أي بنك أكثر ربحية لفتح وديعة

في هذه المادة:

البحث عن الودائع المربحة

ما الذي تحتاج إلى معرفته قبل فتح الوديعة؟

تعد الودائع المصرفية من أكثر الطرق شيوعًا لحفظ وزيادة أموالك المتراكمة. بصراحة ، هذه ليست الطريقة الأكثر ربحية لاستثمار الأموال - غالبًا ما تكون النسبة المئوية للربح بالكاد كافية لتغطية التكاليف التضخمية. ومع ذلك ، ربما يكون هذا الخيار الخاص بالحفاظ على القيم هو الأكثر موثوقية. السؤال الرئيسي الذي يقلق الأشخاص الذين سيقومون بالإيداع هو أي بنك يستثمرون الأموال فيه. نقطة أخرى مهمة هي اختيار عملة الإيداع ، لأنه غالبًا ما تكون الفائدة على الودائع بالعملة المحلية أعلى بكثير من الفائدة على حساب العملة الأجنبية. من الجدير أن تفهم بنفسك أنه إذا كان اقتصاد البلد يتطور ولا يُتوقع حدوث ركود ، فسيكون حساب الروبل هو الحل الأكثر ربحية. ولكن إذا توقع الاقتصاديون حدوث ركود وحتى ركود ، فإن الودائع بالعملات الأجنبية مضمونة لتوفير مدخراتك.

يوجد اليوم العديد من أدوات الاستثمار المربحة ، لكن الودائع المصرفية كانت دائمًا وستظل الخيار الأكثر موثوقية لتوفير وزيادة أموالك. على سبيل المثال ، تعتبر حسابات PAMM ، أي طريقة استثمار جماعي ، أكثر ربحية ، لكن مخاطر مثل هذه الاستثمارات أعلى بكثير - يمكنك أن تخسر كل أموالك في معاملة واحدة. توجد أيضًا ودائع في مؤسسات التمويل الأصغر ، ومع ذلك ، حتى هنا ، ليس كل شيء شفافًا فيما يتعلق بالتأمين على مبلغ المعاملة.

كيف تختار البنك الاستثماري المناسب؟ أين تستثمر مدخراتك؟

إذا كنت بحاجة إلى إيداع ، فعليك بالتأكيد اختيار مؤسسة مالية موثوقة. لتقييم موثوقية مساهمتك المستقبلية ، يمكنك عرض تصنيفات جميع البنوك ، والتي تم تجميعها من قبل وكالات متخصصة مستقلة. كلما ارتفع التصنيف في هذه القائمة ، زادت موثوقية المؤسسة المالية. يمكن الوثوق بهذه الطريقة لتقييم استقرار البنك: عند حساب هؤلاء الخبراء ، يتم أخذ الكثير من العوامل في الاعتبار التي تؤثر على استقرار مؤسسة مصرفية معينة.

يمكن العثور على تصنيفات أكبر البنوك في روسيا على موقعنا الإلكتروني أو على مواقع وكالات مثل Moody's Interfax و Standard & Poors و FitchRatings بالإضافة إلى الشركة المحلية Rus-Rating. بناءً على هذه البيانات ، سيكون من الأسهل بالنسبة لك تحديد البنك الذي ستفتح فيه وديعة. إذا كنت لا ترغب في الاعتماد على التصنيفات وقررت تقييم موثوقية البنك بنفسك ، فعليك بالتأكيد الانتباه إلى عدة عوامل:

حجم البنك (عدد الفروع ، حجم شبكة الصراف الآلي) ؛
شكل ملكية البنك (مؤسسة حكومية أو بنك خاص) ؛
الانتماء إلى رأس المال الأجنبي (هل للبنك موارد أجنبية) ؛
اشتراك البنك في صندوق ضمان الودائع.

من بين أكبر البنوك في البلاد ، تجدر الإشارة إلى Sberbank و Rosselkhozbank و Alfa-Bank. كل هذه الشركات المالية العملاقة لديها شبكة واسعة من الفروع ، ومجموعة واسعة من الودائع ، وتضمن أيضًا عودة الأموال.

على سبيل المثال ، يعد أكبر بنك مملوك للدولة ، Sberbank ، بنسبة 5.75 ٪ سنويًا بالروبل على الودائع ، اعتمادًا على مدة الإيداع ومقداره. بالعملة الأجنبية - ما يصل إلى 1.85٪ سنويًا.

لكن Alfa-Bank يقدم ما يصل إلى 7.31 ٪ سنويًا في ودائع الروبل ، وما يصل إلى 2.50 ٪ في إيداع العملات الأجنبية. يتم تأمين أسعار الفائدة هذه بسهولة من خلال دخل البنك ، مما يعني تقليل المخاطر إلى الحد الأدنى.

يمكن أن يقدم GazpromBank وضعًا لروبلك بنسبة 9.50 ٪ سنويًا ، والعملات - بنسبة 3.95 ٪. يمكننا أن نقول أن النسبة ليست عالية ، ولكن إذا كنت تعتقد أن وديعتك ستكون في مؤسسة مالية موثوقة ومستقرة ، ولن تواجه أي مشاكل في الحصول على أموالك ، فإن فوائد هذا النوع من الاستثمار تصبح واضحة.

يفتخر Rosselkhozbank بمعدلات فائدة تبلغ 8.60٪ عندما يتعلق الأمر بالروبل ، و 3.65٪ عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات بالعملات الأجنبية. على الرغم من أسعار الفائدة المرتفعة ، كان هذا البنك شريكًا مستقرًا وموثوقًا لملايين المودعين لسنوات عديدة ، ويسهل الوفاء بجميع التزاماته.

بمعرفة كل هذه البيانات ، يمكنك تقييم مصداقية شريكك المالي المستقبلي تقريبًا ، وتحديد ما إذا كان الأمر يستحق استثمار أموالك هناك. لكن إذا لم يكن لديك تعليم متخصص ، ولا تفهم حقًا الأداء المالي للبنوك ، فمن الأفضل أن تثق في التصنيفات. علاوة على ذلك ، بالإضافة إلى التصنيفات الإيجابية ، هناك ما يسمى تصنيفات المؤسسات المالية غير الموثوقة. وهذا يشمل المنظمات غير المستقرة ، وكذلك البنوك التي قد تواجه مشاكل في الربحية في المستقبل.

باستخدام خدمتنا ، يمكنك اختيار أعلى معدلات الفائدة في البنوك الروسية وفقًا للمعايير الفردية:

أعلى 10 ودائع لهذا اليوم

افتح وديعة بالروبل.

المعدل السنوي 9.50٪ مدة الإيداع 181 يومًا
المعدل السنوي 9.30٪ مدة الإيداع 181 يومًا		الأشخاص رقم 2304

المعدل السنوي 9.20٪ مدة الإيداع 181 يومًا
المعدل السنوي 9.20٪ مدة الإيداع 367 يومًا
المعدل السنوي 9.00٪ مدة الإيداع 181 يومًا		الأشخاص رقم 2275
المعدل السنوي 9.00٪ مدة الإيداع 367 يومًا		الأشخاص رقم 3251
المعدل السنوي 8.80٪ مدة الإيداع 365 يومًا
المعدل السنوي 8.80٪ مدة الوديعة 6 أشهر		الأشخاص رقم 1470


المعدل السنوي 8.80٪ مدة الإيداع 367 يومًا	الاستثمار (60٪ أو أكثر من مبلغ ILI) مدة الإيداع في بنك آسيا والمحيط الهادئ الأشخاص رقم 2507

ما هي العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها؟

عند اختيار بنك ستحتفظ فيه بإيداعك ، يجب أن تأخذ في الاعتبار عددًا من العوامل. أولاً ، سهولة استخدام مؤسسة مالية معينة. وتشمل هذه الفروع مسافة قصيرة سيرًا على الأقدام ، وتوافر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، ومشاركة البنك في أنظمة Visa و MasterCard الدولية. كل هذا سيسمح لك بعدم مواجهة أي صعوبات عند العمل مع البنك المحدد. ثانيًا ، الفائدة التي وعدت بها على الوديعة. غالبًا ما يعتمد سعر الفائدة على عملة الإيداع ، كما يختلف أيضًا بشكل كبير اعتمادًا على الفترة التي تخطط لوضع إيداعك فيها - فكلما طالت فترة الصلاحية ، زادت الفائدة التي سيدفعها البنك لك. هذا أمر منطقي - لقد تلقى البنك أموالك لاستخدامها لفترة أطول ، مما يعني أنه سيكون قادرًا على كسب المزيد منها. لتحفيز إطالة مدة الإيداع ، يتم تقديم أسعار فائدة متزايدة.

لكن يجدر الانتباه إلى هذه التفاصيل: غالبًا ما تحاول البنوك ذات السيولة المنخفضة ، محاولة "سد الثغرات" في بياناتها المالية ، جذب أكبر عدد ممكن من الودائع. هذا هو السبب في تقديم أسعار الفائدة على الودائع ، وهي أعلى بكثير من متوسط القيم في السوق. نظرًا لإغرائك الربحية العالية ، فقد تخسر كل مدخراتك - على الأرجح لن يتحمل هذا البنك العبء المالي ، وسيعلن عاجلاً أم آجلاً إفلاسه. في الأساس ، هذا أمر معتاد بالنسبة للمؤسسات المالية الصغيرة التي تعد بجبال من الذهب - فمن الأفضل تجنبها.

لكي لا نخطئ عند اختيار البنك ، يكفي تقييم أسعار الفائدة للعديد من أكبر المؤسسات المالية. غالبًا ما يكون لديهم نسب موضوعية للغاية بناءً على الوضع الاقتصادي. لذلك ، إذا كان البنك الذي اخترته يعد بفائدة على وديعة أعلى بكثير من متوسط السوق ، ففكر فيما إذا كنت ستعيد أموالك بعد انتهاء الإيداع؟

ما هي الخيارات الأخرى المتاحة للإيداع المصرفي؟

لقد توصل العديد من مواطنينا إلى الرأي القائل بأنه من الأفضل والأكثر ربحية الاحتفاظ بأموالهم في البنوك الأجنبية. مثل ، هناك استقرار ، والاقتصاد لا يتقلب ، مما يعني أن الإيداع في مثل هذه المؤسسة المالية سيولد الدخل باستمرار. وكل هذا صحيح جزئيًا - على سبيل المثال ، تشتهر البنوك السويسرية بموثوقيتها وموقفها الفردي تجاه كل عميل. لكن إيداع وديعة هناك ليس بهذه السهولة ، خاصة بالنسبة للمواطن العادي في بلد آخر.

أول ما يمنعك غالبًا من فتح حساب هو الحد الأدنى لمبلغ الإيداع. يتم فتح الودائع بمبالغ تبدأ من 100000 يورو - وهذا رقم متوسط. العامل الثاني المهم هو حقيقة أن لديك توصية من عميل حالي مثبت لهذا البنك. هذا شرط اختياري ، لكن من الأفضل أن يكون لديك مثل هذه التوصية - ستلعب في يديك. حسنًا ، العامل الأكثر أهمية ، بسبب عدم استثمار الأموال في كثير من الأحيان في البنوك الأجنبية ، هو الحاجة إلى توثيق أصل أموالك. يتعين عليك تقديم جميع الشهادات والإقرارات التي تؤكد أنه تم الحصول على الأموال بشكل قانوني ، وأن جميع الضرائب والرسوم قد تم دفعها بالفعل. إذا تم استيفاء جميع هذه الشروط ، فستكون قادرًا على فتح وديعة في بنك أجنبي ، ولكن كن مستعدًا لتلقي فائدة منخفضة على الإيداع ، لأن هذا هو المعيار في أوروبا أو أمريكا.

بإيجاز ، يمكننا القول أن الإيداع المصرفي هو أداة يحتمل أن تحافظ على المعروض النقدي وليس زيادته. ستغطي الفائدة التي ستحصل عليها في نهاية مدة الوديعة التضخم والاستهلاك الطبيعي للمال. ولكن من أجل تحقيق ربح ، وكسب المال بطريقة ما على مدخراتك ، يجب استخدامها في أدوات مالية أكثر ربحية ، ولكن أيضًا أكثر خطورة. الخيار لك!