Проблемът с осигуряването на жилища за всички все още е остър в държавата. Постоянно се извършва строителство на нови жилища от различни ценови категории и класове. Доходите на повечето руснаци обаче не им позволяват да закупят квадратни метри за кратко време, така че трябва да се обърнат за помощ към кредитните организации. В коя банка е по-добре да вземете ипотека в Москва, всеки решава за себе си след задълбочено проучване на информацията за лихвените проценти и условията за отпускане на заеми за жилище.
Как да изберем правилната банка за ипотечно кредитиране
Като начало трябва да се каже, че няма единни условия за жилищни заеми, следователно точната информация трябва да бъде изяснена с всяка банкова организация поотделно. Ипотеката е вид кредитиране, чиято същност е залогът на придобит жилищен имот. „Юридическата чистота“ на имота определено ще бъде проверена, тъй като жилищни кредити се издават за закупуване на квадрати не само в нови сгради, но и на вторичния пазар.
Преди да решите коя банка е най-добре да вземете ипотека, трябва да разберете дали тя си сътрудничи с някакви строителни организации, защото тогава на купувача се предоставят допълнителни отстъпки и бонуси. Промоциите могат да включват намаление на основния лихвен процент или увеличаване на периода на плащане, а може би дори минимална първоначална вноска. Не е лошо, ако съзаемателят може да бъде включен в общия доход.
Ипотечни проценти
Лихвите по жилищните кредити зависят от срока на кредита, размера на първоначалната вноска и стойността на имота. Освен това се обръща внимание на валутата на заема, въпреки че напоследък се опитват да издават само заеми в рубли поради високите рискове от невръщане на парите поради ръста на валутните курсове. Всички ипотечни проценти могат да бъдат разделени на три вида.
Заемите с фиксиран лихвен процент са най-често срещаните и има защо. Първо, кредитополучателят винаги знае колко трябва да върне, и второ, лихвите не зависят от икономическата ситуация в страната. Заеми с плаваща стойност се задават по отношение на някакъв конкретен параметър, например основен (базов) процент. Те не са придобили популярност в руското ипотечно кредитиране, тъй като има несигурност относно цената на заема в дългосрочен план.
Ипотечните кредити със смесена лихва са широко разпространени. Същността му се състои в това, че банковата организация излага процент за ползване на жилищен кредит, част от който е постоянна, а втората зависи от определени показатели. Например, това може да бъде обменният курс на националната валута, нивото на инфлация или среднопретегленият лихвен процент по банковите заеми.
Застраховка на обекта на кредитиране и допълнителни комисионни
Допълнителната сигурност под формата на застраховка на закупения имот и/или живота на кредитополучателя е от голямо значение за банката при издаването на ипотечни продукти. Благодарение на това той може да бъде сигурен за възстановяване на направените разходи в случай на непреодолима сила. За застрахования кредитополучател има бонус под формата на намален лихвен процент.
Сума на първоначалната вноска
Всяка банка има различни изисквания към собствените средства на кредитополучателя. По правило се задава минимален праг, а максималната стойност не се посочва. На пазара има предложения с изискване за нулева първоначална вноска, но това се среща само в специални програми за кредитиране. Според експертите в настоящата ситуация плащането над 30% и по-добро от 50% при срок на кредита до 10 години се счита за оптимално. Според окончателното надплащане този подход се счита за най-ефективен.
Време за доставка
Срокът за отпускане на жилищен кредит е това, което отличава ипотечния кредит от други видове потребителско кредитиране, като Локо Банк, където можете да вземете кредит за всякакви цели, включително покупка на жилище, за 5-7 години. Повечето оферти за ипотека са ограничени средно до 20-25 години, но тази лента също зависи пряко от възрастта на кредитополучателя, който трябва да плати последната вноска, преди да навърши определен брой години. Важно е да знаете, че колкото по-дълъг е периодът, толкова по-голяма е сумата на надплащането, но самите месечни плащания са по-малки.
Лихвена схема
Ще трябва да платите пари, за да използвате заема. При сключване на споразумение банковите служители трябва да предоставят на кредитополучателя график за плащане. Има два начина за плащане на лихвата. Първият от тях е анюитетно плащане. Те се изчисляват по специална формула. Благодарение на това месечното плащане е с фиксирана стойност. Друг вид плащане на възнаграждение е изчисляването на лихвата върху остатъка от дълга. Недостатъкът на такава система е големият размер на първоначалните вноски, което е неизгодно за дългосрочни заеми и големи суми на заеми.
Къде е най-доброто място за вземане на ипотека?
Ипотечното кредитиране дава възможност на гражданите да купуват жилища на вторичния и първичния пазар. На етапа на вземане на решение коя банка е по-добре да вземе ипотека, има смисъл да се анализират офертите на строителни компании и брокери, защото понякога можете да си купите добър малък апартамент в развит район на цената на жилище в нова сграда на покрайнините на града. Не забравяйте, че кредитополучателят трябва да има източник на редовен доход, в противен случай въпросът може да бъде отказан.
За покупка на жилище на първичния пазар
Покупката на апартаменти в нови сгради на различни етапи на готовност се предлага на клиенти от редица организации. Когато избирате, трябва да разберете, че цената на апартамент на етап „яма“ е по-евтина от цената на квадрат в къща, готова за обитаване. За да решите по-лесно в коя банка да вземете ипотечен кредит, можете да обърнете внимание на следните предложения:
- "Нова сграда с държавна подкрепа" от Binbank. Можете да вземете 300 000–20 000 000 рубли на жителите на Москва и региона. Цените са налични и започват от 9,50%. При използване на майчински капитал минималната първоначална вноска ще бъде 10%, във всички останали случаи - 20%. Срокът на ипотеката е 3-30 години. Документите се разглеждат в рамките на 1-3 работни дни.
- „Покупка на жилище на първичния пазар“ от VTB24. Можете да закупите недвижим имот в процес на изграждане при лихва от 10,7%, а размерът на заема е от 600 000 до 60 000 000 рубли. Максималният срок на кредита е 30 години, а първоначалната вноска е само 10% от стойността на оригиналния дом. Предпоставка е цялостна застраховка.
- Uralsib "Ипотечно кредитиране за закупуване на жилища в строеж." Предлага се за период до 25 години да поеме сигурността на недвижими имоти от 300 000 до 50 000 000 рубли. Ставката е от 10,4% със собствено участие от 10%.
За вторично жилище
Ако няма време да чакате да бъде построена къща, но наистина искате да имате недвижим имот в определен район, ипотеката на вторичния пазар ще дойде на помощ, с която можете да закупите не само апартаменти, но и готови къщи. Ето някои актуални предложения на кредитния пазар:
- Сбербанк "Придобиване на готови жилища". Кредитират се до 80% от оценъчната стойност на закупеното жилище. Кредит може да бъде взет при лихва от 9,5% за срок до 30 години. Задължително условие е допълнителната застраховка на закупения имот. Сбербанк предлага заем за всички категории население.
- „Заем за закупуване на апартамент на вторичния пазар“ от Руската селскостопанска банка. Минималната първоначална вноска зависи от вида на имота и е 15-30%. Максималната сума е 3 000 000 рубли със ставка от 9,50% до 30 години.
- Райфайзенбанк "Апартамент на вторичния пазар". Предлага се ипотека на лица с добра кредитна история до 26 000 000 при лихва от 10,99%. Минималната първоначална вноска е 15%, а максималният срок на кредита е 25 години.
Коя банка е по-добре да вземете ипотека
Когато избирате къде е по-добре да вземете ипотека, важно е да обърнете внимание на предложенията на банковите структури за определени категории кредитополучатели. Като се възползвате от специални оферти, като Novostroyka, ипотека с държавна подкрепа от Gazprombank, можете да спестите много. Важно е да разберете, че всеки процент, с който можете да намалите ставката, в крайна сметка може да се превърне в голяма сума.
За младо семейство
Държавата всестранно подкрепя младите семейства в желанието им да придобият собствени квадратни метри, като предоставя субсидии и предлага изгодни условия в сътрудничество с банките. По-долу можете да видите офертите за тази категория граждани:
С държавна подкрепа
Жилищата, построени с помощта на правителствени програми, като правило имат потребителски качества, така че цената му е достъпна за мнозина. Изгражда се с помощта на Агенцията за ипотечно жилищно кредитиране (АИЖК), която е посредник между нуждаещите се и банките, което прави кредитите по-достъпни. Можете да разгледате класацията по-долу:
За социални категории граждани
За определени категории граждани банковите институции предлагат сравнително евтини ипотечни кредити - при намалени лихви. Това важи за служителите в публичния сектор – лекари, учители, млади семейства и семейства с ниски доходи, възрастни хора. Такъв кредит могат да вземат и млади специалисти и учени. За тях има специални предложения:
Военен
Има отделна категория банки, които предоставят заеми за закупуване на недвижими имоти за военнослужещи. Кредитирането се извършва благодарение на специална спестовна сметка, където държавата удържа определена сума всеки месец. Финансовите институции са склонни да отпускат заеми на тази категория граждани, тъй като държавата е гарант за възвръщаемостта. Ето някои банкови организации и лихвени проценти, срещу които можете да вземете военна ипотека:
| Откриване на банка | |
| Газпромбанк | |
| Связбанк | |
| Сбербанк |
За ТРЗ клиенти
Получавайки заплати и еквивалентни на тях плащания в определена банкова институция, клиентът има право да разчита на преференциални оферти, които включват ипотечно кредитиране. Таблицата по-долу показва някои от предложенията на банките за техните редовни клиенти:
Кои банки предлагат най-ниска лихва
В сравнение с чужбина, където можете да вземете жилищни заеми с процент под 3%, тогава в Москва и в цяла Русия, според статистиката от 2016-2017 г. интересът не е толкова печеливш, въпреки че сред целия списък можете да намерите много интересни оферти със сравнително ниска ставка. Освен тази стойност обаче трябва да се вземе предвид дали банката има допълнителни комисионни и плащания. По-долу е:
С минимална първоначална вноска
Когато избирате от коя банка е по-лесно да вземете ипотека, важно е да обърнете внимание на първоначалната вноска. Лихвеният процент може да зависи пряко от размера на вашите собствени пари, но, от друга страна, винаги можете да намерите банка, с която да станете собственик на жилище с минимална сума на ръка. Ето списък на банкови организации, които издават ипотеки с малки собствени средства:
Най-изгодният ипотечен кредит в Москва
Желаещите да закупят жилище в столицата, включително Нова Москва, имат какво да избират. Предлагат апартаменти в ЕПК, мезонети, апартаменти. Достъпните ипотеки в московските банки не са мит, а съвсем реалност. Основното е да отделите време да проучите офертите на банките, за да изчислите предстоящите плащания на кредитен калкулатор и да изберете подходящата опция. Ето някои достойни предложения, които да разгледате:
- „Ипотеката се обажда!“ от Уникредит Банк съдейства за закупуване на апартамент на вторичния пазар на недвижими имоти при лихва от 10,20% годишно при първоначална вноска от 15%. Подходящ за всеки, който иска да подобри жилищните си условия. Плюсове - можете да получите заем без допълнителни такси. Минус - задължителна оценка на апартамента.
- Промсвязбанк Новостройка. Могат да се вземат до 30 000 000 рубли при лихва от 10,9% годишно. Срокът на кредита достига 25 години с първоначална вноска от 10%. Ипотеката е подходяща за всеки, който иска да построи нов апартамент, включително за собственици на майчински капитал. Основното предимство е фиксираната лихва за периода на кредита.
