Сәлеметсіз бе! Бүгін біз қаржылық пирамидалар туралы сөйлесетін боламыз, сонда сіз олардың не екенін, олардың қалай жұмыс істейтінін білуіңіз керек және өміріңізде мұндай «ақша табу» схемаларына түсіп қалмау үшін.
Нарықтық экономика кәсіпкерліктің еркіндігімен және бизнесті жүргізу тәсілін таңдау еркіндігімен сипатталады. Кез келген кәсіпкер үшін оның бизнесінің басты мақсаты – пайда табу. Тиімділікті бағалаудың әмбебап өлшемі ақша болып табылады. Заңды бизнестің жұмыс істеуі тауарларды өндіруге, сатуға немесе қайта сатуға, қызметтерді көрсетуге және басқа схемаларға негізделген. Қаржы пирамидалары деген термин бар. Көбінесе, әрқашан болмаса да, бұл олардың жасаушылары ақша алу үшін әдейі жасалған алаяқтық модельдер.
Қаржы пирамидасы дегеніміз не
Экономикалық тұрғыдан алғанда қаржылық пирамидаоның қатысушыларына жаңа қатысушылардың қаражатын тарту арқылы табыс алудың ұйымдастырылған схемасы болып табылады. Яғни, пирамидаға бүгін кірген адамдар бұрын келгендерді «қамтамасыз етеді». Немесе барлық ақшаны бір адам – ұйымдастырушы жинай алады.
Орташа адам 90-шы жылдардың басында мыңдаған адамдар зардап шеккен қатты күйреумен аяқталған Ресейдегі MMM қаржылық пирамидасын бірден есіне алады. Расында да, көп жағдайда олар өздерін инвестиция, қайырымдылық қорлары, нақты құны жоқ тауарлары бар компания ретінде жасырады немесе жай ғана ауадан ақша жасауға уәде береді.
Дегенмен, классикалық бизнес схемасы қаржылық пирамидаға әкелуі мүмкін. Бұл меншік иесі табыстылықты дұрыс есептемегенде және компания шығынмен жұмыс істегенде немесе оның құнын жабуда қиындықтар туындағанда болады. Инвесторлардан қарызға алынған немесе тартылған ақшаны қайтару мүмкін емес. Бизнесті қолдау үшін жаңа несиелер алынып, бұрынғы борышкерлерді өтеуге пайдаланылады. Бұны алаяқтық деп түсіндіру дұрыс емес, бұл жағдай заңсыз кәсіпкерлік ұғымына жақынырақ.
Алаяқтар жауапкершіліктен жалтару үшін қаржылық пирамидаларды мұқият жасырып, осы олқылықты жиі пайдаланады. Бизнес аз ғана пайда әкелуі мүмкін, бірақ жүйелі түрде қосылған құн (компанияның жұмысының нәтижесі) кіріс төлемдерінен аз болса, онда бұл жоба қаржылық пирамида болып табылады. Шын мәнінде, бұл жағдайда пайданың көп бөлігі жаңа инвесторлардың ақшасы болып табылады.
Алдамшы схеманы белгілеу үшін бұл өрнек Англияда 70-ші жылдардың басынан бері қолданыла бастады. өткен ғасырда, бірақ қаржылық пирамидалар әлдеқайда ертерек пайда болған. Қаржы пирамидасы схемасы бойынша жұмыс істейтін бірінші компания Джон Лоу ұсынған «Үндістан ұйымы» акционерлік қоғамы (АҚ) болып табылады. Жоспарға сәйкес, Миссисипи өзенін игеруге жиналған қаражатты салу керек еді. Шын мәнінде, инвестициялар аз болды, ал іскер шотландиялықтар түсімдердің көп бөлігін мемлекеттік облигацияларды сатып алуға жұмсады. Іс жүзінде ол Францияның барлық сыртқы қарыздарын төледі. Заң бүгін сатып алынған акциялардың жақын арада қымбаттайтынына уәде берді. Хайптың кесірінен алты айдың ішінде бір қағаздың құны бастапқы бағадан бірнеше есе асып түсті. Франция қағаз ақшаларды көбірек шығаруға мәжбүр болды. Ақша массасы орасан зор болып, акциялардың бағасы бұрын-соңды болмаған деңгейге көтерілгенде, бұл пирамида күйреді. Тауарлардың бағасы күрт көтеріліп, қағаз ақша төлем ретінде қабылданбады.
Кейіннен қаржылық пирамидалар басқа елдерде кезеңді түрде пайда бола бастады. Ол 1919 жылы купондарға қатысты ірі алаяқтық схеманы ұйымдастырды. АҚШ-та Чарльз Понци. Бұл заманауи бір деңгейлі пирамиданың алғашқы аналогы болды. Ол құлдырады, өйткені купондарды қолма-қол ақшаға сатуға болмайтын, тек айырбастауға болатын. Алғашқы қатысушыларға төлемдер келесі жаңадан келгендерден түсті. Ресейде пирамидалық бум 1990 жылдардың басында нарыққа өтпелі кезеңде, Сергей Мавроди атақты «МММ» АҚ құрған кезде болды.
Қаржы пирамидаларына көптеген елдерде (Канада, Мексика, Германия, Италия, Қазақстанда, Польша және т.б.), соның ішінде Ресейде де (РФ Қылмыстық кодексінің 172.2-бабы) тыйым салынған. БАӘ мен Қытайда мұндай құрылысты салу үшін тіпті өлім жазасы да қарастырылған. Елде қаржылық пирамидаларға арналған жеке бап болмаса, онда мұндай алаяқтық заңсыз кәсіпкерлік санатына жатқызылуы мүмкін.
Қаржы пирамидаларының пайда болу себептері
Қаржы пирамидаларының пайда болуы экономикадағы және мемлекеттік саясаттағы бірқатар өзгерістерге байланысты. Негізгі алғышарттар:
- еркін бағалы қағаздар нарығы;
- мұндай құрылымдардың қызметі заңмен реттелмеген;
- халықтың өмір сүру деңгейін жақсарту;
- қалыпты инфляция және тұрақты экономикалық өсу;
- елдің нарықтық экономикаға көшуі;
- жинақтарын сақтауды және оларды көбейтуді ұсынатын әртүрлі қаржы институттарының пайда болуы;
- сенімді ақпараттың болмауы және халықтың қаржылық мәселелерде сауатсыздығы.
Қаржы пирамидасының мәні
Мұндай схеманың негізгі мақсаты - пирамиданы ұйымдастырушыларды жаңа адамдардың келуіне байланысты байыту. Бәлкім, алдыңғы қатарға бірден қосылып, ақшасын дер кезінде алып кеткендер де ұтатын шығар. Қатысушылардың жарналары ешқайда салынбайды және жоғарғы деңгейлерді, яғни пирамиданың бүкіл тізбегі бойынша оларды шақырған адамдарды және олардан жоғары тұрғандарды марапаттауға барады. Тиісінше, егер ағымдағы инвестор да адамдарды шақырса, ол олардан өз табысын алады және т.б. Кейбір модельдерде «бизнесті» жабу үшін қандай да бір өнім болуы мүмкін, бірақ мәні өзгермейді: пирамида жаңа мүшелерді инвестициялау арқылы алынады.
Біріктірілген мүшелердің қаражатын бөлу әртүрлі схемалар бойынша жүреді. Қаржы пирамидасының принципі - мүмкіндігінше жаңадан келгендер. Бірақ инвесторлар ағыны азайып, уәде етілген ақшаны төлеуге ақша болмаған кезде, пирамида құлайды. Өйткені, біздің планетамыздағы адамдар саны шектеулі. Уәде етілген пайызды айтпағанда, ақшасын қайтаруға әркімнің мүмкіндігі бола бермейді. Соңғы кіргендердің ақшаларын көре алмаулары екіталай. Ұйымдастырушылар төлемдерді біраз уақытқа ұстап қалуы мүмкін, содан кейін барлық қолда бар жинақтарды жинап, жоғалып кетуі мүмкін.
Қаржы пирамидасы қалай жұмыс істейді?
Алаяқтық пирамидалық схемалардың көптеген нұсқалары бар. Мәні сол күйінде қалды, бірақ қарапайым азаматты «көрсетудің» жолдары барған сайын жетілдіріліп келеді. 2 көрнекі мысалды қарастырайық:
| 1-мысал | 2-мысал | |
| 1-кезең | Ұйымдастырушылар үйде гүлдер, саңырауқұлақтар, экзотикалық өсімдіктер және т.б. өсіруге арналған жарнамалық науқан жүргізіп жатыр.Адамдарды тұқым сатып алуға және белгілі бір «кіру жарнасын» жасауға шақырады. Жалпы сома 4 мың рубльді құрайды. 3-4 айдан кейін компания көшеттерді 8 мың рубльге сатып алуға уәде береді. | Ұйым өзін инвестициялық қор ретінде көрсетеді. Сіз кем дегенде 5 мың рубль инвестициялауыңыз керек. Сіз жобаға тағы 4 адамды шақыруыңыз керек, содан кейін сіз 10 мың рубль көлемінде пайда аласыз. Алғашқы 6 адам қосылған кезде компанияның осы кезеңдегі пайдасы 25 мың рубльді құрайды. |
| 2-кезең | Бұл туралы қауесеттер халық арасында тез таралып, қызығушылық танытқандардың шегі жоқ. Тұқымдар белсенді түрде сатып алынуда, ал алғашқы қатысушылар өз пайдасын алып жатыр. Шын мәнінде, бұл жаңа сатып алушылардың ақшасы. | 6 үміткердің әрқайсысы 4 адамды шақырады, олар да 5 мың рубльден береді. Компанияда қазірдің өзінде бар: 25+6*4*5=145 мың рубль. Оның ішінде ол бірінші қатысушыларға төлейді: 10 * 6 = 60 мың рубль. Компанияның пайдасы 145-60=85 мың сом болады. |
| 3-кезең | Бір кездері бұл идеяның «бум» өтіп, пирамиданың жаңа мүшелері азайып барады. Ұйымдастырушылар барлық ақшамен із-түзсіз жоғалып кетеді. Өсімдіктер қарапайым және талап етілетін ақшаға тұрмайды екен. Сондықтан көптеген адамдар уәде етілген пайданы немесе инвестицияны ала алмайды. | Екінші деңгейдегі қатысушылар әрқайсысы 5 мың рубльден тұратын 4 адамды да шақырады. Компанияның қолында қазірдің өзінде 85+24*4*5=565 мың рубль бар. Оның ішінде ол екінші инвесторларды төлейді: 10*24=240 мың рубль. Компанияның пайдасы 565-240 = 325 мың рубль болады. Пирамиданың өсуі экспоненциалды болады (геометриялық прогрессия, өсу қарқыны қатысушылар санына пропорционал болғанда). Жаңадан келгендер жаңа мүшелерді таба алмайтын уақыт келеді. Пирамида құлап жатыр, ал ұйымдастырушылар қаймағын шашып жатыр. |
Бұл сипаттамалар жеңілдетілген нұсқада ұсынылған. Нағыз өнімнің қатысуымен күрделі, күрделі схемалар бар және заңды бизнес болып табылатын желілік маркетингке өте ұқсас. Қаржы пирамидалары жаңа адамдардың ағынының арқасында ғана өмір сүреді: табыс төлеудің басқа көздері жоқ. Кез келген мұндай ұйымның күйреуі сөзсіз.
Мүмкін, жұмыс басталғаннан кейін бірнеше ай өткен соң, компания жаңа мүшелердің «жетпеушілігін» сезіне бастайды. Сонымен қатар, міндеттемелер өседі және инвесторлар арасында дүрбелең жиі басталады. Олар, егер бар болса, «бағалы қағаздарды» жаппай сата бастайды. Немесе олар өз инвестицияларын алып тастауды импульсивті түрде шешеді. Ал егер біреу пирамида арқылы ақша таба білдім десе, бұл олардың алғашқылардың қатарында немесе ең болмағанда ортасында болғанын білдіреді. Жоғарғы (ұйымдастырушылар) кез келген жағдайда көбірек табыс табады. Ерте ме, кеш пе, көптеген қатысушылар алданып, ақшасыз қалады.
Алаяқтардың жеміне түсіп қалмау үшін қаржылық пирамидалардың негізгі белгілерін білу керек. Адам мұндай схемалар туралы біледі, бірақ шебер психологиялық әсер және жалған ақпарат оны өзінің еңбекпен тапқан ақшасын инвестициялау туралы шешім қабылдауға әкеледі. Бизнес-ұсыныстың қаржылық пирамида болуы ықтималдығы жоғары болатын белгілер:
- Жоғары пайыздық мөлшерлемелер және тез өтелу мерзімі. 30%-дан жоғары кірістілік қазірдің өзінде дабыл қағуы керек. Мұндай табыстарды қамтамасыз етудің заңды жолдары көп емес, және олардың барлығы орташа және жоғары тәуекелге жатады. Егер компания бірнеше ай немесе тіпті апта ішінде жобаны қайтаруға уәде берсе, онда логикалық сұрақ туындайды: неге ол инвесторларды ірі бизнесмендер мен тәжірибелі инвесторлардан емес, қарапайым адамдардан іздейді?
- «Кіру жарнасының» үлкен сомасы.Көбінесе 5-20 мың рубль аралығында. Алайда, кейін алданған адамның бұл ақша үшін сотқа жүгінуі екіталай. Бұл белгі әрқашан анық көрінбейді.
- Инвестицияланған ақшаның орнына адам көтерілген бағамен және жарияланған сипаттамаларға сәйкес келмейтін тауарларды немесе жалған бағалы қағаздарды алуы мүмкін. Қаражаттың түскенін растайтын құжаттар берілмейді немесе адамға инвестициялық стратегия жұмыс істемесе, инвестицияланған қаражатты қайтаруға болмайтындығы туралы келісім беріледі.
- Компанияның PR-ға баса назар аударуы.Әсерлі презентациялар, өнім ноу-хау, әдемі жобаланған веб-сайт, сенімді сатушылар, пошталық хабарламалар және SMS – мұның бәрі көптеген адамдарды қамтуға бағытталған. «Біріншілердің қатарында болуға асығыңыз!», «Асығыңыз және әлемде теңдесі жоқ құрылғы сатып алыңыз!» деген ұрандар бар. Сонымен қатар, жарнама бұлыңғыр: жобаға қатысудан түсетін табыстың нақты өнімі немесе әдісі көрсетілмеген.
- Кәсіпорын иелері туралы мәліметтерді жасыру, қаржылық қызметпен айналысуға лицензиялар мен рұқсаттардың болмауы. Алайда, мұның бәрі компания жалған тұлғаға тіркелген немесе алыс шетелде тіркелген жағдайда болуы мүмкін. Егер компания мүлдем болмаса және адам тек ақша айырбасталатын кеңсеге шақырылса, бұл сөзсіз қаржылық пирамида.
- Ерекше және түсініксіз өтемақы жоспары.Ақпараттың көптігі, күрделі терминдер және тым оптимистік болжамдар сізді сақтыққа айналдыруы керек.
- Олар жанама немесе тікелей жобаға туыстары мен достарын тарту қажеттілігі туралы айтады.Бұл ретте олар арнайы психологиялық әдістерді немесе нейролингвистикалық бағдарламалау (NLP) әдістерін үйренуді ұсынады.
- Ұйымдастырушылардың шамадан тыс табандылығы.Адамды шешім қабылдауға және ақшаны «осында және қазір» беруге көндіру, оны жария етпеу туралы келісімге қол қоюды талап ету және ең аз күш-жігер үшін оңай ақшаны уәде ету.
Қаржы пирамидаларының түрлері
Барлық алаяқтық пирамидалар құрылымына қарай 3 түрге бөлінеді. Кейде ұйымдастырушылардан мүлде жаңа жоба жасады деп сендіріп жатады. Дегенмен, мұқият зерделеу кезінде схема бүгінде белгілі үш түрдің біріне жатады.
Бір деңгейлі (Понци схемасы) пирамидалар
Понци схемасы (Понци) қаржылық пирамидалардың ең кең таралған және қарапайым түрлерінің бірі болып табылады. Ол халықты жаппай алдауды алғаш ұйымдастырған атақты итальяндықтың атынан өз атын алды.
Жасаушы бірінші қатысушыларды жоғары пайыздық мөлшерлемелермен және қысқа мерзімге кепілдендірілген кіріспен тартады. Қосылған әрбір адам басқа адамдарды тартуға міндетті емес. Ол инвесторларға бірінші пайданы өз қаражатынан төлей алады. Бұл жоба танымал болып, қатысушылар саны көбейген кезде ақша аударылады - ұйымдастырушы ескі қатысушыларға жаңаларының қаражатымен төлейді. Қосылғысы келетіндердің саны тұрақты өсіп келеді және көпшілігі қайта инвестициялауда.
Әрине, бұл пирамидада жарияланған белсенділік жоқ. Ол өзін инвестициялық жоба, қайырымдылық жоба, өзара көмек қоры және т.б. ретінде көрсетуі мүмкін. «Қап» ойыны белгілі бір уақытқа дейін жалғасады. Инвесторлар алдындағы міндеттемелер артып, жаңа қатысушылардың ағыны азаятын кезең келеді. Ұйымдастырушы өз қызметін қысқартады және барлық ақшамен бірге жоғалады.
Схемалық түрде мұндай пирамида келесідей көрінеді:
Орталықта қаржылық пирамиданы ұйымдастырушы. Қатысушылар шағын шеңберлермен ерекшеленеді:
- 1-ші кезең;
- 2 жол;
- 3 жол;
- 4 кезек .
Мұндай пирамиданың өмір сүру ұзақтығы оның танымалдылығына байланысты.Көбінесе мұндай схемалар 4 айдан 2 жылға дейін созылады. Инвесторлардың 80-90%-ы шығынға батып отыр. Осы түрдегі қаржылық пирамидалардың мысалдары: С.Мавродидің алғашқы «ММММ» АҚ, Б.Мэдофтың инвестициялық компаниясы, 2011 жылы iPhone пирамидасы. Мәскеуде Б.Таненбаумның ЖҚТБ-мен күресу үшін препараттарға инвестициялау жобасы, «Властилина», «Хопер-инвест».
Көп деңгейлі қаржылық пирамидалар
Әрбір қатысушы кіру жарнасын төлейді. Бұл ақша пирамиданың жоғарғы деңгейлері арасында бөлінеді: оны шақырған қатысушы және бірнеше жоғары. Осыдан кейін жаңа инвестор пирамидаға бірнеше адамды (әдетте 2-ден 5-ке дейін) әкелуі керек. Олар оған жобада ақша табу үшін жаңа қатысушылар қажет екенін ашық немесе жасырын түрде түсіндіреді. Ол олардан ақша ала бастайды, яғни инвестициясын қайтарып, пайда табады.
Негізінде, бұл Понци схемасындағыдай қарапайым ақша аудару. Тереңдік артқан сайын қатысушылардың саны өте тез өседі және 10-15 деңгейден кейін ол бүкіл елдің бүкіл халқын құрайды. Әлбетте, төменгі деңгейдегі инвесторлар ақшасынан айырылады, өйткені шақыратын ешкім болмайтын уақыт келеді. Мұндай адамдар бүкіл қаржылық пирамиданың 85-90% құрайды. Осы уақытта ұйымдастырушы жобаны жабады, одан максималды ақша сомасын алады.
Бұл құрылым схемалық түрде келесідей көрінеді:
Мұндай ұйымдар ұзақ өмір сүрмейді. Пирамиданың құлауы (алаяқтығы) 2-6 айдан кейін орын алады. Бұл кезеңді ұлғайту үшін ұйымдастырушылар пирамиданың атын өзгертіп, «жұмысты» жалғастыру үшін басқа қалаға көшті. Көптеген адамдар жақсы камуфляж үшін виртуалды кеңістікке барады. Мұндай компаниялардың мысалдары: MMM-2011, MMM-2012, Binar, Talk Fusion.
Матрицалық қаржылық пирамидалар
Бұл схемалар көп деңгейлі пирамидалардың күрделі модификациясы болып табылады. Әдетте нақты өнім (мысалы, алтын, күміс, салмақ жоғалту өнімдерінің жиынтығы және т.б.) бар, дегенмен ақшаны талап ететін жалған «кәсіпкерлерді оқыту жүйесі» болуы мүмкін. Бұл ұйымдар жаңа қаржылық пирамидаларға жатады және көптеген адамдар бұл инвестициялар деп шын жүректен сенеді.
Осындай құрылымның жұмысын Emgoldex компаниясының мысалында көрсетейік:
Кіру кезінде 4 нөмірімен жаңа қатысушы 540 еуро инвестициялайды, матрицаға кіреді және бүкіл деңгейдің толтырылуын күтеді. Әрі қарай, матрица бірдей 2-ге бөлінеді, адам жоғары деңгейге көтеріледі және төменгі деңгейдің бір бөлігін толтыру үшін 2 адам әкелуі керек. Мүмкін оны шақырған сол жақтағы №3 қатысушы оның орнына адамдарды табамын деп уәде беретін шығар. No1 инвестор өз сыйлығын алады – 7 мың. Сатып алынған алтын құймасы түріндегі еуро (комиссиядан кем), ол оны қайтадан компанияға сата алады. Негізінде, бір адамға «сыйлық» алу үшін 14 адам жиналады.
Матрицаларды бөлу кезінде (Emgoldex-те олар «кестелер» деп аталады) қатысушылар бірте-бірте өздерінің «жоғарғы жағына» қарай жылжиды. №1 қатысушы жаңа үстелді ашады және ең төменгі деңгейде аяқталады. Сәйкесінше, матрицаларды толтыру үшін жаңа қатысушылар қажет. Интернет-дүкенде алтын сатып алудың өзі заңды, бірақ ақша жинау және пайда табу механизмі қаржылық пирамида болып табылады. Жаңадан келгендер бар болса, жүйе жұмыс істейді.
Emgoldex компаниясының өзі Германияда тіркелген, алтын сатып алу Дубайда жүзеге асырылады. Алтынның бағасы тез өсіп келеді және бұл инвестордың қызығушылығын тудырады деген сенім нақты фактілермен расталмайды. Барлық белгілер бойынша бұл шетелде ақшаны жылыстатудың ақылды жолы. Өйткені, қосылатындар көбейген сайын үстелдер де көбейеді. Ал олардың орнын толтыратын ешкім болмайтын уақыт келеді.
Айта кету керек, матрицалық пирамидаларда сыйақы алу шарттары анық емес: сіз матрица аяқталғанша күтуіңіз керек, ал компания бұл қашан болатынына немесе мүлде болатынына кепілдік бермейді. Сондықтан олар пирамидалардың басқа түрлеріне қарағанда ұзағырақ қызмет етеді. Бірақ олар үшін де «X сағаты» келеді. Көптеген инвесторлар шығынға ұшырайды.
Қаржы пирамидаларының барлық 3 түрінің сипаттамаларын салыстыру кестеде берілген:
| Бір деңгейлі | Көп деңгейлі | Матрица | |
| Құрылым | Өзара әрекеттесу орталығы – ұйымдастырушы. Ол депозиттерді қабылдайды және белгілі бір уақытқа дейін пайыздарды төлейді. | Бірыңғай орталық жоқ. Әрбір қатысушы өзінің жоғары деңгейлерімен байланыста болады. Ұйымдастырушы тек бірінші адамдарды қадағалайды және пирамиданың қызметін бақылайды. | Матрицалардағы өзара әрекеттесу орталығы 1–2 белсенді қатысушы болып табылады. Кейіннен, егер ол жаңа адамдарды әкелмесе, олар жаңадан келген адам туралы оңай «ұмыта алады». |
| Табыстылық көзі | «Пайдалы» бизнес мүмкіндігі, инвестициялық немесе қайырымдылық жобасы. | Тек жаңа мүше жарналары. Схеманы шатастыру үшін оны тікелей сатумен бүркемелеуге болады. | Тек жаңа мүше жарналары. Нақты тауарларды сатып алуды қамтитын күрделі схемалар жаңа қатысушылардың «миын мазалауға» қызмет етеді. |
| Пирамиданың өмірлік циклі | Бұл көп уақыт алуы мүмкін, бәрі ұйымдастырушының тапқырлығына және оның сендіру қабілетіне байланысты. | Қысқасы, қатысушылар саны тез өсіп келеді | Бұл көп уақытты алуы мүмкін, өйткені компания матрицаларды толтырудың нақты мерзімдерін уәде етпейді |
Дүниежүзілік тордың пайда болуы пирамидаларды құру және дамыту үшін жаңа мүмкіндіктер берді. Әлеуетті қатысушылардың географиялық ауқымы айтарлықтай өсті, жарнамаға арналған материалдық шығындар азайды. Электрондық төлем жүйесі арқылы ақша қозғалысын қадағалау қиынырақ. Сайттарды тіркеу көбінесе жалған адамдармен немесе иесінің деректері ашылмауы үшін орын алады. Бұл виртуалды алаяқты тауып, оны жауапқа тартуды қиындатады.
Stock Generation желісіндегі ең ірі қаржылық пирамиданы С.Мавроди ұйымдастырды. Құмар ойынының желеуімен виртуалды компаниялардың акциялары осы пирамидада саудаланды. Сценарий біршама MMM жобасын еске түсірді, бірақ осы компаниялардың көпшілігінің веб-сайтында бас тарту туралы ескерту болды: бағалар көтерілуі де, төмендеуі де мүмкін. Бұл «ойын» 2 жыл бойы жұмыс істеді, құрбандардың саны 300 мыңнан бірнеше миллионға дейін болды.
Мавродидің MMM-2011 және MMM-2012 жобалары да ауқымды. «Мавро» виртуалды валютасы ойлап табылды, оны сатып алу-сату бірінші жобада деңгейлік менеджерлер - бригадирлер, жүзбасылар, мыңшылар және т.б. арқылы жүзеге асырылды. Екінші жобада («өзара көмек кассасы» деп аталады) , төлемдерді тікелей қатысушылардың өздері жүргізді. Депозиттер ағыны төмендей бастаған кезде төлемдердің кешігуі байқала бастады, жүйеден және пирамидадан ақша ұрлау жағдайлары жабылды. Мавроди бірнеше рет қайта іске қосу туралы жариялады, бірақ оған сенім жоқ және келесі жобалардың ауқымы әлдеқайда аз болды.
Белсенді интернет пайдаланушылар арасында 99 рубльге кілт сатып алуды және 3 жаңадан келгендерді тартуды ұсынатын NewPro пирамидасы белгілі. Содан кейін екінші деңгейлі кілт сатып алынады. Дегенмен, қалаған 28 деңгейге жету мүмкін емес. Бұл 20 триллионнан астам адамды қажет етеді. Құрылымы ұқсас пирамидалар: SuperProgik, Power MLM, MoneyTrain.
Әртүрлі онлайн пирамидалардың арасында HYIP және жеті «сиқырлы» әмиян бөлек санаттарда ерекшеленеді.
HYIP-тер де пирамидалар
Қаржы пирамидасы схемасы бойынша жоғары кірісті инвестициялық жобалар HYIP (хайп жобалар) болып табылады. Олар акцияларға, инвестициялық қорларға және сенімгерлік басқаруға инвестиция салу арқылы қызығушылықтарын ақтайды, бірақ олар өз қызметі туралы үнсіз қалуы мүмкін. Егер сіз өз қаражатыңызды ақылмен инвестицияласаңыз, HYIP-ге инвестициялау табыстың ең тиімді түрлерінің бірі болып табылады деген пікір бар. Интернетте сіз тіпті осы жобалардың тәжірибелі қатысушылары хайп жабылғанға дейін «ойыннан уақытында шығу» және сонымен бірге ақша табу мақсатында дұрыс инвестициялық стратегия туралы айтатын мақалаларды таба аласыз.
Негізінде, барлық онлайн пирамидалар өздерінің офлайн әріптестері сияқты өмірлік цикл кезеңдерін өтеді. Біреудің қалтасынан ақша біреудің қалтасына аударылып, бұдан әрі ешқандай қызмет атқарылмайды. Сондықтан мұндай инвестициялардан шын мәнінде пайда табатын адамдар болады. Бірақ бұл басқа қатысушылардың есебінен болатынын түсіну керек, олардың жалпы жарналары әрқашан көп.
Венчурлық капиталдың веб-сайттары бар - тәуекел деңгейі жоғары инвестициялар - тәуекелді және жоғары табысты қаржы құралдарына (мысалы, Forex сияқты) ақша салатын компаниялар. Керісінше, HYIP келесі сипаттамаларға ие:
- ресурстың түрлі-түсті дизайны және инвестиция қажеттілігі және қайтарым кепілдігі туралы шамадан тыс жарнама;
- рентабельділік күніне 0,5–10% құрайды деп уәде етілген, бұл негізсіз жоғары көрсеткіш, дегенмен, айына 15% ұсынатын жобалар бар және бұл мүмкіндік оларға қолданылмайды;
- жалған инвестициялық объектілер немесе олардың болмауы;
- компания туралы ақпарат (мекенжайы, телефоны, басшылығы), лицензиялары, ресми тіркеуі және басқа құжаттары жоқ немесе олар жалған болуы мүмкін;
- табыс алудың күрделі схемасы, жобаның мәні анық емес.
Қаржылық операцияларды жүргізу үшін HYIP қатысушыларға жеке сәйкестендіруді қажет етпейтін Perfect Money, Bitcoin, Payeer, Qiwi және басқа да бірқатар электрондық төлем жүйелерін ұсынады. Көптеген HYIP WebMoney-де жұмыс істемейді. Табыс деңгейіне байланысты барлық HYIP жобалары 3 санатқа бөлінеді:
- Табысы төмен қаржылық пирамидалар.Олар 1,5 жылдан 3 жылға дейін бар және салыстырмалы түрде төмен тарифтерді ұсынады - айына жылына 15% дейін (тәулігіне 0,5% дейін). Олар жақсы ойластырылған пирамидалық схемамен және ауқымды жарнамамен сипатталады. Активтерді сенімгерлік басқарумен байланысты заңды инвестициялық бағдарламаларға өте ұқсас.
- Орташа табысты қаржылық пирамидалар.Олар 6 айдан 1 жылға дейін жұмыс істейді және айына жылына 15-60% (күніне 3% дейін) кіріс ұсынады. Олар тез алға шығады, бірақ тез арада танымалдық шыңына жетеді.
- Жоғары табысты қаржылық пирамидалар.Олар 2-5 апта бойы жұмыс істейді және айына 60%-дан жоғары мөлшерлемелерді ұсынады (күніне 3%-дан жоғары). Оларда «Тез тіркеліп, көп ақша ал!», «Асығыңыз, бұл тарифтер тек 1 айға!» сияқты агрессивті, интрузивті жарнамаларға ие. Олар күтпеген жерден жабылып, мүмкіндігінше жаңа инвесторларды тартуға тырысады.
Жүйеде мұндай жобаларды ұйымдастырушылардың өздерінен басқа, референттік нұсқаулықтар деп аталатындар маңызды рөл атқарады. Олар жаңа жоба туралы ақпарат таратып, желі қолданушыларын қатысушы болуға шақырады. Жобаның табысты болуы көбінесе олардың іс-әрекеттеріне байланысты. HYIP жасаушылар осы «агенттермен» серіктестік бағдарламалар арқылы жұмыс істейді, яғни олар «жолдама көшбасшыларына» инвесторлар салымдарының белгілі бір пайызын береді. Дистрибьюторлардың өздері әлеуметтік желілерде, форумдарда және блогтарда хайп-жобаны неғұрлым көркем және егжей-тегжейлі жарнамалауға тырысады. Көбінесе инвесторлардан өздерін жарнамалауды және жолдама бағдарламасына қатысуды сұрайды. Бұл онлайн-инвесторлар арасында максималды ілгерілету және үлкен ақша ағынын береді.
Белгілі бір уақыт ішінде хайп сәтті жұмыс істейді, ал кейбір инвесторлар жобаның танымалдылығының артуына байланысты уәде етілген пайызды алады. Бірақ ақшалай төлемдердің көлемі қолма-қол ақша түсімдерінің көлемінен асып түсетін уақыт келеді. Хайп жабылды (алаяқтық), барлық ақша ұйымдастырушыларда қалады.
Сиқырлы әмияндар - тұрақты қаржылық пирамида
Әлеуетті қатысушы WebMoney немесе Яндекс-ақша жүйесіндегі жеті электрондық әмиянға аз мөлшерде (10-70 рубль шегінде) жіберуге шақырылады. Осыдан кейін, ең жақсы әмияндардың бірін алып тастаңыз, өзіңізді енгізіңіз және 100-200 форумдарда, хабарлар тақталарында және адамдар жұмыс іздейтін сайттарда хабарлама жіберіңіз. Егер бәрі дұрыс жасалса, ақша «сөмкеден түседі» деп есептеледі, өйткені келесі қатысушылар сіздің әмияныңызға ақша жібереді, сонымен қатар ақпаратты насихаттай бастайды. Шын мәнінде, бұл қарапайым қаржылық пирамида, сонымен қатар бақылаусыз.
Бұған құлаған адам өзіне көбірек «сығып алу» үшін әмиян нөмірлерін жазбасына кепілдік жоқ. Бірақ егер барлық қатысушылар нұсқауларды орындаса және жаппай спамға тек 5 адам жауап берсе де, пирамида үлкен пропорцияларға дейін өседі. Бұл 5 қатысушы да 5 жаңадан келген адамды тартады, ал бірінші адамның теориялық жалпы табысы 600–900 мың рубльді құрайды. Осы уақытқа дейін пирамидаға шамамен 98 мың қатысушы болады. Бұл көрсеткіш экспоненциалды түрде өседі: 2 деңгейден кейін сізге 2–3 миллион қосылған, содан кейін бірнеше ондаған миллиондар, содан кейін триллиондар және т.б. қажет. Планетаның бүкіл халқы мұндай пирамиданың бірнеше деңгейін ғана қамтитыны анық.
Төлем жүйелері мұндай хабарламалармен, тіпті әмиянды бұғаттауға дейін белсенді түрде күресуде. Қаржы мониторингі және қауіпсіздік қызметтері мұндай спамның таралуын бақылап, бірнеше күн ішінде пирамидалық схемаларды анықтайды.
Ресейдегі қаржылық пирамидалар (тізім)
Алғашқы пирамидалар Ресейге КСРО ыдырағаннан кейін келді. «ММММ» АҚ ең ірі және ең танымалдардың бірі болды. Компания үлкен көлемдегі акцияларды (27 миллионға жуық) және билеттерді (72 миллионға жуық) шығарды. Инвесторларға жылына 500-1000% уәде берілді. Бұқаралық ақпарат құралдарындағы күшті үгіт 10-15 миллион адамды осы қаржылық пирамидаға әкелді. Адамдарға ешқандай құжат берілмеді. Бұл «қағаздар» еркін айналымға жіберілмеді, оларды тек компанияның өзі сатып ала алады. Акциялар мен билеттер бағасын ұйымдастырушы С.Мавродидің өзі белгіледі.
Хайптың арқасында олардың құны тез өсіп, 125 мың рубльге жетті. акцияға. Шындығында, бұл қағаздар онша көп ақшаға тұрмайды. Инвесторлар арасында Мавродидің салық төлеу және заңсыз кәсіпкерлік мәселелері туралы қауесет тарады. Кейінгі дүрбелең акциялар мен билеттер құнының күрт төмендеуіне (100 еседен астам) әкелді. Шындығында, олар түкке тұрғысыз «қағаздарға» айналды. «МММ» АҚ кеңсесіне құқық қорғау органдары басып кірді. Мавроди қамауға алынып, 4,5 жылға бас бостандығынан айырылды. Барлығы 3 миллиард рубльге жуық табыс таба алды. Кейіннен бұл адам басқа пирамидаларды жасады.
MMM-ден басқа, 90-2000 жылдардағы ірі қаржылық пирамидалар:
- «Властилин»;
- «Селенга орыс үйі»;
- «Тибет»;
- «Hoper-invest»;
- «Рубин» («САН»).
Құрбандар саны миллиондаған, инвесторлардың жоғалтқан сомасы бірнеше миллионнан триллион рубльге дейін өзгерді. Нәтижесінде ұйымдастырушылардың барлығы дерлік нақты түрме жазасын алды, ал кейбіреулері ғана қашып үлгерді.
Осыған қарамастан, Ресейде қаржылық пирамидалар өмір сүруін жалғастырды. Бұл, ең алдымен, адамдардың «тегін» ақша алуға ұмтылуымен, олардың сенгіштігімен және ашкөздігімен түсіндіріледі. Интернеттің дамуы да маңызды рөл атқарды. Мұндай рулеткаға қатысуды казинода ойнаумен салыстыруға болады: біреу «бәліштің бір бөлігін» алады, бірақ иелері кез келген жағдайда ақша табады, ал ойыншылардың көпшілігі жеңіледі.
Жаңа қаржылық пирамидаларға мыналар жатады:
- супер шошқа банкі;
- Eleurus;
- GO-Partner$
- МММ-2012
- МММ-2016;
- SuperProgik;
- Give1 Get4;
- SETinBOX;
- Recyclix;
- Credex және басқалар.
Ресейде пирамидаларды ұйымдастырғаны үшін қылмыстық жазамен қатар әкімшілік жауапкершілік енгізілді (Әкімшілік кодекстің 14.62-бабы).
Қаржы пирамидалары және желілік маркетинг
Өнеркәсіптің (MLM бизнесі) дамуымен қаржылық пирамидалар өздерін ол ретінде жасыра бастады.
Көп деңгейлі құрылым алаяқтық схемаларда да, заңды бизнесте де кездеседі.
Бірақ жақынырақ қарау айтарлықтай айырмашылықтарды көрсетеді. Желілік бизнес мүлдем заңды (АҚШ сотының 1979 жылы Amway компаниясына қарсы шешімі бойынша) және өндірушіден сатып алушыға дейін тауарды жылжыту үшін кеңесшілер (дистрибьюторлар) желісін құруға негізделген. Ерекшеліктерді салыстыру кестеде берілген:
| Қол қою | Қаржы пирамидасы | Желілік маркетинг |
| Кіру жарнасы неге жұмсалады? | Толық немесе толығымен дерлік пирамиданың жоғарғы деңгейлеріне, яғни бұрын қосылған адамдарға төлемдер үшін | Кеңесшіге арналған өнімдердің бастапқы жинағын, оқу материалдарын, брошюраларды алу. Кейбір компанияларда белгілі бір сома (жарнаның 20-30%) демеушілерді (жоғары деңгейлер) марапаттауға кетеді. |
| Өнімнің егжей-тегжейі | Талап етілмеген, жалған немесе қымбат | Адамдар мезгіл-мезгіл сатып алатын жоғары сапалы өнімдер (әдетте косметика, тазалау құралдары, диеталық қоспалар және т.б.). MLM бизнесіндегі ең үлкен ойыншылар жеткілікті үлкен ассортиментке ие және ұзақ мерзімді тауарларды (сүзгілер, ыдыс-аяқтар, киім) қамтуы мүмкін. |
| Компания не ұсынады | Қысқа мерзімге негізсіз жоғары пайыздық мөлшерлемелер. Олар төмен пайыздық мөлшерлемелерді уәде етуі мүмкін, бірақ инвестицияны қайтарудың нақты уақытын айтпайды. Кіру ақысы көбінесе үлкен. Олар іс жүзінде жұмыс істеудің қажеті жоқ дейді. | Икемді кестемен толық емес жұмыс күні және соның нәтижесінде негізгі кірістің аздап өсуі. Болашақта пассивті кіріс көзін құруға болады (үлкен және тұрақты айналыммен), бірақ бұл тез болмайды. Пайда мөлшері кеңесшінің жұмысына тікелей байланысты. |
| Табыс көзі | Жаңа мүшелер үшін кіру ақысы. Өнім алаяқтық схеманы жабу үшін ғана қызмет етеді. | Әрбір консультанттың тауар айналымының құрылымы. Тауарлардың бағасына бүкіл желі бойынша таратылатын дистрибьюторлардың пайдасы (15–25%) кіреді. Адамдарды тауарларды сатып алмай, жай ғана байланыстыру ештеңе етпейді. Сонымен қатар, сыйақы жоспары табыс бойынша жоғары деңгейден асып түсетіндей етіп жасалған. |
| Компанияның сипаттамалары | Ресми құжаттар жасырылған, қолдан жасалған немесе алыс орналасқан жалған адамның атына жасалған. Веб-сайттардағы ақпарат бұлыңғыр және қисынсыз. | Барлық іс-шаралар ашық түрде жүргізіледі, көптеген онлайн-компаниялардың толық ақпараты бар жеке веб-сайттары бар (өнім қасиеттері, мекенжайы, компанияның телефон нөмірі, тренингтер және т.б.) |
| Компанияға қосылуға ықпал ететін адамдардың мінез-құлқы | Обсессивті сенімдер, жарнамаға және жылдам ақшаға баса назар аудару. Олар растайтын құжаттарды (чектер, түбіртектерді) ұсынбай-ақ дереу және жиі ақша беруді талап етеді. | Бизнестің бұл түрі туралы сабырлы әңгіме, өнімді жеке тұтынуға баса назар аудару, әрбір өнімнің әрекеті мен мақсатын зерттеу, сату дағдыларын меңгеру, презентация жасау, адамдармен қарым-қатынас жасау. Жаңадан бастаған адам онлайн-бизнеспен айналыспас бұрын екі рет ойланғысы келуі мүмкін (әдетте олар 2-3 күн береді). |
Қаржы пирамидасына ақша салған болсаңыз не істеу керек?
Ең алдымен, сіз тыныштандырып, жағдайды байсалды түрде бағалауыңыз керек. Алдымен сіз ақша берген компанияның кеңсесіне немесе сізді шақырған адамға хабарласуыңыз керек. Ақшаны алғаныңызды немесе аударғаныңызды растайтын құжаттарыңыз болса, ақшаңызды қайтару мүмкіндігі артады.
Егер қайтарудан бас тартылса, алаяқтарға полиция мен прокуратураға хабарласуды жоспарлап отырғаныңызды айтыңыз. Егер бұл көмектеспесе, дереу осы органдарға хабарласыңыз. Алаяқтар туралы егжей-тегжейлі ақпарат беру ұсынылады: адамдардың сыртқы белгілері, олар қандай өнім береді, ұйымның атауы, кеңсе мекенжайы және т.б.. Құқық қорғау органдары әрекет ете бастаған кезде, «бизнесмендер» жоғалып кетуі мүмкін.
Заңсыздыққа қарамастан, сенгіш азаматтарды тұзаққа түсіретін қаржылық пирамидалар құрыла бермек. Оларды тану үшін сізге салқын есептеу және пирамидалық схемалардың қалай жұмыс істейтінінің мәнін түсіну қажет.
| Аты | Оның. веб-сайт http:// | Қашан және қайда ашылады | AF түрі | Мин. үлес | Мин. салым мерзімі / алу сомасы | Табыс, айына %-бен | Танымал Yandex Wordstat арқылы | mmgp.ru / YouTube бейне тақырыбы | Ол төлей ме? Тексеру күні |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| VestMaker.com | 26 наурыз 2019 ж | акциялар, стартаптар | 5 АҚШ доллары | 1 күннен бастап | Күніне 2,5% | 800 | Иә 16.06.2019 |
||
| CapEX24.com | 2018 жылдың 20 тамызы | сенімгерлік басқару | $10 | 1 апта | өзгермелі, 5%-дан | 4000 | форум | Иә 16.06.2019 |
|
| superkopilka.com | 2013 жылдың 13 мамыры | инвестициялар | $10 | 1 апта | өзгермелі, 10%-дан | 8000 | Иә 16.06.2019 |
||
| eobot.com | 2014 | хайп, криптовалютаны өндіру | $10 | тарифке байланысты (сіз мүлде ақша таппауыңыз мүмкін) | 10.000 | форум | Иә 16.06.2019 |
||
| kapitalof.com | 2016 жылдың желтоқсаны | хайп, сауда | 300 рубль | 1 рубльден | 1700 | Жоқ 16.06.2019 |
|||
| gdc.group | 2019 жылдың 23 мамыры | Хайп, Кэшберидің жалғасы | белгісіз | белгісіз | белгісіз | 6000 | Жоқ 16.06.2019 |
||
| Fivewindsam.com | жүгірмейді | хайп, Questra жалғасы | белгісіз | белгісіз | белгісіз | 5000 | Жоқ 16.06.2019 |
||
| hashflare.io | 2014 | бұлтты өндіру | $2 | 3300 | форум | Жоқ 16.06.2019 |
|||
| world-mining.net | 2017 жылғы 16 қараша. | алдау | $15 | Күніне 1,5% | 7000 | форум | Жоқ 16.06.2019 |
||
| wwp.capital | 2017 жылдың қарашасы | алдау | 2400 | форум | Иә 16.06.2019 |
||||
| minebank.net | 2018 жылдың 29 сәуірі | алдау | $20 | 45 күн | Күніне 3,75% | 3000 | форум | Иә 16.06.2019 |
|
| gameworld.party | 2018 жылдың 21 тамызы | алдау | $10 | 5 күн | Күніне 2% - 3% | 3300 | форум | Жоқ 16.06.2019 |
|
| loany24.com | 2018 жылғы 24 тамыз | алдау | $50 | 365 күн | Күніне 0,7% | 4700 | форум | Жоқ 16.06.2019 |
|
| akopium.com | 2018 жылғы 1 қыркүйек | алдау | $10 | 365 күн | тәулігіне 0,7% | 1100 | форум | Жоқ 16.06.2019 |
|
| fexbet.com | 2018 жылдың 3 қарашасы | алдау | $10 | 167 күн | тәулігіне 0,8% | 4600 | форум | Жоқ 16.06.2019 |
|
| leopays.com | 2016 жылдың 12 шілдесі | алдау | айына 3% | 1300 | форум | Иә 16.06.2019 |
|||
| iqtrade.ltd | 2018 жылдың 20 қазаны | алдау | 50 руб. | 3 күн | 3 күнде 105% | 1300 | Жоқ 16.06.2019 |
||
| lsclub.ltd | 2017 жылғы 27 ақпан | қаржылық пирамида | 50 рубль | шақырылған серіктестер санына байланысты | 2900 | Иә 16.06.2019 |
|||
| erarium.group | 2019 жылдың ақпаны | алдау | $20 | 1 жыл | тәулігіне 0,8% | 2900 | форум | Иә 16.06.2019 |
|
| mercury.gl | 2017 жылдың 15 қаңтары | алдау | 300 күн | тәулігіне 0,7% | 10075 | форум | Тікелей алу жоқ 16.06.2019 |
||
| magnuscapitalcenter.com | алдау | $25 | 6 ай | Аптасына 5% | 1000 | форум | Иә 16.06.2019 |
||
| magia-deneg.com | 2019 жылдың наурызы | алдау | 100 рубль | 1 ай | 14700 | форум | Иә 16.06.2019 |
||
| tessline.com | 2018 жылғы 17 қыркүйек | алдау | $50 | 1 ай | тәулігіне 1,6% | 3100 | форум | Жоқ 16.06.2019 |
|
| prizm.club | 2017 жылдың 10 сәуірі | алдау | $1 | 6400 | форум | Иә 16.06.2019 |
|||
| wwex-group.com | 2019 жылдың 22 қаңтары | алдау | 100 рубль | тәулігіне 1,8% | 1400 | форум | Иә 16.06.2019 |
||
| invest-progress.com | 2017 жылдың наурызы | алдау | 1 ай | тәулігіне 0,65% | 11300 | форум | Иә 16.06.2019 |
||
| grentinc.com | 21 ақпан 2019 ж | алдау | 300 рубль немесе 5 доллар | 30 жұмыс күні | тәулігіне 0,5% | 1300 | форум | Иә 16.06.2019 |
|
| миллиардтаған.капитал | 2019 жылдың 21 мамыры | қаржылық пирамида | $1100 | 1 жыл | айына 5% | 500 | Иә 16.06.2019 |
||
| ethereal.global | 4 сәуір, 2019 жыл | алдау | $50 | 1 ай | айына 5% | 300 | форум | Иә 16.06.2019 |
|
| itbuscom.com | 2018 жылғы 7 қазан | алдау | $10 | 1 ай | тәулігіне 0,8% | 5300 | Иә 16.06.2019 |
||
| hermes-ltd.com | 2014 | алдау | $100 | жылына 24% | 8000 | Иә 16.06.2019 |
|||
| бір бренд астында алдаудың көптеген нұсқалары | 2019 | алдау | $10 | 1 ай | Айына 200% | 1000 | Жоқ 16.06.2019 |
||
| money-never-sleep.com | 2019 жылдың 15 қаңтары | алдау | $1 | 100 күн | 100 күнде 337% | 322 | Иә 16.06.2019 |
||
| moneta.gg | 20 ақпан, 2019 жыл | шулау, өзара несиелеу | 100 руб. | 7 күн | айына 47%-ға дейін | 800 | Иә 16.06.2019 |
||
| expressmoney.com | 27 наурыз 2019 ж | алдау | $2 | 3 күн | тоқсанына 5% | 4400 | Иә 16.06.2019 |
||
| fxtrading.com | 2018 жылғы 24 шілде | алдау | $100 | 200 күн | күніне 1% | 1900 | форум | Иә 16.06.2019 |
|
| bankstor.com | 2019 жылдың 7 мамыры | хайп, биржадағы сауда | 30 рубль | жоқ, банка | Жұмыс күндері 1%-4% | 2200 | Иә 16.06.2019 |
* Қаржы пирамидаларының түрлері:
- Инвестициялар— Ештеңе істемей ақша салып, пайыз күтесің. Оларды хайп-жобалар деп те атайды.
- Классикалық қаржылық пирамида немесе өзара көмек қоры. Мұндай жобалардағы ақша бір қатысушыдан екіншісіне аударылады. Қаржы пирамидасының бұл түрі іс жүзінде 2019 жылға қатысты емес
- Жасырын қаржылық пирамида- маскировка элементі қосылған классикалық FP. Мысалы, қажет емес өнімдер немесе кейбір қатысушылар ғана ала алатын өнімдер.
** Yandex.Wordstat бойынша танымалдылық. Өткен айда қанша адам компания туралы ақпаратты іздеді? Жанама түрде жобаның танымалдылығын көрсетеді.
*** mmgp.ru сайтындағы тақырып - орыстілді интернетте ақша табу туралы ең танымал форум.
**** Төлем тікелей. Ақша бір пайдаланушы әмиянынан екіншісіне аударылады, яғни ол жобаға кірмейді. Мұндай жоба ӘРҚАШАН ТӨЛЕЙДІ. Яғни, теориялық тұрғыда да төлем жасамай тұра алмайды. Сондықтан, мұндай қаржылық пирамидаға кіргенде, оның танымалдығының көрсеткіштерін қарап, mmgp.ru сайтындағы тақырыпты оқып шығу керек. Өйткені сіз оған қиындықсыз кіре аласыз, бірақ оған біреуді тарту өте қиын.
Ақша алумен экономикалық ойындар
Интернет-жобалардың бұл түрі негізінен ойын элементтері қосылған хайп-жобалардың ішкі түрі болып табылады. аз, бірақ олардың көпшілігі өте танымал және ұзақ өмір сүреді. Бұл олардың хайп жобалардан тиімді айырмашылығы.
| Аты | Оның. веб-сайт | Тіркеу күні | Кіру ақысы | Белсенділік (ойынға қаншалықты жиі кіру керек) | Пайда % | Танымал Yandex Wordstat | Төлейді!? |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| rich-birds.com | 2014 жылдың қарашасы | 30 рубль | әр 24 сағат сайын | 1500 | Жоқ 16.06.2019 |
||
| golden-mines.biz | 2014 жылдың 11 ақпаны | 100 рубль | 1500 | Иә 16.06.2019 |
|||
| money-birds.com | 2014 жылғы 10 мамыр | 30 рубльден | әр 24 сағат сайын | айына 25% | 1000 | Иә 16.06.2019 |
|
| taxi-money.info | 2014 жылғы 23 мамыр | 10 рубльден | ойында көп уақыт | айына 20% бастап | >1000 | Иә 16.06.2019 |
|
| train-game.biz | 2018 жылғы 3 маусым | 10 рубльден | айына 20% бастап | 2900 | Жоқ 16.06.2019 |
||
Жеңіл ақшаға деген құштарлық әрқашан адамдарды итермеледі, сондықтан әлемде адамдардың арам пиғылдарын байыту үшін қолданатын алаяқтар көп. Пирамидаларға ақша табу - «оңай ақша» алу мақсатымен инвестициялаудың ең көп таралған түрлерінің бірі, кем дегенде, олардың жасаушылары осылай дейді. Шындығында бәрі мүлдем басқаша.
Интернет әртүрлі ұрандарға толы:
- Бәрі оңай . Компьютер + Интернет = Қалтаңыздағы ақша
- Ешқайда барудың қажеті жоқ. Үйде отырып ақша табыңыз
- Интернетті пайдалануды үйрендім - одан ақша табуды үйренбеу күнә
- Мұнда сіз сайттарға кіріп, оған ақша ала аласыз
- Қырыққабатты бастаңыз және кесіңіз
- Интернеттен қалтаңызға ақша көбірек түсуде. Қалтасында ақшасы бар адам басқаша жүреді
- Интернет - бұл түбі жоқ ақша қапшығы. Біз оларды сол жерден шығаруға көмектесеміз
- Бұл сайтқа тіркелу сізді бай етеді
- Анаға сыйлық үшін ақша жеткіліксіз - осы сайтта бірнеше сағат жұмсаңыз және ақша пайда болады
- Интернетке қол жеткізгеннен кейін сіз үлкен ақшаға қол жеткізесіз. Бізбен және Интернет арқылы сіз оларды қалтаңызға салуға мүмкіндік аласыз
Пирамидалар туралы
Шынын айту керек, мұның бәрі өтірік емес. .ИНТЕРНЕТТЕ ТАБЫС ТАБУҒА БОЛАДЫ ЖӘНЕ ТАБЫСЫҢЫЗ КЕРЕК
бұл факт, сонымен қатар сіз пирамида немесе ақша табуға болатын факт болып қала береді Қаржы пирамидасы дегеніміз не?Қаржы пирамидасын жиі шатастырады, бірақ олардың әдістері біршама ұқсас болғанымен, бұл мүлдем басқа нәрселер.
Осылайша, желілік маркетинг кез келген тауарды таратуды көздейді және мұндай таратуға үнемі көбірек жаңа адамдар тартылуы керек.
Осылайша, желі белсенді жұмысшылардың ынта-жігерінің арқасында өздігінен өседі. Қаржы пирамидасы ешқандай сатуды немесе таратуды қамтымайды, ол тек инвестиция желеуімен капиталды тартады және адамдарға адамдарға сілтеме жасағаны үшін сыйақы береді. Егер пирамидаға кірген әрбір адам кем дегенде тағы үш адамды әкелсе, онда оның мөлшері орасан зор пропорцияларға дейін артады. Қаржы пирамидасының инвесторларын олар ештеңе істеудің қажеті жоқ, тек таныстары мен достарын әкелу фактісімен қызықтырады.
Бұл үшін сыйлық уәде етілген, бірақ оны алу үшін сізге тек виртуоз болу керек. Қазіргі қаржылық пирамидалар тиімді бизнес-идеялар ретінде. Ең танымал қаржылық пирамидалардың бірі МММ деп санауға болады. Ол 90-жылдары белсенді жұмыс істеп, миллиондаған ресейліктерді ар-ождан азабына ұшыратып, күйреді. Ол кезде ресейліктер мұндай алаяқтық түрлерін білмеген және әдемі уәдеге сенетін.
Дегенмен, бүгінгі күні, жинақталған тәжірибеге қарамастан, адамдар әлі де қаржылық пирамидаларға сенеді және оған ақша салады. Бірақ қазіргі қаржылық пирамидалар басқа жазықтыққа көшті және қазірдің өзінде Интернетте жұмыс істейді.
Олар электронды ойындар мен басқа жобаларды жасырады, бірақ олардың қаржылық пирамидаларға қатысын көрсетпейді. Мұндай онлайн ойындардың қаражатты енгізу/шығару функциялары бар және басқа бағытқа ие (өсімдіктерді, жануарларды өсіру, сарайлар мен қалаларды салу).
Дегенмен, бұл мәнді өзгертпейді: тіркелу кезінде сіз бастапқы төлемді жасауыңыз керек, содан кейін жаңа пайдаланушыларды шақыруыңыз керек. Дегенмен, өздерінің шынайы бет-бейнесін жасырмайтын, бірақ сонымен бірге олардың өнімі ешқашан сәтсіздікке ұшырамайтынын және барлық инвесторларға дәйекті түрде пайда әкелетінін мәлімдейтін пирамидалар бар.
Қаржы пирамидасында қалай ақша табуға болады
Пирамиданың рентабельділігі туралы сұраққа тек оның жасаушысы (Admin) ғана жауап бере алады, өйткені одан бірдеңе тапқан адамдарды өз бетімен табу мүмкін емес, көбісі өз кірісін немесе шығынын жарнамалауды ұнатпайды. Пирамидаға қосылу кезінде инвесторға әрбір әкелінген инвестор үшін, сондай-ақ пирамидаларда ақша табу үшін ол әкелген кейінгілер үшін бонус уәде етіледі.
Бұл перспектива көптеген адамдарды өзін-өзі алдауға итермелейді, өйткені ешкім бұл бонусты таратпайды, өйткені оның мөлшері бірнеше есе ұлғаюы мүмкін деп уәде береді.
Әрине, сенгіш инвесторлар өздерінің бонустарын ақшаға айналдырмайды және сол арқылы пирамида иесін одан да бай етеді. Ал егер әркім бір уақытта өз үлесін және жарнасын қайтаруды талап етсе, пирамида бір күнде құлап кетер еді.
Ешкім ештеңе талап етпей, тек инвестиция салса, негізі жоқ «сабын көпіршігі» пайда болады.
Сіз әлі де қаржылық пирамидада ақша таба аласыз, егер сіз депозитті дұрыс және қажетті уақытта жасасаңыз және жаңа инвесторларды белсенді түрде тартсаңыз. Және мұндай белсенділік кейбір бонустардан гөрі көбірек лайық, өйткені сіздің ақшаңызды жақсы қызығушылықпен әлдеқайда тиімді жобаға салуға болады.
Жаңа инвесторларды тартқаннан кейін бонусыңызды талап етіп, оны айналымнан алып тастаған жөн. Сонда ғана алданған инвесторлардың қатарында қалмауға мүмкіндік туады.
Егер сіз әлі де қаржылық пирамида деп аталатын сәттілікті сынағыңыз келсе, онда жобаны өте мұқият таңдау керек.
Компанияның веб-сайты соңғы технологиямен жасалған және жоғары сапалы болуы керек. , бұл туралы ойланудың қажеті жоқ, бұл пирамидаларда ақша табудың тұзағы болуы мүмкін.
Мұны да есте ұстаған жөн Пирамидаға оның өмір сүруінің алғашқы кезеңдерінде қосылуға тұрарлық, ол әлі шамадан тыс қанықпаған кезде. Өйткені, әрбір жобаның енді өте алмайтын сыни нүктесі болады. Бұл шартты сақтау керек, өйткені ең басында аз да болса ақша табуға мүмкіндік бар.
Қаржы пирамидалары адамзатқа өте ұзақ уақыт бойы белгілі және шын мәнінде бүкіл өмір жүйесі пирамида болып табылады, сол немесе басқа, мысалы, кез келген қолданыстағы банк немесе мемлекеттік мекеме.
Егер сіз пирамидаға инвестиция салсаңыз, онда үлкен бастапқы капиталды қажет етпейтін біреуіне ғана, оның жоғалуы өте қорлайтын болмайды. СІЗ ӘРҚАШАН ЖОҒАЛУҒА ҚОЛЫҢЫЗ БАР АҚШАҒА ТӘУЕКЕЛ СҮРУ КЕРЕК.Әйтпесе, мұндай жобада тек айлакер, көреген адамдар ғана табысқа жете алады.
Посткеңестік кеңістіктегі ең ірі қаржы пирамидасының негізін қалаушы МММ Сергей Мавроди бүгін қайтыс болды.
Әлемдегі ең танымал қаржылық пирамидаларға шолу. Фото: exam.abril.com.br
26 наурызда 63 жасында әртүрлі бағалаулар бойынша 10 миллионнан 15 миллионға дейін адам зардап шеккен қаржы пирамидасының негізін қалаушы Сергей Мавроди қайтыс болды. Редакторлар MMM не істеп жатқанын және көп күш жұмсамай тез байып кеткісі келетін адамдар арасында танымал ұқсас алаяқтықтарды еске түсіруді ұсынады.
"МММ"
Бұл ТМД елдеріндегі ең ірі қаржы пирамидасы. 1989 жылы Сергей Мавроди жұбайымен және ағасымен бірге ұйымдастырған кәсіпорын жылына 1000% дейін рекордтық кірістілікке уәде берді. Компанияның ұраны «Ертеңгі күн бүгінгіден қымбат» болды.
Сергей Мавроди – ТМД елдеріндегі ең танымал қаржы пирамидасының негізін қалаушы, MMM. Фото: infodota.com
Қиын экономикалық уақыт пен халықтың қаржылық сауаттылығының төмендігін ескере отырып, МММ әртүрлі бағалаулар бойынша 10-нан 15 миллионға дейін адамды тартты. Пирамиданың өзі 5 жылдан астам өмір сүрді. Оның авторы осы кезеңде шамамен 2 миллиард доллар табыс тапты. 1997 жылы MMM банкрот деп жарияланған кезде миллиондаған инвесторлар барлық ақшаларынан айырылды. Мавроди қамауға алынғаннан кейін оның кеңсесінен ақшаға толы бірнеше жүк көлігі шығарылды. Оларды қайта санауға бір айға жуық уақыт кетті.
2003 жылы ол Ресейде аса ірі көлемдегі алаяқтық үшін сотталған. Ал алаяқтық жасағаны үшін 4,5 жылға бас бостандығынан айырылды. Алайда, бұл Мавродиге 2011 және 2012 жылдары адамдарды пирамидаға қайта тартуға кедергі болмады. Ал 2016 жылы Сергей Мавродидің «MMM Global» деп аталатын жаңа жобасы Bitcoin криптовалютасына жоғары пайыздық мөлшерлемелермен депозиттер салуды ұсынды. Бірақ, бақытымызға орай, олар 90-жылдары MMM сияқты танымал бола алмады.
«Lo System»
Еуропадағы алғашқы қаржы пирамидасы шотландиялық экономист Джон Лоу 1716-1720 жылдары Францияда жасаған жүйе болып саналады. Бала кезінен Лоу басқалардан басқаша өмір сүруге құштарлығымен ерекшеленді, бұл көп ақшаны қажет етті. Басында ол карта ойнауға тырысты, бірақ бұл оған ешқашан пайда әкелмеді. Содан кейін Джон ақшаны алтын немесе күміс кеніштерінде емес, қаржы институттарында жасау идеясына ие болды және ол металл монеталарды қағаз ақшаға ауыстыруды ұсынды. Заң Францияға көшті. Онда корольдің регенті Орлеан герцогы оның қазына мен жермен қамтамасыз етілген банкноттарды шығаратын банк құру идеясын қолдады.
Пирамиданың жұмысы мен оның күйреуі туралы сатиралық сурет ru.wikipedia.org
Бірақ данышпан қаржыгер мұнымен тоқтап қалмады. 1717 жылы Миссисипи компаниясы немесе Батыс компаниясы өз жұмысын бастады. Өзінің атақ-даңқы мен көпшіліктің пікірін басқара білудің арқасында Лоу не істеп жатқан компанияның акцияларына бұрын-соңды болмаған сұранысты арттыра алды. Саудагерлер арасында да, қарапайым халық арасында да дүрбелең болды. Бірақ «Батыс» компаниясының айтарлықтай іс жүргізбей, нақты пайда әкелмейтіні белгілі болған соң, акция иелері олардан жаппай құтыла бастады. «Lo System» күйреп, оның авторы Италияға қашып кетті.
«Понци схемасы»
АҚШ-та қаржылық пирамидалар 100 жылдан кейін ғана пайда болды. 1919 жылы олардың біріншісін итальяндық эмигрант Чарльз Понци жасады. Джон Лоу сияқты, Понци әрқашан бай және табысты болғысы келді және соңында басқа адамдардан ақша жинау арқылы ақша табудың схемасын ойлап тапты.
Бір күні Чарльз испандық компанияға халықаралық журнал шығару туралы ұсыныспен хат жазды. Жауап оған өте тез келді, ал конвертте қайтару хатына маркаларға айырбастауға болатын халықаралық купондар болды. Ең маңызды мәліметтер купондардың айырбас бағамы болды: Испанияда бір купонға бір марка берілсе, АҚШ-та ол алты болды. Бұл Понциге пирамидалық компания құру идеясын берді.
Баспасөздегі ақылы мақалаларында итальяндық кәсіпкер адамдарды бүкіл әлем бойынша тауарларды сатып алу және сатумен айналысатын өз компаниясының акцияларын сатып алуға және 45 күн ішінде инвестицияланған соманың 150% -ын алуға шақырды. Шенеуніктер де, қарапайым азаматтар да уәдеге тез көнді. Осылайша, компанияның инвесторларына төлемдер жаңа қатысушылардың ақшасынан жасалды.
Бірақ барлық пирамидалар сияқты, Понци схемасы өте тез құлады. Чарльздың досы, ол өз қызметінің басында қарызға ақша алған, Понциді сотқа берді. Нәтижесінде оның барлық шоттары бұғатталып, инвесторлар 2 миллион доллар жоғалтты, қарапайым әрі тиімді схеманың авторы 5 жылға бас бостандығынан айырылды.
Бернард Мэдоффтың ең үлкен пирамидасы
Бұл пирамида, кейбір сарапшылардың пікірінше, тарихтағы ең үлкен қаржылық алаяқтық болып табылады. Құрбандар саны 3 миллион адам мен бірнеше жүздеген ұйымды қамтиды. Келтірілген шығын шамамен 64,8 миллиард долларға бағаланады.
Бұл схеманың авторы Бернард Мэдофф басқа қаржылық алаяқтардан айырмашылығы, өзі құрған Madoff Investment Securities инвестициялық қорының барлық инвесторларына шағын, бірақ тұрақты пайдаға уәде берді. Жылдық 12-13% кіріс көптеген ірі компанияларды, танымал тұлғаларды және шенеуніктерді компанияға инвестициялауға сендірді. Нәтижесінде инвесторлар саны 3 миллионнан асып, жиналған қаржы миллиардтаған долларды құрады.
Қор 15 жыл болды, 2008 жылға дейін бірқатар ірі компаниялар өз қаражаты мен пайыздарын (шамамен 7 миллиард доллар) қайтару туралы өтінішпен Мэдоффқа жүгінді. Әрине, қор мұндай соманы төлей алмады. Пирамида құлады. Тергеу барысында белгілі болғандай, Madoff қоры өз клиенттеріне 65 миллиард доллардан астам қарыз болған. Схема авторы (айтпақшы, өз ұлдары сатқындық жасаған) 150 жылға бас бостандығынан айырылды.
Ван Фэн құмырсқа фермалары
1999 жылы қытайлық кәсіпкер Ван Фэн ақша табудың өзіндік әдісін ойлап тапты. Фото: Daily Mail
1999 жылы қытайлық кәсіпкер Ван Фэн ақша табудың өзіндік әдісін ойлап тапты. Ол барлығын өз компаниясына инвестор болуға шақырды. 1500 долларға инвесторлар 90 күн бойы арнайы құпия схема бойынша өсіруге тура келетін «ерекше» құмырсқалардың қорабын алды. Ван Фэн құмырсқаларды дәрі жасау үшін пайдаланғанын айтты. Шындығында, әрине, олай болған жоқ. Әр 14 ай сайын компанияның инвесторлары 450 доллар алды, бұл 32% жылдық кіріске сәйкес келеді.
Миллиондаған адамдар екі жыл ішінде ақшасын депозитке салып, қытайлық алаяққа 2 миллиард доллардан астам ақша жинауға мүмкіндік берді. Ван Фэннің өзі Қытайда өте беделді бизнесменге айналды және әртүрлі сыйлықтар мен марапаттарға ұсынылды. Бірақ көп ұзамай пирамида құлап, Ван Фэн өлім жазасына кесілді.
Лу Перлманның акциялары
Лу Перлман есімін бәрі біле бермейді. Бірақ көптеген адамдар ол жасаған Backstreet Boys және NSync сияқты музыкалық топтардың атын естіген. Дегенмен, Перлманның қаржылық алаяқтықтары туралы бәрі бірдей біле бермейді.
1981 жылы Лу тек қағаз жүзінде болған және ешқандай қызмет атқармаған бірнеше жалған компанияларды құрды. Содан кейін ол осы компаниялардың акцияларын шығарып, биржаға орналастырды. Перлман өзінің жарияланған есептерінде үнемі хабарлаған «табыстың өсуіне» қызығушылық танытқан көптеген адамдар, тіпті ірі қаржы компаниялары Лу Перлманның акцияларын сатып ала бастады.
Схема 20 жылға созылды, бірақ соңында алаяқтық анықталды. Лу 1 миллион доллар айыппұлға және 25 жылға бас бостандығынан айырылды, ал оның компанияларының акционерлері шамамен 300 миллион доллар жоғалтты.
Қарапайым адам үшін қаржы пирамидасының белгілерін анықтау қиын емес
Фото: Fotolia/Gajus
Интернеттегі инвестициялық іздеулерде қаржылық пирамидалардың сипаттамалары бар компаниялар басым. Қаржылық компания ретінде маскирленген және керемет пайда әкелетін алаяқтардың жобалары HYIP деп аталады. Орталық банк Banki.ru оқырмандары үшін қандай компанияларға зеңбіректен оқ атпау керектігін түсіндіреді.
Хайп қайдан шығады?
Қаржы пирамидаларының белгілері бар компаниялар (инвесторларға жаңа клиенттердің қаражатынан ақша төлеу) қаражатты инвестициялау үшін Интернеттегі іздеу сұрауларының нәтижелерінде басым болады. Бұған Халықаралық тұтынушылар қоғамдары конфедерациясының (ConfOP) мониторинг нәтижелері дәлел, деп жазады «Известия».
Мониторингті ұйымдастырушылар «ақшаны салу тиімді» сұрауы бойынша Яндекс пен Google іздеу жүйелерінің нәтижелерін таңдаманың объективтілігін қамтамасыз ететін параметрлермен зерттеді, содан кейін қаражатты инвестициялауды ұсынатын банктік емес ұйымдардың веб-сайттарына талдау жасады. Таңдалған 25 ұйымның ең тән белгілерінің бірі – жылдық 100%-дан асатын кірістілік туралы уәделер, «бірегей өнімдер» туралы әңгімелер және мемлекеттік билік нышандарын теріс пайдалану.
Алаяқтар өздерін инвестициялық қорлар деп атай алады, танымал есімдердің артына жасырынып, ақшаның «жоғары табысты жобаларға» салынғанына сендіре алады. Интернетте мұндай жобалар «хайп» деп аталады (ағылшынша HYIP - жоғары кірісті инвестициялық бағдарлама). HYIP-тер қызмет түріне қарай әр түрлі болуы мүмкін; ең танымал ақша ойындары, қаржы нарығы брокері ретінде көрінетін қызметтер және өзара көмек қорлары.
Қандай компаниялардың ақшаңызды алуға құқығы жоқ немесе ықтимал қауіпті? Және оларды қалай тануға болады?
«Интернеттегі пирамидалық схемаларды тоқтатуды үйрендік»
Мінез-құлықты қадағалау дегеніміз не? Клиенттердің шағымдары Ресей Банкіне банктерді тиімдірек бақылауға қалай көмектеседі? Бұл шағымдарды ашуымыз керек пе? Неліктен қаржы институттарының барлық клиенттері инвестициялық тәуекел туралы ескертулерге ұшырамайды?
Заңсыз нарық субъектілерінің құрбандары
сияқты заңсыз нарық қатысушысының құрбанына айналмас үшін қандай да бір ұсынысқа келіспес бұрын қаржылық өнімдерді мұқият зерттеп, сарапшылармен кеңесіп, ақпараттық материалдар мен қол қоюға ұсынылатын құжаттарды оқып, әлеуетті серіктес туралы ақпаратты сұрау керек. қаржылық пирамида.
Қаржы нарығының заңсыз қатысушылары көбінесе өз қызметін жүзеге асыруға лицензиясы бар, ұқсас атауларды, интернет-сайттарды және т.б. пайдаланатын белгілі қаржылық ұйымдар ретінде өте шебер түрде жасырады. Ресей Банкі құқық қорғау органдарымен бірлесіп, олардың қызметін жолын кесу бойынша белсенді жұмыс жүргізуде. мұндай жалған қаржы ұйымдары: 2015 жылы өткен жылы 200-ге жуық пирамида анықталды, 2016 жылы – 180-ге жуық, ал биыл – жарты жылда 70-ке жуық.
Қаржы нарығында жұмыс істеуге лицензиясы бар қаржы ұйымдарының тізімі Ресей Банкінің веб-сайтында, сондай-ақ МҚҰ және КҚК мемлекеттік тізілімдері орналастырылған.
Заңды негізсіз халықтан ақша жинаған компаниялар әкімшілік және қылмыстық жауапкершілікке тартылады.
Жиналған қаражат көлеміне қарай азаматтардың қаражатын тартатын «қаржы пирамидаларына» шаралар қолданылады. «Қаржы пирамидалары» үшін қылмыстық жауапкершілік 2016 жылдың наурыз айында енгізілген. Осы күнге дейін олардың әрекеті Ресей Федерациясы Қылмыстық кодексінің 159-бабы бойынша (екі жылға дейін бас бостандығынан айырумен жазаланады) алаяқтық әрекеттер ретінде квалификацияланған.
«Қаржы пирамидаларының» қызметі үшін қылмыстық жауапкершілікті енгізу күні Ресей Ішкі істер министрлігінің тергеу органдары қаржы пирамидалары бойынша (РФ Қылмыстық кодексінің 159-бабына сәйкес қозғалған) 202 қылмыстық істі тергеп жатыр. ), оған 184 адам қатысты. Келтірілген материалдық шығынның жалпы сомасы 22,3 миллиард рубльден асты.
Заңмен тыйым салынған қызметті жүзеге асыратын МҚҰ-ға қатысты – микрокредиттік ұйымдар құрылтайшы болып табылмайтын жеке тұлғалардың қаражатын тартады; бір жеке тұлғадан 1,5 миллион рубльден астам соманы тартатын микроқаржы компаниялары (бұл ереже MFC құрылтайшыларына қолданылмайды) - әкімшілік жауапкершілік Ресей Федерациясының Әкімшілік құқық бұзушылық туралы кодексінің 15.26.1-бабына сәйкес қарастырылған (50 мыңнан астам айыппұл). 100 мың рубльге дейін).
Пассивті табысқа сену
«Тұрғындардан қаражат жинайтын жосықсыз ұйымдар мәселесі болғанын және әлі де бар екенін жоққа шығаруға болмайды. Бұл, ең алдымен, адамдардың көпшілігінің үлкен пассивті кіріс туралы уәделерге сенуді жалғастыруымен байланысты. Тиісті қаржылық сауаттылықтың жоқтығынан олар бұл немесе басқа уәдені бағалай алмайды», - дейді BGP Litigation инвестициялық сарапшысы Владимир Русаков.
1. Ақшаңызды кімге беретініңізді мұқият зерттеңіз.
Ресей заңнамасына сәйкес, тиісті лицензиялары бар компаниялар келесі қаржылық операциялар үшін халықтан қаражат қабылдай алады. Шетелдік брокерлер мен диллердің көптеген агенттерін қоса алғанда, олардың Ресей Федерациясының Орталық банкі берген қаржылық қызметті жүзеге асыруға лицензиялары болуы керек. Ашық дереккөздерде заңды тұлға туралы шолулар мен ақпаратты зерттеу маңызды.
Сондай-ақ, заңды тұлғалар несиелік келісім бойынша жеке тұлғалардың қаражатын тарта алатынын айта кеткен жөн. Бірақ егер сіз бұл қызметпен кәсіби түрде айналыспасаңыз, онда мұндай ұсыныстардан аулақ болыңыз. Себебі, несие бермес бұрын бизнесті жан-жақты құқықтық, қаржылық және өзге де тексеруден өткізу қажет. Мұндай тексерулерсіз қайтарылмау қаупі өте жоғары. Өзіңізді несие беретін банктің орнына қойыңыз.
2. Ұсынылған инвестициялық өнімді толық түсініңіз.
3. Ақша аударылатын шартты зерттеңіз.
Жалпы алаяқтық
Осылайша, банктер мен микроқаржы ұйымдары азаматтардан несие (депозит) деген атпен тұрақты негізде қаражат тарта алады, олар туралы ақпарат арнайы мемлекеттік тізілімдерге енгізіледі. Сонымен қатар, ұйым облигациялар шығару арқылы несие тартуға құқылы. Барлық үш жағдай заңнамалық деңгейде егжей-тегжейлі реттеледі.
«Басқа жағдайларда ұйымдардың депозиттерді тарту жөніндегі қызметін заңды деп атауға болмайды, дегенмен депозит шартында мүлдем басқа құқықтық қатынастар жасырылатын бір атау болуы мүмкін - сіз әрқашан құқықтық құжаттарды мұқият зерделеуіңіз керек. Белгілі қаржы институттарымен (шын мәнінде олармен ешқандай байланыссыз) жарнама жасайтын және депозиттерге қаражат тартатын ұйымдардың әрекетінің өзі тұтынушыны адастыратын қарапайым алаяқтықты құрауы мүмкін. Сондықтан бұл құзырлы органдардың назарында болуы керек», - дейді Ковалев, Тугуши и партнеры адвокаттар алқасының адвокаты Иван Коршунов.
Төлемдерге кепілдік берілмейді
Банктік депозиттер табыс әкелмейді, тек ақшаны инфляциядан қорғауға мүмкіндік береді. Сондықтан «жоғары пайыздық мөлшерлемемен» ақшаны қайда салу керектігі туралы сұраулар кеуіп қалмайды. Орталық банк депозиттерден басқа бос қаражатты орналастыруға болатын басқа да қаржы өнімдері мен құралдары бар екенін еске салады. Дегенмен, банктік депозиттерден басқа барлық басқа өнімдер бойынша қолма-қол ақша төлемдері депозиттерге кепілдік беру жүйесімен қамтамасыз етілмейді.
Банктік депозиттер табыс әкелмейді, тек ақшаны инфляциядан қорғауға мүмкіндік береді. Сондықтан «жоғары пайыздық мөлшерлемемен» ақшаны қайда салу керектігі туралы сұраулар кеуіп қалмайды.
Жалпы алғанда, белгілі бір қаржылық құралды таңдау көптеген факторларға байланысты. Қаражатты басқару әдісін ескеру қажет - азамат өз ақшасын өзі басқара ма, әлде мұны кәсіпқойларға сеніп тапсыруға дайын ба.
Мысалы, сіз микроқаржы ұйымына (МҚҰ) инвестициялай аласыз және/немесе жеке жинақтарыңызды тұтынушылық несиелік кооперативке (ССС) аудара аласыз. Бұл қаржы ұйымдары тартатын қаражат бойынша мөлшерлемелер жоғарырақ, бірақ, бұрын атап өтілгендей, бұл ұйымдар ІІД сақтандыру жүйесіне кірмейді, яғни оларға салынған инвестицияларға мемлекет кепілдік бермейді. Сонымен қатар, микроқаржы ұйымдарының арасында тек микроқаржы компаниялары (МФК) олардың құрылтайшылары болып табылмайтын азаматтардың қаражатын тартуға құқығы бар екенін және тек кемінде 1,5 миллион рубль мөлшерінде екенін есте ұстаған жөн. Микрокредиттік компаниялар (МКК) олардың құрылтайшылары болып табылмайтын азаматтардың қаражатын тартуға құқығы жоқ. ҚІЖК-ге келетін болсақ, олар өз мүшелерінің (акционерлерінің) қаражатын ғана тартуға құқылы.
2015 жылдың 1 қаңтарынан бастап брокерлік компанияда жеке инвестициялық шот ашып, бағалы қағаздармен операциялар бойынша қаржылық нәтижелерді ғана емес, сонымен қатар жылына 13% көлемінде салық шегерімін алуға болады. Сондай-ақ басқа да көптеген қаржылық құралдар бар: федералды несиелік облигациялар, инвестициялық өмірді сақтандыру, инвестициялық қорлар (UIF), инвестициялық монеталар және бағалы металдар.