Соңғы онжылдықтардағы экономикалық жағдай көп нәрсені қалаусыз қалдырады. Жалақысы жоғары жұмыс орындарының жоқтығынан көптеген отбасылар өз баспаналарын сатып ала алмай отыр. Біреулер үй жалдап тұрып, жылдар бойы пәтер жинауды шешсе, енді біреулері банктен көмек сұрайды. Ипотека алу қаншалықты тиімді? Ең алдымен, танымал қаржы институттарының ұсыныстарын зерттеген жөн.
Ипотека дегеніміз не
Көптеген құрылыс фирмалары бүгінде коммерциялық банктермен және басқа да танымал қаржы институттарымен ынтымақтасады. Бұл әрекеттестік екі жаққа да тиімді. Несиеге тұрғын үй – құрылыс салушы үшін де, банк үшін де мәміле жасау мүмкіндігі. Клиенттің өзі де ұтады, ол үлкен сомаға ие болмай, несиеге сатып алынған баспанаға көше алады.
Ипотека – бұл келісім-шарт бойынша кепілге алынған жылжымайтын мүлікті тіркеудің басты шарты. Бұл мәміленің барлық тараптары үшін қосымша сақтандыру. Егер клиент бірнеше себептермен несиені өтей алмаса, тұрғын үй банктің меншігіне өтеді. Ақырында ешкім ешкімге қарыз емес. Ипотека немесе несие алудың қайсысы тиімді? Пәтер немесе үй сатып алуға қатысты соңғы нұсқа қолайлы.
Сізге қандай нюанстарды білу керек
Кез келген несие қарыз болып табылады. Сондықтан қаржы институтымен келісім жасамас бұрын оның шарттарын зерттеген жөн. Ең алдымен, сіз пайыздық мөлшерлемеге назар аударуыңыз керек, жасырын төлемдердің болуы мәселесін зерттеуіңіз керек. Бұл көрсеткіштер бірінші кезекте несие бойынша артық төлем сомасына әсер етеді. Қандай ипотеканы алған дұрыс? Айыппұлсыз қарызды мерзімінен бұрын өтеу мүмкіндігін қарастыратын ұсыныстарға назар аударған жөн.
Мәміле кейіннен жасалатын банкті таңдауға ерекше назар аудару керек. Сбербанкте жас отбасы үшін ипотека алу тиімді. Шарттар төменде сипатталатын болады. Жалпы, нарықта 5 жылдан аз уақыт жұмыс істеп келе жатқан қаржы институтымен келісім-шартқа отыру жағымсыз.
Назар аударатын тағы бір маңызды мәселе – отбасының жалпы табысы. Келісім бойынша болжамды ең төменгі төлем осы көрсеткіштің 40 пайызынан асатын болса, кепілмен несие алу мүмкін болмайды.
Сбербанк
Бұл қаржы институты бүгінде ипотекалық несиелеуде көшбасшы болып табылады. Банктің шарттары бойынша сіз жылжымайтын мүлікті дайын үйде де, даму сатысында да сатып ала аласыз. Ипотека алу қаншалықты тиімді? Мемлекет қолдауы бар ұсыныстарға назар аударған жөн. Мәміленің рубльде болуы оң. Сондықтан несие бойынша артық төлем валюта бағамына байланысты болмайды.
21 жасқа толған кез келген Ресей азаматы банктің клиенті бола алады. Шарт 1 жылдан 30 жылға дейінгі мерзімге жасалуы мүмкін. Клиенттің банкке қарызы неғұрлым ұзақ болса, соңғы артық төлем соғұрлым көп болатынын есте ұстаған жөн. Сонымен қатар, несие мерзімі қысқа болса, ай сайынғы ең төменгі төлем жоғары болады. Несие бойынша жылдық сыйақы мөлшерлемесі 11,4% құрайды. Міндетті шарт - мүліктің жалпы құнының кемінде 20% бастапқы төлем. Сбербанкте ипотека алу қаншалықты тиімді? Алғашқы жарнаңызды көбейтіңіз!
«Тинкофф банкі»
Қандай ипотеканы алу тиімдірек екеніне қызығушылық танытатындар осы қаржы институтының ұсынысына назар аударуы керек. Өйткені, Tinkoff Bank 10,5% несие бойынша жылдық пайыздық мөлшерлемені ұсынады. Несие мерзімі бұрынғы жағдайдағыдай – 30 жыл. Жасырын төлемдер жоқ. Кәмелетке толған клиент тұрғын үйді сатып алу туралы мәмілені тек бастапқы емес, қайталама нарықта да жасай алады.
Tinkoff банкінде ыңғайлы онлайн қолдау бар. Әркім өз деректерін үйінде тіркеп, несие алуға өтініш бере алады. Егер қаржы институты сұрауды мақұлдаса, қажетті құжаттар пакетін жинап, келісім-шартқа қол қою үшін жақын жердегі банк кеңсесіне бару ғана қалады. Сонымен қатар, ресми сайтта ипотека алу қаншалықты тиімді екенін алдын ала есептеуге мүмкіндік беретін ыңғайлы несие калькуляторы бар.
«Ашу»
Қаржы институты салыстырмалы түрде жас. Осыған қарамастан, несие берудің қолайлы шарттарының арқасында клиенттердің саны артып келеді. Келісімшарт бойынша артық төлем бастапқы төлемге тікелей байланысты болады. Жас отбасы үшін ең жақсы ипотека қандай? Ең тартымды мәмілелер жаңа ғимараттардағы пәтерлерге қатысты. Қаржы институты 11,3% мөлшерлемені ұсынады. Аванс сомасы кемінде 20% болуы керек. Тұрғын үйдің құны 8 миллион рубльден аспауы керек.
Қайталама нарықта пәтер алғысы келетіндер 12,75 пайыздық мөлшерлемемен келісім жасай алады. Бұл жағдайда бастапқы төлем қазірдің өзінде 30% деңгейінде болуы керек. Несиенің максималды мерзімі – 30 жыл. Аналық капиталды бастапқы жарна ретінде пайдалануға болады.
«Транс Капитал Банк»
Егер сіз сұрақты зерттесеңіз, мәскеуліктердің пікірлері ең тартымды шарттарды Trans Capital Bank ұсынатынын көрсетеді. Әрбір адам «Успенский квартал» тұрғын үй кешеніндегі жылжымайтын мүлікті жылына небәрі 8 пайызбен сатып ала алады. Жалғыз кемшілігі - несиенің қысқа мерзімі. Ипотеканы 8 жылға ғана беруге болады. Мұндай ұсыныс жалақысы жоғары адамдар үшін қолайлы болады.
«Транс Капитал Банк» қайталама нарықта жылдық 11,9%-бен жылжымайтын мүлікті сатып алуды ұсынады. Несие мерзімі – 25 жыл. Транзакцияның максималды сомасы - 20 миллион рубль. Бастапқы жарна мүліктің ипотекалық құнының 20 пайызынан кем болмауы керек. Шолулар берешекті айыппұлсыз мерзімінен бұрын өтеу кез келген кезеңде мүмкін екенін көрсетеді.
Қаржы институты бастапқы жарна ретінде аналық капиталды пайдалануды қарастырады. Бұл жағдайда аванстық төлем операция жасалған күннен бастап 3 ай ішінде жасалуы тиіс.
Промсвязьбанк
Бұл қаржы институты бүгінгі күні шолуларға сәйкес несиелеудің ең қолайлы шарттарын ұсынады. Мәміле жасасу үшін клиент болу мерзімі 4 айдан кем болмайтын ресми жұмыс орны туралы мәліметтерді ұсынуы керек. Пәтерді ипотекаға алу қаншалықты тиімді? Сізге Ресей Федерациясы азаматының төлқұжатымен, сондай-ақ сәйкестендіру кодымен банктің жақын жердегі бөлімшесіне жүгіну жеткілікті. Ең төменгі көрсеткіш (5,99%) жаңа ғимараттан баспана алғысы келетіндерге ұсынылады. Шарт жасасу кезінде қарыз алушының жасы 21 жас болуы міндетті шарт болып табылады. Мұндай төмен пайыздық мөлшерлеме Промсвязьбанк бір жылдан астам қызмет көрсеткен клиенттерге ғана ұсынылады.
Қаржы институтына бірінші рет көмек сұраған клиенттерге бастапқы нарықта пәтер сатып алу шартымен жылдық 11,4% және қайталама нарықта тұрғын үй сатып алу шартымен 12% мөлшерлеме ұсынылады. Несиенің максималды мерзімі – 25 жыл.
«Россельхоз банкі»
Бұл несие мекемесінің шарттарын ең қолайлы деп атауға болмайды. Бұл ретте банк Орталық банк ұсынған мәліметтер бойынша сенімділік бойынша төртінші орында тұр. Ипотекалық несиенің мөлшерлемесі клиент төлеген авансқа байланысты. Сонымен, егер сіз мүліктің бастапқы құнының 50% -дан астамын төлесеңіз, жылдық пайыздық мөлшерлеме 11,5 деңгейінде болады. Банк шарттары бойынша ең аз аванстық төлем 10% құрайды. Бұл ретте жылдық мөлшерлеме 12,9% деңгейінде болады. Несиенің максималды мерзімі – 30 жыл. Мәміле жалпы сомасы 20 миллион рубльге жасалуы мүмкін.
Ипотека алу қаншалықты тиімді? Пікірлер көрсеткендей, әсерлі аванс төлеуден басқа, сіздің кірісіңізді растау қажет болады. Банк клиенттердің төлем қабілеттілігін мұқият бағалайды. Қаржы институты ипотекалық мәмілені жасау туралы өтінішті 5 жұмыс күніне дейін қарай алады.
Ипотеканы қайдан және қалай алуға болады: қадамдық нұсқаулар
Несиеге тұрғын үй сатып алуды шешкендер келесі сценарий бойынша әрекет етуі керек:
- Танымал қаржы институттарының ұсыныстарын зерттеңіз, ең қолайлы нұсқаны таңдаңыз.
- Таңдалған банкке алдын ала онлайн сұрау жіберіңіз.
- Жауап оң болса, қажетті құжаттар пакетін жинаңыз. Міндетті болып табылатындар: Ресей Федерациясы азаматының төлқұжаты, сәйкестендіру коды, бар болса әскери билет, (балалардың болуы), соңғы 6 айдағы табысы туралы анықтама.
- Белгіленген уақытта құжаттар пакетімен банкке келіп, ипотека шартын жасаңыз.
Сонымен қатар, қаржы институты кепіл болып табылатын мүлікке қатысты құжаттарды талап етеді. Сонымен қатар, банк басқа отбасы мүшелерінің кірістері туралы ақпаратты сұрай алады. Неғұрлым жоғары болса, банктің оң жауап беру ықтималдығы соғұрлым жоғары болады.
Ипотека болашаққа сенімді адамдар үшін тиімді болуы мүмкін. Тұрақтылық болмаған жағдайда қаржы институтымен келісім жасасудың қажеті жоқ.