Ma az ország lakosságának oroszlánrésze veszi igénybe a bankok szolgáltatásait. Leggyakrabban az emberek szívesebben vesznek fel hitelt ingatlan, autó vagy bármi más vásárlására. Ebből a célból bármely hitelezési szolgáltatásokat nyújtó céghez fordulhat. A legtöbb állampolgár azonban továbbra is bízik a jól bevált nagy bankokban. Az egyik a Sberbank. Ma ez a bank a legstabilabb és legmegbízhatóbb. Ezért nem meglepő, hogy sokakat érdekel, hogy hány százalékban és hogyan lehet a legjobban hitelhez jutni. Fontolja meg az összes kölcsönzési lehetőséget tőle.
(állami támogatás)
Ez az ajánlat azokra a polgárokra vonatkozik, akik pénzt szeretnének kapni egyetemi vagy bármely más oktatási intézmény tandíjának kifizetéséhez. Ugyanakkor az oktatási program költségeinek 100% -át is ki lehet fizetni, de a maximális hitelösszeg 1 millió rubel.
Ha a Sberbankban felvett hitel kamatairól beszélünk, akkor e program szerint a leendő hallgatónak évi 7,5% -ot kell fizetnie. Ebben az esetben a kölcsön futamideje 1-15 év, vagy a tanulmányi idővel megegyező időtartam lehet. Szükség esetén további 10 évvel meghosszabbítható. A minimális hitelösszegnek 10 000 vagy annál nagyobbnak kell lennie.
Ha a Sberbankban kamatozott kölcsön feltételeiről beszélünk, akkor a hitelfelvevő fizetőképességét nem veszik figyelembe. Kellemes meglepetés, hogy a hallgatók a szerződés aláírása után 3 hónap türelmi időt kapnak.
Nem célú kölcsön (ingatlanfedezettől függően)
Ez a program meglehetősen alacsony kamatokat (12-13,5% évente) és jutalék nélkül foglal magában. Ezenkívül a fogyasztóknak nem kell megerősíteniük a hitellel való visszaélés tényét. A pályázat mérlegelésekor minden helyzetet külön-külön megvizsgálnak. Ezért sokan hajlamosak hitelt felvenni a Sberbanktól. Bár az érdeklődés csekély, de figyelembe kell venni, hogy több feltételnek is teljesülnie kell.
A minimális hitelösszegnek 500 ezer és 10 millió rubel között kell lennie. Ebben az esetben a hitelfelvevőnek Sberbank-kártyán kell bért kapnia. Ezután a kamatláb 0,5%-kal csökken. Ha egy állampolgár életbiztosítással rendelkezik egy bankban, akkor ez az érték további 1%-kal csökkenthető.
Ebben az esetben nem csak egy lakást fektethet le. Lehet nyaraló, telek és akár garázs is.
Ugyanakkor szem előtt kell tartani, hogy a hitelfelvevőnek a hitelfelvétel időpontjában legalább 21 évesnek kell lennie. Ha a maximális korlátozásokról beszélünk, akkor azok 72 év. Fizetési képességét is meg kell erősítenie. Ez azt jelenti, hogy a munkahelyről igazolást kell vinnie, amely megerősíti, hogy a hitelfelvevő legalább hat hónapja egy cégnél dolgozik.
Továbbra is mérlegelve, hogy a Sberbankban milyen százalékban adnak kölcsönt, érdemes más hitellehetőségeket is mérlegelni. Tekintsük őket részletesebben.
Fogyasztói kölcsön (magánszemély garanciájával)
Ennek a hitelezésnek a fő feltétele a hitelfelvevők regisztrációjának helye. Ha egy magánszemély egy adott bankfiókon keresztül kap nyugdíjat vagy fizetést, akkor jogosult lehet ebbe a programba.
Az ilyen típusú kölcsön megszerzésének általános feltételei szerint annak minimális összege 15 ezer rubel. A maximálisan felvehető összeg legfeljebb 5 millió rubel. Ha a hitelfelvevő 3 hónaptól 2 évig terjedő időtartamra ad ki kölcsönt, és nem a Sberbank ügyfele, akkor a kamatláb körülbelül évi 13,9-18,9% lesz. Hosszabb (25-60 hónapos) fizetés esetén 14,9-19,9%-ra emelkedik.
Ha a hitelfelvevő ennek a banknak a szolgáltatásait veszi igénybe, akkor a kamat 12,9, illetve 18,9%-ra csökken.
Érdemes megfontolni a Sberbank kamatát is a katonai szolgálatot teljesítők számára.
Fogyasztói hitel katonai személyzet számára
A Katonai Jelzálogprogram keretében a katonai szolgálatot teljesítő állampolgárok fedezett kölcsönt kaphatnak. Ebben az esetben az éves százalék 13,5%, a maximális hitelösszeg pedig 1 millió rubel.
Összehasonlításképpen érdemes megfontolni egy olyan programot, amely nem számol állami támogatással. Ebben az esetben a katonaság évi 14,5%-ot kénytelen fizetni, feltéve, hogy a maximális hitelösszeg feleannyi.
Ugyanakkor szem előtt kell tartani, hogy ezek a feltételek kizárólag a NIS résztvevőire vonatkoznak.
Fogyasztói hitel (refinanszírozás)
Ebben az esetben a hitelfelvevő, aki már vállalt hitelkötelezettséget bármely más bankban, kérheti a Sberbankot, hogy kölcsönt kapjon harmadik féltől származó kölcsön kifizetésére. Ez a program nagyon népszerű a fogyasztók körében.
Ha arról beszélünk, hogy ebben az esetben a Sberbankban hány százaléka lesz a kölcsönnek, akkor ez 13,9% lesz, ha a hitel futamideje nem haladja meg az 1 évet, és 14,9% a hosszabb távú kötelezettségek (legfeljebb 5 év) esetén.
Ebben az esetben azonban meg kell erősítenie a kölcsön tervezett felhasználását.
Milyen kamatot ad egy hitel a Sberbankban a fogyasztási hitelprogram keretében
Ebben az esetben az állampolgárnak nem kell kezeseket bevonnia az ügyletbe, vagy ingatlant nem kell elzálogosítania. Azonban itt is vannak finomságok. Ha a hitelfelvevő nem banki ügyfél, akkor évi 14,9-19,9% -ot kell fizetnie. Ebben az esetben a kölcsön 3 hónaptól 1 évig terjedő futamidőre adható ki. Ha egy állampolgár korábban igénybe vette a Sberbank szolgáltatásait, akkor ugyanazzal a kölcsön futamidővel 1% -kal kevesebbet fizet.
A hitel megszerzéséhez igazolnia kell munkaképességét, és magával kell hoznia egy igazolást, amely megerősíti, hogy a hitelfelvevő legalább hat hónapja ugyanabban a szervezetben dolgozik.
Ezenkívül érdemes megfontolni, hogy a Sberbankban milyen százalékban lehet hitelt kiadni, ha a saját gazdaságáról van szó. Ma nagyon népszerű hitelezési forma.
Hitel magánszemélyeknek (leánygazdaság)
Ha a hitelfelvevő saját háztartási telkével rendelkezik, akkor bizonyos támogatásokat kaphat az államtól a Sberbankon keresztül. Ennek köszönhetően 3-5 éves időtartamra 15 ezer és 1,5 millió rubel közötti összegre számíthat. Ha a kamatról beszélünk, akkor ez ebben az esetben évi 17% lesz.
Érdemes azonban megfontolni, hogy ez a program háztartásonként legfeljebb 300 ezer rubel hitelt biztosít, ha a fizetési időszak kevesebb, mint 2 év. Azok számára, akik 7 évre tervezik a kifizetéseket, 700 ezer rubel kölcsönt kaphatnak egy gazdaság számára.
Ebben az esetben gondoskodnia kell a kezes jelenlétéről. A program feltételei szerint a hitelfelvevő életkorát is megemelték. A kölcsönt a mai napig azok vehetik igénybe, akik már betöltötték a 21. életévüket, de legfeljebb 75 évesek.
A fentiekből világossá válik, hogy a Sberbanknál milyen kamattal kaphat kölcsönt bizonyos igényekre. Hasznos lesz azonban tisztázni a hitelezés néhány finomságát.
Mi határozza meg a hitelek kamatát
A bankszektorban egyetlen elv érvényesül a kamatlábak kialakítására. Először az állam refinanszírozási rátáját és egy bizonyos banki szervezet nyereségét összegzik. Ezt a paramétert az Orosz Bank határozza meg. Továbbá kiszámítják az elfogadható kockázatokat, amelyeket hozzáadnak a már meglévő összeghez.
A bank által kapott nyereséget gyakran 5% -ra becsülik, a refinanszírozás összege pedig körülbelül 8%. Ez alapján a szokásos 13% adódik, amit a banki ügyfél év közben fizet a hitel díjaként.
Érdemes azonban megfontolni, hogy ez ideális számításnak tekinthető, amely alapján a hitelfelvevő késedelem nélkül fizet. Akkor a kamat nem fog évről évre ingadozni. Valójában kiderül, hogy a banki ügyfelek hitelt kérnek, de nem sietnek a fizetéssel. Mások rendszeresen fizetnek havi törlesztőrészletet. Ennek ellenére a bank kénytelen figyelembe venni a nemfizetés kockázatának hányadát, és további kamatot vonni a szorgalmasabb fizetőktől. Csak így lehet egyensúlyt elérni.
Ha a kereskedelmi hitelintézetekről beszélünk, akkor szándékosan túlbecsülik a hitelkamatokat, hogy nettó profitot szerezzenek, és semmi többet. Éppen ezért a mikrohitel igénylése előtt érdemes mindent többször áttanulmányozni. Talán könnyebb és kifizetődőbb összegyűjteni a szükséges papírokat és hitelt felvenni egy megbízható banktól, mint "malacot kapni".
Lehetséges-e csökkenteni a Sberbank hitel kamatait?
Természetesen minden hitelfelvevő a lehető leggyorsabban szeretné törleszteni adósságát, és a lehető legkevesebb pénzt veszíteni. A kamattúlfizetést természetesen lehetetlen teljesen kiküszöbölni, de van néhány tipp, amelyek segítségével a legalacsonyabb kamattal fizetheti ki a hitelt.
- Amikor hitelt kap a részvényre. A bankok folyamatosan különféle reklámkampányokat folytatnak, amelyeken keresztül a hitelfelvevő a legalacsonyabb éves túlfizetés mellett juthat forráshoz. Ezért ne rohanjon a hitelintézet kiválasztásával, jobb, ha alaposan tanulmányozza a piacot. A nagy bankok nagyon gyakran szerveznek speciális programokat a lakosság különböző rétegei számára.
- Tekintettel az ügyfél állapotára. Ha egy banki ügyfél ezen keresztül kap nyugdíjat vagy fizetést, akkor a kizárólag kártya- és számlatulajdonosokhoz kapcsolódó programok valamelyikén vehet részt. Ez figyelembe veszi a banki ajánlatok felhasználási idejét és az állampolgár hiteltörténetét.
- Ingatlan biztosításakor a fizetőképesség bizonyítékaként.
Őrizetben
Függetlenül attól, hogy milyen kamatláb mellett nyújtottak kölcsönt a Sberbankban, fontos alaposan tanulmányozni a hitelszerződést. Különös figyelmet kell fordítani az adósság lejáratával kapcsolatos pontokra. Néha, késedelmes fizetés esetén a bank nagyon magas kamatot számíthat fel.
Érdemes előre elkészíteni minden szükséges dokumentumot is. Csak naprakész és valós információkat közölhet. Ellenkező esetben nemcsak hitelt nem kaphat, hanem a hitelintézetek feketelistájára is kerülhet. Ebben az esetben egyetlen bankban sem kaphat második hitelt.