Dalam materi ini:
Cari simpanan yang menguntungkan
Apa yang perlu Anda ketahui sebelum membuka deposit?
Setoran bank adalah salah satu cara paling populer untuk menyimpan dan meningkatkan akumulasi dana Anda. Terus terang, ini bukan metode investasi dana yang paling menguntungkan - seringkali persentase keuntungan hampir tidak cukup untuk menutupi biaya inflasi. Namun, opsi pelestarian nilai ini mungkin yang paling dapat diandalkan. Pertanyaan utama yang membuat khawatir orang yang akan melakukan deposit adalah di bank mana untuk menginvestasikan uang. Poin penting lainnya adalah pilihan mata uang deposito, karena seringkali bunga deposito dalam mata uang domestik jauh lebih tinggi daripada akun mata uang asing. Perlu dipahami sendiri bahwa jika ekonomi negara berkembang dan tidak ada resesi yang diharapkan, akun rubel akan menjadi solusi yang paling menguntungkan. Tetapi jika para ekonom memprediksi resesi dan bahkan resesi, simpanan mata uang asing dijamin akan menyelamatkan tabungan Anda.
Saat ini, ada banyak alat investasi yang lebih menguntungkan, tetapi deposito bank selalu dan akan tetap menjadi pilihan paling andal untuk menyimpan dan menambah dana Anda. Misalnya, akun PAMM, yaitu metode investasi kolektif, jauh lebih menguntungkan, tetapi risiko investasi semacam itu jauh lebih tinggi - Anda dapat kehilangan semua uang Anda dalam satu transaksi. Ada juga simpanan di LKM, namun di sini pun tidak semuanya transparan dengan jaminan jumlah transaksi.
Bagaimana cara memilih bank investasi yang tepat? Di mana menginvestasikan tabungan Anda?
Jika Anda memiliki kebutuhan untuk melakukan setoran, maka Anda harus memilih lembaga keuangan yang andal. Untuk menilai keandalan kontribusi Anda di masa mendatang, Anda dapat melihat peringkat semua bank, yang disusun oleh lembaga pakar independen. Semakin tinggi peringkat dalam daftar ini, semakin dapat diandalkan lembaga keuangan tersebut. Metode penilaian stabilitas bank ini dapat dipercaya: dalam perhitungan para ahli tersebut, banyak faktor yang diperhitungkan yang mempengaruhi stabilitas lembaga perbankan tertentu.
Peringkat bank terbesar di Rusia dapat ditemukan di situs web kami atau di situs web agensi seperti Moody's Interfax, Standard & Poors, FitchRatings, serta perusahaan domestik Rus-Rating. Berdasarkan data tersebut, akan lebih mudah bagi Anda untuk memutuskan bank mana yang akan membuka deposit. Jika Anda tidak ingin bergantung pada peringkat dan memutuskan untuk menilai sendiri keandalan bank, maka Anda harus memperhatikan beberapa faktor:
- Ukuran bank (jumlah cabang, ukuran jaringan ATM);
- Bentuk kepemilikan bank (lembaga negara atau bank swasta);
- Milik modal asing (apakah bank memiliki sumber daya asing);
- Penyertaan bank dalam Dana Jaminan Simpanan.
Di antara bank-bank terbesar di negara ini, perlu dicatat Sberbank, Rosselkhozbank, dan Alfa-Bank. Semua raksasa keuangan ini memiliki jaringan cabang yang luas, berbagai simpanan, dan juga menjamin pengembalian dana.
Misalnya, bank milik negara terbesar, Sberbank, menjanjikan 5,75% per tahun dalam rubel untuk deposito, tergantung pada jangka waktu dan jumlah penempatan. Dalam mata uang asing - hingga 1,85% per tahun.
Tetapi Alfa-Bank menawarkan hingga 7,31% per tahun dalam deposito rubel, dan hingga 2,50% dalam penempatan mata uang asing. Suku bunga seperti itu dengan mudah dijamin oleh pendapatan bank, yang berarti risiko diminimalkan.
GazpromBank dapat menawarkan penempatan rubel Anda sebesar 9,50% per tahun, dan mata uang - sebesar 3,95%. Kami dapat mengatakan bahwa persentasenya tidak tinggi, tetapi jika Anda menganggap bahwa simpanan Anda akan berada di lembaga keuangan yang andal dan stabil, dan Anda tidak akan kesulitan mendapatkan uang Anda, maka manfaat dari jenis investasi ini menjadi jelas.
Rosselkhozbank menawarkan suku bunga 8,60% untuk rubel, dan 3,65% untuk investasi mata uang asing. Meskipun suku bunganya tinggi, bank ini telah menjadi mitra yang stabil dan dapat diandalkan bagi jutaan deposan selama bertahun-tahun, dan dengan mudah memenuhi semua kewajibannya.
Mengetahui semua data ini, Anda dapat menilai secara kasar keandalan mitra keuangan masa depan Anda, dan memutuskan apakah layak menginvestasikan uang Anda di sana. Tetapi jika Anda tidak memiliki pendidikan khusus, dan Anda tidak terlalu memahami kinerja keuangan bank, lebih baik percayakan peringkatnya. Selain itu, selain peringkat positif, ada yang disebut peringkat lembaga keuangan yang tidak dapat diandalkan. Ini termasuk organisasi yang tidak stabil, serta bank-bank yang mungkin memiliki masalah profitabilitas di masa depan.
Dengan menggunakan layanan kami, Anda dapat memilih suku bunga tertinggi di bank Rusia sesuai dengan parameter individual:
10 deposit teratas untuk hari ini
Buka deposit dalam rubel.
Tarif per tahun 9,50% |
|
|
Tarif per tahun 9,30% |
Orang Nomor 2304 |
|
Tarif per tahun 9,20% |
|
|
Tarif per tahun 9,20% |
|
|
Tarif per tahun 9,00% |
Orang Nomor 2275 |
|
Tarif per tahun 9,00% |
Orang Nomor 3251 |
|
Tarif per tahun 8,80% |
|
|
Tarif per tahun 8,80% |
Orang Nomor 1470 |
|
Tarif per tahun 8,80% | Investasi (60% atau lebih dari jumlah ILI) Jangka waktu Deposit Bank Asia-Pasifik Orang Nomor 2507 |
|
Apa faktor lain yang harus dipertimbangkan?
Saat memilih bank tempat Anda akan menyimpan simpanan, Anda perlu mempertimbangkan sejumlah faktor. Pertama, kemudahan menggunakan lembaga keuangan tertentu. Ini termasuk jarak berjalan kaki dari cabang, ketersediaan perbankan Internet, partisipasi bank dalam sistem Visa dan MasterCard internasional. Semua ini akan memungkinkan Anda untuk tidak mengalami kesulitan saat bekerja dengan bank yang dipilih. Kedua, bunga yang dijanjikan pada deposito Anda. Seringkali, suku bunga bergantung pada mata uang deposit, dan juga sangat bervariasi tergantung pada periode yang Anda rencanakan untuk menempatkan deposit Anda - semakin lama masa berlakunya, semakin tinggi bunga yang akan dibayarkan bank kepada Anda. Ini logis - bank menerima dana Anda untuk digunakan dalam jangka waktu yang lebih lama, yang berarti bank dapat menghasilkan lebih banyak darinya. Untuk merangsang perpanjangan jangka waktu simpanan, suku bunga yang dinaikkan diperkenalkan.
Namun, perlu diperhatikan detail ini: seringkali bank dengan likuiditas rendah, mencoba "menambal lubang" dalam laporan keuangan mereka, mencoba menarik simpanan sebanyak mungkin. Itulah sebabnya ditawarkan suku bunga deposito yang jauh lebih tinggi dari nilai rata-rata di pasar. Tergoda oleh profitabilitas yang tinggi, Anda dapat kehilangan semua tabungan Anda - kemungkinan besar bank seperti itu tidak akan mengatasi beban keuangan, dan cepat atau lambat akan menyatakan kebangkrutan. Pada dasarnya, ini tipikal untuk lembaga keuangan kecil yang menjanjikan segunung emas - lebih baik hindari.
Agar tidak salah memilih bank, cukup menilai suku bunga beberapa lembaga keuangan terbesar. Mereka seringkali memiliki persentase yang sangat objektif berdasarkan situasi ekonomi. Oleh karena itu, jika bank yang Anda pilih menjanjikan bunga simpanan yang jauh lebih tinggi dari rata-rata pasar, pikirkan apakah Anda akan mengembalikan uang Anda setelah habis masa simpannya?
Pilihan lain apa yang tersedia untuk melakukan setoran bank?
Banyak warga negara kita yang berpendapat bahwa menyimpan uangnya di bank asing jauh lebih baik dan menguntungkan. Seperti, ada stabilitas, ekonomi tidak berfluktuasi, artinya simpanan di lembaga keuangan semacam itu akan menghasilkan pendapatan secara konsisten. Dan semua ini sebagian benar - misalnya, bank Swiss terkenal dengan keandalan dan sikap individualnya terhadap setiap klien. Tetapi menempatkan deposit di sana tidaklah mudah, terutama bagi warga negara biasa di negara lain.
Hal pertama yang sering menghalangi Anda untuk membuka akun adalah jumlah setoran minimum. Setoran dibuka dengan jumlah mulai dari 100.000 euro - ini adalah angka rata-rata. Faktor penting kedua adalah fakta bahwa Anda memiliki rekomendasi dari klien bank yang sudah ada dan terbukti. Ini adalah kondisi opsional, tetapi lebih baik Anda memiliki rekomendasi seperti itu - itu akan menguntungkan Anda. Nah, faktor terpenting, yang menyebabkan uang jarang diinvestasikan di bank asing, adalah kebutuhan untuk mendokumentasikan asal usul uang Anda. Anda diminta untuk menyerahkan semua sertifikat dan pernyataan yang menyatakan bahwa uang itu diperoleh secara sah, dan semua pajak dan biaya telah dibayarkan untuk itu. Jika semua persyaratan ini terpenuhi, Anda dapat membuka deposito di bank asing, tetapi bersiaplah untuk menerima bunga deposito yang rendah, karena ini adalah norma di Eropa atau Amerika.
Kesimpulannya, kita dapat mengatakan bahwa deposito bank adalah alat yang lebih mungkin untuk mempertahankan jumlah uang beredar, dan bukan untuk meningkatkannya. Bunga yang akan Anda terima pada akhir jangka waktu simpanan akan mencakup inflasi dan depresiasi alami uang. Tetapi untuk mendapat untung, dan entah bagaimana menghasilkan uang dari tabungan Anda, mereka harus digunakan dalam instrumen keuangan yang lebih menguntungkan, tetapi juga lebih berisiko. Pilihan ada padamu!