Pertanyaan saat ini tentang bagaimana mendapatkan hipotek di apartemen dengan manfaat maksimal menjadi perhatian banyak warga Rusia biasa. Untuk memutuskan langkah yang bertanggung jawab untuk memperbaiki situasi perumahan Anda, Anda perlu memahami dengan jelas cara mendapatkan hipotek di apartemen, dan memperkirakan semua kesulitan yang akan datang sebelumnya.
Apakah ada manfaatnya?
Kegiatan bank ditujukan untuk mengurangi tabungan warga ketika menyusun perjanjian gadai real estat. Jangan percaya iklan yang menjanjikan tingkat pinjaman terendah tanpa bunga tambahan. Sebagai aturan, tarif riil sedikit lebih tinggi dari yang dijanjikan.
Pembayaran bunga, dan kemudian jumlah pokok utang, yang menyediakan metode anuitas populer untuk membayar pinjaman hipotek, dirancang khusus untuk meningkatkan bunga. Metode ini umum di 90% lembaga kredit yang mengutamakan kepentingan keuangan mereka, dan bukan tabungan penerima gadai.
Konfirmasi lain di atas adalah pengumpulan komisi tambahan dan biaya asuransi, yang sebenarnya merupakan peningkatan artifisial dalam jumlah utang kredit.
Waktu terbaik untuk hipotek
Sebelum mengajukan hipotek ke bank, penerima hipotek yang bijaksana harus mempertimbangkan tiga kriteria penting.
- Tanggal pembelian properti
Anda harus menunggu waktu dan menghubungi bank selama periode penurunan harga real estat. Misalnya, selama periode krisis yang disebabkan oleh ketidakstabilan politik, konflik militer, aksi teroris, inovasi ekonomi, penurunan sementara harga untuk tempat tinggal dicatat.
Dengan membeli ruang tempat tinggal pada saat "stagnasi", Anda akan menghemat banyak uang, karena penjual akan siap untuk menyetujui persyaratan Anda untuk menjual barang tidak likuid yang tidak diminati saat ini. Harga apartemen pasti akan naik, dan pembeli akan menghargai manfaatnya.
- Tanggal pelaksanaan perjanjian gadai real estat
Pilih waktu bank mengaktifkan program penurunan suku bunga. Sberbank Federasi Rusia, yang setara dengan bank lain, dapat menjadi titik referensi. Bergantung pada penurunan atau kenaikan suku bunga pinjamannya, mereka juga menyesuaikan penawaran hipotek mereka.
Tidak tahu hak Anda?
Perlu diingat bahwa periode aktivitas minimal dalam menyimpulkan perjanjian pembelian dan penjualan real estat adalah waktu yang optimal untuk membuat perjanjian hipotek.
Penurunan suku bunga pinjaman dicatat selama periode krisis keuangan dan penurunan stabilitas politik negara.
- Waktu pemenuhan optimal terhadap persyaratan lembaga kredit
Tingkat bunga ditentukan oleh karyawan bank tergantung pada stabilitas situasi keuangan pemohon, sehingga Anda harus memperkuat situasi keuangan Anda.
Layak untuk mengambil hipotek setelah Anda bekerja di satu tempat selama lebih dari enam bulan. Selain itu, Anda harus terdaftar secara resmi.
Peningkatan modal bersalin, peningkatan jumlah yang dicatat setiap tahun, secara menguntungkan mempengaruhi sejarah penerima gadai.
Program hipotek: apa itu dan mana yang harus dipilih?
Instansi pemerintah secara teratur mengeluarkan program sosial yang ditujukan untuk menyediakan perumahan bagi segmen populasi yang paling rentan. Jadi, di antara program yang paling terkenal adalah:
- Penawaran pinjaman "Keluarga muda", dibuat sesuai dengan program target "Perumahan", disetujui oleh Keputusan Pemerintah Federasi Rusia 17 Desember 2010 No. 1050. Misalnya, Sberbank dari Federasi Rusia menawarkan keluarga muda dengan seorang anak untuk membuat perjanjian pada ketentuan pembayaran kontribusi awal 10% dari biaya perumahan. Jika pengantin baru belum memiliki anak, maka angka ini akan menjadi 15% (cm. Cara mendapatkan hipotek (program "Keluarga muda - perumahan terjangkau").
- Program Hipotek Militer, yang menguraikan dinamika pengurangan bunga pinjaman untuk personel militer (cm. Hipotek militer 2014: bagaimana cara membeli apartemen? Syarat tanda terima). Sebagai bagian dari Keputusan Pemerintah Federasi Rusia 17 Desember 2010 N 1050 "Pada sistem hipotek akumulatif perumahan untuk personel militer", Sberbank Federasi Rusia mengurangi tingkat pinjaman menjadi 5,14%, Bank ZENIT - menjadi 8,52% , dan VTB24 - hingga 12,65%. Lulusan lembaga pendidikan militer yang mengabdi selama 3 tahun di bawah kontrak yang berakhir setelah tahun 2004 dapat mengandalkan kondisi yang menguntungkan.
- Kampanye "Guru Muda", dikembangkan bersama dengan Peraturan Pemerintah No. 1177 tanggal 29 Desember 2011 “Tentang Tata Cara Pemberian dan Penyaluran Subsidi Penggantian Biaya Sehubungan Dengan Pemberian Kredit Pemilikan Rumah Kepada Guru Perguruan Tinggi Umum”, menurunkan tarif guru pemula menjadi 8,5%. Mereka juga dapat mengandalkan untuk menerima subsidi khusus ( cm. Hipotek untuk guru muda 2014: fitur memperoleh).
- Program KPR "Modal Bersalin" banyak digunakan di Federasi Rusia untuk pembelian apartemen. Undang-Undang Federal No. 256-FZ tanggal 29 Desember 2006 "Tentang langkah-langkah tambahan dukungan negara untuk keluarga dengan anak-anak" menunjukkan kemungkinan membayar biaya apartemen dengan mengorbankan modal bersalin (Cm . Hipotek di bawah modal bersalin: apa syarat untuk uang muka?).
- Saat membuat perjanjian hipotek dengan lembaga kredit, jika memungkinkan, pilih sistem pembayaran utang yang berbeda. Ini akan secara signifikan mengurangi pengumpulan pajak. Keuntungannya adalah pengurangan reguler dalam jumlah pembayaran dan kemungkinan melunasi seluruh hipotek lebih awal dari yang direncanakan.
- Jangan puas dengan layanan asuransi hipotek tambahan, lebih baik melakukannya sendiri. Bank akan membutuhkan 2% dari jumlah agunan per tahun untuk asuransi.
- Lebih baik mengeluarkan pinjaman untuk jangka waktu yang lebih lama, karena jumlah pembayaran bulanan akan lebih sedikit, jika perlu, Anda selalu dapat membayar seluruh hutang lebih cepat dari jadwal.
- Dapatkan potongan pajak yang bisa mencapai hingga 260.000 rubel
- Jika suku bunga bank diturunkan setelah berakhirnya kontrak, pihak tersebut dapat menyatakan penurunan tarif saat ini.
Dengan mengikuti tips di atas, Anda akan bisa mendapatkan keuntungan maksimal dari agunan untuk pembelian apartemen. Hal utama adalah tidak jatuh pada trik karyawan bank dan periklanan, untuk mengikuti aturan dasar dan dengan jelas mematuhi posisi Anda, berdebat secara hukum.