру өнімін таңдау;
• қолдау және келісім-шартқа түзетулер енгізу және т.б.

Мұндай делдалдық кәсіпорындардың қызметтері, әдетте, белгіленген төлем түрінде төленеді.