कर्ज घेऊन नवीन घर घेण्याचा निर्णय घेताना, रिअल इस्टेटद्वारे सुरक्षित केलेल्या कर्जाच्या पर्यायांचा विचार करणे योग्य आहे. रशियन बँका कर्जदारांच्या विविध श्रेणींसाठी अनेक भिन्न तारण कर्ज पर्याय ऑफर करतात. गहाण कर्जे बर्याच काळापासून दिली जातात, म्हणून राज्य समर्थन, प्रसूती भांडवल, लष्करी कर्मचार्‍यांसाठी फायदे, तरुण कुटुंबे यांचा वापर करून गहाण कसे मिळवायचे या समस्येचे बारकावे समजून घेणे योग्य आहे. बँकेच्या जाहिराती, प्रादेशिक सामाजिक कार्यक्रम सवलतीसह नवीन इमारतींमध्ये तयार घरे, अपार्टमेंट खरेदी करण्याची संधी देतात.
घर गहाण कर्ज काय आहे
या मालमत्तेचे तारण म्हणून हस्तांतरण करून निवासी विकासासाठी घरे, फ्लॅट्स, अपार्टमेंट्स, भूखंड खरेदी करण्याच्या उद्देशाने व्यक्तींना प्रदान केलेल्या दीर्घकालीन लक्ष्यित कर्जाला तारण म्हणतात. संपार्श्विक म्हणून खरेदी केलेली घरे हस्तांतरित करण्याची योजना सहसा वापरली जाते, परंतु या उद्देशासाठी कर्जदाराची इतर स्थावर मालमत्ता प्रदान करणे शक्य आहे. रिअल इस्टेटच्या अधिकारांच्या Rosreestr मध्ये एक भार संपार्श्विक वर लादला जातो. घरांच्या खरेदीसाठी तारण कर्ज मिळविण्यासाठी, त्याच्या किंमतीच्या 20% चे प्रारंभिक पेमेंट आवश्यक आहे.
हे कस काम करत
गहाण कर्ज देण्याच्या प्रक्रियेच्या योजनेवरून गहाण कसे मिळवायचे ते स्पष्ट आहे:
- निवासी रिअल इस्टेट निवडल्यानंतर, कर्जदार बँकेला लागू होतो;
- कर्जाच्या अर्जास मूलभूत आणि अतिरिक्त कागदपत्रांचे पॅकेज संलग्न करते;
- तारण अर्जाच्या मंजुरीनंतर, बँक तारण ठेवलेल्या वस्तूची तपासणी करते;
- रिअल इस्टेट मूल्यांकनासाठी तारण स्वतंत्र एजन्सीकडे हस्तांतरित केले जाते;
- सर्व माहितीचे विश्लेषण केल्यानंतर, बँक निर्णय घेते;
- कर्ज करार तयार केला जातो आणि त्यावर स्वाक्षरी केली जाते;
- कर्जदार डाउन पेमेंट करतो;
- कर्जदाराचे संपार्श्विक आणि जीवन विमा आहे;
- बँक विक्रेत्याला पैसे हस्तांतरित करते;
- संपार्श्विक आकारणी केली जाते.
तारण कर्जदारासाठी आवश्यकता
तारण कर्ज प्राप्तकर्त्यांसाठी आवश्यकता कमी कठोर आहेत. हे द्रव संपार्श्विक उपस्थितीमुळे आहे. जर कर्जदाराने दायित्वे भरली नाहीत, तर बँकेला संपार्श्विक जप्त करण्याची आणि विकण्याची संधी असते. त्यांना रशियन फेडरेशनचे नागरिकत्व देखील आवश्यक आहे, कर्जदाराचे वय 21 ते 60 वर्षे मर्यादित करा. बँकिंग संस्था कार्यरत असलेल्या प्रदेशात कायमस्वरूपी नोंदणी करणे इष्ट आहे. कर्जदाराच्या उत्पन्नाचे विवरण बँकेला तारण कर्जाची वेळेवर परतफेड करण्याच्या शक्यतेची पुष्टी करणे आवश्यक आहे. कर्ज जारी करण्याची अतिरिक्त कारणे म्हणजे कारची उपस्थिती, मालमत्तेतील इतर वस्तू.
स्थिर अधिकृत उत्पन्न मिळेल
गहाण कर्ज मंजूर होण्यासाठी आणि मंजूर करण्यासाठी, मासिक तारण देयके कर्जदाराच्या कुटुंबाच्या एकूण मासिक उत्पन्नाच्या 40-45% पेक्षा जास्त नसावीत. यामुळे किमान वेतनाची गरज भासते. कर्जदाराने 2-NDFL च्या स्वरूपात किंवा वित्तीय संस्थेच्या स्वरूपात उत्पन्नाचे प्रमाणपत्र प्रदान करणे आवश्यक आहे, हे प्रमुख, मुख्य लेखापाल आणि एंटरप्राइझच्या सीलद्वारे प्रमाणित केलेले आहे. अनेक बँकिंग संस्था विविध स्त्रोतांकडून मिळालेले अतिरिक्त उत्पन्न विचारात घेतात.
कामाचा अनुभव
बँकर्स कर्जदाराच्या सेवेच्या लांबीवर विशेष आवश्यकता लादत नाहीत. त्याच्या शेवटच्या नोकरीत त्याने किमान 6 महिने काम केले असावे. सेवेच्या एकूण लांबीचा कालावधी निर्णयावर परिणाम करतो, कारण हे भविष्यात उत्पन्न मिळविण्याच्या क्लायंटच्या क्षमतेची पुष्टी आहे. अलीकडे, विमा कंपन्यांनी कर्जाच्या कालावधीत त्यांच्या नोकऱ्या गमावण्याच्या शक्यतेविरुद्ध कर्जदारांचा विमा काढण्यास सुरुवात केली आहे.
चांगला क्रेडिट इतिहास
क्रेडिट जबाबदाऱ्यांची वेळेवर पूर्तता, एकाच वेळी 5-10 दिवसांपेक्षा जास्त विलंब - वर्षातून 3 वेळा जास्त नाही, तुमच्यासाठी एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास तयार करेल, भविष्यात चांगल्या कर्जदाराची प्रतिमा. प्रत्येक वित्तीय संस्थेतील चांगल्या क्रेडिट इतिहासाची स्पष्ट समज वेगळी असते. जर तुम्हाला या कारणास्तव एक नाकारले असेल तर, दुसर्याशी संपर्क साधा. ब्युरो ऑफ क्रेडिट हिस्ट्रीनुसार तुमच्याबद्दलची चांगली माहिती कर्जाच्या चांगल्या परिस्थिती, जलद निर्णय, आवश्यक कागदपत्रांचे छोटे पॅकेज प्रदान करेल. तुमचा क्रेडिट इतिहास खराब असल्यास, तुम्ही कर्जावरील चांगल्या अटींवर अवलंबून राहू नये.
गहाण ठेवलेल्या रिअल इस्टेटची तरलता
बँकिंग संस्था संपार्श्विक रिअल इस्टेटवर सर्वोच्च स्तरावरील आवश्यकता लादते. त्याचे जोखीम कमी करण्यासाठी, बँकेला खात्री असणे आवश्यक आहे की संपार्श्विक गणना केलेल्या किमतीवर त्वरीत विकले जाईल. म्हणून, बँका संपार्श्विक समस्याग्रस्त रिअल इस्टेट, "ख्रुश्चेव्ह", प्रादेशिक आणि जिल्हा केंद्रांपासून 50 किमी पेक्षा जास्त अंतरावरील भूखंड आणि गृहनिर्माण घेण्यास नाखूष आहेत. मालमत्तेचे मूल्यांकन केलेले मूल्य बाजारभावापेक्षा कमी असू शकते. डाउन पेमेंटच्या रकमेने हा फरक कव्हर केला पाहिजे आणि आवश्यक असल्यास, कर्जदाराकडून पैसे काढण्यासाठी आणि संपार्श्विक वस्तूच्या विक्रीसाठी बँकेच्या खर्चाची परतफेड केली पाहिजे.
गहाण कसे मिळवायचे
घरांसाठी कर्ज मिळवण्यासाठी, तुम्हाला डाउन पेमेंट, मासिक पेमेंट करण्याच्या तुमच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. तुम्हाला तुमच्या क्षमतांशी जुळणारी मालमत्ता शोधणे आवश्यक आहे, ते तपासा आणि विक्रीसाठी वाटाघाटी करा. पुढे, तुम्ही बँक, तिच्या ऑफर, अर्ज सबमिट करा, कागदपत्रांचे पॅकेज गोळा करा. बँकिंग संस्थांच्या वेबसाइटवर आपण गहाण कसे मिळवायचे आणि यासाठी काय आवश्यक आहे ते शिकाल. वित्तीय संस्थांमध्ये संपार्श्विक मूल्यमापन, सॉल्व्हेंसी तपासण्यासाठी आणि कर्ज करार तयार करण्यासाठी वेगवेगळ्या प्रक्रिया असतात. फायदे असल्यास, विशेष कार्यक्रम शोधणे योग्य आहे.
गहाणखत घेण्यासाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत
गहाणखतासाठी अर्ज करताना, तुम्ही खालील कागदपत्रे प्रदान करणे आवश्यक आहे (जास्तीत जास्त यादी):
- अर्ज, बँक प्रश्नावली;
- पासपोर्टची एक प्रत, टीआयएन;
- पेन्शन विम्याच्या प्रमाणपत्राची एक प्रत;
- लष्करी ओळखपत्राची प्रत;
- शिक्षणावरील दस्तऐवजाची एक प्रत;
- विवाह प्रमाणपत्र, घटस्फोट, विवाह कराराची एक प्रत;
- मुलांच्या जन्म प्रमाणपत्राची एक प्रत;
- कामाच्या पुस्तकाची एक प्रत;
- कर्जदाराच्या उत्पन्नाची पुष्टी करणारी प्रमाणपत्रे;
- घरांच्या विक्रीसाठी प्राथमिक कराराची प्रत.
अपार्टमेंटसाठी गहाण कसे मिळवायचे - चरण-दर-चरण सूचना
गहाण ठेवून अपार्टमेंट कसे घ्यावे आणि आपली आर्थिक परिस्थिती समजून घेण्यासाठी, आपल्याला आपल्या आर्थिक क्षमतांचे पुरेसे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे:
- डाउन पेमेंटसाठी किती रक्कम आहे ते ठरवा;
- डाउन पेमेंटच्या आकारानुसार, अपार्टमेंटची कमाल किंमत मोजा;
- कोणत्याही बँकेचे कर्ज कॅल्क्युलेटर वापरून मासिक पेमेंटची गणना करा;
- विम्याची किंमत विचारात घ्या;
- मासिक पेमेंटच्या शक्यतेचे मूल्यांकन करा.
- खरेदीची वस्तू शोधा;
- बँक निवड;
- बँकेकडे अर्ज दाखल करणे, ऑब्जेक्टचे मूल्यांकन करणे;
- संपार्श्विक वस्तूचा विमा, जीवन, कर्जदाराचे आरोग्य, नोकरी गमावण्याची जोखीम;
- परतफेडीच्या वेळापत्रकासह कर्ज कराराची अंमलबजावणी, त्याचे नोटरीकरण;
- प्राथमिक पेमेंट करणे;
- विक्रेत्याला रिअल इस्टेटचे देय, घरांच्या विक्रीसाठी व्यवहाराची नोंदणी;
- रिअल इस्टेटच्या अधिकारांची राज्य नोंदणी, रोसरीस्ट्रद्वारे भार.
रिअल इस्टेट मार्केटमधील ऑफरचे विश्लेषण आणि निवड
तुम्ही तुमच्या स्वतःच्या आवडीनुसार निवासाची निवड करावी. जोडीदार आणि मुलांच्या वर्तमान आणि भविष्यातील हितसंबंधांचा विचार करणे योग्य आहे. तुमच्यासाठी अपार्टमेंटच्या जास्तीत जास्त संभाव्य किमतीच्या आधारे अंतिम निर्णय घ्यावा:
- घरांच्या शोधाच्या पहिल्या टप्प्यावर, दुय्यम बाजारात अनेक पर्याय गोळा करा;
- रिअल इस्टेट खरेदी करण्यासाठी, नवीन इमारतींमधील पर्यायांचा विचार करा, पूर्ण परिष्करणाची किंमत विचारात घ्या;
- वैयक्तिक गृहनिर्माण (IZHS) साठी प्लॉट खरेदी करणे उपनगरीय घरांसाठी एक चांगला पर्याय आहे;
- योग्य परिश्रमासाठी रिअल इस्टेट तज्ञ शोधा;
- निवडलेला पर्याय सर्वसमावेशकपणे तपासा, लक्षात ठेवा की कर्ज जारी झाल्यानंतर घरांच्या समस्या उद्भवल्यास बँक आणि विमा कंपनी जबाबदार नाहीत;
- विक्रेत्याशी विक्रीच्या प्राथमिक कराराचा निष्कर्ष.
बँकिंग संस्था आणि तारण कर्ज कार्यक्रम निवडणे
तुमच्यासाठी योग्य असलेल्या बँक आणि बँकिंग प्रोग्रामची निवड तुमच्यासाठी मुख्य पात्रता निकषांनुसार केली जाते:
- कर्जदारांसाठी बँकेच्या आवश्यकता, संपार्श्विक स्वरूप;
- डाउन पेमेंटची रक्कम;
- व्याज दर आकार;
- फॉर्म, रक्कम, मासिक पेमेंट पद्धती;
- लवकर आंशिक आणि पूर्ण परतफेड होण्याची शक्यता;
- शेअर्स, फायदे, विशेष कर्ज कार्यक्रमांची उपलब्धता;
- अतिरिक्त शुल्क आणि शुल्क.
उदाहरणार्थ, सर्वात मोठी रशियन वित्तीय संस्था Sberbank मध्ये, अर्जाला सकारात्मक प्रतिसाद मिळाल्यानंतर, तारण कर्ज करार तयार करण्याच्या प्रक्रियेस 10 दिवस लागतात. गहाणखत 30 वर्षांपर्यंतच्या मुदतीसह 10.5% वार्षिक दराने 20% डाउन पेमेंटसह जारी केले जातात आणि 3 सह-कर्जदार किंवा जामीनदारांना परवानगी आहे. Sberbank तरुण कुटुंबांसाठी 9.5% वर प्राधान्य गहाणखत ऑफर करते. व्याजाची परतफेड आणि कर्जाचा मुख्य भाग समान हप्त्यांमध्ये (वार्षिक) केला जातो.
गहाण अर्ज
तारण निधीसाठी अर्ज करणे आणि बँकेद्वारे तुमच्या ऑफरचे मूल्यमापन करण्यासाठी अनेक पावले उचलावी लागतात:
- कर्ज देण्याच्या सर्व पर्यायांवर काम केल्यानंतर, प्राथमिक विचारासाठी निवडलेल्या बँकेला ऑनलाइन किंवा तिच्या कार्यालयात अर्ज सबमिट करा;
- अर्जाच्या मंजुरीनंतर, कागदपत्रांचे संपूर्ण पॅकेज सबमिट करा;
- बँक कमाईची क्षमता तपासते, कर्जदाराची सॉल्व्हेंसी, पूर्वी जारी केलेल्या कर्जावरील कर्जाची अनुपस्थिती, खरेदी ऑब्जेक्टची स्वतःची तपासणी करते, मूल्यांकन कंपनी ऑफर करते;
- स्वतंत्र मूल्यमापनाचा कायदा करून, बँक सर्व तारण पॉइंट्ससाठी ऑफर देते.
कर्ज करार तयार करणे
बँकांच्या अधिकृत वेबसाइटवर मानक तारण करारांसह स्वत: ला परिचित करणे शक्य आहे. काही प्रकरणांमध्ये, तरुण कुटुंबे, लष्करी कर्मचारी आणि नागरिकांच्या सामाजिकदृष्ट्या असुरक्षित श्रेणींसाठी प्राधान्य कार्यक्रमांची वैशिष्ठ्ये लक्षात घेऊन, करारामध्ये जोडणे शक्य आहे. सर्व तारण करारांसाठी सामान्य आहेत:
- कर्जदार आणि बँकेबद्दल माहिती;
- कर्जाची एकूण रक्कम;
- आगाऊ भरणा;
- कर्जाच्या अटी;
- व्याज दर;
- परतफेड वेळापत्रक;
- पेमेंटचे उल्लंघन झाल्यास दंड आणि दंड;
- संपर्क माहिती.
गृह विमा
बँकिंग संस्था कर्ज देतात, परंतु संपार्श्विक विमा करणे आवश्यक आहे. ही आवश्यकता या वस्तुस्थितीवरून पुढे येते की कर्जदाराने तारण भरण्यास नकार दिल्यास तारण ही क्रेडिट पैसे परत करण्याची एकमेव हमी आहे. तारण कराराच्या वैधतेच्या कालावधीत कर्जदाराच्या घराचे आंशिक किंवा पूर्ण नुकसान झाल्यास, विमा कराराखालील विमा कंपनी कर्जावरील गमावलेल्या निधीसाठी बँकेला परतफेड करेल.
तुम्हाला प्राधान्य कार्यक्रम अंतर्गत गहाणखत मिळविण्यासाठी काय आवश्यक आहे
अनेक बँकांचे तारण कार्यक्रम विशिष्ट श्रेणीतील नागरिकांसाठी विशेष किंवा प्राधान्याने तारण अटी देतात. सामाजिक आणि लोकसंख्याशास्त्रीय समस्यांचे निराकरण करण्यासाठी अशा परिस्थिती प्रदेशांमध्ये दिल्या जातात. तरुण कुटुंबे, सामाजिक कार्यकर्ते, शिक्षक, डॉक्टर, तरुण वैज्ञानिक, कंत्राटी कर्मचारी फेडरल आणि प्रादेशिक सरकारी संस्थांकडून तारण लाभांसाठी अर्ज करू शकतात. गहाण कर्ज कसे मिळवायचे आणि विशेषाधिकारप्राप्त श्रेणीतील नागरिकांसाठी गहाण ठेवण्यासाठी काय आवश्यक आहे याची माहिती बँकिंग संस्थांच्या वेबसाइटवर उपलब्ध आहे.
तरुण कुटुंबांसाठी
प्रदेशांच्या लोकसंख्याविषयक समस्यांचे निराकरण तरुण कुटुंबांसाठी अपार्टमेंट खरेदीसाठी राज्य समर्थनाच्या प्राधान्य कार्यक्रमांद्वारे केले जाते. घरांच्या रांगेत असलेल्या तरुण कुटुंबाला लाभांसह कर्ज घेण्याचा अधिकार आहे. या कार्यक्रमांमध्ये डाउन पेमेंटवर सवलत, अनुकूल व्याज दर, राज्याद्वारे कर्जाच्या देयकांची आंशिक परतफेड यांचा समावेश आहे. मुले नसलेल्या कुटुंबांसाठी अल्पवयीन कुटुंबांसाठी परवडणाऱ्या गृहनिर्माण कार्यक्रमांतर्गत अनुदाने 35% आणि मुले असलेल्या कुटुंबांसाठी 40% पर्यंत आहेत. त्यांच्यासाठी किमान डाउन पेमेंट 10-15% पर्यंत कमी केले जाऊ शकते.
सामाजिक गहाण
देशाच्या लोकसंख्येच्या सामाजिकदृष्ट्या असुरक्षित भागासाठी, शिक्षक, आरोग्य कर्मचारी, नगरपालिका सेवांचे कर्मचारी, प्राधान्य कार्यक्रमांतर्गत कर्ज जारी केले जातात. देशासाठी सामाजिकदृष्ट्या महत्त्वपूर्ण व्यवसायांच्या यादीमध्ये वैज्ञानिक, सांस्कृतिक कामगार, देशाच्या लष्करी-औद्योगिक संकुलाचे कर्मचारी, ग्रामीण भागातील तरुण व्यावसायिक यांचा समावेश आहे. अशा कामगारांसाठी गहाण कसे मिळवायचे याचे फायदे आणि माहिती प्रादेशिक, नगरपालिका आणि फेडरल प्राधिकरणांद्वारे प्रदान केली जाते, जी सामाजिक कार्यकर्त्याच्या अधीनतेवर अवलंबून असते.
लष्करी जवानांसाठी
अपार्टमेंटसाठी तारण कर्ज मिळविण्यासाठी, सर्व्हिसमनने बचत आणि तारण प्रणाली (NIS) चा एक कार्यक्रम विकसित केला आहे. त्याच्या नियमांनुसार, त्यात नोंदणी झाल्यापासून तीन वर्षांच्या आत जमा केले जाते. या निधीचा वापर तारणावरील डाउन पेमेंटसाठी केला जाऊ शकतो. तारण कराराच्या समाप्तीनंतर, सर्व्हिसमनच्या कराराच्या वैधतेच्या कालावधीत NIS कडून त्याची परतफेड केली जाते.
करारावर असलेल्या रशियन सशस्त्र दलाच्या सर्व्हिसमनसाठी गहाण कसे मिळवायचे आणि राज्य कार्यक्रम "मिलिटरी मॉर्टगेज" चे मुख्य पॅरामीटर्स:
- डाउन पेमेंटसाठी बचत-गहाण प्रणालीसह निधी जमा करा;
- पहिला हप्ता - निवडलेल्या अपार्टमेंटच्या किंमतीच्या 10%;
- गहाण दर - 12.5% प्रतिवर्ष;
- कमाल रक्कम 2.4 दशलक्ष रूबल आहे.
प्रसूती भांडवलासह तारण कर्ज कसे मिळवायचे
दुस-या मुलाचा जन्म किंवा दत्तक झाल्यावर, कुटुंबाला "मातृत्व भांडवल" दिले जाते. 2019 मध्ये, त्याची रक्कम 453,026 रूबल आहे. हे पैसे कायदेशीररित्या बालवाडी, शिकवणी किंवा तारणावरील डाउन पेमेंटच्या काही भागासाठी वापरला जाऊ शकतो. कायद्यानुसार, तारण करारावर स्वाक्षरी केल्यानंतर प्रसूती भांडवल मिळू शकते. म्हणून, बँका दोन करार तयार करतात - प्रसूती भांडवलाच्या रकमेसाठी आणि मुख्य करारासाठी. पहिल्या कराराची देयके दिल्यानंतर, ते पूर्ण झाले, संपुष्टात आले आणि मुख्य करार कार्य करणे सुरू मानले जाते.