Как да отворите микрокредити за населението. Инструкция стъпка по стъпка. Откриване на организация за микрофинансиране Създаване на организация за микрофинансиране

  • Кой франчайз да изберете
  • Бизнес регистрация
  • "подводни скали"
  • Какви документи са необходими
        • Подобни бизнес идеи:

Според експерти индустрията за микрофинансиране остава привлекателна за инвестиции, въпреки факта, че търсенето на заеми е леко намаляло в сравнение с 2013-2014 г. („златното време“ на МФИ). Населението все още има нужда от бързи кредити, което се нарича от заплата до заплата. Дори всички кризисни явления, които се наблюдават в страната, не пречат на развитието на този бизнес. Много големи мрежови играчи, наситили капиталовия пазар до краен предел, вече овладяват регионите в най-голяма степен ...

Относно организацията за микрофинансиране

Струва си да се каже, че преди 2014 г. беше много по-лесно да отворите собствена МФИ и като цяло беше много по-лесно да съществува такъв бизнес. Всичко се промени, след като Централната банка пое контрола върху дейността на организациите за микрофинансиране. Регулаторните изисквания се засилиха (създаде се така нареченият мегарегулатор) и „слабите“ и не съвсем честни МФИ започнаха да се затварят в страната на масата.

Кой франчайз да изберете

Интересът към тази индустрия от страна на малкия бизнес се дължи на факта, че процесът на откриване на организация изглежда доста прост. Ако не искате сами да се справяте с всички проблеми и да се изкачите на „неразбираем пазар“, моля, можете да закупите готов бизнес модел. И така, днес има десетки предложения за откриване на ПФИ по договор за франчайзинг (например „Master Money“ или „Home Money“). Всъщност от един предприемач се изискват само три основни компонента: 1 Желанието да се занимава с този бизнес 2. Помещението, където ще се намира офисът (може да се наеме) 3. Капитал за стартиране на бизнес. Всичко останало, включително "бумащината" за регистрация на ПФИ, обучение на персонала, маркетинг и други въпроси, се поемат от основното предприятие или франчайзодателя. Естествено, франчайзингът включва известна зависимост от основното предприятие, но, виждате ли, шансовете за успех се увеличават драстично.

Бизнес регистрация

Дейностите на МФИ се регулират от Федерален закон № 151-FZ „За микрофинансовите дейности и микрофинансовите организации“. Той описва подробно основните изисквания и правила за функциониране на такива организации. Така че, според закона, организация за микрофинансиране може да издава заеми на населението само до 1 милион рубли, не повече. Регистрацията на MFI по същество не се различава от отварянето на обикновен LLC (IP не е подходящ в този случай). Регистрацията се извършва в същия IFTS (данък). Въпреки това, за да се счита работата на MFI за законна, ще е необходимо да се присъедините към държавата. регистър на микрофинансиращите организации. Тази процедура минава през Министерството на финансите. За да влезете в регистъра, ще трябва да предоставите следните документи: заявление, удостоверение за държавна регистрация на юридическо лице, учредителни документи, решение за създаване на организация и одобряване на учредителните документи, решение за одобряване на управителните органи на организацията, удостоверение за адреса на организацията, информация за учредителите, плащане на държавно мито. Ако започнете работа, без да влезете в регистъра (т.е. просто като се регистрирате във Федералната данъчна служба), това заплашва глоба от 30 хиляди рубли. в съответствие с член 15.26.1 от Кодекса за административните нарушения. Заеми могат да се издават на лица на възраст от 18 до 6 години, при условие че предоставят паспорт на гражданин на Руската федерация. Максималната сума на заема за повечето организации е 15 000 рубли. Средната лихва по кредита е 2% на ден.

Колко пари трябва да инвестирате, за да отворите организация за микрофинансиране

Законът не забранява отварянето с минимални инвестиции (това не е за вас да отворите банка). Всъщност можете да започнете работа "от нулата" с уставен капитал от 10 000 рубли. Струва си обаче да се обмисли такъв важен момент. Факт е, че всяка сделка в размер на 10% или повече от балансовата стойност на активите подлежи на задължително одобрение от общото събрание на участниците. С други думи, ако имате капитал от 10 000 рубли, тогава ще трябва да одобрите всеки заем за 1000 рубли. и още. Не е опция! Ето защо участниците на пазара препоръчват да започнете бизнес с минимален капитал от 500 000 - 700 000 рубли. Тази сума ще бъде достатъчна не само за ремонт на помещенията, регистриране на LLC, но и за създаване на самата „въздушна възглавница“ и увеличаване на възможностите на организацията. Най-често като помещения за настаняване на МФИ се избират площи в офис центрове в централната част на града. Средната площ на помещенията е 25 - 35 кв.м. м. Наемът, в зависимост от региона, е 20 - 50 000 рубли. на месец. Офисът на микрофинансираща организация е оборудван с мебели и офис оборудване (принтери, компютри, факс машини, телефони), закупени са консумативи и офис консумативи. От персонала се изискват на първо място акаунт мениджъри, адвокат, мениджър длъжници, служители по сигурността и счетоводител. Приблизителният фонд за заплати е 100 - 150 000 рубли. на месец.

Колко можете да спечелите в организации за микрофинансиране

Ако издавате средно 20 заема на ден в размер на 3000 рубли. при 2% за 14 дни, след това за един месец можете да спечелите около 250 - 300 хиляди рубли. От тях "чисти" (минус наем, заплати и рекламни разходи) ще се окажат 100 - 150 000 рубли. Това се взема предвид факта, че 15 - 20% от издадените заеми няма да бъдат върнати навреме и продадени на колекционери. Ако 700 - 900 хиляди рубли са били изразходвани за откриване на ПФИ, тогава инвестициите се изплащат за по-малко от година.

"подводни скали"

Съществуват два основни риска при провеждането на подобни дейности: 1. Висока административна отговорност (глоби, постоянен контрол от страна на държавата, въвеждане на нови закони) 2. Риск от невръщане на кредити. Ако първата точка е трудна за справяне, но втората е съвсем реална. Проблемът със събирането на просрочени дългове може би е самият „препъникамък“, който пречи на изграждането на печеливш бизнес на заеми. Тъй като намирането на клиент и издаването на заеми не е толкова трудно (поради общата икономическа ситуация в страната). Много по-трудно е изплащането на кредита и спечелените лихви. Следователно откриването на ПФИ трябва да бъде придружено от ясно проучване на всички документи, свързани пряко с работата със заеми. Компетентният адвокат в държавата е жизненоважна необходимост. За да се намали рискът от невръщане на кредити, е необходимо да се въведе сериозен блок за работа с просрочените задължения. Какви методи могат да помогнат тук:

  • Висококачествена първоначална консултация за погасяване на кредита на етапа на предоставянето му.
  • Разработване на система за напомняне за просрочени задължения. Можете да използвате евтини SMS-и, както и да наемете специално лице, което да се занимава с обаждане на длъжници.
  • Внедряване на система за работа с длъжници, които имат финансови проблеми.
  • Прилагане на система за работа с отговорни кредитополучатели (предоставяне на допълнителни бонуси, намаляване на лихвените проценти и др.)

В същото време се препоръчва да се ограничи срокът за самостоятелно събиране на задължения до 1 месец. Този период е достатъчен, за да разберете истинската причина за проблема с неизпълнението на кредита. В бъдеще такива длъжници трябва да бъдат прехвърлени на колекторска компания - специалисти по събиране на дългове. Има достатъчно предимства от работата с колектори: 1. Спестявате пари за поддържане на собствена служба за събиране на дългове. 2. Прехвърлете някои от негативните аспекти на работата си на трета организация 3. Колекторите са професионалисти в тази област, така че събирането на дългове от тях е много по-ефективно.

Стъпка по стъпка бизнес план: откъде да започнете

По-добре е да започнете да отваряте финансова институция с подробен бизнес план, в който трябва да изчислите какви капиталови инвестиции ще са ви необходими, колко пари ще трябва да похарчите за предоставяне на заеми, колко ще са необходими за закупуване на оборудване, наем, заплати на персонала и рекламна компания. Тогава ще ви трябва:

  • регистрирайте бизнес
  • да получите статут на ПФИ;
  • изберете офис пространство;
  • набиране на персонал:
  • организира рекламна кампания.

Какво оборудване е необходимо за MFI

За ПФИ е подходящо същото оборудване и инвентар като за обикновен офис. Ще ви трябват: компютри и офис техника, компютърни маси, столове, телефони; рафтове или стелажи. Всички разходи ще струват не повече от 100 000.

Какви документи са необходими

ПФИ може да бъде регистрирана само като юридическо лице. За да направите това, ще ви трябва: решение за създаване на MFI като LLC, устав на организацията, документи за плащане на държавното мито, заповед за назначаване на директор със задълженията на главен счетоводител. Основният код на OKVED е 64.92.7 - „Микрофинансови дейности“. Когато подавате документи за регистрация в IFTS, можете да изберете опростената данъчна система или OSN. В допълнение към регистрацията и получаването на статут на микрофинансираща организация не се изискват допълнителни документи.

Какво е MFI

Микрофинансираща организация е юридическо лице, което извършва дейности по микрофинансиране и информация за която е вписана в държавния регистър на Централната банка на Руската федерация. По същество MFO е обикновено юридическо лице (LLC, JSC, PJSC), но с определено състояниеполучени от Централната банка на Русия.

МФИ извършва професионална дейност по предоставяне на потребителски кредити. За разлика от банките, които предоставят заеми на населението, получаването на заем от ПФИ не изисква огромен брой документи, както и сертификати, потвърждаващи доходите.

Освен това съществена разлика между потребителските заеми в ПФИ и конвенционалните заеми е условието за лихвата и срока за издаване на заем. Начислява се лихва по споразуменията за микрокредити ежедневнои продължителността на такива споразумения рядко надвишава една година. В същото време ПФИ могат да издават микрокредити само в рубли.

Федерален закон за МФИ

Дейностите на микрофинансиращите организации се регулират от Закон FZ № 151 от 2 юли 2010 г.

Видове ПФИ през 2018 г

На практика има 9 форми на правене на бизнес под формата на микрофинансираща организация: клирингова компания, управляващо дружество на взаимен инвестиционен фонд, акционерен инвестиционен фонд, застрахователна организация, недържавен пенсионен фонд и кредитна организация.

В зависимост от посоката на дейност и обема на предоставяните услуги, ПФИ са два вида:

1. Микрокредитна компания (MCC)е организация, занимаваща се с издаване на микрокредити. Името на организацията трябва да съдържа фразата "Организация за микрокредитиране"и правната му форма.

За предоставяне на услуги по микрокредити MCC няма право да привлича средства от физически лица и индивидуални предприемачи, с изключение на собствените средства на учредителите на MCC. Също така MCC не може да издава облигации, да издава физически. микрокредити на физически лица в размер на повече от 500 000 рубли, за издаване на заеми чрез онлайн системата. По закон е възможно да се отвори LLC с минимален капитал от 10 000 рубли.

2. Микрофинансираща компания (MFC)е организация, която извършва дейности по микрофинансиране, предмет на ограничения, установени от федералното законодателство и разпоредбите на Банката на Русия. За извършване на дейности като IFC е необходим уставен капитал от най-малко 70 милиона рубли. Името трябва да показва, че това е микрофинансираща организация и нейната правна форма.

IFC за осъществяване на дейността си може да привлича средства от физически лица и предприемачи в размер на най-малко 1,5 милиона рубли. Възможно е също да се издават микрокредити онлайн. Микрокредити за физически лица физически лица и индивидуални предприемачи не трябва да надвишава сумата от 3 милиона рубли.

IFC може да емитира облигации с номинална стойност под 1,5 милиона рубли. за закупуване от инвеститори и с номинална стойност над 1,5 милиона рубли за всички граждани. В същото време Банката на Русия следи за спазването на икономическите стандарти за достатъчността на собствените средства и ликвидността на IFC, емитиращи облигации.

Може ли индивидуален предприемач да получи статут на ПФИ?

За индивидуални предприемачи не може да практикувадейности по микрофинансиране и регистриране на ПФИ.

Как да отворите MFI: инструкции стъпка по стъпка

Преди да получите статут на ПФИ в Централната банка, трябва да отворите юридическо лице. Най-често срещаната форма за създаване на ПФИ е дружество с ограничена отговорност (LLC).

Регистриране на юридическо лице (ООД)

Процедурата за регистриране на LLC за дейността на организация за микрофинансиране не се различава от регистрацията на обикновена компания. Единственото нещо, на което си струва да се обърне внимание:

  • в заявлението за регистрация като основен вид дейност е посочен код OKVED 64.92.7;
  • името на организацията трябва да съдържа фразата: „Микрофинансираща компания“ или „Микрокредитна компания“.

Забележка: фразата "Микрофинансираща компания" или "Микрокредитна компания" може да се използва в името на LLC без статут на MFI само през първите 90 календарни дни от датата на регистрация на LLC.

Необходими документи за регистрация на LLC през 2018 г

За да регистрирате LLC, трябва да подготвите следните документи:

  • Заявление за регистрация на LLC под формата P11001 - 1 екземпляр.
  • Решение на единствения учредител (ако има един учредител) - 1 екземпляр.
  • Протокол от учредителното събрание
  • Споразумение за създаване на LLC (ако има няколко учредители) - 1 екземпляр.
  • Устав на LLC - 2 екземпляра.
  • Разписка за плащане на държавното мито за регистрация на LLC в размер на 4000 рубли.
  • Гаранционно писмо за предоставяне на юридически адрес - 1 бр.

Къде да кандидатствате за регистрация на LLC?

Подготвените документи трябва да бъдат представени в регистриращия IFTS на юридическия адрес на LLC.

Период на регистрация на LLC през 2018 г

В случай на успешно приключване на процедурата по регистрация чрез 3 работни днитрябва да издадете учредителните документи на LLC. След това можете да продължите с подготовката на документи за Централната банка.

Необходими документи за регистрация на ПФИ в Централната банка

За да получите статут на ПФИ, трябва да подадете следните документи в Централната банка:

  • Заявление от ръководителя на LLC за включване в регистъра на микрофинансиращите организации.
  • Разписка за плащане на държавното мито за регистрация на ПФИ в размер на 1 500 рубли.
  • Копие от устава и решение за регистрация на МФИ.
  • Копие от заповедта за назначаване на директора.
  • Информация за учредителите на LLC.
  • Свидетелство за несъдебно минало на ръководителя и учредителите.
  • Информация за юридическия адрес на LLC.
  • Правила за вътрешен контрол.
  • Извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица за LLC с подпис на ръководителя и печат (в повечето случаи Централната банка го изисква от данъчната служба сама).

Къде да подадете документи за регистрация на ПФИ

Генерираните документи се подават в съответното териториално управление на Централната банка.

Краен срок за регистрация на МФИ през 2018 г

ПФИ се регистрират в рамките на 30 работни дниот датата на подаване. В рамките на 14 работни дни се извършва проверка на документите и съдържащата се в тях информация, в резултат на което документите могат да бъдат върнати за доработка.

Информацията за нови ПФИ се въвежда в държавния регистър в рамките на 30 работни дниот датата на подаване. В рамките на 14 работни дни се извършва проверка на документите и съдържащата се в тях информация, в резултат на което документите могат да бъдат върнати за доработка.

Държавен регистър на ПФИ на Централната банка на Руската федерация 2018 г

Информацията за всички успешно регистрирани МФО се въвежда в държавния регистър, който е публично достъпен на официалния уебсайт на Централната банка на Руската федерация.

Статут на микрофинансираща организация може да бъде получен само от юридическо лице. Индивидуалният предприемач е лишен от такава възможност. Друг необходим компонент на статута на микрофинансираща организация е вписването на информация за микрофинансираща организация в държавния регистър на микрофинансиращите организации.По този начин юридическо лице, създадено и вписано в държавния регистър на микрофинансиращите организации по предписания начин, придобива статут на микрофинансираща организация от датата, на която информацията за него е вписана в посочения регистър.

Нашите специалисти предоставят поетапна правна подкрепа за регистрация на микрокредитна компания от един от видовете микрофинансиращи организации. По-долу можете да намерите списък с нашите услуги. Ние се намираме в град Казан (Република Татарстан), но предоставяме услуги в цяла Русия. Можете да научите повече за цената на услугите и списъка с необходимите документи на имейл info@site

Можете да получите устни или писмени съвети по организационни въпроси за откриване на компания за микрокредитиране в Руската федерация.

Нашите специалисти имат дългогодишен опит в предоставянето на правна помощ на фирми за микрокредитиране. Осигурете най-пълния, точен и бърз съвет.

Стъпка по стъпка правна подкрепа за компания за микрокредитиране

Регистрация на компания за микрокредитиране в данъчните власти на Руската федерация.

Цената на услугата 18500 r.

На този етап нашите специалисти ще Ви предоставят необходимите съвети относно избора на юридическия адрес на дружеството за микрокредитиране, ще проверят името на дружеството за микрокредитиране, ще изготвят препоръки относно избора на учредителите на дружеството за микрокредитиране и едноличния изпълнителен орган.

Създаването на MCC започва с регистрацията на юридическо лице. Преди да отворите MCC, е необходимо да проверите съответствието на основателите на микрофинансова организация и нейния единствен изпълнителен орган с изискванията за квалификация, установени от Федералния закон № 151-FZ от 2 юли 2010 г. Първо, изискванията към учредителя(ите) на организация за микрофинансиране са липсата на криминално досие за престъпление в областта на икономическата дейност или престъпление срещу държавната власт. Второ, следните лица не могат да бъдат едноличен изпълнителен орган на микрофинансираща организация:

  • лица, които са изпълнявали функциите на едноличен изпълнителен орган на финансови организации по време на извършване на нарушения от тези организации, за които техните лицензи за извършване на съответните видове дейности са били анулирани (отнети), или нарушения, за които тези лицензи са спрени и посочените лицензи са били анулирани (отнети) поради неотстраняване на тези нарушения, ако са изминали по-малко от три години от датата на такова анулиране (отнемане). В същото време, за целите на този федерален закон, финансова организация означава професионален участник на пазара на ценни книжа, клирингова организация, управляващо дружество на инвестиционен фонд, дялов инвестиционен фонд и недържавен пенсионен фонд, специализиран депозитар на инвестиционен фонд, дялов инвестиционен фонд и недържавен пенсионен фонд, акционерен инвестиционен фонд, кредитна институция, застрахователна организация, недържавен пенсионен фонд, организатор на търговия;
  • лица, по отношение на които не е изтекъл срокът, през който се считат за подложени на административно наказание под формата на лишаване от правоспособност;
  • лица, които имат непогасена или непогасена присъда за престъпления в областта на стопанската дейност или престъпления против държавната власт.

На първия етап специалистите на U-Peter Consulting ще подготвят необходимите документи за вас:

  • Харта на микрокредитна компания в съответствие с изискванията на Федералния закон от 2 юли 2010 г. N 151-FZ „За микрофинансовите дейности и микрофинансовите организации“.
  • Протокол (решение) за създаване на дружество за микрокредитиране.
  • Заявление по образец № Р11001
  • Заповед за назначаване на директор.
  • Писмо за назначаване на счетоводител.

Необходими документи и информация за учредителя(ите) и едноличния изпълнителен орган за изготвяне на документи за данъчните власти:

  • TIN на учредителя(ите) на MCC
  • Паспортни данни на основателя(ите) на MCC
  • Позиция на ръководител на ICC
  • TIN на едноличния изпълнителен орган
  • Паспортни данни на едноличния изпълнителен орган
  • номер за връзка
  • Юридически адрес
  • Гаранционно писмо от наемодателя (при сключване на договора за наем)
  • Име на юридическото лице: LLC Микрокредитна компания "____________".

В съответствие с ал. 5 т. 1 чл. 6 от Федералния закон от 02.07.2010 г. N 151-FZ „За микрофинансовите дейности и микрофинансовите организации“ въвеждането на информация за юридическо лице в държавния регистър на MFO може да бъде в случай на присъствие в регистъра на пълното и (или) съкратеното наименование на MFO, включително пълното или съкратеното наименование на фирмата, което съвпада с пълното и (или) съкратеното наименование, включително пълното или съкратеното наименование на фирмата. на юридическото лице, подало заявлението за вписване на информация за това юридическо лице в посочения регистър или объркващо подобно на него, при условие че съответната информация за микрофинансиращата организация е била вписана в Единния държавен регистър на юридическите лица по-рано от информацията за юридическото лице, подало заявлението. По този начин трябва да се вземе решение за избора на пълното и (или) съкратеното наименование на юридическото лице, като се вземе предвид информацията, съдържаща се в регистъра на ПФИ и Единния държавен регистър на юридическите лица. Съгласно част 5 от член 4 от Закон № 151-FZ, информацията, съдържаща се в регистъра на ПФИ, е отворена и публично достъпна. Регистърът на МФО е публикуван на официалния уебсайт на Банката на Русия в информационната и телекомуникационна мрежа в Интернет.

Освен това, в съответствие с параграф 13 от Информационното писмо на Президиума на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 13 декември 2007 г. № 122, въпросът за сходство до степен на объркване на наименованията е факт и като общо правило може да бъде решен от съда без експертен преглед. В същото време, когато определят идентичността или сходството до степен на объркване на имената на фирмите, съдилищата използват, наред с други неща, Указанията за проверка на декларираните обозначения за идентичност и прилика, одобрени със Заповед на Роспатент № 197 от 31 декември 2009 г. (наричани по-долу - Указанията). В съответствие с Насоките едно обозначение се счита за объркващо подобно на друго наименование, ако е свързано с него като цяло, въпреки техните индивидуални различия. Оценката на сходството на обозначенията се прави въз основа на формираното общо впечатление, включително като се вземат предвид незащитените елементи. В същото време формирането на общо впечатление може да възникне под въздействието на всякакви характеристики на обозначенията, включително доминиращи словесни или графични елементи, тяхното композиционно решение и др. Съгласно параграф 4.2 от Насоките, сходството на словесните обозначения може да бъде звуково (фонетично), графично (визуално) и семантично (семантично). Трябва да се отбележи, че параграф 4.2.4.2 от Насоките гласи, че ако словесното обозначение се състои от подлежащи на защита и неподлежащи на защита елементи, тогава идентичността и сходството на подлежащите на защита елементи се вземат предвид по време на проверката.

В съответствие с параграф 10 от част 1 на член 12 от Закон № 151-FZ микрофинансиращата организация няма право да използва пълното и (или) съкратеното наименование, включително пълното и (или) съкратеното наименование на фирмата, което съвпада или е объркващо подобно на пълното и (или) съкратеното наименование, включително пълното и (или) съкратеното наименование на фирмата, на микрофинансова организация или друга финансова организация, информация за която е въведена вписан в Единния държавен регистър на юридическите лица преди държавната регистрация на съответните организации за микрофинансиране. В същото време тази забрана не се прилага за микрофинансиращи организации, използващи пълното и (или) съкратено наименование, включително пълното и (или) съкратено наименование на фирмата, съвпадащо или объркващо подобно на пълното и (или) съкратеното наименование, включително пълното и (или) съкратеното наименование на фирмата, на микрофинансиращи или други финансови организации, свързани с тях.

Във връзка с гореизложеното трябва да се вземе решение относно избора на име на Дружеството, като се вземе предвид горната информация, както и нормата за принадлежност, установена от параграф 10 от част 1 на член 12 от Закон № 151-FZ.

Въвеждане на информация за микрокредитната компания в регистъра на микрофинансовите организации на Банката на Русия.

Подготовка на документи за вписване на информация за микрокредитна компания в държавния регистър на микрофинансиращите организации.

Цената на услугата 35500 r.

Въвеждането на информация за юридическото лице в регистъра на ПФИ е следващата стъпка при регистриране на компания за микрокредитиране. Този етап накратко се нарича още регистрация на ПФИ в Централната банка или регистрация на ПФИ в регистъра. Процедурата за вписване на информация за юридическо лице в държавния регистър на микрофинансовите организации е установена със Заповед на Банката на Русия № 3984-U от 28 март 2016 г. „За реда за поддържане на държавния регистър на микрофинансовите организации от Банката на Русия, формата на заявление за вписване на информация за юридическо лице в държавния регистър на микрофинансовите организации, формата за информация за учредителите (участниците, акционерите) на юридическо лице, формуляра на удостоверение за вписване на информация за юридическо лице в държавния регистър на микрофинансиращите организации и процедурата за неговото преиздаване, формуляри за заявления за промени вид микрофинансираща организация и извършване на дейност под формата на микрофинансираща компания или извършване на дейност под формата на микрокредитна компания, формата и процедурата за подаване на документи и информация, потвърждаващи наличието на собствени средства (капитал) и източниците на произход на средствата, внесени от учредителите (участници, акционери) ”.

Микрофинансовите организации представят следните документи в отдела за достъп до финансовите пазари на Банката на Русия:

  1. заявление за вписване на информация за юридическо лице в държавния регистър на организациите за микрофинансиране, подписано от ръководителя на юридическото лице или упълномощено от него лице, посочващо неговото фамилно име, собствено име, бащино име (ако има), място на пребиваване и номера за контакт;
  2. копие от учредителните документи на юридическото лице;
  3. копие от решението за създаване на юридическо лице;
  4. информация за адреса (местонахождението) на постоянния изпълнителен орган на юридическото лице, на който се осъществява комуникация с юридическото лице;
  5. копие от решението за избор (назначаване) на управителните органи на юридическото лице, влязло в сила в деня на подаване на документите в Банката на Русия;
  6. информация за учредителите (участниците, акционерите) на юридическото лице;
  7. оригиналното удостоверение за наличие (липса) на съдимост сред членовете на съвета на директорите (надзорния съвет), членовете на колегиалния изпълнителен орган, едноличния изпълнителен орган на юридическо лице, учредители (участници, акционери), които имат право да се разпореждат с 10 или повече процента от гласовете, принадлежащи на акции (дялове), съставляващи уставния капитал на юридическо лице, издаден от упълномощения държавен орган и д. чието издаване не надхвърля три месеца преди датата на подаването му;
  8. правила за вътрешен контрол, разработени за борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма в съответствие с Федералния закон № 115-FZ от 07.08.2001 г. „За борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“;
  9. копие от документа за назначаване на специален служител, отговорен за прилагането на правилата за вътрешен контрол за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма.
  10. документ, потвърждаващ плащането на държавната такса за вписване на информация за юридическото лице в държавния регистър на организациите за микрофинансиране;
  11. извлечение от регистъра на чуждестранните юридически лица на съответната държава по произход или друг документ със същата юридическа сила, потвърждаващ правния статут на учредителя (участник, акционер) - чуждестранно юридическо лице (за юридически лица с чуждестранни учредители (участници, акционери).

Примерно заявление за вписване на информация за юридическо лице в държавния регистър на микрофинансиращите организации и информация за учредителите (акционери, участници) на юридическо лице

Горепосочените документи се изпращат до Банката на Русия на адреса на отдела за приемане на финансови пазари с препоръчана поща (колет) със списък на прикачените файлове и потвърждение за получаване на адрес: 107016, Москва, ул. Неглинная, къща 12.

За въвеждане на информация за юридическо лице в държавния регистър на организациите за микрофинансиране се начислява държавна такса от 1500 рубли. Таксата може да бъде платена в брой или безкасово (чрез разплащателната сметка на дружеството за микрокредитиране). Таксата, платена в брой, може да бъде кредитирана, ако бъде представен платежен документ, потвърждаващ факта на плащане на държавната такса от законен или упълномощен представител на юридическото лице, съдържащ в колоната "Основание за плащане" индикация, че плащането на държавната такса се извършва от името на данъкоплатеца, и касова заповед за сметка или друг документ, потвърждаващ издаването на средства на представителя на юридическото лице за плащане на държавната такса за сметка на юридическото лице. собствени средства.

Изготвяне на уведомления до Банката на Русия, организацията за саморегулиране, бюрата за кредитна история и Федералната служба за финансов мониторинг.

Цената на услугата от 10000 r.

Банката на Русия поддържа единен регистър на саморегулиращите се организации на финансовия пазар. По този начин горният регистър включва три организации, които извършват саморегулация на дейностите на микрофинансиращите организации (така наречените SRO MFI): В съответствие с член 7.2 от Федералния закон № 151-FZ от 2 юли 2010 г. микрофинансовите организации са длъжни да се присъединят към саморегулираща се организация на финансовия пазар в рамките на 90 (деветдесет) дни след вписването на информация за юридическото лице в държавния регистър на микрофинансовите организации.

  1. Обединение „Микрофинансиращ алианс „Институции за развитие на малкия и среден бизнес“;
  2. Саморегулираща се организация Съюз на микрофинансиращите организации "Единство";
  3. Саморегулираща се организация Съюз на микрофинансиращите организации "Микрофинансиране и развитие".

Освен това, съгласно член 16 от Федерален закон № 151-FZ от 2 юли 2010 г., организациите за микрофинансиране са длъжни да предоставят информацията, необходима за формирането на кредитна история на юридически и физически лица, включително индивидуални предприемачи във връзка с кредитополучатели, на поне едно бюро за кредитна история, включено в държавния регистър на бюрата за кредитна история в съответствие с изискванията на Федерален закон № 218-FZ от 3 декември 0, 2004 г. "За кредитните истории". По този начин, съгласно част 3.1 от член 5 от Федералния закон № 218-FZ от 30 декември 2004 г., организациите за микрофинансиране са длъжни да предоставят цялата налична информация относно кредитополучателите на поне едно бюро за кредитна история, включено в държавния регистър на бюрата за кредитна история, без да получават съгласие за предоставянето му.

Само след получаване на сертификат за SRO и споразумение с BCI, организацията за микрофинансиране има право да започне да издава заеми.

Изработка на уеб сайт на фирма за микрокредитиране и попълване с необходимото съдържание.

Цената на услугата по договаряне по споразумение с клиента.

Подготовка на документи в съответствие с изискванията на Федералния закон № 115-FZ от 07.08.2001 г. „За борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“ и разпоредбите на Банката на Русия в областта на AML/CFT:

5.1. Разработване на правила за вътрешен контрол за борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност, финансирането на тероризма и финансирането на разпространението на оръжия за масово унищожение.

5.2. Практическо ръководство за счетоводство за обучение на служители на микрокредитна компания по AML/CFT/CPF в съответствие с изискванията на Наредба на Банката на Русия № 3471-U от 5 декември 2014 г. „За изискванията за обучение и обучение на персонала в некредитни финансови институции“.

Цена от 5500 r.

5.3. Практическо ръководство за регистриране на резултатите от работата в личния акаунт на портала на Федералната служба за финансов мониторинг в съответствие с изискванията на Директива на Банката на Русия № 3484-U от 15 декември 2014 г. „Относно процедурата за предоставяне на некредитни финансови организации на упълномощения орган на информацията, предвидена от Федералния закон „За противодействие на легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“.

Цена от 4500 r.

5.4. Практическо ръководство за документиране на процедурата за назначаване на специално длъжностно лице на дружество за микрокредитиране, отговорно за прилагането на правилата за вътрешен контрол с цел противодействие на легализирането на облаги от престъпна дейност, финансирането на тероризма и финансирането на разпространението на оръжия за масово унищожение.

Цена от 5000 r.

За микрокредитна компания повтарящите се през годината нарушения на изискванията на Федералния закон № 115-FZ от 7 август 2001 г. „За противодействие на легализирането (изпирането) на доходи, получени от престъпна дейност, и финансирането на тероризма“ води до изключване от държавния регистър на Банката на Русия. Също така, за неспазване на изискванията на законодателството за борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма, член 15.27 от Кодекса за административните нарушения установява административна отговорност до 1 000 000 рубли.

Подготовка на документи за предоставяне на микрокредити в съответствие с изискванията на Федерален закон № 353-FZ от 21 декември 2013 г. „За потребителския кредит (заеми)“ и Федерален закон № 151-FZ от 2 юли 2010 г. „За микрофинансовите дейности и микрофинансовите организации“.

6.1. Документи на микрокредитна компания за предоставяне на потребителски заеми на физически лица, разработени в съответствие с изискванията на Федерален закон № 151-FZ от 2 юли 2010 г. „За микрофинансовите дейности и микрофинансовите организации“, Федерален закон № 353-FZ от 21 декември 2013 г. „За потребителския кредит (заем)“, Инструкции на Банката на Русия № 3240-U от 23 април 20 г. 14 „На табличен образец индивидуалните условия на договор за потребителски кредит (заем)“ и Основния стандарт за микрофинансираща организация за извършване на операции на финансовия пазар, утв. Банка на Русия от 27 април 2018 г. № KFNP-12:

  1. Правила за отпускане на микрокредити.
  2. Заявление за микрокредит.
  3. Информация за лица, които имат значително (пряко или косвено) влияние върху решенията, взети от органите на управление на дружеството за микрокредитиране.
  4. Индивидуални условия на договора за потребителски кредит.
  5. График на плащанията по договора за потребителски кредит.
  6. Общи условия на договора за потребителски кредит.
  7. Информация за датата на приемане за разглеждане на заявлението на Кредитополучателя (физическо лице) за предоставяне на потребителски кредит.

Цена от 12500 r.

6.2. Документи на микрокредитна компания за издаване на заеми, обезпечени с недвижимо имущество, разработени въз основа на Федералния закон от 16 юли 1998 г. N 102-FZ „За ипотека (залог на недвижимо имущество)“ и одобрени Основни стандарти за операции на микрофинансиращи организации на финансовия пазар. Банка на Русия от 27 април 2018 г. № KFNP-12:

  • Договор за залог на недвижим имот.
  • Договор за заем на недвижим имот.
  • Информация за условията за отпускане, ползване и връщане на потребителски кредит.

Цена от 14500 r.

6.3. Документи на дружество за микрокредитиране за предоставяне на заеми, обезпечени с превозни средства (автомобили и специална техника):

  1. Общи условия на договора за кредит.
  2. Информация за условията за отпускане, ползване и погасяване на кредит.
  3. Индивидуални условия на договор за потребителски кредит с обезпечение на МПС.
  4. Актът за приемане и предаване на превозното средство.
  5. Връщане на превозно средство.

Цена от 12500 r.

Подготовка на документи в съответствие с основните стандарти за микрофинансиращи организации.

7.1. Практическо ръководство за основния стандарт за защита на правата и интересите на физически и юридически лица - получатели на финансови услуги, предоставяни от членове на саморегулиращи се организации на финансовия пазар, обединяващи микрофинансови организации, одобрен от Банката на Русия на 22 юни 2017 г. (влезе в сила на 1 юли 2017 г.).

9500 r.

7.2. Практическо ръководство за основния стандарт за управление на риска за дружество за микрокредитиране, одобрено. Банката на Руската федерация от 27 юли 2017 г. (влязла в сила на 27 януари 2018 г.).

Цената на практическото ръководство 28500 r.

Подготовка на документи за микрокредитната компания за спазване на изискванията на Федералния закон от 27 юли 2006 г. № 152-FZ „За личните данни“, включително специалната регистрация на микрокредитната компания във Федералната служба за надзор на съобщенията, информационните технологии и масовите комуникации (регистър на операторите на лични данни).

Изготвяне на стандартен пакет от документи за управление на човешките ресурси на компания за микрокредитиране:

  1. Правилник за вътрешния трудов ред.
  2. Щатно разписание.
  3. Редът за приемане на работа.
  4. Трудов договор с кредитен мениджър.
  5. Длъжностна характеристика на кредитен мениджър.
  6. Трудов договор с директора.
  7. Длъжностна характеристика на директора.
  8. Трудов договор със счетоводител.
  9. Длъжностна характеристика на счетоводител.
  10. Правилник за организацията на защитата на поверителна информация, представляваща търговска, банкова и служебна тайна на дружеството, заедно с формуляр за одобрение на списък на лицата с достъп до търговска тайна и заповед за въвеждане на режим на търговска тайна и утвърждаване на правилника.

Цената на услугата 5500 r.

На всички горепосочени етапи нашите специалисти ще ви окажат необходимата правна помощ. Плащане стъпка по стъпка.

За тези, които желаят да прехвърлят управлението на управлението на документи съгласно Федерален закон № 115-FZ на нашите специалисти (аутсорсинг), можем да предложим абонаментни услуги. относно тарифите за абонатно обслужване.

Регистрация на MFI през 2018 г

Вписване в регистъра на ПФИ (IFC, MCC). Имам ли нужда от лиценз за организиране на организация за микрофинансиране? Как да въведете ПФИ в регистъра на Централната банка? Може ли ПФИ не само да издава заеми, но и да приема инвестиции от граждани и предприемачи? Трябва ли МФИ да се присъединят към SRO? Кои SRO са законни? На тези въпроси отговаря експертът Олга Михеенко (компания Audit Prof).

Как да отворите MFI

Първо трябва да регистрирате фирма. Няма да описвам тази процедура, можете да я направите сами, но трябва да вземете предвид всички специални изисквания за Хартата на МФИ. включително чрез Мултифункционални центрове, които са предназначени да улеснят живота на хората при получаване на обществени услуги. Единственото нещо, което си струва да се спомене в това отношение е, че МФИ не знаят как да прилагат системата за „опростяване“. Тази забрана е посочена във Федералния закон от 2 ноември 2013 г. № 301-FZ „За изменение на някои законодателни актове на Руската федерация“, съгласно който клауза 3 на чл. 346.12 от Данъчния кодекс на Руската федерация, съдържащ списък на организации, които нямат право да прилагат опростената система за данъчно облагане, беше допълнен от организации за микрофинансиране.

След регистриране на дружеството все още не могат да се отпускат заеми. Трябва да получите статут на MFI. По закон не се изисква лиценз за микрофинансиране. Но това не означава, че МФИ могат да работят без надзор. Регулаторът е Централната банка, именно в Централната банка ПФИ е длъжна да получи номер в единния регистър. Едва след като дружеството бъде вписано в регистъра, то придобива статут на ПФИ.

Как да регистрирате MFI в Централната банка (получете номер в регистъра на организациите за микрофинансиране)

По принцип можете да го направите сами. За регистрация на ПФИ са необходими следните документи:

Копие от удостоверение за държавна регистрация (OGRN)

Копие от учредителните документи

Решения за избор (назначаване) на длъжностни лица и управителни органи на юридическо лице, съдържащи:

Информация от учредителите на юридическото лице

Информация за юридическия адрес

Заявления за вписване на информация за юридическо лице в държавния регистър на организациите за микрофинансиране

Копия от решението за създаване на юридическо лице

Можете да възложите тази работа на трета страна. Одит Проф е специализиран в регистрацията и поддръжката на ПФИ, така че можем да направим всичко вместо вас. В бъдеще се планира регистрацията на ПФИ да бъде прехвърлена на ниво SRO. Тоест, преди да получи номер в регистъра, SRO ще анализира пакета документи. Това съобщават представители на централната банка на специализирани конференции. Но засега е в плановете.

Как да излезете с името на MFI и да го проверите за оригиналност

Името на ПФИ не трябва да е идентично, за да не подведе потребителите. Ето защо, преди да подадете документи за регистрация в Централната банка, трябва да проверите името. Правилата са следните - който пръв въведе името, той си го запазва. Можете да проверите името на уебсайта на Централната банка.

Заглавието не може да бъде запазено. Една от причините за отказ за регистрация на ПФИ може да бъде името, което вече е в регистъра.

Нашата компания е специализирана в подпомагането на бизнеса на ПФИ, невъзможно е да се гарантира получаването на номер в регистъра на 100%, тъй като по време на подготовката на документите някой може вече да вземе името, посочено в документите.

Като съвет, по-добре е да изоставите фразите "бързи пари", това е най-често срещаният вариант, компаниите, специализирани в създаването и промотирането на марки, ще ви помогнат да излезете с оригиналното име.

Какви изисквания налага Централната банка на МФИ?

IFC в процеса на получаване на статут на IFC потвърждава пред регулатора наличието на собствен капитал в размер на най-малко 70 милиона рубли. MFC могат да приемат заеми от физически лица и да извършват дистанционна идентификация на клиенти, което им позволява да развиват бизнеса си онлайн. Те могат да издават 1 000 000 рубли на човек като заеми на физически лица и 3 000 000 рубли на предприемачи. Всички останали компании автоматично се включват в MCC, такива компании ще трябва да включват фразата „микрокредитна организация“ в името, не е необходимо да потвърждават собствения си капитал и също така не е необходимо да бъдат оценявани от Централната банка за статут на MCC. Те ще могат да издават на физически лица до 500 000 рубли на кредитополучател, 3 000 000 рубли на предприемач. Невъзможно е да се приемат средства от физически лица, от юридически лица, включително от учредителите на компанията.

Трябва да се помни, че законът установява минималния размер на заемите от физически лица - 1,5 милиона рубли. Инвестициите в IFC не са застраховани от държавата, поради което се считат за рискови за неквалифицирани инвеститори, с други думи, за обикновените граждани, които не разбират тънкостите на инвестирането в различни инструменти. Размерът на инвестициите не се е променил, МФК могат да привлекат спестявания на граждани в размер на 1,5 милиона, както в предходните години, преди въвеждането на законодателни нововъведения.

ПФИ трябва да представят тримесечни отчети на мегарегулатора. Това става на уебсайта на Централната банка чрез личен акаунт. Одит проф. съдейства при изготвянето и подаването на отчети. Свържете се с нас!

Изисква се да се подават отчети до Rosfinmonitoring, МФИ са длъжни да разработят и прилагат мерки за предотвратяване на легализирането на облаги от престъпления и финансирането на тероризма. Тоест ще е необходимо да се идентифицират лицата, които са на служба, извършват транзакции с парични средства, и да се разкрие списъкът на свързани лица. Включително, но не само.

Освен това е необходимо разработват и прилагат на практика правилата за отпускане на микрокредити. Правилата трябва да са достъпни в интернет. Или на уебсайта на MFI, или на ресурс на трета страна. А също и в местата за издаване на заеми.

Подобно на банките, МФИ са задължени да подават информация за кредитополучателите и техните заеми в Кредитното бюро. В отношенията с кредитополучателите ПФИ, подобно на банките, трябва да спазват закона за потребителския кредит (заем), който регулира формата на договора, ограничава неустойките и неустойките и т.н.

проценти на ПФИне може да се задава произволно. Има определени ограничения - Централната банка обявява средната стойност на TIC, извикана за различни категории и видове заеми. При формирането на средния TIC се вземат предвид пазарните реалности. ПФИ не може да се отклонява с повече от една трета от средната обща цена на заема. Трябва да запомните закона за рекламата. Глобите в момента се предлагат от законодателите да бъдат увеличени до 1 милион. Като цяло можем да кажем, че ако на някого изглежда, че бизнесът с издаването на микрокредити не е особено обезпокоителен и няма рамка, тогава тези хора грешат. Ако извършвате бизнес законно, спазвайки всички норми и закони, тогава ще има достатъчно работа. И да играете "на тъмно", без да регистрирате ПФИ, в момента означава грубо нарушаване на закона. Обещава се черните кредитори да се справят на ниво Съвет за сигурност. Тяхната дейност се потиска от полицията, прокуратурата, обществената организация "Народен фронт", саморегулиращите се организации, омбудсмана, централната банка. Създават се канали за обмен на информация за нелегалните пазарни мигранти. Със сигурност може да се каже, че задачата номер 1 за пазара на микрофинансиране е задачата за освобождаване на пазара от черни офиси, които изглеждат МФИ и в същото време нямат регистрационен номер.

Пререгистрация на MFO - във връзка с разделянето на пазара на MFC и MCC, ще е необходимо да се промени името на компанията, включително фразата "компания за микрокредитиране"

МФИ могат да направят това сами или да го поверят на специалисти. Необходимо:

1. Подгответе документи за регистрация на промени в името на организация за микрофинансиране за Федералната данъчна служба.

2. Уведомете Централната банка на Русия за промяната на името на MFO

След добавяне на думите „микрофинансираща компания“ към името на МФИ, Централната банка трябва да бъде уведомена за тези промени.

Крайният срок за уведомяване на Централната банка за промяна в името на LLC е 30 дни от датата на регистрация на промените във Федералната данъчна служба на Русия.

Освен това ще е необходимо да се измени Хартата на МФИ, това също не трябва да се забравя. И информирайте партньорите за промяната на името.

Записано от Julia Siebert

ООД "Одит Проф"

Как да отворите компания за микрокредити и да печелите огромни пари при луди лихви? Повечето хора смятат, че е много лесно да се направи това, но това е погрешна идея, която няма нищо общо с реалността. Започването на собствен бизнес с микрокредитиране от нулата е много скъпо и съмнително „удоволствие“.

Как да отворите бизнес с микрокредити? Какви пари се правят тук? Откъде да започна? Какво трябва да отворите? Къде и как да се регистрирам? Или може би е по-добре да отворите франчайз бизнес? Отговори на най-популярните въпроси на читателите в тази статия.

Бизнес - микрокредити до заплатата на населението

Същността на този бизнес модел е да се предоставят собствени или заемни средства срещу лихва. Основният доход се състои от лихвата за използване на заемни средства, която се начислява върху главницата на дълга и се плаща от кредитополучателя на датата на падежа.

Най-изгодно е да се издават краткосрочни заеми до заплата. При тях средната лихва е 2% на ден, а при дългосрочните микрокредити – 0,5-1% на ден. Чрез издаването на микрозаем за кратък период парите могат бързо да бъдат върнати и използвани за издаване на нов заем на друг клиент. По този начин се увеличава доходността в сравнение с предоставянето на дългосрочни заеми.

Ако си представим, че средната ПФИ в малък град издава 15 микрокредита на ден в размер на 5000 рубли за 10 дни, тогава нетният доход на организацията на ден ще бъде 1500 рубли, за 10 дни - 15 000 рубли, за 30 дни - 45 000 рубли. И това са най-скромните оценки. Всъщност дори в малките градове потенциалните кредитополучатели редовно се обръщат към МФИ, за да получат заеми до заплата.

Как да отворите микрокредити? Какво трябва да отворите?

За да отворите микрокредитна организация от нулата, ще са необходими впечатляващи инвестиции, а процедурата за регистриране на ПФИ ще отнеме около 1-2 месеца. Ако изчислите най-бюджетния вариант за офлайн МФИ в малък град в периферията, тогава приблизителната оценка ще изглежда така:

  • Регистрация, държавни такси, специализирана помощ (около 10 хиляди рубли)
  • Наем на офис, дребни козметични ремонти - около 25-35 хиляди рубли, последващ наем на помещения с месечно плащане. По-евтин вариант е да поставите гише за продажби в голям търговски център.
  • Закупуването на оборудване (маси, столове, компютри и аксесоари, принтер, скенер и т.н.) е около 50 хиляди рубли, ако спестите пари и вземете всичко в добро състояние.
  • Набиране/Заплата. За да намалите разходите на предприятието възможно най-много, можете да се справите с някои консултантски мениджъри, които ще играят ролята на касиер, охранител, охранител и чистач. Най-често това е случаят в местните местни ПФИ. Заплатата в малък периферен град ще бъде около 12-20 хиляди рубли. за всички.
  • Счетоводни разходи. Тук можете да спестите пари, като наемете счетоводител на непълно работно време и дадете документи за попълване непосредствено преди изпращане на отчети до по-висши упълномощени органи, данъчни власти, Централна банка и др. Такава еднократна работа на счетоводител ще струва около 4-8 хиляди месечно.
  • Всекидневни разходи. В допълнение към основните разходи, собственикът на бизнеса чака малки, но много важни месечни плащания. Това е плащането на сметки за интернет и телефонни комуникации (клетъчни и стационарни). Това ще отнеме средно 1000-1500 рубли на месец. Закупуване на офис консумативи, презареждане на касети за принтери и др. В зависимост от условията на наем на помещението, може да има разходи за ток и вода. Не забравяйте за услугите на печатница (визитни картички, различни бланки и др.) Като цяло ще бъдат изразходвани още 3-5 хиляди рубли за месечни нужди.
  • Много важен фактор е проверката на кредитополучателя. В зависимост от бюджета собственикът може да използва различни методи за проверка:
  1. Точкуването е най-скъпият вариант. Трябва да си купите лицензирана програма и да платите много пари за нея.
  2. Заявки към БКИ и обаждания до лица за контакт. Можете да свържете партидни заявки (на едро) или единични. В първия случай цената на заявката варира от 150-200 рубли. и по-високи. Във втория минимумът е 250-300 рубли.
  3. Безплатно запитване до базата данни на FSSP и обаждания на лица за контакт. Безплатен и най-опасен метод за проверка за ПФИ, който увеличава процента на заемите, издадени на измамници и големи длъжници.

В резултат на това се оказва, че откриването на най-бюджетната организация за микрофинансиране в малък град в периферията ще струва на собственика 125-135 хиляди рубли. Сумата е малка, но се формира без да се взема предвид създаването и поддръжката на сайта, без реклама, оператори на гореща линия, система за точкуване за проверка на клиент или платени заявки към CBI, служба за сигурност, каса и др. С тези компоненти създаването на МФИ би струвало поне 3-4 пъти повече от минималната оценка.

Къде и как да се регистрирам?

Процесът на регистрация и получаване на статут на MCC (микрокредитна организация) е трудна и продължителна задача, която изисква пари, време и усилия. На първо място, собственикът на бъдещия бизнес трябва да изготви всички регулаторни документи (харти, правила за предоставяне, общи условия на услугата и др.) Документите трябва да бъдат разработени в съответствие с действащото законодателство на Руската федерация и специални федерални закони (№ 151, 152, 230, 115 и др.)

След това трябва да вземете решение за правната форма: LLC, JSC и др. и регистрирайте юридическо лице в данъчната служба, като заплатите държавно мито (4000 рубли).Списъкът на необходимите документи може да бъде изяснен във всеки клон на Федералната данъчна служба. Процедурата по регистрация е стандартна, отнема 5 дни, след което можете да отидете за сертификат и други документи.

След това трябва да поръчате печат и да отворите банкова сметка. За да направите това, трябва да изберете подходяща кредитна институция, да се запознаете със списъка на всички необходими документи за откриване на разплащателна сметка от юридически лица. След около 2-5 дни сметката ще бъде открита.

След това трябва да изпратите държавно мито на Централната банка на Руската федерация в размер на 1000 рубли от текущата сметка на тази организация. Държавното мито се заплаща за вписване на информация за юридическото лице в държавния регистър на организациите за микрокредитиране. В целта на плащането трябва да напишете точно това.

Когато държавното мито бъде платено, трябва да изпратите пакет документи заедно с разписка за плащане на таксата до Централната банка, за да получите статут на MCC и да бъдете включени в списъка на участниците на финансовия пазар (регистър на ПФИ). В рамките на 14 дни Службата за финансови пазари на Централната банка трябва да вземе решение за вписване на организацията в регистъра или за отказ.
Веднага след като информацията за организацията бъде добавена към регистъра, тя ще може да предоставя микрокредити в брой в офиси и точки на продажба.

Франчайзи за микрозаеми: какви са, кой да изберете?

Ако вашите собствени сили не са достатъчни, за да създадете ПФИ от нулата и идеята да спечелите първия си милион именно чрез предоставяне на микрокредити не ви напуска, тогава е по-добре да насочите вниманието си към франчайзи за микрокредити.

Алтернативен вариант за откриване на пункт за микрокредити би бил франчайз на организация за микрофинансиране. Това е чудесен вариант за начинаещи бизнесмени с липса на опит и голямо желание да се занимават с този конкретен бизнес.

Франчайзът за микрокредитиране е правото да се използва интелектуалната собственост (марка, лого, детайли, документи, условия и т.н.) на голяма организация за микрофинансиране като „по-малък брат“. Стартиращ предприемач плаща пари на собственика на голяма MFI за правото да отвори център за микрокредитиране, който ще работи под марката на организацията-майка. В същото време сделката предвижда франчайзополучателят да спазва хартата и всички нормативни документи на франчайзодателя.

Сред микрофинансиращите организации, които предлагат франчайз, са: Money for You, Money to Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money и др.

Въз основа на условията за франчайз и отзивите на клиентите, франчайзите на FastMoney и Moneyman MFI получават много прилични оценки. Money before payday и Momento Money бяха в анти-ТОП.

5 причини за франчайз

Ако нямате достатъчно опит и пари, не знаете как да отворите бизнес с микрокредити от нулата, тогава е по-добре да използвате франчайз. И ето защо:

  1. Откриването на собствена МФИ стана много трудно и скъпо, а поддържането й е още по-трудно (документооборот, отчетност, одити на централната банка и т.н.)
  2. Оценката на кредитополучателя ще бъде извършена от централния офис на организацията. Няма нужда да харчите допълнителни пари за заявки към BKI, обаждания до контакти и т.н. Възможно е франчайзодателят да разполага със собствен софтуер или програма за точкуване, която могат да използват допълнителни франчайз офиси.
  3. Организацията-майка извършва счетоводни и правни услуги. Франчайзополучателят спестява от счетоводител, охрана, адвокат и др.
  4. Разпознаваема и популяризирана марка, съдействие при реклама. Собственикът на нов бизнес трябва да популяризира всичко от нулата, тук можете да използвате всичко готово (оформления, видеоклипове за обучение, кол център с безплатна поддръжка на клиенти, инструкции за промоция в Интернет, чрез SMS, ръководство за това как да отворите център за микрозаеми и др.)
  5. Нито една организация за събиране, след влизането в сила на закона „За колекторите“ (FZ-№ 230), няма да работи с малки ПФИ, които издават заеми само в едно населено място в периферията. Ако работите с франчайзодателя, тогава ще бъде отворен достъп до KA, с който си сътрудничи "големият брат".