गहाण ठेवण्यासारखे आहे का? गहाणखत घेण्यासाठी सर्वोत्तम वेळ कुठे आणि कधी आहे? गहाण कॅल्क्युलेटर

गहाण ठेवायचे की नाही याचा विचार करण्यास तुम्हाला कोणते कारण प्रवृत्त करते याने काही फरक पडत नाही. कदाचित तुम्ही लग्न करण्याची योजना आखत आहात, परंतु अद्याप तुमचे स्वतःचे घर नाही. किंवा कुटुंबात पुन्हा भरपाई अपेक्षित आहे आणि भविष्यातील संततीला स्वतंत्र खोलीची आवश्यकता आहे. कर्ज घेण्याचा निर्णय काळजीपूर्वक घ्या. तुमच्या कर्जाची परतफेड करण्याची क्षमता बँक तज्ञांप्रमाणे अचूकपणे मोजणे महत्त्वाचे आहे.

गहाण ठेवण्याशी कोणते खर्च संबंधित असतील?

अशा प्रकारे प्रश्न तयार करा, कारण कर्जाच्या किंमतीत केवळ व्याजदरच नाही तर अनेक अनिवार्य देयके देखील समाविष्ट आहेत:

• रिअल इस्टेट मूल्यांकन शुल्क (जर ते पूर्ण करणे आवश्यक असेल तर),
• विमा प्रीमियम,
• नोंदणी चेंबरमध्ये राज्य कर्तव्य.

गहाणखत घेण्यापूर्वी, तुम्हाला कोणती किंमत मोजावी लागेल आणि कोणत्या स्त्रोतांकडून तुम्ही तुमची जबाबदारी फेडणार आहात याचा अंदाज बांधणे उत्तम. हे तुम्हाला आता गहाण ठेवायचे की नाही हे ठरविण्यात मदत करेल.

डाउन पेमेंट भरण्यासाठी तुम्हाला किती पैसे लागतील

बँका, नियमानुसार, रिअल इस्टेटच्या संपूर्ण किंमतीच्या देयकाच्या अटींवर केवळ क्रेडिट फंडांसह गृहनिर्माण कर्ज देत नाहीत. घर किंवा अपार्टमेंटच्या किमतीचा काही भाग तुमच्या स्वतःच्या खिशातून भरावा लागेल.

डाउन पेमेंटची किमान रक्कम तुम्ही कोणत्या बँकेत गहाणखतासाठी अर्ज करता आणि कोणत्या कर्ज कार्यक्रमांतर्गत यावर अवलंबून असते. उदाहरणार्थ, Sberbank मध्ये, कर्ज घेताना, तुम्हाला घराच्या किंवा अपार्टमेंटच्या किमतीच्या किमान 20% रक्कम स्वतःहून भरावी लागेल. तयार घरांसाठी पैसे देताना PJSC "बँक" VTB "" ला आवश्यक डाउन पेमेंट 15% आहे आणि बांधकामाधीन जागा खरेदीसाठी राज्य समर्थनासह तारणासाठी अर्ज करताना - 20%. Otkritie बँकेकडून कर्जाच्या अपेक्षेने, घराच्या किंवा अपार्टमेंटच्या किंमतीच्या किमान 30% तयार करा. अल्फा-बँकेमध्ये, तयार रिअल इस्टेटच्या खरेदीसाठी डाउन पेमेंट 15% आहे, आणि बांधकामाधीन चौरस मीटरच्या खरेदीसाठी - 30% वरून. Rosselkhozbank मध्ये, तयार घरांसाठी किंमतीच्या 15% आणि बांधकामाधीन घरांसाठी किमान 20% भरणे आवश्यक आहे.

ती रक्कम आता तुमच्याकडे आहे का याचा विचार करा. कदाचित पैसे उभे करण्यासाठी काही महिन्यांसाठी करार पुढे ढकलणे योग्य आहे? जर तुम्ही व्यक्तींकडून डाउन पेमेंटसाठी आवश्यक निधी उधार घेण्याची योजना आखत असाल, तर एकाच वेळी दोन कर्जे फेडणे किती वास्तववादी असेल याचा विचार करा.

जेव्हा राखीव पैसा असतो

जर कौटुंबिक वॉलेट बँकांना आवश्यक असलेल्या किमान डाउन पेमेंटपेक्षा लक्षणीय रक्कम "गरम करत असेल" तर भविष्यातील घरांसाठी पैसे देण्यासाठी ते त्वरित देण्याची घाई करू नका. प्रथम, तुम्ही स्वत:ला देय असलेल्या मालमत्तेच्या किमतीतील वाटा यावर व्याज दर आणि मासिक दायित्वांची रक्कम कशी अवलंबून असेल हे कर्ज व्यवस्थापकाशी तपासा. डाउन पेमेंट जितके जास्त असेल तितकी वार्षिक टक्केवारी म्हणून कर्जाची किंमत कमी होईल. परंतु जेव्हा तुमचा स्वतःचा हिस्सा घराच्या किंवा अपार्टमेंटच्या किंमतीच्या 50% पेक्षा जास्त असेल तेव्हा हे प्रमाण कार्य करणे थांबवते. जर डाउन पेमेंट 80 किंवा अगदी 90% असेल तर, दर मालमत्तेच्या किंमतीच्या 50% पेमेंटच्या बाबतीत अगदी सारखाच सेट केला जातो.

या वस्तुस्थितीबद्दल देखील विचार करा की जर तुम्ही घर खरेदी करण्यासाठी सर्व उपलब्ध निधी ताबडतोब पाठवला तर थोड्या वेळाने तुमच्याकडे दुरुस्तीसाठी विनामूल्य पैसे नसतील. म्हणूनच, कधीकधी कमीतकमी योगदान देणे आणि मोठ्या प्रमाणात रुबल "पिगी बँकेत ठेवणे" अधिक फायदेशीर असते, अशा प्रकारे घर खरेदीच्या खर्चाची लहान मासिक समभागांमध्ये विभागणी होते.

जेव्हा अधिग्रहित मालमत्तेचे संपूर्ण पैसे बँकेच्या निधीसह दिले जाऊ शकतात

योगदानाशिवाय तारण खालील प्रकरणांमध्ये जारी केले जाऊ शकते:

1. विद्यमान रिअल इस्टेटद्वारे सुरक्षित घरांच्या खरेदीसाठी तुम्हाला कर्ज मिळते. असा कार्यक्रम, विशेषतः, Rosselkhozbank JSC द्वारे ऑफर केला जातो. संपार्श्विक म्हणून हस्तांतरित केलेल्या रिअल इस्टेटच्या बाजार मूल्याच्या 70% पेक्षा जास्त नसलेल्या रकमेत कर्ज जारी केले जाते. वित्तपुरवठा कालावधी 30 वर्षांपर्यंत आहे. व्याज दर - टर्मवर अवलंबून प्रतिवर्ष 14 ते 16% पर्यंत. पेरोल ग्राहकांसाठी 0.5 टक्के पॉइंट सवलत उपलब्ध आहे. जीवन आणि आरोग्य विम्याची निवड रद्द करणाऱ्या कर्जदारांसाठी 3.5% अधिभार सेट केला आहे. कर्ज जारी करण्यासाठी कोणतेही कमिशन नाही.
2. तुमच्या मालकीची तरल मालमत्ता आहे, जसे की कार, जी कर्जाच्या रकमेपेक्षा अधिक कव्हर करते. या प्रकरणात, मूल्य तारण आहे.
3. तुम्ही दोन किंवा अधिक मुलांचे आनंदी पालक झाले आहात, तुमच्याकडे प्रसूती भांडवलाचे प्रमाणपत्र आहे. या प्रकरणात, डाउन पेमेंट रोख स्वरूपात दिले जाणार नाही, परंतु राज्य अनुदानाद्वारे.
4. तुम्हाला क्लासिक गहाणखत मिळत नाही, परंतु पूर्वी घेतलेल्या गृहकर्जाचे पुनर्वित्त देण्याच्या उद्देशाने कर्ज मिळते.

मासिक पेमेंट

खर्चाची ही बाब कुटुंबासाठी कर्जाच्या संपूर्ण मुदतीसाठी अनिवार्य होईल, जी सामान्यतः 15 ते 30 वर्षे असते. बहुतेक मासिक पेमेंट, जे लाजिरवाणे आहे, मुख्य कर्जाची रक्कम कमी करण्यासाठी नाही, तर व्याज दायित्वे बंद करण्यासाठी जाते.

क्रेडिट मॅनेजरशी सल्लामसलत करताना, तुम्हाला यापुढे दरामध्ये स्वारस्य असले पाहिजे, परंतु मासिक पेमेंटच्या रकमेत. प्रत्येक बँकेच्या वेबसाइटवर एक तारण कॅल्क्युलेटर आहे. हे अंदाजे रक्कम निर्धारित करण्यात मदत करेल जे तुम्ही प्रत्येक महिन्याला सावकाराच्या कॅश डेस्कला द्याल. तसेच, कार्यक्रम कर्जावरील जादा पेमेंटची अंदाजे रक्कम दर्शवेल.

तथापि, कॅल्क्युलेटरकडून अचूकतेची अपेक्षा करू नका. प्रथम, ते सर्व कमिशन पेमेंटची बेरीज दर्शवणार नाही. दुसरे म्हणजे, ते रिअल इस्टेट मूल्यांकन, नोंदणी चेंबरमधील शुल्क, विमा देयके यांचा खर्च प्रतिबिंबित करणार नाही. तिसरे म्हणजे, तुम्ही स्वतः, क्रेडिट मॅनेजरशी सल्लामसलत न करता, अचूक व्याजदर आधीच कळणार नाही.

तथापि, गहाण ठेवणारे कॅल्क्युलेटर तुम्हाला दर ३० दिवसांनी अंदाजे किती वैयक्तिक पैसे भागवावे लागतील हे शोधण्यात मदत करेल. ही माहिती तुम्हाला आता गहाण ठेवायची की नाही हे ठरवण्यात मदत करेल.

विमा खर्च

कर्ज देण्यासाठी बँकांच्या ऑफरचा अभ्यास करणे, तारण विमा आवश्यक आहे की नाही हे निर्दिष्ट करा आणि तसे असल्यास, तुम्हाला कोणत्या पॉलिसी जारी कराव्या लागतील.

संपार्श्विक विमा कायद्याने आवश्यक आहे. तुम्ही पॉलिसी जारी करण्यास सहमत नसल्यास, तुम्हाला कर्ज नाकारले जाईल. कर्ज करार अंमलात असताना तुम्ही वेळेवर विम्याचे नूतनीकरण न केल्यास, कर्जदार बँक दंड भरण्याची मागणी करू शकते. खूप कमी वेळा, परंतु अशी प्रकरणे घडली आहेत जेव्हा कर्जदाराने कराराच्या अटी पूर्ण करण्यात अयशस्वी झाल्यामुळे न्यायालयात वित्तीय संस्थांनी कर्जाची लवकर परतफेड करण्याची मागणी केली.

जीवन आणि आरोग्य विम्याच्या बाबतीत परिस्थिती थोडी वेगळी आहे. बँकांना या अटीचे अनिवार्य पालन करण्याची आवश्यकता नाही. तथापि, पॉलिसीशिवाय व्याजदर जास्त आहेत, कारण बँकेचे धोके वाढतात.

Rosselkhozbank JSC जीवन आणि आरोग्याच्या विम्यासाठी 3.5 टक्के गुणांचे प्रीमियम सेट करते. रशियन फेडरेशनची Sberbank आणि PJSC "VTB-24" ग्राहकांना वाचवत आहेत: पॉलिसीच्या अनुपस्थितीसाठी किंमतीत वाढ केवळ 1 टक्के पॉइंट आहे.

Otkritie बँक कर्जदारांना केवळ जीवनाचा (आरोग्य)च नाही तर शीर्षकाचा, म्हणजेच खरेदी केलेल्या मालमत्तेची मालकी गमावण्याच्या जोखमीचा विमा देण्याची ऑफर देते. प्रत्येक पॉलिसीच्या अनुपस्थितीसाठी, प्रीमियम 2 टक्के पॉइंट्स आहे.

थोडंसं चुकतं तेव्हा

आपल्या देशासाठी, एक परिस्थिती वैशिष्ट्यपूर्ण आहे जेव्हा संपूर्ण जग मुलासह एका तरुण जोडप्याच्या अपार्टमेंटसाठी पैसे वाचवते. पती-पत्नीचे पालक, आजी, आजोबा, काकू, काका क्लबिंगमध्ये सहभागी होतात. सामान्य प्रयत्नांद्वारे, घर किंवा अपार्टमेंटची किंमत पूर्णपणे भरण्यासाठी पुरेशी रक्कम अनेकदा गोळा केली जाते. तथापि, तरीही तुम्ही गृहकर्ज घेण्याचा निर्णय घेऊ शकता, कारण नजीकच्या भविष्यात दुरुस्तीसाठी पैसे लागतील आणि ग्राहक कर्जे जास्त दराने दिली जातात.

बर्याचजणांचा असा विश्वास आहे की या प्रकरणात, एका वर्षासाठी गहाणखत सर्वात स्वस्त असेल. पण हे पूर्णपणे सत्य नाही. दीर्घ कालावधीसाठी अपार्टमेंट दुरुस्त करण्यासाठी आवश्यक तेवढी रक्कम घेणे अधिक फायदेशीर आहे - 5 किंवा 10 वर्षे. त्याच वेळी, व्याज दर बदलणार नाही आणि पेमेंटच्या अधिक सौम्य वितरणामुळे मासिक पेमेंट कमी होईल. उदाहरणार्थ, रशियन फेडरेशनच्या Sberbank मध्ये, 10 वर्षांच्या आत कोणत्याही कर्ज कालावधीसाठी मूळ व्याज दर समान असतात. तथापि, गहाण घेताना, तुम्हाला प्रीपे करण्याची परवानगी आहे याची खात्री करा.

स्वत:साठी स्वीकार्य कर्जाची रक्कम कशी मोजावी

तुमच्या कुटुंबाच्या एकूण उत्पन्नामध्ये तुमच्या मासिक पेमेंटची किती टक्केवारी आहे ते ठरवा. ते सर्व सदस्यांच्या "निव्वळ" पगाराच्या बेरजेच्या 30-35% पेक्षा जास्त नसावे. जर तारण पेमेंट कौटुंबिक उत्पन्नाच्या 40 टक्के किंवा त्याहून अधिक असेल, तर तुम्ही तुमचा क्रेडिट इतिहास आणि हमीदारांचा नाश करण्याचा धोका पत्करता.

तुम्ही गहाण ठेवू शकत नाही जेणेकरून सर्व उपलब्ध निधी त्यावर जातील. अनपेक्षित खर्च नेहमी उद्भवू शकतात, जसे की उपचार किंवा दुरुस्तीसाठी पैसे देण्याची गरज. कुटुंबातील एखाद्या सदस्याने उत्पन्नाचा नियमित स्रोत गमावल्यास तुम्ही तुमचे गहाणखत फेडू शकता का याचा विचार करा.

तुम्हाला तुमच्या नोकरीतून काढून टाकले जाण्याची भीती वाटत असल्यास, कर्जासाठी अर्ज करताना, पावसाळ्याच्या दिवसासाठी तीन ते चार मासिक पेमेंट्सच्या बरोबरीची रक्कम बाजूला ठेवण्याचा प्रयत्न करा. या सावधगिरीच्या उपायाबद्दल धन्यवाद, तुमच्याकडे गंभीर परिस्थितीत नवीन नोकरी शोधण्यासाठी आणि त्याच वेळी निर्दोष क्रेडिट इतिहास राखण्यासाठी पुरेसा वेळ असेल. आर्थिक "एअरबॅग" इतर दिशेने वाया घालवण्याचा मोह टाळण्यासाठी, पैसे ठेवीवर ठेवा.

कर्जावरील कर्जाची परतफेड करण्यासाठी पैसे वापरण्यासाठी आवश्यक असल्यास आपण पटकन विकू शकणारी कोणतीही मालमत्ता आहे का याचा देखील विचार करा. ती, उदाहरणार्थ, वैयक्तिक कार असू शकते.

गृहकर्ज मिळविण्यासाठी कोणती कागदपत्रे तयार करावीत

असे घडते की कोणत्याही कृती किंवा प्रमाणपत्राच्या अंमलबजावणीतील अडथळ्यांमुळे, बँक गृहनिर्माण कर्ज देत नाही. म्हणून, कधीकधी गहाण घ्यायचे की नाही हे ठरवताना एक वजनदार युक्तिवाद आवश्यक कागदपत्रांचे पॅकेज गोळा करण्याची क्षमता बनतो. तुमच्याकडे आवश्यक असलेली सर्व कागदपत्रे आहेत का आणि गहाळ झालेले कागदपत्रे मिळवणे किती सोपे आहे ते तपासा.

तारणासाठी कागदपत्रांच्या यादीमध्ये हे समाविष्ट आहे:

1. पासपोर्ट.
2. तुम्ही कुठे काम करता आणि तुम्हाला मासिक किती उत्पन्न मिळते याची माहिती.
3. कुटुंबाची रचना, मुलांची उपस्थिती यावर दस्तऐवज.
4. पासपोर्ट, तारण विषयाच्या मालकीची पुष्टी करणारी प्रमाणपत्रे.
5. रिअल इस्टेटची कागदपत्रे जी तुम्ही क्रेडिट फंडाने खरेदी करणार आहात. कागदपत्रांचे हे पॅकेज तुम्हाला घर किंवा अपार्टमेंटच्या विक्रेत्याने प्रदान केले पाहिजे. यात, नियमानुसार, मालकीचे प्रमाणपत्र, सहाय्यक कागदपत्रे, रिअल इस्टेटच्या हक्कांच्या नोंदणीमधून एक अर्क, कॅडस्ट्रल पासपोर्ट किंवा परिसरासाठी नोंदणी प्रमाणपत्र, घराच्या पुस्तकातील अर्क समाविष्ट आहे.

जेव्हा गहाण ठेवू नये

गृहकर्ज मिळणे पुढे ढकलणे चांगले आहे जर:

निष्कर्ष: जर तुम्ही गहाण घेतले तर कुठे?

गहाण ठेवायचे की नाही हे ठरवताना, अनेक बँकांच्या ऑफरचा विचार करा. नियमानुसार, राज्य सहभागासह क्रेडिट संस्थांकडून गृहनिर्माण कर्ज सर्वात सोयीस्कर आणि आर्थिक आहे. खाजगी बँका त्यांच्या ग्राहकांच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी अधिक वेळा तयार असतात. कर्ज करारांवरील व्याज दर आणि कमिशन तेथे जास्त नाहीत, परंतु काहीवेळा कमी आहेत.

तथापि, लहान तारण केंद्रात अर्ज करताना, काळजी घ्या. "मिनी" बँकांमध्ये, व्याजदरांमध्ये अनेक अतिरिक्त देयके जोडली जातात, ज्याबद्दल ग्राहकांना आगाऊ माहिती दिली जात नाही. हे अनिवार्य प्रमाणपत्र जारी करण्यासाठी, सुरक्षित ठेव बॉक्स भाड्याने देण्यासाठी कमिशन असू शकतात.

दुसरीकडे, ग्राहकांना धरून ठेवणार्‍या छोट्या खाजगी बँका सहसा मध्यम शुल्कासाठी अनेक सेवा प्रदान करतात ज्या व्यवहारात मोठ्या प्रमाणात सुविधा देतात (सल्ला, मसुदा विक्री आणि खरेदी दस्तऐवज किंवा कायदेशीर योग्य परिश्रम, विश्वासार्हतेसाठी काउंटरपार्टी तपासणे, त्यांच्याशी संवाद साधण्यात मदत. नोंदणी सेवा).

तुम्ही गहाण ठेवण्याचे ठरविल्यास, सर्वप्रथम तुम्हाला तुमचा पगार मिळेल त्या बँकेशी संपर्क साधा. बहुधा, तिथेच तुम्हाला सर्वाधिक फायदे आणि विशेषाधिकार मिळतील.