Šajā materiālā:
Meklējiet ienesīgus noguldījumus
Kas jums jāzina pirms depozīta atvēršanas?
Banku noguldījumi ir viens no populārākajiem veidiem, kā ietaupīt un palielināt uzkrātos līdzekļus. Atklāti sakot, šī nav izdevīgākā līdzekļu ieguldīšanas metode – bieži vien procentuālā peļņa knapi pietiek, lai segtu inflācijas izmaksas. Tomēr šī vērtību saglabāšanas iespēja, iespējams, ir visuzticamākā. Galvenais jautājums, kas satrauc cilvēkus, kuri gatavojas veikt depozītu, ir, kurā bankā ieguldīt naudu. Vēl viens svarīgs moments būs noguldījuma valūtas izvēle, jo bieži vien procenti par noguldījumiem vietējā valūtā ir daudz augstāki nekā ārvalstu valūtas kontā. Ir vērts pašam saprast, ka, ja valsts ekonomika attīstās un nav gaidāma recesija, rubļa konts būs izdevīgākais risinājums. Bet, ja ekonomisti prognozē recesiju un pat recesiju, ārvalstu valūtas noguldījumi garantē uzkrājumu saglabāšanu.
Mūsdienās ir daudz ienesīgāku ieguldījumu instrumentu, taču banku noguldījumi vienmēr ir bijuši un paliks visdrošākā iespēja ietaupīt un palielināt savus līdzekļus. Piemēram, PAMM konti, tas ir, kolektīvo ieguldījumu metode, ir daudz ienesīgāki, taču šādu ieguldījumu riski ir daudz augstāki – vienā darījumā var zaudēt visu savu naudu. MFI ir arī noguldījumi, taču arī šeit ar darījuma summas apdrošināšanu ne viss ir caurskatāms.
Kā izvēlēties pareizo investīciju banku? Kur ieguldīt savus ietaupījumus?
Ja rodas nepieciešamība veikt depozītu, tad noteikti jāizvēlas uzticama finanšu iestāde. Lai novērtētu sava turpmākā ieguldījuma uzticamību, varat apskatīt visu banku reitingus, ko apkopojušas neatkarīgas ekspertu aģentūras. Jo augstāks reitings šajā sarakstā, jo uzticamāka ir finanšu iestāde. Šai bankas stabilitātes novērtēšanas metodei var uzticēties: šādu ekspertu aprēķinā tiek ņemts vērā ļoti daudz faktoru, kas ietekmē konkrētas bankas iestādes stabilitāti.
Krievijas lielāko banku reitingus var atrast mūsu vietnē vai tādu aģentūru kā Moody's Interfax, Standard & Poors, FitchRatings, kā arī vietējā uzņēmuma Rus-Rating vietnēs. Balstoties uz šādiem datiem, jums būs visvieglāk izlemt, kurā bankā atvērt depozītu. Ja nevēlaties paļauties uz reitingiem un nolemjat pats novērtēt bankas uzticamību, tad noteikti jāpievērš uzmanība vairākiem faktoriem:
- Bankas lielums (filiāļu skaits, bankomātu tīkla lielums);
- Bankas īpašumtiesību forma (valsts iestāde vai privātbanka);
- Piederība ārvalstu kapitālam (vai bankai ir ārvalstu resurss);
- Bankas dalība Noguldījumu garantiju fondā.
Starp lielākajām bankām valstī ir vērts atzīmēt Sberbank, Rosselkhozbank un Alfa-Bank. Visiem šiem finanšu milžiem ir plašs filiāļu tīkls, plašs noguldījumu klāsts, kā arī garantē līdzekļu atgriešanos.
Piemēram, lielākā valsts banka Sberbank no noguldījumiem sola 5,75% gadā rubļos atkarībā no izvietošanas termiņa un summas. Ārvalstu valūtā - līdz 1,85% gadā.
Bet Alfa-Bank piedāvā līdz 7,31% gadā noguldījumos rubļos un līdz 2,50% ārvalstu valūtas noguldījumos. Šādas procentu likmes ir viegli nodrošināt ar bankas ienākumiem, kas nozīmē, ka riski tiek minimizēti.
GazpromBank var piedāvāt jūsu rubļu izvietošanu par 9,50% gadā, bet valūtām - par 3,95%. Var teikt, ka procenti nav lieli, taču, ja uzskatāt, ka jūsu depozīts būs uzticamā un stabilā finanšu institūcijā, un jums nebūs problēmu iegūt naudu, tad šāda veida ieguldījumu priekšrocības kļūst acīmredzamas.
Rosselkhozbank lepojas ar 8,60% procentu likmēm, ja runa ir par rubļiem, un 3,65%, ja runa ir par ieguldījumiem ārvalstu valūtā. Neskatoties uz augstajām procentu likmēm, šī banka jau daudzus gadus ir stabils un uzticams partneris miljoniem noguldītāju un viegli izpilda visas savas saistības.
Zinot visus šos datus, jūs varat aptuveni novērtēt sava nākamā finanšu partnera uzticamību un izlemt, vai ir vērts tajā ieguldīt savu naudu. Bet, ja jums nav specializētas izglītības un jūs īsti nesaprotat banku finanšu rādītājus, labāk uzticēties reitingiem. Turklāt papildus pozitīvajiem reitingiem ir tā sauktie neuzticamo finanšu iestāžu reitingi. Tas ietver nestabilas organizācijas, kā arī tās bankas, kurām nākotnē var būt problēmas ar rentabilitāti.
Izmantojot mūsu pakalpojumu, jūs varat izvēlēties augstākās procentu likmes Krievijas bankās atbilstoši individuālajiem parametriem:
10 populārākie depozīti šodien
Atveriet depozītu rubļos.
Likme gadā 9,50% |
|
|
Likme gadā 9,30% |
Personas Nr.2304 |
|
Likme gadā 9,20% |
|
|
Likme gadā 9,20% |
|
|
Likme gadā 9,00% |
Personas Nr.2275 |
|
Likme gadā 9,00% |
Personas Nr.3251 |
|
Likme gadā 8,80% |
|
|
Likme gadā 8,80% |
Personas Nr.1470 |
|
Likme gadā 8,80% | Investīcijas (60% vai vairāk no ILI summas) Āzijas un Klusā okeāna reģiona banku depozīta termiņš Personas Nr.2507 |
|
Kādi citi faktori būtu jāņem vērā?
Izvēloties banku, kurā glabāsit savu depozītu, jāņem vērā vairāki faktori. Pirmkārt, konkrētas finanšu iestādes izmantošanas ērtība. Tajos ietilpst filiāļu pastaigas attālums, internetbankas pieejamība, bankas dalība starptautiskajās Visa un MasterCard sistēmās. Tas viss ļaus jums nepiedzīvot nekādas grūtības, strādājot ar izvēlēto banku. Otrkārt, procenti, kas jums tiek solīti par depozītu. Bieži vien procentu likme ir atkarīga no depozīta valūtas, kā arī ļoti atšķiras atkarībā no perioda, uz kuru plānojat izvietot depozītu – jo ilgāks derīguma termiņš, jo lielākus procentus jums maksās banka. Tas ir loģiski – banka saņēma tavus līdzekļus izmantošanai ilgākā laika periodā, kas nozīmē, ka varēs ar tiem vairāk nopelnīt. Lai stimulētu noguldījuma termiņa pagarināšanu, tiek ieviestas paaugstinātas procentu likmes.
Taču ir vērts pievērst uzmanību šai detaļai: nereti bankas ar zemu likviditāti, cenšoties “lāpīt robus” savos finanšu pārskatos, cenšas piesaistīt pēc iespējas vairāk noguldījumu. Tāpēc tiek piedāvātas noguldījumu procentu likmes, kas ir ievērojami augstākas par vidējām vērtībām tirgū. Augstas ienesīguma kārdināts, jūs varat zaudēt visus savus ietaupījumus – visticamāk, šāda banka netiks galā ar finansiālo slogu un agri vai vēlu pasludinās bankrotu. Būtībā tas ir raksturīgi mazām finanšu iestādēm, kas sola zelta kalnus – no tām labāk izvairīties.
Lai nekļūdītos, izvēloties banku, pietiek izvērtēt vairāku lielāko finanšu institūciju procentu likmes. Viņiem bieži ir ļoti objektīvi procenti, pamatojoties uz ekonomisko situāciju. Tāpēc, ja jūsu izvēlētā banka sola depozīta procentus, kas ir krietni augstāki par tirgus vidējo, padomājiet, vai pēc depozīta termiņa beigām savu naudu atgriezīsiet?
Kādas vēl ir iespējas veikt depozītu bankā?
Daudziem mūsu līdzpilsoņiem ir izveidojies viedoklis, ka daudz labāk un izdevīgāk ir glabāt savu naudu ārvalstu bankās. Tāpat kā ir stabilitāte, ekonomika nesvārstās, kas nozīmē, ka noguldījums šādā finanšu institūcijā konsekventi radīs ienākumus. Un tas viss daļēji ir taisnība – piemēram, Šveices bankas ir slavenas ar savu uzticamību un individuālo attieksmi pret katru klientu. Bet noguldīt depozītu tur nav tik vienkārši, it īpaši parastam citas valsts pilsonim.
Pirmā lieta, kas bieži traucē atvērt kontu, ir minimālā depozīta summa. Noguldījumi tiek atvērti ar summām no 100 000 eiro – tas ir vidējais rādītājs. Otrs svarīgais faktors būs fakts, ka jums ir ieteikums no esoša, pārbaudīta šīs bankas klienta. Tas ir neobligāts nosacījums, taču labāk, ja jums ir šāds ieteikums — tas jums noderēs. Nu, vissvarīgākais faktors, kura dēļ nauda ārvalstu bankās netiek bieži ieguldīta, ir nepieciešamība dokumentēt savas naudas izcelsmi. Jums ir jāiesniedz visas izziņas un deklarācijas, kas apliecina, ka nauda iegūta likumīgi un par tām jau ir samaksāti visi nodokļi un nodevas. Ja visi šie nosacījumi būs izpildīti, jūs varēsiet atvērt depozītu ārvalstu bankā, taču esiet gatavi saņemt zemus procentus par depozītu, jo Eiropā vai Amerikā tā ir norma.
Apkopojot, varam teikt, ka bankas depozīts ir instruments, kas, visticamāk, saglabā naudas piedāvājumu, nevis to palielina. Procenti, ko saņemsiet depozīta termiņa beigās, segs inflāciju un dabisko naudas vērtības samazināšanos. Bet, lai gūtu peļņu un kaut kā pelnītu naudu no saviem uzkrājumiem, tie ir jāizmanto izdevīgākos, bet arī riskantākos finanšu instrumentos. Izvēle ir tava!