Sytuacja gospodarcza ostatnich dziesięcioleci pozostawia wiele do życzenia. Z powodu braku dobrze płatnej pracy wiele rodzin nie jest w stanie kupić własnego mieszkania. Jedni decydują się na odkładanie latami na mieszkanie, wynajmując dom, inni zwracają się o pomoc do banku. Jak opłaca się uzyskać kredyt hipoteczny? Przede wszystkim warto zapoznać się z ofertami popularnych instytucji finansowych.
Co to jest kredyt hipoteczny
Wiele firm budowlanych współpracuje dziś z bankami komercyjnymi i innymi popularnymi instytucjami finansowymi. Ta interakcja jest korzystna dla obu stron. Mieszkanie na kredyt to okazja do zawarcia transakcji zarówno dla dewelopera, jak i banku. Wygrywa również sam klient, który nie posiadając dużej kwoty, może wprowadzić się do mieszkania zakupionego na kredyt.
Hipoteka jest głównym warunkiem do zarejestrowania nieruchomości, która jest nabywana na podstawie umowy, za kaucją. Jest to dodatkowe ubezpieczenie dla wszystkich stron transakcji. Jeżeli klient z wielu powodów nie może spłacić kredytu, mieszkanie staje się własnością banku. W końcu nikt nie jest nikomu winien. Co jest bardziej opłacalne, wziąć kredyt hipoteczny czy pożyczkę? Ta druga opcja jest bardziej akceptowalna, jeśli chodzi o zakup mieszkania lub domu.
Jakie niuanse musisz znać
Każda pożyczka to dług. Dlatego przed zawarciem umowy z instytucją finansową warto zapoznać się z jej warunkami. Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na oprocentowanie, aby zbadać kwestię obecności ukrytych opłat. Wskaźniki te wpłyną przede wszystkim na wysokość nadpłaty kredytu. Jaki jest najlepszy kredyt hipoteczny do wzięcia? Warto zwrócić uwagę na te oferty, które wiążą się z możliwością wcześniejszej spłaty zadłużenia bez kar.
Szczególną uwagę należy zwrócić na wybór banku, z którym transakcja zostanie następnie zawarta. W Sbierbanku opłaca się wziąć kredyt hipoteczny dla młodej rodziny. Warunki zostaną opisane poniżej. Generalnie niepożądane jest zawieranie umowy z instytucją finansową, która działa na rynku krócej niż 5 lat.
Kolejnym ważnym punktem, na który warto zwrócić uwagę, jest całkowity dochód rodziny. Zaciągnięcie pożyczki zabezpieczonej nie będzie możliwe, jeśli przewidywana minimalna spłata w ramach umowy przekroczy 40% tego wskaźnika.
Sbierbank
Ta instytucja finansowa jest dziś liderem w udzielaniu kredytów hipotecznych. Na warunkach bankowych możesz nabyć nieruchomość, zarówno w gotowym domu, jak i na etapie deweloperskim. Jak opłaca się uzyskać kredyt hipoteczny? Warto zwrócić uwagę na propozycje ze wsparciem państwa. Pozytywny jest fakt, że transakcja jest w rublach. Dlatego nadpłata kredytu nie będzie powiązana z kursem walutowym.
Klientem banku może zostać każdy obywatel Rosji, który ukończył 21 lat. Umowa może być zawarta na okres od 1 do 30 lat. Należy pamiętać, że im dłużej klient jest winien bankowi, tym większa będzie ostateczna nadpłata. Jednocześnie przy krótkim okresie kredytowania minimalna miesięczna rata będzie wyższa. Roczne oprocentowanie pożyczki wynosi 11,4%. Warunkiem jest wpłata początkowa w wysokości co najmniej 20% całkowitej wartości nieruchomości. Jak opłaca się wziąć kredyt hipoteczny w Sbierbanku? Zwiększ swoją zaliczkę!
„Bank Tinkoffa”
Osoby zainteresowane tym, który kredyt hipoteczny jest bardziej opłacalny, powinny zwrócić uwagę na ofertę tej instytucji finansowej. Faktem jest, że Tinkoff Bank oferuje roczne oprocentowanie pożyczki w wysokości 10,5%. Okres kredytowania jest taki sam jak w poprzednim przypadku - 30 lat. Nie ma ukrytych opłat. Dorosły klient może zawrzeć umowę na zakup mieszkania nie tylko na rynku pierwotnym, ale również na rynku wtórnym.
Tinkoff Bank ma wygodne wsparcie online. Każdy może zarejestrować swoje dane w domu i złożyć wniosek o pożyczkę. Jeśli instytucja finansowa zatwierdzi wniosek, pozostaje tylko zebrać niezbędny pakiet dokumentów i udać się do najbliższego oddziału banku w celu podpisania umowy. Dodatkowo na oficjalnej stronie znajduje się wygodny kalkulator kredytowy, który pozwala wstępnie obliczyć na ile opłaca się wziąć kredyt hipoteczny.
"Otwarcie"
Instytucja finansowa jest stosunkowo młoda. Mimo to liczba klientów rośnie tylko dzięki korzystnym warunkom kredytowania. Nadpłata w ramach umowy będzie bezpośrednio uzależniona od wpłaty wstępnej. Jaki jest najlepszy kredyt hipoteczny dla młodej rodziny? Najbardziej atrakcyjne są oferty dotyczące mieszkań w nowych budynkach. Instytucja finansowa oferuje stawkę 11,3%. Wysokość zaliczki musi wynosić co najmniej 20%. Koszt mieszkania nie może przekroczyć 8 milionów rubli.
Osoby chcące kupić mieszkanie na rynku wtórnym będą mogły zawrzeć umowę ze stawką 12,75%. W takim przypadku opłata początkowa powinna już być na poziomie 30%. Maksymalny okres kredytowania to 30 lat. Kapitał macierzyński może być wykorzystany jako zaliczka.
„Trans Capital Bank”
Jeśli przestudiujesz pytanie, czy, recenzje Moskali pokazują, że najatrakcyjniejsze warunki oferuje Trans Capital Bank. Każdy może kupić nieruchomość w kompleksie mieszkaniowym Uspensky Kvartal za jedyne 8% rocznie. Jedynym minusem jest krótki okres kredytowania. Kredyt hipoteczny można wystawić tylko na 8 lat. Taka oferta będzie wygodna dla osób o wysokich zarobkach.
"Trans Capital Bank" oferuje zakup nieruchomości na rynku wtórnym za 11,9% rocznie. Okres kredytowania - 25 lat. Maksymalna kwota transakcji to 20 milionów rubli. Zadatek nie może być niższy niż 20% wartości hipotecznej nieruchomości. Z recenzji wynika, że przedterminowa spłata zadłużenia bez kar jest możliwa na każdym etapie.
Instytucja finansowa przewiduje wykorzystanie kapitału macierzyńskiego jako zaliczki. W takim przypadku zaliczkę należy wpłacić w ciągu 3 miesięcy od daty transakcji.
Promsvyazbank
Według opinii, ta instytucja finansowa oferuje dziś najkorzystniejsze warunki kredytowania. Aby zawrzeć transakcję, klient musi podać dane dotyczące urzędowego miejsca pracy, którego okres pobytu nie może być krótszy niż 4 miesiące. Jak opłaca się uzyskać kredyt hipoteczny na mieszkanie? Wystarczy złożyć wniosek z paszportem obywatela Federacji Rosyjskiej oraz kodem identyfikacyjnym do najbliższego oddziału banku. Najniższą stawkę (5,99%) zaoferują ci, którzy chcą kupić mieszkanie w nowym budynku. Warunkiem jest, aby wiek kredytobiorcy w momencie zawarcia umowy wynosił 21 lat. Tak niskie oprocentowanie jest oferowane tylko tym klientom, którzy są obsługiwani przez Promsvyazbank od ponad roku.
Klientom, którzy po raz pierwszy zwrócą się o pomoc do instytucji finansowej, zaoferowana zostanie stawka 11,4% rocznie przy zakupie mieszkania na rynku pierwotnym i 12% przy zakupie mieszkania na rynku wtórnym. Maksymalny okres kredytowania to 25 lat.
Bank Rosselchoza
Warunki tej instytucji kredytowej nie mogą być nazwane najkorzystniejszymi. Jednocześnie bank plasuje się na czwartym miejscu pod względem wiarygodności, według danych dostarczonych przez Bank Centralny. Oprocentowanie kredytu hipotecznego uzależnione jest od wpłaconej przez klienta zaliczki. Jeśli więc zapłacisz więcej niż 50% pierwotnej wartości nieruchomości, roczny procent będzie na poziomie 11,5. Minimalna zaliczka na warunkach banku wynosi 10%. Jednocześnie roczna stopa będzie na poziomie 12,9%. Maksymalny okres kredytowania to 30 lat. Transakcja może zostać zawarta na łączną kwotę 20 milionów rubli.
Jak opłaca się uzyskać kredyt hipoteczny? Recenzje pokazują, że oprócz wpłacenia imponującej zaliczki konieczne będzie również potwierdzenie dochodów. Bank dokładnie ocenia wypłacalność klientów. Instytucja finansowa może rozpatrzyć wniosek o transakcję kredytu hipotecznego do 5 dni roboczych.
Gdzie i jak uzyskać kredyt hipoteczny: instrukcje krok po kroku
Ci, którzy zdecydują się na zakup mieszkania na kredyt, będą musieli postępować według następującego scenariusza:
- Zapoznaj się z ofertami popularnych instytucji finansowych, wybierz najbardziej odpowiednią opcję.
- Wyślij wstępną prośbę online do wybranego banku.
- Jeśli odpowiedź jest pozytywna, odbierz niezbędną paczkę dokumentów. Obowiązkowe to: paszport obywatela Federacji Rosyjskiej, kod identyfikacyjny, dowód wojskowy, jeśli jest dostępny, (obecność dzieci), zaświadczenie o dochodach z ostatnich 6 miesięcy.
- Przyjdź do banku w wyznaczonym czasie z pakietem dokumentów i zawrzyj umowę kredytu hipotecznego.
Ponadto instytucja finansowa będzie wymagać dokumentów dotyczących nieruchomości będącej zabezpieczeniem. Dodatkowo bank może zażądać informacji o dochodach innych członków rodziny. Im wyższe tym większe prawdopodobieństwo, że bank udzieli pozytywnej odpowiedzi.
Kredyt hipoteczny może być korzystny dla tych, którzy są pewni przyszłości. W przypadku braku stabilności nie warto zawierać umowy z instytucją finansową.