کدام بانک برای افتتاح سپرده سود بیشتری دارد

در این ماده:

جستجو برای سپرده های سودآور

قبل از افتتاح سپرده چه چیزی باید بدانید؟

سپرده های بانکی یکی از محبوب ترین روش ها برای پس انداز و افزایش وجوه انباشته شماست. صادقانه بگویم، این سودآورترین روش سرمایه گذاری وجوه نیست - اغلب درصد سود به سختی برای پوشش هزینه های تورمی کافی است. با این حال، این گزینه حفظ ارزش ها شاید قابل اطمینان ترین باشد. سوال اصلی که افرادی را که قصد سپرده گذاری دارند نگران می کند این است که در کدام بانک سرمایه گذاری کنند. نکته مهم دیگر انتخاب ارز سپرده خواهد بود زیرا اغلب سود سپرده به ارز داخلی بسیار بیشتر از حساب ارزی است. ارزش این را دارد که خودتان درک کنید که اگر اقتصاد کشور در حال توسعه باشد و رکودی پیش بینی نشود، حساب روبلی سودآورترین راه حل خواهد بود. اما اگر اقتصاددانان رکود و حتی رکود را پیش بینی کنند، سپرده های ارزی برای پس انداز پس انداز شما تضمین می شود.

امروزه ابزارهای سرمایه گذاری سودآور بسیار بیشتری وجود دارد، اما سپرده های بانکی همیشه مطمئن ترین گزینه برای پس انداز و افزایش وجوه شما بوده و خواهد بود. به عنوان مثال، حساب های PAMM، یعنی یک روش سرمایه گذاری جمعی، بسیار سودآورتر هستند، اما خطرات چنین سرمایه گذاری هایی بسیار بیشتر است - می توانید تمام پول خود را در یک تراکنش از دست بدهید. در MFIها نیز سپرده وجود دارد، با این حال، حتی در اینجا، با بیمه مبلغ معامله، همه چیز شفاف نیست.

چگونه بانک سرمایه گذاری مناسب را انتخاب کنیم؟ پس انداز خود را کجا سرمایه گذاری کنیم؟

اگر نیاز به سپرده گذاری دارید، حتما باید یک موسسه مالی قابل اعتماد را انتخاب کنید. برای ارزیابی قابلیت اطمینان مشارکت آینده خود، می توانید رتبه بندی همه بانک ها را که توسط آژانس های متخصص مستقل جمع آوری شده است، مشاهده کنید. هرچه رتبه در این لیست بالاتر باشد، مؤسسه مالی قابل اعتمادتر است. می توان به این روش برای ارزیابی ثبات یک بانک اعتماد کرد: در محاسبه چنین کارشناسانی، عوامل زیادی در نظر گرفته می شود که بر ثبات یک موسسه بانکی خاص تأثیر می گذارد.

رتبه بندی بزرگترین بانک های روسیه را می توان در وب سایت ما یا در وب سایت های آژانس هایی مانند Moody's Interfax، Standard & Poors، FitchRatings و همچنین شرکت داخلی Rus-Rating یافت. بر اساس چنین داده هایی، تصمیم گیری در کدام بانک برای افتتاح سپرده برای شما آسان تر خواهد بود. اگر نمی‌خواهید به رتبه‌بندی‌ها تکیه کنید و تصمیم بگیرید که اعتبار بانک را خودتان ارزیابی کنید، قطعاً باید به چندین عامل توجه کنید:

اندازه بانک (تعداد شعب، اندازه شبکه خودپرداز)؛
شکل مالکیت بانک (موسسه دولتی یا بانک خصوصی)؛
متعلق به سرمایه خارجی (آیا بانک منبع خارجی دارد).
مشارکت بانک در صندوق ضمانت سپرده ها.

در میان بزرگترین بانک های کشور، باید به Sberbank، Rosselkhozbank و Alfa-Bank اشاره کرد. همه این غول های مالی دارای شبکه گسترده ای از شعب، طیف گسترده ای از سپرده ها و همچنین تضمین بازگشت وجوه هستند.

به عنوان مثال، بزرگترین بانک دولتی، Sberbank، 5.75٪ در سال را به روبل در سپرده ها، بسته به مدت و میزان قرار دادن، وعده می دهد. به ارز خارجی - تا 1.85٪ در سال.

اما آلفا بانک تا 7.31 درصد در سال در سپرده روبلی و تا 2.50 درصد در محل ارز خارجی ارائه می دهد. چنین نرخ های بهره ای به راحتی توسط درآمد بانک تضمین می شود، به این معنی که ریسک ها به حداقل می رسد.

GazpromBank می تواند قرار دادن روبل شما را با 9.50٪ در سال و ارز - 3.95٪ ارائه دهد. می توان گفت که درصد بالا نیست، اما اگر در نظر داشته باشید که سپرده شما در یک موسسه مالی مطمئن و باثبات خواهد بود و مشکلی برای دریافت پول خود نخواهید داشت، مزایای این نوع سرمایه گذاری آشکار می شود.

Rosselkhozbank دارای نرخ بهره 8.60 درصد در مورد روبل و 3.65 درصد در مورد سرمایه گذاری ارز خارجی است. این بانک با وجود نرخ سود بالا، سال هاست شریکی پایدار و قابل اعتماد برای میلیون ها سپرده گذار بوده و به راحتی به تمامی تعهدات خود عمل می کند.

با دانستن همه این داده ها، می توانید تقریباً قابلیت اطمینان شریک مالی آینده خود را ارزیابی کنید و تصمیم بگیرید که آیا ارزش سرمایه گذاری پول خود را در آنجا دارد یا خیر. اما اگر تحصیلات تخصصی ندارید و واقعاً عملکرد مالی بانک ها را درک نمی کنید، بهتر است به رتبه بندی ها اعتماد کنید. علاوه بر این، علاوه بر رتبه‌بندی‌های مثبت، به اصطلاح رتبه‌بندی موسسات مالی غیرقابل اعتماد نیز وجود دارد. این شامل سازمان‌های بی‌ثبات و همچنین بانک‌هایی می‌شود که ممکن است در آینده مشکلاتی با سودآوری داشته باشند.

با استفاده از خدمات ما، می توانید بالاترین نرخ بهره را در بانک های روسیه با توجه به پارامترهای فردی انتخاب کنید:

10 سپرده برتر برای امروز

سپرده را به روبل باز کنید.

نرخ در سال 9.50٪ مدت سپرده 181 روز
نرخ در سال 9.30٪ مدت سپرده 181 روز		افراد شماره 2304

نرخ در سال 9.20٪ مدت سپرده 181 روز
نرخ در سال 9.20٪ مدت سپرده 367 روز
نرخ در سال 9.00٪ مدت سپرده 181 روز		افراد شماره 2275
نرخ در سال 9.00٪ مدت سپرده 367 روز		افراد شماره 3251
نرخ در سال 8.80٪ مدت سپرده 365 روز
نرخ در سال 8.80٪ مدت سپرده 6 ماهه		افراد شماره 1470


نرخ در سال 8.80٪ مدت سپرده 367 روز	سرمایه گذاری (60٪ یا بیشتر از مقدار ILI) مدت سپرده بانکی آسیا و اقیانوسیه افراد شماره 2507

چه عوامل دیگری را باید در نظر گرفت؟

هنگام انتخاب بانکی که قرار است سپرده خود را در آن نگه دارید، باید چندین فاکتور را در نظر بگیرید. اولا، راحتی استفاده از یک موسسه مالی خاص. مسافت پیاده روی شعب، در دسترس بودن بانکداری اینترنتی، مشارکت بانک در سیستم های بین المللی ویزا و مسترکارت از جمله این موارد است. همه اینها به شما امکان می دهد هنگام کار با بانک انتخابی هیچ مشکلی را تجربه نکنید. ثانیا سودی که بابت سپرده به شما وعده داده شده است. اغلب، نرخ بهره به ارز سپرده بستگی دارد، و همچنین بسته به دوره ای که قصد دارید سپرده خود را برای آن سپرده گذاری کنید، بسیار متفاوت است - هر چه مدت اعتبار طولانی تر باشد، سودی که بانک به شما پرداخت می کند بیشتر است. این منطقی است - بانک وجوه شما را برای استفاده طولانی تر دریافت کرده است، به این معنی که می تواند درآمد بیشتری از آنها کسب کند. برای تحریک طولانی شدن مدت سپرده، افزایش نرخ سود معرفی شده است.

اما، ارزش توجه به این جزئیات را دارد: اغلب بانک‌هایی با نقدینگی کم، سعی می‌کنند در صورت‌های مالی خود سوراخ‌هایی ایجاد کنند، سعی می‌کنند تا حد امکان سپرده‌های بیشتری را جذب کنند. به همین دلیل نرخ سود سپرده ارائه می شود که به طور قابل توجهی بالاتر از میانگین ارزش های موجود در بازار است. با وسوسه سودآوری بالا، می توانید تمام پس انداز خود را از دست بدهید - به احتمال زیاد چنین بانکی با بار مالی مقابله نخواهد کرد و دیر یا زود اعلام ورشکستگی خواهد کرد. اساساً این برای مؤسسات مالی کوچکی است که قول کوه های طلا را می دهند - بهتر است از آنها اجتناب کنید.

برای اینکه در انتخاب بانک دچار اشتباه نشوید، کافی است نرخ سود چندین موسسه مالی بزرگ را ارزیابی کنید. اغلب بر اساس وضعیت اقتصادی درصدهای بسیار عینی دارند. بنابراین، اگر بانکی که انتخاب کرده‌اید، سود سپرده‌ای بسیار بالاتر از میانگین بازار را وعده می‌دهد، به این فکر کنید که آیا پس از انقضای سپرده، پول خود را برمی‌گردانید؟

چه گزینه های دیگری برای سپرده گذاری بانکی وجود دارد؟

بسیاری از هموطنان ما این عقیده را دارند که نگهداری پول خود در بانک های خارجی بسیار بهتر و سودآورتر است. مانند ثبات وجود دارد، اقتصاد نوسان ندارد، به این معنی که سپرده گذاری در چنین موسسه مالی به طور مداوم درآمد ایجاد می کند. و همه اینها تا حدی درست است - به عنوان مثال، بانک های سوئیس به دلیل قابلیت اطمینان و نگرش فردی خود نسبت به هر مشتری مشهور هستند. اما سپرده گذاری در آنجا چندان آسان نیست، به خصوص برای یک شهروند عادی یک کشور دیگر.

اولین چیزی که اغلب شما را از افتتاح حساب باز می دارد، حداقل مبلغ سپرده است. سپرده ها با مبالغی از 100000 یورو باز می شوند - این یک رقم متوسط است. دومین عامل مهم این واقعیت است که شما یک توصیه از یک مشتری موجود و ثابت شده این بانک دارید. این یک شرط اختیاری است، اما بهتر است که چنین توصیه ای داشته باشید - به دست شما خواهد رسید. خوب، مهم ترین عاملی که به دلیل آن اغلب پول در بانک های خارجی سرمایه گذاری نمی شود، نیاز به مستندسازی منشاء پول شما است. شما ملزم به ارائه کلیه گواهی ها و اظهارنامه هایی هستید که تأیید می کند پول به صورت قانونی به دست آمده است و کلیه مالیات ها و هزینه ها قبلاً بابت آنها پرداخت شده است. اگر تمام این شرایط وجود داشته باشد، می‌توانید در یک بانک خارجی سپرده افتتاح کنید، اما آماده دریافت سود کم برای سپرده باشید، زیرا این امر در اروپا یا آمریکا عادی است.

به طور خلاصه می توان گفت که سپرده بانکی ابزاری برای حفظ عرضه پول است و نه افزایش آن. سودی که در پایان مدت سپرده دریافت می کنید، تورم و استهلاک طبیعی پول را پوشش می دهد. اما برای کسب سود و به نوعی از پس انداز خود پول درآورید، باید از آنها در ابزارهای مالی سودآورتر و در عین حال پرخطرتر استفاده کنید. انتخاب باشماست!