В този материал:
Търсене на печеливши депозити
Какво трябва да знаете, преди да отворите депозит?
Банковите депозити са един от най-популярните начини за спестяване и увеличаване на натрупаните средства. Честно казано, това не е най-печелившият метод за инвестиране на средства - често процентната печалба едва стига, за да покрие инфлационните разходи. Тази опция за запазване на ценностите обаче е може би най-надеждната. Основният въпрос, който вълнува хората, които ще направят депозит, е в коя банка да инвестират пари. Друг важен момент ще бъде изборът на валута на депозита, тъй като често лихвите по депозити в местна валута са много по-високи, отколкото по валутна сметка. Струва си да разберете сами, че ако икономиката на страната се развива и не се очаква рецесия, сметката в рубла ще бъде най-изгодното решение. Но ако икономистите прогнозират рецесия и дори рецесия, депозитите в чуждестранна валута гарантирано ще спасят вашите спестявания.
Днес има много по-доходоносни инвестиционни инструменти, но банковите депозити винаги са били и ще останат най-надеждният вариант за спестяване и увеличаване на вашите средства. Например, PAMM сметките, тоест метод за колективно инвестиране, са много по-печеливши, но рисковете от такива инвестиции са много по-високи - можете да загубите всичките си пари в една транзакция. Има и депозити в ПФИ, но дори и тук не всичко е прозрачно със застраховката на сумата на транзакцията.
Как да изберем правилната инвестиционна банка? Къде да инвестирате спестяванията си?
Ако имате нужда да направите депозит, тогава определено трябва да изберете надеждна финансова институция. За да оцените надеждността на бъдещия си принос, можете да прегледате рейтингите на всички банки, които са съставени от независими експертни агенции. Колкото по-висок е рейтингът в този списък, толкова по-надеждна е финансовата институция. На този метод за оценка на стабилността на банката може да се вярва: при изчислението на такива експерти се вземат предвид много фактори, които влияят върху стабилността на определена банкова институция.
Рейтингите на най-големите банки в Русия могат да бъдат намерени на нашия уебсайт или на уебсайтовете на такива агенции като Moody's Interfax, Standard & Poors, FitchRatings, както и местната компания Rus-Rating. Въз основа на тези данни ще ви бъде най-лесно да решите в коя банка да отворите депозит. Ако не искате да разчитате на рейтинги и решите сами да оцените надеждността на банката, тогава определено трябва да обърнете внимание на няколко фактора:
- Размерът на банката (брой клонове, размер на мрежата от банкомати);
- Форма на собственост на банката (държавна институция или частна банка);
- Принадлежност към чужд капитал (има ли банката чужд ресурс);
- Участие на банката във Фонда за гарантиране на влоговете.
Сред най-големите банки в страната, заслужава да се отбележи Сбербанк, Росселхозбанк и Алфа-Банк. Всички тези финансови гиганти имат широка мрежа от клонове, широка гама от депозити и също така гарантират връщане на средствата.
Например най-голямата държавна банка Сбербанк обещава 5,75% годишно в рубли за депозити в зависимост от срока и сумата на влагането. Във валута - до 1.85% годишно.
Но Alfa-Bank предлага до 7,31% годишно депозити в рубли и до 2,50% при депозити в чуждестранна валута. Такива лихви лесно се осигуряват от приходите на банката, което означава, че рисковете са сведени до минимум.
GazpromBank може да предложи поставяне на вашите рубли при 9,50% годишно, а валути - при 3,95%. Можем да кажем, че процентът не е висок, но ако смятате, че вашият депозит ще бъде в надеждна и стабилна финансова институция и няма да имате проблеми да получите парите си, тогава ползите от този вид инвестиция стават очевидни.
Rosselkhozbank може да се похвали с лихвени проценти от 8,60%, когато става дума за рубли, и 3,65% за инвестиции в чуждестранна валута. Въпреки високите лихвени проценти, тази банка е стабилен и надежден партньор за милиони вложители в продължение на много години и лесно изпълнява всички свои задължения.
Познавайки всички тези данни, можете грубо да оцените надеждността на вашия бъдещ финансов партньор и да решите дали си струва да инвестирате парите си там. Но ако нямате специализирано образование и не разбирате наистина финансовите резултати на банките, по-добре е да се доверите на рейтингите. Освен това, в допълнение към положителните оценки, има така наречените рейтинги на ненадеждни финансови институции. Това включва нестабилни организации, както и тези банки, които могат да имат проблеми с рентабилността в бъдеще.
Използвайки нашата услуга, можете да изберете най-високите лихвени проценти в руските банки според индивидуалните параметри:
Топ 10 депозита за днес
Отворете депозит в рубли.
Лихва на година 9.50% |
|
|
Лихва на година 9.30% |
Лица № 2304 |
|
Лихва на година 9.20% |
|
|
Лихва на година 9.20% |
|
|
Ставка на година 9,00% |
Лица № 2275 |
|
Ставка на година 9,00% |
Лица № 3251 |
|
Лихва на година 8.80% |
|
|
Лихва на година 8.80% |
Лица № 1470 |
|
Лихва на година 8.80% | Инвестиция (60% или повече от сумата на ILI) Азиатско-тихоокеанска банка Срок на депозита Лица № 2507 |
|
Какви други фактори трябва да се вземат предвид?
Когато избирате банка, в която ще държите депозита си, трябва да вземете предвид редица фактори. Първо, удобството при използване на определена финансова институция. Сред тях са достъпността на клоновете, наличието на интернет банкиране, участието на банката в международните системи Visa и MasterCard. Всичко това ще ви позволи да не изпитвате затруднения при работа с избраната банка. Второ, лихвата, която ви е обещана по депозита. Често лихвеният процент зависи от валутата на депозита, а също така варира значително в зависимост от периода, за който планирате да депозирате своя депозит - колкото по-дълъг е периодът на валидност, толкова по-висока е лихвата, която банката ще ви плати. Това е логично - банката е получила вашите средства за ползване за по-дълъг период, което означава, че ще може да спечели повече от тях. За стимулиране на удължаването на срока на депозита се въвеждат повишени лихви.
Но си струва да обърнете внимание на тази подробност: често банки с ниска ликвидност, опитвайки се да „закърпят дупки“ във финансовите си отчети, се опитват да привлекат възможно най-много депозити. Ето защо се предлагат лихви по депозитите, които са значително по-високи от средните стойности на пазара. Изкушени от висока доходност, можете да загубите всичките си спестявания - най-вероятно такава банка няма да се справи с финансовата тежест и рано или късно ще обяви фалит. По принцип това е характерно за малките финансови институции, които обещават планини от злато - по-добре е да ги избягвате.
За да не сгрешите при избора на банка, достатъчно е да оцените лихвите на няколко от най-големите финансови институции. Те често имат много обективни проценти, базирани на икономическата ситуация. Ето защо, ако банката, която сте избрали, обещава лихва по депозит, която е много по-висока от средната за пазара, помислете дали ще върнете парите си след изтичане на депозита?
Какви други възможности има за извършване на банков депозит?
Много наши съграждани са изградили мнение, че е много по-добре и по-изгодно да държат парите си в чужди банки. Например, има стабилност, икономиката не се колебае, което означава, че депозит в такава финансова институция постоянно ще генерира доход. И всичко това е отчасти вярно - например швейцарските банки се славят със своята надеждност и индивидуално отношение към всеки клиент. Но поставянето на депозит там не е толкова лесно, особено за обикновен гражданин на друга държава.
Първото нещо, което често ви пречи да отворите сметка, е минималната сума на депозита. Откриват се депозити със суми от 100 000 евро - това е средна цифра. Вторият важен фактор ще бъде фактът, че имате препоръка от съществуващ, доказан клиент на тази банка. Това е незадължително условие, но е по-добре да имате такава препоръка - това ще ви помогне. Е, най-важният фактор, поради който парите не се инвестират често в чужди банки, е необходимостта да документирате произхода на вашите пари. От вас се изисква да представите всички удостоверения и декларации, потвърждаващи, че парите са получени законно и всички данъци и такси вече са платени върху тях. Ако всички тези условия са изпълнени, ще можете да отворите депозит в чуждестранна банка, но бъдете готови да получите ниска лихва по депозита, защото това е норма в Европа или Америка.
Обобщавайки, можем да кажем, че банковият депозит е инструмент, по-вероятно да запази паричното предлагане, а не да го увеличи. Лихвите, които получавате в края на срока на депозита, покриват инфлацията и естественото обезценяване на парите. Но за да спечелите и по някакъв начин да спечелите пари от спестяванията си, те трябва да бъдат използвани в по-доходоносни, но и по-рискови финансови инструменти. Изборът е твой!