الرهن العقاري المربح - كيفية اختيار قرض الرهن العقاري الأكثر ربحية + أفضل 5 بنوك بفائدة رهن عقاري منخفضة

مساء الخير أيها القراء الأعزاء لمجلة "الموقع" المالية! اليوم سنتحدث عن قرض عقاري مربح (رهن عقاري رخيص).

من هذه المقالة سوف تتعلم:

• ما هي شروط قرض الرهن العقاري التي يمكن أن تسمى مواتية ؛
• من لديه فرصة التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري تفضيلي ؛
• ما هي المعلمات التي يجب الانتباه إليها عند اختيار قرض رهن عقاري مربح ؛
• حيث (في أي بنك) يكون من المربح الحصول على قرض عقاري ؛
• من يمكنه مساعدتك في الحصول على أفضل قرض عقاري؟

في نهاية المنشور توجد إجابات على الأسئلة المتداولة حول الرهون العقارية.

ستكون المعلومات المقدمة مفيدة لأولئك الذين يخططون لشراء منزل بقرض عقاري واختيار أفضل الشروط. إذا كنت تنتمي إلى هذه الفئة ، فلا تضيع الوقت ، اقرأ مقالتنا الآن!

يتناول هذا المنشور رهنًا عقاريًا مربحًا / رخيصًا: كيفية اختياره ، وأين يكون الحصول عليه أكثر ربحية ، وفي أي بنك يمكنك الحصول عليه بسعر فائدة منخفض

في بلادنا الرهن العقاري أصبح الخيار الوحيد الذي يسمح لك بالانتقال إلى منزلك اليوم ، دون إضاعة الوقت والجهد في تكديس الأموال بمقدار تكلفة الشقة. يوجد على موقعنا مقال منفصل حول كيفية القيام بذلك بنفسك وتصبح مالك منزلك.

تحظى الرهون العقارية المضمونة بالعقارات بشعبية في جميع أنحاء العالم كوسيلة لشراء منزل لسنوات عديدة. في بلدنا ، بدأ خيار شراء شقة يتطور فقط 15 مند سنوات.

ومع ذلك ، فقد استفاد بالفعل عدد كبير من المواطنين الروس من الرهون العقارية. علاوة على ذلك ، تمكن الكثيرون بالفعل من سداد هذه القروض بنجاح.

1.1 الملامح الرئيسية للقروض المضمونة بالعقار

السمات الرئيسية للرهن العقاري هي:

1. الهدف.أي أن الأموال المستلمة في الرهن العقاري لا يمكن إنفاقها إلا شراء العقارات. في كثير من الأحيان يتم إصدارها في اعمال بناء.
2. العقار مرهون للبنك ،على الرغم من حقيقة أنه عند الشراء يصبح ملكًا للمقترض. أي ، حتى يتم سداد قرض الرهن العقاري بالكامل ، سيكون من المستحيل بيع العقارات أو التبرع بها دون إخطار البنك. في كثير من الأحيان ، حتى لتسجيل الأقارب هنا ، يلزم الحصول على تصريح منفصل.
3. طويل الأمد.في أغلب الأحيان ، يتم إصدار الرهون العقارية على الأقل لمدة 5 سنوات. قد تتجاوز الفترة القصوى 30 . كل هذا يتوقف على عمر المقترض.

هناك عدد من مزايا الرهن العقاري:

• سرعة عالية في استلام الأموال وشراء شقة خاصة عندما يتعلق الأمر بالتسجيل من خلال محترفين يطلق عليهم سماسرة;
• عدد كبير من البرامج في السوق ، يعتمد اختيارها على الوضع المحدد ؛
• خيار استثمار مربح.

الاختيار بين تأجيرو الرهن العقارييجب أن يكون مفهوماً أن أسعار الشقق لا تنخفض أبدًا بمرور الوقت. بالإضافة إلى، غالبًا ما ترتفع الإيجارات وغالبًا ما تظل مدفوعات الرهن العقاري كما هي.

اتضح أن الإيجار على المدى الطويل عادة ما يكون أكثر تكلفة من سداد قرض لمنزلك.

بطبيعة الحال ، بالإضافة إلى فوائد قروض الرهن العقاري لها محددات. العواقب الرئيسية هي تلك التي تحدث في حالة استحالة سداد قرض الرهن العقاري. بمعنى آخر ، في مثل هذه الحالات لمؤسسة الائتمان الحق في أخذ الضمان .

لا تنس أن الحصول على قرض ليس بهذه السهولة. للقيام بذلك ، يجب أن تفي بمتطلبات معينة لمؤسسات الائتمان التي تقدم طلبًا للمقترضين للحصول على قروض الرهن العقاري.

المتطلبات الأساسية للمقترض في معظم مؤسسات الائتمان هي نفسها:

• الحد الإدنى للعمر 21 عام ، كحد أقصى. 40 -45 ;
• سمعة ائتمانية عالية الجودة ؛
• مكان عمل مستقر
• دخل شهري كافٍ.

فقط إذا تم استيفاء جميع الشروط اللازمة في نفس الوقت ، يمكن لمقدم الطلب الاعتماد على قرار إيجابي بشأن الرهن العقاري.

في مقال منفصل ، كتبنا أيضًا كيف وبدون رفض وأي البنوك مستعدة لمنح قرض في هذه الحالة.

1.2 أي نوع من الرهن العقاري يمكن اعتباره مربحًا

يعلم الجميع أنه مع الرهن العقاري عليك أن تعيش في الديون لفترة طويلة. النتيجه هي مبلغ كبير من المدفوعات الزائدة. هذا هو السبب في أن أولئك الذين يرغبون في شراء شقة عن طريق الائتمان يتفاعلون بشدة مع هذه العبارة رهن عقاري مربح .

عادة ما يكون مبلغ قرض الرهن العقاري مثيرًا للإعجاب. بالاقتران مع مدة القرض الصلبة ، بالإضافة إلى العمولات والمدفوعات المختلفة للتأمين ، هذا يعطي دفع مبالغ زائدة ضخمة ، وهو عادة الحد الأدنى 2 مراتيتجاوز مبلغ القرض الأصلي.

الهدف الرئيسي عند اختيار برنامج الإقراض في مثل هذه الظروف هو العثور على برنامج الرهن العقاري الأكثر ربحية.

من المهم أن نفهم ، وهو بعيد كل البعد عن أن يكون الرهن العقاري الأكثر ربحية دائمًا ، يمكن أن يسمى الرهن الذي يكون الحد الأدنى لسعره. من النادر جدًا أن يوافق البنك على تخفيض الأرباح. لذلك ، غالبًا ما تعوض مؤسسة الائتمان الخسائر المرتبطة بخفض السعر عن طريق فرض رسوم مختلفة اللجان.

يعتبره الكثيرون خيارًا مربحًا لأنفسهم. من ناحية أخرى ، ليست هناك حاجة للانتظار والادخار. لكن لا تنسى أنه سيتعين عليك دفع هذا المبلغ من المال في أي حال.

في الوقت نفسه ، نظرًا لأنه سيتم إدراجه في القرض المُصدر ، سيتم احتساب الفائدة عليه أيضًا. في النهاية ، ستكون الدفعة الزائدة أكثر بكثير مما كانت عليه عند إجراء الدفعة الأولى.

يتفق الممولين المحترفين على ذلك رهن عقاري مربح- مصطلح نسبي. يتم تحديد معاييرها من خلال الرأي الشخصي للمقترض ، وكذلك الظروف المالية السائدة في الوقت الحالي.

في الواقع ، إذا قمت بدراسة خصائص برامج الرهن العقاري بعناية ، فإن معظم الفوائد تتوقف عن أن تكون كذلك. في الوقت نفسه ، فإن تلك الظروف التي تبدو غير ملائمة ، وكذلك الأقل ربحية ، تبين في الواقع أنها الأكثر ملاءمة والأفضل في ظروف معينة.

في أغلب الأحيان ، يكون المستفيدون الأكبر من الرهون العقارية هم أولئك الذين يقدمون تضحيات معينة من أجل الحصول على فوائد تبدو غير مهمة.

2. من هو المؤهل للحصول على قرض عقاري بشروط تفضيلية؟

ومع ذلك ، إذا أخذنا في الاعتبار الرهن العقاري من وجهة نظر الفوائد ، فيمكن الحصول عليه من قبل أولئك الذين لديهم الحق في الحصول على قرض مقابل شروط تفضيلية.

تقليديا ، يتم تمييز الفئات التالية من الفوائد:

• انخفاض معدل الرهن العقاري
• لا حاجة لدفع دفعة أولى ؛
• الإجازات الائتمانية - عند وقوع أحداث معينة (على سبيل المثال ، ولادة طفل) ، يُسمح للمقترض بعدم سداد القرض مقابل 1 -3 سنوات.

الغرض من الحصول على قروض الرهن العقاري بشروط ميسرة هو إمكانية الحصول على سكن المواطنين ذوي الدخل المنخفض.

يتم تقديم قروض تفضيلية للفئات التالية من المقترضين:

1. العائلات الشابة - كلا الزوجين لم يبلغا السن 35 سنوات؛
2. المحترفون الشباب؛
3. الأشخاص الذين يؤدون الخدمة العسكرية ؛
4. المعلمين الشباب
5. يحق للعائلات التي لديها أكثر من طفل الحصول على رأس مال الأمومة.

على فكرة، الأفراد العسكريينمرهونة بالمبلغ 2,4 مليون روبلالتي لا يدفعونها. يتم دفع جميع المدفوعات لهم من قبل وزارة الدفاع.

وبالتالي ، فإن برامج الإقراض العقاري التفضيلية لديها عدد من فوائد . ومع ذلك ، هناك أيضا محددات، من بينها في المقام الأول عدم القدرة على شراء أي سكن .

عادة ما يتعين على المستفيدين الاختيار من بين شقق من مطور معين ، والتي يتم بناؤها في مناطق واعدة ولكنها لا تحظى بشعبية. في الوقت نفسه ، غالبًا ما يكون من الممكن شراء العقارات فقط المشاركة في رأس المال. اقرأ المزيد عن الأفراد العسكريين وموظفي القطاع العام الآخرين في إحدى مقالاتنا السابقة.

ما يجب مراعاته عند البحث عن قرض رهن عقاري مربح - أهم العوامل التي تؤثر على "ربحية" الرهن العقاري

3. كيفية اختيار قرض عقاري مربح - 6 شروط رئيسية يجب أن توليها عناية خاصة

لفهم أي الرهن العقاري هو الأكثر ربحية ، من المهم تحليل ومقارنة العروض في السوق.

يجب أن نتذكر ذلك اتفاقية إقراض الرهن العقارييتطلب المقترض أقصىالانتباه. يجب دراسة كل النصوص بعناية ، وخاصة ما يسمى بالحروف الدقيقة.

• عملة القرض
• مبلغ الدفعة المقدمة ؛
• سعر الفائدة؛
• توافر التأمين ومقدار المدفوعات عليها ؛
• مقدار العمولات
• ميزات الفداء المبكر.

الشرط 1. عملة القرض

في كثير من الأحيان ، تحاول البنوك جذب العملاء للحصول على قروض عقارية في عملة أجنبيةعن طريق خفض أسعار الفائدة على هذه القروض. المتخصصين ليسنوصياستسلم لمثل هذا الإغراء.

مدة قروض الرهن العقاري طويلة جدًا ، وخلال هذا الوقت قد تنخفض قيمة العملة الوطنية لدرجة أن مقدار المكاسب على المعدلات سيكون تافهة . علاوة على ذلك ، في بلدنا ، غالبًا ما يتغير سعر صرف العملات الأجنبية بشكل غير متوقع. النتيجه هي صعوبة سداد الرهون العقارية.

ومع ذلك ، في بعض الحالات ، لا يزال من المربح الحصول على قرض عقاري بالعملة الأجنبية. هذا هو الحال بالنسبة لتلك الحالات التي يتم فيها حساب الدخل الرئيسي في هذه الوحدة النقدية.

الشرط 2.مبلغ الدفعة المقدمة

في معظم الأحيان ، يتم إصدار الرهون العقارية الدفع لأسفل. يعكس هذا المؤشر معلومات حول المبلغ الذي يجب على المقترض دفعه بمجرد توقيع العقد.

تقليديا ، يتم حساب مبلغ الدفعة المقدمة في النطاق من 10 إلى 30٪من التكلفة الإجمالية للشقة.

من الناحية النقدية ، المبلغ كبير نوعًا ما. يجد البعض صعوبة في الادخار. ومع ذلك ، في جوهرها ، فإنه يوضح لمؤسسة الائتمان أن المقترض لديه نوايا أكثر جدية. أي شخص تمكن من جمع الأموال للدفعة الأولى سيكون بالتأكيد قادرًا على دفع مبلغ ديون الرهن العقاري في المستقبل.

يقضي بعض المقترضين وقتًا في البحث عن برامج قروض بحد أدنى أو بدون دفعة أولى. في الوقت نفسه ، ينسون أن مثل هذه القروض تصدر في كثير من الأحيان شروط أخرى أقل مواتاة.

علاوة على ذلك ، سيتعين عليك دفع هذا المبلغ في أي حال. فقط مع الأخذ في الاعتبار الفوائد المتراكمة ، سيكون أكثر من ذلك بكثير.

الشرط 3. سعر الفائدة

على الرغم من حقيقة أن الخبراء لا ينصحون بوضع سعر الفائدة في المقدمة ، إلا أن معظم المقترضين ينتبهون إليه في المقام الأول. ومع ذلك ، فإن هذه المعلمة ليست دائمًا هي الأكثر أهمية.

معظم مؤسسات الائتمان قادرة تمامًا على اللعب على نفسية المقترض. لجذب انتباهه ، أنشأت البنوك الحد الأدنى للمزايدة . في الوقت نفسه ، من الطبيعي جدًا ألا تقلق أي مؤسسة ائتمانية واحدة بشأن توفير العملاء أكثر مما تقلق بشأن مصلحتهم الخاصة.

لذلك ، لا ترشي الوعد بسعر فائدة منخفض.من الممكن تمامًا أنه مع مزيد من الدراسة لجميع معايير برنامج الرهن العقاري ، سيتضح أن هذه مجرد خدعة لجذب المزيد من العملاء.

علاوة على ذلك ، قد يكون من المفيد معرفة أن متوسط ​​معدل الرهن العقاري في روسيا في الوقت الحالي هو 12-15 في المئة سنويا. عند الوعد بنسبة أقل ، فإن الأمر يستحق دراسة الشروط الأخرى بمزيد من الحذر.

الشرط الرابع: توافر التأمين ومقدار المدفوعات عليه

ينسى بعض المقترضين التوفر تأمينعند التقدم بطلب للحصول على قروض الرهن العقاري. وفي الوقت نفسه ، فإن هذا المعيار له تأثير كبير على حجم المدفوعات الزائدة في المستقبل.

ثبت قانونًا أنه إلزامي للتأمين دفعات القرض . يحق للمقترض رفض جميع أنواع برامج التأمين الأخرى.

ملحوظة! غالبًا ما تؤثر موافقة العميل على التأمين الطوعي على حجم معدل الرهن العقاري.

بالنسبة لمؤسسات الائتمان ، من المهم أن تكون مخاطر إصدار القرض منخفضة قدر الإمكان. لحماية أنفسهم ، يحاولون بكل طريقة ممكنة إقناع العملاء بتأمين ليس فقط المدفوعات ، ولكن أيضًا صحة, أداء، فضلا عن نفسه العقارات.

في ظل هذه الظروف ، يجب على المقترض أن يدرس بعناية مزايا الموافقة على بعض التأمينات.

الشرط 5. مبلغ العمولات الأخرى

في كثير من الأحيان ، لا يولي المقترضون الاهتمام الواجب لوجود العمولات عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. وفي الوقت نفسه ، هناك أنواع مختلفة مدفوعات إضافيةالتي تؤثر على معدل الفائدة ، وكذلك المدفوعات الزائدة على الرهن العقاري.

غالبًا ما تكون أول رسوم يواجهها المقترض دفع رسوم التسجيل واصدار الرهن . لدى بعض البنوك العديد من برامج الإقراض التي تختلف في مبلغ هذه الدفعة (عادةً من 1 إلى 4٪من مبلغ القرض). حيث كلما ارتفعت العمولة ، انخفض سعر الفائدة .

لا يمكن لأي شخص أن يفهم على الفور الخيار الأكثر ربحية. لتحديد هذا ، على المرء أن يقارن مبلغ العمولةمع دفع مبالغ زائدةلكامل مدة القرض. عندها فقط يمكنك اتخاذ القرار الصحيح.

عمولة إصدار الرهن العقاري ليست العمولة الوحيدة. لكل برنامج إقراض ، استفسر عن مدى توفره مدفوعات إضافية وتحليل تأثيرها على المدفوعات بعناية.

وبالتالي ، غالبًا ما ينسى المقترضون الوجود رسوم إدارة الحساب . وفي الوقت نفسه ، يتم محاسبتهم شهريًا. نتيجة لذلك ، غالبًا ما تكون فائدة خفض سعر الفائدة ضئيلة أو معدومة.

حتى لا يتضح أن هناك مدفوعات زائدة غير متوقعة على الرهن العقاري ، يجب عليك دراسة جميع شروط العقد بعناية قبلالتوقيع عليه.

غالبًا ما يتم الإشارة إلى المعلومات حول الدفعات الإضافية في منتصف عدد هائل من الاتفاقيات. نتيجة لذلك ، قد يكون من الصعب ملاحظة ذلك.

من المهم أيضًا أن تنظر بعناية في عدد المرات التي يتعين عليك فيها دفع دفعة معينة - مرة كل عام أو شهريًا.

الشرط 6. ميزات السداد المبكر

معلمة لا تقل أهمية عن الرهن العقاري فرصة لسدادها مبكرًا . يبذل العديد من المقترضين قصارى جهدهم للتخلص من عبء المدفوعات في أسرع وقت ممكن. ومع ذلك ، بالنسبة للبنوك هذا ليسمربحة ، لأنهم سيحرمون من ربح القرض في المستقبل.

يؤدي هذا الوضع إلى حقيقة أن بعض مؤسسات الائتمان تحاول الحد من القدرة على سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد. يعينون اللجانلمثل هذه الإجراءات ، وكذلك منعها لفترة زمنية معينة.

ومع ذلك ، تقدم معظم البنوك للعملاء خيار سداد الرهن العقاري في وقت مبكر. هناك خياران لهذا:

1. سداد المبلغ المتبقي من الدين ؛
2. إرسال جزء فقط.

تسمح لك هاتان الطريقتان بالتخفيض التدريجي لمبلغ المدفوعات الزائدة على الرهن العقاري. هذا هو السبب في إمكانية السداد المبكر يمكن اعتباره علامة على قرض رهن عقاري مربح.

وبالتالي ، هناك عدد من العوامل التي لها تأثير كبير على ربحية برامج الرهن العقاري. يجب تحليلها مركب . هذه هي الطريقة الوحيدة لتحديد الخيار الذي يجب تفضيله.

4. الفروق الدقيقة في الرهن العقاري المربح + رأي المهنيين حول ما إذا كان من المربح الحصول على قرض عقاري الآن

إذا تحدثنا عما إذا كان من المربح الحصول على قرض عقاري الآن ، عندما يكون الوضع الاقتصادي في روسيا وفي العالم غير مستقر للغاية ، فعندئذ في ظل هذه الظروف ، لا يثني المموّلون على الإطلاق عن تنفيذ اتفاقيات الرهن العقاري. لكنهم يركزون انتباه المواطنين على أنه ينبغي اختيار برنامج الإقراض بعناية قدر الإمكان. . من حيث المبدأ ، هذه القاعدة ذات صلة في أي فترة زمنية.

وقع عدد كبير من الروس في الفخ. لقد أغرتهم الأسعار الجذابة وأخذوا قرضًا لشراء منزل بالعملة الأجنبية.

في الوقت نفسه ، فإن الفرق في المعدل السنوي ليس كبيرًا جدًا - حوالي 2 -3 % . يبدو أنه من حيث القرض الكبير بالروبل ، فإن المدفوعات الزائدة ستكون كبيرة. لكن لا أحد محصنًا من التقلبات في معدل الرهون العقارية بالعملات الأجنبية.

نعم في 2016 في روسيا ، ارتفعت قيمة العملات الأجنبية بنحو 2 مرات. نتيجة لذلك ، يستمر أولئك الذين حصلوا على قرض عقاري بالروبل في سداد دفعة شهرية ثابتة. في الوقت نفسه ، بالنسبة لأولئك الذين اقترضوا بالعملة الأجنبية ، زاد بما يتناسب مع سعر الصرف ، أي ، 2 مرات.

تكررت مواقف مماثلة عدة مرات.والنتيجة هي وضع صعب للغاية بالنسبة للمقترض ، حيث يصبح من المستحيل سداد الرهن العقاري.

يقوم الخبراء أيضًا بتسمية الآخرين الذين تجذبهم البنوك العملاء. تبدو جذابة للغاية ، لكنها من الناحية العملية لا تعود بفوائد حقيقية على المقترضين. فيما يلي نصف الأكثر شيوعًا منهم.

1) سعر الفائدة المتغير

في كثير من الأحيان ، يحاول موظفو البنوك إقناع عملائهم بذلك معدل فائدة عائمقرض الرهن العقاري هو خيار مفيد بشكل لا يصدق للمقترض ، لأنه يضمن تغيير حجم المدفوعات اعتمادًا على حالة السوق. من الناحية العملية ، تقع جميع مخاطر التغيرات في الوضع الاقتصادي على عاتق المقترضين.

ملحوظة! يقارن بعض الخبراء درجة خطورة الرهن العقاري بسعر عائم مع ما يتم إصداره بالعملة الأجنبية.

بالإضافة إلى ذلك ، يقول المحللون إنه في المستقبل القريب ، من غير المتوقع أن تتحسن المؤشرات الاقتصادية المرتبطة بالسعر.

بالإضافة إلى ذلك ، يتوقع الخبراء مزيدًا من النمو في التضخم. بالنسبة للمقترضين ، هذا سوف يستدير نمومعدل عائم. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن هذه الزيادة لا تقتصر على أي شيء على الإطلاق ، وبالتالي ، ونتيجة لذلك ، قد يتحول هذا بالنسبة للمدين إلى حالة يكون فيها من المستحيل سداد القرض.

هناك رأي مفاده أن معدل الفائدة المتغير مفيد عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لفترة قصيرة. هذا هو ، إذا قمت بسداد القرض في الداخل 5 سنوات ، لا تهدد المتاعب. علاوة على ذلك ، سوف تكون قادرًا على توفير مبلغ الدفعة الزائدة.

لكن التاريخ يقول خلاف ذلك. العديد من المقترضين الذين 2006 أخذ قرضًا عقاريًا بسعر عائم ، وكانوا عازمين على سداده في أسرع وقت ممكن. ومع ذلك، في 2008 لقد حان العام ازمة اقتصادية، مما أدى إلى وجود معدلات النمو لمثل هذه القروض. نتيجة لذلك ، لم يكن هناك ما يبرر الآمال ، وزادت المدفوعات بشكل كبير.

2) انخفاض الفائدة على الرهن العقاري في المستقبل

في الآونة الأخيرة ، ظهرت برامج في سوق الإقراض العقاري تعد بالمقترضين إلى حد ما لجنةمزيد من التخفيض في الفائدة.

في الممارسة العملية ، هذه الفرصة يجب أن تدفع مبالغ ضخمة. عادة ما تكون العمولة 2 -7 ٪ من إجمالي المبلغ المقبوض في الرهن.

تقدم البنوك حسابات تقنع العملاء بأن المدخرات الناتجة عن مثل هذه التخفيضات في الأسعار ستكون كبيرة.

من الناحية العملية ، يميل معظم المقترضين إلى سداد رهنهم العقاري في أسرع وقت ممكن. في هذه الحالة ، يفقد الاقتصاد معناه. لذلك ، لا ينصح المحترفون بدفع أموال إضافية لمثل هذه الظروف.

3) إعادة تمويل الرهن العقاري

في الوقت الحالي ، تقدم المزيد والمزيد من مؤسسات الائتمان لإصدار رهن عقاري المعدل المشترك. في هذه الحالة ، يتم إصدار القرض مبدئيًا بسعر مخفض ، وبعد فترة معينة سيتم الاحتفاظ به.

من ناحية أخرى ، بالنسبة للمقترض ، هناك فائدة معينة لإعادة التمويل ، وهي الحصول على المزيد مربحالظروف. نتيجة لذلك ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يأمل العميل أن يستفيد في المرحلة الأولى من سعر فائدة منخفض ، ومن ثم إعادة تمويل القرض بمتوسط ​​فائدة السوق.

في الممارسة العملية ، البنوك ، في حالة انخفاض مزاياها ، تحجم عن تقديم إعادة التمويل. نتيجة لذلك ، في معظم الحالات ، لا يُمنح المقترضون الفرصة لممارسة هذا الحق.

في أغلب الأحيان ، لا يتم تزويد المقترضين بأفضل شروط الرهن العقاري ، بل يحصلون عليها فقط قرض بسعر عائم.

وتجدر الإشارة إلى أنه في البداية ، يتم دفع الفائدة فقط دائمًا على الرهن العقاري ، بينما يظل مبلغ الدين الأساسي دون تغيير عمليًا. ونتيجة لذلك ، فإن مستوى المدفوعات الزائدة هو عمليا نفس مستوى القرض التقليدي ، ولا يزال الوعد بالادخار أكثر من مجرد حيلة دعائية.

وبالتالي ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يجب على المقترض كاملاًاختر شروطها. اليوم ، يقدم السوق عددًا كبيرًا من البرامج المختلفة ، والتي يجذب معظمها العملاء بفرصة توفير أموال غير موجودة.

لا تأخذ مثل هذه الوعود في كلمتهم. من الأفضل دراسة رأي المهنيين حول بعض المقترحات.

5. في أي بنك يعتبر الرهن العقاري الأكثر ربحية - نظرة عامة على أفضل 5 بنوك حيث يكون من المربح الحصول على قرض عقاري

اليوم ، يمكن إصدار قرض عقاري في أي بنك تقريبًا. في الوقت نفسه ، يمكنك العثور على العديد من البرامج الشيقة والمربحة في سوق الإقراض.

قد يكون من الصعب اختيار الأفضل بنفسك. لذلك ، من الأفضل استخدام التصنيفات التي جمعها الخبراء.

يوضح الجدول البنوك ذات شروط الإقراض الأكثر ملاءمة:

№	منظمة الائتمان	اسم برنامج القرض	الحد الأقصى لمبلغ القرض	المدة القصوى	مُنَاقَصَة
1.	بنك ائتمان موسكو	الرهن العقاري بدعم من الدولة	8 ملايين روبل	20 سنه	7-12%
2.	بريمسوتس بنك	حدد عرض التسعير الخاص بك	20 مليون روبل	27 سنة	10%
3.	سبيربنك	اقتناء مساكن جاهزة للعائلات الشابة	8 ملايين روبل	30 سنه	11%
4.	VTB 24	أمتار أكثر - سعر أقل (شراء شقق كبيرة الحجم)	60 مليون روبل	30 سنه	11,5%
5.	روسيلخزبانك	لعملاء موثوق بهم	20 مليون روبل	30 سنه	12,5%

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه يمكنك الاعتماد على الحد الأدنى للمعدل عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة.

6. بمن تتصل للمساعدة في الحصول على قروض عقارية مربحة - وسطاء الرهن العقاري سيساعدون

لا يستطيع الجميع فهم جميع ميزات برامج الرهن العقاري. بالنسبة للكثيرين ، يستغرق مثل هذا التحليل وقتًا طويلاً.

ومع ذلك ، ليس هناك ما يضمن أنه بعد قضاء أيام وأسابيع في البحث عن أفضل الظروف ، سيكون من الممكن ترتيب الخيار الأنسب بحد أدنى من المدفوعات الزائدة.

لتجنب دفع رهن عقاري في التعذيب ، يجب عليك طلب المساعدة المهنيين.

يتم تحليل العروض الموجودة في السوق ، وكذلك اختيار البرنامج المثالي لظروف معينة ، من خلال سماسرة الرهن العقاري .

وسطاء الرهن العقاري المشهورون في موسكو هم: "Credit Laboratory" و "Azbuka Zhilya" و "Credit Solutions Service" و "Flash Credit"

في المدن الكبرى ، يتم تنفيذ هذه الوظائف من قبل منظمات متخصصة بأكملها. ولكن حتى في المدن الصغيرة ، يمكنك العثور على وسيط رهن عقاري. غالبًا ما يعملون في وكالات عقارية شهيرة.

7. الأسئلة المتداولة (FAQ)

موضوع الإقراض العقاري واسع ومتعدد الأوجه ، لذلك غالبًا ما يكون لدى أولئك الذين يبحثون عن أفضل برنامج عدد كبير من الأسئلة.

ليس من الممكن دائمًا قضاء الوقت في البحث عن إجابات على الإنترنت. لتسهيل الحياة على قرائنا ، نقدم إجابات للأسئلة الأكثر شيوعًا.

السؤال 1. ما مدى ربحية أخذ قرض عقاري على السكن؟

من أجل الحصول على قرض رهن عقاري بأكبر قدر ممكن من الربحية ، سيكون من الضروري ، أولاً وقبل كل شيء ، إجراء تحليل شامل للبرامج المقدمة في مدينة إقامة المقترض المستقبلي. لقد تحدثنا بالفعل بمزيد من التفصيل عن شقة أو منزل أو قطعة أرض في مقال سابق.

في الوقت نفسه ، يجب الانتباه إلى عدد من المؤشرات ، أهمها:

• مبلغ القرض؛
• المدة التي من المقرر إصدار رهن عقاري لها ؛
• سعر الفائدة.

لا تنسى الاختلاف اللجان، إلى جانب تأمين.

عند البحث عن رهن عقاري مربح ، يجب أولاً الانتباه إلى البرامج في البنوك حيث يكون المقترض المستقبلي موجودًا بالفعل عميل . قد تكون هذه مؤسسة ائتمانية ، يتقاضى مقدم الطلب على بطاقتها راتبًا ، أو تم إصدار قرض آخر وسداده بنجاح.

عادة ما تتعامل مؤسسات الائتمان مع هذه الفئات من العملاء بإخلاص أكبر. بجانب، في هذه الحالات يمكن للمرء أن يعتمد على ظروف أكثر ملاءمة ، على سبيل المثال ، خفض سعر الفائدة.

أولئك الذين لديهم كمية كبيرةللدفعة الاولى. إذا كان المقترض لديه 50 % تكلفة الشقة التي سيقدمها له البنك الحد الأدنى رهان.

وبالعكس ، في حالة عدم وجود الدفعة المقدمة أو عدم أهميتها ، سيكون معدل القرض أقصى . تسمح هذه القاعدة للمؤسسات الائتمانية بتأمين مخاطر عدم سداد الأموال ، وكذلك ظهور الانهيار في الاقتصاد.

مؤشر آخر له تأثير كبير على ربحية الرهن العقاري هو فترة قرض . من ناحية ، تنفيذ قرض الرهن العقاري ل أقصىالمصطلح يؤدي إلى حقيقة أن الدفعة الشهرية ستكون صغيرة. ونتيجة لذلك ، سيكون من الأسهل على المقترض الوفاء بالتزاماته.

من المهم مراعاة أنه كلما طالت مدة القرض ، زادت المدفوعات الزائدة.عند التقدم بطلب للحصول على قرض لأكثر من 10 سنوات ، قد يتجاوز مبلغ القرض الأصلي. اتضح أن تكلفة الشقة ستزيد بشكل كبير.

في نفس الوقت ، الحصول على قرض عقاري الحد الأدنىالمصطلح يؤدي إلى حقيقة أن الدفعة الشهرية ستكون أعلى من ذلك بكثير. لذلك ، يجب أن يجد المقترض التوازن الأمثل ما بين مصطلحو بحجمدفع. من الناحية المثالية ، يجب ألا تتجاوز أقساط الرهن العقاري الشهرية 40 ٪ من إجمالي دخل الأسرة.

يمكن نصح أولئك الذين ليس لديهم الوقت لتحليل برامج الرهن العقاري بشكل مستقل باستخدامها خدمات الإنترنت ، والتي تساعدك على اختيار العرض الأكثر فائدة عبر الإنترنت. علاوة على ذلك ، في العديد من المواقع من الممكن أن تقدم على الفور طلبللعرض الذي تهتم به.

بالإضافة إلى ذلك ، من الممكن طلب المساعدة من وكالة متخصصة . هنا سوف يساعدون ليس فقط في تحليل برامج الرهن العقاري الموجودة في السوق ، ولكن أيضًا لاختيار البرنامج الأكثر ربحية لمقترض معين.

يقوم المتخصصون بتحليل الوضع المالي لكل حالة ، والتحدث بصراحة عن مخاطر كل برنامج. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن هذه الخدمات ليست رخيصة. اعتمادًا على منطقة إقامة المقترض ، سيتعين عليك الدفع 10 000 - 50 000 روبل.

السؤال 2. ما هو الأكثر ربحية للحصول على قرض عقاري أو قرض استهلاكي عند شراء شقة؟

اليوم ، يسعى الكثيرون لشراء شقة بأي طريقة ممكنة. في معظم الحالات ، يمكن أن يكون الخيار المثالي هو التصميم القرض العقاري . اليوم ، تقدم العديد من البنوك مثل هذه البرامج. بالمناسبة تحدثنا عن عملية شراء منزل في العدد الأخير.

ومع ذلك ، يرى بعض المواطنين أنه من المربح أكثر بكثير شراء العقارات من خلال التسجيل قروض غير الغرض . وهم يعتقدون أن القروض الاستهلاكية أكثر ربحية في كثير من النواحي من قروض الرهن العقاري.

يحلم عدد كبير من الناس بشراء شقة. أولاً، فهذه هي الطريقة الوحيدة عمليًا للتخلص من الحاجة إلى استئجار شقة. ثانيًاالعقارات تقريبًا لا تنخفض قيمتها أبدًا. حتى في الحالات التي يوجد فيها انخفاض في أسعار الشقق ، فإن التكلفة تعود إلى مستواها السابق.

على الرغم من أن الطلب على الشقق في مستوى عالٍ باستمرار ، لا يريد الجميع التورط في الإقراض العقاري لسبب ما:

• اتخاذ قرارات مطولة من قبل البنك ؛
• يعتبر الكثيرون الرهن العقاري بمثابة عبودية مدى الحياة ؛
• صعوبات في الأعمال الورقية.

المزيد والمزيد من المقترضين يفضلون الحصول على قرض عقاري للحصول على قرض استهلاكي ، والذي ينفقونه على شراء شقة. على الرغم من أن النسبة في هذه الحالة أعلى ، إلا أنهم يعتبرون القروض غير الهادفة أكثر ربحية ، شرح ذلك بالمزايا التالية :

1. للحصول على قرض غير مستهدف ، تكون حزمة المستندات المطلوبة أقل بكثير.عادة ما يكفي تقديم جواز سفر ووثيقة ثانية ونسخة من كتاب العمل وشهادة راتب. في بعض الحالات ، ستكون هناك حاجة إلى ضمانات.
2. تمر عدة أيام من لحظة تقديم الطلب إلى استلام الأموال عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي.في الوقت نفسه ، يعد الحصول على قرض عقاري عملية أطول بكثير. غالبًا ما يستمر لعدة أشهر.
3. مع قرض غير الغرض ، لا يتم فرض رهن على الممتلكات.إذا تم شراء شقة عن طريق الرهن ، يتم إصدارها كرهن.
4. عند الحصول على قرض استهلاكي ، يمكن أن تكون المدفوعات والعمولات الإضافية أقل بكثير مما كانت عليه عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.في كثير من الأحيان ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري ، يتعين عليك أيضًا دفع أقساط التأمين على المنزل والتأمين على الحياة للمقترض.

ذات مرة ، كان من المستحيل الحصول على مبلغ كبير من المال على قرض استهلاكي. اليوم ، الحد الأقصى لمبلغ القرض يتزايد باستمرار. هذا ما يسمح لك باستبدال قرض الرهن العقاري بقرض غير هادف يتم إنفاقه على شراء شقة.

على الرغم من وجود عدد كبير من المزايا ، يمكن للمرء أن يميز و عدد من أوجه القصور في مثل هذا المخطط :

1. يمكن إصدار الرهن العقاري لفترة أطول - تسمح لك معظم البرامج بسداد القرض في غضون عشر سنوات ، وتصل المدة القصوى إلى خمسين ؛
2. مبلغ القرض الاستهلاكي أقل بكثير ، لذا سيتعين عليك ادخار المزيد للدفعة الأولى ؛
3. معدلات الفائدة عادة أعلى على قروض الأغراض العامة ؛
4. بسبب المدى القصير ، فإن الدفعة الشهرية للقرض الاستهلاكي أعلى من ذلك بكثير.

وبالتالي ، من المستحيل أن نقول بشكل لا لبس فيه أيهما أفضل - قرض عقاري أم قرض غير هادف. يجب دراسة الشروط المحددة.

جانب واحد الرهن العقاريمصممة خصيصا لشراء شقة. لذلك ، فهي مناسبة لأولئك الذين ليس لديهم الفرصة لتجميع مبلغ كبير بسرعة.

من ناحية أخرى بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم ما يكفي من المال لشراء شقة ، فمن الأفضل الترتيب رصيد المستهلك. على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة ، إلا أن لها عددًا من المزايا - لن تكون الشقة تعهدًا ، ولن تضطر إلى الدفع مقابل خدمات المثمنين وشركات التأمين. لقد ناقشنا بالفعل بالتفصيل مكان وكيفية الحد الأدنى للنسبة المئوية في مقالتنا.

السؤال الثالث: أين هو أرخص قرض عقاري في العالم؟

تم تحديد أدنى معدل فائدة على قروض الرهن العقاري 2016 عام في الجمهورية التشيكية . في المتوسط ​​، بالنسبة لبنوك البلاد ، بلغ هذا المؤشر إلى 1,89 % .

وهكذا ، حطمت البلاد الرقم القياسي الذي سجلته قبل عام. ثم كان المعدل 1,94% . وفقًا لشروط الرهن العقاري في التشيك ، فإن الفائدة ثابتة ولا تتغير خلال مدة العقد.

من الطبيعي تمامًا أن يستخدم سكان هذا البلد الأوروبي هذه الفرصة لتحسين ظروفهم المعيشية.

في مايو من العام الماضي وحده ، تم إبرام إحدى عشرة ألف اتفاقية رهن عقاري بمبلغ يعادل 55 مليار روبل . متوسط ​​حجم كل قرض يتوافق مع خمسةمليون روبل. تؤدي ظروف الرهن العقاري المواتية إلى زيادة الطلب على العقارات ، وبالتالي فإن قيمتها تتزايد باستمرار.

تقدم دول أخرى أيضًا شروطًا مواتية للرهن العقاري للمواطنين والزوار. في سويسراالسعر على هذه العروض على المستوى 2% .

في بعض البلدان ، على سبيل المثال ، إنكلترا, فنلندا, ألمانياو النمساهذا الرقم 3,5% . النسبة أعلى قليلاً حيث يمكنك شراء عقارات على ساحل البحر - في قبرص، في إيطاليا, اليونان, إسبانيا.

8. خاتمة + فيديو متعلق بها

وبالتالي ، فإن مسألة اختيار برنامج الرهن العقاري الأكثر ربحية هي صعبةو متعدد الأوجه. يجب عدم رشوة أسعار الفائدة المنخفضة وافتراض أن هذا المعيار يحدد أفضل الظروف.

عند الاختيار ، من المهمتحليل جميع برامج الرهن العقاري ، ليس فقط مقارنة النسبة المئوية ، ولكن أيضًا الشروط الأخرى. لا تنس أولئك الذين ليسوا واضحين.

بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم الوقت الكافي لجمع المعلومات حول جميع البرامج الموجودة ، يمكنك استخدام مجانا خدمات الإنترنت ، مما يساعد على مقارنة عروض البنوك المختلفة.

إذا كنت بحاجة أيضًا إلى مشورة مهنية حول البرنامج الذي سيكون مثاليًا لمقترض معين ، فيمكنك اللجوء إليه وسيط عقارات .

نأمل أن تكون مقالتنا مفيدة لك! نتمنى للقراء الحصول على قرض الرهن العقاري الأكثر ربحية.

أعزائي قراء مجلة "RichPro.ru" ، سنكون سعداء إذا شاركتم بتعليقاتكم حول موضوع المنشور أدناه. اراك قريبا!