Paano kumuha ng mortgage mula sa isang bangko

Kapag nagpasya na bumili ng bagong bahay na may pautang, sulit na isaalang-alang ang mga opsyon para sa mga pautang na sinigurado ng real estate. Ang mga bangko sa Russia ay nag-aalok ng maraming iba't ibang mga opsyon sa pagpapahiram ng mortgage para sa iba't ibang kategorya ng mga nanghihiram. Ang mga pautang sa mortgage ay binabayaran nang mahabang panahon, kaya sulit na maunawaan ang mga nuances ng isyu kung paano makakuha ng mortgage gamit ang suporta ng estado, maternity capital, mga benepisyo para sa mga tauhan ng militar, mga batang pamilya. Ang mga promosyon sa bangko, mga programang panlipunan sa rehiyon ay nagbibigay ng pagkakataon na bumili ng mga handa na pabahay, mga apartment sa mga bagong gusali na may mga diskwento.

Ano ang home mortgage lending

Ang isang pangmatagalang naka-target na pautang na ibinigay sa mga indibidwal para sa layunin ng pagbili ng mga bahay, apartment, apartment, lupain para sa pagpapaunlad ng tirahan kasama ang paglipat ng ari-arian na ito bilang isang pangako ay tinatawag na isang mortgage. Ang pamamaraan ng paglilipat ng biniling pabahay bilang collateral ay kadalasang ginagamit, ngunit posible na magbigay ng iba pang real estate ng nanghihiram para sa layuning ito. Ang isang encumbrance sa Rosreestr ng mga karapatan sa real estate ay ipinapataw sa collateral. Upang makakuha ng isang mortgage loan para sa pagbili ng pabahay, isang paunang pagbabayad ng 20% ng presyo nito ay kinakailangan.

Paano ito gumagana

Kung paano makakuha ng mortgage ay malinaw mula sa pamamaraan ng proseso ng pagpapahiram ng mortgage:

pagkakaroon ng napiling residential real estate, ang nanghihiram ay nalalapat sa bangko;
nakakabit ng isang pakete ng mga pangunahing at karagdagang mga dokumento sa aplikasyon ng pautang;
pagkatapos ng pag-apruba ng aplikasyon ng mortgage, sinusuri ng bangko ang bagay ng pledge;
ang pangako ay inilipat para sa pagtatasa ng real estate sa isang independiyenteng ahensya;
pagkatapos pag-aralan ang lahat ng impormasyon, ang bangko ay gumagawa ng desisyon;
isang kasunduan sa pautang ay iginuhit at nilagdaan;
ang nanghihiram ay gumagawa ng paunang bayad;
nakaseguro ang collateral at buhay ng nanghihiram;
ang bangko ay naglilipat ng pera sa nagbebenta;
collateral ay ipinapataw.

Mga kinakailangan para sa isang mortgage borrower

Ang mga kinakailangan para sa mga tatanggap ng mortgage loan ay hindi gaanong mahigpit. Ito ay dahil sa pagkakaroon ng likidong collateral. Kung ang nanghihiram ay hindi nagbabayad ng mga obligasyon, ang bangko ay may pagkakataon na sakupin at ibenta ang collateral. Kinakailangan din nila ang pagkamamamayan ng Russian Federation, limitahan ang edad ng nanghihiram mula 21 hanggang 60 taon. Ang permanenteng pagpaparehistro sa rehiyon kung saan nagpapatakbo ang institusyon ng pagbabangko ay kanais-nais. Ang pahayag ng kita ng nanghihiram ay dapat kumpirmahin sa bangko ang posibilidad ng napapanahong pagbabayad ng mortgage loan. Ang mga karagdagang dahilan para sa pag-isyu ng pautang ay ang pagkakaroon ng kotse, iba pang mga bagay sa ari-arian.

Pagkuha ng isang matatag na opisyal na kita

Upang maaprubahan at mabigyan ng mortgage loan, ang buwanang pagbabayad sa mortgage ay hindi dapat lumampas sa 40-45% ng kabuuang buwanang kita ng pamilya ng nanghihiram. Nagreresulta ito sa isang minimum na kinakailangan sa sahod. Ang nanghihiram ay dapat magbigay ng isang sertipiko ng kita sa anyo ng 2-NDFL o sa anyo ng isang institusyong pinansyal, na pinatunayan ng pinuno, punong accountant at ang selyo ng negosyo. Isinasaalang-alang ng maraming organisasyon sa pagbabangko ang karagdagang kita na natanggap mula sa iba't ibang mga mapagkukunan.

Karanasan sa trabaho

Ang mga banker ay hindi nagpapataw ng mga espesyal na kinakailangan sa haba ng serbisyo ng nanghihiram. Dapat ay nagtrabaho siya ng hindi bababa sa 6 na buwan sa kanyang huling trabaho. Ang tagal ng kabuuang haba ng serbisyo ay nakakaapekto sa desisyon, dahil ito ay isang kumpirmasyon ng kakayahan ng kliyente na makatanggap ng kita sa hinaharap. Kamakailan, sinimulan ng mga kompanya ng seguro ang pagseguro sa mga nanghihiram laban sa posibilidad na mawalan ng trabaho sa panahon ng pautang.

Magandang kasaysayan ng kredito

Ang napapanahong katuparan ng mga obligasyon sa kredito, na may mga pagkaantala ng hindi hihigit sa 5-10 araw sa parehong oras - hindi hihigit sa 3 beses sa isang taon, ay lilikha ng isang positibong kasaysayan ng kredito para sa iyo, ang imahe ng isang mahusay na nanghihiram sa hinaharap. Ang isang malinaw na pag-unawa sa isang mahusay na kasaysayan ng kredito sa bawat institusyong pinansyal ay iba. Kung tinanggihan ka ng isa para sa kadahilanang ito, makipag-ugnayan sa isa pa. Ang mabuting impormasyon tungkol sa iyo ayon sa Bureau of Credit History ay magbibigay ng mas mahusay na mga kondisyon ng pautang, mabilis na paggawa ng desisyon, isang mas maliit na pakete ng mga kinakailangang dokumento. Kung mayroon kang isang masamang kasaysayan ng kredito, hindi ka dapat umasa sa magagandang tuntunin sa isang pautang.

Pagkatubig ng sinangla na real estate

Ang organisasyon ng pagbabangko ay nagpapataw ng pinakamataas na antas ng mga kinakailangan sa collateral real estate. Upang mabawasan ang mga panganib nito, dapat tiyakin ng bangko na ang collateral ay ibebenta nang mabilis sa kinakalkulang presyo. Samakatuwid, ang mga bangko ay nag-aatubili na kumuha para sa collateral problematic real estate, "Khrushchev", plots at pabahay sa layo na higit sa 50 km mula sa mga sentro ng rehiyon at distrito. Ang tinatayang halaga ng ari-arian ay maaaring mas mababa kaysa sa presyo sa merkado. Ang halaga ng paunang bayad ay dapat sumaklaw sa pagkakaibang ito at ibalik ang mga gastos ng bangko para sa pag-withdraw, kung kinakailangan, mula sa nanghihiram at sa pagbebenta ng collateral object.

Paano kumuha ng mortgage

Upang makakuha ng pautang para sa pabahay, kailangan mong tasahin ang iyong kakayahang gumawa ng paunang bayad, buwanang pagbabayad. Kailangan mong maghanap ng property na tumutugma sa iyong mga kakayahan, tingnan ito, at makipag-ayos sa isang pagbebenta. Susunod, magpasya ka sa bangko, ang mga alok nito, magsumite ng isang aplikasyon, mangolekta ng isang pakete ng mga dokumento. Sa mga website ng mga organisasyon sa pagbabangko matututunan mo kung paano makakuha ng isang mortgage at kung ano ang kailangan para dito. Ang mga institusyong pampinansyal ay may iba't ibang mga pamamaraan para sa pagsusuri ng collateral, pagsuri sa solvency, at pagbubuo ng isang kasunduan sa pautang. Kung may mga benepisyo, sulit na maghanap ng mga dalubhasang programa.

Anong mga dokumento ang kailangan para makakuha ng mortgage

Kapag nag-aaplay para sa isang mortgage, dapat mong ibigay ang mga sumusunod na dokumento (ang pinakamataas na listahan):

aplikasyon, talatanungan sa bangko;
isang kopya ng pasaporte, TIN;
isang kopya ng sertipiko ng seguro sa pensiyon;
isang kopya ng ID ng militar;
isang kopya ng dokumento sa edukasyon;
isang kopya ng sertipiko ng kasal, diborsyo, kontrata ng kasal;
isang kopya ng sertipiko ng kapanganakan ng mga bata;
isang kopya ng work book;
mga sertipiko na nagpapatunay sa kita ng nanghihiram;
isang kopya ng paunang kontrata para sa pagbebenta ng pabahay.

Paano makakuha ng isang mortgage para sa isang apartment - sunud-sunod na mga tagubilin

Upang maunawaan kung paano kumuha ng isang apartment sa isang mortgage at ang iyong sitwasyon sa pananalapi, kailangan mong sapat na masuri ang iyong mga kakayahan sa pananalapi:

magpasya kung ano ang halaga ng pera para sa paunang bayad;
sa laki ng paunang bayad, kalkulahin ang maximum na halaga ng apartment;
kalkulahin ang mga buwanang pagbabayad gamit ang calculator ng pautang ng alinman sa mga bangko;
isaalang-alang ang halaga ng seguro;
tasahin ang posibilidad ng buwanang pagbabayad.

paghahanap para sa bagay na binibili;
pagpili ng bangko;
pag-file ng aplikasyon sa bangko, pagsusuri ng bagay;
insurance ng collateral object, buhay, kalusugan ng nanghihiram, mga panganib ng pagkawala ng trabaho;
pagpapatupad ng isang kasunduan sa pautang na may iskedyul ng pagbabayad, ang notarization nito;
paggawa ng paunang pagbabayad;
pagbabayad ng real estate sa nagbebenta, pagpaparehistro ng isang transaksyon para sa pagbebenta ng pabahay;
pagpaparehistro ng estado ng mga karapatan sa real estate, mga encumbrances ng Rosreestr.

Pagsusuri at pagpili ng mga alok sa merkado ng real estate

Dapat kang pumili ng tirahan batay sa iyong sariling mga kagustuhan. Ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa kasalukuyan at hinaharap na mga interes ng mga asawa at mga anak. Ang huling desisyon ay dapat gawin batay sa pinakamataas na posibleng presyo ng apartment para sa iyo:

sa unang yugto ng paghahanap para sa pabahay, mangolekta ng ilang mga pagpipilian sa pangalawang merkado;
upang bumili ng real estate, isaalang-alang ang mga opsyon sa mga bagong gusali, isaalang-alang ang halaga ng kumpletong pagtatapos;
ang pagbili ng isang plot para sa indibidwal na pagtatayo ng pabahay (IZHS) ay isang magandang opsyon para sa suburban housing;
humanap ng eksperto sa real estate para sa angkop na pagsusumikap;
komprehensibong suriin ang napiling opsyon, tandaan na ang bangko at ang kompanya ng seguro ay walang pananagutan kung ang mga problema sa pabahay ay lumitaw pagkatapos maibigay ang utang;
pagtatapos ng isang paunang kontrata ng pagbebenta sa nagbebenta.

Pagpili ng isang institusyon sa pagbabangko at isang programa sa pagpapahiram ng mortgage

Ang pagpili ng programa sa bangko at pagbabangko na nababagay sa iyo ay ginawa ayon sa pangunahing pamantayan sa pagiging karapat-dapat para sa iyo:

ang mga kinakailangan ng bangko para sa mga nanghihiram, ang anyo ng collateral;
ang halaga ng paunang bayad;
ang laki ng rate ng interes;
form, halaga, paraan ng buwanang pagbabayad;
posibilidad ng maagang bahagyang at buong pagbabayad;
pagkakaroon ng mga pagbabahagi, mga benepisyo, mga espesyal na programa sa pagpapahiram;
karagdagang bayad at singil.

Halimbawa, sa pinakamalaking institusyong pinansyal ng Russia na Sberbank, pagkatapos ng isang positibong tugon sa aplikasyon, ang proseso ng pagguhit ng isang kasunduan sa pautang sa mortgage ay tumatagal ng hanggang 10 araw. Ang mga mortgage ay ibinibigay na may maturity na hanggang 30 taon na may down payment na 20% sa 10.5% kada taon at hanggang 3 co-borrower o guarantor ang pinapayagan. Nag-aalok ang Sberbank ng mga kagustuhan na mortgage para sa mga batang pamilya sa 9.5%. Ang pagbabayad ng interes at ang katawan ng utang ay ginawa sa pantay na pag-install (annuity).

Application ng mortgage

Ang pag-aaplay para sa mga pondo ng mortgage at pagsusuri sa iyong alok ng bangko ay tumatagal ng ilang hakbang:

matapos magawa ang lahat ng mga opsyon para sa pagpapahiram, magsumite ng aplikasyon sa napiling bangko online o sa opisina nito para sa paunang pagsasaalang-alang;
pagkatapos ng pag-apruba ng aplikasyon, isumite ang buong pakete ng mga dokumento;
sinusuri ng bangko ang kakayahang kumita, ang solvency ng nanghihiram, ang kawalan ng mga utang sa naunang ibinigay na mga pautang, nagsasagawa ng sarili nitong inspeksyon sa bagay na binili, nag-aalok ng isang kumpanya ng pagtatasa;
pagkakaroon ng isang gawa ng isang independiyenteng pagtatasa, ang bangko ay gumagawa ng isang alok para sa lahat ng mga mortgage point.

Pag-drawing ng isang kasunduan sa pautang

Posibleng maging pamilyar sa mga karaniwang kasunduan sa mortgage sa mga opisyal na website ng mga bangko. Sa ilang mga kaso, ang mga pagdaragdag sa kasunduan ay posible, na isinasaalang-alang ang mga kakaibang programa para sa mga batang pamilya, mga tauhan ng militar, at mga kategorya ng mga mamamayan na hindi protektado sa lipunan. Karaniwan sa lahat ng mga kontrata sa mortgage ay:

impormasyon tungkol sa nanghihiram at sa bangko;
ang kabuuang halaga ng utang;
paunang-bayad;
mga tuntunin ng pautang;
rate ng interes;
iskedyul ng pagbabayad;
mga parusa at multa sa kaso ng paglabag sa mga pagbabayad;
Impormasyon sa Pakikipag-ugnayan.

Home Insurance

Ang mga institusyon ng pagbabangko ay nagbibigay ng pautang, ngunit nangangailangang iseguro ang collateral. Ang pangangailangang ito ay nagmumula sa katotohanan na ang pledge ay ang tanging garantiya ng pagbabalik ng credit money sa kaganapan ng pagtanggi ng borrower na bayaran ang mortgage. Sa kaso ng bahagyang o kumpletong pagkawala ng pabahay ng nanghihiram sa panahon ng bisa ng kasunduan sa mortgage, ang kompanya ng seguro sa ilalim ng kasunduan sa seguro ay magbabalik sa bangko para sa mga nawalang pondo sa utang.

Ano ang kailangan mo para makakuha ng mortgage sa ilalim ng preferential program

Ang mga programa sa mortgage ng maraming mga bangko ay nag-aalok ng mga espesyal o kagustuhan na mga tuntunin sa mortgage sa ilang mga kategorya ng mga mamamayan. Ang ganitong mga kundisyon ay inaalok sa mga rehiyon upang malutas ang mga suliraning panlipunan at demograpiko. Maaaring mag-aplay ang mga batang pamilya, social worker, guro, doktor, batang siyentipiko, contract servicemen para sa mga benepisyo sa mortgage mula sa mga ahensya ng gobyernong pederal at rehiyon. Ang impormasyon sa kung paano makakuha ng mortgage loan at kung ano ang kailangan para sa isang mortgage para sa mga privileged na kategorya ng mga mamamayan ay makukuha sa mga website ng mga banking organization.

Para sa mga batang pamilya

Ang solusyon ng mga problema sa demograpiko ng mga rehiyon ay isinasagawa sa pamamagitan ng mga katig na programa ng suporta ng estado para sa pagbili ng mga apartment para sa mga batang pamilya. Ang isang batang pamilya sa linya para sa pabahay ay may karapatang kumuha ng pautang na may mga benepisyo. Kasama sa mga programang ito ang mga diskwento sa paunang bayad, isang paborableng rate ng interes, bahagyang pagbabayad ng mga pagbabayad ng utang ng estado. Ang mga subsidyo sa ilalim ng programang Affordable Housing for Young Families para sa mga pamilyang walang anak ay hanggang 35%, at hanggang 40% para sa mga pamilyang may mga anak. Ang minimum na down payment para sa kanila ay maaaring bawasan sa 10-15%.

mortgage sa lipunan

Para sa hindi protektadong bahagi ng populasyon ng bansa, mga guro, manggagawang pangkalusugan, empleyado ng mga serbisyo sa munisipyo, ang mga pautang ay ibinibigay sa ilalim ng mga programang kagustuhan. Ang listahan ng mga socially makabuluhang propesyon para sa bansa ay kinabibilangan ng mga siyentipiko, manggagawa sa kultura, empleyado ng militar-industrial complex ng bansa, mga batang propesyonal sa kanayunan. Ang mga benepisyo at impormasyon sa kung paano makakuha ng mortgage para sa mga naturang manggagawa ay ibinibigay ng rehiyonal, munisipyo at pederal na awtoridad, na nakasalalay sa pagpapasakop ng social worker.

Para sa mga tauhan ng militar

Upang makakuha ng isang mortgage loan para sa isang apartment, ang mga servicemen ay bumuo ng isang programa ng savings and mortgage system (NIS). Ayon sa mga patakaran nito, ang mga accrual ay ginawa sa loob ng tatlong taon mula sa petsa ng pagpaparehistro dito. Ang mga pondong ito ay maaaring gamitin para sa paunang bayad sa mortgage. Matapos ang pagtatapos ng kasunduan sa mortgage, ang pagbabayad nito ay isinasagawa mula sa NIS sa panahon ng bisa ng kontrata para sa serviceman.

Paano makakuha ng isang mortgage para sa isang serviceman ng armadong pwersa ng Russia na nasa isang kontrata, at ang pangunahing mga parameter ng programa ng estado na "Military Mortgage":

makaipon ng mga pondo na may savings-mortgage system para sa isang paunang bayad;

unang yugto - 10% ng halaga ng napiling apartment;
rate ng mortgage - 12.5% bawat taon;
ang maximum na halaga ay 2.4 milyong rubles.

Paano makakuha ng mortgage loan na may maternity capital

Sa pagsilang o pag-ampon ng pangalawang anak, ang pamilya ay kinikilala ng "maternity capital". Sa 2019, ang halaga nito ay 453,026 rubles. Ang perang ito ay maaaring legal na gamitin upang magbayad para sa kindergarten, tuition, o bahagi ng paunang bayad sa isang mortgage. Ayon sa batas, maaaring makuha ang maternity capital pagkatapos pumirma ng isang mortgage contract. Samakatuwid, ang mga bangko ay gumuhit ng dalawang kontrata - para sa halaga ng maternity capital at ang pangunahing kontrata. Pagkatapos ng pagbabayad ng unang kontrata, ito ay itinuturing na nakumpleto, nagtatapos, at ang pangunahing kontrata ay patuloy na gumagana.