Az államban továbbra is akut probléma a lakhatás biztosítása mindenki számára. Folyamatosan zajlik a különböző árkategóriájú és osztályú új lakások építése. Az oroszok többségének jövedelme azonban nem teszi lehetővé, hogy rövid időn belül négyzetmétert vásároljanak, ezért hitelintézetekhez kell fordulniuk segítségért. Melyik bankban jobb jelzálogot felvenni Moszkvában, mindenki maga dönti el, miután alaposan tanulmányozta a kamatlábakra és a lakáshitelek nyújtásának feltételeit.
Hogyan válasszuk ki a megfelelő bankot jelzáloghitelezéshez
Kezdetnek el kell mondanunk, hogy a lakáshiteleknél nincsenek egységes feltételek, ezért a pontos információkat minden banki szervezetnél külön-külön kell tisztázni. A jelzáloghitel a hitelezés egy fajtája, amelynek lényege a megszerzett lakóingatlan zálogjogosultsága. Az ingatlan "törvénytisztaságát" mindenképpen ellenőrizni fogják, mert nem csak új épületeknél, hanem a másodlagos piacon is terek vásárlására adnak ki lakáshitelt.
Mielőtt eldönti, melyik bank a legjobb jelzáloghitel felvételére, tájékozódjon arról, hogy együttműködik-e bármilyen építőipari szervezettel, mert akkor a vevő további kedvezményeket és bónuszokat kap. A promóciók magukban foglalhatják az alapkamat csökkentését vagy a fizetési időszak meghosszabbítását, és esetleg minimális előleget is. Nem rossz, ha a teljes bevételbe beszámítható egy hitelfelvevő társ.
Jelzáloghitelek kamatai
A lakáshitelek kamata a hitel futamidejétől, az előleg mértékétől és az ingatlan értékétől függ. Emellett figyelmet fordítanak a hitel devizanemére is, bár az utóbbi időben csak rubelhiteleket próbálnak kiadni a devizaárfolyam-növekedés miatti pénzvisszafizetési kockázatok miatt. Minden jelzáloghitel-kamat három típusra osztható.
A fix kamatozású hitelek a leggyakoribbak, és ennek jó oka van. Egyrészt a hitelfelvevő mindig tudja, mennyit kell visszafizetnie, másrészt a kamat nem függ az ország gazdasági helyzetétől. A lebegő értékű hitelek beállítása bizonyos paraméterekre, például egy kulcs (alap) kamatra hivatkozva történik. Nem szereztek népszerűséget az orosz jelzáloghitelezésben, mivel hosszú távon bizonytalan a hitel költsége.
A vegyes kamatozású jelzáloghitelek széles körben elterjedtek. Lényege abban rejlik, hogy egy banki szervezet a lakáshitel igénybevételéhez százalékot tesz ki, amelynek egy része állandó, a második pedig bizonyos mutatóktól függ. Ez lehet például a nemzeti valuta árfolyama, az infláció vagy a bankhitelek súlyozott átlagárfolyama.
A jóváírás tárgyának biztosítása és további jutalékok
A jelzáloghitel-termékek kibocsátásakor a bank számára nagy jelentősége van a hitelfelvevő vásárolt vagyonának és/vagy életének biztosítási formájában jelentkező további biztosítéknak. Ennek köszönhetően biztos lehet benne, hogy vis maior esetén megtérítik a felmerülő költségeket. A biztosított hitelfelvevő számára kedvezményes kamatláb formájában bónusz jár.
Előleg összege
Minden bank eltérő követelményeket támaszt a hitelfelvevő saját tőkéjére vonatkozóan. Általában egy minimális küszöb van beállítva, és a maximális érték nincs megadva. Vannak a piacon nulla előlegigényű ajánlatok, de ez csak speciális hitelprogramokban található meg. Szakértők szerint a jelenlegi helyzetben a 30 százalék feletti és 50 százaléknál jobb fizetést tartják optimálisnak, legfeljebb 10 éves hitel futamidővel. A végső túlfizetés szerint ez a megközelítés tekinthető a leghatékonyabbnak.
Szállítási idő
A lakáshitel nyújtásának időszaka az, ami megkülönbözteti a jelzálogkölcsönt más fogyasztási hitelezési formáktól, mint például a Loko Bank, ahol 5-7 évre bármilyen célra felvehet hitelt, beleértve a lakásvásárlást is. A legtöbb jelzáloghitel-ajánlat átlagosan 20-25 évre korlátozódik, de ez a sáv közvetlenül függ a hitelfelvevő életkorától is, akinek az utolsó részletet kell fizetnie, mielőtt eléri az adott évszámot. Fontos tudni, hogy minél hosszabb az időszak, annál nagyobb a túlfizetés összege, de maguk a havi törlesztőrészletek kisebbek.
Kamatrendszer
A kölcsön felhasználásához pénzt kell fizetnie. A megállapodás megkötésekor a banki alkalmazottak fizetési ütemezést kötelesek megadni a hitelfelvevőnek. A kamatfizetésnek két módja van. Ezek közül az első a járadékfizetés. Kiszámításuk speciális képlet szerint történik. Ennek köszönhetően a havi törlesztőrészlet fix összegű. A díjazás másik fajtája a tartozás egyenlegére vonatkozó kamat számítása. Egy ilyen rendszer hátránya a nagy mennyiségű kezdeti hozzájárulás, ami veszteséges hosszú lejáratú hitelek és nagy összegű hitelfelvétel esetén.
Hol lehet a legjobban jelzáloghitelt felvenni?
A jelzáloghitelezés lehetőséget ad az állampolgároknak lakásvásárlásra a másodlagos és elsődleges piacon. Annak eldöntésének szakaszában, hogy melyik banknál jobb jelzáloghitelt felvenni, érdemes elemezni az építőipari cégek és az ingatlanosok ajánlatait, mert néha egy jó kis lakást vásárolhat egy fejlett területen egy új épületben lévő lakás árán. a város szélén. Ne felejtse el, hogy a hitelfelvevőnek rendszeres bevételi forrással kell rendelkeznie, különben a kérdés megtagadható.
Lakásvásárláshoz az elsődleges piacon
Különböző készenléti szakaszokban új épületekben lévő lakások vásárlását számos szervezet kínálja az ügyfeleknek. A választás során meg kell értenie, hogy egy lakás ára a „gödör” szakaszban olcsóbb, mint egy négyzet ára egy használatra kész házban. Annak érdekében, hogy könnyebb legyen eldönteni, melyik bankban vegyen fel jelzáloghitelt, az alábbi javaslatokra kell figyelnie:
- "Új épület állami támogatással" a Binbanktól. Moszkva és a régió lakosainak 300 000–20 000 000 rubelt vehet igénybe. Az árak 9,50%-tól kezdődnek. Anyasági tőke felhasználása esetén a minimális előleg 10%, minden más esetben - 20%. A jelzáloghitel futamideje 3-30 év. A dokumentumok áttekintése 1-3 munkanapon belül megtörténik.
- "Lakásvásárlás az elsődleges piacon" a VTB24-től. Építés alatt álló ingatlant 10,7% -os áron vásárolhat, és a kölcsön összege 600 000 és 60 000 000 rubel között van. A maximális kölcsön futamideje 30 év, az önrész pedig csak az eredeti lakás értékének 10%-a. A teljes körű biztosítás előfeltétele.
- Uralsib "Jelzáloghitelezés építés alatt álló lakások vásárlásához." Legfeljebb 25 éves időtartamra javasolják az ingatlanok biztonságát 300 000 és 50 000 000 rubel között. Az arány 10,4%-tól, önrészesedéssel 10%-tól.
Másodlagos házhoz
Ha nincs idő várni a ház megépülésére, de nagyon szeretne ingatlant birtokolni egy adott területen, akkor a másodpiaci jelzáloghitel jön a segítségére, amellyel nemcsak lakásokat, hanem lakásokat is vásárolhat. kész házak. Íme néhány aktuális ajánlat a hitelpiacon:
- Sberbank "Kész lakás beszerzése". A megvásárolt lakás becsült értékének 80%-áig jóváírásra kerül. 9,5%-os kamattal lehet hitelt felvenni akár 30 évre. Előfeltétel a vásárolt ingatlan kiegészítő biztosítása. A Sberbank hitelt kínál a lakosság minden kategóriája számára.
- "Kölcsön egy lakás vásárlásához a másodlagos piacon" az Orosz Mezőgazdasági Banktól. A minimális előleg az ingatlan típusától függ, és 15-30%. A maximális összeg 3 000 000 rubel, 9,50% -os kamattal 30 évig.
- Raiffeisenbank "Apartman a másodlagos piacon". A jó hitelmúlttal rendelkező személyeknek 26 000 000-ig javasolt jelzáloghitelt felvenni 10,99%-os kamattal. A minimális előleg 15%, a maximális hitel futamidő 25 év.
Melyik banknál jobb jelzáloghitelt felvenni
Annak kiválasztásakor, hogy hol érdemes jelzálogot felvenni, fontos figyelni a banki struktúrák ajánlataira a hitelfelvevők bizonyos kategóriái számára. A különleges ajánlatok igénybevételével, mint például a Novostrojka, a Gazprombank állami támogatásával felvett jelzáloghitel, sokat spórolhat. Fontos megérteni, hogy minden százalék, amellyel csökkentheti az árfolyamot, végül nagy összeggé válhat.
Egy fiatal családnak
Az állam átfogóan támogatja a fiatal családok saját négyzetméter megszerzési vágyát, támogatást nyújtva, és bankokkal együttműködve kedvező feltételeket kínál. Az alábbiakban megtekintheti az ehhez a polgári kategóriához tartozó ajánlatokat:
Állami támogatással
A kormányzati programok segítségével épített lakások általában fogyasztói tulajdonságokkal rendelkeznek, így költsége sokak számára megfizethető. A lakáscélú jelzáloghitelezési ügynökség (AHML) közreműködésével épül, amely közvetítő a rászorulók és a bankok között, így a hiteleket megfizethetőbbé teszi. Az alábbi értékelést tekintheti meg:
Az állampolgárok társadalmi kategóriái számára
Az állampolgárok bizonyos kategóriái számára a bankintézetek viszonylag olcsó jelzáloghiteleket kínálnak – csökkentett kamatozású. Ez vonatkozik a közszférában dolgozókra – orvosokra, tanárokra, fiatal és alacsony jövedelmű családokra, valamint idősekre. Fiatal szakemberek és tudósok is felvehetnek ilyen kölcsönt. Különleges ajánlatok vannak számukra:
Katonai
Külön kategória van azoknak a bankoknak, amelyek kölcsönt nyújtanak a katonai személyzet ingatlanvásárlásához. A hitelezés egy speciális megtakarítási számlának köszönhetően történik, ahol az állam havonta levon egy bizonyos összeget. A pénzintézetek hajlandóak hitelt adni ennek a polgári kategóriának, hiszen a megtérülésért az állam a kezes. Íme néhány banki szervezet és kamatlábak, amelyekre katonai jelzálogkölcsönt vehet fel:
| Banknyitás | |
| Gazprombank | |
| Svyazbank | |
| Sberbank |
Bérszámfejtő ügyfeleknek
Egy adott banknál bért és azzal egyenértékű kifizetést kapva az ügyfél jogosult kedvezményes ajánlatokra számítani, amelyek magukban foglalják a jelzáloghitelezést is. Az alábbi táblázat a bankok néhány ajánlatát mutatja törzsvásárlóik számára:
Melyik bank kínálja a legalacsonyabb kamatot
A 2016-2017-es statisztikák szerint a külfölddel összehasonlítva, ahol 3%-nál alacsonyabb kamattal vehet fel lakáshitelt, akkor Moszkvában és egész Oroszországban. a kamat nem annyira jövedelmező, bár a teljes lista között nagyon érdekes ajánlatokat találhat viszonylag alacsony kamattal. Ezen az értéken kívül azonban figyelembe kell venni, hogy a banknak vannak-e további jutalékai és kifizetései. Alább :
Minimális előleggel
Annak kiválasztásakor, hogy melyik banknál könnyebb jelzáloghitelt felvenni, fontos odafigyelni az előlegre. A kamatláb közvetlenül függhet a saját pénzed mennyiségétől, de másrészt mindig találsz olyan bankot, ahol minimális összeggel kéznél lehet egy lakás tulajdonosa. Itt található azoknak a banki szervezeteknek a listája, amelyek kis szavatolótőkével jelzáloghiteleket bocsátanak ki:
A legjövedelmezőbb jelzáloghitel Moszkvában
Azok, akik lakást szeretnének vásárolni a fővárosban, így Új-Moszkvában is bőven válogathatnak. Lakásokat kínálnak sokemeletes épületekben, penthouse-okat, apartmanokat. A moszkvai bankokban megfizethető jelzáloghitelek nem mítosz, hanem valóság. A legfontosabb dolog az, hogy szánjon időt a banki ajánlatok tanulmányozására, hogy kiszámítsa a közelgő kifizetéseket egy hitelkalkulátoron, és válassza ki a megfelelő lehetőséget. Íme néhány megfontolandó ajánlat:
- – Hív a jelzálog! az Unicredit Banktól évi 10,20%-os áron, 15%-os kezdeti befizetéssel segít lakást vásárolni a másodlagos ingatlanpiacon. Mindenki számára alkalmas, aki javítani akar életkörülményein. Előnyök – további díjak nélkül kaphat kölcsönt. Mínusz - a lakás kötelező értékelése.
- Promsvyazbank Novostroyka. Akár 30 000 000 rubelt is fel lehet venni évi 10,9% -os ütemben. A hitel futamideje eléri a 25 évet 10%-os önerő mellett. A jelzáloghitel mindenkinek megfelelő, aki új lakást szeretne építeni, beleértve az anyasági tőke tulajdonosait is. A fő előny a fix kamatláb a kölcsön futamideje alatt.
