Aktualne pytanie, jak uzyskać kredyt hipoteczny na mieszkanie z maksymalną korzyścią, niepokoi wielu zwykłych obywateli rosyjskich. Aby zdecydować się na tak odpowiedzialny krok w celu poprawy swojej sytuacji mieszkaniowej, musisz jasno zrozumieć, jak uzyskać kredyt hipoteczny na mieszkanie i z góry przewidzieć wszystkie nadchodzące trudności.
Czy jest korzyść?
Działalność banku ma na celu zmniejszenie ewentualnych oszczędności obywateli przy sporządzaniu umowy zastawu na nieruchomości. Nie wierz w reklamy, które obiecują najniższe oprocentowanie pożyczki bez dodatkowych odsetek. Z reguły realne stawki są nieco wyższe od obiecanych.
Spłata odsetek, a następnie kwoty głównej zadłużenia, która przewiduje popularną dożywotnią metodę spłaty kredytu hipotecznego, jest przeznaczona specjalnie na zwiększone oprocentowanie. Ta metoda jest powszechna w 90% instytucji kredytowych, które na pierwszym planie stawiają swoje interesy finansowe, a nie oszczędności zastawnika.
Kolejnym potwierdzeniem powyższego jest pobieranie dodatkowych prowizji i opłat ubezpieczeniowych, które w rzeczywistości stanowią sztuczny wzrost kwoty zadłużenia kredytowego.
Najlepszy czas na kredyt hipoteczny
Przed złożeniem wniosku do banku o kredyt hipoteczny, ostrożny wierzyciel hipoteczny powinien wziąć pod uwagę trzy istotne kryteria.
- Data zakupu nieruchomości
Należy poczekać na czas i skontaktować się z bankiem w okresie spadku cen nieruchomości. Na przykład w okresach kryzysów spowodowanych niestabilnością polityczną, konfliktami zbrojnymi, aktami terrorystycznymi, innowacjami gospodarczymi odnotowuje się przejściowy spadek cen lokali mieszkalnych.
Kupując powierzchnię mieszkalną w czasie „stagnacji”, zaoszczędzisz dużo pieniędzy, ponieważ sprzedawca będzie gotowy zgodzić się na twoje warunki, aby sprzedać niepłynne towary, na które w tej chwili nie ma popytu. Ceny mieszkań niewątpliwie wzrosną, a kupujący doceni korzyści.
- Data zawarcia umowy zastawu na nieruchomości
Wybierz czas, w którym banki aktywują program obniżek stóp. Punktem odniesienia może stać się Sbierbank Federacji Rosyjskiej, któremu są równe inne banki. W zależności od spadku lub wzrostu oprocentowania kredytów w podobny sposób dostosowują swoje oferty kredytów hipotecznych.
Nie znasz swoich praw?
Warto pamiętać, że okresy minimalnej aktywności przy zawieraniu umów kupna i sprzedaży nieruchomości to optymalny czas na zawarcie umowy kredytu hipotecznego.
Spadek oprocentowania kredytów notowany jest w okresach kryzysów finansowych i pogorszenia stabilności politycznej państwa.
- Czas optymalnego spełnienia wymagań instytucji kredytowej
Oprocentowanie ustalane jest przez pracowników banku w zależności od stabilności sytuacji finansowej wnioskodawcy, dlatego należy wzmocnić swoją sytuację finansową.
Kredyt hipoteczny warto wziąć po przepracowaniu w jednym miejscu ponad sześciu miesięcy. Ponadto musisz być formalnie zarejestrowany.
Podwyższony kapitał macierzyński, którego wzrost odnotowywany jest corocznie, korzystnie wpływa na historię zastawnika.
Programy hipoteczne: co to jest i które wybrać?
Agencje rządowe regularnie wydają programy socjalne mające na celu zapewnienie mieszkań dla najsłabszych grup ludności. Do najbardziej znanych programów należą:
- Oferta pożyczki "Młoda rodzina", stworzony zgodnie z docelowym programem „Mieszkanie”, zatwierdzonym dekretem rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 17 grudnia 2010 r. Nr 1050. Na przykład Sbierbank Federacji Rosyjskiej oferuje młodej rodzinie z dzieckiem zawarcie umowy na warunkach wpłaty wkładu początkowego w wysokości 10% kosztów mieszkania. Jeśli nowożeńcy nie mają jeszcze dzieci, liczba ta wyniesie 15% (Cm. Jak uzyskać kredyt hipoteczny (program „Młoda rodzina - tanie mieszkania”).
- Wojskowy Program Hipoteczny, który nakreślił dynamikę zmniejszania się oprocentowania kredytów dla personelu wojskowego (Cm. Hipoteka wojskowa 2014: jak kupić mieszkanie? Warunki odbioru). W ramach dekretu rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 17 grudnia 2010 r. N 1050 „W sprawie systemu akumulacyjnych kredytów hipotecznych dla personelu wojskowego” Sbierbank Federacji Rosyjskiej obniża oprocentowanie kredytów do 5,14%, Bank ZENIT - do 8,52% , a VTB24 - do 12,65%. Na korzystne warunki mogą liczyć absolwenci wojskowych placówek oświatowych, którzy odbyli 3 lata na podstawie umowy zawartej po 2004 roku.
- Kampania „Młodzi nauczyciele”, opracowany wspólnie z dekretem rządowym nr 1177 z dnia 29 grudnia 2011 r. „W sprawie trybu udzielania i rozdzielania dotacji na zwrot wydatków w związku z udzielaniem kredytów hipotecznych nauczycielom placówek kształcenia ogólnego”, obniżył stawkę dla nauczycieli początkujących do 8,5%. Mogą też liczyć na specjalne dotacje ( Cm. Kredyt hipoteczny dla młodych nauczycieli 2014: cechy uzyskania).
- Program hipoteczny „Kapitał macierzyński” szeroko stosowany w Federacji Rosyjskiej przy zakupie mieszkań. Ustawa federalna nr 256-FZ z dnia 29 grudnia 2006 r. „O dodatkowych środkach wsparcia państwa dla rodzin z dziećmi” wskazuje na możliwość opłacenia kosztów mieszkania kosztem kapitału macierzyńskiego (Cm . Kredyt hipoteczny pod kapitał macierzyński: jakie są warunki wpłaty zaliczki?).
- Przy zawieraniu umowy kredytu hipotecznego z instytucją kredytową, jeśli to możliwe, wybierz zróżnicowany system spłaty zadłużenia. To znacznie zmniejszy pobór podatków. Jego zaletą jest regularne zmniejszanie wysokości wpłat oraz możliwość spłaty całego kredytu hipotecznego wcześniej niż planowano.
- Nie zadowalaj się dodatkową usługą ubezpieczenia kredytu hipotecznego, lepiej wykonać ją samodzielnie. Bank będzie wymagał 2% kwoty zabezpieczenia rocznie na ubezpieczenie.
- Lepiej jest udzielić pożyczki na dłuższy okres, ponieważ kwota miesięcznej spłaty będzie mniejsza, w razie potrzeby zawsze można spłacić całe zadłużenie przed terminem.
- Uzyskaj ulgę podatkową, która może wynieść do 260 000 rubli
- W przypadku obniżenia stawek bankowych po zawarciu umowy, strona może zadeklarować obniżkę dotychczasowej stawki.
Postępując zgodnie z powyższymi wskazówkami, będziesz mógł uzyskać maksymalne korzyści z zabezpieczenia zakupu mieszkania. Najważniejsze, aby nie dać się nabrać na sztuczki pracowników banku i reklamy, przestrzegać podstawowych zasad i wyraźnie trzymać się swojego stanowiska, argumentując to legalnie.