Анализаторите на Централната банка на Руската федерация прогнозират увеличение на ипотечното кредитиране и по-нататъшно намаляване на лихвите по ипотечните кредити през следващата година. Големите банки вече са намалили лихвите с 1,5-2%. Но за да изберете най-изгодната оферта, трябва да решите как е по-изгодно да вземете ипотечен кредит.
Факт е, че докато някои кредитополучатели се опитват да спестят парите си, други мислят за времето. Някои търсят оферти, при които е възможно да го изплатят предсрочно, други мечтаят да ги увеличат с петдесет години и да се съсредоточат върху заеми с минимална месечна вноска.
Къде е най-доброто място за вземане на ипотека?
Ако сте от хората, за които времето и парите имат значение, тогава има смисъл да се обърнете към специалисти от агенции за недвижими имоти или ипотечни брокери. Те, както никой друг, се ръководят не само от пазара на жилищни продажби, но и от банкови програми и могат бързо да намерят най-добрите оферти за вас.
В допълнение, брокерите често си сътрудничат с банки, предлагат впечатляващи отстъпки и ексклузивни условия за своите клиенти.
Но имайте предвид две точки, когато се свързвате с брокери:
- Някои агенции за недвижими имоти имат практика да налагат услугите на банка, с която има сключен договор за партньорство;
- Агенциите не работят безплатно, ще трябва да платите комисионна за недвижими имоти.
Така че, ако имате много свободно време и сте уверени в способностите си, опитайте се да изберете ипотека сами, след като анализирате офертите на банките, внимателно ги сравнявате, запознавате се с договорите и т.н. Освен това винаги имате такъв инструмент на ваше разположение, като ипотечен калкулатор.
Когато анализирате офертите, съсредоточете се върху известни банки и онези организации, за които ипотечното кредитиране е основна дейност.
По правило такива компании имат голям поток от приложения и могат да предоставят цени, по-ниски от средните за пазара. Не пренебрегвайте младите банки, като правило те примамват клиенти с добри кредитни лихви.
Ако вече сте клиент на банка, има смисъл да се свържете с тях. Практиката показва, че банките предоставят по-изгодни условия за клиентите си, отколкото за клиентите „от улицата“.
Например, вие сте служител на организация, финансирана от банка или картодържател. В този случай при кандидатстване за ипотечен кредит ще имате значително предимство в аванс.
По-добре е да издадете заем във валутата, в която получавате доходи. По този начин ще спестите конвертиране и няма да бъдете засегнати от валутните колебания.
Някои, разбира се, се опитват да играят на тази разлика, но ние не препоръчваме да го правите, защото ипотеката все още е дългосрочен проект и всичко може да се случи.
Проучваме преференциални програми от банките
За да получите най-добрата сделка, препоръчваме да използвате следните съвети:
- Някои категории кредитополучатели могат да получат добра лихва по заем. Например, подложката може да бъде добра помощ при кандидатстване за ипотека. капитал. За млади семейства след раждането на две или повече деца държавата предоставя сертификат, който дава право на използване на майчински капитал. Днес, съгласно закона, родителите могат да инвестират тези пари като авансово плащане;
- В допълнение, млади семейства също могат да получат добра оферта за ипотека, например съпрузи под 35 години;
- Има и програми за стимулиране на военнослужещите. В този случай държавата им открива специална сметка, по която всеки месец превежда определена сума пари. След три години кредитополучателят може да използва парите за изплащане на ипотеката. Но той може да чака повече от 3 години и да натрупа сумата, която му трябва.
Как да намалим ипотечните плащания?
След като кредитополучателят е взел заем и е издал ипотека, месец по-късно се извършва първото прехвърляне на установеното плащане. От този момент нататък могат да се обмислят алтернативни варианти за намаляване на ипотечните плащания.
Видове плащания при ипотечно кредитиране
Размерът на вноските винаги зависи от вида на кредита, който кредитополучателят е взел. Има няколко най-изгодни вида плащане:
- Разграничениили по друг начин се нарича диференциран. Предвид високата инфлация, този вариант е един от най-добрите. При изчисляване на лихвата се взема предвид остатъкът от главницата по кредита. Следователно от година на година кредитополучателят плаща по-малко лихва. Основното предимство на този вид е минималното надплащане по кредита. Има и недостатъци. Този тип лихвено кредитиране включва голяма първоначална вноска.
- Анюитет.Това е вид плащане, при което сумата на кредита и лихвата по него се изплащат постепенно в еднакъв размер. При този вариант по-голямата част от сумата е лихва върху целия кредит. В този случай размерът на първата и последната вноска ще бъде еднакъв.
Начини да намалите плащането си по ипотека
Един от популярните начини за намаляване на размера на кредита е да рефинансиране.
Този термин се отнася до процеса на получаване на друг заем за изплащане на съществуващ заем, но при по-добри условия. С други думи, това е нов заем за погасяване на стария.
Много хора го използват, за да намалят ипотечните плащания. Тази опция е изгодна за използване, ако лихвеният процент по новия заем е по-нисък от този по текущия. Но бъдете готови за факта, че банката ще се съгласи да замени вашата ипотека само ако сте били добросъвестен кредитополучател и не сте допускали просрочие по кредита.
Ако кредитополучателят реши он-кредитиране, тогава той може да тегли нов кредит от друга банка.
Преди да вземе решение, кредитополучателят трябва да разбере дали ще бъде изгодно или не. Ако той получи само 1-3 процента от намалението на ставката, като същевременно изразходва повече време и усилия, тогава тази операция няма да бъде много печеливша.
Друго условие за успешно рефинансиране е падежът на кредита. Ако се увеличи, тогава предимството на тази операция ще бъде само в намаляването на месечната такса.
Как да спестите пари, когато кандидатствате за ипотечен кредит?
В процеса на ипотечно кредитиране кредитополучателят може да спести много върху осигуровките. Това може да стане, като изберете застрахователна компания не по препоръка на банката, а друга по ваш избор, където условията са по-изгодни.
Друг вариант е приспадане на имущество. С него можете да върнете 13 процента от сумите, платени при закупуване на жилище (но не повече от два милиона рубли).
Процесът на връщане не е прост - изисква оформяне и представяне на много документи пред данъчните власти и се отнася само за работещото население с официални заплати.
Струва си да се има предвид, че при рефинансиране кредитополучателят губи правото на данъчно приспадане, тъй като новият заем ще се използва като принос към стария заем, а не за закупуване на имот.
За да спестите пари, е важно да вземете предвид срок за погасяване на кредита. По-краткият период на изплащане на кредита ще ви позволи да получите повече ползи и значително по-малко надплащане върху лихвата.
Хареса ли ви статията?
Присъединете се към нашата VK общност, където говорим за всички нюанси на селския живот и недвижимите имоти.