Ebben az anyagban:
Keressen jövedelmező betéteket
Mit kell tudni a betét megnyitása előtt?
A bankbetétek az egyik legnépszerűbb módja a felhalmozott pénzeszközök megtakarításának és növelésének. Őszintén szólva, nem ez a legjövedelmezőbb módszer az alapok befektetésére - gyakran a százalékos nyereség alig elegendő az inflációs költségek fedezésére. Ez az értékmegőrzési lehetőség azonban talán a legmegbízhatóbb. A fő kérdés, ami aggasztja az embereket, akik betétet fognak lekötni, az, hogy melyik bankba fektessenek be pénzt. Egy másik fontos szempont lesz a betéti deviza megválasztása, mert gyakran a hazai devizabetétek kamatai sokkal magasabbak, mint a devizaszámlákon. Érdemes saját magának megértenie, hogy ha az ország gazdasága fejlődik, és nem várható recesszió, akkor a rubelszámla a legjövedelmezőbb megoldás. De ha a közgazdászok recessziót, sőt recessziót jósolnak, a devizabetétek garantáltan megmentik a megtakarításait.
Manapság számos jövedelmezőbb befektetési eszköz létezik, de a bankbetétek mindig is a legmegbízhatóbb lehetőség voltak a megtakarításra és a források növelésére. Például a PAMM-számlák, vagyis a kollektív befektetési módszer sokkal jövedelmezőbbek, de az ilyen befektetések kockázata sokkal magasabb - egyetlen tranzakció során elveszítheti az összes pénzét. Az MPI-knél is vannak betétek, azonban a tranzakció összegének biztosításával még itt sem minden átlátható.
Hogyan válasszuk ki a megfelelő befektetési bankot? Hová fektesse be megtakarításait?
Ha befizetésre van szüksége, akkor mindenképpen megbízható pénzintézetet kell választania. A jövőbeni hozzájárulása megbízhatóságának felméréséhez megtekintheti az összes bank minősítését, amelyeket független szakértői ügynökségek állítottak össze. Minél magasabb a besorolás ezen a listán, annál megbízhatóbb a pénzintézet. A bank stabilitásának értékelésének ez a módszere megbízható: az ilyen szakértők számítása során sok olyan tényezőt vesznek figyelembe, amelyek befolyásolják egy adott bank intézményének stabilitását.
A legnagyobb oroszországi bankok minősítései megtalálhatók weboldalunkon vagy olyan ügynökségek webhelyein, mint a Moody's Interfax, a Standard & Poors, a FitchRatings, valamint a hazai Rus-Rating cég. Ilyen adatok alapján lesz a legegyszerűbb eldöntenie, hogy melyik bankban nyisson betétet. Ha nem szeretne a minősítésekre hagyatkozni, és úgy dönt, hogy maga értékeli a bank megbízhatóságát, akkor feltétlenül figyeljen több tényezőre:
- A bank mérete (fiókok száma, ATM-hálózat mérete);
- A bank tulajdoni formája (állami intézmény vagy magánbank);
- Külföldi tőkéhez való tartozás (van-e a banknak külföldi forrása);
- A bank részvétele a Betétbiztosítási Alapban.
Az ország legnagyobb bankjai közül érdemes megemlíteni a Sberbankot, a Rosselkhozbankot és az Alfa-Bank-ot. Mindezek a pénzügyi óriások kiterjedt fiókhálózattal, széles betétkínálattal rendelkeznek, és garantálják a pénzeszközök megtérülését.
Például a legnagyobb állami bank, a Sberbank évi 5,75%-ot ígér rubelben a betétekre, a kihelyezés időtartamától és összegétől függően. Devizában - legfeljebb 1,85% évente.
De az Alfa-Bank akár évi 7,31%-ot kínál rubelbetéteknél, és akár 2,50%-ot devizaelhelyezésnél. Az ilyen kamatlábakat könnyen biztosítják a bank bevételei, ami azt jelenti, hogy a kockázatok minimálisra csökkennek.
A GazpromBank a rubelek elhelyezését évi 9,50%, a valutákat pedig 3,95% áron kínálja. Mondhatjuk, hogy nem magas az arány, de ha úgy gondolja, hogy a betétje egy megbízható és stabil pénzintézetben lesz, és nem okoz gondot a pénz megszerzése, akkor nyilvánvalóvá válik az ilyen típusú befektetés előnyei.
A Rosselkhozbank rubelben 8,60%-os, devizabefektetések esetében 3,65%-os kamattal büszkélkedhet. A magas kamatok ellenére ez a bank évek óta stabil és megbízható partnere betétesek millióinak, és minden kötelezettségét könnyedén teljesíti.
Mindezen adatok ismeretében nagyjából felmérheti leendő pénzügyi partnere megbízhatóságát, és eldöntheti, hogy megéri-e oda fektetni a pénzét. De ha nem rendelkezik szakirányú végzettséggel, és nem igazán érti a bankok pénzügyi teljesítményét, akkor jobb, ha megbízik a minősítésekben. Sőt, a pozitív értékelések mellett léteznek a megbízhatatlan pénzintézetek úgynevezett minősítései is. Ide tartoznak az instabil szervezetek, valamint azok a bankok, amelyeknek a jövőben problémái lehetnek a jövedelmezőséggel.
Szolgáltatásunk segítségével egyéni paraméterek szerint kiválaszthatja a legmagasabb kamatokat az orosz bankokban:
A mai legjobb 10 befizetés
Nyissa meg a betétet rubelben.
évi díj 9,50% |
|
|
évi díj 9,30% |
Személyek 2304. sz |
|
évi díj 9,20% |
|
|
évi díj 9,20% |
|
|
évi díj 9,00% |
Személyek 2275. sz |
|
évi díj 9,00% |
Személyek 3251. sz |
|
évi díj 8,80% |
|
|
évi díj 8,80% |
Személyek 1470. sz |
|
évi díj 8,80% | Befektetés (az ILI összegének 60%-a vagy több) Ázsia-csendes-óceáni bankbetéti futamidő Személyek 2507. sz |
|
Milyen egyéb tényezőket kell figyelembe venni?
Ha olyan bankot választ, amelyben letétet fog tartani, számos tényezőt kell figyelembe vennie. Először is, egy adott pénzintézet használatának kényelme. Ide tartozik a fiókok sétatávolsága, az internetes bankolás elérhetősége, a bank részvétele a nemzetközi Visa és MasterCard rendszerekben. Mindez lehetővé teszi, hogy ne tapasztaljon nehézségeket a kiválasztott bankkal való együttműködés során. Másodszor, a betétre ígért kamat. A kamatláb gyakran a betét devizanemétől függ, és attól is függ, hogy milyen időszakra tervezi a betét elhelyezését - minél hosszabb az érvényességi idő, annál magasabb kamatot fizet a bank. Ez logikus – a bank hosszabb időre megkapta az Ön pénzét, ami azt jelenti, hogy többet tud majd keresni rajta. A betét futamidejének meghosszabbításának ösztönzésére emelt kamatot vezetnek be.
Erre a részletre azonban érdemes odafigyelni: gyakran az alacsony likviditású bankok a pénzügyi kimutatásaikban „lyukakat foltozva” igyekeznek minél több betétet bevonni. Ezért kínálnak betéti kamatokat, amelyek lényegesen magasabbak a piaci átlagnál. A magas jövedelmezőség csábít, elveszítheti minden megtakarítását - valószínűleg egy ilyen bank nem fog megbirkózni a pénzügyi terhekkel, és előbb-utóbb csődöt jelent. Alapvetően ez jellemző az aranyhegyekkel kecsegtető kis pénzintézetekre – jobb ezeket elkerülni.
Annak érdekében, hogy ne tévedjünk a bank kiválasztásánál, elegendő több legnagyobb pénzintézet kamatait értékelni. A gazdasági helyzet alapján gyakran nagyon objektív százalékarányokat határoznak meg. Ezért, ha az Ön által választott bank a piaci átlagnál jóval magasabb betétre ígér kamatot, gondolja át, hogy a betét lejárta után visszaadja-e a pénzét?
Milyen egyéb lehetőségek vannak a banki befizetésre?
Sok polgártársunkban kialakult az a vélemény, hogy sokkal jobb és jövedelmezőbb külföldi bankokban tartani a pénzét. Hasonlóan stabilitás van, a gazdaság nem ingadozik, ami azt jelenti, hogy egy ilyen pénzintézetben elhelyezett betét folyamatosan bevételt termel. És mindez részben igaz - például a svájci bankok híresek megbízhatóságukról és minden ügyfélhez való egyéni hozzáállásukról. De a letét elhelyezése nem olyan egyszerű, különösen egy másik ország átlagos állampolgára számára.
Az első dolog, ami gyakran megakadályozza a számlanyitást, az a minimális befizetési összeg. A betéteket 100 000 eurótól kezdődően nyitják meg – ez egy átlagos adat. A második fontos tényező az lesz, hogy van egy ajánlása ennek a banknak egy meglévő, bevált ügyfelétől. Ez egy opcionális feltétel, de jobb, ha van ilyen ajánlása – az a kezedbe fog játszani. Nos, a legfontosabb tényező, ami miatt nem gyakran fektetnek be pénzt külföldi bankokba, az az, hogy dokumentálni kell a pénz eredetét. Be kell nyújtania minden olyan igazolást és nyilatkozatot, amely megerősíti, hogy a pénzt jogszerűen szerezték be, és az összes adót és illetéket már megfizették. Ha mindezek a feltételek teljesülnek, akkor nyithat betétet egy külföldi bankban, de készüljön fel arra, hogy alacsony kamatot kap a betét után, mert Európában vagy Amerikában ez a norma.
Összegezve azt mondhatjuk, hogy a bankbetét inkább a pénzmennyiség megőrzésének, nem pedig növelésének eszköze. A betét futamideje végén kapott kamat fedezi az inflációt és a pénz természetes értékcsökkenését. De ahhoz, hogy profitot termeljen, és valahogy pénzt keressen a megtakarításaiból, azokat jövedelmezőbb, de kockázatosabb pénzügyi eszközökben kell használni. Tiéd a választás!