La situación económica de las últimas décadas deja mucho que desear. Debido a la falta de empleos bien remunerados, muchas familias no pueden comprar su propia vivienda. Algunos deciden ahorrar para un apartamento durante años, mientras alquilan una casa, mientras que otros recurren al banco en busca de ayuda. ¿Qué tan rentable es obtener una hipoteca? En primer lugar, vale la pena estudiar las ofertas de las instituciones financieras populares.
que es una hipoteca
Muchas empresas de construcción cooperan hoy con bancos comerciales y otras instituciones financieras populares. Esta interacción es beneficiosa para ambas partes. La vivienda a crédito es una oportunidad de cerrar un trato tanto para el desarrollador como para el banco. También gana el propio cliente, que sin tener una gran cantidad puede entrar a vivir en una vivienda comprada a préstamo.
La hipoteca es la condición principal para esto es el registro de bienes inmuebles, que se adquieren en virtud de un contrato, bajo fianza. Este es un seguro adicional para todas las partes de la transacción. Si el cliente por diversas razones no puede pagar el préstamo, la vivienda pasa a ser propiedad del banco. Al final, nadie le debe nada a nadie. ¿Qué es más rentable, tomar una hipoteca o un préstamo? La última opción es más aceptable cuando se trata de comprar un apartamento o una casa.
Qué matices necesitas saber
Todo préstamo es deuda. Por eso, antes de firmar un acuerdo con una entidad financiera, conviene estudiar sus condiciones. En primer lugar, debe prestar atención a la tasa de interés, para estudiar el tema de la presencia de tarifas ocultas. Estos indicadores afectarán principalmente el monto del sobrepago del préstamo. ¿Cuál es la mejor hipoteca para tomar? Merece la pena prestar atención a aquellas ofertas que implican la posibilidad de amortización anticipada de la deuda sin penalizaciones.
Se debe prestar especial atención a la elección del banco con el que se concluirá posteriormente la transacción. Es rentable obtener una hipoteca para una familia joven en Sberbank. Las condiciones se describirán a continuación. En general, no es deseable celebrar un acuerdo con una institución financiera que ha estado operando en el mercado por menos de 5 años.
Otro punto importante al que vale la pena prestar atención es el ingreso familiar total. No será posible tomar un préstamo garantizado si el pago mínimo esperado bajo el acuerdo supera el 40% de este indicador.
Sberbank
Esta institución financiera es hoy líder en préstamos hipotecarios. Según los términos del banco, puede comprar bienes inmuebles, tanto en una casa terminada como en la etapa de desarrollo. ¿Qué tan rentable es obtener una hipoteca? Vale la pena prestar atención a las propuestas con apoyo estatal. Positivo es el hecho de que el trato es en rublos. Por lo tanto, el sobrepago del préstamo no estará vinculado al tipo de cambio.
Cualquier ciudadano de Rusia que haya cumplido 21 años puede convertirse en cliente del banco. El contrato puede celebrarse por un período de 1 a 30 años. Hay que tener en cuenta que cuanto más tiempo le deba el cliente al banco, mayor será el sobrepago final. Al mismo tiempo, con un plazo de préstamo corto, el pago mínimo mensual será más alto. La tasa de interés anual del préstamo es del 11,4%. Un requisito previo es un pago inicial de al menos el 20% del valor total de la propiedad. ¿Qué tan rentable es tomar una hipoteca en Sberbank? ¡Aumente su pago inicial!
"Banco Tinkoff"
Quienes estén interesados en qué hipoteca es más rentable tomar deben prestar atención a la oferta de esta entidad financiera. El hecho es que Tinkoff Bank ofrece una tasa de interés anual sobre un préstamo del 10,5%. El plazo del préstamo es el mismo que en el caso anterior: 30 años. No hay cargos ocultos. Un cliente adulto puede concluir un trato para la compra de vivienda no solo en el mercado primario, sino también en el secundario.
Tinkoff Bank tiene un soporte en línea conveniente. Todo el mundo puede registrar sus datos en casa y presentar una solicitud de préstamo. Si la entidad financiera aprueba la solicitud, solo queda recoger el paquete de documentos necesarios y acudir a la oficina bancaria más cercana para firmar el contrato. Además, el sitio web oficial tiene una calculadora de préstamos conveniente que le permite precalcular qué tan rentable es tomar una hipoteca.
"Apertura"
La institución financiera es relativamente joven. A pesar de esto, el número de clientes solo está aumentando debido a las condiciones crediticias favorables. El sobrepago bajo el contrato dependerá directamente del pago inicial. ¿Cuál es la mejor hipoteca para una familia joven? Las ofertas más atractivas son las de pisos en obra nueva. La entidad financiera ofrece una tasa del 11,3%. El importe del anticipo debe ser como mínimo del 20%. El costo de la vivienda no puede exceder los 8 millones de rublos.
Aquellos que quieran comprar un apartamento en el mercado secundario podrán celebrar un acuerdo con una tasa del 12,75%. En este caso, el pago inicial ya debería estar en el nivel del 30%. El plazo máximo del préstamo es de 30 años. El capital de maternidad se puede utilizar como pago inicial.
"Banco Trans Capital"
Si estudia la cuestión de si, las revisiones de los moscovitas muestran que Trans Capital Bank ofrece las condiciones más atractivas. Todos pueden comprar bienes raíces en el complejo residencial Uspensky Kvartal a solo el 8% anual. El único inconveniente es el corto plazo del préstamo. La hipoteca se puede emitir por solo 8 años. Tal oferta será conveniente para personas con salarios altos.
"Trans Capital Bank" ofrece comprar bienes inmuebles en el mercado secundario al 11,9% anual. Plazo del préstamo - 25 años. El monto máximo de transacción es de 20 millones de rublos. El pago inicial no debe ser inferior al 20% del valor hipotecario de la propiedad. Las revisiones muestran que el pago anticipado de la deuda sin penalizaciones es posible en cualquier etapa.
La institución financiera prevé el uso del capital de maternidad como pago inicial. En este caso, el anticipo deberá efectuarse dentro de los 3 meses siguientes a la fecha de la transacción.
Promsvyazbank
Esta institución financiera ofrece hoy las condiciones de préstamo más favorables, según las revisiones. Para concluir un contrato, el cliente debe proporcionar datos sobre el lugar oficial de trabajo, cuyo período de permanencia no puede ser inferior a 4 meses. ¿Qué tan rentable es obtener una hipoteca sobre un apartamento? Todo lo que necesita hacer es presentar una solicitud con un pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa, así como un código de identificación, en la sucursal más cercana del banco. La tasa más baja (5,99%) se ofrecerá a quienes quieran comprar una vivienda en un edificio nuevo. Un requisito previo es que la edad del prestatario en el momento de la celebración del contrato sea de 21 años. Una tasa de interés tan baja se ofrece solo a aquellos clientes que han sido atendidos por Promsvyazbank durante más de un año.
A los clientes que soliciten asistencia a una entidad financiera por primera vez se les ofrecerá una tasa del 11,4 % anual, sujeta a la compra de un apartamento en el mercado primario y del 12 %, sujeta a la compra de vivienda en el mercado secundario. El plazo máximo del préstamo es de 25 años.
"Banco Rosselkhoz"
Las condiciones de esta institución de crédito no pueden llamarse las más favorables. Al mismo tiempo, el banco ocupa el cuarto lugar en términos de confiabilidad, según datos proporcionados por el Banco Central. La tasa de préstamo hipotecario depende del anticipo pagado por el cliente. Entonces, si paga más del 50% del valor original de la propiedad, el porcentaje anual estará en el nivel de 11.5. El anticipo mínimo según los términos del banco es del 10%. Al mismo tiempo, la tasa anual se ubicará en el nivel del 12,9%. El plazo máximo del préstamo es de 30 años. El acuerdo se puede concluir por un monto total de 20 millones de rublos.
¿Qué tan rentable es obtener una hipoteca? Las reseñas muestran que, además de pagar un adelanto impresionante, también será necesario que confirmes tus ingresos. El banco evalúa cuidadosamente la solvencia de los clientes. Una institución financiera puede considerar una solicitud para una transacción de hipoteca hasta 5 días hábiles.
Dónde y cómo obtener una hipoteca: instrucciones paso a paso
Quienes decidan comprar vivienda a crédito deberán actuar de acuerdo al siguiente escenario:
- Estudie las ofertas de las instituciones financieras populares, elija la opción más adecuada.
- Envíe una solicitud preliminar en línea al banco seleccionado.
- Si la respuesta es positiva, recoja el paquete de documentos necesario. Los obligatorios incluyen: un pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa, un código de identificación, una identificación militar si está disponible (la presencia de niños), un certificado de ingresos de los últimos 6 meses.
- Vaya al banco a la hora acordada con un paquete de documentos y celebre un contrato de hipoteca.
Además, la institución financiera requerirá documentos relacionados con la propiedad que es garantía. Además, el banco puede solicitar información sobre los ingresos de otros miembros de la familia. Cuanto mayor sea, mayor será la probabilidad de que el banco dé una respuesta positiva.
La hipoteca puede ser beneficiosa para aquellos que tienen confianza en el futuro. En ausencia de estabilidad, no vale la pena celebrar un acuerdo con una institución financiera.