Który bank bardziej opłaca się otworzyć lokatę

W tym materiale:

Szukaj dochodowych depozytów

Co musisz wiedzieć przed otwarciem lokaty?

Lokaty bankowe to jeden z najpopularniejszych sposobów oszczędzania i powiększania zgromadzonych środków. Szczerze mówiąc nie jest to najbardziej opłacalna metoda lokowania środków – często procentowy zysk ledwo wystarcza na pokrycie kosztów inflacyjnych. Jednak ta opcja zachowania wartości jest chyba najbardziej niezawodna. Głównym pytaniem, które niepokoi osoby, które zamierzają dokonać wpłaty, jest to, w który bank zainwestować pieniądze. Kolejnym ważnym punktem będzie wybór waluty depozytowej, ponieważ często oprocentowanie depozytów w walucie krajowej jest znacznie wyższe niż na rachunku walutowym. Warto zrozumieć, że jeśli gospodarka kraju się rozwija i nie przewiduje się recesji, konto rublowe będzie najbardziej opłacalnym rozwiązaniem. Ale jeśli ekonomiści przewidują recesję, a nawet recesję, depozyty walutowe gwarantują oszczędność Twoich oszczędności.

Obecnie istnieje wiele bardziej opłacalnych narzędzi inwestycyjnych, ale depozyty bankowe zawsze były i pozostaną najbardziej niezawodną opcją oszczędzania i powiększania swoich środków. Na przykład konta PAMM, czyli metoda zbiorowego inwestowania, są znacznie bardziej opłacalne, ale ryzyko takich inwestycji jest znacznie wyższe - możesz stracić wszystkie swoje pieniądze w jednej transakcji. Są też lokaty w MIF, jednak nawet tutaj nie wszystko jest przejrzyste z ubezpieczeniem kwoty transakcji.

Jak wybrać odpowiedni bank inwestycyjny? Gdzie zainwestować swoje oszczędności?

Jeśli masz potrzebę dokonania wpłaty, to zdecydowanie musisz wybrać wiarygodną instytucję finansową. Aby ocenić wiarygodność swojego przyszłego wkładu, możesz wyświetlić oceny wszystkich banków, które są opracowywane przez niezależne agencje eksperckie. Im wyższa ocena na tej liście, tym bardziej wiarygodna instytucja finansowa. Można zaufać tej metodzie oceny stabilności banku: w obliczeniach takich ekspertów bierze się pod uwagę wiele czynników, które wpływają na stabilność danej instytucji bankowej.

Oceny największych banków w Rosji można znaleźć na naszej stronie internetowej lub na stronach takich agencji jak Moody's Interfax, Standard & Poors, FitchRatings, a także rodzimej firmy Rus-Rating. Na podstawie tych danych najłatwiej będzie Ci zdecydować, w którym banku założyć lokatę. Jeśli nie chcesz polegać na ocenach i sam decydujesz się ocenić wiarygodność banku, zdecydowanie powinieneś zwrócić uwagę na kilka czynników:

Wielkość banku (liczba oddziałów, wielkość sieci bankomatów);
Forma własności banku (instytucja państwowa lub bank prywatny);
Przynależność do kapitału zagranicznego (czy bank ma zagraniczny zasób);
Udział banku w Funduszu Gwarancji Depozytowych.

Wśród największych banków w kraju warto zwrócić uwagę na Sbierbank, Rosselkhozbank i Alfa-Bank. Wszyscy ci giganci finansowi mają rozbudowaną sieć oddziałów, szeroką gamę depozytów, a także gwarantują zwrot środków.

Na przykład największy państwowy bank Sbierbank obiecuje 5,75% rocznie w rublach od depozytów, w zależności od terminu i kwoty lokaty. W walucie obcej - do 1,85% rocznie.

Ale Alfa-Bank oferuje do 7,31% rocznie w depozytach rubla i do 2,50% w lokatach walutowych. Takie oprocentowanie jest łatwo zabezpieczone dochodami banku, co oznacza minimalizację ryzyka.

GazpromBank może zaoferować lokowanie twoich rubli na 9,50% rocznie, a waluty - na 3,95%. Można powiedzieć, że odsetek ten nie jest wysoki, ale jeśli weźmiesz pod uwagę, że Twój depozyt będzie w wiarygodnej i stabilnej instytucji finansowej, a nie będziesz miał problemów z uzyskaniem pieniędzy, to korzyści z tego typu inwestycji staną się oczywiste.

Rosselkhozbank może pochwalić się oprocentowaniem 8,60% w przypadku rubli i 3,65% w przypadku inwestycji walutowych. Mimo wysokich stóp procentowych bank ten od wielu lat jest stabilnym i wiarygodnym partnerem dla milionów deponentów i z łatwością wywiązuje się ze wszystkich swoich zobowiązań.

Znając wszystkie te dane, możesz z grubsza ocenić wiarygodność swojego przyszłego partnera finansowego i zdecydować, czy warto tam inwestować swoje pieniądze. Ale jeśli nie masz specjalistycznego wykształcenia i tak naprawdę nie rozumiesz wyników finansowych banków, lepiej zaufać ocenom. Ponadto oprócz ocen pozytywnych istnieją tzw. oceny nierzetelnych instytucji finansowych. Dotyczy to niestabilnych organizacji, a także tych banków, które w przyszłości mogą mieć problemy z rentownością.

Korzystając z naszego serwisu możesz wybrać najwyższe oprocentowanie w rosyjskich bankach według indywidualnych parametrów:

10 najlepszych depozytów na dziś

Otwórz depozyt w rublach.

Stawka roczna 9,50% Okres lokaty 181 dni
Stawka roczna 9,30% Okres lokaty 181 dni		Osoby nr 2304

Stawka roczna 9,20% Okres lokaty 181 dni
Stawka roczna 9,20% Termin lokaty 367 dni
Stawka roczna 9,00% Okres lokaty 181 dni		Osoby nr 2275
Stawka roczna 9,00% Termin lokaty 367 dni		Osoby nr 3251
Stawka roczna 8,80% Okres lokaty 365 dni
Stawka roczna 8,80% Okres lokaty 6 miesięcy		Osoby nr 1470


Stawka roczna 8,80% Termin lokaty 367 dni	Inwestycja (60% lub więcej kwoty ILI) Okres depozytu bankowego Azji i Pacyfiku Osoby nr 2507

Jakie inne czynniki należy wziąć pod uwagę?

Wybierając bank, w którym zamierzasz przechowywać depozyt, musisz wziąć pod uwagę szereg czynników. Po pierwsze, wygoda korzystania z konkretnej instytucji finansowej. Należą do nich odległość do oddziałów, dostępność bankowości internetowej, udział banku w międzynarodowych systemach Visa i MasterCard. Wszystko to pozwoli Ci nie napotkać żadnych trudności podczas pracy z wybranym bankiem. Po drugie, obiecane odsetki od depozytu. Często oprocentowanie zależy od waluty lokaty, a także jest bardzo zróżnicowane w zależności od okresu, na jaki planujesz złożyć lokatę – im dłuższy okres ważności, tym wyższe odsetki, które bank Ci zapłaci. To logiczne – bank otrzymał Twoje środki do wykorzystania na dłuższy okres, co oznacza, że będzie mógł na nich więcej zarobić. Aby stymulować wydłużenie okresu lokaty, wprowadzane są podwyższone stopy procentowe.

Warto jednak zwrócić uwagę na ten szczegół: często banki o niskiej płynności, próbując „załatać dziury” w swoich sprawozdaniach finansowych, starają się przyciągnąć jak najwięcej depozytów. Dlatego oferowane są oprocentowanie lokat, które są znacznie wyższe niż średnie wartości na rynku. Skuszony wysoką rentownością możesz stracić wszystkie swoje oszczędności – najprawdopodobniej taki bank nie podoła ciężarowi finansowemu i prędzej czy później ogłosi upadłość. W zasadzie jest to typowe dla małych instytucji finansowych, które obiecują góry złota – lepiej ich unikać.

Aby nie popełnić błędu przy wyborze banku, wystarczy ocenić stopy procentowe kilku największych instytucji finansowych. Często mają bardzo obiektywne wartości procentowe w oparciu o sytuację gospodarczą. Dlatego jeśli wybrany przez Ciebie bank obiecuje oprocentowanie lokaty znacznie wyższe niż średnia rynkowa, zastanów się, czy zwrócisz pieniądze po wygaśnięciu lokaty?

Jakie są inne możliwości dokonania wpłaty bankowej?

Wielu naszych współobywateli wyrobiło sobie opinię, że dużo lepiej i bardziej opłaca się trzymać pieniądze w zagranicznych bankach. Podobnie jak jest stabilność, gospodarka nie podlega wahaniom, co oznacza, że lokata w takiej instytucji finansowej będzie konsekwentnie generować dochód. A wszystko to po części prawda – np. szwajcarskie banki słyną z rzetelności i indywidualnego podejścia do każdego klienta. Ale złożenie tam depozytu nie jest takie proste, zwłaszcza dla zwykłego obywatela innego kraju.

Pierwszą rzeczą, która często uniemożliwia otwarcie konta, jest minimalna kwota depozytu. Lokaty otwierane są kwotami od 100 000 euro - to średnia liczba. Drugim ważnym czynnikiem będzie to, że masz rekomendację od istniejącego, sprawdzonego klienta tego banku. Jest to warunek opcjonalny, ale lepiej mieć taką rekomendację - sprawdzi się w Twoich rękach. Otóż najważniejszym czynnikiem, z powodu którego pieniądze nie są często lokowane w zagranicznych bankach, jest konieczność udokumentowania pochodzenia swoich pieniędzy. Musisz złożyć wszystkie zaświadczenia i deklaracje potwierdzające, że pieniądze zostały pozyskane legalnie, a wszystkie podatki i opłaty zostały już od nich uiszczone. Jeśli wszystkie te warunki zostaną spełnione, będziesz mógł założyć lokatę w zagranicznym banku, ale bądź przygotowany na niskie oprocentowanie lokaty, bo to norma w Europie czy Ameryce.

Podsumowując, można powiedzieć, że lokata bankowa jest narzędziem bardziej skłonnym do zachowania podaży pieniądza, a nie do jej zwiększania. Odsetki, które otrzymasz na koniec okresu lokaty, pokryją inflację i naturalną amortyzację pieniędzy. Ale żeby zarobić, i jakoś zarobić na swoich oszczędnościach, trzeba je wykorzystać w bardziej dochodowych, ale i bardziej ryzykownych instrumentach finansowych. Wybór nalezy do ciebie!