السؤال الحالي حول كيفية الحصول على رهن عقاري على شقة بأقصى فائدة هو مصدر قلق للعديد من المواطنين الروس العاديين. لاتخاذ قرار بشأن هذه الخطوة المسؤولة من أجل تحسين وضعك السكني ، عليك أن تفهم بوضوح كيفية الحصول على قرض عقاري على شقة ، وأن تتنبأ مسبقًا بجميع الصعوبات القادمة.
هل هناك فائدة؟
يهدف نشاط البنك إلى تقليل مدخرات المواطنين عند صياغة اتفاقية رهن عقاري. لا تصدق الإعلانات التي تعد بأدنى معدلات القروض دون فوائد إضافية. كقاعدة عامة ، المعدلات الحقيقية أعلى قليلاً من تلك الموعودة.
تم تصميم سداد الفائدة ، ثم المبلغ الأساسي للدين ، والذي يوفر طريقة الأقساط السنوية الشائعة لدفع قرض الرهن العقاري ، خصيصًا لزيادة الفائدة. هذه الطريقة شائعة في 90٪ من المؤسسات الائتمانية التي تضع مصالحها المالية في المقدمة ، وليس مدخرات المرتهن.
تأكيد آخر لما ورد أعلاه هو تحصيل العمولات الإضافية ورسوم التأمين ، والتي تمثل في الواقع زيادة مصطنعة في مبلغ الديون الائتمانية.
أفضل وقت للحصول على قرض عقاري
قبل التقدم إلى أحد البنوك للحصول على قرض عقاري ، يجب على الدائن المرتهن الحكيم النظر في ثلاثة معايير مهمة.
- تاريخ شراء العقار
عليك الانتظار لبعض الوقت والاتصال بالبنك خلال فترة تراجع أسعار العقارات. على سبيل المثال ، خلال فترات الأزمات الناجمة عن عدم الاستقرار السياسي ، والصراعات العسكرية ، والأعمال الإرهابية ، والابتكارات الاقتصادية ، يتم تسجيل انخفاض مؤقت في أسعار المباني السكنية.
من خلال شراء مساحة سكنية في وقت "الركود" ، ستوفر الكثير من المال ، لأن البائع سيكون مستعدًا للموافقة على شروطك من أجل بيع سلع غير سائلة غير مطلوبة في الوقت الحالي. سترتفع أسعار الشقق بلا شك ، وسيقدر المشتري الفوائد.
- تاريخ تنفيذ اتفاقية الرهن العقاري
اختر الوقت الذي تقوم فيه البنوك بتنشيط برنامج خفض الأسعار. يمكن أن يصبح بنك سبيربنك في الاتحاد الروسي ، الذي تتساوى معه البنوك الأخرى ، نقطة مرجعية. اعتمادًا على الانخفاض أو الزيادة في معدلات الإقراض ، يقومون بالمثل بتعديل عروض الرهن العقاري الخاصة بهم.
لا تعرف حقوقك؟
تجدر الإشارة إلى أن فترات النشاط الضئيل في إبرام اتفاقيات بيع وشراء العقارات هي الوقت الأمثل لإبرام اتفاقية الرهن العقاري.
ويلاحظ انخفاض معدلات الإقراض خلال فترات الأزمات المالية وتدهور الاستقرار السياسي للدولة.
- وقت الامتثال الأمثل لمتطلبات مؤسسة الائتمان
يتم تحديد سعر الفائدة من قبل موظفي البنك اعتمادًا على استقرار الوضع المالي لمقدم الطلب ، لذلك يجب عليك تقوية وضعك المالي.
يستحق الأمر الحصول على قرض عقاري بعد أن عملت في مكان واحد لأكثر من ستة أشهر. علاوة على ذلك ، يجب أن تكون مسجلاً رسميًا.
إن زيادة رأس مال الأمومة ، والزيادة التي يتم تسجيلها سنويًا ، تؤثر بشكل إيجابي على تاريخ المتعهد به.
برامج الرهن العقاري: ما هي وما هي البرامج التي تختارها؟
تصدر الوكالات الحكومية بانتظام برامج اجتماعية تهدف إلى توفير السكن للفئات الأكثر ضعفاً من السكان. ومن أشهر البرامج:
- عرض القرض "الأسرة الشابة"، الذي تم إنشاؤه وفقًا للبرنامج المستهدف "الإسكان" ، الذي تمت الموافقة عليه بموجب مرسوم حكومة الاتحاد الروسي المؤرخ 17 ديسمبر 2010 رقم 1050. على سبيل المثال ، يقدم سبيربنك في الاتحاد الروسي لعائلة صغيرة مع طفل لإبرام اتفاق بشروط سداد مساهمة أولية قدرها 10٪ من تكلفة السكن. إذا لم يكن للعروسين أطفال بعد ، فسيكون هذا الرقم 15٪ (سم. كيفية الحصول على قرض عقاري (برنامج "أسرة شابة - إسكان ميسور التكلفة").
- برنامج الرهن العسكريالتي حددت ديناميكيات تخفيض الفائدة على القروض للأفراد العسكريين (سم. الرهن العسكري 2014: كيف تشتري شقة؟ شروط الاستلام).كجزء من المرسوم الصادر عن حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 17 ديسمبر 2010 رقم 1050 "بشأن نظام الرهن العقاري التراكمي للإسكان للأفراد العسكريين" ، خفض سبيربنك في الاتحاد الروسي معدل الإقراض إلى 5.14٪ ، بنك ZENIT - إلى 8.52٪ ، و VTB24 - إلى 12.65٪. يمكن لخريجي المؤسسات التعليمية العسكرية الذين خدموا 3 سنوات بموجب عقد مبرم بعد 2004 الاعتماد على ظروف مواتية.
- حملة "المعلمين الشباب"، تم تطويره بالاشتراك مع المرسوم الحكومي رقم 1177 المؤرخ 29 ديسمبر 2011 "بشأن إجراءات توفير وتوزيع الإعانات لسداد النفقات فيما يتعلق بتقديم قروض الرهن العقاري لمعلمي مؤسسات التعليم العام" ، خفض معدل المعلمين المبتدئين إلى 8.5٪. يمكنهم أيضًا الاعتماد على تلقي إعانات خاصة ( سم. الرهن العقاري للمعلمين الشباب 2014: ميزات الحصول عليها).
- برنامج الرهن العقاري "رأس مال الأمومة"تستخدم على نطاق واسع في الاتحاد الروسي لشراء الشقق. يشير القانون الاتحادي رقم 256-FZ المؤرخ 29 ديسمبر 2006 "بشأن التدابير الإضافية لدعم الدولة للأسر التي لديها أطفال" إلى إمكانية دفع تكلفة الشقة على حساب رأس مال الأمومة (سم . الرهن برأسمال الولادة: ما هي شروط الدفعة المقدمة؟).
- عند إبرام اتفاقية رهن عقاري مع مؤسسة ائتمانية ، إن أمكن ، اختيار نظام متمايز لسداد الديون. هذا سوف يقلل بشكل كبير من تحصيل الضرائب. وتتمثل ميزته في التخفيض المنتظم لمبلغ المدفوعات وإمكانية سداد الرهن العقاري بالكامل في وقت أبكر مما هو مخطط له.
- لا تقبل خدمة تأمين رهن عقاري إضافية ، فمن الأفضل أن تقوم بها بنفسك. سيطلب البنك 2٪ من مبلغ الضمان السنوي للتأمين.
- يفضل إصدار قرض لفترة أطول ، لأن مبلغ الدفعة الشهرية سيكون أقل ، إذا لزم الأمر ، يمكنك دائمًا سداد الدين بالكامل قبل الموعد المحدد.
- احصل على خصم ضريبي يمكن أن يصل إلى 260000 روبل
- إذا تم تخفيض الأسعار المصرفية بعد إبرام العقد ، فيجوز للطرف إعلان تخفيض السعر الحالي.
باتباع النصائح المذكورة أعلاه ، ستتمكن من الحصول على أقصى فائدة من الضمانات لشراء شقة. الشيء الرئيسي هو عدم الوقوع في حيل موظفي البنك والإعلان ، واتباع القواعد الأساسية والالتزام الواضح بموقفك ، ومناقشته بشكل قانوني.