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Cosa devi sapere prima di aprire un deposito?
I depositi bancari sono uno dei modi più popolari per risparmiare e aumentare i fondi accumulati. Francamente, questo non è il metodo più redditizio per investire fondi: spesso la percentuale di profitto è appena sufficiente per coprire i costi inflazionistici. Tuttavia, questa opzione di conservazione dei valori è forse la più affidabile. La domanda principale che preoccupa le persone che effettueranno un deposito è in quale banca investire denaro. Un altro punto importante sarà la scelta della valuta di deposito, perché spesso l'interesse sui depositi in valuta nazionale è molto più alto che su un conto in valuta estera. Vale la pena capire da soli che se l'economia del paese si sta sviluppando e non è prevista alcuna recessione, un conto in rubli sarà la soluzione più redditizia. Ma se gli economisti prevedono una recessione e persino una recessione, i depositi in valuta estera sono garantiti per risparmiare i tuoi risparmi.
Oggi ci sono molti strumenti di investimento più redditizi, ma i depositi bancari sono sempre stati e rimarranno l'opzione più affidabile per risparmiare e aumentare i tuoi fondi. Ad esempio, i conti PAMM, ovvero un metodo di investimento collettivo, sono molto più redditizi, ma i rischi di tali investimenti sono molto più elevati: puoi perdere tutti i tuoi soldi in un'unica transazione. Ci sono anche depositi nelle IFM, tuttavia, anche qui, non tutto è trasparente con l'assicurazione dell'importo della transazione.
Come scegliere la banca d'affari giusta? Dove investire i tuoi risparmi?
Se hai bisogno di effettuare un deposito, devi assolutamente scegliere un istituto finanziario affidabile. Per valutare l'affidabilità del tuo contributo futuro, puoi visualizzare i rating di tutte le banche, che sono compilati da agenzie di esperti indipendenti. Maggiore è il rating in questo elenco, più affidabile è l'istituto finanziario. Ci si può fidare di questo metodo di valutazione della stabilità di una banca: nel calcolo di tali esperti vengono presi in considerazione molti fattori che influiscono sulla stabilità di un particolare istituto bancario.
I rating delle maggiori banche russe possono essere trovati sul nostro sito Web o sui siti Web di agenzie come Moody's Interfax, Standard & Poors, FitchRatings e la società nazionale Rus-Rating. Sulla base di tali dati, sarà più semplice per te decidere in quale banca aprire un deposito. Se non vuoi fare affidamento sui rating e decidi di valutare tu stesso l'affidabilità della banca, dovresti assolutamente prestare attenzione a diversi fattori:
- La dimensione della banca (numero di sportelli, dimensione della rete ATM);
- Forma di proprietà della banca (ente statale o banca privata);
- Appartenenza a capitale estero (la banca ha una risorsa estera);
- Adesione della banca al Fondo di garanzia dei depositi.
Tra le più grandi banche del paese, vale la pena notare Sberbank, Rosselkhozbank e Alfa-Bank. Tutti questi giganti finanziari hanno una vasta rete di filiali, un'ampia gamma di depositi e garantiscono anche un ritorno di fondi.
Ad esempio, la più grande banca statale, Sberbank, promette il 5,75% annuo in rubli sui depositi, a seconda della durata e dell'importo del collocamento. In valuta estera - fino all'1,85% annuo.
Ma Alfa-Bank offre fino al 7,31% annuo in depositi in rubli e fino al 2,50% in collocamento di valuta estera. Tali tassi di interesse sono facilmente garantiti dal reddito della banca, il che significa che i rischi sono ridotti al minimo.
GazpromBank può offrire il posizionamento dei tuoi rubli al 9,50% annuo e le valute al 3,95%. Possiamo dire che la percentuale non è elevata, ma se consideri che il tuo deposito sarà in un istituto finanziario affidabile e stabile, e non avrai problemi a ottenere i tuoi soldi, allora i vantaggi di questo tipo di investimento diventano evidenti.
Rosselkhozbank vanta tassi di interesse dell'8,60% quando si tratta di rubli e del 3,65% quando si tratta di investimenti in valuta estera. Nonostante gli alti tassi di interesse, questa banca è da molti anni un partner stabile e affidabile per milioni di depositanti e adempie facilmente a tutti i suoi obblighi.
Conoscendo tutti questi dati, puoi valutare approssimativamente l'affidabilità del tuo futuro partner finanziario e decidere se vale la pena investire lì i tuoi soldi. Ma se non hai un'istruzione specializzata e non comprendi davvero la performance finanziaria delle banche, è meglio fidarsi dei rating. Inoltre, oltre ai rating positivi, esistono i cosiddetti rating di istituzioni finanziarie inaffidabili. Ciò include le organizzazioni instabili, così come quelle banche che potrebbero avere problemi con la redditività in futuro.
Utilizzando il nostro servizio, puoi scegliere i tassi di interesse più alti nelle banche russe in base a parametri individuali:
I 10 migliori depositi di oggi
Apri un deposito in rubli.
Tariffa annuale 9,50% |
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Tariffa annuale 9,30% |
Persone n. 2304 |
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Tariffa annuale 9,20% |
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Tariffa annuale 9,20% |
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Tariffa annuale 9,00% |
Persone n. 2275 |
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Tariffa annuale 9,00% |
Persone N. 3251 |
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Tariffa annuale 8,80% |
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Tariffa annuale 8,80% |
Persone N. 1470 |
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Tariffa annuale 8,80% | Investimento (60% o più dell'importo di ILI) Termine del deposito bancario dell'Asia-Pacifico Persone n. 2507 |
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Quali altri fattori dovrebbero essere presi in considerazione?
Quando scegli una banca in cui manterrai il tuo deposito, devi prendere in considerazione una serie di fattori. In primo luogo, la comodità di utilizzare un particolare istituto finanziario. Questi includono la distanza a piedi dalle filiali, la disponibilità di Internet banking, la partecipazione della banca ai sistemi internazionali Visa e MasterCard. Tutto ciò ti consentirà di non incontrare difficoltà quando lavori con la banca selezionata. In secondo luogo, l'interesse che ti viene promesso sul deposito. Spesso, il tasso di interesse dipende dalla valuta del deposito e varia anche notevolmente a seconda del periodo per il quale prevedi di effettuare il deposito: più lungo è il periodo di validità, maggiore sarà l'interesse che la banca ti pagherà. Questo è logico: la banca ha ricevuto i tuoi fondi da utilizzare per un periodo più lungo, il che significa che sarà in grado di guadagnare di più su di essi. Per stimolare il prolungamento della durata del deposito vengono introdotti tassi di interesse maggiorati.
Ma vale la pena prestare attenzione a questo dettaglio: spesso le banche con bassa liquidità, cercando di “ricucire i buchi” nei loro bilanci, cercano di attrarre quanti più depositi possibili. Ecco perché vengono offerti tassi di interesse sui depositi, che sono significativamente superiori ai valori medi del mercato. Tentato dall'elevata redditività, puoi perdere tutti i tuoi risparmi: molto probabilmente una banca del genere non farà fronte all'onere finanziario e prima o poi dichiarerà bancarotta. Fondamentalmente, questo è tipico per le piccole istituzioni finanziarie che promettono montagne d'oro: è meglio evitarle.
Per non sbagliare nella scelta di una banca, è sufficiente valutare i tassi di interesse di alcuni dei più grandi istituti finanziari. Spesso hanno percentuali molto oggettive in base alla situazione economica. Pertanto, se la banca che hai scelto ti promette interessi su un deposito molto più alti della media di mercato, pensi se restituirai i tuoi soldi dopo la scadenza del deposito?
Quali altre opzioni ci sono per effettuare un deposito bancario?
Molti dei nostri concittadini si sono formati l'opinione che è molto meglio e più redditizio mantenere i propri soldi in banche estere. Ad esempio, c'è stabilità, l'economia non fluttua, il che significa che un deposito in un tale istituto finanziario genererà costantemente reddito. E tutto questo è in parte vero: ad esempio, le banche svizzere sono famose per la loro affidabilità e atteggiamento individuale nei confronti di ciascun cliente. Ma depositare lì un deposito non è così facile, soprattutto per un comune cittadino di un altro paese.
La prima cosa che spesso ti impedisce di aprire un conto è l'importo del deposito minimo. I depositi vengono aperti con importi da 100.000 euro - questa è una cifra media. Il secondo fattore importante sarà il fatto che hai una raccomandazione da un cliente esistente e comprovato di questa banca. Questa è una condizione facoltativa, ma è meglio che tu abbia una tale raccomandazione: giocherà nelle tue mani. Ebbene, il fattore più importante, a causa del quale il denaro non viene spesso investito in banche estere, è la necessità di documentare l'origine del proprio denaro. È necessario presentare tutti i certificati e le dichiarazioni che confermano che il denaro è stato ottenuto legalmente e che tutte le tasse e le tasse sono già state pagate su di essi. Se tutte queste condizioni sono soddisfatte, sarai in grado di aprire un deposito in una banca estera, ma preparati a ricevere bassi interessi sul deposito, perché questa è la norma in Europa o in America.
Riassumendo, possiamo dire che un deposito bancario è uno strumento più idoneo a preservare l'offerta di moneta, e non ad aumentarla. Gli interessi che riceverai al termine del periodo di deposito copriranno l'inflazione e il naturale deprezzamento del denaro. Ma per realizzare un profitto, e in qualche modo guadagnare con i tuoi risparmi, devono essere utilizzati in strumenti finanziari più redditizi, ma anche più rischiosi. La scelta è tua!