या सामग्रीमध्ये:
फायदेशीर ठेवी शोधा
ठेव उघडण्यापूर्वी तुम्हाला काय माहित असणे आवश्यक आहे?
बँक ठेवी हा तुमचा जमा झालेला निधी वाचवण्याचा आणि वाढवण्याचा सर्वात लोकप्रिय मार्ग आहे. खरे सांगायचे तर, फंड गुंतवण्याची ही सर्वात फायदेशीर पद्धत नाही - बहुतेकदा टक्केवारीचा नफा महागाईच्या खर्चाची भरपाई करण्यासाठी पुरेसा नसतो. तथापि, मूल्ये जतन करण्याचा हा पर्याय कदाचित सर्वात विश्वासार्ह आहे. ठेवी ठेवणाऱ्या लोकांना चिंता करणारा मुख्य प्रश्न म्हणजे कोणत्या बँकेत पैसे गुंतवायचे. आणखी एक महत्त्वाचा मुद्दा म्हणजे ठेव चलनाची निवड, कारण अनेकदा देशांतर्गत चलनात ठेवींवर मिळणारे व्याज हे परदेशी चलन खात्यापेक्षा जास्त असते. हे स्वत: साठी समजून घेण्यासारखे आहे की जर देशाची अर्थव्यवस्था विकसित होत असेल आणि कोणतीही मंदी अपेक्षित नसेल तर रुबल खाते सर्वात फायदेशीर उपाय असेल. पण जर अर्थशास्त्रज्ञांनी मंदीचा अंदाज वर्तवला आणि मंदीचाही अंदाज वर्तवला, तर परकीय चलन ठेवी तुमच्या बचतीची हमी देतात.
आज, गुंतवणुकीची अनेक फायदेशीर साधने आहेत, परंतु बँक ठेवी हा तुमचा निधी वाचवण्यासाठी आणि वाढवण्यासाठी सर्वात विश्वासार्ह पर्याय नेहमीच होता आणि राहील. उदाहरणार्थ, PAMM खाती, म्हणजे सामूहिक गुंतवणुकीची पद्धत, अधिक फायदेशीर आहे, परंतु अशा गुंतवणुकीचे धोके खूप जास्त आहेत - आपण एका व्यवहारात आपले सर्व पैसे गमावू शकता. MFI मध्ये ठेवी देखील आहेत, तथापि, येथे देखील, व्यवहाराच्या रकमेच्या विम्यासह सर्व काही पारदर्शक नाही.
योग्य गुंतवणूक बँक कशी निवडावी? तुमची बचत कुठे गुंतवायची?
तुम्हाला ठेव ठेवण्याची आवश्‍यकता असल्यास, तुम्ही निश्चितपणे विश्वासार्ह आर्थिक संस्था निवडावी. तुमच्या भविष्यातील योगदानाच्या विश्वासार्हतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी, तुम्ही स्वतंत्र तज्ञ एजन्सीद्वारे संकलित केलेल्या सर्व बँकांचे रेटिंग पाहू शकता. या यादीतील रेटिंग जितके जास्त असेल तितकी वित्तीय संस्था अधिक विश्वासार्ह असेल. बँकेच्या स्थिरतेचे मूल्यांकन करण्याच्या या पद्धतीवर विश्वास ठेवला जाऊ शकतो: अशा तज्ञांच्या गणनेमध्ये, विशिष्ट बँकिंग संस्थेच्या स्थिरतेवर परिणाम करणारे बरेच घटक विचारात घेतले जातात.
रशियामधील सर्वात मोठ्या बँकांचे रेटिंग आमच्या वेबसाइटवर किंवा मूडीज इंटरफॅक्स, स्टँडर्ड अँड पूअर्स, फिचरेटिंग्स तसेच देशांतर्गत कंपनी रुस-रेटिंगसारख्या एजन्सीच्या वेबसाइटवर आढळू शकतात. अशा डेटाच्या आधारे, कोणत्या बँकेत ठेव उघडायची हे ठरवणे तुमच्यासाठी सर्वात सोपे असेल. आपण रेटिंगवर अवलंबून राहू इच्छित नसल्यास आणि स्वतः बँकेच्या विश्वासार्हतेचे मूल्यांकन करण्याचा निर्णय घेऊ इच्छित नसल्यास, आपण निश्चितपणे अनेक घटकांकडे लक्ष दिले पाहिजे:
- बँकेचा आकार (शाखांची संख्या, एटीएम नेटवर्कचा आकार);
- बँकेच्या मालकीचे स्वरूप (राज्य संस्था किंवा खाजगी बँक);
- परदेशी भांडवलाशी संबंधित (बँकेकडे परदेशी संसाधन आहे का);
- ठेव हमी निधीमध्ये बँकेचा सहभाग.
देशातील सर्वात मोठ्या बँकांपैकी, Sberbank, Rosselkhozbank आणि Alfa-Bank हे लक्षात घेण्यासारखे आहे. या सर्व वित्तीय दिग्गजांकडे शाखांचे विस्तृत जाळे, ठेवींची विस्तृत श्रेणी आहे आणि निधी परत मिळण्याची हमी देखील आहे.
उदाहरणार्थ, सर्वात मोठी सरकारी-मालकीची बँक, Sberbank, मुदत आणि प्लेसमेंटच्या रकमेवर अवलंबून, ठेवींवर रुबलमध्ये प्रतिवर्ष 5.75% वचन देते. परकीय चलनात - दरवर्षी 1.85% पर्यंत.
परंतु अल्फा-बँक रूबल ठेवींमध्ये दरवर्षी 7.31% आणि परदेशी चलन प्लेसमेंटमध्ये 2.50% पर्यंत ऑफर करते. असे व्याजदर बँकेच्या उत्पन्नाद्वारे सहजपणे सुरक्षित केले जातात, याचा अर्थ जोखीम कमी होते.
गॅझप्रॉमबँक तुमच्या रुबलचे प्लेसमेंट दर वर्षी 9.50% आणि चलने - 3.95% दराने देऊ शकते. आम्ही असे म्हणू शकतो की टक्केवारी जास्त नाही, परंतु जर तुम्ही विचार केला की तुमची ठेव विश्वासार्ह आणि स्थिर वित्तीय संस्थेत असेल आणि तुम्हाला तुमचे पैसे मिळण्यात कोणतीही अडचण येणार नाही, तर या प्रकारच्या गुंतवणुकीचे फायदे स्पष्ट होतात.
Rosselkhozbank रूबलच्या बाबतीत 8.60% आणि परकीय चलन गुंतवणुकीच्या बाबतीत 3.65% व्याजदर वाढवते. उच्च व्याजदर असूनही, ही बँक अनेक वर्षांपासून लाखो ठेवीदारांसाठी एक स्थिर आणि विश्वासार्ह भागीदार आहे आणि आपल्या सर्व जबाबदाऱ्या सहजपणे पूर्ण करते.
हा सर्व डेटा जाणून घेतल्यास, तुम्ही तुमच्या भावी आर्थिक भागीदाराच्या विश्वासार्हतेचे अंदाजे मूल्यांकन करू शकता आणि तेथे तुमचे पैसे गुंतवणे योग्य आहे की नाही हे ठरवू शकता. परंतु जर तुमच्याकडे विशेष शिक्षण नसेल आणि तुम्हाला बँकांची आर्थिक कामगिरी खरोखरच समजत नसेल, तर रेटिंगवर विश्वास ठेवणे चांगले. शिवाय, सकारात्मक रेटिंग व्यतिरिक्त, अविश्वसनीय वित्तीय संस्थांचे तथाकथित रेटिंग आहेत. यामध्ये अस्थिर संस्था, तसेच त्या बँकांचा समावेश आहे ज्यांना भविष्यात नफ्यात समस्या येऊ शकतात.
आमच्या सेवेचा वापर करून, तुम्ही वैयक्तिक पॅरामीटर्सनुसार रशियन बँकांमध्ये सर्वाधिक व्याजदर निवडू शकता:
आजच्या शीर्ष 10 ठेवी
रुबलमध्ये ठेव उघडा.
दर वर्षी 9.50% |
|
|
दर वर्षी 9.30% |
व्यक्ती क्रमांक 2304 |
|
दर वर्षी 9.20% |
|
|
दर वर्षी 9.20% |
|
|
दर वर्षी 9.00% |
व्यक्ती क्रमांक 2275 |
|
दर वर्षी 9.00% |
व्यक्ती क्र. 3251 |
|
दर वर्षी 8.80% |
|
|
दर वर्षी 8.80% |
व्यक्ती क्र. 1470 |
|
दर वर्षी 8.80% | गुंतवणूक (ILI च्या रकमेच्या 60% किंवा अधिक) एशिया-पॅसिफिक बँक ठेव मुदत व्यक्ती क्रमांक 2507 |
|
इतर कोणते घटक विचारात घेतले पाहिजेत?
तुम्ही ज्या बँकेत तुमची ठेव ठेवणार आहात ती बँक निवडताना, तुम्हाला अनेक बाबी विचारात घेणे आवश्यक आहे. प्रथम, विशिष्ट वित्तीय संस्था वापरण्याची सोय. यामध्ये शाखांचे चालण्याचे अंतर, इंटरनेट बँकिंगची उपलब्धता, आंतरराष्ट्रीय व्हिसा आणि मास्टरकार्ड प्रणालींमध्ये बँकेचा सहभाग समाविष्ट आहे. हे सर्व तुम्हाला निवडलेल्या बँकेसोबत काम करताना कोणतीही अडचण येऊ देणार नाही. दुसरे म्हणजे, तुम्हाला ठेवीवर व्याज देण्याचे वचन दिले आहे. बर्‍याचदा, व्याजदर हा ठेव चलनावर अवलंबून असतो, आणि तुम्ही ज्या कालावधीसाठी तुमची ठेव ठेवण्याची योजना आखत आहात त्यानुसार देखील मोठ्या प्रमाणात बदलते - वैधता कालावधी जितका जास्त असेल तितके जास्त व्याज बँक तुम्हाला देईल. हे तार्किक आहे - बँकेला तुमचा निधी दीर्घ कालावधीसाठी वापरण्यासाठी प्राप्त झाला आहे, याचा अर्थ ती त्यावर अधिक कमाई करण्यास सक्षम असेल. ठेवीची मुदत वाढवण्यासाठी, वाढीव व्याजदर लागू केले जातात.
परंतु, या तपशिलाकडे लक्ष देणे योग्य आहे: बर्‍याचदा कमी तरलता असलेल्या बँका, त्यांच्या आर्थिक स्टेटमेन्टमध्ये “पॅच होल” करण्याचा प्रयत्न करतात, शक्य तितक्या ठेवी आकर्षित करण्याचा प्रयत्न करतात. म्हणूनच ठेव व्याजदर ऑफर केले जातात, जे बाजारातील सरासरी मूल्यांपेक्षा लक्षणीय जास्त आहेत. उच्च नफ्याच्या मोहात पडून, आपण आपली सर्व बचत गमावू शकता - बहुधा अशी बँक आर्थिक भार सहन करणार नाही आणि लवकरच किंवा नंतर दिवाळखोरी घोषित करेल. मूलभूतपणे, हे लहान वित्तीय संस्थांसाठी वैशिष्ट्यपूर्ण आहे जे सोन्याचे पर्वत वचन देतात - ते टाळणे चांगले आहे.
बँक निवडताना चूक होऊ नये म्हणून, अनेक मोठ्या वित्तीय संस्थांच्या व्याजदरांचे मूल्यांकन करणे पुरेसे आहे. आर्थिक परिस्थितीवर आधारित त्यांच्याकडे बर्‍याचदा वस्तुनिष्ठ टक्केवारी असते. म्हणून, जर तुमच्या पसंतीच्या बँकेने बाजाराच्या सरासरीपेक्षा कितीतरी जास्त ठेवींवर व्याज देण्याचे वचन दिले असेल, तर विचार करा की ठेवीची मुदत संपल्यानंतर तुम्ही तुमचे पैसे परत कराल का?
बँकेत ठेव ठेवण्यासाठी इतर कोणते पर्याय आहेत?
आपल्या अनेक सहकारी नागरिकांनी आपले पैसे परदेशी बँकांमध्ये ठेवणे अधिक चांगले आणि फायदेशीर असल्याचे मत बनवले आहे. जसे की, स्थिरता आहे, अर्थव्यवस्थेत चढ-उतार होत नाही, याचा अर्थ अशा वित्तीय संस्थेतील ठेवी सातत्याने उत्पन्न मिळवतील. आणि हे सर्व अंशतः खरे आहे - उदाहरणार्थ, स्विस बँका त्यांच्या विश्वासार्हतेसाठी आणि प्रत्येक क्लायंटबद्दल वैयक्तिक वृत्तीसाठी प्रसिद्ध आहेत. परंतु तेथे ठेव ठेवणे इतके सोपे नाही, विशेषत: दुसर्‍या देशातील सामान्य नागरिकासाठी.
पहिली गोष्ट जी तुम्हाला खाते उघडण्यापासून रोखते ती म्हणजे किमान ठेव रक्कम. ठेवी 100,000 युरोच्या रकमेसह उघडल्या जातात - ही सरासरी आकडेवारी आहे. दुसरा महत्त्वाचा घटक म्हणजे तुम्हाला या बँकेच्या विद्यमान, सिद्ध क्लायंटची शिफारस आहे. ही एक पर्यायी अट आहे, परंतु तुमच्याकडे अशी शिफारस असणे चांगले आहे - ते तुमच्या हातात येईल. बरं, सर्वात महत्त्वाचा घटक, ज्याच्या कारणास्तव परदेशी बँकांमध्ये पैसे गुंतवले जात नाहीत, ते म्हणजे तुमच्या पैशाचे मूळ दस्तऐवजीकरण करणे आवश्यक आहे. तुम्हाला सर्व प्रमाणपत्रे आणि घोषणापत्रे सादर करणे आवश्यक आहे की पैसे कायदेशीररित्या प्राप्त झाले आहेत आणि त्यावर सर्व कर आणि शुल्क आधीच भरले गेले आहेत. या सर्व अटी पूर्ण झाल्यास, तुम्ही परदेशी बँकेत ठेव उघडण्यास सक्षम असाल, परंतु ठेवीवर कमी व्याज मिळविण्यासाठी तयार राहा, कारण युरोप किंवा अमेरिकेत हा नियम आहे.
सारांश, आपण असे म्हणू शकतो की बँक ठेव हे पैशाचा पुरवठा टिकवून ठेवण्याचे साधन आहे, आणि ते वाढविण्याचे नाही. ठेवीच्या मुदतीच्या शेवटी तुम्हाला मिळणारे व्याज महागाई आणि पैशाचे नैसर्गिक अवमूल्यन कव्हर करेल. परंतु नफा मिळविण्यासाठी आणि आपल्या बचतीवर कसा तरी पैसे कमवायचे असल्यास, ते अधिक फायदेशीर, परंतु अधिक धोकादायक आर्थिक साधनांमध्ये वापरले जाणे आवश्यक आहे. निवड तुमची आहे!