Ең көп пайдасы бар пәтерге ипотеканы қалай алуға болатыны туралы қазіргі мәселе көптеген қарапайым ресейлік азаматтарды алаңдатады. Тұрғын үй жағдайын жақсарту үшін осындай жауапты қадамды шешу үшін пәтерде ипотеканы қалай алуға болатынын нақты түсініп, алдағы барлық қиындықтарды алдын ала болжау керек.
Пайдасы бар ма?
Банк қызметі жылжымайтын мүлікті кепілге беру шартын жасау кезінде азаматтардың кез келген жинақтарын азайтуға бағытталған. Қосымша пайызсыз несие бойынша ең төменгі мөлшерлемелерді уәде ететін жарнамаларға сенбеңіз. Әдетте, нақты мөлшерлемелер уәде етілгеннен сәл жоғары.
Пайызды өтеу, содан кейін ипотекалық несиені төлеудің танымал аннуитеттік әдісін қарастыратын қарыздың негізгі сомасы пайызды арттыру үшін арнайы әзірленген. Бұл әдіс кепіл ұстаушының жинақ ақшасын емес, өзінің қаржылық мүддесін бірінші орынға қоятын несиелік мекемелердің 90%-ында жиі кездеседі.
Жоғарыда айтылғандардың тағы бір дәлелі іс жүзінде несиелік қарыз сомасының жасанды өсуін білдіретін қосымша комиссиялар мен сақтандыру төлемдерін алу болып табылады.
Ипотека үшін ең жақсы уақыт
Ипотекалық несие алу үшін банкке жүгінер алдында парасатты ипотека алушы үш маңызды критерийді ескеруі керек.
- Мүлікті сатып алу күні
Жылжымайтын мүлік бағасының төмендеуі кезеңінде уақытты күтіп, банкке хабарласу керек. Мысалы, саяси тұрақсыздық, әскери қақтығыстар, лаңкестік актілер, экономикалық инновациялар салдарынан туындаған дағдарыс кезеңдерінде тұрғын үйлердің бағасының уақытша төмендеуі тіркеледі.
Тұрғын үйді «тоқырау» кезінде сатып алу арқылы сіз көп ақша үнемдейсіз, өйткені сатушы қазіргі уақытта сұранысқа ие емес өтімді емес тауарларды сату үшін сіздің шарттарыңызбен келісуге дайын болады. Пәтер бағасы көтерілетіні сөзсіз, ал сатып алушы артықшылықты бағалайды.
- Жылжымайтын мүлік кепілі шартының жасалған күні
Банктер тарифтерді төмендету бағдарламасын белсендіретін уақытты таңдаңыз. Басқа банктер тең болатын Ресей Федерациясының Жинақ банкі анықтамалық нүкте бола алады. Несие мөлшерлемесінің төмендеуіне немесе жоғарылауына байланысты олар өздерінің ипотекалық ұсыныстарын дәл осылай реттейді.
Өз құқықтарыңызды білмейсіз бе?
Жылжымайтын мүлікті сатып алу-сату шарттарын жасасудағы минималды белсенділік кезеңдері ипотекалық келісімді жасау үшін оңтайлы уақыт екенін есте ұстаған жөн.
Несие мөлшерлемесінің төмендеуі қаржылық дағдарыстар және мемлекеттің саяси тұрақтылығының нашарлауы кезеңдерінде байқалады.
- Несие мекемесінің талаптарын оңтайлы орындау уақыты
Сыйақы мөлшерлемесін банк қызметкерлері өтініш берушінің қаржылық жағдайының тұрақтылығына байланысты анықтайды, сондықтан қаржылық жағдайыңызды күшейту керек.
Бір жерде алты айдан астам жұмыс істегеннен кейін ипотеканы алған жөн. Сонымен қатар, сіз ресми түрде тіркелуіңіз керек.
Жыл сайын ұлғайған аналық капитал кепіл ұстаушының тарихына жағымды әсер етеді.
Ипотекалық бағдарламалар: бұл не және қайсысын таңдау керек?
Мемлекеттік органдар халықтың ең осал топтарын тұрғын үймен қамтамасыз етуге бағытталған әлеуметтік бағдарламаларды жүйелі түрде шығарады. Сонымен, ең танымал бағдарламалардың арасында:
- «Жас отбасы» несиелік ұсынысы, Ресей Федерациясы Үкіметінің 2010 жылғы 17 желтоқсандағы No 1050 қаулысымен бекітілген «Тұрғын үй» мақсатты бағдарламасына сәйкес құрылған. Мысалы, Ресей Федерациясының Жинақ банкі баласы бар жас отбасына шарт жасасуды ұсынады. тұрғын үй құнының 10% бастапқы жарна төлеу шарттары бойынша. Егер жас жұбайлардың әлі балалары болмаса, онда бұл көрсеткіш 15% құрайды. (См. Ипотеканы қалай алуға болады («Жас отбасы – қолжетімді баспана» бағдарламасы»).
- Әскери ипотекалық бағдарлама, онда әскери қызметкерлер үшін несиелер бойынша пайыздарды төмендету динамикасын сипаттады (См. Әскери ипотека 2014: пәтерді қалай сатып алуға болады? Қабылдау шарттары).Ресей Федерациясы Үкіметінің 2010 жылғы 17 желтоқсандағы N 1050 «Әскери қызметшілерге арналған тұрғын үйді жинақтаушы ипотекалық жүйесі туралы» қаулысының шеңберінде Ресей Федерациясының Жинақ банкі несие беру мөлшерлемесін 5,14%-ға дейін, ЗЕНИТ Банкі - 8,52%-ға дейін төмендетеді. , және VTB24 - 12,65% дейін. Әскери оқу орындарының 2004 жылдан кейін жасалған келісімшарт бойынша 3 жыл қызмет еткен түлектері қолайлы жағдайларға сене алады.
- «Жас мұғалімдер» акциясы, Қазақстан Республикасы Үкіметінің 2011 жылғы 29 желтоқсандағы No 1177 «Жалпы білім беру ұйымдарының мұғалімдеріне ипотекалық кредиттер беруге байланысты шығыстарды өтеуге субсидиялар беру және бөлу тәртібі туралы» қаулысымен бірлесіп әзірленген жаңадан келген мұғалімдерге арналған мөлшерлеме төмендетілді. 8,5%. Олар сондай-ақ арнайы субсидиялар алатынына сене алады ( См. Жас мұғалімдерге арналған ипотека 2014: алу ерекшеліктері).
- «Аналық капитал» ипотекалық бағдарламасыРесей Федерациясында пәтерлерді сатып алу үшін кеңінен қолданылады. «Балалы отбасыларды мемлекеттік қолдаудың қосымша шаралары туралы» 2006 жылғы 29 желтоқсандағы № 256-ФЗ Федералдық заңы пәтер құнын аналық капитал есебінен төлеу мүмкіндігін көрсетеді. (См . Аналық капитал бойынша ипотека: бастапқы жарнаның шарттары қандай?).
- Несие ұйымымен ипотека шартын жасасу кезінде мүмкіндігінше қарызды өтеудің сараланған жүйесін таңдау. Бұл салық жинауды айтарлықтай қысқартады. Оның артықшылығы төлемдер сомасының тұрақты төмендеуі және барлық ипотеканы жоспарланған мерзімнен ерте төлеу мүмкіндігі болып табылады.
- Қосымша ипотекалық сақтандыру қызметімен келіспеңіз, оны өзіңіз жасаған дұрыс. Банк сақтандыру үшін жылына кепіл сомасының 2 пайызын талап ететін болады.
- Несиені ұзағырақ мерзімге берген жөн, өйткені ай сайынғы төлем мөлшері аз болады, қажет болған жағдайда сіз әрқашан барлық қарызды мерзімінен бұрын өтей аласыз.
- 260 000 рубльге дейін жетуі мүмкін салық шегерімін алыңыз
- Шарт жасалғаннан кейін банк мөлшерлемелері төмендетілген жағдайда, тарап ағымдағы мөлшерлеменің төмендегенін мәлімдей алады.
Жоғарыда айтылған кеңестерді орындай отырып, сіз пәтер сатып алу кезінде кепілден максималды пайда ала аласыз. Ең бастысы, банк қызметкерлерінің айлаларына және жарнамасына түсіп қалмау, негізгі ережелерді сақтау және оны заңды түрде дәлелдей отырып, өз ұстанымыңызды нақты ұстану.