Изгодна ипотека - как да изберем най-изгодния ипотечен кредит + ТОП 5 банки с ниска ипотечна лихва

Добър ден, скъпи читатели на финансовото списание "сайт"! Днес ще говорим за изгоден ипотечен кредит (евтина ипотека).

От тази статия ще научите:

• Какви условия на ипотечен кредит могат да се нарекат благоприятни;
• Който има възможност да кандидатства за преференциална ипотека;
• На какви параметри трябва да обърнете внимание при избора на изгоден ипотечен кредит;
• Къде (в коя банка) е по-изгодно да вземете ипотека;
• Кой може да ви помогне да получите най-добрата ипотека?

В края на публикацията има отговори на често задавани въпроси за ипотечните кредити.

Предоставената информация ще бъде полезна за тези, които планират да закупят жилище с ипотечен кредит и да изберат най-добрите условия. Ако принадлежите към тази категория, не губете време, прочетете нашата статия точно сега!

Тази публикация е за печеливша / евтина ипотека: как да я изберете, къде е по-изгодно да я получите, в коя банка можете да я получите при нисък лихвен процент

В нашата страна ипотека се превърна в единствената възможност, която ви позволява да се преместите в собствен дом днес, без да губите време и усилия за натрупване на пари в размер на цената на апартамент. На нашия уебсайт има отделна статия за това как да го направите сами и да станете собственик на собствения си дом.

Ипотечните кредити, обезпечени с недвижими имоти, са популярни по целия свят като начин за закупуване на жилище от много години. В нашата страна тази опция за закупуване на апартамент започна да се развива само 15 преди години.

Въпреки това доста голям брой руски граждани вече са се възползвали от ипотечните кредити. Освен това много вече са успели успешно да изплатят такива заеми.

1.1. Основните характеристики на кредитите, обезпечени с недвижими имоти

Основните характеристики на ипотеката са:

1. целеви характер.Тоест средствата, получени в ипотека, могат да бъдат изразходвани само за покупка на недвижими имоти. Много по-рядко те се издават на строителство.
2. Имотът е заложен в банката,въпреки факта, че при покупката става собственост на кредитополучателя. Тоест, докато ипотечният кредит не бъде напълно изплатен, ще бъде невъзможно да се продаде или дари недвижим имот, без да се уведоми банката. Често, дори за да регистрирате роднини тук, е необходимо отделно разрешение.
3. Дългосрочен.Най-често се издават най-малко ипотеки за 5 години. Максималният период може да надхвърли 30 . Всичко зависи от възрастта на кредитополучателя.

Има редица предимства на ипотеката:

• висока скорост на получаване на пари и закупуване на апартамент, особено когато става въпрос за регистрация чрез професионалисти, т.нар брокери;
• голям брой програми на пазара, изборът на които зависи от конкретната ситуация;
• печеливш вариант за инвестиция.

Избор между под наеми ипотека, трябва да се разбере, че апартаментите почти никога не падат в цената с течение на времето. Освен това, наемите често се покачват, а ипотечните плащания често остават същите.

Оказва се, че в дългосрочен план наемът обикновено е по-скъп от изплащането на заем за собствено жилище.

Естествено, в допълнение към Ползи ипотечните кредити имат ограничения. Основните последици са тези, които настъпват при невъзможност за плащане на ипотечен кредит. С други думи, в такива ситуации кредитната институция има право да вземе обезпечението .

Не забравяйте, че получаването на заем не е толкова лесно. За да направите това, трябва да отговаряте на определени изисквания на кредитните организации, които се прилагат към кредитополучателите за ипотечни заеми.

Основните изисквания към кредитополучателя в повечето кредитни институции са еднакви:

• минимална възраст 21 година, макс. 40 -45 ;
• висококачествена кредитна репутация;
• стабилно работно място;
• достатъчен месечен доход.

Само ако всички необходими условия са изпълнени едновременно, кандидатът може да разчита на положително решение за ипотеката.

В отделна статия също написахме как и без отказ и кои банки са готови да дадат заем в този случай.

1.2. Какъв вид ипотека може да се счита за печеливша

Всеки знае, че с ипотека трябва да живеете в дългове за дълъг период от време. Резултатът е значителна сума надплащане. Ето защо тези, които искат да купят апартамент на кредит, реагират много остро на фразата печеливша ипотека .

Размерът на ипотечния кредит обикновено е доста впечатляващ. В комбинация със солиден срок на кредита, както и различни комисионни и плащания за застраховки, това дава огромно надплащане , което обикновено е минимумът 2 пътинадвишава първоначалната сума на кредита.

Основната цел при избора на програма за кредитиране в такива условия е да се намери най-изгодната ипотечна програма.

Важно е да се разбере , което далеч не винаги е най-изгодната ипотека може да се нарече тази, за която минималната ставка. Много рядко се случва банка да се съгласи на намаляване на печалбата. Следователно, най-често загубите, свързани с понижаване на лихвения процент, кредитната институция компенсира чрез таксуване на различни комисионни.

Мнозина го смятат за печеливш вариант за себе си. От една страна, няма нужда да чакате и да пестите. Но не забравяйте че при всички случаи ще трябва да заплатите тази сума пари.

В същото време, тъй като ще бъде включено в издадения заем, върху него ще се начислява и лихва. В крайна сметка надплащането ще бъде много повече, отколкото при извършване на първоначалната вноска.

Професионалните финансисти са съгласни с това печеливша ипотека- относително понятие. Параметрите му се определят от личното мнение на кредитополучателя, както и от финансовите обстоятелства в момента.

Всъщност, ако внимателно проучите характеристиките на ипотечните програми, повечето от ползите престават да бъдат такива. В същото време тези условия, които изглеждат неудобни, както и най-малко рентабилни, всъщност се оказват най-подходящи и най-добри в конкретни условия.

Най-често най-облагодетелстваните от ипотеките са тези, които правят определени жертви, за да получат на пръв поглед незначителни ползи.

2. Кой има право да получи ипотечен кредит при преференциални условия?

Ако все пак разгледаме ипотеката от гледна точка на ползите, тя може да бъде получена от тези, които имат право да получат заем за преференциални условия.

Традиционно се разграничават следните категории обезщетения:

• намален лихвен процент по ипотека;
• няма нужда да правите първоначална вноска;
• кредитни ваканции - при настъпване на определени събития (например раждане на дете), кредитополучателят има право да не погасява заема за 1 -3 години.

Целта на получаването на ипотечни кредити при изгодни условия е възможността за придобиване на жилище граждани с ниски доходи.

Преференциалните заеми се предоставят на следните категории кредитополучатели:

1. Млади семейства - и двамата съпрузи не са навършили пълнолетие 35 години;
2. Млади специалисти;
3. Лица, изпълняващи военна служба;
4. Млади учители;
5. Семейства с повече от едно дете имат право на капитал за майчинство.

Между другото, военен персоналипотекирани в размер 2,4 милиона рубликоито не плащат. Всички плащания по тях се извършват от Министерството на отбраната.

По този начин програмите за преференциално ипотечно кредитиране имат редица Ползи . Има обаче и ограничения, сред които са предимно невъзможност за закупуване на жилище .

Обикновено бенефициентите трябва да избират от апартаменти от конкретен предприемач, които се строят в обещаващи, но непопулярни райони. В същото време често е възможно да се купуват само недвижими имоти с дялово участие. Прочетете повече за военния персонал и други служители в публичния сектор в една от миналите ни статии.

Какво да имате предвид, когато търсите изгоден ипотечен кредит - най-важните фактори, влияещи върху "доходността" на ипотеката

3. Как да изберем изгоден ипотечен кредит – 6 основни условия, на които трябва да обърнете специално внимание

За да разберете коя ипотека е най-изгодна, е важно да анализирате и сравните офертите на пазара.

Трябва да се помни, че договор за ипотечен кредитизисква от кредитополучателя максимумвнимание. Целият текст трябва да бъде внимателно проучен, особено така нареченият дребен шрифт.

• валута на кредита;
• размера на първоначалната вноска;
• лихвен процент;
• наличието на застраховка и размера на плащанията по тях;
• размера на комисионните;
• характеристики на ранното изкупуване.

Условие 1. Валута на кредита

Често банките се опитват да привлекат клиентите да получат ипотека чужда валутачрез намаляване на лихвените проценти по такива заеми. специалисти неПрепоръчвамподдайте се на такова изкушение.

Срокът на ипотечните заеми е много дълъг, през това време националната валута може да се обезцени толкова много, че сумата на печалбите от ставките ще бъде незначителен . Освен това в нашата страна обменният курс на чуждестранните валути често се променя непредвидимо. Резултатът е Трудности при изплащане на ипотеки.

В някои ситуации обаче все още е по-изгодно да вземете ипотека в чуждестранна валута. Това е типично за случаите, когато основният доход се изчислява в тази парична единица.

Условие 2.Размерът на първоначалната вноска

Най-често ипотеките се издават с първоначална вноска. Този показател отразява информацията за това колко трябва да плати кредитополучателят веднага след подписването на договора.

Традиционно размерът на първоначалната вноска се изчислява в диапазона от 10 до 30%от общата стойност на апартамента.

В парично изражение сумата е доста голяма. На някои им е трудно да спестяват. По същество обаче това демонстрира на кредитната институция, че кредитополучателят има най-сериозни намерения. Всеки, който успя да събере пари за първоначална вноска, със сигурност ще може да плати размера на ипотечния дълг в бъдеще.

Някои кредитополучатели прекарват време в търсене на кредитни програми с минимална или никаква първоначална вноска. В същото време те забравят, че такива заеми често се издават по-малко благоприятни други условия.

Освен това във всеки случай ще трябва да платите тази сума. Само като се вземат предвид натрупаните лихви, ще бъде много повече.

Условие 3. Лихвен процент

Въпреки факта, че експертите не препоръчват поставянето на лихвения процент на преден план, повечето кредитополучатели обръщат внимание на него на първо място. Този параметър обаче не винаги е най-значимият.

Повечето кредитни организации са напълно способни да играят върху психологията на кредитополучателя. За да привлекат вниманието му, създават банки минималната оферта . В същото време е съвсем естествено, че нито една кредитна институция няма да се притеснява повече за спестяването на клиенти, отколкото за собствената си полза.

Затова не подкупвайте обещанието за нисък лихвен процент.Напълно възможно е при по-нататъшно проучване на всички параметри на ипотечната програма да стане ясно, че това е просто трик за привличане на повече клиенти.

Освен това би било полезно да се знае, че в момента средната лихва по ипотечните кредити в Русия е 12-15 процента годишно. Когато обещавате по-нисък процент, струва си да проучите други условия още по-внимателно.

Условие 4. Наличие на застраховки и размер на плащанията по тях

Някои кредитополучатели забравят за наличността застраховкапри кандидатстване за ипотечен кредит. Междувременно този параметър оказва значително влияние върху размера на бъдещото надплащане.

Законово е установено, че е задължително да се застрахова плащания по кредити . Кредитополучателят има право да откаже всички други видове застрахователни програми.

Забележка! Често именно съгласието на клиента за доброволно застраховане влияе върху размера на ипотечния процент.

За кредитните институции е важно рискът от отпускане на заем да е възможно най-нисък. За да се защитят, те се опитват по всякакъв начин да убедят клиентите да застраховат не само плащанията, но и здраве, производителност, както и самият той недвижим имот.

При тези обстоятелства кредитополучателят трябва внимателно да обмисли ползите от съгласието за определени застраховки.

Условие 5. Размер на други комисионни

Често кредитополучателите не обръщат необходимото внимание на наличието на комисионни при кандидатстване за ипотека. Междувременно има различни видове допълнителни плащания, които влияят върху лихвения процент, както и надплащане по ипотека.

Често първата такса, пред която е изправен кредитополучателят, е плащане за регистрация и издаване на ипотека . Някои банки имат няколко програми за кредитиране, които се различават по размера на това плащане (обикновено от 1 до 4%от сумата на кредита). При което колкото по-висока е комисионната, толкова по-нисък е лихвеният процент .

Не всеки може веднага да разбере кой вариант е по-изгоден. За да се определи това, трябва да се направи сравнение сума на комисионнатас надплащанеза целия срок на кредита. Само тогава можете да направите правилния избор.

Комисионната за издаване на ипотека далеч не е единствената. За всяка програма за кредитиране направете запитване за наличност допълнителни плащания и внимателно анализирайте тяхното въздействие върху изплащанията.

По този начин кредитополучателите често забравят за съществуването такси за поддръжка на акаунта . Междувременно те се таксуват ежемесечно. В резултат на това ползата от намаляването на лихвения процент често е незначителна или изобщо не съществува.

За да не се окаже, че има неочаквани надплащания по ипотеката, трябва внимателно да проучите всички условия на договора ПРЕДИподписвайки го.

Често информация за допълнителни плащания е посочена в средата на впечатляващ обем споразумения. В резултат на това може да бъде трудно да се забележи.

Също така е важно внимателно да разгледате колко често трябва да плащате определено плащане - веднъж годишно или месечно.

Условие 6. Характеристики на предсрочно погасяване

Също толкова важен параметър на ипотеката е възможност за предсрочно изплащане . Много кредитополучатели полагат всички усилия да се отърват от тежестта на плащанията възможно най-бързо. Въпреки това, за банките това нее изгодно, тъй като се лишават от печалба от заема в бъдеще.

Това състояние на нещата води до факта, че някои кредитни организации се опитват да ограничат възможността за изплащане на ипотеката предсрочно. Те назначават комисионниза подобни действия, както и да ги предотвратява за определен период от време.

Повечето банки обаче предлагат на клиентите възможността да погасят ипотеката си предсрочно. Има 2 варианта за това:

1. Изплатете остатъка от дълга;
2. Подайте само част.

И двата метода ви позволяват постепенно да намалите размера на надплащането по ипотека. Ето защо възможността за предсрочно погасяване може да се разглежда като знак за изгоден ипотечен кредит.

По този начин има редица параметри, които оказват значително влияние върху рентабилността на ипотечните програми. Те трябва да бъдат анализирани комплекс . Това е единственият начин да се определи коя опция трябва да бъде предпочетена.

4. Нюансите на печеливша ипотека + мнението на професионалистите дали е изгодно да вземете ипотека сега

Ако говорим за това дали е изгодно да вземем ипотека сега, когато икономическата ситуация в Русия и в света е изключително нестабилна, тогава при тези условия финансистите изобщо не разубеждават от изпълнението на ипотечни споразумения. Но те фокусират вниманието на гражданите, че програмата за кредитиране трябва да бъде избрана възможно най-внимателно. . По принцип това правило е приложимо във всеки период от време.

Огромен брой руснаци попаднаха в капана. Те били съблазнени от атрактивни лихви и теглили заем, за да си купят жилище в чужда валута.

В същото време разликата в годишния процент не е толкова голяма - около 2 -3 % . Изглежда, че по отношение на голям заем в рубли, надплащането ще бъде значително. Но никой не е имунизиран от колебания в курса на валутните ипотеки.

Да, в 2016 в Русия стойността на чуждестранните валути се е увеличила с около 2 пъти. В резултат на това тези, които са взели ипотека в рубли, продължават да правят фиксирана месечна вноска. В същото време за тези, които са теглили заем в чуждестранна валута, той нараства пропорционално на обменния курс, т.е. 2 пъти.

Подобни ситуации са се повтаряли многократно.Резултатът е изключително трудна ситуация за кредитополучателя, когато става невъзможно да плати ипотеката.

Експертите посочват и други, с които банките примамват клиенти. Те изглеждат много привлекателни, но на практика не носят реални ползи за кредитополучателите. По-долу описваме най-често срещаните от тях.

1) Плаващ лихвен процент

Често банковите служители се опитват да убедят клиентите си в това плаващ лихвен процентпо ипотечен кредит е невероятно изгодна опция за кредитополучателя, тъй като гарантира промяна в размера на плащанията в зависимост от пазарната ситуация. На практика всички рискове от промени в икономическата ситуация падат върху плещите на кредитополучателите.

Забележка! Някои експерти сравняват степента на опасност на ипотека с плаваща лихва с тази, която се издава в чуждестранна валута.

В допълнение, анализаторите казват, че в близко бъдеще не се очаква подобряване на икономическите показатели, към които е обвързан процентът.

Освен това експертите прогнозират по-нататъшен ръст на инфлацията. За кредитополучателите това ще се обърне растежплаваща лихва. Трябва да се има предвид, че такова увеличение не се ограничава до абсолютно нищо, следователно в резултат на това за длъжника това може да се превърне в ситуация, при която ще бъде невъзможно да плати заема.

Има мнение, че плаващият лихвен процент е полезен при кандидатстване за ипотечен кредит за кратък период. Тоест, ако изплатите заема в рамките на 5 години, не заплашва проблеми. Освен това ще можете да спестите от сумата на надплащането.

Но историята казва друго. Много кредитополучатели, които 2006 взеха ипотека с плаваща лихва и бяха решени да я изплатят възможно най-скоро. Въпреки това, в 2008 годината дойде икономическа криза, което доведе до значително темпове на растеж за такива заеми. В резултат на това надеждите не се оправдаха и плащането се увеличи значително.

2) Намалена ипотечна лихва в бъдеще

Наскоро на пазара за ипотечно кредитиране се появиха програми, които обещават на кредитополучателите за определено време комисионнадопълнително намаляване на лихвата.

На практика тази възможност трябва да плати огромни суми. Обикновено комисионната е 2 -7 % от общата сума, получена в ипотеката.

Банките предоставят изчисления, които убеждават клиентите, че спестяванията от подобни намаления на лихвите ще бъдат значителни.

На практика повечето кредитополучатели са склонни да изплатят ипотеката си възможно най-бързо. В този случай икономиката губи смисъл. Ето защо професионалистите не препоръчват да плащате повече пари за такива условия.

3) Рефинансиране на ипотека

В момента все повече кредитни организации предлагат издаване на ипотека комбинирана ставка. В този случай заемът първоначално се издава с намален процент и след определен период ще бъде задържан.

От една страна, за кредитополучателя има известна полза от рефинансирането, което е получаване на повече печелившусловия. В резултат на това, когато кандидатства за ипотека, клиентът се надява, че на първия етап ще се възползва от ниска лихва, а впоследствие ще рефинансира кредита при средна пазарна лихва.

На практика банките, в случай на намаляване на техните обезщетения, не са склонни да предоставят рефинансиране. В резултат на това в повечето случаи на кредитополучателите не се дава възможност да упражнят това право.

Най-често на кредитополучателите не се предоставят най-добрите ипотечни условия, те просто получават заем с плаваща лихва.

Трябва да се отбележи, че в началото винаги се плаща само лихва по ипотека, докато размерът на главния дълг остава практически непроменен. В резултат на това нивото на надплащане е практически същото като при традиционния заем, а обещанието за спестявания остава нищо повече от рекламен трик.

По този начин, когато кандидатства за ипотека, кредитополучателят трябва старателноизберете нейните условия. Днес пазарът предлага огромен брой различни програми, повечето от които привличат клиенти с възможност да спестят пари, която не съществува.

Не приемайте подобни обещания на думата им. По-добре е да проучите мнението на професионалистите за определени предложения.

5. В коя банка е най-изгодната ипотека - преглед на ТОП-5 банки, където е по-изгодно да вземете ипотека

Днес ипотека може да бъде издадена в почти всяка банка. В същото време можете да намерите много интересни и доста печеливши програми на пазара на кредитиране.

Може да е трудно да изберете сами най-добрия. Ето защо е най-добре да използвате рейтинги, съставени от експерти.

Таблицата показва банките с най-изгодни условия за кредитиране:

№	Кредитна организация	Име на кредитната програма	Максимална сума на кредита	Максимален срок	Предложение
1.	Московска кредитна банка	Ипотека с държавна подкрепа	8 милиона рубли	20 години	7-12%
2.	Примсоцбанк	Задайте вашата оферта	20 милиона рубли	27 години	10%
3.	Сбербанк	Придобиване на готови жилища за млади семейства	8 милиона рубли	30 години	11%
4.	ВТБ 24	Повече метри - по-ниска цена (придобиване на големи апартаменти)	60 милиона рубли	30 години	11,5%
5.	Росселхозбанк	За надеждни клиенти	20 милиона рубли	30 години	12,5%

Трябва да се има предвид, че можете да разчитате на минималната ставка, когато кандидатствате за ипотека с държавна подкрепа.

6. Към кого да се обърнете за помощ за получаване на изгодни ипотечни кредити - ипотечните брокери ще помогнат

Не всеки е в състояние да разбере всички характеристики на ипотечните програми. За мнозина такъв анализ отнема огромно време.

Въпреки това, няма гаранция, че след като прекарате дни и седмици в търсене на най-благоприятните условия, ще бъде възможно да уредите най-подходящия вариант с минимално надплащане.

За да избегнете плащането на ипотека в изтезания, трябва да потърсите помощ професионалисти.

Анализът на съществуващите оферти на пазара, както и изборът на идеалната програма за конкретни условия, се извършват от ипотечни брокери .

Популярни московски ипотечни брокери са: "Кредитна лаборатория", "Азбука Жиля", "Сервис за кредитни решения", "Флаш кредит"

В мегаполисите такива функции се изпълняват от цели специализирани организации. Но дори и в малките градове можете да намерите ипотечен брокер. Най-често те работят в популярни агенции за недвижими имоти.

7. Често задавани въпроси (FAQ)

Темата за ипотечното кредитиране е обширна и многостранна, така че често тези, които търсят най-добрата програма, имат огромен брой въпроси.

Далеч не винаги е възможно да прекарвате време в търсене на отговори в Интернет. За да улесним живота на нашите читатели, предоставяме отговори на най-често срещаните въпроси.

Въпрос 1. Колко изгодно е да вземете ипотека върху жилище?

За да получите ипотечен кредит възможно най-изгодно, ще е необходимо на първо място да се извърши задълбочен анализ на програмите, предлагани в града на пребиваване на бъдещия кредитополучател. Вече говорихме по-подробно за апартамент, къща или парцел в предишна статия.

В същото време трябва да обърнете внимание на редица показатели, основните от които са:

• заета сума;
• срокът, за който се планира издаването на ипотека;
• лихвен процент.

Не забравяйте за различното комисионни, както и застраховка.

Когато търсите изгодна ипотека, първо трябва да обърнете внимание на програмите в банките, където бъдещият кредитополучател вече е клиент . Това може да е кредитна институция, на картата на която кандидатът получава заплата или където е издаден и успешно изплатен друг заем.

Кредитните институции обикновено третират тези категории клиенти по-лоялно. Освен това, именно в тези случаи може да се разчита на по-изгодни условия, напр. намаляване на лихвения процент.

Тези, които имат значителна сумаза първоначална вноска. Ако кредитополучателят има 50 % цената на апартамента, банката ще му предложи минимум залог.

И обратно, при липса или незначителност на първоначалната вноска, процентът на кредита ще бъде максимум . Това правило позволява на кредитните институции да застраховат рисковете от невръщане на средства, както и настъпването на срив в икономиката.

Друг показател, който има значително влияние върху доходността на ипотеката е срок на заема . От една страна, изпълнението на ипотечен кредит за максимумсрокът води до факта, че месечното плащане ще бъде малко. В резултат на това за кредитополучателя ще бъде много по-лесно да изпълнява задълженията си.

Важно е да се има предвид, че колкото по-дълъг е срокът на заема, толкова по-висока ще бъде надплащането.При кандидатстване за кредит за повече от 10 години, може да надхвърли първоначалната сума на заема. Оказва се, че цената на апартамента ще се увеличи значително.

В същото време, получаване на ипотека минимумсрок води до факта, че месечното плащане ще бъде много по-високо. Следователно кредитополучателят трябва да намери оптималния баланс между сроки размерплащане. В идеалния случай месечната вноска по ипотеката не трябва да надвишава 40 % от общия доход на домакинството.

Тези, които нямат време да анализират независимо ипотечните програми, могат да бъдат посъветвани да използват Интернет услуги , които онлайн ви помагат да изберете най-изгодната оферта. Освен това на много сайтове е възможно незабавно изпращане приложениекъм офертата, която Ви интересува.

Освен това е възможно да потърсите помощ от специализирана агенция . Тук те ще помогнат не само да анализират съществуващите на пазара ипотечни програми, но и да изберат най-изгодната за конкретен кредитополучател.

Специалистите анализират финансовото състояние за всеки случай, открито говорят за капаните на всяка програма. Имайте предвид обаче, че тези услуги не са евтини. В зависимост от региона на пребиваване на кредитополучателя ще трябва да платите 10 000 - 50 000 рубли.

Въпрос 2. Какво е по-изгодно да получите ипотека или потребителски кредит при покупка на апартамент?

Днес мнозина се стремят да купят апартамент по всякакъв възможен начин. В повечето случаи идеалният вариант може да бъде дизайн ипотечен кредит . Днес много банки предлагат такива програми. Между другото, говорихме за процеса на закупуване на жилище в миналия брой.

Някои граждани обаче са на мнение, че е много по-изгодно да се купува имот чрез регистрация нецелеви заеми . Те вярват, че потребителските кредити са по-изгодни в много отношения от ипотечните кредити.

Огромен брой хора мечтаят да си купят апартамент. Първо, това е практически единственият начин да се отървете от необходимостта да наемете апартамент. Второнедвижимите имоти почти никога не се обезценяват. Дори в случаите, когато има спад в цените на апартаментите, впоследствие цената се връща на предишното си ниво.

Въпреки факта, че търсенето на апартаменти е на постоянно високо ниво, не всеки иска да се включи в ипотечното кредитиране по някаква причина:

• проточило вземане на решения от банката;
• мнозина смятат ипотеките за робство за цял живот;
• трудности с документацията.

Все повече кредитополучатели предпочитат да вземат ипотечен кредит, за да получат потребителски кредит, който харчат за закупуване на апартамент. Въпреки факта, че процентът в този случай е по-висок, те смятат нецелевите заеми за по-изгодни, обяснявайки това със следните предимства :

1. За да получите нецелеви заем, необходимият пакет документи е много по-малък.Обикновено е достатъчно да представите паспорт и втори документ, копие от трудовата книжка, удостоверение за заплата. В някои случаи ще се изисква обезпечение.
2. От момента на кандидатстване до получаването на парите при кандидатстване за потребителски кредит минават няколко дни.В същото време получаването на ипотека е много по-дълъг процес. Често се проточва няколко месеца.
3. При нецелеви кредит не се налага тежест върху имота.Ако апартаментът е закупен чрез ипотека, той се издава като залог.
4. При получаване на потребителски кредит допълнителните плащания и комисионни могат да бъдат значително по-ниски, отколкото при кандидатстване за ипотечен кредит.Често, когато кандидатствате за ипотечен кредит, трябва да платите и премии за жилищна застраховка и застраховка живот на кредитополучателя.

Едно време беше невъзможно да се вземе голяма сума пари на потребителски кредит. Днес максималният размер на кредита непрекъснато се увеличава. Това ви позволява да замените ипотечен кредит с нецелеви заем, който ще бъде изразходван за закупуване на апартамент.

Въпреки значителния брой предимства, можете да разграничите и редица недостатъци на такава схема :

1. Ипотека може да бъде издадена за по-дълъг период - повечето програми ви позволяват да изплатите заем в рамките на десет години, максималният период достига петдесет;
2. Сумата по потребителския кредит е много по-ниска, така че ще трябва да спестите повече за първоначалната вноска;
3. Лихвените проценти традиционно са по-високи при заемите с общо предназначение;
4. Поради краткия срок месечната вноска по потребителския кредит е много по-висока.

По този начин е невъзможно да се каже недвусмислено кое е по-добро - ипотека или нецелеви заем. Трябва да се проучат специфични условия.

Една страна ипотекапредназначен специално за закупуване на апартамент. Поради това е подходящ за тези, които нямат възможност бързо да натрупат солидна сума.

От друга страна за тези, които нямат достатъчно пари за апартамент, е по-добре да се организират потребителски кредит. Въпреки по-високите лихви, той има редица предимства - апартаментът няма да бъде залог, няма да се налага да плащате за услугите на оценители и застрахователи. Вече обсъдихме подробно къде и как при минималния процент в нашата статия.

Въпрос 3. Къде е най-евтината ипотека в света?

Определена е най-ниската лихва по ипотечните кредити 2016 година в Чехия . Средно за банките в страната този показател възлиза на 1,89 % .

Така страната подобри собствения си рекорд, поставен година по-рано. Тогава ставката беше 1,94% . Според условията на чешката ипотека, лихвата е фиксирана и не се променя по време на срока на договора.

Съвсем естествено е, че жителите на тази европейска страна активно използват тази възможност за подобряване на условията на живот.

Само през май миналата година там са сключени единадесет хиляди ипотечни договора за сума, равностойна на 55 милиарда рубли . Средният размер на всеки заем съответства на петмилиона рубли. Благоприятните ипотечни условия водят до увеличаване на търсенето на недвижими имоти, поради което стойността им непрекъснато нараства.

Други щати също предлагат изгодни ипотечни условия за граждани и посетители. AT Швейцарияпроцентът на такива оферти е на ниво 2% .

В някои страни напр. Англия, Финландия, Германияи Австриятази фигура е 3,5% . Малко по-висок е процентът там, където можете да закупите недвижими имоти на морския бряг - на Кипър, в Италия, Гърция, Испания.

8. Заключение + свързано видео

По този начин въпросът за избора на най-печелившата ипотечна програма е трудени многостранен. Не трябва да подкупвате ниски лихвени проценти и да приемате, че този параметър определя най-благоприятните условия.

При избора е важноанализирайте всички ипотечни програми, като сравнявате не само процента, но и други условия. Не забравяйте за тези, които не са толкова очевидни.

За тези, които нямат достатъчно време да съберат информация за всички съществуващи програми, можете да използвате Безплатно Интернет услуги , които помагат за сравняване на оферти на различни банки.

Ако и вие се нуждаете от професионален съвет коя програма ще бъде идеална за даден кредитополучател, можете да се обърнете към ипотечен брокер .

Надяваме се, че нашата статия ще бъде полезна за вас! Пожелаваме на читателите да получат най-изгодния ипотечен кредит.

Уважаеми читатели на списание "RichPro.ru", ще се радваме да споделите вашите коментари по темата на публикацията по-долу. Ще се видим скоро!