ამ მასალაში:
მოძებნეთ მომგებიანი დეპოზიტები
რა უნდა იცოდეთ ანაბრის გახსნამდე?
საბანკო დეპოზიტები თქვენი დაგროვილი სახსრების დაზოგვისა და გაზრდის ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული გზაა. გულწრფელად რომ ვთქვათ, ეს არ არის სახსრების ინვესტიციის ყველაზე მომგებიანი მეთოდი - ხშირად პროცენტული ანაზღაურება ძლივს საკმარისია ინფლაციური ხარჯების დასაფარად. თუმცა, ღირებულებების შენარჩუნების ეს ვარიანტი, ალბათ, ყველაზე საიმედოა. მთავარი კითხვა, რომელიც აწუხებს ადამიანებს, რომლებიც აპირებენ დეპოზიტის ჩადებას, არის რომელ ბანკში უნდა ჩადონ ფული. კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი მომენტი იქნება დეპოზიტის ვალუტის არჩევანი, რადგან ხშირად შიდა ვალუტაში დეპოზიტებზე პროცენტი გაცილებით მაღალია, ვიდრე უცხოურ ვალუტაზე. ღირს თავად გაიგოთ, რომ თუ ქვეყნის ეკონომიკა ვითარდება და რეცესია არ არის მოსალოდნელი, რუბლის ანგარიში ყველაზე მომგებიანი გამოსავალი იქნება. მაგრამ თუ ეკონომისტები პროგნოზირებენ რეცესიას და თუნდაც რეცესიას, უცხოურ ვალუტაში დეპოზიტები გარანტირებულია თქვენი დანაზოგის დაზოგვის მიზნით.
დღეს ბევრი უფრო მომგებიანი საინვესტიციო საშუალებაა, მაგრამ საბანკო დეპოზიტები ყოველთვის იყო და დარჩება ყველაზე საიმედო საშუალებად თქვენი სახსრების დაზოგვისა და გაზრდისთვის. მაგალითად, PAMM ანგარიშები, ანუ კოლექტიური ინვესტიციის მეთოდი, ბევრად უფრო მომგებიანია, მაგრამ ასეთი ინვესტიციების რისკი გაცილებით მაღალია - შეგიძლიათ დაკარგოთ მთელი თქვენი ფული ერთ ტრანზაქციაში. ასევე არის დეპოზიტები MFI-ებში, თუმცა აქაც ყველაფერი გამჭვირვალე არ არის ტრანზაქციის თანხის დაზღვევით.
როგორ ავირჩიოთ სწორი საინვესტიციო ბანკი? სად ჩადოთ თქვენი დანაზოგი?
თუ თქვენ გაქვთ დეპოზიტის განხორციელების საჭიროება, მაშინ აუცილებლად უნდა აირჩიოთ სანდო ფინანსური ინსტიტუტი. თქვენი სამომავლო წვლილის სანდოობის შესაფასებლად, შეგიძლიათ ნახოთ ყველა ბანკის რეიტინგი, რომელიც შედგენილია დამოუკიდებელი ექსპერტების სააგენტოების მიერ. რაც უფრო მაღალია რეიტინგი ამ სიაში, მით უფრო სანდოა ფინანსური ინსტიტუტი. ბანკის სტაბილურობის შეფასების ამ მეთოდს შეიძლება ენდოთ: ასეთი ექსპერტების გაანგარიშებისას გათვალისწინებულია მრავალი ფაქტორი, რომელიც გავლენას ახდენს კონკრეტული საბანკო დაწესებულების სტაბილურობაზე.
რუსეთის უმსხვილესი ბანკების რეიტინგები შეგიძლიათ იხილოთ ჩვენს ვებსაიტზე ან ისეთი სააგენტოების ვებსაიტებზე, როგორიცაა Moody's Interfax, Standard & Poors, FitchRatings, ასევე შიდა კომპანია Rus-Rating. ასეთი მონაცემებიდან გამომდინარე, თქვენთვის ყველაზე ადვილი იქნება გადაწყვიტოთ რომელ ბანკში გახსნათ ანაბარი. თუ არ გსურთ დაეყრდნოთ რეიტინგებს და გადაწყვიტეთ თავად შეაფასოთ ბანკის სანდოობა, მაშინ აუცილებლად უნდა მიაქციოთ ყურადღება რამდენიმე ფაქტორს:
- ბანკის ზომა (ფილიალების რაოდენობა, ბანკომატების ქსელის ზომა);
- ბანკის (სახელმწიფო დაწესებულების ან კერძო ბანკის) საკუთრების ფორმა;
- უცხოური კაპიტალის კუთვნილება (აქვს თუ არა ბანკს უცხოური რესურსი);
- ბანკის მონაწილეობა დეპოზიტების საგარანტიო ფონდში.
ქვეყნის უმსხვილეს ბანკებს შორის აღსანიშნავია Sberbank, Rosselkhozbank და Alfa-Bank. ყველა ამ ფინანსურ გიგანტს აქვს ფილიალების ფართო ქსელი, დეპოზიტების ფართო სპექტრი და ასევე უზრუნველყოფს სახსრების დაბრუნებას.
მაგალითად, უმსხვილესი სახელმწიფო ბანკი, სბერბანკი, გვპირდება წლიურ 5,75%-ს რუბლით დეპოზიტებზე, რაც დამოკიდებულია განთავსების ვადაზე და ოდენობაზე. უცხოურ ვალუტაში - 1,85%-მდე წელიწადში.
მაგრამ ალფა-ბანკი გვთავაზობს 7,31%-მდე წელიწადში რუბლის დეპოზიტებში და 2,50%-მდე უცხოური ვალუტის განთავსებაში. ასეთი საპროცენტო განაკვეთები მარტივად არის უზრუნველყოფილი ბანკის შემოსავლით, რაც ნიშნავს, რომ რისკები მინიმუმამდეა დაყვანილი.
გაზპრომბანკს შეუძლია შემოგთავაზოთ თქვენი რუბლის განთავსება 9,50% წელიწადში, ხოლო ვალუტა - 3,95%. შეგვიძლია ვთქვათ, რომ პროცენტი არ არის მაღალი, მაგრამ თუ თვლით, რომ თქვენი ანაბარი იქნება სანდო და სტაბილურ ფინანსურ ინსტიტუტში და არ შეგექმნებათ ფულის შოვნა, მაშინ ამ ტიპის ინვესტიციის სარგებელი აშკარა ხდება.
როსელხოზბანკი ამაყობს საპროცენტო განაკვეთებით 8,60%-ით, როდესაც საქმე რუბლს ეხება, ხოლო 3,65%-ს, როცა საქმე უცხოურ ვალუტაში ინვესტიციებს ეხება. მიუხედავად მაღალი საპროცენტო განაკვეთებისა, ეს ბანკი მრავალი წლის განმავლობაში სტაბილური და სანდო პარტნიორია მილიონობით მეანაბრისთვის და ადვილად ასრულებს თავის ყველა ვალდებულებას.
თუ იცით ყველა ეს მონაცემი, შეგიძლიათ უხეშად შეაფასოთ თქვენი მომავალი ფინანსური პარტნიორის სანდოობა და გადაწყვიტოთ ღირს თუ არა თქვენი ფულის იქ ინვესტირება. მაგრამ თუ არ გაქვთ სპეციალიზებული განათლება და ნამდვილად არ გესმით ბანკების ფინანსური მაჩვენებლები, უმჯობესია ენდოთ რეიტინგებს. მეტიც, დადებითი რეიტინგების გარდა, არსებობს არასანდო ფინანსური ინსტიტუტების ე.წ. ეს მოიცავს არასტაბილურ ორგანიზაციებს, ასევე იმ ბანკებს, რომლებსაც მომავალში შესაძლოა პრობლემები შეექმნათ მომგებიანობასთან.
ჩვენი სერვისის გამოყენებით, შეგიძლიათ აირჩიოთ ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთები რუსულ ბანკებში ინდივიდუალური პარამეტრების მიხედვით:
ტოპ 10 დეპოზიტი დღეისთვის
გახსენით ანაბარი რუბლებში.
განაკვეთი წელიწადში 9.50% |
|
|
განაკვეთი წელიწადში 9.30% |
პირები No2304 |
|
განაკვეთი წელიწადში 9.20% |
|
|
განაკვეთი წელიწადში 9.20% |
|
|
განაკვეთი წელიწადში 9.00% |
პირები No2275 |
|
განაკვეთი წელიწადში 9.00% |
პირები No3251 |
|
განაკვეთი წელიწადში 8.80% |
|
|
განაკვეთი წელიწადში 8.80% |
პირები No1470 |
|
განაკვეთი წელიწადში 8.80% | ინვესტიცია (ILI თანხის 60% ან მეტი) აზია-წყნარი ოკეანის საბანკო ანაბრის ვადა პირები No2507 |
|
რა სხვა ფაქტორები უნდა იყოს გათვალისწინებული?
ბანკის არჩევისას, რომელშიც აპირებთ თქვენი ანაბრის შენახვას, უნდა გაითვალისწინოთ მთელი რიგი ფაქტორები. პირველ რიგში, კონკრეტული ფინანსური ინსტიტუტის გამოყენების მოხერხებულობა. მათ შორისაა ფილიალების ფეხით მანძილი, ინტერნეტ ბანკინგის ხელმისაწვდომობა, ბანკის მონაწილეობა საერთაშორისო Visa და MasterCard სისტემებში. ეს ყველაფერი საშუალებას მოგცემთ არ შეგექმნათ სირთულეები არჩეულ ბანკთან მუშაობისას. მეორეც, პროცენტი, რომელსაც გპირდებიან დეპოზიტზე. ხშირად, საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია ანაბრის ვალუტაზე და ასევე მნიშვნელოვნად განსხვავდება იმ პერიოდის მიხედვით, რომლისთვისაც აპირებთ დეპოზიტის განთავსებას - რაც უფრო გრძელია მოქმედების ვადა, მით უფრო მაღალია პროცენტი, რომელსაც ბანკი გადაგიხდით. ეს ლოგიკურია - ბანკმა მიიღო თქვენი თანხები უფრო დიდი ხნის განმავლობაში გამოსაყენებლად, რაც იმას ნიშნავს, რომ მათზე მეტის გამომუშავებას შეძლებს. დეპოზიტის ვადის გახანგრძლივების სტიმულირებისთვის შემოღებულია გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთები.
მაგრამ, ღირს ყურადღება მიაქციოთ ასეთ დეტალს: ხშირად დაბალი ლიკვიდობის მქონე ბანკები, რომლებიც ცდილობენ თავიანთ ფინანსურ ანგარიშგებებში „ხვრელების გაღებას“ და რაც შეიძლება მეტი დეპოზიტის მოზიდვას ცდილობენ. სწორედ ამიტომ გვთავაზობენ დეპოზიტების საპროცენტო განაკვეთებს, რომლებიც მნიშვნელოვნად აღემატება ბაზარზე არსებულ საშუალო ღირებულებებს. მაღალი მომგებიანობით ცდუნებას, შეგიძლიათ დაკარგოთ მთელი თქვენი დანაზოგი - სავარაუდოდ, ასეთი ბანკი ვერ გაუმკლავდება ფინანსურ ტვირთს და ადრე თუ გვიან გამოაცხადებს გაკოტრებას. ძირითადად, ეს დამახასიათებელია მცირე საფინანსო ინსტიტუტებისთვის, რომლებიც ოქროს მთებს გვპირდებიან - უმჯობესია მოერიდოთ მათ.
იმისათვის, რომ ბანკის არჩევისას შეცდომა არ მოხდეს, საკმარისია რამდენიმე უმსხვილესი ფინანსური ინსტიტუტის საპროცენტო განაკვეთების შეფასება. მათ ხშირად აქვთ ძალიან ობიექტური პროცენტები ეკონომიკური მდგომარეობიდან გამომდინარე. ამიტომ, თუ თქვენს მიერ არჩეული ბანკი გპირდებათ საბაზრო საშუალო მაჩვენებელზე გაცილებით მაღალი პროცენტის დეპოზიტს, დაფიქრდით, დააბრუნებთ თუ არა თქვენს ფულს ანაბრის ვადის გასვლის შემდეგ?
სხვა რა ვარიანტები არსებობს საბანკო დეპოზიტის განსახორციელებლად?
ბევრ ჩვენს თანამოქალაქეს ჩამოუყალიბდა აზრი, რომ უცხოურ ბანკებში ფულის შენახვა ბევრად უკეთესი და მომგებიანია. მაგალითად, არის სტაბილურობა, ეკონომიკა არ იცვლება, რაც ნიშნავს, რომ ასეთ ფინანსურ ინსტიტუტში დეპოზიტი თანმიმდევრულად გამოიმუშავებს შემოსავალს. და ეს ყველაფერი ნაწილობრივ მართალია - მაგალითად, შვეიცარიული ბანკები განთქმულია მათი საიმედოობითა და თითოეული კლიენტის მიმართ ინდივიდუალური დამოკიდებულებით. მაგრამ იქ ანაბრის განთავსება არც ისე ადვილია, განსაკუთრებით სხვა ქვეყნის რიგითი მოქალაქისთვის.
პირველი, რაც ხშირად გიშლით ხელს ანგარიშის გახსნაში, არის მინიმალური დეპოზიტის თანხა. ანაბრები იხსნება 100 000 ევროდან თანხებით - ეს საშუალო მაჩვენებელია. მეორე მნიშვნელოვანი ფაქტორი იქნება ის ფაქტი, რომ თქვენ გაქვთ რეკომენდაცია ამ ბანკის არსებული, დადასტურებული კლიენტისგან. ეს არასავალდებულო პირობაა, მაგრამ უმჯობესია, ასეთი რეკომენდაცია გქონდეთ - ის თქვენს ხელშია. ისე, ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორი, რის გამოც ფული ხშირად არ იდება უცხოურ ბანკებში, არის თქვენი ფულის წარმოშობის დოკუმენტაციის საჭიროება. თქვენ უნდა წარმოადგინოთ ყველა სერთიფიკატი და დეკლარაცია, რომელიც ადასტურებს, რომ ფული კანონიერად იქნა მიღებული და ყველა გადასახადი და მოსაკრებელი მათზე უკვე გადახდილია. თუ ყველა ეს პირობა დაკმაყოფილებულია, თქვენ შეძლებთ ანაბრის გახსნას უცხოურ ბანკში, მაგრამ მზად იყავით დეპოზიტზე დაბალი პროცენტის მისაღებად, რადგან ეს ნორმაა ევროპაში ან ამერიკაში.
შეჯამებით, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ საბანკო დეპოზიტი არის ინსტრუმენტი, რომელიც უფრო სავარაუდოა, რომ შეინარჩუნოს ფულის მიწოდება და არა გაზარდოს იგი. პროცენტი, რომელსაც მიიღებთ ანაბრის ვადის ბოლოს, დაფარავს ინფლაციას და ფულის ბუნებრივ გაუფასურებას. მაგრამ იმისათვის, რომ მიიღოთ მოგება და როგორმე გამოიმუშავოთ ფული თქვენს დანაზოგზე, ისინი უნდა გამოიყენოთ უფრო მომგებიან, მაგრამ ასევე უფრო სარისკო ფინანსურ ინსტრუმენტებში. Არჩევანი შენზეა!