대출로 새 주택을 구입하기로 결정할 때 부동산 담보 대출 옵션을 고려해 볼 가치가 있습니다. 러시아 은행은 다양한 범주의 차용인에게 다양한 모기지 대출 옵션을 제공합니다. 모기지 대출은 오랫동안 지불되므로 국가 지원, 출산 자본, 군인 혜택, 젊은 가족을 사용하여 모기지를 얻는 방법에 대한 문제의 뉘앙스를 이해하는 것이 좋습니다. 은행 프로모션, 지역 사회 프로그램은 기성품 주택, 새 건물의 아파트를 할인된 가격으로 구입할 수 있는 기회를 제공합니다.
주택담보대출이란
주택, 아파트, 아파트, 주거 개발을 위한 토지를 구입할 목적으로 개인에게 제공되는 장기 목표 대출과 이 부동산을 담보로 양도하는 것을 모기지라고 합니다. 구입한 주택을 담보로 양도하는 방식이 많이 사용되지만 이를 위해 차용인의 다른 부동산을 제공하는 것도 가능합니다. 부동산에 대한 Rosreestr의 저당권은 담보물에 부과됩니다. 주택 구입을 위한 모기지론을 받으려면 가격의 20%를 초기 지불해야 합니다.
어떻게 작동합니까
모기지 대출을 받는 방법은 모기지 대출 프로세스 계획에서 명확합니다.
- 주거용 부동산을 선택한 후 차용인은 은행에 신청합니다.
- 대출 신청서에 기본 및 추가 문서 패키지를 첨부합니다.
- 모기지 신청 승인 후 은행은 질권의 대상을 조사합니다.
- 부동산 감정을 위해 담보물이 독립 기관으로 이전됩니다.
- 모든 정보를 분석한 후 은행은 결정을 내립니다.
- 대출 계약이 작성되고 서명됩니다.
- 차용인이 계약금을 지불합니다.
- 차용인의 담보와 생명이 보장됩니다.
- 은행은 판매자에게 돈을 이체합니다.
- 담보가 부과됩니다.
모기지 차용인을 위한 요건
모기지론 수혜자에 대한 요건은 덜 엄격합니다. 이것은 유동성 담보의 존재 때문입니다. 차용인이 채무를 이행하지 않으면 은행은 담보물을 압류하여 매각할 수 있습니다. 그들은 또한 러시아 연방의 시민권이 필요하며 차용인의 연령을 21세에서 60세로 제한합니다. 은행 기관이 운영되는 지역에 영구 등록하는 것이 바람직합니다. 차용인의 손익계산서는 모기지론의 적시 상환 가능성을 은행에 확인해야 합니다. 대출을 발행하는 추가 이유는 자동차의 존재, 부동산의 기타 물건입니다.
안정적인 공식 수입 얻기
모기지론이 승인되고 승인되기 위해서는 월 모기지 상환액이 차용인 가족의 월 총수입의 40-45%를 초과해서는 안 됩니다. 이에 따라 최저임금이 요구됩니다. 차용인은 2-NDFL 형식 또는 금융 기관 형식의 소득 증명서를 제공해야 하며, 장, 수석 회계사 및 기업 인감이 인증해야 합니다. 많은 은행 조직은 다양한 출처에서 얻은 추가 수입을 고려합니다.
직장 경험
은행가는 차용인의 서비스 기간에 대해 특별한 요구 사항을 부과하지 않습니다. 그는 마지막 직장에서 최소 6개월을 일했어야 합니다. 총 서비스 기간은 향후 수입을 받을 수 있는 클라이언트의 능력을 확인하는 것이기 때문에 결정에 영향을 미칩니다. 최근 보험사들은 대출 기간 동안 실직할 가능성에 대비해 차용인에게 보험을 제공하기 시작했다.
좋은 신용 기록
동시에 5-10일 이상 지연되지 않고 1년에 3회 이하로 신용 의무를 적시에 이행하면 미래에 좋은 차용인의 이미지인 긍정적인 신용 기록이 생성됩니다. 좋은 신용 기록에 대한 명확한 이해는 금융 기관마다 다릅니다. 이러한 이유로 한 사람이 거부된 경우 다른 사람에게 연락하십시오. 신용 기록국(Bureau of Credit History)에 따른 귀하에 대한 좋은 정보는 더 나은 대출 조건, 신속한 의사 결정, 필요한 서류의 소용량 패키지를 제공할 것입니다. 신용 기록이 좋지 않은 경우 좋은 조건으로 대출을 받을 수 없습니다.
저당 부동산의 유동성
은행 조직은 담보 부동산에 대해 최고 수준의 요구 사항을 부과합니다. 위험을 줄이기 위해 은행은 담보가 계산된 가격으로 신속하게 판매되는지 확인해야 합니다. 따라서 은행은 지역 및 지역 센터에서 50km 이상 떨어진 곳에 문제가 있는 부동산 "Khrushchev"를 담보로 제공하는 것을 꺼립니다. 부동산의 감정가는 시장 가격보다 낮을 수 있습니다. 계약금 금액은 이 차액을 충당해야 하며 필요한 경우 차용인으로부터 인출 및 담보물 판매에 대한 은행 비용을 상환해야 합니다.
모기지를 받는 방법
주택 융자를 받으려면 계약금, 월별 지불 능력을 평가해야 합니다. 자신의 능력에 맞는 부동산을 찾아 확인하고 매매 협상을 해야 합니다. 다음으로 은행과 제안을 결정하고 신청서를 제출하고 문서 패키지를 수집합니다. 은행 기관의 웹사이트에서 모기지를 받는 방법과 이에 필요한 사항을 배우게 됩니다. 금융 기관은 담보 평가, 지급 능력 확인 및 대출 계약 작성 절차가 다릅니다. 이점이 있다면 전문 프로그램을 찾는 것이 좋습니다.
모기지를 받기 위해 필요한 서류
모기지 신청 시 다음 서류(최대 목록)를 제공해야 합니다.
- 신청서, 은행 설문지;
- 여권 사본, TIN;
- 연금 보험 증명서 사본;
- 군인 신분증 사본;
- 교육에 관한 문서 사본;
- 결혼 증명서, 이혼, 결혼 계약서 사본;
- 자녀의 출생 증명서 사본;
- 통합 문서의 사본;
- 차용인의 소득을 확인하는 증명서;
- 주택 판매에 대한 예비 계약서 사본.
아파트 모기지를 얻는 방법 - 단계별 지침
모기지로 아파트를 인수하는 방법과 재정 상황을 이해하려면 재정 능력을 적절하게 평가해야 합니다.
- 계약금 금액을 결정하십시오.
- 계약금의 크기에 따라 아파트의 최대 비용을 계산하십시오.
- 은행 중 하나의 대출 계산기를 사용하여 월별 지불액을 계산하십시오.
- 보험 비용을 고려하십시오.
- 월별 지불 가능성을 평가합니다.
- 구매 대상 검색
- 은행 선택;
- 은행에 신청서 제출, 대상 평가
- 담보물 보험, 생명, 차용인의 건강, 실직 위험;
- 상환 일정이있는 대출 계약의 실행, 공증;
- 예비 지불하기;
- 판매자에게 부동산 지불, 주택 판매 거래 등록;
- 부동산에 대한 권리의 국가 등록, Rosreestr의 저작물.
부동산 시장의 제안 분석 및 선택
자신의 선호도에 따라 숙소를 선택해야 합니다. 배우자와 자녀의 현재와 미래의 관심사를 고려해 볼 가치가 있습니다. 최종 결정은 아파트의 가능한 최대 가격을 기준으로 내려야 합니다.
- 주택 검색의 첫 번째 단계에서 2 차 시장에서 여러 옵션을 수집하십시오.
- 부동산을 구입하고, 새 건물의 옵션을 고려하고, 완전한 마무리 비용을 고려하십시오.
- 개별 주택 건설(IZHS)을 위한 플롯을 구입하는 것은 교외 주택에 좋은 옵션입니다.
- 실사를 위해 부동산 전문가를 찾습니다.
- 선택한 옵션을 종합적으로 확인하고 대출이 발행된 후 주택 문제가 나타나는 경우 은행과 보험 회사는 책임을 지지 않습니다.
- 판매자와의 예비 판매 계약 체결.
은행 기관 및 모기지 대출 프로그램 선택
귀하에게 적합한 은행 및 뱅킹 프로그램은 귀하의 주요 자격 기준에 따라 선택됩니다.
- 차용인에 대한 은행의 요구 사항, 담보 형태;
- 계약금 금액;
- 이자율의 크기;
- 형태, 금액, 월별 지불 방법;
- 조기 부분 및 전체 상환 가능성;
- 주식, 혜택, 특별 대출 프로그램의 가용성;
- 추가 요금 및 요금.
예를 들어, 러시아 최대 금융 기관인 Sberbank에서 신청에 대한 긍정적인 응답을 받은 후 모기지 대출 계약을 작성하는 프로세스는 최대 10일이 소요됩니다. 모기지는 연 10.5%로 20%의 계약금으로 최대 30년 만기로 발행되며 최대 3명의 공동 차용인 또는 보증인이 허용됩니다. Sberbank는 9.5%로 젊은 가족을 위한 우선 모기지를 제공합니다. 이자와 대부금의 상환은 균등 분할(연금)로 이루어집니다.
모기지 신청
모기지 기금을 신청하고 은행에서 제안을 평가하는 것은 여러 단계로 수행됩니다.
- 모든 대출 옵션을 검토한 후 온라인 또는 사전 고려를 위해 선택한 은행에 신청서를 제출합니다.
- 신청서 승인 후 전체 문서 패키지를 제출하십시오.
- 은행은 수입 능력, 차용인의 지불 능력, 이전에 발행 된 대출에 대한 부채가 없는지 확인하고 구매 대상에 대한 자체 검사를 수행하고 감정 회사를 제공합니다.
- 독립적인 평가를 통해 은행은 모든 모기지 포인트에 대해 제안을 합니다.
대출 계약 작성
은행의 공식 웹 사이트에서 표준 모기지 계약에 익숙해지는 것이 가능합니다. 경우에 따라 젊은 가족, 군인 및 사회적으로 보호받지 못하는 시민 범주를 위한 특혜 프로그램의 특성을 고려하여 협정에 추가가 가능합니다. 모든 모기지 계약에 공통적인 사항은 다음과 같습니다.
- 차용인 및 은행에 대한 정보;
- 대출 총액;
- 선불;
- 대출 조건;
- 이자율;
- 상환 일정;
- 지불 위반의 경우 벌금 및 벌금;
- 연락처 정보.
주택 보험
은행 기관은 대출을 제공하지만 담보를 보장해야 합니다. 이 요구 사항은 차용인이 모기지 지불을 거부하는 경우 담보가 신용 돈 반환의 유일한 보증이라는 사실에서 비롯됩니다. 모기지 계약의 유효 기간 동안 차용인이 주택의 일부 또는 전체를 상실한 경우 보험 계약에 따른 보험 회사는 대출로 인한 손실 자금을 은행에 상환합니다.
특혜 프로그램에 따라 모기지를 받기 위해 필요한 것
많은 은행의 모기지 프로그램은 특정 범주의 시민에게 특별 또는 우대 모기지 조건을 제공합니다. 이러한 조건은 사회 및 인구 통계 문제를 해결하기 위해 지역에서 제공됩니다. 젊은 가족, 사회 복지사, 교사, 의사, 젊은 과학자, 계약직 군인은 연방 및 지역 정부 기관에서 모기지 혜택을 신청할 수 있습니다. 모기지 대출을 받는 방법과 특정 계층의 시민을 위한 모기지에 필요한 정보는 은행 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.
젊은 가족을 위한
지역의 인구 통계학적 문제의 해결은 젊은 가족을 위한 아파트 구매를 위한 국가 지원의 우대 프로그램에 의해 수행됩니다. 주택을 구하려는 젊은 가족은 혜택이 있는 대출을 받을 권리가 있습니다. 이러한 프로그램에는 계약금 할인, 유리한 이자율, 주정부의 대출 상환금 부분 상환이 포함됩니다. 젊은 가족을 위한 저렴한 주택 프로그램에 따른 보조금은 자녀가 없는 가족의 경우 최대 35%, 자녀가 있는 가족의 경우 최대 40%입니다. 그들에 대한 최소 계약금은 10-15%로 줄일 수 있습니다.
사회 모기지
국가 인구의 사회적으로 보호받지 못하는 부분에 대해 교사, 의료 종사자, 시립 서비스 직원, 대출은 우대 프로그램에 따라 발행됩니다. 국가의 사회적으로 중요한 직업 목록에는 과학자, 문화 노동자, 국가의 군산 단지 직원, 시골의 젊은 전문가가 포함됩니다. 이러한 근로자를 위한 모기지를 받는 방법에 대한 혜택과 정보는 사회 복지사의 종속에 따라 지역, 시 및 연방 당국에서 제공합니다.
군인용
아파트 모기지론을 받기 위해 군인들은 저축 및 모기지 시스템(NIS) 프로그램을 개발했습니다. 규칙에 따르면 등록일로부터 3 년 이내에 발생합니다. 이 자금은 모기지 계약금에 사용할 수 있습니다. 모기지 계약이 체결 된 후 군인 계약 유효 기간 동안 NIS에서 상환이 수행됩니다.
계약을 맺고있는 러시아 군인을위한 모기지와 국가 프로그램 "군사 모기지"의 주요 매개 변수를 얻는 방법 :
- 계약금을 위해 저축 모기지 시스템으로 자금을 축적하십시오.
- 첫 번째 할부 - 선택한 아파트 비용의 10%;
- 모기지 이자율 - 연간 12.5%;
- 최대 금액은 240 만 루블입니다.
모성 자본으로 모기지 대출을받는 방법
둘째 아이가 태어나거나 입양되면 가족은 "모성 자본"으로 인정됩니다. 2019년의 금액은 453,026루블입니다. 이 돈은 법적으로 유치원, 수업료 또는 모기지 계약금의 일부를 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 법에 따라 모기지 계약을 체결 한 후 모성 자본을 얻을 수 있습니다. 따라서 은행은 출산 자본 금액과 주요 계약에 대해 두 가지 계약을 작성합니다. 첫 번째 계약의 지불 후 완료된 것으로 간주되어 종료되며 기본 계약이 계속 작동합니다.