На модерен кредитополучател се изсипват десетки интересни и не особено оферти, което само обърква избора му. Къде е най-доброто място за вземане на ипотека? Как да намерите най-доброто решение за себе си, ако се предлага твърде много? В тази статия ще разгледаме ипотечните условия на съвременните руски банки, за да ви помогнем да намерите най-подходящата оферта.
Относно програмите
Ипотечният кредит, за разлика от потребителския кредит, включва предаване на недвижим имот като обезпечение на банката преди края на плащанията. По този начин кредиторът напълно се освобождава от риска кредитополучателят да не плати, тъй като последният в случай на забавяне може да загуби апартамента.
Ипотечните програми могат да бъдат разделени на два вида:
- Основен.
- Специализиран.
Първите са подходящи за всички хора, докато вторите са подходящи за определена категория (например млади семейства, военнослужещи, кандидатстващи за държавна подкрепа и т.н.). Ще прочетете повече за това по-долу.
И така, къде е най-доброто място за получаване на ипотека?
Евтиността на заема за мнозина е основният фактор при избора. Но всяка оферта трябва да се проучи възможно най-внимателно, защото зад ниската цена могат да се крият клопки. И така, кои банки е по-добре да изберете за ипотека?
Има хора, които се доверяват само на реномирани финансови институции. Те се обръщат към дългогодишни банки, за да бъдат спокойни през значителния период на изплащане на кредита. Наистина това е правилно, защото колкото по-голяма и по-стара е организацията, толкова по-малък е рискът от непредвидени обстоятелства.
Има и друга страна на монетата - чисто нови кредитори, които все още не са имали време да се "размотаят". За да спечелят популярност и репутация, те предлагат по-добри ипотечни условия, за да спестят пари, и обикновено е много по-лесно да получите заем от тях. Трябва да решите: искате ли да получите заем с максимална полза за себе си, но с риск, или да платите повече, но да сте спокойни през целия период на изплащане.
В каква валута да вземете ипотека?
Отговорът е недвусмислен: в този, в който печелите.
С капаро или не?
От една страна, мнозина не обичат да плащат първоначална вноска и търсят организации, където това плащане може да бъде избегнато. Но, от друга страна, без него се получава много по-голямо надплащане и в дългосрочен план е нерентабилно.
Моля, обърнете внимание: много по-трудно е да получите ипотека върху нова сграда, отколкото върху вторичен имот.
Местоположение на финансовата институция
Новите кредитори може да нямат интернет или мобилно банкиране и може да се наложи да пътувате редовно до офиса им, за да изплатите заема. В резултат на това, след като сте взели евтин заем, вие се измъчвате от постоянното им посещение в офиса и освен това ще похарчите много пари за пътуване (или бензин). Ето защо, преди да вземете ипотечен кредит, уверете се, че: или офисът се намира до вашия апартамент, или кредиторът предоставя възможност за плащане чрез интернет или мобилно банкиране.
За какво да внимавате
Съвсем скоро ще ви разкажем за ипотечните условия на популярните банки в Руската федерация, но първо определено трябва да знаете какво да търсите, ако ще вземете заем.
1. Сума на кредита
Всяка банка има определена сума, която е готова да отпусне на кредитополучателя. Затова при търсенето на финансова институция веднага уточнете колко пари ще получите.
2. Годишен процент
Опитайте се да намерите банка с ниска годишна лихва, за да намалите надплащането си. Оптималната стойност е 15%. Рядко се намира по-нисък, но ако сте редовен клиент на голяма организация, шансовете са, че ще получите по-добри ипотечни условия.
3. Първоначална вноска
В някоя банка може да бъде 10%, а в друга - всички 40%. Оптималната стойност е 20-30%. От една страна, твърде високата вноска може да бъде непоносима за кредитополучателя, от друга страна, колкото по-ниска е, толкова по-големи са рисковете за финансовата институция.
4. Срок на заема
Всички заеми се издават за определен брой години. И се оказва така: колкото по-дълъг е срокът, толкова по-голямо е надплащането, но толкова по-ниско е месечното плащане. И обратното - колкото по-кратък е срокът, толкова по-малка е надплащането, но ще трябва да плащате повече всеки месец, което може да е непоносимо за някои кредитополучатели.
5. Допълнителни разходи
Това са комисионни за услугите на организацията, такса за откриване на банкова сметка, издаване на карта и др. Освен това банките изискват да застраховат имущество и собствен живот.
6. Изисквания към кредитополучателя
За да гарантират, че ще получат парите си обратно, финансовите институции поставят изисквания към кредитополучателите: тяхната възраст, ниво на заплата, кредитна история и т.н.
Преглед на най-добрите банки за ипотечен кредит
Така стигнахме до основното - преглед на ипотечните условия на съвременните руски банки.
За препродажба на имот
Почти всяка банка в Руската федерация с удоволствие ще издаде. Затова тук няма да препоръчваме конкретна финансова институция. Изберете кредитора, който харесвате, с най-изгодните условия за себе си.
С майчински капитал
Известно е, че майчинският капитал може да плати първоначалната вноска, но не всяка финансова институция ще се съгласи с това. А този, който е съгласен, ще приеме удостоверението само ако възнамерявате да закупите вторичен имот. И така, първоначалната вноска на майчиния капитал може да бъде платена от VTB 24, AHML, Sberbank.
Когато не се изисква авансово плащане
Ако по-рано беше възможно да вземете ипотека от много банки без първоначална вноска, сега това не е така - кризата изигра жестока шега. Въпреки това Сбербанк все още предлага такава възможност и ако я обмисляте като опция, използвайте я.
За млади семейства
Привилегии са достъпни за млади семейства, които могат да се използват от някои организации. Например същата Сбербанк предлага на своите клиенти под 35-годишна възраст нисък лихвен процент - от 12,5% годишно, първоначално плащане от 15% от сумата и дълъг период на заема до 30 години.
За военнослужещи
Обикновено военните плащат по-ниска лихва по заеми, но трябва да участвате в спестовната програма, за да получавате обезщетения. Днес Сбербанк, AHML, Газпромбанк и други финансови организации работят с военнослужещи.
За тези, които принадлежат към социалните категории
Ако клиентът е включен в социалните категории граждани, е напълно възможно той да се класира за по-изгодни ипотечни условия, които се предлагат от: ITB Bank, Russian Mortgage Bank, Rosinterbank и други кредитори.
За кандидати за държавна подкрепа
Клиент, кандидатстващ за държавна подкрепа (т.е. възнамеряващ да закупи първичен недвижим имот), може да кандидатства за Московска индустриална банка, Сбербанк, Глобекс Банк, ВТБ 24 и други организации, за да кандидатства за заем с ниска лихва.
За тези, които не принадлежат към специална категория, но искат да плащат малка лихва
Такива хора в големи финансови институции като Сбербанк, Банка на Москва, Росселхозбанк, ВТБ и т.н.
Повече за условията
Нека да разгледаме какви условия предлагат днес най-големите банки на Руската федерация.
Сбербанк
Сбербанк се занимава с ипотечно кредитиране от много дълго време, така че тук можете лесно да получите 300 хиляди рубли за период до 30 години. Това обхваща не повече от 80% от собствеността. Първоначална вноска има, но тя е доста малка - само 20%.
ВТБ 24
В тази организация условията са подобни на Сбербанк, но има горна лента - не можете да вземете заем в размер на повече от три милиона рубли.
Лихвен процент
