Да можеш да печелиш добри пари е голямо изкуство, но по-важното е да ги запазиш и увеличиш. Хартиените пари, скрити на тайно място, се обезценяват с времето и губят покупателната си способност. Инвеститорите с опит знаят, че за увеличаване на спестяванията е необходимо да се създаде инвестиционен портфейл. Парите трябва да се поставят в различни финансови институции при различни депозитни програми и лихви, а при такива операции най-печелившият депозит е придружен от повишени рискове.
Какво означава печеливш банков депозит за физически лица
Широката гама от депозитни оферти и промоции, разликата в лихвените проценти, параметрите и условията на поставяне не трябва да отвлича вниманието от основната задача да поддържате вашите спестявания. За да изберете най-печелившия депозит, на първия етап е необходимо да се определи надеждността на търговската финансова структура. Следващата стъпка е оценката на доходността, която зависи от годишния лихвен процент по депозита, периода на капитализация и възможността за попълване на депозитната сметка. Много вложители изискват свободата да теглят средствата си, когато им е удобно.
Целта на депозита
За да изберете правилната програма за депозит, решете сумата, която искате да инвестирате, и периода, след който ще имате нужда от тези пари. Тези първоначални данни ви позволяват да определите вашата цел на депозита - да получите краткосрочен доход или да натрупате постоянно средства с допълнително попълване на сметката. За банкерите е по-изгодно да работят с клиент, който инвестира пари за ясно определен период. Това дава възможност на банковата институция да планира своите кредитни и финансови операции за еднакви дълги периоди.
Как да изберем най-печелившия депозит
За защита на парите на гражданите има програма за застраховане на депозитите в банките. В случай на загуба от банката на парите, инвестирани от кредитополучателя, се прави обезщетение в размер на 1 400 000 рубли на депозит. При тази сума си струва да направите инвестиции в няколко банки. Изборът на най-надеждния от тях ще опрости решението на проблема с депозирането на голяма сума. Населението на страната, работещите и пенсионерите имат възможност да сравняват услугите на банките и да избират най-печелившите депозити. Балансираният депозитен портфейл трябва да съдържа едновременно високодоходни и високонадеждни инвестиции.
Лихви по депозити
След като изберете банка, за да определите най-печелившия депозит, трябва да вземете решение за максималните лихвени проценти и крайната награда. Резултантният или ефективен лихвен процент, като се вземат предвид допълнително внесените парични средства, комисионни, се различава от номиналния. Големите финансови институции не предлагат най-висока доходност, тъй като те гарантират надеждност с големи суми депозити в рубли и валута. По-малките увеличават ставките, въвеждат атрактивни условия за капитализация, попълване и се опитват да привлекат вложители.
Капитализация на лихвата
Да приемем, че сте направили първия си депозит за 3 месеца. След изтичане на този период към вашия депозит се кредитират 0,25 от годишния лихвен процент за избраната депозитна програма. Добавяте сумата на натрупаната лихва към основния депозит и оставяте цялата сума за следващите 3 месеца. Този процес се нарича капитализация на получената печалба. Едно просто изчисление показва, че колкото по-кратък е периодът на капитализация, толкова по-голям е крайният доход в края на периода на депозита. Срокът на капитализация варира от 1 месец до пълния период на депозита.
Депозитна сметка
Руското законодателство не ограничава минималния и максималния размер на инвестициите. При малки депозити си струва да използвате размера на обезщетението за тяхната застраховка за изчисляване. Вероятността от банков фалит в ерата на глобалната световна криза остава висока. При големи суми инвестиции, от 10 милиона и повече, си струва да изберете надеждни институции. Размерът на депозита пряко влияе върху лихвения процент. Колкото по-висок е минималният праг за влизане в депозитната програма, толкова по-висок е лихвеният процент. Това се отнася еднакво както за депозитите в рубли, така и за валутните депозити.
Депозитна валута
Един от основните фактори за инвеститора е определянето на валутата на депозита. Рублата е подложена на инфлация и колебания на обменния курс, но има най-големи залози. Доларът и еврото са по-стабилни валути, привлечени с по-нисък процент. Заслужава да се отбележи, че разликата във валутата значително влияе върху допълнителните условия за депозити. За долара или евро банките налагат ограничения за безплатно попълване и предсрочно пълно или частично изтегляне на средства. Мениджърът на институцията ще ви каже как да се възползвате от наличните програми за обмен на валута.
Възможност за попълване на депозита
Някои печеливши депозитни споразумения ви позволяват да попълвате сметката си по всяко време. Има програми, по които можете да добавяте средства само след определен период от време. Схемата за извършване на попълване на депозитната сметка е тримесечна таблица, която описва промяната в лихвения процент. Тази промяна изглежда като стълба с 0,5-1% стъпки, с най-висок процент през първото тримесечие и най-нисък през последното. През последните месеци има широко разпространена забрана за попълване.
Теглене на лихва
Срокът на депозита, посочен в договора за депозит, определя времето, след което вложителят има възможност да получи достъп до депозитната си сметка и да се разпорежда с парите по свое усмотрение. В случай на месечна капитализация на лихвата, тяхното изтегляне ще попречи на растежа на вашия актив. Има правила, по които вашите доходи се прехвърлят в допълнителна сметка. Сбербанк предлага спестовни сертификати, най-печелившите от които с номинална стойност от 100 милиона рубли или повече носят доход от 7,2%.
Къде да отворите депозит с висока лихва
А финансовите прегледи ще ви позволят да изберете най-добрите видове инвестиции. Доходоносните депозити в банките са представени в сравнителната таблица:
| Име | програма | ||
| "Спестовна сметка" | |||
| Росселхозбанк | "инвестиция" | ||
| "Максимум онлайн" | |||
| Московска кредитна банка | "Всичко включено - максимален доход онлайн" | ||
| Отваряне | „Допълнителен бонус“ | ||
| Промсвязбанк | „Моят доход (онлайн)“ | ||
| Газпромбанк | "перспектива" | ||
| Алфа банка | "Натрупване" при поискване | ||
| Сбербанк | „Запазване наL @ yn“ |
Коя банка е най-печеливша по отношение на депозитите
Проучване на нашите експерти показа, че Банката за развитие предлага голям процент депозити. Процентът на депозитите в рубли на програмата Premium за 12 месеца зависи от размера на депозита. При минимална сума от 15 милиона рубли, максималната ставка е 14%, а при депозит над 30 милиона рубли за 1 година - 14,3%. Лихвата се начислява и капитализацията се извършва в края на срока с възможност за попълване. Атрактивен годишен курс за други валути. При сума от 5 милиона долара или евро ставката е 7%.
Най-високите лихви по депозитите днес
Таблицата показва печеливши депозити на руски банки.
| Име | програма | ||
| Ефективен процент "Вашата пенсия". | 31 до 744 дни |
||
| Rocketbank | Лихва за предсрочно прекратяване 0,1% годишно | ||
| Совкомбанк | „Максимален доход“ за период от 90 до 181 дни | ||
| Крокус Банк | "Спешно-360 (% в края на срока)" | ||
| Увереност | "Златно време!" попълване 90 дни | ||
| Източна експресна банка | "ВИП депозит" месечна лихва | ||
| "Депозит № 1" с главни букви | До 735 дни |
||
| Балтинвестбанк Санкт Петербург | „Абсолютен ШАМПИОН+“ | 272-366 дни |
|
| Bank Master Capital | "Спестявания" | От 30 000 rub. |
|
| Банка Зенит | „Спешна премия“ | От 5 милиона рубли |
Печеливши депозити в рубли
Като се има предвид достъпността за повечето вложители, най-печелившият депозит се предлага от Азиатско-тихоокеанската банка. На входа от 125 хиляди рубли по програмите "Бъдеще" и "Инвестиции" процентът е 10,5%. Втората по популярност програма "Катюша" осигурява 8,8% годишно. Уникредит по депозити предлага доходност в рубли - до 9,8% годишно, в долари - до 3,23% и до 1,18% - в евро. Депозитът "Максимум" на Inbank ще носи 9,38% годишно със срокове от 1 до 36 месеца, с възможност за попълване, месечна капитализация, частично теглене и минимална сума за влизане от 50 000 рубли.
За да изберете най-печелившия депозит и правилната инвестиционна стратегия, трябва да се свържете с опитни инвеститори. Мениджърите на финансови институции няма да могат да ви помогнат да изберете най-печелившия депозит. Всеки от тях се интересува от привличането на вложители в своята банка. Компетентен портфейлен инвеститор ще ви помогне да анализирате ефективността на вашите инвестиции. Крайният доход и произтичащият лихвен процент се различават от номиналните и промоционалните оферти. Необходимо е да се вземат предвид допълнителни банкови комисионни за прехвърляне на пари по сметки, преобразуване в изчисленията.
Струва си да се обмисли възможността за инвестиране на част от свободните средства в различни валути, в злато и други благородни метали. През последните години най-големите банкови институции в света избраха биткойн за резервна валута. Компетентните финансови прегледи на аналитични сайтове ще ви помогнат да изберете най-доброто поведение и ще ви научат как да изберете правилната стратегия и тактика за използване на финансовите ресурси за създаване на пасивен доход, ще ви покажат нови насоки за придобиване на активи и най-печелившата инвестиция.
Изгодни депозити в чуждестранна валута
Разгледахме най-печелившия депозит в чуждестранна валута от Банката за развитие, но депозитите с висок лихвен процент се предлагат на големи инвеститори. Средната доходност в чуждестранна валута за руските банки варира от 1 до 2% годишно. Като се вземат предвид факторите надеждност, разпространение, достъпност, най-печелившият депозит от Alfa-Bank Pobeda + с процент от 1,97% годишно в долари е привлекателен.
Ефективните нива на депозитен доход за долара са по-високи от тези за еврото. Европейската валута под влиянието на геополитическите проблеми на Европа през последните години показва своята нестабилност. Продължаващата смяна на политическите елити на европейския континент, новият президент на САЩ, нарастващото напрежение между суперсилите, перспективата няколко страни да напуснат Европейския съюз не добавят стабилност и перспективи за инвеститорите към еврото.
Депозити в московски банки с максимален процент
Най-добрите депозитни лихви се предлагат от московските банки. BCS, със суми от 500 000 до 1 000 000 за клиенти, които са сключили DCBO в дъщерни дружества, разположени в Москва, стартира програмата Superdeposit, най-печелившият депозит с годишна доходност от 9,3%. Абсолют Банк с депозита Progressive Income ще повиши доходите ви с 9,15% годишно. Ziraat Bank Moscow в своя „Срочен“ депозит с входяща сума от 90 000 рубли ще предлага 9% годишно с възможност за попълване, капитализиране и удължаване на договора за 730 дни.
Уралската междурегионална банка предлага да депозирате от 10 000 рубли на депозита „Печеливш“ при лихва от 8,8% и за период от 91 дни до 1 година. Лихвеният процент по програмата "Максимум онлайн" от Dolinsk Bank е от 7,35%. В Center-invest Bank проектът "Спешен за 1 година с автоматично удължаване" при 8,3% от 15 милиона рубли. "Собствените хора" в Националната банка "Доверие" ще получат 8,85%.
Депозитът „Максимална лихва (онлайн)“ на BinBank осигурява процент от 8,5% от шест месеца, но с лихва, изплатена в края на срока. По програмата All Inclusive - Максимален онлайн доход на Московската кредитна банка се начисляват 7,75% върху парични вноски от 185 дни с месечна капитализация. Credit Europe Bank предлага депозит "Оптимален +" при 8,75% при месечна изплащане на дохода, а "Рентие" при 8,6%.
На 2 юни 2019 г. Московска индустриална банка стартира програмата „Пролетни традиции“ с лихвен процент от 8,38% годишно с минимален старт от 30 000 рубли за период от 360 дни. Основните характеристики са изплащане на доходи и капитализация на тримесечие, преференциално прекратяване, попълване в периоди с доходност "стълба" от 9,5 до 7%. „Традиция на успеха максимум“, предлагана от Promsvyazbank, осигурява доход от 8,8% годишно в рубли. Депозитът "Инвестиция" ще донесе 8,6% при срокове от 180 дни с попълване, капитализиране и преференциално прекратяване.