ამჟამინდელი კითხვა, თუ როგორ უნდა მიიღოთ იპოთეკა ბინაზე მაქსიმალური სარგებლით, აწუხებს ბევრი რიგითი რუსეთის მოქალაქეს. იმისათვის, რომ გადაწყვიტოთ ასეთი პასუხისმგებელი ნაბიჯი თქვენი საბინაო მდგომარეობის გასაუმჯობესებლად, თქვენ უნდა ნათლად გესმოდეთ, თუ როგორ უნდა მიიღოთ იპოთეკა ბინაზე და წინასწარ განჭვრიტოთ ყველა მომავალი სირთულე.
არის თუ არა სარგებელი?
ბანკის საქმიანობა მიზნად ისახავს უძრავი ქონების გირავნობის ხელშეკრულების გაფორმებისას მოქალაქეების ნებისმიერი დანაზოგის შემცირებას. არ დაუჯეროთ რეკლამებს, რომლებიც გვპირდებიან სესხის ყველაზე დაბალ განაკვეთებს დამატებითი პროცენტის გარეშე. როგორც წესი, რეალური განაკვეთები ოდნავ აღემატება დაპირებულს.
პროცენტის დაფარვა, შემდეგ კი დავალიანების ძირითადი თანხა, რომელიც ითვალისწინებს იპოთეკური სესხის გადახდის პოპულარულ ანუიტეტურ მეთოდს, გათვლილია სპეციალურად გაზრდილი პროცენტისთვის. ეს მეთოდი გავრცელებულია საკრედიტო დაწესებულებების 90%-ში, რომლებიც წინა პლანზე აყენებენ თავიანთ ფინანსურ ინტერესებს და არა მოგირავნეს დანაზოგს.
ზემოაღნიშნულის კიდევ ერთი დასტურია დამატებითი საკომისიოებისა და სადაზღვევო მოსაკრებლების ამოღება, რაც ფაქტობრივად წარმოადგენს საკრედიტო დავალიანების ოდენობის ხელოვნურ ზრდას.
საუკეთესო დრო იპოთეკური სესხისთვის
სანამ იპოთეკურ სესხზე მიმართავს ბანკს, გონივრულმა იპოთეკარმა უნდა გაითვალისწინოს სამი მნიშვნელოვანი კრიტერიუმი.
- ქონების შეძენის თარიღი
უძრავი ქონების ფასების კლების პერიოდში უნდა დაელოდოთ დროს და დაუკავშირდეთ ბანკს. მაგალითად, პოლიტიკური არასტაბილურობით გამოწვეული კრიზისის პერიოდებში, სამხედრო კონფლიქტები, ტერორისტული აქტები, ეკონომიკური ინოვაციები, ფიქსირდება საცხოვრებელ ფართებზე ფასების დროებითი ვარდნა.
„სტაგნაციის“ დროს საცხოვრებელი ფართის შეძენით თქვენ დაზოგავთ დიდ ფულს, ვინაიდან გამყიდველი მზად იქნება დაეთანხმოს თქვენს პირობებს, რათა გაყიდოს არალიკვიდური საქონელი, რომელიც ამჟამად არ არის მოთხოვნადი. ბინების ფასები უდავოდ გაიზრდება და მყიდველი დააფასებს სარგებელს.
- უძრავი ქონების გირავნობის ხელშეკრულების გაფორმების თარიღი
აირჩიეთ დრო, როდესაც ბანკები ააქტიურებენ განაკვეთის შემცირების პროგრამას. რუსეთის ფედერაციის სბერბანკი, რომელსაც სხვა ბანკები უტოლდებიან, შეიძლება გახდეს საცნობარო წერტილი. მისი დაკრედიტების განაკვეთების შემცირების ან ზრდის მიხედვით, ისინი ანალოგიურად არეგულირებენ თავიანთ იპოთეკურ შეთავაზებებს.
არ იცით თქვენი უფლებები?
უნდა გვახსოვდეს, რომ უძრავი ქონების ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულებების დადებისას მინიმალური აქტივობის პერიოდები არის ოპტიმალური დრო იპოთეკური ხელშეკრულების დასადებად.
დაკრედიტების განაკვეთების შემცირება ფიქსირდება ფინანსური კრიზისისა და სახელმწიფოს პოლიტიკური სტაბილურობის გაუარესების პერიოდში.
- საკრედიტო დაწესებულების მოთხოვნებთან ოპტიმალური შესრულების დრო
საპროცენტო განაკვეთს ადგენენ ბანკის თანამშრომლები განმცხადებლის ფინანსური მდგომარეობის სტაბილურობიდან გამომდინარე, ამიტომ თქვენ უნდა გააძლიეროთ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა.
ღირს იპოთეკის აღება მას შემდეგ, რაც ერთ ადგილზე მუშაობთ ექვს თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში. უფრო მეტიც, თქვენ უნდა იყოთ ოფიციალურად დარეგისტრირებული.
გაზრდილი სამშობიარო კაპიტალი, რომლის ოდენობის ზრდა ყოველწლიურად აღინიშნება, დადებითად აისახება მოგირავნეის ისტორიაზე.
იპოთეკური პროგრამები: რა არის ეს და რომელი აირჩიოს?
სახელმწიფო უწყებები რეგულარულად გასცემენ სოციალურ პროგრამებს, რომლებიც მიზნად ისახავს მოსახლეობის ყველაზე დაუცველი ფენების საცხოვრებლის უზრუნველყოფას. ასე რომ, ყველაზე ცნობილ პროგრამებს შორისაა:
- სესხის შეთავაზება "ახალგაზრდა ოჯახი", შექმნილი მიზნობრივი პროგრამის "საბინაო" შესაბამისად, დამტკიცებული რუსეთის ფედერაციის მთავრობის 2010 წლის 17 დეკემბრის №1050 დადგენილებით. მაგალითად, რუსეთის ფედერაციის სბერბანკი სთავაზობს ახალგაზრდა ოჯახს ბავშვთან ხელშეკრულების დადებას. საცხოვრებლის ღირებულების 10%-ის საწყისი შენატანის გადახდის პირობებზე. თუ ახალდაქორწინებულებს ჯერ არ ჰყავთ შვილები, მაშინ ეს მაჩვენებელი 15% იქნება. (Სმ. როგორ მივიღოთ იპოთეკა (პროგრამა "ახალგაზრდა ოჯახი - ხელმისაწვდომი საცხოვრებელი").
- სამხედრო იპოთეკის პროგრამა, რომელშიც გამოიკვეთა სამხედრო მოსამსახურეებისთვის სესხებზე პროცენტის შემცირების დინამიკა (Სმ. სამხედრო იპოთეკა 2014: როგორ ვიყიდოთ ბინა? მიღების პირობები).რუსეთის ფედერაციის მთავრობის 2010 წლის 17 დეკემბრის N 1050 დადგენილების ნაწილი "ჯარისკაცებისთვის საცხოვრებლის დაგროვებითი იპოთეკური სისტემის შესახებ", რუსეთის ფედერაციის სბერბანკი ამცირებს სესხის განაკვეთს 5.14%-მდე, ბანკი ZENIT - 8.52%-მდე. , ხოლო VTB24 - 12,65%-მდე. სამხედრო საგანმანათლებლო დაწესებულებების კურსდამთავრებულებს, რომლებიც 2004 წლის შემდეგ დადებული ხელშეკრულებით მსახურობდნენ 3 წლის განმავლობაში, შეუძლიათ დაეყრდნონ ხელსაყრელ პირობებს.
- კამპანია "ახალგაზრდა მასწავლებლები"შემუშავებული მთავრობის 2011 წლის 29 დეკემბრის №1177 დადგენილებით „ზოგადი საგანმანათლებლო დაწესებულებების მასწავლებლებისთვის იპოთეკური სესხის გაცემასთან დაკავშირებული ხარჯების ანაზღაურების სუბსიდიების უზრუნველყოფისა და განაწილების წესის შესახებ“, დამწყები მასწავლებლებისთვის განაკვეთი შემცირდა. 8,5%. მათ ასევე შეუძლიათ სპეციალური სუბსიდიების მიღების იმედი ( Სმ. იპოთეკა ახალგაზრდა მასწავლებლებისთვის 2014: მოპოვების მახასიათებლები).
- იპოთეკური პროგრამა "სამშობიარო კაპიტალი"ფართოდ გამოიყენება რუსეთის ფედერაციაში ბინების შესაძენად. 2006 წლის 29 დეკემბრის ფედერალური კანონი No256-FZ „ბავშვებთან ოჯახების სახელმწიფო მხარდაჭერის დამატებითი ღონისძიებების შესახებ“ მიუთითებს ბინის ღირებულების სამშობიარო კაპიტალის ხარჯზე გადახდის შესაძლებლობაზე. (Სმ . იპოთეკა სამშობიარო კაპიტალით: რა პირობებია განვადებით?).
- საკრედიტო დაწესებულებასთან იპოთეკის ხელშეკრულების გაფორმებისას, თუ ეს შესაძლებელია, აირჩიე ვალების დაფარვის დიფერენცირებული სისტემა. ეს მნიშვნელოვნად შეამცირებს გადასახადების შეგროვებას. მისი უპირატესობა არის გადახდების ოდენობის რეგულარული შემცირება და მთელი იპოთეკის დაფარვის შესაძლებლობა დაგეგმილზე ადრე.
- არ დაკმაყოფილდეთ დამატებითი იპოთეკური დაზღვევის სერვისით, უმჯობესია ეს თავად განახორციელოთ. დაზღვევისთვის ბანკი ყოველწლიურად გირაოს ოდენობის 2%-ს მოითხოვს.
- სესხის გაცემა სასურველია უფრო ხანგრძლივი ვადით, ვინაიდან ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა ნაკლები იქნება, საჭიროების შემთხვევაში, ყოველთვის შეგიძლიათ დაფაროთ მთელი დავალიანება ვადაზე ადრე.
- მიიღეთ გადასახადის გამოქვითვა, რომელიც შეიძლება მიაღწიოს 260,000 რუბლს
- თუ ხელშეკრულების დადების შემდეგ საბანკო განაკვეთები შემცირდა, მხარემ შეიძლება განაცხადოს მოქმედი განაკვეთის შემცირება.
ზემოაღნიშნული რჩევების დაცვით თქვენ შეძლებთ მიიღოთ მაქსიმალური სარგებელი ბინის შესაძენად გირაოსგან. მთავარია არ დაემორჩილოთ ბანკის თანამშრომლების ხრიკებს და რეკლამას, დაიცვათ ძირითადი წესები და მკაფიოდ დაიცვათ თქვენი პოზიცია, კანონიერად არგუმენტირდეთ.