Избираме заем за развитие на малък бизнес от нулата. Как да получите заем за стартиране на малък бизнес

Все повече хора у нас решават да сменят професията си със собствен, макар и малък бизнес. Притежаването на бизнес има много предимства, основното от които е преминаването от статута на „зъбче” в системата към позицията на независим собственик на механизъм за генериране на приходи, осигуряване на финансова стабилност и независимост, т.к. както и постоянен растеж както по отношение на мащаба, така и по отношение на рентабилността.

Естествено, този път е свързан с определени трудности, така че не всеки решава да го следва. И първият от тях е липсата на първоначална инвестиция за създаване и стартиране на този механизъм. Въпросът как да получите заем за започване на бизнес е изправен пред всеки втори начинаещ предприемач и отговорът на него не може да се нарече вдъхновяващ. Той обаче съществува и в тази статия ще разгледаме откъде да започнете и какво да направите, за да получите необходимата сума от банката за вашия стартъп.

Защо се страхуват да отпускат заеми на фирми, започващи от нулата?

В Русия практиката за кредитиране на стартиращи компании е малка. Ако в западноевропейските страни делът на подобни кредити в банковия портфейл е до 30-35%, то у нас тази цифра едва достига 1,5-2%. Защо се случва това? За съжаление, настоящата ситуация е такава, че развитието на собствен бизнес (особено в началните етапи) е свързано със значителни рискове.

Това е несигурност, липса на кредитна история и гаранции, че всичко ще се получи. Много млади компании се затварят, преди дори да имат време да се установят. Естествено, това кара стартиращите кредитори да бъдат предпазливи при издаването на заеми и да ги предоставят само след внимателна проверка на всички аспекти на бъдещите дейности на потенциалния кредитополучател.

Заем за стартиране: начини да го получите

Не е лесно за начинаещ предприемач да вземе заем, за да започне бизнес, но все пак може да се направи. След това ще разгледаме какви опции за получаване на пари съществуват в момента за руски стартиращи компании.

Нецелеви потребителски кредит

Вариант едно е заобиколно решение. Ако планирате да започнете с малък бизнес, който изисква не повече от 500 хиляди рубли първоначална инвестиция, тогава този метод може да бъде много привлекателен. Същността му е, че нает кредитополучател тегли заем от банка за потребителски цели, като предоставя необходимите документи за физическо лице.

Основното потвърждение на дохода в този случай е сертификатът 2-NDFL. В същото време кредитополучателят може да се разпорежда с получените пари по свое усмотрение, включително да използва издадения заем за откриване на индивидуален предприемач.

Предимствата тук са, че не се изисква нито обезпечение, нито поръчител (макар и да не се пренебрегва). Недостатъците на този метод са ограничената сума, която банката е готова да предостави. В много отношения той, както и лихвеният процент, зависи от заплатата на индивида. Като правило можете да разчитате на заем от не повече от 400-500 хиляди рубли.

Кредит с обезпечение и поръчител

Вариант 2 е удължен. За да получите малко по-голяма сума, да речем до 1 милион рубли, можете да използвате нецелеви заем с предоставяне на обезпечение и поръчители. Така че, ако имате имущество (за предпочитане недвижимо), което сте готови да заложите на банката, тогава тя ще ви посрещне на половината път.

И ако има човек, който притежава недвижим имот и е готов да действа за вас като надежден гарант, тогава още по-добре. В този случай рисковете на банката са намалени и той ще бъде по-склонен да ви предостави голяма сума (в определени граници), а също така ще предложи по-интересен курс.

Трябва обаче да сте наясно, че ако не успеете, рискувате да загубите имота, който ще бъде оценен при залог на максимум 80% от реалната му пазарна стойност (докато можете да го продадете с много по-голяма печалба). Ето защо, преди да получите заем за стартиране на бизнес с този метод, помислете сто пъти и го вземете само ако сте абсолютно сигурни в успеха на вашия бизнес.

Целеви кредит за стартиране на бизнес

Вариант три е честен, но труден. Някои банки у нас все пак започнаха да практикуват бизнес кредитиране от нулата, макар и с повишено внимание. Въпреки това е напълно възможно да станете един от 1% късметлии, които са успели да получат целева помощ от кредитна институция.

Разбира се, ако подходите към въпроса с цялата отговорност. Първо, трябва внимателно да проучите нишата, в която планирате да развиете бизнеса си, да се уверите, че е обещаваща и има големи шансове за успех. Второ, банката трябва да бъде убедена, че идеята е добре обмислена и ще работи. Има само един начин да направите това - да съставите подробен и много важно, актуален бизнес план за получаване на кредит.

Бизнес планът е ключът към вашия успех

Такъв план трябва да отразява всички аспекти на вашите бъдещи дейности и да отговаря на въпросите къде, как и защо вашият бизнес ще работи. Важно е да се вземат предвид спецификите на даден регион, да се отразят пазарните реалности и начините на функциониране в тях. Ако ви е трудно да напишете сами подробен и професионален план, свържете се със специалист.

Не пестете пари, време и усилия за това, тъй като бизнес планът е отправната точка, ядрото на вашия бизнес в момента. Това е, което банката ще оцени, когато решава дали да отпусне заем. Не забравяйте да включите в плана си проучване за осъществимост на заема, опишете какво и в какви обеми ще бъдат използвани парите на банката.

Например за закупуване на оборудване - една сума, за наемане на помещения - друга, за първоначално закупуване на суровини или наемане на персонал - трета. Ако представител на банка може ясно да види защо и в какви количества са необходими средства, каква възвръщаемост се очаква и кога, а също така получи потвърждение на горните изчисления, тогава шансовете за получаване на пари ще се увеличат значително.

Също толкова важно е да представите добре написан бизнес план. Ако всичко в него е компетентно и много розово и не можете да отговорите на някои въпроси според собствения си план или да обясните какво, как и защо, тогава това най-вероятно ще доведе до провал. Банката ще откаже такъв предприемач. Затова се подгответе много добре преди да отидете в кредитна институция. Между другото, не забравяйте за представителния си външен вид.

Заем от Сбербанк: бизнес франчайз

Алтернативен вариант е да участвате в програмата Business Start, която ви позволява да получите кредит за стартиране на бизнес. Сбербанк го разработи специално за предприемачи, които искат да започнат собствен бизнес, но нямат собствена идея. Банката предлага да използвате готови франчайз шаблони и да ги прилагате на практика.

Ще можете да изберете опция, която ви интересува и да докажете, че сте способни да я приложите. За да направите това, ще е необходимо да се изготви бизнес план за конкретна програма, като се вземат предвид всички организационни и финансови въпроси. Освен това, преди да подадете заявление, трябва да се регистрирате като индивидуален предприемач и да съберете необходимите документи, включително TIN, сертификат на частен предприемач и не забравяйте да вземете своя бизнес план.

По тази програма кредитополучателят се разглежда като потенциален собственик на конкретен бизнес, оценяват се неговите професионални качества, както и кредитната му история, наличието на авансово плащане (30%) и обезпечение. По този начин можете да получите до 3 милиона рубли, а освен това - съвети от опитни специалисти и подкрепа на етапа на изпълнение на бизнеса.

Още решения за начинаещ бизнесмен

Има и други възможности за получаване на заем за стартиране на бизнес. Ако не искате да използвате готови франчайзи, но по някаква причина не можете да получите пари от банката, можете да опитате още няколко начина. За тези, които са готови да платят значителна лихва на началния етап, но са уверени в своите способности и успеха на предприятието, можем да ви посъветваме да се свържете с Центъра за развитие на предприемачеството във вашия град.

Може би късметът ще ви се усмихне там. Такива центрове действат като вид посредник - те заемат от банката и дават пари на бизнесмени, печелейки от разликата в лихвата. Освен това не пренебрегвайте частните инвеститори. Въпреки това е по-добре да отидете при тях последно, когато всички други опции са се провалили, тъй като интересът е твърде голям.

Заключение

Ако не сте знаели къде да получите бизнес заем и как да го направите, сега виждате, че имате алтернативи. Обмислете всяка от наличните опции, разработете реалистичен и подробен бизнес план, уверете се, че работи, оценете всички възможни рискове и се опитайте да намерите начини да ги намалите, запазете някои „въздушни възглавници“ в случай на провал и започнете да търсите финансиране. Вече знаете как да получите заем за започване на бизнес по различни начини. Остава да се уверите, че поне един от тях работи. Направи го!

Развитието и разширяването на бизнеса изисква редовни инвестиции. Въпросът за необходимостта от финансови инвестиции рано или късно възниква както сред начинаещите предприемачи, така и сред успешните бизнесмени. В такава финансова ситуация възниква въпросът: „Къде мога да получа заем за индивидуален предприемач?“

И тази статия представя как банките, където можете да получите заем за индивидуален предприемач без поръчители или обезпечение. За да съберем за вас всички най-добри банкови условия на едно място, анализирахме доста оферти за заеми, които предоставят заеми за индивидуални предприемачи през 2019 г.

Начини за получаване на заем за индивидуален предприемач

Банковото кредитиране е ефективно и бързо решение на финансови проблеми, благоприятен инструмент за развитие на малкия и среден бизнес и възможност за своевременна реакция при възникващи негативни обстоятелства. Предлагат се заеми за индивидуални предприемачи за целенасочено развитие на бизнеса, попълване на оборотен капитал, закупуване на ново оборудване и разширяване на производствената база. Почти всяка кредитна институция има оферти за заем, дори за индивидуални предприемачи с нулево отчитане (декларация).

Частните предприемачи потвърждават платежоспособността си въз основа на счетоводни документи, които показват доходи от FCD; използване на декларации; дневници за приходи и разходи; други счетоводни отчети. За да получите заем за индивидуален предприемач от нулата, е необходимо да изготвите обещаващ бизнес план. Той трябва да отразява конкретни показатели за бъдещи периоди, като се вземат предвид спецификата на правене на бизнес в Русия и реалното ниво на търсене на конкретни услуги или стоки. При разглеждане на заявление за заем за предприемачи е важно банката да разбере за какви цели ще бъдат използвани парите по заема и от какви средства се планира да изплати дълга. Кредитният мениджър на банката ще отговори на въпроса как точно да получите заем на индивидуален предприемач по избраната програма.

Какви заеми се дават на индивидуалните предприемачи? За малкия и среден бизнес банките предлагат кредити в следните области:

Експресни - кредити: предназначен за бизнесмени с ограничено време. Осигурен е минимален пакет документи. Решението за одобрение на кредита и издаването му се взема в рамките на един час. Лихвеният процент за такива програми е много по-висок, срокът на заема е по-кратък.
Потребителски кредит за индивидуални предприемачи: необходим е по-широк пакет документи. Ако се нуждаете от голяма сума, трябва да сте готови да предоставите обезпечение по кредита под формата на недвижими имоти, превозни средства не по-стари от 3 години или дееспособни и платежоспособни поръчители.
Целеви програми, включително правителство: включвам заеми за малък бизнес.Това е вид финансиране на дейността на юридически лица, когато Фондът за подпомагане може да действа като гарант. Издава се само за определени цели. Предназначен за предприемачи, занимаващи се с обещаващ бизнес и вече регистрирани повече от три месеца.
Редица банки предоставят Паричен заем за индивидуален предприемач, револвиращи/нереволвиращи кредитни линии и овърдрафти.

ТОП 6 печеливши банки за заем за индивидуален предприемач

Оценките на банките, предлагащи най-изгодните кредитни продукти за индивидуални предприемачи, се формират от оценка на общите условия, списък на необходимите документи, лихвени проценти, продължителност на кредита и възможно сътрудничество с начинаещи индивидуални предприемачи.

За индивидуалните предприемачи е полезно да вземат заем от банката, в която е открита разплащателната сметка. Заеми се предлагат на редовни клиенти при изгодни условия. Преди да отворите сметка на индивидуален предприемач, се препоръчва да наблюдавате банките не само по отношение на благоприятни тарифи, сетълмент и касови услуги, но и от гледна точка на кредитиране.

Най-добрите оферти през 2019 г. предлагат UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit и Sovcombank. Предлагаме ви да се запознаете с условията за отпускане на специализиран заем за малък бизнес от 2 банки и 4 универсални потребителски кредитни програми, които могат да бъдат получени от физическо лице, занимаващо се с индивидуална предприемаческа дейност.

Най-добрата банка, която дава заем за индивидуални предприемачи, обезпечени с апартамент от BZhF

Много често предприемачите се нуждаят от голяма сума пари, за да развият своя бизнес, да увеличат оборота или за други цели, свързани с развитието на бизнеса. Много е трудно да изтеглите голям кредит без обезпечение, дори и да събирате удостоверения. И тогава най-добрият вариант е заем за индивидуален предприемач, обезпечен с апартамент. Банката за жилищно финансиране е най-популярната банка сред индивидуалните предприемачи, която отпуска заеми срещу недвижими имоти, издавайки необходимата сума на бизнесмени без бюрокрация и ненужни сертификати в най-кратки срокове. Поради факта, че апартаментът е обезпечение, банката оценява по-благоприятно вашата кредитна история и вашия бизнес. Това дава реална възможност за вземане на заем за индивидуален предприемач без отказ.

И така, условията на заема:

Срокът на кредита е до 20 години, а лихвеният процент е от 12,49%.
Сума до 8 милиона рубли (но не повече от 50-60% от пазарната стойност на апартамента).
Ако апартаментът е собственост на съпруга, тогава тя може да бъде посочена в договора за заем като ипотекар.
Предсрочно погасяване по всяко време без неустойки и мораториуми.
Апартаментът трябва да се намира в градовете, в които работи банката: Краснодар, Москва, Нижни Новгород, Новосибирск, Омск, Перм, Санкт Петербург, Екатеринбург, Казан, Волгоград.

Бизнес заем за индивидуални предприемачи, обезпечен с недвижими имоти

През последните няколко години по целия свят активно се развиват P2B краудлендинг проекти, когато индивидуални инвеститори отпускат заеми на кредитополучатели без участието на кредитни институции. В Русия днес също има такива компании, които предлагат кредитиране на малкия и среден бизнес при по-прости и разбираеми условия.

Едно от тези дружества е агенцията за инвестиции и бизнес финансиране „Money in Business“, която отпуска заеми на индивидуални предприемачи, обезпечени с недвижими имоти и без предоставяне на управленски, счетоводни и други финансови отчети.

Офертата за заем е уникална по своята същност и не може да се сравни с никоя друга банка. Ако предприемач спешно се нуждае от пари, препоръчваме да обърнете внимание на тази компания.

Кратки условия на заема за индивидуален предприемач:

Минималната сума е от 500 хиляди рубли за период от 2 години с възможност за удължаване.
Средствата се издават само за целево финансиране на вашия бизнес.
Като обезпечение е възможно да се предоставят търговски или жилищни имоти, както и недвижими имоти на трети лица.

Банка, която дава заем на индивидуални предприемачи без обезпечение или поръчители

OTP е една от онези банки, които предоставят потребителски заеми на индивидуални предприемачи без обезпечение или поръчител.Безспорното предимство на тази кредитна институция е възможността да подадете заявление онлайн от официалния уебсайт и да получите окончателно решение за 15 минути. OTP Bank предлага изгодни парични заеми както за физически лица, така и за индивидуални предприемачи.

Условия за кредитиране:

Размер на кредита от 15 хиляди до 4 милиона рубли.
Заемът се отпуска за период от 12 до 120 месеца.
Лихвен процент - от 10,5% годишно.
Не е необходимо предоставяне на обезпечение под формата на поръчител или обезпечение.

Единствените документи, които трябва да представите, са паспорт на гражданин на Руската федерация, сертификат за Единен държавен регистър на индивидуалните предприемачи (USRIP) и INN. Банката е готова да си сътрудничи с начинаещи бизнесмени.

Паричен заем за индивидуални предприемачи от нулата в деня на кандидатстване

Ренесанс Кредит е една от малкото банки, които предоставят потребителски кредити, включително и за индивидуални предприемачи. Ние изброяваме основните предимства и възможности за паричен заем за индивидуални предприемачи в тази банка:

Кредитен лимит - от 30 до 700 000 рубли;
Лихвите варират от 11,9%;
Срок на договора за кредит: от 24 до 60 месеца;
За да кандидатствате за кредит е достатъчно да представите паспорт на гражданин на Руската федерация и втори документ по избор;
Не се изисква обезпечение, но доказателството за собственост върху имота ще гарантира намален лихвен процент.

Заявлението се изпраща от сайта на банката. При одобрение трябва да посетите офис и да подадете минимален пакет документи. Частните предприемачи трябва само да представят удостоверение за държавна регистрация на индивидуални предприемачи. Не се изисква баланс. Можете също да предоставите документ за собственост на автомобил или документи за апартамент като ваша платежоспособност. (Депозитът няма да се използва!). Предложенията на Банка Ренесанс Кредит могат да се възползват от бизнесмени, които започват индивидуален предприемачески бизнес от нулата. Оптималната ставка и лоялните условия ще ви позволят бързо да получите необходимата сума в деня на кандидатстване без излишни документи.

Sovcombank - паричен заем с ниска лихва

Sovcombank предлага потребителски заеми за всички категории граждани, включително индивидуални предприемачи.

Лимитът е 1 милион рубли за всякакви цели.
Основен лихвен процент от 12% годишно;
Заявлението се подава по интернет, кредитът се издава в офис на банката.
Заемът се издава за период до 60 месеца.
Преглед на заявлението от един час до три дни.

Индивидуалните предприемачи имат възможност да получат заем в по-голям размер, като предоставят недвижим имот или превозно средство като обезпечение. Има програма „За отговорни плюс“. Не се изисква документация от частни предприемачи. Следователно потребителският заем от Sovcombank е подходящ за индивидуални предприемачи с нулева отчетност.

внимание! Банката отпуска кредити на нови клиенти само за лица над 35 години. Ако имате по-малко, тогава е по-добре да оставите молбата си в друга банка.

Заем "Доверие" за развитие на бизнеса от Сбербанк

Заем за индивидуални предприемачи предлага основният кредитор на страната Сбербанк. Програмата Trust ще ви позволи да разрешите настоящите финансови затруднения и да реализирате планове в бъдеще. Същността на бизнес заема:

Вид кредит - без обезпечение и за всякакви нужди.
Заемът е достъпен за индивидуални предприемачи, чиито годишни приходи не надвишават 60 милиона рубли.
При теглене на кредит, обезпечен с гаранция, се прилага намален лихвен процент.
Основната лихва е 16,5% годишно.
Максималният срок на кредита е 36 месеца.
Кредитен лимит - до 3 милиона рубли.

Сбербанк изисква документи за заем за индивидуален предприемач, като паспорт на гражданин - физическо лице, военна лична карта, ако има такава, сертификат за Единен държавен регистър на индивидуалните предприемачи, удостоверение от Федералната данъчна служба за регистрация на частен предприемач, най-новото версия на финансови отчети с печата на данъчния орган, разписки за плащане на данъци. Може да са необходими лицензи, разрешителни за работа, договори за наем (пренаемане) или сертификати за собственост на нежилищни помещения.

По този начин отговорът на въпроса къде да вземе заем за индивидуален предприемач и как да го получи не е толкова труден. Ако условията на специализиран кредит за малък бизнес са трудни за изпълнение, е възможно да се изтегли стандартен потребителски кредит в размер, приемлив за стартиране на бизнес. Надявам се, че прегледът на условията на банките, издаващи заеми на индивидуални предприемачи, е бил полезен за вас и ще намерите финансиране за вашия бизнес от предложения списък.

Банките днес на живо

Статии, маркирани с този символ винаги актуален. Ние наблюдаваме това

И отговорите на коментарите към тази статия са дадени от правоспособен юристи самият авторстатии.

Как да отворите бизнес, ако няма абсолютно достатъчно пари? Банките не винаги са готови да предоставят заеми на начинаещи предприемачи. В крайна сметка рисковете са големи. Как можете да убедите кредитора, че заемът е добра идея? И как да получите бизнес заем, така че да е изгодно и ефективно за всички участници?

За малкия бизнес, индивидуалните предприемачи и други бизнесмени има много възможности за теглене на заем. Това може да бъде или заем за откриване, или за решаване на определени бизнес проблеми.

Основните видове бизнес заеми, които могат да помогнат на предприемача:

класически заем . Пълен кредит за бизнеса. По принцип той е този, който действа като начален капитал за стартиране на собствен бизнес. Получените пари могат да се използват по всякакъв начин за създаване и развитие на бизнес. Заемите могат да бъдат целеви (за конкретни задачи) и нецелеви. Размерът на заема варира значително. Можете да получите поне 75 милиона, ако имате нещо, за да докажете своята платежоспособност;
кредитна линия . Кредит, който ще се превежда не с едно плащане, а на части. Един вид финансова подкрепа за дълго време. Позволява ви да получавате пари, когато имате нужда от тях и по-точно да изчислявате разходите за вашия бизнес (така че „парите да не изгарят джоба ви“);
овърдрафт . Подходящо за тези, които имат банкова сметка. Необходимо е да се премахнат паричните пропуски. Не може да се счита за пълноценен бизнес заем (няма да можете да отворите бизнес с тези пари), но също така е полезно;
банкова гаранция . Един вид гаранция. Банката обезпечава договорите на фирмите и поема разходите, ако нещо се обърка;
търговска ипотека . Издава се за закупуване на бизнес помещение. Същите помещения действат като обезпечение при кандидатстване за кредит;
заем за кола . Същото нещо, но за закупуване на транспорт за бизнеса.

Можете също така да използвате лизинг, ако имате нужда от оборудване, транспорт или други материални активи за вашия бизнес. Някои банки са готови да предоставят такива услуги.

Как да убедите банка, че определено имате нужда от заем

За съжаление, начинаещите предприемачи са категория клиенти, които банкерите наистина не харесват. Последният никога не може да бъде сигурен, че потенциалните бизнесмени са в състояние да върнат дълга. В крайна сметка сега планът за създаване на бизнес е идеален. На хартия той носи отлични приходи. Но какво ще се случи в реалния свят, особено в една нестабилна икономика?

Банките са много склонни към риск. И затова те издават заеми за започване на бизнес много неохотно и не на всички. И те могат да бъдат разбрани. Но какво трябва да направи човек, който вече е развълнуван от идеята да започне бизнес? Ще трябва да се подготвите добре:

Изберете франчайз;
Създайте бизнес план;
Разгледайте офертите на банката и изберете програма;
Вземете обезпечение.

Прочетете също:

Как да добавите пари към карта на Сбербанк чрез банка: методи за попълване

Нека разгледаме всяка точка по-подробно. Но първо, това е задължителна стъпка, без която е невъзможно да започнете бизнес. Трябва да се регистрирате в данъчната служба като индивидуален предприемач. Без това действие е безполезно да започвате каквото и да било.

Франчайз

На първо място трябва да изберете в каква посока и под егидата на кой бранд ще се развива бъдещият бизнес. Много по-лесно се работи на франчайз - все пак това е готов бизнес модел. И компанията собственик на марката ще помогне на новия партньор.

Не забравяйте, че е най-добре да отворите бизнес под някакъв вид франчайз. Първо, това ще даде на банката някои гаранции. Второ, хората обичат популярни марки повече от имена, които идват от нищото.

Франчайзът привлича хората. Но популярните марки са много скъпи. Не всеки начинаещ бизнесмен може да се споразумее например с Макдоналдс. Следователно ще трябва да се задоволим с по-прости имена.

Бизнес план

За да получите заем за стартиране на бизнес от нулата, ще трябва да убедите банката, че вашата идея е това, от което се нуждаете. Че ще може да оцелее на пазара и да започне да генерира приходи. И че с негова помощ определено ще се разплатите с кредитора.

Без добре разработен бизнес план е невъзможно да получите бизнес заем. Никоя банка няма да повярва, че някаква странна, не много добре представена идея изведнъж ще започне да носи печалба.

Какво трябва да съдържа един добър бизнес план:

Преглед на пазара и посочване на мястото за бъдещ бизнес на него;
Справка за какво ще бъдат изразходвани парите на банката;
Детайлни и точни изчисления за всичко;
Стратегия за развитие на бизнеса;
Очаквани приходи и разходи (въз основа на статистика и лични изчисления);
Подробности за създаването и развитието на бизнеса (персонал, тактика, доставчици и др.).

И това не е всичко. Препоръчително е да разработите бизнес плана възможно най-внимателно, като се консултирате с професионалисти. И едва тогава отидете в банката, за да се опитате да получите заем.

Оферти от банки

След като изготвите бизнес план и приблизителни решения как и къде да се развивате, можете да вземете решение за необходимата сума. След това изберете към коя банка да се свържете и коя програма за кредитиране да използвате.

Какво да имате предвид при избора на банка:

Предишен опит в използването на услугите;
(За предпочитане) наличие на карта със заплата;
Стабилност на институцията;
Продължителност на работа и липса на финансови рискове;
Изгодни условия за бизнес кредитиране, разнообразие от предлагани програми.

Най-доброто решение би било да преминете през ТОП 10 на банките в страната и да изберете от предлаганите от тях услуги. Но не забравяйте за по-малко популярни институции. Основното нещо е да се намери баланс между изгодна оферта и възможни проблеми от страна на кредитора (нестабилността на институцията може да има обратен ефект).

Ако сте използвали банкови услуги преди или (което е много по-добре) имате сметка или карта за заплата там, това ще увеличи шансовете ви за получаване на заем.

Прочетете също:

Заем, обезпечен с недвижими имоти: процедура за получаване онлайн в Tinkoff Bank

Залог

Повечето банкови институции няма да се съгласят да отпуснат пари на бизнес, освен ако клиентът не предостави някакво значително обезпечение. Трябва да е достатъчно скъпо, за да покрие поне част от рисковете на банката. Следователно, като правило, начинаещите бизнесмени предоставят собствените си апартаменти като обезпечение.

Добър плюс ще бъде наличието на богат гарант, който е в състояние да докаже собствената си платежоспособност на заемодателя. Или няколко бизнес партньора. Разбира се, това няма да замени пълноценен депозит, но може да бъде още един плюс.

Неща, които трябва да имате предвид

Не забравяйте, че банката никога няма да инвестира в съмнително събитие. Затова ще трябва да направите всичко възможно, за да го уверите във вашата платежоспособност и добри намерения.

На първо място, струва си да се има предвид, че кредиторите имат приоритетни области за кредитиране. По правило това са вече утвърдени сфери на човешкия живот, които са доказали рентабилността - услуги, ИТ, строителство и т.н. Но банката никога няма да даде пари за различни развлекателни бизнеси (игри, залагания), сезонни предприятия и особено финансови пирамиди.

Освен това бизнесът трябва да е на първо място. Защото провален преди това бизнес ще убеди банката, че този предприемач е ненадежден. И тогава клиентът няма да получи пари.

Получаване на бизнес заем от нулата

Какво ви е необходимо, за да получите заем за малък бизнес? Къде да отидете, къде да вземете пари и какво ще трябва да вземете със себе си? Много са факторите. Нека да разберем какво изисква това.

Документация

За да кандидатствате за бизнес заем, трябва да съберете доста голям пакет документи:

паспорт на гражданин на Руската федерация;
втори документ за самоличност;
удостоверение, потвърждаващо регистрацията на LLC или индивидуален предприемач;
уставни документи на предприятието;
разрешителни за дейности;
документи за обезпечение;
ако имате работа, удостоверение 2-NDFL, за да потвърдите доходите си;
извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица, направено през последните две седмици;
всички договори за наем или покупка на оборудване, офиси и др. (ако има такива);
справки от наркологични и психоневрологични диспансери, както и документ, потвърждаващ липсата на криминално досие;
извлечение от банкова сметка.

В същото време банката може да поиска всякакви други документи, ако прецени, че някои точки трябва да бъдат изяснени.

Изисквания

Клиентът трябва да отговаря на определен списък от условия:

имате добра кредитна история без нито един проблем;
доведе съкредитополучатели или поръчител;
нямат други кредити или заеми;
предоставят обезпечение под формата на ценни книжа, активи, апартамент или нещо друго значимо;
имате разрешение за постоянно пребиваване в мястото, където ще откриете предприятие (и където всъщност теглите заем);
да сте на възраст между 27 и 45 години (в зависимост от банката това изискване може да не е налице или е различно);
да сте женени и/или да имате деца (този критерий не е задължителен, но повишава доверието на банката);
нямат криминални присъди, наркомания или психиатрични заболявания.

Прочетете също:

Кой изпраща писма с надпис „DTI препоръчана поща“

Някои от тези точки може да нямат абсолютно никакво влияние върху присъдата, която банката прави. Например, ако експертите смятат бизнес плана за наистина печеливш, те няма да се интересуват колко деца има клиентът и дали предлага достатъчно обезпечение.

След като изпълните всички изисквания и сте събрали необходимите документи, можете спокойно да отидете в избраната от вас банка и да изтеглите кредит по програмата, която харесвате. За да направите това, просто говорете с мениджъра.

Най-добрите предложения от банките

Ето най-полезните и изгодни кредитни програми за стартиране на бизнес. С помощта на тези банки можете лесно да отворите собствен бизнес и да не се притеснявате за получаване на финансиране.

"Доверие" на Сбербанк

Първата банка в страната не оставя начинаещите бизнесмени в затруднение. Предлага следните условия:

до 36 месеца за плащане;
до 3 милиона рубли;
лихвен процент – от 17.0%;
не се изисква обезпечение;
без комисионни.

Тази оферта е подходяща за онези предприемачи, които не се нуждаят от много пари, за да започнат бизнес. В допълнение, Сбербанк има много други предложения за бизнесмени - от експресни заеми до лизинг.

"Партньор" на Alfa-Bank

Alfa-Bank също не стои настрана и подкрепя тези, които искат да отворят собствен бизнес. Предлагат се различни суми и срокове за погасяване, което ще ви позволи да изберете заем според вашия бизнес.

Банката предлага следните условия:

от 13 до 36 месеца за плащане;
от 500 хиляди до 6 милиона рубли;
годишна лихва – от 13,5%;
не се изисква депозит.

Кредитната програма „Партньор” позволява да се развива всеки бизнес – както много малък, така и доста голям.

"Classic-Lite" на Райфайзенбанк

Не напразно Райфайзенбанк се смята за една от най-печелившите за бизнесмени. Институцията предлага едни от най-изгодните кредитни програми за малки предприятия и индивидуални предприемачи.

"Classic-Lite" има следните условия:

от 4 месеца до 5 години кредитиране;
от 100 хиляди до 4,5 милиона рубли – лимит;
годишната лихва се изчислява индивидуално;
няма комисионна за получаване на кредит;
обезпечение – търговски или жилищен недвижим имот.

В същото време банката има и други програми - експресни кредити, овърдрафт и много други.

Успешният бизнес е възможност да имате високи доходи, независимост и да осигурите бъдеще за себе си и децата си. Необятността на страната ни и незадоволената нужда от съвременни услуги и стоки правят подобни възможности реални. Днес все повече и повече хора мислят за откриване на собствен бизнес. Успешната, оригинална идея, реализирана на пазара, ви позволява да получавате стабилен и понякога доста висок доход. Но дори и да имате обещаваща бизнес идея, създаването на собствено предприятие не е толкова лесна задача. Реализацията на всяка идея трябва да започне с проучване на пазара и анализ на необходимите ресурси за реализиране на проекта. Въпреки това, дори и да е изчислил реален бизнес проект, начинаещият предприемач най-често се сблъсква с проблема с липсата на финанси за стартирането му. Необходими са пари за закупуване на оборудване, суровини, закупуване на стоки за търговия на дребно и накрая за информационно и рекламно промоциране на продукт или услуга.

Ако решите да управлявате бизнес сами и не искате да се обърнете към съществуващи предприемачи, а роднини и колеги не могат да ви помогнат, тогава единственият изход от ситуацията е да получите заем. Ако обаче кандидатствате за банков кредит без подготовка, най-вероятно ще получите отказ.

Как да получите заем, за да започнете малък бизнес от нулата?

По телевизията, в пресата и просто в уличните реклами често можете да видите оферти за заеми за развитие на малък бизнес от нулата. Но за да се получат такива средства, е необходимо да се преодолеят някои бюрократични процедури. Това е особено трудно да се направи при липса на инструменти за обезпечение и дълга кредитна история. Въпреки това, днес получаването на необходимите средства при доста благоприятни условия е много реална задача.

Много предприемачи не се обръщат към кредитни институции от страх да не попаднат във „финансово робство“.

Разбира се, риск винаги присъства в бизнеса, но ако имате реален бизнес план, тогава заемът от банка може да бъде добро начало. Статусът ви на предприемач не играе съществена роля. Заемите се отпускат на индивидуални предприемачи, дружества с ограничена отговорност и акционерни дружества. Избраната от вас форма на данъчно облагане също не играе съществена роля. С коя банка е най-добре да си сътрудничим? Има универсален съвет - опитайте да се свържете с банката, в която вече сте били обслужени. Ако вече сте изтеглили малки потребителски кредити и сте ги погасили навреме, имали сте депозитни сметки или сте получавали заплата, тогава банката ще ви се отнесе с голямо доверие. Преди да се свържете с банката, подгответе първична информация за вашия проект. Бъдете много внимателни относно обосновката на самата сума на кредита. Получаването на няколко десетки милиона рубли за откриване на бизнес без обезпечение или гаранция е нереалистична задача. Но заем за започване на бизнес от нулата без обезпечение в размер на няколкостотин хиляди или един или два милиона рубли е съвсем реален. Банките обикновено издават такива заеми за период от три до пет години.

Откриването на собствен бизнес е мечтата на много хора, но всеки бизнес изисква пари и спестяването им за 10-20 години не е опция, трябва да реализирате бизнес идея тук и сега. Какво да правя? Е, разбира се, потърсете пари назаем и за това можете да вземете заем за бизнес от нулата от Сбербанк или заем за индивидуален предприемач.

Защо Сбербанк?

Всъщност няма значение от коя банка или от кого заемате пари, важното е да е възможно най-евтино. И Сбербанк изглежда предлага повече или по-малко приемливи условия за кредитиране. Освен това Сбербанк в момента има най-много оборотни средства, шансът за получаване на заем от нея се увеличава с порядък.

И, разбира се, никой не е отменил стереотипното мислене на населението - Sber в съзнанието на руския гражданин е практически държавна банка, тя е стабилна и лоялна към изпълнението на държавните програми за развитие на малкия бизнес.

Но малкият бизнес умира от година на година, по-добре никой да не им помага! Но това не е за това сега.

Така че трябва ли да взема заем за бизнес от нулата от Сбербанк или поне заем за индивидуални предприемачи?

Сбербанк има кредитна програма - Business Start, която позволява на младите предприемачи да получат заем за бизнес от нулата.

ВНИМАНИЕ! СЪС 2016 Сбербанк отмени програмата Бизнес стартза млади предприемачи, които искат да организират своя бизнес от нулата, използвайки заемни средства. В страната има ужасна икономическа криза. Сбербанк вече не вярва в рентабилността на малкия бизнеси не вярва, че всеки бизнес може да изравни лихвените им проценти! Иначе вместо отменената програма "Бизнес старт" щеше да се предложи друга програма, но тя не беше предложена. Направете си изводите!

И наистина, това е добра програма, въпреки че има свои собствени „трикове“:

не е нужно да имате активен бизнес
трябва да инвестирате 20% от собствения си капитал във финансирания бизнес
Възрастта на кредитополучателя трябва да е до 26 години, не по-стари
и кредитополучателят трябва да премине обучение курс по предприемачество
Бизнес заем от нулата може да бъде получен от Сбербанк само ако предоставите бизнес план и той е одобрен от Сбербанк
или ако се регистрирате за франчайз на добре известна марка (по този начин преминавате през двоен етап на подбор за сериозността на вашите намерения, първият етап е с франчайзополучателя, вторият със Сбербанк)

Както можете да видите, условията за кредитиране на млад индивидуален предприемач в Сбербанк не са лесни, без да споменаваме факта, че трябва да съберете огромни купчини документи на всеки етап от одобрението на заявлението и процеса на получаването на заем се простира с месеци.

Какво получавате, ако изпълните всички тези изисквания:

заем до 3 милиона рубли
срок на заема до 3 години
лихвен процент от 18,5% годишно, размерът му зависи от размера на кредита, срока и като цяло от вашата кандидатура

Има още едно „НО“ - Сбербанк вече не предоставя заеми по програмата Business Start и като цяло вече не издава заеми за бизнеса от нулата.

И така, какво да правя?

Опитайте се да получите различен вид заем за индивидуални предприемачи, при условия, различни от Business Start!

Други кредитни програми за индивидуални предприемачи в Сбербанк

Експресни заеми

Сбербанк раздава експресни заеми на предприемачи само при условията на предоставяне на обезпечение на недвижими имоти, например апартамент или търговски недвижими имоти. А предназначението на кредита зависи изцяло от вида на експресния кредит.

Видове:

Експресна ипотека
Обезпечен експресен заем

Експресна ипотека може да бъде издадена за закупуване на жилищни или нежилищни недвижими имоти, а „експресен обезпечен заем“ се издава за всякакви цели.

Условия на заема:

срок на заема до 10 години
лихвен процент от 16,5%
сума до 7 милиона рубли
Обезпечение на кредита – недвижими имоти
изисква се гаранция от физически лица
възможност безплатно

Изисквания към кредитополучателите:

възраст от 23 до 60 години
бизнес опит минимум 12 месеца
бизнес оборот до 60 милиона рубли
Необходимо е да имате разплащателна сметка

Заеми за всякакви цели

Заем за индивидуални предприемачи от Сбербанк може да бъде получен и под формата на доверителни заеми:

кредит "Доверие"
кредит "Бизнес доверие"
кредит "Бизнес проект"

Условията за кредит са много прости:

минимален размер на заема 30 000 рубли
максимален размер на заема до 3 милиона рубли
срок на кредита до 48 месеца
годишен лихвен процент от 18,5%
не се изисква обезпечение
но задължително
не се изисква предоставяне на целта на кредитирането
Можете да издадете гаранция под формата на гаранция, която ще намали лихвения процент
Банката трябва да извърши оценка на всички икономически дейности на предприемача

Прочетете също

Тайните на схемата - ще получа заем срещу лихва

Изисквания към кандидат за бизнес кредит от Сбербанк:

годишен оборот до 60 милиона рубли
бизнесът съществува от поне 24 месеца
Възрастта на кредитополучателя е от 23 до 60 години (и къде може да вземе заем млад мъж на 18 години, прочетете тук)
регистрация в Руската федерация

Документи за заем за малък бизнес от Сбербанк:

попълнено заявление за кредит, съгласно правилата и разпоредбите на Сбербанк
Руски паспорт
военна книжка за мъже
TIN, удостоверение за регистрация като индивидуален предприемач
учредителни документи
копия на лицензи за право на извършване на дейност
договори за наем или собственост на помещения, включени в бизнеса
данъчно извлечение
финансови отчети за последния период от време
данъчни отчети за плащане на данъци
документи за поръчител (паспорт, сертификат 2NDFL, TIN)

Всички тези условия и изисквания за нецелеви заеми от Сбербанк за развитие на малкия бизнес се отнасят главно за две програми (заем "Стандарт на доверие"и кредит "Бизнес доверие"), но условията за програмата „Бизнес проект“ са малко по-различни от тях.

Разлики:

индивидуални условия за кредитиране, договорени директно със Сбербанк на етапа на вземане на решение за финансиране на проекта
вместо обикновен заем може да се отвори кредитна линия или да се разпредели инвестиционен портфейл до 200 милиона рубли
индивидуални условия на кредита
възможност
намален лихвен процент, от 14,5% годишно
собствените инвестиции на кредитополучателя в проекта трябва да започват от 10%
евентуалното обезпечение трябва да бъде застраховано
Годишният оборот на компанията трябва да бъде до 400 милиона рубли
Възрастта на кредитополучателя е до 70 години
12 месеца бизнес опит

Кредити за финансиране на оборотни средства

В Сбербанк също е възможно да вземете заем за индивидуални предприемачи за попълване на оборотен капитал, ако вашият бизнес се разраства бързо и нямате достатъчно собствени средства. Разбира се, трябва да използвате пари назаем!

Кредитни програми за индивидуални предприемачи:

Стопански оборот
Бизнес овърдрафт

Условия за кредитиране по програма Бизнес оборот:

сума до 3 милиона рубли, но всичко зависи от самия кредитополучател
оборот на компанията до 400 милиона рубли годишно
3 месеца бизнес опит
до 4 години
лихвен процент от 14,5%
изисква се гаранция от физически лица или залог на стоково-материални ценности
възможност за предсрочно погасяване на заема (и как да напишете заявление за предсрочно погасяване)

Програмата Бизнес овърдрафт включва кредитиране
предприемачи, които имат активни разплащателни сметки в Сбербанк, като по този начин средствата по сметките са гаранция за връщането на заетите пари.

Условия за кредитиране по програма Бизнес овърдрафт:

сума до 17 милиона рубли
до 12 месеца
лихвен процент от 13% годишно
комисионна за откриване на овърдрафт 1,2% от сумата на кредита
обезпечение под формата на гаранция от физически лица
не се изисква застраховка
бизнес възрастта е минимум 12 месеца

Кредити за закупуване на средства за производство

Кредит за бизнес от нулата може да бъде получен и от Сбербанк под формата на специализиран заем за закупуване на средства за производство (машини, недвижими имоти, земя, оборудване, автомобили и др.).

Кредитите за закупуване на капиталови стоки от Сбербанк не се различават по отношение на условията от подобни заеми от други банки и са донякъде подобни. Всичко е същото - трябва да съберете куп документи, да направите първоначална вноска от 20% или повече и веднага да заложите закупените средства за производство.

Кредитни програми:

Бизнес актив, срок до 7 години, сума от 150 000 рубли, процент от 14,5%
Бизнес Авто, срок до 8 години, сума от 150 000 рубли, процент от 14,5%
Бизнес недвижими имоти, срок до 10 години, сума от 150 000 рубли. , процент от 14%
Business-Invest, срок до 10 години, сума от 150 000 рубли. , процент от 14,4%

Заеми за участници в търгове

Заеми за индивидуални предприемачи в Сбербанк могат да се издават и за участие в държавни и други търгове, тъй като това също изисква значителни средства не само за изпълнение на спечеления търг, но и за подаване на заявление за участие.

програми:

Бизнес договор
Бизнес гаранция

Условия и изисквания за програмата Бизнес контакт:

възможност за получаване на кредит за изпълнение на договори в страната и за експортни договори
възможност за получаване на заем до 80% от сумата на договора
под формата на заем или под формата на нереволвираща кредитна линия
възможност за коригиране на периода на погасяване на кредита към графика на получаване на приходите от спечеления търг
срок на кредита до 36 месеца
ставка от 14% годишно
размер на заема от 500 000 рубли до 200 милиона рубли
изисква се обезпечение под формата на гаранция от физически лица, залог на имущество и права по договора
таксата за обслужване на кредити, отпуснати за реализиране на експортни проекти, варира от 1,5% до 70% от размера на кредита
"Бизнес договор"издава се само на жители на Руската федерация с най-малко 3 месеца бизнес опит

СЪС „Бизнес гаранции“от Сбербанк всичко е малко по-сложно - това не е типичен заем, това е симбиоза на застраховка срещу настъпване на застрахователно събитие. Казано по-просто, ако изпълнявате договор, но не сте сигурни, че вашите собствени средства може да са достатъчни, не сте сигурни, че няма да се появи парична разлика, в този случай можете да се свържете със Сбербанк, за да може да ви застрахова със заем пари, ако се появи парична разлика.