Praegune küsimus, kuidas saada maksimaalse kasuga korterile hüpoteek, puudutab paljusid tavalisi Venemaa kodanikke. Eluaseme olukorra parandamiseks sellise vastutustundliku sammu üle otsustamiseks peate selgelt mõistma, kuidas korterile hüpoteeki saada, ja ette nägema ette kõik eelseisvad raskused.
Kas sellest on kasu?
Panga tegevus on suunatud kodanike võimalike säästude vähendamisele kinnisvara pandilepingu vormistamisel. Ärge uskuge reklaame, mis lubavad madalaimaid laenuintresse ilma lisaintressita. Reeglina on reaalsed intressimäärad lubatust veidi kõrgemad.
Intressi tagasimaksmine ja seejärel võla põhisumma, mis näeb ette populaarse hüpoteeklaenu maksmise annuiteedimeetodi, on mõeldud spetsiaalselt intressi suurendamiseks. See meetod on levinud 90% krediidiasutustes, kes seavad esiplaanile oma finantshuvid, mitte pandipidaja säästud.
Teine kinnitus eeltoodule on täiendavate vahendustasude ja kindlustustasude sissenõudmine, mis tegelikult kujutavad endast krediidivõla summa kunstlikku suurendamist.
Parim aeg hüpoteegi võtmiseks
Ettevaatlik hüpoteegipidaja peaks enne pangast hüpoteegi taotlemist arvestama kolme olulise kriteeriumiga.
- Kinnisvara ostmise kuupäev
Kinnisvarahindade languse perioodil tuleks aega oodata ja pangaga ühendust võtta. Näiteks kriisiperioodidel, mis on põhjustatud poliitilisest ebastabiilsusest, sõjalistest konfliktidest, terroriaktidest, majandusuuendustest, registreeritakse elamispindade ajutine hinnalangus.
Ostes elamispinna "stagnatsiooni" ajal, säästate palju raha, kuna müüja on valmis teie tingimustega nõustuma, et müüa mittelikviidseid kaupu, mille järele praegu nõudlust pole. Korterite hinnad kahtlemata tõusevad ja ostja hindab eeliseid.
- Kinnisvara pandilepingu täitmise kuupäev
Valige aeg, millal pangad intressi alandamise programmi aktiveerivad. Võrdluspunktiks võib saada Vene Föderatsiooni Sberbank, millega teised pangad on võrdsed. Olenevalt laenuintresside langusest või tõusust kohandavad nad samamoodi oma hüpoteeklaenupakkumisi.
Ei tea oma õigusi?
Tasub meeles pidada, et minimaalse aktiivsuse perioodid kinnisvara ostu-müügilepingute sõlmimisel on optimaalne aeg hüpoteegilepingu sõlmimiseks.
Laenuintresside langust täheldatakse finantskriiside ja riigi poliitilise stabiilsuse halvenemise perioodidel.
- Krediidiasutuse nõuete optimaalse täitmise aeg
Intressimäära määravad pangatöötajad olenevalt taotleja rahalise olukorra stabiilsusest, seega peaksite oma rahalist olukorda tugevdama.
Hüpoteek tasub võtta pärast seda, kui oled ühes kohas töötanud üle poole aasta. Lisaks peate olema ametlikult registreeritud.
Rasedus- ja sünnituskapitali suurendamine, mille suuruse suurenemist märgitakse igal aastal, mõjutab soodsalt pandipidaja ajalugu.
Hüpoteeklaenuprogrammid: mis see on ja milliseid valida?
Valitsusasutused annavad regulaarselt välja sotsiaalprogramme, mille eesmärk on pakkuda eluaset kõige haavatavamatele elanikkonnarühmadele. Niisiis on kõige kuulsamate programmide hulgas:
- Laenupakkumine "Noor pere", mis on loodud vastavalt sihtprogrammile "Eluase", mis on kinnitatud Vene Föderatsiooni valitsuse 17. detsembri 2010. aasta dekreediga nr 1050. Näiteks pakub Vene Föderatsiooni Sberbank noorele lapsega perele lepingu sõlmimiseks algosamakse tasumise tingimustel 10% eluaseme maksumusest. Kui noorpaaril pole veel lapsi, on see näitaja 15%. (cm. Kuidas saada hüpoteeki (programm "Noor pere - taskukohane eluase").
- Sõjaväe hüpoteeklaenu programm, milles kirjeldati sõjaväelaste laenuintresside vähendamise dünaamikat (cm. Sõjaväe hüpoteek 2014: kuidas osta korterit? Vastuvõtmise tingimused). Vene Föderatsiooni valitsuse 17. detsembri 2010. aasta dekreedi N 1050 "Sõjaväelaste eluaseme akumulatiivse hüpoteegi süsteemi kohta" osana vähendab Vene Föderatsiooni Sberbank laenuintressi 5,14% -ni, Bank ZENIT - 8,52% -ni. ja VTB24 - 12,65% -ni. Sõjaväeõppeasutuste lõpetajad, kes teenisid pärast 2004. aastat sõlmitud lepingu alusel 3 aastat, võivad loota soodsatele tingimustele.
- Kampaania "Noored õpetajad", mis on välja töötatud ühiselt valitsuse 29. detsembri 2011. a määrusega nr 1177 „Üldharidusasutuste õpetajatele hüpoteeklaenu andmisega seotud kulude hüvitamise toetuste andmise ja jaotamise korra kohta“, alandas algajate õpetajate määra kuni aastani 2011. 8,5%. Nad võivad loota ka eritoetuste saamisele ( cm. Hüpoteek noortele õpetajatele 2014: saamise tunnused).
- Hüpoteeklaenu programm "Rannatuskapital" kasutatakse laialdaselt Vene Föderatsioonis korterite ostmiseks. 29. detsembri 2006. aasta föderaalseadus nr 256-FZ "Riigi täiendavate meetmete kohta lastega peredele" osutab võimalusele tasuda korteri maksumus rasedus- ja sünnituskapitali arvelt. (cm . Hüpoteek rasedus- ja sünnituskapitali alusel: millised on sissemakse tingimused?).
- Võimalusel krediidiasutusega hüpoteeklaenu lepingu sõlmimisel valida diferentseeritud võlgade tagasimaksmise süsteem. See vähendab oluliselt maksude laekumist. Selle eeliseks on regulaarne maksete summa vähendamine ja võimalus tasuda kogu hüpoteek planeeritust varem.
- Ärge leppige täiendava hüpoteeklaenukindlustusteenusega, parem on see ise läbi viia. Pank nõuab kindlustuseks 2% tagatise summast aastas.
- Eelistatav on laenu väljastada pikemaks perioodiks, kuna kuumakse suurus on väiksem, vajadusel saad alati kogu võla ennetähtaegselt tagasi maksta.
- Saate maksusoodustuse, mis võib ulatuda kuni 260 000 rublani
- Kui pärast lepingu sõlmimist pangaintresse langetatakse, võib pool deklareerida kehtiva intressimäära alandamise.
Järgides ülaltoodud näpunäiteid, saate korteri ostu tagatisest maksimaalse kasu. Peaasi, et mitte langeda pangatöötajate trikkide ja reklaami alla, järgida elementaarseid reegleid ja pidada selgelt kinni oma seisukohast, argumenteerides seda seaduslikult.