• Қандай франшизаны таңдау керек
• Бизнесті тіркеу
• «Су астындағы тастар»
• Қандай құжаттар керек
  • • • Ұқсас бизнес идеялар:

Сарапшылардың пікірінше, 2013-2014 жылдармен салыстырғанда (микроқаржы ұйымдарының «алтын уақыты») несиеге сұраныс аздап төмендегеніне қарамастан, микроқаржы саласы инвестиция үшін тартымды болып қала береді. Халық әлі де болса жалақыдан жалақыға деп аталатын жылдам несиеге мұқтаж. Тіпті елімізде байқалатын дағдарыстық құбылыстардың барлығы да бұл бизнестің дамуына еш кедергі келтірмейді. Капитал нарығын барынша қанықтырған көптеген ірі желі ойыншылары қазірдің өзінде аймақтарға кеңейіп жатыр...

Микроқаржы ұйымы туралы

Айта кету керек, 2014 жылға дейін жеке микроқаржы ұйымын ашу әлдеқайда оңай болды, ал жалпы мұндай бизнестің болуы әлдеқайда оңай болды. Орталық банк микроқаржы ұйымдарының қызметін бақылауды өз қолына алғаннан кейін бәрі өзгерді. Нормативтік талаптар күшейді (мегарегулятор деп аталатын құрылды) және жаппай елде «әлсіз» және толығымен адал емес МҚҰ жабыла бастады.

Қандай франшизаны таңдау керек

Шағын бизнес өкілдерінің бұл салаға деген қызығушылығы ұйымды ашу процесінің қарапайым көрінуімен байланысты. Егер сіз барлық мәселелерді өзіңіз шешіп, «түсініксіз нарыққа» араласқыңыз келмесе, онда сіз дайын бизнес үлгісін сатып ала аласыз. Осылайша, бүгінгі күні франчайзингтік келісім бойынша МҚҰ ашу бойынша ондаған ұсыныстар бар (мысалы, «Master Money» немесе «Home Money»). Іс жүзінде кәсіпкерден тек үш негізгі компонент қажет: 1. Осы кәсіппен айналысуға ниет 2. Кеңсе орналасатын үй-жай (жалдауға болады) 3. Бизнесті бастауға қажетті капитал. Қалғанының барлығын, соның ішінде МҚҰ тіркеуге арналған «қағаздарды», кадрларды оқытуды, маркетингті және басқа мәселелерді негізгі кәсіпорын немесе франчайзер алады. Әрине, франчайзинг негізгі кәсіпорынға белгілі бір тәуелділікті қамтиды, бірақ, көріп отырсыздар, табысқа жету мүмкіндігі күрт артады.

Бизнесті тіркеу

МҚҰ қызметі «Микроқаржы қызметі және микроқаржы ұйымдары туралы» № 151-ФЗ Федералдық заңымен реттеледі. Онда мұндай ұйымдардың жұмыс істеуінің негізгі талаптары мен ережелері егжей-тегжейлі сипатталған. Осылайша, заңға сәйкес, микроқаржы ұйымы халыққа тек 1 миллион рубльге дейін несие бере алады, одан көп емес. МҚҰ-ны тіркеу кәдімгі ЖШС ашудан айырмашылығы жоқ (бұл жағдайда жеке кәсіпкер жарамайды). Тіркеу сол Федералдық салық қызметі инспекциясында (салық) жүзеге асырылады. Дегенмен, МҚҰ жұмысы заңды деп танылу үшін мемлекетке қосылу да қажет болады. микроқаржы ұйымдарының тізілімі. Бұл рәсім Қаржы министрлігі арқылы жүзеге асырылады. Тізілімге қосылу үшін келесі құжаттарды ұсыну қажет: өтініш, заңды тұлғаны мемлекеттік тіркеу туралы куәлік, құрылтай құжаттары, ұйымды құру және құрылтай құжаттарын бекіту туралы шешім, ұйымның басқару органдарын бекіту туралы шешім, ұйымның мекенжайы, құрылтайшылар туралы мәліметтер, мемлекеттік баж салығын төлеу . Егер сіз тізілімге қосылмай жұмысты бастасаңыз (яғни, Федералдық салық қызметіне тіркелсеңіз), бұл 30 мың рубль мөлшерінде айыппұл салуға әкеледі. ӘҚБтК-нің 15.26.1-бабына сәйкес. Несие 18 жастан 6 жасқа дейінгі адамдарға Ресей Федерациясы азаматының төлқұжаты берілген жағдайда берілуі мүмкін. Көптеген ұйымдар үшін несиенің максималды сомасы 15 000 рубльді құрайды. Несие бойынша орташа сыйақы күніне 2% құрайды.

Микроқаржы ұйымын ашу үшін қанша ақша салу керек?

Заң минималды инвестициямен ашуға тыйым салмайды (бұл банк ашу сияқты емес). Шын мәнінде, сіз 10 000 рубль жарғылық капиталмен жұмысты «нөлден» бастай аласыз. Дегенмен, бұл маңызды мәселені қарастырған жөн. Активтердің баланстық құнының 10% немесе одан да көп мөлшеріндегі әрбір мәміле қатысушылардың жалпы жиналысында міндетті түрде мақұлдануға жатады. Басқаша айтқанда, егер сіздің капиталыңыз 10 000 рубль болса, онда сіз әрбір несиені 1000 рубльге бекітуге тура келеді. және т.б. Опция емес! Сондықтан нарық ойыншылары ең аз капиталы 500 000 - 700 000 рубль болатын бизнесті бастауды ұсынады. Бұл сома үй-жайды жөндеуге және ЖШҚ тіркеуге ғана емес, сонымен қатар дәл сол «қауіпсіздік жастықшасын» жасауға жеткілікті болады және ұйымның мүмкіндіктерін арттырады. МҚҰ орналастыру үшін үй-жай ретінде олар көбінесе қаланың орталық бөлігіндегі кеңсе орталықтарында орынды таңдайды. Бөлменің орташа көлемі 25 - 35 шаршы метр. м Аймаққа байланысты жалдау 20 - 50 мың рубльді құрайды. айда. Микроқаржы ұйымының кеңсесі жиһазбен және ұйымдастыру техникасымен (принтерлер, компьютерлер, факстар, телефондар) жабдықталған, шығын материалдары мен кеңсе керек-жарақтары сатып алынған. Қажетті қызметкерлерге ең алдымен шот менеджерлері, заңгер, борышкерлермен қарым-қатынас жөніндегі менеджер, қауіпсіздік қызметкерлері және бухгалтер кіреді. Шамамен жалақы қоры 100 - 150 мың рубльді құрайды. айда.

Микроқаржы ұйымдарынан қанша табыс табуға болады?

Егер сіз күніне 3000 рубль мөлшерінде орта есеппен 20 несие берсеңіз. 14 күн ішінде 2%, содан кейін бір айда сіз шамамен 250 - 300 мың рубль таба аласыз. Олардың ішінде «таза» (минус жалдау ақысы, жалақы және жарнамалық шығындар) 100 - 150 мың рубльді құрайды. Бұл жерде берілген несиенің 15 - 20 пайызы уақытында қайтарылмай, инкассаторларға сатылатыны ескерілген. Егер МҚҰ ашуға 700-900 мың рубль жұмсалған болса, онда инвестиция бір жылдан аз уақыт ішінде өтеледі.

«Су астындағы тастар»

Мұндай іс-шараларды жүргізу кезінде екі негізгі тәуекелді анықтауға болады: 1. Жоғары әкімшілік жауапкершілік (айыппұлдар, мемлекеттің тұрақты бақылауы, жаңа заңдардың енгізілуі) 2. Берілген несиелердің қайтарылмау қаупі. Бірінші нүктені шешу өте қиын, бірақ екіншісі әбден мүмкін. Мерзімі өткен берешекті өндіріп алу мәселесі, бәлкім, несиелер бойынша тиімді бизнес құру жолында тұрған «сүрінетін тосқауыл» болуы мүмкін. Өйткені клиент тауып, несие беру соншалықты қиын емес (елдегі жалпы экономикалық жағдайға байланысты). Берілген несие мен тапқан пайызды қайтару әлдеқайда қиын. Сондықтан МҚҰ ашу несиелермен жұмыс істеуге тікелей қатысты барлық құжаттарды нақты зерделеумен бірге жүруі керек. Кадрдағы білікті заңгер өмірлік қажеттілік болып табылады. Несиелердің қайтарылмау қаупін азайту үшін мерзімі өткен берешекпен жұмыс істеудің байыпты бірлігін енгізу қажет. Мұнда қандай әдістер көмектесе алады:

• Оны беру кезеңінде несиені қайтару мәселесі бойынша сапалы бастапқы кеңес беру.
• Мерзімі өткен қарыздар туралы ескертулер жүйесін әзірлеу. Сіз арзан SMS-ті пайдалана аласыз, сонымен қатар борышкерлерге қоңырау шалатын арнайы адамды жалдай аласыз.
• Қаржы мәселесі бар борышкерлермен жұмыс істеу жүйесін енгізу.
• Жауапты қарыз алушылармен жұмыс істеу жүйесін енгізу (қосымша бонустар беру, пайыздық мөлшерлемелерді төмендету және т.б.)

Қарызды өздігінен өндіріп алу мерзімін 1 айға дейін шектеу ұсынылады. Бұл кезең несиенің қайтарылмау мәселесінің нақты себебін түсіну үшін жеткілікті. Болашақта мұндай борышкерлерді коллекторлық компанияға – қарызды өндіріп алу жөніндегі мамандарға беру керек. Қарыз өндіріп алушылармен жұмыс істеудің көптеген артықшылықтары бар: 1. Сіз өзіңіздің қарызды өндіріп алу қызметін жүргізуге ақша үнемдейсіз. 2. Жұмысыңыздың кейбір жағымсыз жақтарын үшінші тарап ұйымына тапсырыңыз 3. Коллекторлар осы саланың кәсіби мамандары, сондықтан олардан қарызды өндіріп алу әлдеқайда тиімді.

Қадамдық бизнес-жоспар: неден бастау керек

Қаржы ұйымын ашуды егжей-тегжейлі бизнес-жоспармен бастаған дұрыс, онда сізге қандай күрделі салымдар қажет болатынын, несиеге қанша ақша жұмсау керек екенін, жабдықты сатып алуға, жалға алуға қанша қаражат жұмсалатынын есептеу керек. қызметкерлердің жалақысы және жарнамалық науқан. Содан кейін сізге қажет:

• бизнесті тіркеу,
• МФО мәртебесін алу;
• кеңсе кеңістігін таңдау;
• қызметкерлерді жалдау:
• жарнамалық кампанияны ұйымдастыру.

Микроқаржы ұйымдарына қандай құрал-жабдықтар қажет

Кәдімгі кеңсе сияқты МҚҰ үшін бірдей жабдық пен инвентарь қолайлы. Сізге қажет: компьютерлер мен оргтехника, компьютерлік үстелдер, орындықтар, телефондар; сөрелер немесе сөрелер. Барлық шығындар 100 000-нан аспайды.

Қандай құжаттар керек

МҚҰ тек заңды тұлға ретінде тіркелуі мүмкін. Ол үшін сізге қажет: МҚҰ ЖШС ретінде құру туралы шешім, ұйымның жарғысы, мемлекеттік баж салығын төлеу туралы құжаттар, бас бухгалтердің міндеттері бар директорды тағайындау туралы бұйрық. Негізгі OKVED коды 64.92.7 - «Микроқаржы қызметі». Тіркеу құжаттарын Федералдық салық қызметіне тапсырған кезде сіз оңайлатылған салық жүйесін немесе OSN таңдай аласыз. Микроқаржы ұйымын тіркеуден және мәртебесін алудан басқа қосымша құжаттар талап етілмейді.

МҚҰ дегеніміз не

Микроқаржы ұйымы - микроқаржы қызметін жүзеге асыратын заңды тұлға және ол туралы ақпарат Ресей Федерациясының Орталық банкінің мемлекеттік тізіліміне енгізілген. МҚҰ мәні бойынша қарапайым заңды тұлға (ЖШС, АҚ, ЖАҚ), бірақ белгілі бір мәртебе, Ресейдің Орталық банкінен алынған.

МҚҰ тұтынушылық несиелерді беру бойынша кәсіби қызметті жүзеге асырады. Халыққа несие беретін банктерден айырмашылығы, МҚҰ-дан несие алу көптеген құжаттарды, сондай-ақ кірісті растайтын анықтамаларды қажет етпейді.

Сондай-ақ, МҚҰ-дағы тұтынушылық несиелер мен кәдімгі несиелер арасындағы айтарлықтай айырмашылық несиенің пайыздық жағдайы мен мерзімі болып табылады. Шағын несие шарттары бойынша сыйақы есептеледі күнделікті, ал мұндай келісімдерді жасау мерзімі сирек бір жылдан асады. Бұл ретте МҚҰ микрокредиттерді тек рубльмен бере алады.

МҚҰ туралы Федералдық заң

Микроқаржы ұйымдарының қызметі 2010 жылғы 2 шілдедегі № 151 Федералдық заңмен реттеледі.

2018 жылы микроқаржы ұйымдарының түрлері

Іс жүзінде микроқаржы ұйымы түріндегі бизнесті жүргізудің 9 нысаны бар: клирингтік компания, инвестициялық пай қорының басқарушы компаниясы, акционерлік инвестициялық қор, сақтандыру ұйымы, мемлекеттік емес зейнетақы қоры, а. несие ұйымы.

Қызмет саласына және көрсетілетін қызмет көлеміне байланысты МҚҰ екі түрге бөлінеді:

1. Микрокредиттік компания (МКК)шағын несиелер берумен айналысатын ұйым болып табылады. Ұйымның атауында сөз тіркесі болуы керек «Микрокредиттік ұйым»және оның құқықтық нысаны.

Микрокредиттік қызметтерді көрсету үшін МКК МКК құрылтайшыларының жеке қаражатын қоспағанда, жеке тұлғалар мен жеке кәсіпкерлердің қаражатын тартуға құқығы жоқ. Сондай-ақ, MCC облигациялар шығара алмайды, физикалық шығара алмайды жеке тұлғаларға 500 000 рубльден астам сомаға микрокредиттер, онлайн жүйе арқылы несиелер беру. Заңға сәйкес, ең аз капиталы 10 000 рубль болатын ЖШС ашуға болады.

2. Микроқаржы компаниясы (МФК)федералдық заңнамамен және Ресей Банкінің нормативтік құқықтық актілерімен белгіленген шектеулерге сәйкес микроқаржы қызметін жүзеге асыратын ұйым болып табылады. MFC ретінде жұмыс істеу үшін кемінде 70 миллион рубль жарғылық капитал қажет. Атауы оның микроқаржы ұйымы екенін және оның ұйымдық-құқықтық нысанын көрсетуі керек.

Өз қызметін жүзеге асыру үшін IFC жеке тұлғалар мен кәсіпкерлерден кемінде 1,5 миллион рубль көлемінде қаражат тарта алады. Сондай-ақ шағын несиелерді онлайн режимінде беруге болады. Жеке тұлғаларға берілетін шағын несиелер жеке тұлғалар мен жеке кәсіпкерлер 3 миллион рубльден аспауы керек.

IFC номиналды құны 1,5 миллион рубльден төмен облигацияларды шығара алады. инвесторлар сатып алу үшін және барлық азаматтар үшін номиналды құны 1,5 миллион рубльден асатын. Бұл ретте Ресей Банкі облигацияларды шығаратын ХҚК-ның меншікті қаражатының жеткіліктілігі мен өтімділігі бойынша экономикалық стандарттарды сақтауды бақылайды.

Жеке кәсіпкер МҚҰ мәртебесін ала ала ма?

Жеке кәсіпкерлер үшін сен оқи алмайсыңмикроқаржы қызметі және микроқаржы ұйымдарын тіркеу.

Микроқаржы ұйымын қалай ашуға болады: қадамдық нұсқаулар

Орталық банктен МҚҰ мәртебесін алмас бұрын заңды тұлға ашу керек. МҚҰ құрудың ең кең тараған нысаны жауапкершілігі шектеулі серіктестік (ЖШҚ) болып табылады.

Заңды тұлғаны (ЖШС) тіркеу

Микроқаржы ұйымының қызметі үшін ЖШС тіркеу тәртібі қарапайым компанияны тіркеуден айырмашылығы жоқ. Назар аударатын жалғыз нәрсе:

• тіркеуге өтінімде қызметтің негізгі түрі ретінде OKVED коды 64.92.7 көрсетіледі;
• ұйымның атауында «Микроқаржы компаниясы» немесе «Микрокредиттік компания» деген тіркес болуы керек.

Ескерту: «Микроқаржы компаниясы» немесе «Микрокредиттік компания» тіркесі МҚҰ мәртебесі жоқ ЖШС атауында ЖШС тіркелген күннен бастап алғашқы 90 күнтізбелік күн ішінде ғана қолданылуы мүмкін.

2018 жылы ЖШС тіркеу үшін қажетті құжаттар

ЖШС тіркеу үшін келесі құжаттарды дайындау қажет:

• P11001 нысаны бойынша ЖШС тіркеу туралы өтініш – 1 дана.
• Жалғыз құрылтайшының шешімі (бір ғана құрылтайшы болса) – 1 дана.
• Құрылтайшылар жиналысының хаттамасы
• ЖШС құру туралы шарт (бірнеше құрылтайшылар болса) – 1 дана.
• ЖШС жарғысы – 2 дана.
• 4000 рубль мөлшерінде ЖШС тіркеу үшін мемлекеттік бажды төлеу туралы түбіртек.
• Заңды мекенжайды беруге кепілдік хат – 1 дана.

ЖШС тіркеу үшін құжаттарды қайда тапсыру керек?

Дайындалған құжаттар ЖШС заңды мекенжайы бойынша тіркелген Федералдық салық қызметіне ұсынылуы керек.

ЖШС тіркеу мерзімі 2018 ж

арқылы тіркеу процедурасын сәтті аяқтасаңыз 3 жұмыс күніСізге ЖШС-ның құрылтай құжаттары берілуі керек. Осыдан кейін сіз Орталық банкке құжаттарды дайындауға кірісе аласыз.

Микроқаржы ұйымдарын Орталық банкте тіркеу үшін қажетті құжаттар

МҚҰ мәртебесін алу үшін Орталық банкке келесі құжаттарды тапсыру қажет:

• ЖШҚ-ны микроқаржы ұйымдарының тізіліміне енгізу туралы басшының өтініші.
• сомасында микроқаржы ұйымдарын тіркегені үшін мемлекеттік баждың төленгені туралы түбіртек 1 500 рубль болды
• Жарғының және микроқаржы ұйымын тіркеу туралы шешімнің көшірмесі.
• Директорды тағайындау туралы бұйрықтың көшірмесі.
• ЖШС құрылтайшылары туралы мәліметтер.
• Басшы мен құрылтайшылардың соттылығының жоқтығы туралы анықтама.
• ЖШС заңды мекенжайы туралы ақпарат.
• Ішкі бақылау ережелері.
• Директордың қолы мен мөрі қойылған ЖШС туралы заңды тұлғалардың бірыңғай мемлекеттік тізілімінен үзінді көшірме (көп жағдайда Орталық банк оны салық органынан дербес талап етеді).

Микроқаржы ұйымдарын тіркеу үшін құжаттарды қайда тапсыру керек

Қалыптасқан құжаттар Орталық банктің тиісті аумақтық басқармасына тапсырылуы тиіс.

МҚҰ тіркеу мерзімі 2018 ж

ішінде МҚҰ тіркелген 30 жұмыс күніқұжаттарды тапсырған сәттен бастап. 14 жұмыс күні ішінде құжаттар мен олардағы мәліметтер тексеріледі, оның нәтижелері бойынша құжаттарды пысықтауға қайтаруға болады.

Жаңа микроқаржы ұйымдары туралы мәліметтер мемлекеттік тізілімге шегінде енгізіледі 30 жұмыс күніқұжаттарды тапсырған сәттен бастап. 14 жұмыс күні ішінде құжаттар мен олардағы мәліметтер тексеріледі, оның нәтижелері бойынша құжаттарды пысықтауға қайтаруға болады.

Ресей Федерациясының Орталық банкінің микроқаржы ұйымдарының мемлекеттік тізілімі 2018 ж

Барлық сәтті тіркелген микроқаржы ұйымдары туралы ақпарат Ресей Федерациясының Орталық банкінің ресми сайтында жалпыға қолжетімді мемлекеттік тізілімге енгізілген.

Микроқаржы ұйымы мәртебесін тек заңды тұлға ғана ала алады. Жеке кәсіпкер бұл мүмкіндіктен айырылған. Микроқаржы ұйымы мәртебесінің тағы бір қажетті құрамдас бөлігі микроқаржы ұйымы туралы ақпаратты микроқаржы ұйымдарының мемлекеттік тізіліміне енгізу болып табылады.Осылайша, микроқаржы ұйымдарының мемлекеттік тізіліміне белгіленген тәртіппен құрылған және енгізілген заңды тұлға микроқаржы ұйымы мәртебесін алады. микроқаржы ұйымы ол туралы ақпаратты көрсетілген тізілімге енгізген күннен бастап.

Біздің мамандар микроқаржы ұйымдарының бір түрі бойынша микрокредиттік компанияны тіркеуге кезең-кезеңімен құқықтық қолдау көрсетеді. Төменде сіз біздің қызметтеріміздің тізімін таба аласыз. Біз Қазан қаласында (Татарстан Республикасы) орналасқанбыз, бірақ біз бүкіл Ресей бойынша қызмет көрсетеміз. Қызметтердің құны және қажетті құжаттар тізімі туралы толығырақ info@site электрондық поштасы арқылы біле аласыз

Сіз Ресей Федерациясында микрокредиттік компанияны ашудың ұйымдастыру мәселелері бойынша ауызша немесе жазбаша кеңес ала аласыз.

Біздің мамандардың микрокредиттік компанияларды құқықтық қамтамасыз етуде көп жылдық тәжірибесі бар. Олар барынша толық, дәл және жедел кеңес береді.

Микрокредиттік компанияны кезең-кезеңімен құқықтық қолдау

Ресей Федерациясының салық органдарында микрокредиттік компанияны тіркеу.

Қызмет құны 18500 руб.

Бұл кезеңде біздің мамандар сізге микрокредиттік компанияның заңды мекенжайын таңдау бойынша қажетті кеңестер береді, микрокредиттік компанияның атауын тексереді, микрокредиттік компанияның құрылтайшылары мен жалғыз атқарушы органын таңдау бойынша ұсыныстар дайындайды.

ХКК құру заңды тұлғаны тіркеуден басталады. МКК ашпас бұрын микроқаржы ұйымының құрылтайшыларының және оның жалғыз атқарушы органының 2010 жылғы 2 шілдедегі № 151-ФЗ Федералдық заңымен белгіленген біліктілік талаптарына сәйкестігін тексеру керек. Біріншіден, микроқаржы ұйымының құрылтайшыларына (құрылтайшыларына) қойылатын талаптар экономикалық қызмет саласындағы қылмыс немесе мемлекеттік билікке қарсы қылмыс үшін соттылығының болмауы болып табылады. Екіншіден, мына тұлғалар микроқаржы ұйымының жалғыз атқарушы органы бола алмайды:

• осы ұйымдар қызметтің тиiстi түрлерiн жүзеге асыруға лицензияларының күшi жойылған (керi қайтарылып алынған) бұзушылықтарға не көрсетiлген лицензиялардың қолданылуы тоқтатыла тұрған бұзушылықтарға жол берген және көрсетiлген уақытта қаржы ұйымдарының дара атқарушы органының функцияларын жүзеге асырған тұлғаларға; лицензиялардың күші жойылды (қайтарылып алынды) ), егер мұндай жою (қайтарып алу) күнінен бастап үш жылдан аз уақыт өтсе, аталған бұзушылықтарды жоймауға байланысты. Бұл ретте, осы Федералдық заңның мақсаттары үшін қаржы ұйымы бағалы қағаздар нарығының кәсіби қатысушысын, клирингтік ұйымды, инвестициялық қордың басқарушы компаниясын, инвестициялық пай қорын және мемлекеттік емес зейнетақы қорын, мамандандырылған депозитарийді білдіреді. инвестициялық қордың, инвестициялық пай қорының және мемлекеттік емес зейнетақы қорының, акционерлік инвестициялық қордың, кредиттік ұйымның, сақтандыру ұйымының, мемлекеттік емес зейнетақы қорының, сауда ұйымдастырушының;
• құқықтан айыру түрiндегi әкiмшiлiк жазаға тартылған деп есептелу мерзiмi өтпеген адамдар;
• экономикалық қызмет саласындағы қылмыстар немесе мемлекеттік билікке қарсы қылмыстар үшін алынбаған немесе өтелмеген соттылығы бар адамдар.

Бірінші кезеңде U-Piter Consulting мамандары сізге қажетті құжаттарды дайындайды:

• Микрокредиттік компанияның жарғысы «Микроқаржы қызметі және микроқаржы ұйымдары туралы» 2010 жылғы 2 шілдедегі N 151-ФЗ Федералдық заңының талаптарына сәйкес.
• Микрокредиттік компания құру туралы хаттама (шешім).
• Өтінім нысаны № Р11001
• Директорды тағайындау туралы бұйрық.
• Бухгалтерлік қызметке тағайындау туралы бұйрық.

Салық органдарына құжаттарды ресімдеу үшін қажетті құжаттар мен құрылтайшы(лар) және дара атқарушы орган туралы мәліметтер:

• МКК құрылтайшы(лар)ының ИНН
• МКК құрылтайшы(лар)ының төлқұжат деректері
• МКК бастығының лауазымы
• жалғыз атқарушы органның СТН
• Жалғыз атқарушы органның төлқұжат деректері
• Байланыс телефоны
• Заңды мекен-жайы
• Жалға берушінің кепілдік хаты (жалдау шартын жасау кезінде)
• Заңды тұлғаның атауы: «____________» микрокредиттік компаниясы» ЖШС.

тармақтарына сәйкес. 5 б. 1 бап. «Микроқаржы қызметі және микроқаржы ұйымдары туралы» 02.07.2010 жылғы № 151-ФЗ Федералдық заңының 6-бабына сәйкес, МҚҰ мемлекеттік тізіліміне заңды тұлға туралы ақпаратты енгізу кезінде тізілімде толық және (немесе) қысқартылған атауы бар болса, мүмкін. МҚҰ, оның ішінде толық және (немесе) қысқартылған фирмалық атауына сәйкес келетін толық немесе қысқартылған фирмалық атауы, оның ішінде көрсетілген тізілімге осы заңды тұлға туралы мәліметтерді енгізуге өтініш берген заңды тұлғаның толық немесе қысқартылған фирмалық атауы немесе түсініксіз түрде микроқаржы ұйымы туралы тиісті мәліметтер заңды тұлғалардың бірыңғай мемлекеттік тізіліміне өтініш берген заңды тұлға туралы мәліметтерден ертерек енгізілген жағдайда, оған ұқсас. Осылайша, заңды тұлғаның толық және (немесе) қысқартылған атауын таңдау туралы шешім қабылдау кезінде микроқаржы ұйымдарының тізілімінде және заңды тұлғалардың бірыңғай мемлекеттік тізілімінде қамтылған мәліметтер ескерілуі тиіс. № 151-ФЗ Заңының 4-бабының 5-бөлігіне сәйкес МҚҰ тізілімінде қамтылған ақпарат ашық және жалпыға қолжетімді болып табылады. Микроқаржы ұйымдарының тізілімі Интернет-ақпараттық-телекоммуникациялық желідегі Ресей Банкінің ресми сайтында орналастырылған.

Сонымен қатар, Ресей Федерациясы Жоғарғы Төрелік Сотының Төралқасының 2007 жылғы 13 желтоқсандағы № 122 Ақпараттық хатының 13-тармағына сәйкес белгілеулердің ұқсастығын шатастыратын мәселе факті болып табылады және жалпы алғанда ережені сот сараптама тағайындамай-ақ шеше алады. Бұл ретте, фирмалық атаулардың сәйкестігін немесе шатастыратын ұқсастығын анықтау кезінде соттар, басқалармен қатар, Роспатенттің 2009 жылғы 31 желтоқсандағы № 197 бұйрығымен бекітілген, мәлімделген белгілердің сәйкестігі мен ұқсастығын тексеру жөніндегі Әдістемелік ұсынымдарды пайдаланады. Әдістемелік ұсынымдар деп аталады). Әдістемелік ұсыныстарға сәйкес белгілеу, егер олардың жеке айырмашылықтарына қарамастан, тұтастай онымен байланысты болса, басқа белгілеуге шатастыратын ұқсас болып саналады. Белгілердің ұқсастығын бағалау қалыптасқан жалпы әсер негізінде, оның ішінде қорғалмаған элементтерді ескере отырып жүргізіледі. Сонымен қатар, жалпы әсердің қалыптасуы белгілеудің кез келген ерекшеліктерінің, соның ішінде басым сөздік немесе графикалық элементтердің, олардың композициялық шешімдерінің және т.б. әсерінен болуы мүмкін. Әдістемелік ұсыныстардың 4.2 тармағына сәйкес ауызша белгілеулердің ұқсастығы дыбыстық (фонетикалық), графикалық (визуалды) және семантикалық (семантикалық) болуы мүмкін. Айта кету керек, Әдістемелік ұсыныстардың 4.2.4.2-тармағында егер ауызша белгілеу қорғалатын және қорғалмаған элементтерден тұратын болса, онда сараптама жүргізу кезінде қорғалатын элементтердің сәйкестігі мен ұқсастығы ескерілетінін белгілейді.

№ 151-ФЗ Заңының 12-бабы 1-бөлігінің 10-тармағына сәйкес микроқаржы ұйымының толық және (немесе) қысқартылған атауын, оның ішінде толық және (немесе) қысқартылған фирмалық атауын пайдалануға құқығы жоқ. мәліметтері заңды тұлғалардың бірыңғай мемлекеттік тізіліміне енгізілген микроқаржы ұйымының немесе өзге де қаржы ұйымының толық және (немесе) қысқартылған атауына, оның ішінде толық және (немесе) қысқартылған корпоративтік атауына бірдей немесе түсініксіз түрде ұқсас тиісті микроқаржы ұйымын мемлекеттік тіркеуден өткенге дейін. Алайда, бұл тыйым толық және (немесе) қысқартылған атауын, оның ішінде толық және (немесе) қысқартылған атауымен бірдей немесе шатастыратын түрде ұқсас фирмалық атауын, оның ішінде микроқаржы немесе олармен аффилиирленген өзге де қаржы ұйымдарының толық және (немесе) қысқартылған корпоративтік атауы.

Жоғарыда айтылғандарға байланысты, жоғарыда көрсетілген мәліметтерді, сондай-ақ № 151-ФЗ Заңының 12-бабы 1-бөлігінің 10-тармағында белгіленген тиесілілік туралы ережелерді ескере отырып, Қоғамның атауын таңдау туралы шешім қабылдануы керек. .

Микрокредиттік компания туралы ақпаратты Ресей Банкінің микроқаржы ұйымдарының тізіліміне енгізу.

Микроқаржы ұйымдарының мемлекеттік тізіліміне микрокредиттік компания туралы мәліметтерді енгізу үшін құжаттарды дайындау.

Қызмет құны 35500 руб.

Заңды тұлға туралы мәліметтерді МҚҰ тізіліміне енгізу микрокредиттік компанияны тіркеудің келесі кезеңі болып табылады. Бұл кезең қысқаша МҚҰ-ны Орталық банкте тіркеу немесе МҚҰ-ны реестрде тіркеу деп те аталады. Микроқаржы ұйымдарының мемлекеттік тізіліміне заңды тұлға туралы ақпаратты енгізу тәртібі Ресей Банкінің 2016 жылғы 28 наурыздағы № 3984-У «Қазақстан Республикасы Банкінің микроқаржы ұйымдарының мемлекеттік тізілімін жүргізу тәртібі туралы» директивасымен белгіленген. Ресей, микроқаржы ұйымдарының мемлекеттік тізіліміне заңды тұлға туралы ақпаратты енгізуге арналған өтініш нысаны, заңды тұлғаның құрылтайшылары (қатысушылары, акционерлері) туралы ақпарат нысаны, заңды тұлға туралы мәліметтерді енгізу туралы анықтаманың нысаны. микроқаржы ұйымдарының мемлекеттік тізілімі және оны қайта тіркеу тәртібі, микроқаржы ұйымының түрін өзгертуге және микроқаржы ұйымы нысанындағы қызметті жүзеге асыруға немесе микрокредиттік компания нысанындағы қызметті жүзеге асыруға өтініш нысандары, нысаны мен тәртібі Меншікті қаражаттың (капиталдың) болуын және құрылтайшылар (қатысушылар, акционерлер) енгізген қаражаттың пайда болу көздерін растайтын құжаттар мен мәліметтерді ұсынғаны үшін».

Микроқаржы ұйымдары Ресей Банкінің Қаржы нарығына қабылдау департаментіне келесі құжаттарды ұсынады:

1. заңды тұлға туралы мәліметтерді микроқаржы ұйымдарының мемлекеттік тізіліміне енгізу туралы заңды тұлғаның басшысы немесе ол уәкілеттік берген тұлға қол қойған, оның тегін, атын, әкесінің атын (бар болса), тұрғылықты жерін және байланыс телефондары;
2. заңды тұлғаның құрылтай құжаттарының көшірмесі;
3. заңды тұлғаны құру туралы шешімнің көшірмесі;
4. заңды тұлғамен байланыс жүзеге асырылатын заңды тұлғаның тұрақты атқарушы органының мекенжайы (орналасқан жері) туралы мәліметтер;
5. Ресей Банкіне құжаттарды тапсырған күні қолданыстағы заңды тұлғаның басқару органдарын сайлау (тағайындау) туралы шешімнің көшірмесі;
6. заңды тұлғаның құрылтайшылары (қатысушылары, акционерлері) туралы мәліметтер;
7. құқығы бар директорлар кеңесі (байқау кеңесі) мүшелерінің, алқалы атқарушы органы мүшелерінің, заңды тұлғаның жалғыз атқарушы органы мүшелерінің, құрылтайшылардың (қатысушылардың, акционерлердің) соттылығының болуы (болмауы) туралы анықтаманың түпнұсқасы заңды тұлғаның жарғылық капиталын құрайтын, уәкілетті мемлекеттік орган шығарған және шығарылған күні үш айдан аспайтын дауыс беретін акцияларға (акцияларға) тиесілі дауыстардың 10 және одан да көп пайызына билік ету. оны беру күні;
8. «Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл туралы» 07.08.2001 жылғы № 115-ФЗ Федералдық заңына сәйкес қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы күрес үшін әзірленген ішкі бақылау ережелері;
9. қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл жөніндегі ішкі бақылау қағидаларын іске асыруға жауапты арнайы лауазымды тұлғаны тағайындау туралы құжаттың көшірмесі.
10. микроқаржы ұйымдарының мемлекеттік тізіліміне заңды тұлға туралы мәліметтерді енгізгені үшін мемлекеттік баждың төленгенін растайтын құжат;
11. тиісті шыққан елдің шетелдік заңды тұлғаларының тізілімінен үзінді көшірме немесе құрылтайшының (қатысушының, акционердің) - шетелдік заңды тұлғаның (шетелдік құрылтайшылары (қатысушылары, акционерлері) бар заңды тұлғалар үшін) құқықтық мәртебесін растайтын заңды күші бар өзге де құжат ).

Микроқаржы ұйымдарының мемлекеттік тізіліміне заңды тұлға туралы мәліметтерді және заңды тұлғаның құрылтайшылары (акционерлері, қатысушылары) туралы мәліметтерді енгізуге арналған өтініш үлгісі

Жоғарыда аталған құжаттар Ресей Банкіне Қаржы нарығына қабылдау департаментінің мекенжайына мазмұнының тізбесі мен түбіртегі бар тапсырысты поштамен (сәлемдемемен) жіберіледі: 107016, Мәскеу қ., көш. Неглинная, 12 үй.

Микроқаржы ұйымдарының мемлекеттік тізіліміне заңды тұлға туралы ақпаратты енгізу үшін 1500 рубль мөлшерінде мемлекеттік баж алынады. Комиссияны қолма-қол немесе қолма-қол ақшасыз (микрокредиттік компанияның ағымдағы шоты арқылы) төлеуге болады. Заңды тұлғаның немесе заңды тұлғаның уәкілетті өкілінің мемлекеттік бажды төлеу фактісін растайтын төлем құжаты «Төлем негіздері» бағанында төлемді төлеу фактісін растайтын төлем құжатын ұсынған жағдайда қолма-қол төленген баж есепке жатқызылуы мүмкін. мемлекеттiк баж салық төлеушiнiң атынан жүргiзiледi, ал шығыс – кассалық ордер немесе заңды тұлғаның өкiлiне заңды тұлғаның өз қаражаты есебiнен мемлекеттiк бажды төлеуге ақша бергенiн растайтын өзге де құжат.

Ресей Банкіне, өзін-өзі реттейтін ұйымға, несиелік тарих бюросына және Қаржы мониторингі федералды қызметіне хабарламалар дайындау.

Қызмет құны 10 000 рубльден бастап.

Ресей Банкі қаржы нарығындағы өзін-өзі реттейтін ұйымдардың бірыңғай тізілімін жүргізеді. Осылайша, бұл тізілім микроқаржы ұйымдарының қызметін өзін-өзі реттеуді жүзеге асыратын үш ұйымды (МҚҰ СРО деп аталатын) қамтиды: 2010 жылғы 2 шілдедегі № 151-ФЗ Федералдық заңының 7.2-бабына сәйкес микроқаржы ұйымдары микроқаржы ұйымдары. микроқаржы ұйымдарының мемлекеттік тізіліміне заңды тұлға туралы мәліметтер енгізілген күннен бастап 90 (тоқсан) күн ішінде қаржы нарығындағы өзін-өзі реттейтін ұйымға қосылуға міндетті.

1. «Шағын және орта бизнесті дамыту институттары» микроқаржы альянсы» одағы;
2. «Бірлік» микроқаржы ұйымдарының одағының өзін-өзі реттейтін ұйымы;
3. «Микроқаржы және даму» микроқаржы ұйымдарының одағының өзін-өзі реттейтін ұйымы.

Сонымен қатар, 02.07.2010 жылғы № 151-ФЗ Федералдық заңының 16-бабына сәйкес микроқаржы ұйымдары заңды және жеке тұлғалардың, соның ішінде жеке кәсіпкерлердің несиелік тарихтарын қалыптастыру үшін қажетті ақпаратты қарыз алушыларға қатысты кем дегенде ұсынуға міндетті. «Несие тарихы туралы» 2004 жылғы 30 желтоқсандағы № 218-ФЗ Федералдық заңының талаптарына сәйкес несиелік тарих бюроларының мемлекеттік тізіліміне енгізілген бір несиелік тарих бюросы. Осылайша, 2004 жылғы 30 желтоқсандағы № 218-ФЗ Федералдық заңының 5-бабының 3.1-бөлігіне сәйкес микроқаржы ұйымдары несиелік тарихтың мемлекеттік тізіліміне енгізілген кем дегенде бір кредиттік тарих бюросына қарыз алушыларға қатысты қолда бар барлық ақпаратты ұсынуға міндетті. орындауға келісімінсіз бюролар.

Микроқаржы ұйымы SRO сертификатын және BKI-мен келісімді алғаннан кейін ғана несие беруді бастауға құқылы.

Микрокредиттік компанияның веб-сайтын құру және оны қажетті мазмұнмен толтыру.

Қызмет құны Тапсырыс берушімен келісілгендей келісуге болады.

«Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы күрес туралы» 2001 жылғы 7 тамыздағы № 115-ФЗ Федералдық заңының талаптарына және Ресей Банкінің ҚАЖ саласындағы нормативтік құқықтық актілеріне сәйкес құжаттарды дайындау. /CFT:

5.1. Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға), терроризмді қаржыландыруға және жаппай қырып-жою қаруын таратуды қаржыландыруға қарсы іс-қимыл жөніндегі ішкі бақылау қағидаларын әзірлеу.

5.2. Ресей Банкінің 2014 жылғы 5 желтоқсандағы № 3471-U директивасының талаптарына сәйкес микрокредиттік компания қызметкерлерінің АЖ/ТҚҚ/ТҚҚ бойынша оқытуды аяқтауын есепке алу бойынша практикалық нұсқаулық «Оқыту мен оқытуға қойылатын талаптар туралы» Несиелік емес қаржы ұйымдарындағы қызметкерлер».

бастап құны 5500 руб.

5.3. Ресей Банкінің 2014 жылғы 15 желтоқсандағы № 3484-У «Ұсыну тәртібі туралы» директивасының талаптарына сәйкес Қаржы мониторингі федералдық қызметінің порталында Сіздің Жеке кабинетіңіздегі жұмыс нәтижелерін өңдеу бойынша практикалық нұсқаулық. кредиттік емес қаржы ұйымдары «Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл туралы» Федералдық заңда көзделген ақпаратты уәкілетті органға береді.

бастап құны 4500 руб.

5.4. Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға), терроризмді қаржыландыруға және жаппай қырып-жою қаруын таратуды қаржыландыруға қарсы іс-қимыл мақсатында ішкі бақылау ережелерін іске асыруға жауапты микрокредиттік компанияның арнайы лауазымды тұлғасын тағайындау тәртібін құжаттау бойынша практикалық нұсқаулық.

Бағасы 5000 рубльден бастап.

Микрокредиттік компания үшін «Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл туралы» 2001 жылғы 7 тамыздағы N 115-ФЗ Федералдық заңының талаптарын бір жыл ішінде қайталап бұзушылықтар мемлекеттік тізілімнен алып тастауға әкеп соғады. Ресей банкі. Сондай-ақ, қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы күрес туралы заңнаманың талаптарын орындамағаны үшін Әкімшілік құқық бұзушылық туралы кодекстің 15.27-бабында 1 000 000 рубльге дейін әкімшілік жауапкершілік белгіленеді.

«Тұтыну несиесі (несие) туралы» 2013 жылғы 21 желтоқсандағы № 353-ФЗ Федералдық заңының және 2010 жылғы 2 шілдедегі № 151-ФЗ Федералдық заңының талаптарына сәйкес микрокредиттер беру үшін құжаттарды дайындау. Микроқаржы қызметі және микроқаржы ұйымдары туралы».

6.1. «Микроқаржы қызметі және микроқаржы ұйымдары туралы» 2010 жылғы 2 шілдедегі № 151-ФЗ Федералдық заңының, 2013 жылғы 21 желтоқсандағы № 353 Федералдық заңының талаптарына сәйкес әзірленген микрокредиттік компанияның жеке тұлғаларға тұтынушылық несиелер беру үшін құжаттары. -ФЗ «Тұтыну несиесі (несие) туралы», Ресей Банкінің 2014 жылғы 23 сәуірдегі № 3240-У «Тұтыну несиесі (несие) шартының жеке талаптарының кестелік нысаны туралы» Нұсқаулығы және Несиелік стандарт қаржы нарығында операцияларды жүзеге асыру үшін микроқаржы ұйымы бекітілген. Ресей Банкі 2018 жылғы 27 сәуірдегі № KFNP-12:

1. Микрокредиттерді беру ережелері.
2. Шағын несие алуға өтініш.
3. Микрокредиттік компанияның басқару органдары қабылдаған шешімдерге елеулі (тікелей немесе жанама) ықпал ететін тұлғалар туралы мәліметтер.
4. Тұтыну несиесі шартының жеке шарттары.
5. Тұтыну несиесі шарты бойынша төлем кестесі.
6. Тұтыну несиесі шартының жалпы талаптары.
7. Қарыз алушының (жеке тұлғаның) тұтынушылық кредитке өтінімін қарауға қабылдау күні туралы мәліметтер.

бастап құны 12500 руб.

6.2. «Ипотека (жылжымайтын мүлік кепілі) туралы» 1998 жылғы 16 шілдедегі N 102-ФЗ Федералдық заңының және микроқаржы ұйымының операцияларды жүзеге асыруының негізгі стандартының негізінде әзірленген жылжымайтын мүлікті кепілге алған несиелерді беру үшін микрокредиттік компанияның құжаттары Қаржы нарығында бекітілген. Ресей Банкі 2018 жылғы 27 сәуірдегі № KFNP-12:

• Жылжымайтын мүлікті кепілге беру шарты.
• Жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие шарты.
• Тұтыну несиесін беру, пайдалану және өтеу шарттары туралы ақпарат.

бастап құны 14500 руб.

6.3. Автокөлік (автокөлік және арнайы техника) кепілдігіне несие беру үшін микрокредиттік компанияның құжаттары:

1. Несие шартының жалпы талаптары.
2. Несиені беру, пайдалану және өтеу шарттары туралы ақпарат.
3. Көлік құралымен қамтамасыз етілген тұтынушылық несие шартының жеке шарттары.
4. Көлік құралын қабылдау-тапсыру актісі.
5. Көлікті қайтару туралы куәлік.

бастап құны 12500 руб.

Микроқаржы ұйымдары үшін негізгі стандарттарға сәйкес құжаттарды дайындау.

7.1. 22 маусымда Ресей Банкі бекіткен микроқаржы ұйымдарын біріктіретін қаржы нарығындағы өзін-өзі реттейтін ұйымдардың мүшелері ұсынатын қаржылық қызметтерді алушылардың - жеке және заңды тұлғалардың құқықтары мен мүдделерін қорғаудың негізгі стандарты бойынша практикалық нұсқаулық, 2017 (2017 жылғы 1 шілдеден бастап қолданысқа енгізіледі).

9500 руб.

7.2. Микрокредиттік компания үшін тәуекелдерді басқарудың негізгі стандарты бойынша практикалық нұсқаулық бекітілді. Ресей Федерациясының Банкі 2017 жылғы 27 шілдедегі (2018 жылғы 27 қаңтарда күшіне енді).

Практикалық көмектің құны 28500 руб.

Микрокредиттік компанияның 2006 жылғы 27 шілдедегі № 152-ФЗ «Жеке деректер туралы» Федералдық заңының талаптарына сәйкес келуі үшін құжаттарды дайындау, оның ішінде микрокредиттік компанияны Байланыс, ақпараттық технологияларды қадағалау федералды қызметінде арнайы тіркеу. және Бұқаралық коммуникациялар (жеке деректер операторларының тізілімі).

Микрокредиттік компанияның персоналын есепке алуды жүргізу үшін стандартты құжаттар пакетін дайындау:

1. Ішкі еңбек тәртібі.
2. Штаттық кесте.
3. Жұмысқа қабылдау тәртібі.
4. Несие менеджерімен еңбек шарты.
5. Несие менеджерінің лауазымдық сипаттамасы.
6. Директормен еңбек шарты.
7. Директордың лауазымдық сипаттамасы.
8. Бухгалтермен еңбек шарты.
9. Бухгалтер жұмысының сипаттамасы.
10. Қоғамның коммерциялық, банктік және қызметтік құпиясын құрайтын құпия ақпаратты қорғауды ұйымдастыру туралы ереже, коммерциялық құпияға рұқсаты бар тұлғалардың тізімін бекіту нысанымен және коммерциялық құпия режимін енгізу және бекіту туралы бұйрықпен бірге. Ережелер.

Қызмет құны 5500 руб.

Жоғарыда аталған кезеңдердің барлығында біздің мамандар сізге қажетті заң көмегін көрсетеді. Төлем кезең-кезеңімен жүзеге асырылады.

№ 115-ФЗ Федералдық заңына сәйкес құжат айналымын біздің мамандарға беруді қалайтындар үшін (аутсорсинг) біз жазылу қызметтерін ұсына аламыз. жазылу қызметтерінің тарифтері туралы.

2018 жылы микроқаржы ұйымдарын тіркеу

Микроқаржы ұйымдарының тізіліміне (МФК, МКК) енгізу. Микроқаржы ұйымын ұйымдастыруға лицензия қажет пе? Орталық банк тізіліміне МҚҰ қалай қосуға болады? МҚҰ несие беріп қана қоймай, азаматтар мен кәсіпкерлердің инвестициясын қабылдай ала ма? МҚҰ SRO-ға қосылуы керек пе? Қандай SRO заңды болып табылады? Бұл сұрақтарға сарапшы Ольга Михеенко (Audit Prof компаниясы) жауап береді.

МҚҰ қалай ашуға болады

Алдымен сіз өз бизнесіңізді тіркеуіңіз керек. Мен бұл процедураны сипаттамаймын, оны өзіңіз жасай аласыз, бірақ сіз МҚҰ Жарғысына қойылатын барлық арнайы талаптарды ескеруіңіз керек. оның ішінде мемлекеттік қызметтерді алу кезінде адамдардың өмірін жеңілдетуге арналған Көпфункционалды орталықтар арқылы. Осыған байланысты айта кететін жалғыз нәрсе, МҚҰ-ның «жеңілдетілген» жүйені қолдануға құқығы жоқ. Бұл тыйым «Ресей Федерациясының кейбір заңнамалық актілеріне өзгерістер мен толықтырулар енгізу туралы» 2013 жылғы 2 қарашадағы № 301-ФЗ Федералдық заңында жазылған, оған сәйкес баптың 3-тармағы. Оңайлатылған салық салу жүйесін қолдануға құқығы жоқ ұйымдардың тізбесін қамтитын Ресей Федерациясының Салық кодексінің 346.12 тармағы микроқаржы ұйымдарымен толықтырылды.

Компания тіркелгеннен кейін әлі несие беру мүмкін емес. Сізге МҚҰ мәртебесін алу қажет. Заң бойынша микроқаржылық қызметке лицензия талап етілмейді. Бірақ бұл МҚҰ бақылаусыз жұмыс істей алады дегенді білдірмейді. Реттеуші – Орталық банк, МҚҰ бірыңғай тізілімнен нөмір алуға міндетті. Компания тізілімге енгізілгеннен кейін ғана МҚҰ мәртебесін алады.

МҚҰ-ны Орталық банкте қалай тіркеуге болады (микроқаржы ұйымдарының тізілімінен нөмірді алыңыз)

Негізінде, мұны өзіңіз жасай аласыз. МҚҰ тіркеу үшін келесі құжаттар қажет:

Мемлекеттік тіркеу туралы куәліктің көшірмесі (OGRN)

Құрылтай құжаттарының көшірмелері

Заңды тұлғаның лауазымды адамдарын және басқару органдарын сайлау (тағайындау) туралы шешімдер:

Заңды тұлғаның құрылтайшыларының мәліметтері

Заңды мекенжайы туралы мәліметтер

Микроқаржы ұйымдарының мемлекеттік тізіліміне заңды тұлға туралы мәліметтерді енгізуге арналған өтініштер

Заңды тұлғаны құру туралы шешімнің көшірмелері

Сіз бұл жұмысты үшінші тарапқа сеніп тапсыра аласыз. Audit Prof микроқаржы ұйымдарын тіркеуге және оларға қызмет көрсетуге маманданған, сондықтан біз сіз үшін бәрін жасай аламыз. Болашақта МҚҰ тіркеуді SRO деңгейіне көшіру жоспарлануда. Яғни, тізілімге нөмірді алғанға дейін СРО құжаттар пакетін талдайды. Бұл туралы мамандандырылған конференцияларда Орталық банк өкілдері мәлімдеді. Бірақ әзірге бұл жоспарда бар.

МҚҰ атауын қалай ойлап табуға және оның түпнұсқалығын тексеруге болады

Тұтынушыларды адастырмас үшін микроқаржы ұйымдарының атаулары бірдей болмауы керек. Сондықтан Орталық банкке тіркеу үшін құжаттарды ұсынбас бұрын аты-жөнін тексеру керек. Ережелер мынадай: кім бірінші енгізген болса, оны өзі үшін сақтайды. Атауын Орталық банктің веб-сайтында білуге ​​болады.

Атын сақтау мүмкін емес. МҚҰ тіркеуден бас тарту себептерінің бірі тізілімдегі аты болуы мүмкін.

Біздің компания микроқаржы ұйымдарының бизнесін қолдауға маманданған, тізілімге нөмірдің 100% түсуіне кепілдік беру мүмкін емес, өйткені құжаттарды дайындау кезінде біреу құжаттарда көрсетілген атауды алып қоюы мүмкін.

Кеңес ретінде «жылдам ақша» деген сөзден аулақ болған жөн; бұл ең көп таралған нұсқа; брендтерді құруға және жылжытуға маманданған компаниялар түпнұсқа атауды табуға көмектеседі.

Орталық банк микроқаржы ұйымдарына қандай талаптар қояды?

IFC мәртебесін алу процесінде IFC реттеушіге кемінде 70 миллион рубль мөлшерінде меншікті капиталдың болуын растайды. МФҚ жеке тұлғалардан несие қабылдай алады және клиенттерді қашықтан сәйкестендіруді жүзеге асыра алады, бұл олардың бизнесін онлайн режимінде дамытуға мүмкіндік береді. Олар жеке тұлғаларға несие ретінде бір адамға 1 000 000 рубль, ал кәсіпкерлерге 3 000 000 рубль бере алады. Барлық басқа компаниялар автоматты түрде МКК құрамына енгізіледі; мұндай компаниялар өз атауларында «микрокредиттік ұйым» деген сөз тіркесін қосуы керек; олар өздерінің меншікті капиталын растауды қажет етпейді, сонымен қатар Орталық банктің МКК мәртебесін бағалауы талап етілмейді. . Олар жеке тұлғаларға бір қарыз алушыға 500 000 рубльге дейін, ал кәсіпкерге 3 000 000 рубльге дейін бере алады. Сіз жеке тұлғалардың қаражатын қабылдай алмайсыз, бірақ заңды тұлғалардың, соның ішінде компанияның құрылтайшыларының қаражатын қабылдай аласыз.

Есте сақтау керек, заң жеке тұлғалардан берілетін несиенің ең төменгі сомасын белгілейді - 1,5 миллион рубль. ХҚҚ-ға салынған инвестициялар мемлекет тарапынан сақтандырылмайды, сондықтан біліктілігі жоқ инвесторлар үшін, басқаша айтқанда, әртүрлі құралдарға инвестиция салудың қыр-сырын түсінбейтін қарапайым азаматтар үшін қауіпті болып саналады. Инвестиция көлемі өзгерген жоқ, ХҚК заңнамалық инновациялар енгізілгенге дейін өткен жылдардағыдай азаматтардан 1,5 млн.

МҚҰ тоқсан сайын мегарегуляторға есеп беруі керек. Бұл Орталық банктің веб-сайтында сіздің жеке кабинетіңіз арқылы жасалады. Аудит проф. есептерді дайындауға және ұсынуға көмектеседі. Бізбен хабарласыңы!

Росфинмониторингке есеп беруді талап етеді, МҚҰ қылмыстық жолмен алынған кірістерді жылыстатудың және терроризмді қаржыландырудың алдын алу шараларын әзірлеуге және қолдануға міндетті. Яғни, қызмет көрсетілетін, қаражатпен операцияларды жүзеге асыратын тұлғаларды анықтап, аффилиирленген тұлғалардың тізімін ашу қажет болады. Соның ішінде, бірақ олармен шектелмейді.

Сонымен қатар, бұл қажет микрокредиттер беру қағидаларын әзірлеу және тәжірибеге енгізу. Ережелер Интернетте болуы керек. МҚҰ веб-сайтында немесе үшінші тарап ресурсында. Сондай-ақ несие берілетін жерлерде.

Банктер сияқты МҚҰ да міндетті Несие тарихы бюросына қарыз алушылар мен олардың несиелері туралы ақпаратты ұсыну. Қарыз алушылармен қарым-қатынаста МҚҰ банктер сияқты шарттың нысанын реттейтін, өсімпұлдар мен өсімпұлдарды шектейтін және т.б. тұтынушылық несие (несие) туралы заңды сақтауға міндетті.

MFO мөлшерлемелеріерікті түрде орнатуға болмайды. Белгілі бір шектеулер бар - Орталық банк несиелердің әртүрлі санаттары мен түрлері үшін шақырылған ХҚКО орташа мәнін жариялайды. Орташа ХҚО-ны қалыптастыру кезінде нарықтық шындықтар ескеріледі. МҚҰ несиенің жалпы құнының орташа мәнінен үштен бірінен артық ауытқуға құқығы жоқ. Жарнама туралы заң туралы да есте сақтау керек. Қазір заң шығарушылар айыппұлды 1 миллионға дейін көтеруді ұсынып отыр. Жалпы, егер біреу шағын несие беру ісі аса қиын емес және ешқандай негіз жоқ деп ойласа, бұл адамдар қателеседі деп айта аламыз. Егер сіз барлық нормалар мен заңдарды сақтай отырып, бизнесіңізді заңды түрде жүргізсеңіз, онда жұмыс жеткілікті болады. Ал микроқаржы ұйымын тіркемей, «қараңғыда» ойнау қазіргі уақытта заңды өрескел бұзуды білдіреді. Олар Қауіпсіздік Кеңесі деңгейінде қара несие берушілерді «сұрыптауға» уәде береді. Олардың қызметін полиция, прокуратура, «Халық майданы» қоғамдық ұйымы, өзін-өзі реттейтін ұйымдар, Омбудсмен, Орталық банк тежейді. Нарықтағы заңсыз иммигранттар туралы ақпарат алмасу үшін арналар құрылуда. Өздерін МҚҰ ретінде көрсететін және тізілімде нөмірі жоқ қара кеңселерден нарықты арылту міндеті микроқаржы нарығына арналған No1 тапсырма деп айтуға болады.

МҚҰ-ны қайта тіркеу – нарықтың МФҚ және МКК болып бөлінуіне байланысты компанияның атауын, оның ішінде «микрокредиттік компания» тіркесін өзгерту қажет болады.

МҚҰ мұны өз бетімен жасай алады немесе мамандарға сеніп тапсыра алады. Қажетті:

1. Федералдық салық қызметі үшін микроқаржы ұйымының атауындағы өзгерістерді тіркеу үшін құжаттарды дайындаңыз.

2. МҚҰ атауының өзгергені туралы Ресейдің Орталық банкіне хабарлау

МҚҰ атауына «микроқаржы компаниясы» деген сөздер қосылғаннан кейін Орталық банк бұл өзгерістер туралы хабардар етілуге ​​тиіс.

Орталық банкке ЖШС атауын өзгерту туралы хабарлау мерзімі өзгерістер Ресейдің Федералдық салық қызметінде тіркелген күннен бастап 30 күнді құрайды.

Сонымен қатар, МҚҰ Жарғысына өзгерістер енгізу қажет болады, мұны да ұмытпау керек. Және серіктестерге атауды өзгерту туралы хабарлаңыз.

Жазған Джулия Зиберт

«Аудит проф» ЖШС

Микрокредиттік компанияны қалай ашуға және ақылсыз пайыздармен қомақты ақша табуға болады? Көптеген адамдар мұны істеу өте оңай деп ойлайды, бірақ бұл шындыққа ешқандай қатысы жоқ қате түсінік. Халыққа нөлден бастап шағын несие беретін өз бизнесін ашу - бұл өте қымбат және күмәнді «рахаттану».

Шағын несиелік бизнесті қалай ашуға болады? Олар мұнда қалай ақша табады? Неден бастау керек? Сізге не ашу керек? Қайда және қалай тіркелу керек? Немесе франчайзингтік бизнес ашқан дұрыс шығар? Осы мақалада оқырмандардың ең танымал сұрақтарына жауаптар.

Бизнес – халыққа төленетін шағын несиелер

Бұл бизнес-модельдің мәні өзіңіздің жеке немесе қарыз қаражатыңызды пайызбен несиелеу болып табылады. Негізгі кіріс қарыздың негізгі сомасына есептелетін және өтеу күні қарыз алушы төлейтін қарыз қаражатын пайдаланғаны үшін сыйақыдан тұрады.

Ең тиімдісі қысқа мерзімді жалақыға несие беру. Олар үшін орташа мөлшерлеме тәулігіне 2%, ал ұзақ мерзімді шағын несиелер үшін күніне 0,5-1% құрайды. Қысқа мерзімге шағын несие беру арқылы ақшаны тезірек қайтаруға және басқа клиентке жаңа несие беруге пайдалануға болады. Осылайша, ұзақ мерзімді несие берумен салыстырғанда табыстылықты арттыру.

Егер шағын қаладағы орташа микроқаржы ұйымы 10 күн ішінде күніне 5 000 рубль мөлшерінде 15 микрокредит береді деп елестетсек, онда ұйымның таза табысы күніне 1500 рубльді, 10 күн үшін - 15 000 рубльді, 30 күнге - 45 000 рубль. Және бұл ең қарапайым есептеулер. Шындығында, тіпті шағын қалаларда да әлеуетті қарыз алушылар жалақы күніне дейін қарыз алу үшін микроқаржы ұйымдарына үнемі жүгінеді.

Микрокредиттерді қалай ашуға болады? Сізге не ашу керек?

Микрокредиттік ұйымды нөлден ашу үшін қомақты инвестиция қажет болады, ал МҚҰ тіркеу рәсімі шамамен 1-2 айға созылады. Егер сіз шеткі шағын қаладағы офлайн микроқаржы ұйымы үшін ең бюджеттік опцияны есептесеңіз, онда шамамен бағалау келесідей болады:

• Тіркеу, мемлекеттік алымдар, маманның көмегі (шамамен 10 мың рубль)
• Кеңсе жалдау, кішігірім косметикалық жөндеу - шамамен 25-35 мың рубль, кейіннен ай сайынғы төлеммен үй-жайларды жалға алу. Неғұрлым арзан нұсқа - ірі сауда орталығында сату кассасын орналастыру.
• Жабдықтарды (үстелдер, орындықтар, ДК және компоненттер, принтер, сканер және т.б.) сатып алу шамамен 50 мың рубльді құрайды, егер сіз ақшаны үнемдеп, бәрін жақсы жағдайда алсаңыз.
• Жұмысқа қабылдау/жалақы. Кәсіпорынның құнын барынша азайту үшін кассир, күзетші, күзетші, тазалаушы рөлдерін атқаратын менеджер-кеңесшілермен ғана айналысуға болады. Көбінесе бұл жергілікті микроқаржы ұйымдарында болады. Шағын перифериялық қаладағы жалақы шамамен 12-20 мың рубльді құрайды. Барлығы үшін.
• Бухгалтер шығындары. Сіз мұнда толық емес бухгалтерді жалдап, жоғары уәкілетті органдарға, салық басқармасына, Орталық банкке және т.б. есептерді жібермес бұрын дереу толтыру үшін құжаттарды тапсыру арқылы үнемдей аласыз. Бухгалтер үшін мұндай бір жолғы жұмыс айына шамамен 4-8 мың тұрады.
• Күнделікті шығындар. Негізгі шығындардан басқа, бизнес иесі шағын, бірақ өте маңызды ай сайынғы төлемдерге тап болады. Бұл Интернет және телефон байланысы (ұялы және қалалық) үшін шоттарды төлеу. Бұл айына орташа есеппен 1000-1500 рубльді құрайды. Кеңсе керек-жарақтарын сатып алу, принтер картридждерін толтыру және т.б. Үй-жайларды жалға алу шарттарына байланысты электр және су үшін шығындар болуы мүмкін. Баспа қызметтері туралы ұмытпаңыз (визиткалар, әртүрлі бланкілер және т.б.) Жалпы алғанда, ай сайынғы қажеттіліктерге шамамен 3-5 мың рубль жұмсалады.
• Өте маңызды фактор - қарыз алушыны тексеру. Бюджетке байланысты иесі әртүрлі тексеру әдістерін пайдалана алады:

1. Баллдық бағалау - ең қымбат нұсқа. Лицензияланған бағдарламаны сатып алып, ол үшін көп ақша төлеу керек.
2. BKI-ге сұраулар және байланысатын тұлғаларға қоңыраулар. Пакеттік (көтерме) сұрауларды немесе жалғыз сұрауларды қосуға болады. Бірінші жағдайда сұраныстың құны 150-200 рубльге дейін өзгереді. Жоғарыда. Екіншіден, ең азы 250-300 рубльді құрайды.
3. FSSP дерекқорына тегін сұрау және байланысатын тұлғаларға қоңыраулар. Алаяқтар мен ірі борышкерлерге берілген несиелердің пайызын арттыратын МҚҰ үшін тегін және ең қауіпті тексеру әдісі.

Нәтижесінде, шеткі шағын қалада ең бюджеттік микроқаржы ұйымын ашу иесіне 125-135 мың рубльді құрайды. Сома аз, бірақ ол сайтты құру мен қолдауды есепке алмай, жарнамасыз, сенім телефонының операторларынсыз, тұтынушыларды тексерудің скорингтік жүйесінсіз немесе БКИ-ге, қауіпсіздік қызметіне, кассирге және т.б. Осы құрамдас бөліктермен МҚҰ құру ең төменгі бағадан кем дегенде 3-4 есе қымбатқа түседі.

Қайда және қалай тіркелу керек?

МКК (микрокредиттік ұйым) мәртебесін тіркеу және алу процесі ақшаны, уақытты және күш-жігерді қажет ететін күрделі және ұзақ жұмыс. Ең алдымен, болашақ бизнестің иесі барлық нормативтік құжаттарды (жарғылар, қамтамасыз ету ережелері, қызмет көрсетудің жалпы шарттары және т.б.) ресімдеуі керек. Құжаттар Ресей Федерациясының қолданыстағы заңнамасына сәйкес әзірленуі керек және арнайы федералдық заңдар (№ 151, 152, 230, 115 және т.б.). d.)

Содан кейін ұйымдық-құқықтық нысанды шешу керек: ЖШҚ, АҚ және т.б. және заңды тұлғаны мемлекеттік бажды төлеу арқылы салық органында тіркеу (4000 рубль) Қажетті құжаттардың тізімін Федералдық салық қызметінің кез келген бөлімшесінде нақтылауға болады. Тіркеу процедурасы стандартты болып табылады, ол 5 күнді алады, содан кейін сертификат пен басқа да құжаттарды алуға болады.

Содан кейін мөртаңбаға тапсырыс беріп, банк шотын ашу керек. Ол үшін сізге қолайлы несие мекемесін таңдап, заңды тұлғалар үшін ағымдағы шот ашу үшін барлық қажетті құжаттар тізімімен танысу қажет. Есептік жазба шамамен 2-5 күнде ашылады.

Осыдан кейін сіз осы ұйымның ағымдағы шотынан Ресей Федерациясының Орталық банкіне 1000 рубль мөлшерінде мемлекеттік баж салығын жіберуіңіз керек. Мемлекеттік баж микрокредиттік ұйымдардың мемлекеттік тізіліміне заңды тұлға туралы мәліметтерді енгізгені үшін төленеді. Төлем мақсатына дәл осылай жазу керек.

Мемлекеттік баж салығын төлеген кезде МКК мәртебесін алу және қаржы нарығына қатысушылар тізіміне (МҚҰ тізілімі) қосылу үшін Орталық банкке баж салығын төлеу туралы түбіртекпен бірге құжаттар пакетін жіберу қажет. Орталық банктің қаржы нарығы қызметі 14 күн ішінде ұйымды тізілімге енгізу немесе одан бас тарту туралы шешім қабылдауы керек.
Ұйым туралы ақпарат тізілімге енгізілген бойда кеңселер мен сауда орындарында қолма-қол ақшамен шағын несие бере алады.

Микрокредиттік франчайзингтер: қайсысы бар, қайсысын таңдау керек?

Егер нөлден бастап МҚҰ құру үшін сіздің күшіңіз жеткіліксіз болса және шағын несие беру арқылы алғашқы миллионыңызды табу идеясы сізді қалдырмаса, онда назарыңызды микрокредиттік франшизаларға аударған дұрыс.

Микроқаржы ұйымының франшизасы шағын несиелік бөлімше ашудың баламалы нұсқасы болар еді. Бұл тәжірибесі жоқ және тек осы бизнеспен айналысқысы келетін бастаушы бизнесмендер үшін тамаша нұсқа.

Микрокредиттік франчайзинг – ірі микроқаржы ұйымының зияткерлік меншігін (бренд, логотип, деректемелер, құжаттар, шарттар және т.б.) өзінің «кіші інісінің» пайдалану құқығы. Жас кәсіпкер «бас» ұйым брендімен жұмыс істейтін шағын несие орталығын ашу құқығы үшін ірі микроқаржы ұйымының иесіне ақша төлейді. Сонымен қатар, мәміле франчайзидің франчайзердің жарғысын және барлық нормативтік құжаттарын сақтауын қамтамасыз етеді.

Франшизаны ұсынатын микроқаржы ұйымдарының арасында: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Udobnodengi, MasterDengi, Migomdengi және т.б.

Франчайзинг шарттарына және тұтынушылардың шолуларына сүйене отырып, MFO FastMoney және Moneyman франчайзингтері өте лайықты рейтингтерді алады. Анти-ТОП құрамына Money Before Payday және Momento Money кірді.

Франчайзинг ретінде жұмыс істеудің 5 себебі

Егер сізде тәжірибе мен ақша жеткіліксіз болса және шағын несиелік бизнесті нөлден қалай ашу керектігін білмесеңіз, франшизаны қолданған дұрыс. Және сол себепті:

1. Жеке микроқаржы ұйымын ашу өте қиын және қымбат болды, ал оны жүргізу одан да қиын (құжат айналымы, есеп беру, Орталық банк тексерулері және т.б.)
2. Қарыз алушыны бағалауды ұйымның бас кеңсесі жүргізеді. BKI-ге сұрау, контактілерге қоңырау шалу және т.б. үшін қосымша ақша жұмсаудың қажеті жоқ. Мүмкін франчайзердің қосымша франчайзинг орындары пайдалана алатын жеке бағдарламалық құралы немесе скоринг бағдарламасы болуы мүмкін.
3. Бас ұйым бухгалтерлік және заңгерлік қызметті өз мойнына алады. Франчайзи бухгалтерге, қауіпсіздік қызметіне, заңгерге және т.б. үнемдейді.
4. Танымал және жақсы жарнамаланған бренд, жарнамаға көмек. Жаңа бизнестің иесі бәрін нөлден бастап алға жылжытуы керек, бірақ бұл жерде сіз дайын нәрсені пайдалана аласыз (макеттер, оқу бейнелері, тұтынушыларға ақысыз қолдау көрсететін байланыс орталығы, Интернетте жылжыту нұсқаулары, SMS арқылы, нұсқаулық шағын несие орталығын ашу және т.б.)
5. «Коллекторлар туралы» Заң (№ 230 Федералдық заң) күшіне енгеннен кейін бірде-бір коллекторлық ұйым шеткі бір елді мекенде ғана несие беретін шағын микроқаржы ұйымымен жұмыс істемейді. Егер сіз франчайзермен жұмыс жасасаңыз, сіз «үлкен аға» ынтымақтасатын ғарыш кемесіне қол жеткізе аласыз.