Елімізде жұмыс орнын шағын болса да, жеке кәсіпке ауыстыруға бел буғандар көбейіп келеді. Бизнесті иеленудің көптеген артықшылықтары бар, олардың ең бастысы жүйедегі «тіс» мәртебесінен табыс алу тетігінің дербес иесі лауазымына көшу, қаржылық тұрақтылық пен тәуелсіздікті қамтамасыз ету. сонымен қатар ауқымы жағынан да, табыстылығы жағынан да тұрақты өсу.
Әрине, бұл жол белгілі бір қиындықтармен байланысты, сондықтан бәрі оны ұстануды шеше бермейді. Оның біріншісі – бұл механизмді құру және іске қосу үшін бастапқы инвестицияның жоқтығы. Бизнес бастау үшін несиені қалай алуға болады деген сұрақ әрбір екінші жаңадан бастаған кәсіпкердің алдында тұрады және оған жауапты шабыттандырады деп атауға болмайды. Дегенмен, ол бар және осы мақалада біз бастау үшін банктен қажетті соманы алу үшін неден бастау керектігін және не істеу керектігін қарастырамыз.
Неліктен олар бизнесті нөлден бастауға несие беруге қорқады?
Ресейде стартаптарды несиелеу тәжірибесі аз. Егер Батыс Еуропа елдерінде мұндай несиелердің банк қоржынындағы үлесі 30-35 пайызға дейін жетсе, бізде бұл көрсеткіш 1,5-2 пайызға әрең жетеді. Неліктен бұл болып жатыр? Өкінішке орай, қазіргі жағдай өз бизнесін дамыту (әсіресе бастапқы кезеңдерінде) елеулі тәуекелдермен байланысты.
Бұл белгісіздік, несие тарихының жоқтығы және бәрі ойдағыдай болатынына кепілдік. Көптеген жас компаниялар өздерін құруға үлгермей жатып жабылады. Әрине, бұл стартап-несие берушілерді несие беруге және әлеуетті қарыз алушының болашақ қызметінің барлық аспектілерін мұқият тексергеннен кейін ғана ұсынуға сақтықпен қарауға мәжбүр етеді.
Стартап үшін несие: оны алу жолдары
Жаңадан бастаған кәсіпкерге кәсіп ашу үшін несие алу оңай емес, бірақ оны әлі де жасауға болады. Әрі қарай, біз ресейлік стартаптар үшін ақша алудың қандай нұсқалары бар екенін қарастырамыз.
Мақсатты емес тұтыну несиесі
Бірінші нұсқа уақытша шешім болып табылады. Егер сіз 500 мың рубльден аспайтын бастапқы инвестицияны қажет ететін шағын бизнестен бастауды жоспарласаңыз, онда бұл әдіс өте тартымды болуы мүмкін. Оның мәні жұмыс істейтін қарыз алушы жеке тұлғаға қажетті құжаттарды ұсына отырып, тұтынушылық мақсатта банктен несие алады.
Бұл жағдайда кірістің негізгі растауы 2-NDFL сертификаты болып табылады. Бұл ретте қарыз алушы алған ақшаға өз қалауы бойынша билік ете алады, оның ішінде берілген несиені жеке кәсіпкер ашу үшін пайдалана алады.
Мұндағы артықшылықтар – кепілдік те, кепілгер де талап етілмейді (бірақ ескерусіз қалмайды). Бұл әдістің кемшіліктері банк беруге дайын соманың шектеулілігі болып табылады. Көп жағдайда ол, сондай-ақ пайыздық мөлшерлеме жеке адамның жалақысына байланысты. Әдетте, сіз 400-500 мың рубльден аспайтын несиеге сене аласыз.
Кепілмен және кепілгермен несие
Екінші нұсқа ұзартылды. Біраз үлкен соманы алу үшін, айталық, 1 миллион рубльге дейін, сіз кепілді және кепілгерлерді ұсыну арқылы мақсатты емес несиені пайдалана аласыз. Сонымен, егер сізде банкке кепілге беруге дайын мүлкіңіз (дұрысы жылжымайтын мүлік) болса, ол сізді жарты жолда қарсы алады.
Егер жылжымайтын мүлкі бар және сіз үшін сенімді кепілгер ретінде әрекет етуге дайын адам болса, онда одан да жақсы. Бұл жағдайда банктің тәуекелдері азаяды және ол сізге үлкен соманы (белгілі бір шектерде) беруге дайын болады, сонымен қатар ол қызықты мөлшерлеме ұсынады.
Дегенмен, егер сіз сәтсіздікке ұшырасаңыз, сіз оның нақты нарықтық құнының ең көбі 80% кепілге қойылған кезде бағаланатын мүлікті жоғалту қаупі бар екенін жақсы білуіңіз керек (бұл кезде сіз оны әлдеқайда көп пайдаға сата аласыз). Сондықтан, осы әдіспен бизнес бастау үшін несие алмас бұрын, жүз рет ойланып, бизнесіңіздің табыстылығына толық сенімді болсаңыз ғана алыңыз.
Кәсіп ашу үшін мақсатты несие
Үшінші нұсқа адал, бірақ қиын. Біздің елдегі кейбір банктер бизнесті несиелендіруді нөлден бастады, бірақ олар мұны сақтықпен жасайды. Дегенмен, несие мекемесінен атаулы көмек ала алған бақытты 1%-дың бірі болу әбден мүмкін.
Әрине, мәселеге барлық жауапкершілікпен қарасаңыз. Біріншіден, сіз өз бизнесіңізді дамытуды жоспарлап отырған тауашаны мұқият зерделеуіңіз керек, оның перспективалы екеніне және табысқа жетуге үлкен мүмкіндігі бар екеніне көз жеткізіңіз. Екіншіден, банк идеяның жақсы ойластырылғанына және жұмыс істейтініне сенімді болуы керек. Мұны істеудің бір ғана жолы бар - несие алу үшін егжей-тегжейлі және өте маңызды, өзекті бизнес-жоспар жасау.
Бизнес-жоспар сіздің табысыңыздың кілті
Мұндай жоспар сіздің болашақ қызметіңіздің барлық аспектілерін көрсетуі және бизнесіңіз қайда, қалай және не үшін жұмыс істейтіні туралы сұрақтарға жауап беруі керек. Белгілі бір аймақтың ерекшеліктерін ескеру, нарықтық шындықты және оларда қызмет ету тәсілдерін көрсету маңызды. Егер сізге егжей-тегжейлі және кәсіби жоспарды өзіңіз жазу қиын болса, маманға хабарласыңыз.
Бұл үшін ақшаны, уақытты және күш-жігерді аямаңыз, өйткені бизнес-жоспар қазіргі уақытта сіздің бизнесіңіздің бастапқы нүктесі, өзегі болып табылады. Несие беру туралы шешім қабылдағанда банк дәл осыны бағалайды. Жоспарыңызға несиенің техникалық-экономикалық негіздемесін қосуды ұмытпаңыз, банктің ақшасы не және қандай көлемде пайдаланылатынын сипаттаңыз.
Мысалы, жабдықты сатып алу үшін – бір сома, үй-жайды жалға алу үшін – басқа, шикізатты бастапқы сатып алу немесе қызметкерлерді жалдау үшін – үштен бірі. Егер банк өкілі қаражат не үшін және қандай мөлшерде қажет екенін, қандай қайтарым күтілетінін және қашан күтілетінін анық көре алса, сондай-ақ жоғарыда көрсетілген есептеулердің растауын алса, онда ақшаны алу мүмкіндігі айтарлықтай артады.
Жақсы жазылған бизнес-жоспарды ұсыну бірдей маңызды. Егер ондағы бәрі сауатты және өте қызғылт болса және сіз өзіңіздің жоспарыңыз бойынша кейбір сұрақтарға жауап бере алмасаңыз немесе нені, қалай және неге түсіндіре алмасаңыз, онда бұл сәтсіздікке әкелуі мүмкін. Банк мұндай кәсіпкерден бас тартады. Сондықтан несие мекемесіне барар алдында өте жақсы дайындалыңыз. Айтпақшы, өкілдік келбетіңізді ұмытпаңыз.
Сбербанктен несие: бизнес франшиза
Баламалы нұсқа - бизнес бастау үшін несие алуға мүмкіндік беретін «Бизнес бастау» бағдарламасына қатысу. Сбербанк оны өз ісін ашқысы келетін, бірақ өз идеясы жоқ кәсіпкерлер үшін арнайы әзірледі. Банк дайын франчайзинг үлгілерін пайдалануды және оларды іс жүзінде қолдануды ұсынады.
Сіз өзіңізді қызықтыратын нұсқаны таңдай аласыз және оны жүзеге асыруға қабілетті екеніңізді дәлелдей аласыз. Ол үшін барлық ұйымдастырушылық және қаржылық мәселелерді ескере отырып, нақты бағдарлама бойынша бизнес-жоспар жасау қажет болады. Сонымен қатар, өтініш бермес бұрын жеке кәсіпкер ретінде тіркеліп, қажетті құжаттарды, соның ішінде СТН, жеке кәсіпкер куәлігін жинап, бизнес-жоспарыңызды алып кетуді ұмытпаңыз.
Бұл бағдарлама бойынша қарыз алушы нақты бизнестің әлеуетті иесі ретінде қарастырылады, оның кәсіби қасиеттері, сондай-ақ несие тарихы, бастапқы жарнасының болуы (30%) және кепілзаттың болуы бағаланады. Осылайша сіз 3 миллион рубльге дейін ала аласыз, сонымен қатар - тәжірибелі мамандардың кеңесі және бизнесті жүзеге асыру сатысында қолдау.
Жаңадан бастаушы кәсіпкер үшін қосымша шешімдер
Бизнес бастау үшін несие алудың басқа да нұсқалары бар. Егер сіз дайын франчайзингтерді пайдаланғыңыз келмесе, бірақ қандай да бір себептермен банктен ақша ала алмасаңыз, тағы бірнеше жолды қолданып көруге болады. Бастапқы кезеңде қомақты пайыз төлеуге дайын, бірақ өз мүмкіндіктеріне және кәсіпорынның табыстылығына сенімді адамдар үшін қалаңыздағы Кәсіпкерлікті дамыту орталығына хабарласуға кеңес береміз.
Мүмкін сізге сәттілік сонда күледі. Мұндай орталықтар делдалдың бір түрі ретінде әрекет етеді - олар банктен несие алып, пайыздық айырмадан пайда таба отырып, бизнесмендерге несие береді. Сондай-ақ, жеке инвесторларды назардан тыс қалдырмаңыз. Дегенмен, қызығушылық тым жоғары болғандықтан, барлық басқа нұсқалар сәтсіз болған кезде оларға соңғы рет барған дұрыс.
Қорытынды
Егер сіз бизнес несиесін қайдан алуға болатынын және оны қалай жасау керектігін білмесеңіз, енді сізде балама нұсқалар бар екенін көресіз. Қол жетімді нұсқалардың әрқайсысын қарастырыңыз, нақты және егжей-тегжейлі бизнес-жоспар жасаңыз, оның жұмыс істейтініне көз жеткізіңіз, барлық ықтимал тәуекелдерді бағалаңыз және оларды азайту жолдарын табуға тырысыңыз, сәтсіздікке ұшыраған жағдайда кейбір «қауіпсіздік жастықшаларын» сақтаңыз және қаржыландыруды іздеңіз. Сіз қазірдің өзінде бизнес бастау үшін несие алуды білесіз. Олардың кем дегенде біреуі жұмыс істейтініне көз жеткізу керек. Тырыс осыған!
Бизнесті дамыту және кеңейту тұрақты инвестицияны қажет етеді. Қаржылық инвестициялардың қажеттілігі туралы сұрақ ерте ме, кеш пе жаңадан бастаған кәсіпкерлерде де, табысты бизнесмендерде де туындайды. Осындай қаржылық жағдайда «Жеке кәсіпкерге несиені қайдан алуға болады?» деген сұрақ туындайды.
Және бұл мақалада кепілгерсіз немесе кепілсіз жеке кәсіпкер несиесін қалай алуға болатын банктер көрсетілген. Сіз үшін ең жақсы банк шарттарын бір жерде жинау үшін біз 2019 жылы жеке кәсіпкерлерге несие беретін көптеген несие ұсыныстарын талдадық.
Жеке кәсіпкер несиесін алу жолдары
Банктік несиелендіру – қаржылық мәселелерді тиімді және жедел шешу, шағын және орта бизнесті дамытудың тиімді құралы, туындаған келеңсіз жағдайларға дер кезінде ден қою мүмкіндігі. Жеке кәсіпкерлерге несиелер кәсіпкерлікті мақсатты түрде дамытуға, айналым қаражатын толықтыруға, жаңа техника сатып алуға, өндірістік базаны кеңейтуге беріледі. Әрбір дерлік несие мекемесінде, тіпті нөлдік есеп беруі (декларация) бар жеке кәсіпкерлер үшін де несиелік ұсыныстар бар.
Жеке кәсiпкерлер өздерiнiң төлем қабiлеттiлiгiн бухгалтерлiк есеп құжаттары негiзiнде растайды, онда FCD-дан түскен табыс көрсетiледi; декларацияларды пайдалану; кірістер мен шығыстар журналдары; басқа да бухгалтерлік есептер. Жеке кәсіпкерге нөлден бастап несие алу үшін перспективті бизнес-жоспар жасау керек. Ол Ресейде бизнесті жүргізудің ерекше сипатын және нақты қызметтерге немесе тауарларға сұраныстың нақты деңгейін ескере отырып, болашақ кезеңдерге арналған нақты көрсеткіштерді көрсетуі керек. Кәсіпкерлерге несие беру туралы өтінішті қарау кезінде банк несиелік ақшаның қандай мақсатқа жұмсалатынын және қарызды қандай қаражат есебінен өтеу жоспарланғанын түсінуі маңызды. Банктің несие менеджері таңдалған бағдарлама бойынша жеке кәсіпкердің несиесін қалай алуға болады деген сұраққа жауап береді.
Жеке кәсіпкерлерге қандай несиелер беріледі? Шағын және орта бизнес үшін банктер келесі бағыттар бойынша несиелер ұсынады:
- Экспресс – несиелер: уақыты шектеулі бизнесмендерге арналған. Құжаттардың ең аз пакеті ұсынылады. Несиені мақұлдау және оны беру туралы шешім бір сағат ішінде қабылданады. Мұндай бағдарламалар бойынша пайыздық мөлшерлеме әлдеқайда жоғары, несие мерзімі қысқа.
- Жеке кәсіпкерлерге тұтынушылық несие: құжаттардың кең пакеті қажет. Егер сізге үлкен сома қажет болса, сіз жылжымайтын мүлік, 3 жылдан аспайтын көліктер немесе қабілетті және төлеуге қабілетті кепілгерлер түріндегі несие кепілдігін беруге дайын болуыңыз керек.
- Мақсатты бағдарламалар, оның ішінде үкімет: қамтиды шағын бизнес үшін несиелер.Бұл көмек қоры кепілгер бола алатын заңды тұлғалардың қызметін қаржыландырудың бір түрі. Тек арнайы мақсаттар үшін шығарылады. Келешегі бар бизнеспен айналысатын және үш айдан астам тіркелген кәсіпкерлерге арналған.
- Бірқатар банктер береді Жеке кәсіпкердің ақшалай несиесі, қайталанатын/қайталанбайтын несие желілері және овердрафттар.
Жеке кәсіпкер несиесі бойынша ТОП 6 тиімді банктер
Жеке кәсіпкерлер үшін ең тиімді несиелік өнімдерді ұсынатын банктердің рейтингтері жалпы шарттарды, талап етілетін құжаттардың тізбесін, сыйақы мөлшерлемелерін, несие мерзімін, жеке кәсіпкерлермен ықтимал ынтымақтастықты бағалау негізінде қалыптасады.
Жеке кәсіпкерлер үшін есеп айырысу шоты ашылған банктен несие алған тиімді. Тұрақты клиенттерге тиімді шарттармен несиелер ұсынылады. Жеке кәсіпкер шотын ашпас бұрын, банктерді тиімді тарифтерге, есеп айырысу-кассалық қызметтерге ғана емес, сонымен қатар несиелендіру тұрғысынан да бақылау ұсынылады.
2019 жылғы ең жақсы ұсыныстарды UBRIR, Тұрғын үй қаржыландыру банкі, OTP Bank, Renaissance Credit және Sovcombank ұсынады. Сізге 2 банктен шағын кәсіпкерлік субъектілеріне мамандандырылған несиені беру шарттарымен және жеке кәсіпкерлікпен айналысатын жеке тұлға ала алатын 4 әмбебап тұтынушылық несие бағдарламасымен танысуды ұсынамыз.
БЖФ-дан пәтер кепілдігімен жеке кәсіпкерлерге несие беретін үздік банк
Көбінесе кәсіпкерлер өз ісін дамыту үшін, тауар айналымын ұлғайту үшін немесе бизнесті дамытуға байланысты басқа да мақсаттар үшін үлкен қаражатты қажет етеді. Сертификат жинағанның өзінде кепілсіз ірі көлемде несие алу өте қиын. Ал содан кейін ең жақсы нұсқа - жеке кәсіпкерге пәтер кепілдігімен берілетін несие. Тұрғын үйді қаржыландыру банкі жеке кәсіпкерлер арасында ең танымал банк болып табылады, ол жылжымайтын мүлікті несиеге береді, бизнесмендерге қажетті соманы бюрократиясыз және қажетсіз анықтамаларсыз қысқа мерзімде береді. Пәтер кепілдікке қойылғандықтан, банк сіздің несие тарихыңызды және бизнесіңізді тиімдірек бағалайды. Бұл жеке кәсіпкерге бас тартпай несие алуға нақты мүмкіндік береді.
Сонымен, несие шарттары:
- Несие мерзімі 20 жылға дейін, ал мөлшерлемесі 12,49%-дан басталады.
- Сомасы 8 миллион рубльге дейін (бірақ пәтердің нарықтық құнының 50-60% аспауы керек).
- Егер пәтер жұбайының меншігінде болса, онда ол несие шартында кепіл беруші ретінде көрсетілуі мүмкін.
- Айыппұлсыз немесе мораторийсіз кез келген уақытта мерзімінен бұрын өтеу.
- Пәтер банк жұмыс істейтін қалаларда болуы керек: Краснодар, Мәскеу, Нижний Новгород облысы, Новосибирск, Омбы, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Қазан, Волгоград.
Жеке кәсіпкерлерге жылжымайтын мүлікті кепілге алған бизнес несиесі
Соңғы бірнеше жылда жеке инвесторлар несиелік мекемелердің қатысуынсыз қарыз алушыларға несие берген кезде бүкіл әлемде P2B краудлендинг жобалары белсенді дамып келеді. Бүгінгі күні Ресейде шағын және орта бизнесті қарапайым және түсінікті шарттармен несиелендіруді ұсынатын осындай компаниялар бар.
Осы компаниялардың бірі – «Money in Business» инвестициялық және бизнесті қаржыландыру агенттігі, ол жеке кәсіпкерлерге жылжымайтын мүлікті кепілге алып, басқару, бухгалтерлік есеп және басқа да қаржылық есептерді ұсынбай несие береді.
Несие ұсынысы өзіндік ерекшелігі бар және оны басқа банктермен салыстыруға болмайды. Егер кәсіпкерге шұғыл ақша керек болса, осы компанияға назар аударуды ұсынамыз.
Жеке кәсіпкер несиесінің қысқаша шарттары:
- Ең аз сома ұзарту мүмкіндігімен 2 жыл мерзімге 500 мың рубльді құрайды.
- Қаражаттар сіздің бизнесіңізді мақсатты қаржыландыру үшін қатаң түрде беріледі.
- Кепілге коммерциялық немесе тұрғын үй, сондай-ақ үшінші тұлғалардың жылжымайтын мүліктерін ұсынуға болады.
Кепілсіз немесе кепілгерсіз жеке кәсіпкерлерге несие беретін банк
ОТП – жеке кәсіпкерлерге кепілсіз немесе кепілгерсіз тұтынушылық несие беретін банктердің бірі.Бұл несие мекемесінің даусыз артықшылығы – ресми сайттан онлайн өтінім беріп, 15 минут ішінде түпкілікті шешім қабылдау мүмкіндігі. OTP Bank жеке тұлғаларға да, жеке кәсіпкерлерге де тиімді ақшалай несиелер ұсынады.
Несие шарттары:
- Несие сомасы 15 мыңнан 4 миллион рубльге дейін.
- Несие 12 айдан 120 айға дейінгі мерзімге беріледі.
- Сыйақы мөлшерлемесі – жылдық 10,5%-дан.
- Кепілгер немесе қамтамасыз ету түріндегі қамтамасыз етуді ұсыну талап етілмейді.
Сізге тек Ресей Федерациясы азаматының төлқұжаты, жеке кәсіпкерлердің бірыңғай мемлекеттік тізілімінің (ЖКБ) куәлігі және ЖСН тапсыру қажет. Банк ісін жаңа бастаған кәсіпкерлермен ынтымақтастыққа дайын.
Өтініш берген күні нөлден бастап жеке кәсіпкерлерге ақшалай несие
Renaissance Credit тұтынушылық несиелерді, соның ішінде жеке кәсіпкерлерге де ұсынатын бірнеше банктердің бірі болып табылады. Біз осы банктегі жеке кәсіпкерлер үшін ақшалай несиенің негізгі артықшылықтары мен мүмкіндіктерін тізімдейміз:
- Несие лимиті - 30-дан 700 мың рубльге дейін;
- Пайыздық мөлшерлемелер 11,9% құрайды;
- Несие шартының мерзімі: 24 айдан 60 айға дейін;
- Несие алуға өтініш беру үшін Ресей Федерациясы азаматының төлқұжатын және өзіңіз таңдаған екінші құжатты көрсету жеткілікті;
- Кепіл талап етілмейді, бірақ мүлікке меншік құқығын растау төмендетілген пайыздық мөлшерлемеге кепілдік береді.
Өтініш банктің веб-сайтынан жіберіледі. Мақұлданған жағдайда кеңсеге барып, құжаттардың ең аз пакетін тапсыру керек. Жеке кәсіпкерлер тек жеке кәсіпкерлерді мемлекеттік тіркеу туралы куәлікті әкелсе болғаны. Баланс қажет емес. Сондай-ақ төлем қабілеттілігіңіз ретінде автокөлікке немесе пәтерге құжат беруге болады. (Депозит пайдаланылмайды!). Ренессанс Кредит Банкінің ұсыныстарын жеке кәсіпкер ісін нөлден бастаған бизнесмендер пайдалана алады. Оңтайлы мөлшерлеме мен лоялдық шарттар сізге қажет соманы қажетсіз құжаттамасыз өтініш берген күні тез алуға мүмкіндік береді.
Совкомбанк - төмен пайыздық мөлшерлемемен ақшалай несие
Совкомбанк барлық санаттағы азаматтарға, соның ішінде жеке кәсіпкерлерге тұтынушылық несиелер ұсынады.
- Кез келген мақсат үшін лимит 1 миллион рубльді құрайды.
- Базалық сыйақы мөлшерлемесі жылдық 12%-дан;
- Өтінішті Интернет арқылы беруге болады, несие банк кеңсесінде беріледі.
- Несие 60 айға дейінгі мерзімге беріледі.
- Өтінішті бір сағаттан үш күнге дейін қарау.
Жеке кәсіпкерлер кепілге жылжымайтын мүлікті немесе көлікті ұсына отырып, одан да көп мөлшерде несие алу мүмкіндігіне ие. «Жауапты плюс үшін» бағдарламасы бар. Жеке кәсіпкерлерден құжат талап етілмейді. Сондықтан Совкомбанктің тұтынушылық несиесі нөлдік есептілігі бар жеке кәсіпкерлер үшін қолайлы.
Назар аударыңыз! Банк жаңа клиенттерге 35 жастан асқан тұлғаларға ғана несие береді. Егер сізде аз болса, өтінішіңізді басқа банкке қалдырғаныңыз жөн.
Сбербанктен бизнесті дамытуға арналған «Траст» несиесі
Жеке кәсіпкерлерге несиені елдің негізгі несие берушісі Сбербанк ұсынады. «Сенім» бағдарламасы ағымдағы қаржылық қиындықтарды шешуге және болашақта жоспарларды жүзеге асыруға мүмкіндік береді. Кәсіпкерлік несиенің мәні:
- Несие түрі – кепілсіз және кез келген қажеттіліктер үшін.
- Несие жылдық кірісі 60 миллион рубльден аспайтын жеке кәсіпкерлерге беріледі.
- Кепілдікпен несие алу кезінде төмендетілген пайыздық мөлшерлеме қолданылады.
- Базалық мөлшерлеме – жылдық 16,5%.
- Несиенің максималды мерзімі – 36 ай.
- Несие лимиті - 3 миллион рубльге дейін.
Сбербанк жеке кәсіпкердің несиесі үшін құжаттарды талап етеді, мысалы, азаматтың төлқұжаты - жеке тұлға, әскери билет, жеке кәсіпкерлердің бірыңғай мемлекеттік тізілімі туралы куәлік, жеке кәсіпкерді тіркеу туралы Федералдық салық қызметінің анықтамасы, соңғы салық органының мөрі басылған қаржылық есептіліктің нұсқасы, салықты төлеу туралы түбіртек. Лицензиялар, жұмыс істеуге рұқсаттар, жалдау шарттары (қосалқы жалдау) немесе тұрғын емес үй-жайға меншік құқығы туралы куәліктер талап етілуі мүмкін.
Осылайша, жеке кәсіпкерге несиені қайдан алуға болады және оны қалай алуға болады деген сұраққа жауап беру соншалықты қиын емес. Шағын бизнес үшін мамандандырылған несие шарттарын орындау қиын болса, бизнесті бастау үшін қолайлы мөлшерде стандартты тұтыну несиесін алуға болады. Жеке кәсіпкерлерге несие беретін банктердің шарттарын қарау сіз үшін пайдалы болды және ұсынылған тізімнен бизнесіңізді қаржыландыруды табасыз деп үміттенемін.
Banks Today Live
Осы таңбамен белгіленген мақалалар әрқашан өзекті. Біз мұны қадағалап жатырмыз
Және осы мақалаға түсініктемелерге жауап береді білікті заңгержәне де автордың өзімақалалар.
Егер ақша мүлдем жеткіліксіз болса, бизнесті қалай ашуға болады? Банктер ісін жаңа бастаған кәсіпкерлерге несие беруге әрқашан дайын емес. Өйткені, тәуекелдер үлкен. Несие берушіні несиенің жақсы идея екеніне қалай сендіруге болады? Және барлық қатысушылар үшін тиімді және тиімді болатындай бизнес несиесін қалай алуға болады?
Шағын бизнес, жеке кәсіпкерлер және басқа да бизнесмендер үшін несие алудың көптеген нұсқалары бар. Бұл ашуға немесе белгілі бір бизнес мәселелерін шешуге арналған несие болуы мүмкін.
Кәсіпкерге көмектесетін бизнес несиелерінің негізгі түрлері:
- классикалық несие . Бизнеске толық несие. Негізінде, ол өз ісін ашу үшін бастапқы капитал ретінде әрекет етеді. Алынған ақшаны кез келген жолмен бизнес құруға және дамытуға пайдалануға болады. Несиелер мақсатты (нақты тапсырмалар үшін) және мақсатты емес болуы мүмкін. Несие мөлшері айтарлықтай өзгереді. Төлем қабілеттілігін дәлелдейтін нәрсе болса, кем дегенде 75 миллион ала аласыз;
- несие желісі . Бір төлеммен емес, бөліктермен аударылатын несие. Ұзақ уақытқа берілетін қаржылық қолдаудың бір түрі. Сізге ақшаны қажет кезде алуға және бизнесіңіздің шығындарын дәлірек есептеуге мүмкіндік береді («ақша қалтаңызды күйдірмеуі үшін»);
- овердрафт . Банктік шоты бар адамдар үшін қолайлы. Қолма-қол ақшаның кемшіліктерін жою үшін қажет. Оны толыққанды бизнес несиесі деп санауға болмайды (сіз бұл ақшамен бизнес аша алмайсыз), бірақ ол да пайдалы;
- банк кепілдігі . Кепілдіктің бір түрі. Банк компаниялардың келісім-шарттарын қамтамасыз етеді және бірдеңе дұрыс болмаса, шығындарды көтереді;
- коммерциялық ипотека . Кәсіпкерлік үй-жайларды сатып алу үшін берілген. Несие алуға өтініш берген кезде сол үй-жайлар кепіл ретінде әрекет етеді;
- автокөлік несиесі . Дәл солай, бірақ бизнес үшін көлік сатып алу үшін.
Сондай-ақ, сіздің бизнесіңіз үшін қандай да бір жабдық, көлік немесе басқа материалдық құндылықтар қажет болса, лизингті пайдалана аласыз. Кейбір банктер мұндай қызметтерді көрсетуге дайын.
Сізге міндетті түрде несие қажет екеніне банкті қалай сендіруге болады
Өкінішке орай, жаңадан бастаған кәсіпкерлер банкирлерге ұнамайтын клиенттер санаты болып табылады. Соңғысы әлеуетті бизнесмендердің қарызды өтей алатынына ешқашан сенімді бола алмайды. Өйткені, қазір бизнес құру жоспары тамаша. Қағаз жүзінде ол керемет табыс әкеледі. Бірақ нақты әлемде, әсіресе тұрақсыз экономикада не болады?
Банктер тәуекелге өте бейім. Сондықтан, олар бизнес ашу үшін несиені бәріне емес, өте құлықсыз береді. Және оларды түсінуге болады. Бірақ бизнес бастау идеясы қазірдің өзінде толғанған адам не істеуі керек? Сізге жақсы дайындалу керек:
- Франшизаны таңдаңыз;
- Бизнес-жоспар құру;
- Банк ұсыныстарын қарап шығыңыз және бағдарламаны таңдаңыз;
- Кепіл алу.
Сондай-ақ оқыңыз:
Банк арқылы Сбербанк картасына қолма-қол ақшаны қалай қосуға болады: толтыру әдістері
Әр нүктені толығырақ қарастырайық. Бірақ біріншіден, бұл міндетті қадам, онсыз бизнесті бастау мүмкін емес. Салық қызметінде жеке кәсіпкер ретінде тіркелу керек. Бұл әрекетсіз ештеңені бастау пайдасыз.
Франчайзинг
Ең алдымен, болашақ бизнес қай бағытта және қай брендтің демеушілігімен дамитынын таңдау керек. Франчайзинг бойынша жұмыс істеу әлдеқайда оңай - бұл дайын бизнес-модель. Ал жаңа серіктеске брендке иелік ететін компания көмектеседі.
Франшизаның қандай да бір түрі бойынша бизнесті ашу жақсы екенін есте сақтаңыз. Біріншіден, ол банкке кейбір кепілдіктер береді. Екіншіден, адамдар жоқ жерден шыққан атаулардан гөрі танымал брендтерді жақсы көреді.
Франшиза адамдарды тартады. Бірақ танымал брендтер өте қымбат. Әрбір жаңа бастаған кәсіпкер, мысалы, McDonald's-пен келісімге келе алмайды. Сондықтан біз қарапайым атаулармен айналысуға мәжбүр боламыз.
Бизнес жоспар
Бизнесті нөлден бастау үшін несие алу үшін сіз банкті сіздің идеяңыз сізге қажет нәрсе екеніне сендіруіңіз керек. Ол нарықта өмір сүріп, табыс әкеле алады. Және бұл оның көмегімен сіз міндетті түрде кредиторды өтейсіз.
Жақсы әзірленген бизнес-жоспарсыз бизнеске несие алу мүмкін емес. Қандай да бір оғаш, өте жақсы ұсынылмаған идея кенеттен пайда таба бастайды деп ешбір банк сенбейді.
Жақсы бизнес-жоспарда не болуы керек:
- Нарықты шолу және ондағы болашақ бизнестің орнын көрсету;
- Банктің ақшасы не үшін жұмсалатыны туралы есеп;
- Барлығы үшін егжей-тегжейлі және нақты есептеулер;
- кәсіпкерлікті дамыту стратегиясы;
- Болжалды кірістер мен шығыстар (статистика және жеке есептеулер негізінде);
- Бизнесті құру және дамыту мәліметтері (персонал, тактика, жеткізушілер және т.б.).
Және бұл бәрі емес. Бизнес-жоспарды кәсіби мамандармен кеңесіп, мүмкіндігінше мұқият әзірлеген жөн. Содан кейін ғана банкке барып, несие алуға тырысыңыз.
Банктердің ұсыныстары
Бизнес-жоспар жасағаннан кейін және қалай және қайда әзірлеу керектігі туралы шамамен шешімдер қабылдағаннан кейін сіз қажетті соманы шеше аласыз. Осыдан кейін қай банкке хабарласу керектігін және қандай несие бағдарламасын пайдалану керектігін таңдаңыз.
Банкті таңдағанда нені ескеру керек:
- Қызметтерді пайдалану тәжірибесі;
- (мүмкіндігінше) жалақы картасының болуы;
- Мекеменің тұрақтылығы;
- Жұмыстың ұзақтығы және қаржылық тәуекелдердің болмауы;
- Бизнесті несиелендірудің қолайлы шарттары, ұсынылатын бағдарламалардың алуан түрі.
Ең дұрыс шешім елдегі ТОП 10 банктерді аралап, олар ұсынатын қызметтердің ішінен таңдау болар еді. Бірақ танымал емес мекемелер туралы ұмытпаңыз. Ең бастысы - тиімді ұсыныс пен несие беруші тарапынан болуы мүмкін проблемалар арасындағы теңгерімді табу (мекеменің тұрақсыздығы кері әсер етуі мүмкін).
Егер сіз бұрын қандай да бір банк қызметін пайдаланған болсаңыз немесе (бұл әлдеқайда жақсы) онда шотыңыз немесе жалақы картасы болса, бұл сіздің несие алу мүмкіндігіңізді арттырады.
Сондай-ақ оқыңыз:
Жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие: Tinkoff банкінде онлайн алу тәртібі
Кепіл
Көптеген банктік мекемелер, егер клиент маңызды кепілдік бермесе, бизнеске ақша беруге келіспейді. Ол банк тәуекелдерінің кем дегенде бір бөлігін жабуға жеткілікті қымбат болуы керек. Сондықтан, әдетте, ісін жаңа бастаған кәсіпкерлер кепілге жеке пәтерлерін береді.
Жақсы плюс несие берушіге өзінің төлем қабілеттілігін дәлелдей алатын бай кепілгердің болуы болады. Немесе бірнеше іскер серіктестер. Әрине, бұл толыққанды депозитті алмастырмайды, бірақ бұл тағы бір плюс болуы мүмкін.
Қарастырылатын нәрселер
Есіңізде болсын, банк ешқашан күмәнді оқиғаға инвестиция салмайды. Сондықтан, сіз оны төлем қабілеттілігіңіз бен ізгі ниеттеріңізге сендіру үшін бар күшіңізді салуыңыз керек.
Ең алдымен, несие берушілердің несиелеудің басым бағыттары бар екенін ескерген жөн. Әдетте, бұл рентабельділігі дәлелденген адам өмірінің қалыптасқан салалары – қызметтер, IT, құрылыс және т.б. Бірақ банк әртүрлі ойын-сауық бизнесіне (ойын, бәс тігу), маусымдық кәсіпорындарға, әсіресе қаржылық пирамидаларға ешқашан ақша бермейді.
Сонымен қатар, бизнес бірінші орында тұруы керек. Өйткені бұрын сәтсіз болған бизнес банкті бұл кәсіпкердің сенімсіз екеніне сендіреді. Содан кейін клиент ешқандай ақша алмайды.
Бизнесті нөлден бастап несие алу
Шағын бизнеске несие алу үшін не қажет? Қайда бару керек, ақшаны қайдан алуға болады және өзіңізбен бірге не алуыңыз керек? Көптеген факторлар бар. Бұл нені қажет ететінін анықтайық.
Құжаттама
Бизнес-несие алуға өтініш беру үшін сізге жеткілікті үлкен құжаттар пакетін жинау қажет:
- Ресей Федерациясы азаматының төлқұжаты;
- жеке басын куәландыратын екінші құжат;
- ЖШС немесе жеке кәсіпкердің тіркелгенін растайтын анықтама;
- кәсіпорынның жарғылық құжаттары;
- қызметті жүзеге асыруға рұқсаттар;
- қамтамасыз ету үшін құжаттар;
- егер сізде жұмыс болса, табысыңызды растайтын 2-NDFL сертификаты;
- соңғы екі апта ішінде жасалған заңды тұлғалардың бірыңғай мемлекеттік тізілімінен үзінді көшірме;
- жабдықты, кеңселерді және т.б. (бар болса) барлық жалға алу немесе сатып алу шарттары;
- наркологиялық және психоневрологиялық диспансерлерден анықтамалар, сондай-ақ соттылығының жоқтығын растайтын құжат;
- банк шотынан үзінді көшірме.
Бұл ретте банк кейбір тармақтарды нақтылау қажет деп есептесе, кез келген басқа құжаттарды талап ете алады.
Талаптар
Клиент белгілі бір шарттар тізімін орындауы керек:
- бір проблемасыз жақсы несие тарихы бар;
- ортақ қарыз алушыларды немесе кепілгерді әкелу;
- басқа несиелері немесе несиелері жоқ;
- бағалы қағаздар, мүлік, пәтер немесе басқа да маңызды нәрсе түріндегі кепілді қамтамасыз етуге;
- кәсіпорынды ашқалы жатқан жерде (және іс жүзінде несие алатын жерде) тұрақты тұруға ықтиярхаттың болуы;
- жасы 27-ден 45-ке дейін болуы (банкке байланысты бұл талап болмауы немесе өзгеруі мүмкін);
- некеде тұру және/немесе балалары болу (бұл критерий міндетті емес, бірақ банктің сенімін арттырады);
- соттылығы жоқ, нашақорлық немесе психиатриялық ауру.
Сондай-ақ оқыңыз:
«DTI тіркелген поштасы» деп белгіленген хаттарды кім жібереді
Осы тармақтардың кейбірі банк шығаратын үкімге мүлдем әсер етпеуі мүмкін. Мысалы, егер сарапшылар бизнес-жоспарды шынымен тиімді деп есептесе, клиенттің қанша баласы бар екенін немесе оның кепілді қамтамасыз етудің жеткілікті екендігіне мән бермейді.
Барлық талаптарды орындап, қажетті құжаттарды жинаған бойда, өзіңіз қалаған банкке аман-есен барып, өзіңізге ұнаған бағдарлама бойынша несие ала аласыз. Мұны істеу үшін менеджермен сөйлесу жеткілікті.
Банктердің ең жақсы ұсыныстары
Міне, бизнес бастауға арналған ең пайдалы және тиімді несие бағдарламалары. Бұл банктердің көмегімен сіз өз бизнесіңізді оңай ашып, қаржы алу туралы уайымдамайсыз.
Сбербанктің «Сенімі».
Еліміздің тұңғыш банкі ісін жаңа бастаған кәсіпкерлерді қиындықта қалдырмайды. Келесі шарттарды ұсынады:
- төлеуге 36 айға дейін;
- 3 миллион рубльге дейін;
- сыйақы мөлшерлемесі – 17,0%-дан;
- кепілдік талап етілмейді;
- комиссиялар жоқ.
Бұл ұсыныс бизнес бастау үшін көп қаражатты қажет етпейтін кәсіпкерлер үшін қолайлы. Сонымен қатар, Сбербанктің бизнесмендер үшін басқа да көптеген ұсыныстары бар - жедел несиелерден лизингке дейін.
Альфа-Банктің «серігі».
Альфа-Банк та шет қалмай, өз ісін ашқысы келетіндерге қолдау көрсетуде. Әртүрлі сомалар мен өтеу шарттары қарастырылған, бұл сіздің бизнесіңізге сәйкес несие таңдауға мүмкіндік береді.
Банк келесі шарттарды ұсынады:
- төлеу үшін 13 айдан 36 айға дейін;
- 500 мыңнан 6 миллион рубльге дейін;
- жылдық мөлшерлеме – 13,5%-дан;
- депозит қажет емес.
«Серіктес» несиелік бағдарламасы кез келген бизнесті дамытуға мүмкіндік береді - өте шағын және айтарлықтай үлкен.
Райффайзенбанктің «Классик-Lite».
Райффайзенбанктің бизнесмендер үшін ең тиімдісі болып саналатыны бекер емес. Мекеме шағын бизнес пен жеке кәсіпкерлер үшін ең тиімді несиелік бағдарламаларды ұсынады.
«Classic-Lite» келесі шарттарға ие:
- несиелеу мерзімі 4 айдан 5 жылға дейін;
- 100 мыңнан 4,5 миллион рубльге дейін – лимит;
- жылдық сыйақы жеке есептеледі;
- несие алу үшін комиссия жоқ;
- кепіл – коммерциялық немесе тұрғын жылжымайтын мүлік.
Бұл ретте банкте басқа да бағдарламалар бар – жедел несиелер, овердрафт және т.б.
Табысты бизнес – бұл жоғары табыс, тәуелсіздік және өзіңіздің және балаларыңыздың болашағын қамтамасыз ету мүмкіндігі. Еліміздің кеңдігі мен заманауи қызметтер мен тауарлардың қанағаттандырылмаған қажеттілігі мұндай мүмкіндіктерді нақты етеді. Бүгінгі таңда өз ісін ашуды ойлайтындар саны артып келеді. Нарықта жүзеге асырылған сәтті, түпнұсқа идея тұрақты және кейде айтарлықтай жоғары табыс алуға мүмкіндік береді. Бірақ сізде перспективалы бизнес-идея болса да, өз кәсіпорныңызды құру оңай шаруа емес. Кез келген идеяны жүзеге асыру нарықты зерттеуден және жобаны жүзеге асыру үшін қажетті ресурстарды талдаудан басталуы керек. Дегенмен, нақты бизнес-жобаны есептегеннің өзінде, жаңадан бастаған кәсіпкер оны іске қосу үшін қаржы тапшылығы мәселесімен жиі кездеседі. Ақша жабдықты, шикізатты сатып алуға, бөлшек саудаға арналған тауарларды сатып алуға және, сайып келгенде, өнімді немесе қызметті ақпараттық және жарнамалық жылжыту үшін қажет.
Егер сіз жеке кәсіппен айналысуды шешсеңіз және жұмыс істеп тұрған кәсіпкерлерге жүгінгіңіз келмесе, туыстарыңыз бен әріптестеріңіз сізге көмектесе алмаса, жағдайдан шығудың жалғыз жолы - несие алу. Дегенмен, банктен несие алуға дайындықсыз өтініш жасасаңыз, бас тартуы әбден мүмкін.
Шағын бизнесті нөлден бастау үшін несиені қалай алуға болады?
Теледидардан, баспасөзде және жай ғана көшедегі жарнамалардан шағын бизнесті нөлден бастап дамытуға арналған несиелер туралы ұсыныстарды жиі көруге болады. Алайда мұндай қаражатты алу үшін белгілі бір бюрократиялық процедураларды еңсеру қажет. Бұл, әсіресе, қамтамасыз ету құралдары және ұзақ несие тарихы болмаған жағдайда қиын. Соған қарамастан, бүгінгі күні жеткілікті тиімді шарттарда қажетті қаражатты алу өте нақты міндет болып табылады.
Көптеген кәсіпкерлер «қаржылық құлдыққа» түсіп қалудан қорқып, несиелік мекемелерге жүгінбейді.
Әрине, бизнесте тәуекел әрқашан болады, бірақ егер сізде нақты бизнес-жоспар болса, онда банктен несие алу жақсы бастама болуы мүмкін. Сіздің кәсіпкер ретіндегі мәртебеңіз маңызды рөл атқармайды. Несие жеке кәсіпкерлерге, жауапкершілігі шектеулі серіктестіктерге, акционерлік қоғамдарға беріледі. Сіз таңдаған салық салу нысаны да маңызды рөл атқармайды. Қай банкпен жұмыс істеген дұрыс? Әмбебап кеңес бар - сізге қызмет көрсетілген банкке хабарласып көріңіз. Егер сізде шағын тұтынушылық несиелер алып, оларды уақытында өтеген болсаңыз, депозиттік шоттары болса немесе жалақы алған болсаңыз, онда банк сізге үлкен сеніммен қарайды. Банкке хабарласпас бұрын жобаңыз бойынша бастапқы ақпаратты дайындаңыз. Несие сомасының өзін негіздеу туралы өте мұқият болыңыз. Кепілсіз немесе кепілдіксіз бизнес ашу үшін бірнеше ондаған миллион рубль алу - шындыққа жанаспайтын міндет. Бірақ бірнеше жүз мың немесе бір немесе екі миллион рубль мөлшерінде кепілсіз бизнесті нөлден бастауға арналған несие өте нақты. Әдетте банктер мұндай несиелерді үш жылдан бес жылға дейін береді.
Өз кәсібіңді ашу – көп адамның арманы, бірақ кез келген бизнес ақшаны қажет етеді, ал оны 10-20 жыл үнемдеу мүмкін емес, бизнес-идеяны осы жерде және қазір жүзеге асыру керек. Не істеу? Әрине, қарызға алынған ақшаны іздеңіз және бұл үшін сіз Сбербанктен нөлден бастап бизнеске немесе жеке кәсіпкерге несие ала аласыз.
Неліктен Сбербанк?
Шындығында, қай банктен немесе кімнен қарыз алғаныңыз маңызды емес, ең бастысы оның мүмкіндігінше арзан болуы. Ал Сбербанк несие берудің азды-көпті қолайлы шарттарын ұсынатын сияқты. Сонымен қатар, Сбербанк қазіргі уақытта ең көп айналым капиталына ие, одан несие алу мүмкіндігі үлкен тәртіппен артады.
Және, әрине, халықтың стереотиптік ойлауын ешкім жойған жоқ - Ресей азаматының санасында Сбер іс жүзінде мемлекеттік банк болып табылады, ол тұрақты және шағын бизнесті дамытудың мемлекеттік бағдарламаларын жүзеге асыруға адал.
Бірақ шағын бизнес жылдан жылға өліп жатыр, оларға ешкім көмектеспесе жақсы болар еді! Бірақ бұл қазір ол туралы емес.
Сонда мен Сбербанктен бизнесті нөлден бастап несие алуым керек пе, жоқ дегенде жеке кәсіпкерлерге несие алу керек пе?
Сбербанктің несиелік бағдарламасы бар - Бизнес бастау, ол жас кәсіпкерлерге бизнесті нөлден бастап несие алуға мүмкіндік береді.
НАЗАР АУДАРЫҢЫЗ! МЕН 2016 Сбербанк «Бизнесті бастау» бағдарламасынан бас тарттықарыз қаражатын пайдалана отырып, өз ісін нөлден бастап ұйымдастырғысы келетін жас кәсіпкерлерге арналған. Елде қорқынышты экономикалық дағдарыс бар. Сбербанк енді шағын бизнестің табыстылығына сенбейдіжәне кез келген бизнес олардың пайыздық мөлшерлемелеріне сәйкес келетініне сенбейді! Әйтпесе, жойылған «Бизнес Бастау» бағдарламасының орнына басқа бағдарлама ұсынылар еді, бірақ ол ұсынылмады. Қорытындыларыңызды жасаңыз!
Шынында да, бұл жақсы бағдарлама, бірақ оның өзіндік «трюктері» бар:
- белсенді бизнеске ие болудың қажеті жоқ
- қаржыландырылатын бизнеске өз капиталыңыздың 20% салуыңыз керек
- Қарыз алушының жасы оған дейін болуы керек 26 жыл, үлкен емес
- және қарыз алушы оқудан өтуі керек кәсіпкерлік курсы
- Бизнес-несие Сбербанктен бизнес-жоспар ұсынса және оны Сбербанк мақұлдаса ғана алуға болады.
- немесе егер сіз белгілі брендтің франшизасына жазылсаңыз (осылайша, сіз өз ниеттеріңіздің маңыздылығы үшін таңдаудың екі еселенген кезеңінен өтесіз, бірінші кезең франчайзимен, екіншісі Сбербанкте)
Көріп отырғаныңыздай, Сбербанкте жас жеке кәсіпкерге несие беру шарттары оңай емес, бұл өтінішті мақұлдаудың әр кезеңінде үлкен құжаттар жинау керек екенін айтпағанның өзінде. несие алу бірнеше айға созылады.
Осы талаптардың барлығын орындасаңыз, сіз не аласыз:
- 3 миллион рубльге дейін несие
- несие мерзімі 3 жылға дейін
- сыйақы мөлшерлемесі жылына 18,5%, оның мөлшері несие сомасына, мерзіміне және жалпы сіздің кандидатураңызға байланысты.
Тағы бір «БІРАҚ» бар - Сбербанк енді «Бизнесті бастау» бағдарламасы бойынша несие бермейді және әдетте бизнеске нөлден бастап несие бермейді.
Не істеу керек?
Жеке кәсіпкерлер үшін «Бизнес Бастаудан» басқа шарттармен басқа несие түрін алуға тырысыңыз!
Сбербанктегі жеке кәсіпкерлерге арналған басқа несиелік бағдарламалар
Экспресс несиелер
Сбербанк кәсіпкерлерге жедел несиелерді тек жылжымайтын мүлікті, мысалы, пәтерді немесе коммерциялық жылжымайтын мүлікті қамтамасыз ету шарттарында таратады. Ал несиенің мақсаты толығымен жедел несие түріне байланысты.
Түрлері:
- Экспресс ипотека
- Экспресс несие кепілдендірілген
Экспресс ипотека тұрғын немесе тұрғын емес жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін берілуі мүмкін, ал «жедел кепілдікпен несие» кез келген мақсатқа беріледі.
Несие шарттары:
- несие мерзімі 10 жылға дейін
- пайыздық мөлшерлеме 16,5%-дан
- сомасы 7 миллион рубльге дейін
- Несиені қамтамасыз ету – жылжымайтын мүлік
- жеке тұлғалардан кепілдік талап етіледі
- мүмкіндік тегін
Қарыз алушыларға қойылатын талаптар:
- жасы 23 жастан 60 жасқа дейін
- кемінде 12 ай бизнес тәжірибесі
- бизнес айналымы 60 миллион рубльге дейін
- Ағымдағы шоттың болуы қажет
Кез келген мақсатқа несие
Сбербанктен жеке кәсіпкерлер үшін несиені сенімгерлік несие түрінде де алуға болады:
- «Сенім» несиесі
- «Бизнес Траст» несиесі
- «Бизнес жоба» несиесі
Несие шарттары өте қарапайым:
- ең төменгі несие сомасы 30 000 рубль
- несиенің максималды сомасы 3 миллион рубльге дейін
- несие мерзімі 48 айға дейін
- жылдық пайыздық мөлшерлеме 18,5%-дан
- қамтамасыз ету талап етілмейді
- бірақ қажет
- несиелендіру мақсатын қамтамасыз ету талап етілмейді
- Сіз кепілдікті кепілдік түрінде бере аласыз, ол пайыздық мөлшерлемені төмендетеді
- Банк кәсіпкердің барлық шаруашылық қызметіне бағалау жүргізуі керек
Сондай-ақ оқыңыз
Схеманың құпиялары - Мен пайыз үшін несие аламын
Сбербанктен бизнес-несие алуға өтініш берушіге қойылатын талаптар:
- жылдық айналымы 60 миллион рубльге дейін
- кәсіпорынның жұмыс істеп тұрғанына кемінде 24 ай болды
- Қарыз алушының жасы 23-тен 60-қа дейін (және 18 жастағы жас жігіт несиені қайдан ала алады, осы жерден оқыңыз)
- Ресей Федерациясында тіркеу
Сбербанктен шағын бизнесті несиелеуге арналған құжаттар:
- Сбербанктің ережелері мен ережелеріне сәйкес толтырылған несие өтінімі
- Ресей паспорты
- ерлер үшін әскери билет
- СТН, жеке кәсіпкер ретінде тіркеу туралы куәлік
- Құрылтай құжаттар
- қызметті жүзеге асыру құқығына лицензиялардың көшірмелері
- бизнеспен айналысатын үй-жайларды жалдау немесе меншік құқығы туралы келісімдер
- салық үзіндісі
- соңғы уақыт кезеңіндегі қаржылық есеп беру
- салықтарды төлеу туралы салық есептері
- кепілгер құжаттары (төлқұжат, 2NDFL сертификаты, СТН)
Барлық осы шарттар мен талаптар Сбербанктен шағын бизнесті дамытуға арналған мақсатты емес несиелер негізінен екі бағдарламаға (несие) қатысты. «Сенім стандарты»және несие «Бизнес сенімі»), бірақ «Бизнес жоба» бағдарламасының шарттары олардан біршама ерекшеленеді.
Айырмашылықтары:
- жеке несие беру шарттары жобаны қаржыландыру туралы шешім қабылдау кезеңінде Сбербанкпен тікелей келісілген
- қарапайым несиенің орнына несие желісін ашуға немесе 200 миллион рубльге дейінгі инвестициялық портфельді бөлуге болады.
- жеке несие шарттары
- мүмкіндік
- төмендетілген пайыздық мөлшерлеме, жылдық 14,5%-дан
- жобаға қарыз алушының жеке инвестициясы 10%-дан басталуы керек
- мүмкін болатын қамтамасыз ету сақтандырылуы тиіс
- Компанияның жылдық айналымы 400 миллион рубльге дейін болуы керек
- Қарыз алушының жасы 70 жасқа дейін
- 12 айлық бизнес тәжірибесі
Айналым капиталын қаржыландыруға берілетін несиелер
Сбербанкте бизнесіңіз қарқынды дамып жатқан және жеке қаражатыңыз жеткіліксіз болса, жеке кәсіпкерлерге айналым қаражатын толықтыру үшін несие алуға да болады. Әрине, қарыз ақшаны пайдалану керек!
Жеке кәсіпкерлерге арналған несиелік бағдарламалар:
- Кәсіпкерлік айналым
- Бизнес овердрафт
Бизнес айналымы бағдарламасы бойынша несиелендіру шарттары:
- сомасы 3 миллион рубльге дейін, бірақ бәрі қарыз алушының өзіне байланысты
- компанияның айналымы жылына 400 миллион рубльге дейін
- 3 ай бизнес тәжірибесі
- 4 жылға дейін
- пайыздық мөлшерлеме 14,5%-дан
- жеке тұлғалардың кепілдігі немесе тауарлы-материалдық құндылықтардың кепілі талап етіледі
- несиені мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігі (және мерзімінен бұрын өтеу туралы өтінішті қалай жазу керек)
«Бизнес овердрафт» бағдарламасы несие беруді қамтиды
Сбербанкте белсенді ағымдағы шоттары бар кәсіпкерлер, осылайша шоттардағы қаражат қарызға алынған ақшаны қайтарудың кепілі болып табылады.
Бизнес овердрафт бағдарламасы бойынша несиелендіру шарттары:
- сомасы 17 миллион рубльге дейін
- 12 айға дейін
- жылдық 13%-дан бастап пайыздық мөлшерлеме
- овердрафт ашу үшін комиссия несие сомасының 1,2%
- жеке тұлғалардың кепілдігі түріндегі қамтамасыз ету
- сақтандыру қажет емес
- бизнес жасы кемінде 12 ай
Өндіріс құралдарын сатып алуға берілетін несиелер
Бизнес үшін несиені нөлден бастап Сбербанктен өндіріс құралдарын (машиналар, жылжымайтын мүліктер, жер, жабдықтар, автомобильдер және т.б.) сатып алуға мамандандырылған несие форматында да алуға болады.
Сбербанктен негізгі құралдарды сатып алуға арналған несиелер шарттары бойынша басқа банктердің ұқсас несиелерінен айырмашылығы жоқ және біршама ұқсас. Бәрі бұрынғыдай – бір топ құжаттарды жинап, 20% және одан да көп бастапқы жарнаны жасап, сатып алынған өндіріс құралдарын бірден кепілге қою керек.
Несиелік бағдарламалар:
- Іскерлік актив, мерзімі 7 жылға дейін, сомасы 150 000 рубльден, мөлшерлеме 14,5%
- Business Auto, мерзімі 8 жылға дейін, сомасы 150 000 рубльден, мөлшерлеме 14,5%
- Іскерлік жылжымайтын мүлік, мерзімі 10 жылға дейін, сомасы 150 000 рубльден. , мөлшерлемесі 14%
- Business-Invest, мерзімі 10 жылға дейін, сомасы 150 000 рубльден басталады. , ставкасы 14,4%
Тендерге қатысушылар үшін несиелер
Сбербанктегі жеке кәсіпкерлерге несиелер мемлекеттік және басқа да тендерлерге қатысу үшін де берілуі мүмкін, өйткені бұл да жеңіп алған тендерді жүзеге асыру үшін ғана емес, қатысуға өтінім беру үшін де қомақты қаражатты қажет етеді.
Бағдарламалар:
- Іскерлік келісімшарт
- Бизнеске кепілдік
Іскерлік байланыс бағдарламасына қойылатын талаптар мен талаптар:
- ел ішінде келісім-шарттарды орындау үшін және экспорттық келісімшарттар үшін несие алу мүмкіндігі
- келісім-шарт сомасының 80% дейін несие алу мүмкіндігі
- несие түрінде немесе қайталанбайтын несие желісі түрінде
- несиені өтеу мерзімін жеңіп алған тендерден түскен түсімдерді алу кестесіне сәйкес келтіру мүмкіндігі
- несие мерзімі 36 айға дейін
- жылдық мөлшерлеме 14%-дан
- несие сомасы 500 000 рубльден 200 миллион рубльге дейін
- қамтамасыз ету жеке тұлғалардың кепілдігі, шарт бойынша мүлік пен құқықтардың кепілі түрінде талап етіледі
- экспорттық жобаларды іске асыруға берілген кредиттерге қызмет көрсету үшін комиссия несие сомасының 1,5%-дан 70%-ға дейін құрайды.
- «Кәсіпкерлік келісімшарт»кемінде 3 ай бизнес тәжірибесі бар Ресей Федерациясының тұрғындарына ғана беріледі
МЕН «Кәсіпкерлік кепілдіктер»Сбербанктен бәрі біршама күрделірек - бұл әдеттегі несие емес, бұл сақтандыру жағдайының туындауынан сақтандырудың симбиозы. Қарапайым сөзбен айтқанда, егер сіз келісім-шартты орындап жатсаңыз, бірақ өз қаражатыңыздың жеткілікті екеніне сенімді болмасаңыз, қолма-қол ақшаның олқылығы пайда болмайтынына сенімді болмасаңыз, бұл жағдайда сіз Сбербанкке хабарласа аласыз, ол сізді несиелік қаражатпен сақтандыруы мүмкін. қолма-қол ақша алшақтығы пайда болса, ақша.