Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля. Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Все больше людей в нашей стране решаются сменить работу по найму на собственный, пусть и небольшой, бизнес. Преимуществ у своего дела немало, главное из которых - перейти из статуса "винтика" в системе в положение самостоятельного владельца механизма получения дохода, обеспечить себе финансовую стабильность и независимость, а также постоянный рост как по масштабам, так и по показателям прибыльности.

Естественно, путь этот связан с определенными трудностями, поэтому не каждый решается по нему пойти. И самая первая из них - недостаток первоначальных инвестиций, чтобы этот механизм создать и запустить. Вопрос о том, как получить кредит на открытие бизнеса, встает перед каждым вторым начинающим предпринимателем, а ответ на него нельзя назвать вдохновляющим. Однако он есть, и в данной статье мы разберем, с чего начать и что предпринимать, чтобы получить от банка нужную сумму для своего стартапа.

Почему бизнес с нуля опасаются кредитовать?

В России практика кредитования стартапов невелика. Если в странах Западной Европы доля таких займов в портфеле банков составляет до 30-35%, то в нашей стране этот показатель едва достигает 1,5-2%. Почему так происходит? К сожалению, ситуация на данный момент такова, что развитие собственного бизнеса (особенно на начальных этапах) связано с существенными рисками.

Это неопределенность, отсутствие кредитной истории, а также гарантий того, что все сработает. Многие молодые компании закрываются, не успев даже заявить о себе. Естественно, это заставляет кредиторов стартапов относиться к выдаче займов с осторожностью и предоставлять их только после тщательной проверки всех аспектов будущей деятельности потенциального заемщика.

Кредит для стартапа: способы получения

Начинающему предпринимателю взять кредит на открытие бизнеса нелегко, но сделать это все-таки можно. Далее мы рассмотрим, какие варианты получения денег существуют на данный момент для российских стартаперов.

Нецелевой потребительский кредит

Вариант первый - обходной. Если предполагается начать с небольшого бизнеса, требующего не более 500 тысяч рублей первоначальных вложений, то этот способ может оказаться весьма привлекательным. Суть его в том, что работающий по найму заемщик берет в банке кредит на потребительские цели, предоставив документы, необходимые для физического лица.

Основным подтверждением доходов в данном случае выступает справка 2-НДФЛ. При этом полученными деньгами заемщик может распоряжаться на свое усмотрение, в том числе направить выданный кредит для открытия ИП.

Преимущества здесь в том, что ни залог, ни поручитель не требуются (хотя и не игнорируются). Минусы у такого способа в ограниченности суммы, которую банк готов предоставить. Во многом она, а также процентная ставка зависит от зарплаты физлица. Как правило, рассчитывать можно на кредит размером не более 400-500 тысяч рублей.

Кредит при наличии залога и поручителя

Вариант второй - расширенный. Для того чтобы получить несколько большую сумму, скажем до 1 млн рублей, можно воспользоваться нецелевым кредитом с предоставлением залога и поручителей. Так, если у вас есть имущество (желательно, недвижимое), которое вы готовы отдать в залог банку, то и он пойдет вам навстречу.

А если имеется человек, владеющий недвижимостью и готовый выступить за вас в качестве надежного поручителя, то еще лучше. Риски банка в этом случае снижаются, и он с уже большим желанием предоставит вам крупную сумму (в определенных пределах), да и ставку предложит поинтереснее.

Однако вы должны хорошо понимать, что в случае неудачи рискуете потерять имущество, которое будет оценено при передаче в залог максимум на 80% от его реальной рыночной стоимости (тогда как продать его можно с гораздо большей выгодой). Поэтому, перед тем как получить кредит на открытие бизнеса таким методом, подумайте сто раз и берите его, только если абсолютно уверены в успехе своего дела.

Целевой кредит для открытия бизнеса

Вариант третий - честный, но сложный. Некоторые банки в нашей стране все же начали практиковать кредитование бизнеса с нуля, хотя и делают это с осторожностью. Однако попасть в 1% счастливчиков, сумевших получить целевую помощь от кредитной организации, вполне реально.

Конечно, если подойти к вопросу со всей ответственностью. Во-первых, нужно тщательно изучить нишу, в которой планируете развивать бизнес, убедиться в перспективности и наличии больших шансов на успех. Во-вторых, в том, что идея продумана и она сработает, нужно убедить банк. Сделать это можно только одним способом - составить подробнейший и, что очень важно, актуальный бизнес-план для получения кредита.

Бизнес-план - залог вашего успеха

В таком плане должны быть отражены все аспекты вашей будущей деятельности и даны ответы на вопросы о том, где, как и зачем ваш бизнес будет работать. Важно учесть специфику конкретного региона, отразить рыночные реалии и способы функционирования в них. Если самостоятельное написание подробного и профессионального плана вызывает у вас сложности, обратитесь к специалисту.

Не жалейте на это денег, времени и сил, так как бизнес-план - отправная точка, ядро вашего бизнеса на данный момент. Именно его будет оценивать банк, решая вопрос о выдаче займа. Обязательно включите в план технико-экономическое обоснование кредита, распишите, на что и в каких объемах пойдут деньги банка.

Например, на приобретение оборудования - одна сумма, на аренду помещения - другая, на первоначальную закупку сырья или наем персонала - третья. Если представитель банка сможет наглядно увидеть, для чего и в каких количествах нужны средства, какая отдача и когда ожидается, а также получит подтверждение приведенных расчетов, то шансы на получение денег заметно возрастут.

Не менее важно грамотно представить написанный бизнес-план. Если все в нем будет грамотно и весьма радужно, а вы не сможете ответить на какие-то вопросы по своему же плану или объяснить, что, как и почему, то это, вероятнее всего, приведет к провалу. Такому предпринимателю банк откажет. Поэтому очень хорошо подготовьтесь перед походом в кредитную организацию. Кстати, не забудьте и о представительном внешнем виде.

Кредит от "Сбербанка": бизнес-франшиза

Альтернативный вариант - принять участие в программе "Бизнес-старт", позволяющей получить кредит на открытие бизнеса. Сбербанк разработал ее специально для желающих начать свое дело предпринимателей, но не имеющих своей идеи. Банк предлагает воспользоваться уже готовыми шаблонами-франшизами и применить их на практике.

Вы сможете выбрать интересный вам вариант и доказать, что вы способны его реализовать. Для этого необходимо будет составить бизнес-план по конкретной программе, рассмотрев при этом все организационные и финансовые вопросы. Кроме того, перед подачей заявки следует зарегистрироваться в качестве ИП и собрать необходимые документы, включая ИНН, свидетельство частного предпринимателя, не забыв взять свой бизнес-план.

По данной программе заемщик рассматривается как потенциально возможный владелец конкретного бизнеса, оцениваются его профессиональные качества, а также кредитная история, наличие первоначального взноса (30%) и залога. Получить таким способом можно до 3 млн рублей, а в придачу - консультации опытных специалистов и поддержку на этапе реализации бизнеса.

Больше решений для начинающего бизнесмена

Существуют и другие варианты того, как получить кредит на открытие бизнеса. Если пользоваться готовыми франшизами вы не хотите, а получить деньги в банке по каким-то причинам не удается, можно попробовать еще несколько способов. Для тех, кто готов на первоначальном этапе платить немалые проценты, но уверен в своих силах и успехе предприятия, можно посоветовать обратиться в Центр развития предпринимательства в вашем городе.

Возможно, там удача вам улыбнется. Такие центры выступают своего рода посредниками - занимают у банка и дают в долг бизнесменам, зарабатывая на разнице в процентах. Также не стоит игнорировать частных инвесторов. Однако к ним лучше идти в последнюю очередь, когда все другие варианты не сработали, так как проценты слишком высоки.

Заключение

Если вы не знали, где взять кредит на бизнес и как это сделать, то теперь видите, что альтернативы у вас есть. Рассмотрите каждый из имеющихся вариантов, разработайте реальный и подробный бизнес-план, убедитесь в его работоспособности, оцените все возможные риски и попытайтесь найти пути их снижения, припасите "подушки безопасности" на случай неудачи и приступайте к поиску финансирования. Вы уже знаете, как получить кредит на открытие бизнеса разными способами. Осталось сделать так, чтобы хотя бы один из них сработал. Дерзайте!

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2019 года.

Способы взять кредит ИП

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты дают ИП? Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

Экспресс — кредиты : рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
Потребительский кредит для ИП : требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
Целевые программы , в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными , возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

ТОП-6 выгодных банков для кредита ИП

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования.

Лучшие предложения в 2019 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.

Лучший банк дающий кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

Итак, условия кредитования:

Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12.49%.
Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Кредит для бизнеса ИП под залог недвижимости

В последние несколько лет во всем мире активно развивается P2B проекты краудлендинга, когда физические лица-инвесторы кредитуют заемщиков без участия кредитных организаций. В России тоже сегодня есть такие компании, предлагающие кредитование малого и среднего бизнеса на более простых и понятных условиях.

Одна из таких компаний, агентство инвестиций и финансирования бизнеса «Деньги в Дело» , которая кредитует индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости и без предоставления управленческой, бухгалтерской и другой финансовой отчетности.

Кредитное предложение по своей сути уникально и не сравнимо ни с одним банком. Если предпринимателю срочно понадобились деньги рекомендуем обратить внимание на эту компанию.

Краткие условия кредита ИП:

Минимальная сумма от 500 тысяч рублей на срок от 2 лет с возможностью пролонгации.
Денежные средства выдаются строго на целевое финансирование вашего бизнеса.
В качестве залога возможно предоставить коммерческую или жилую недвижимость, а также недвижимость третьих лиц.

Банк дающий кредит ИП без залога и поручителей

ОТП — это один из тех банков, которые дают потребительский кредит ИП без залога и поручителя.. Неоспоримым преимуществом данной кредитной организации является возможность подачи заявки с официального сайта онлайн и получение окончательного решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП.

Условия кредитования:

Сумма кредита от 15 тысяч до 4 миллионов рублей.
Ссуда оформляется на срок от 12 до 120 месяцев.
Процентная ставка — от 10.5% годовых.
Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.

Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Кредит наличными для ИП с нуля в день обращения

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты, в том числе и для ИП. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
Процентная ставка варьируется от 11,9%;
Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Совкомбанк — денежный кредит под низкий процент

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

Лимит — 1 млн. рублей на любые цели.
Базовая процентная ставка от 12% годовых;
Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Кредит «Доверие» на развитие бизнеса от Сбербанка

Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем. Суть бизнес-кредита:

Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
Базовая ставка равна 16,5% годовых.
Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.

Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Как открыть бизнес, если денег совершенно не хватает? Банки не всегда готовы предоставлять кредиты начинающим предпринимателям. Ведь риски велики. Как же убедить кредитора, что предоставить займ – это хорошая идея? И как получить кредит на бизнес, чтобы это было выгодно и эффективно для всех участников?

Для малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей и прочих бизнесменов существует множество вариантов взять кредит. Это может быть как займ на открытие, так и для решения определенных проблем бизнеса.

Основные виды кредитов для бизнеса, которые могут помочь предпринимателю:

классическая ссуда . Полноценный кредит для бизнеса. В основном, именно он выступает в качестве стартового капитала для открытия своего дела. Полученные деньги можно использовать как угодно для создания и развития бизнеса. Ссуды бывают целевыми (на определенные задачи) и нецелевыми. Размер кредита очень сильно варьируется. Получить можно хоть 75 миллионов, если есть чем подтвердить платежеспособность;
кредитная линия . Займ, который будет перечисляться не единым платежом, а частями. Своеобразная финансовая поддержка на долгое время. Позволяет получать деньги тогда, когда они необходимы, и более точно рассчитывать траты на бизнес (чтобы «деньги карман не жгли»);
овердрафт . Подходит тем, у кого есть расчетный счет в банке. Необходим для устранения кассовых разрывов. Полноценным бизнес-кредитом считать нельзя (открыть дело на эти деньги не получится), но тоже полезен;
банковская гарантия . Своеобразное поручительство. Банк обеспечивает контракты компаний и несет издержки, если что-то пошло не так;
коммерческая ипотека . Выдается на приобретение помещения для бизнеса. Это же помещение выступает в качестве залога при оформлении кредита;
автокредит . То же самое, но на покупку транспорта для бизнеса.

Также можно воспользоваться лизингом, если требуется какое-либо оборудование, транспорт или другие материальные ценности для бизнеса. Некоторые банки готовы предоставить подобные услуги.

Как убедить банк, что вам точно нужен кредит

К сожалению, начинающие предприниматели – та категория клиентов, которую очень не любят банкиры. Последние никогда не могут быть уверены, что потенциальные бизнесмены способны выплатить долг. Ведь сейчас план на создание бизнеса идеален. На бумаге он приносит прекрасный доход. Но что будет в реальном мире, тем более в условиях нестабильной экономики?

Банки очень не любят рисковать. И поэтому выдают кредиты на создание бизнеса очень неохотно и далеко не всем. И их можно понять. Но что делать человеку, который уже загорелся идеей создать бизнес? Придется хорошенько подготовиться:

Выбрать франшизу;
Создать бизнес-план;
Пересмотреть предложения банков и выбрать программу;
Обзавестись залогом.

Франшиза

В первую очередь стоит выбрать, в каком именно направлении и под эгидой какого бренда будет развиваться будущий бизнес. По франшизе намного проще работать – ведь это уже готовая бизнес-модель. А компания, которой принадлежит бренд, при этом будет помогать новоявленному партнеру.

Помните, что лучше всего открывать дело по какой-либо франшизе. Во-первых, это даст банку какие-то гарантии. Во-вторых, люди больше любят популярные бренды, чем неизвестно откуда взявшиеся имена.

Франшиза привлекает людей. Но популярные бренды очень дороги. Не каждый начинающий бизнесмен способен договориться с, например, «Макдоналдс». Поэтому придется обходиться именами попроще.

Бизнес-план

Чтобы получить кредит на создание бизнеса с нуля, придется убедить банк, что именно ваша задумка – то, что нужно. Что она сможет выжить на рынке и начать приносить доход. И что с ее помощью вы обязательно рассчитаетесь с кредитором.

Без качественно проработанного бизнес-плана невозможно получить кредит на бизнес. Ни один банк не поверит в то, что какая-то странная, не очень хорошо представленная идея вдруг начнет приносить прибыль.

Что обязательно должно быть в хорошем бизнес-плане:

Обзор рынка и указание места будущего бизнеса на нем;
Отчет, на что будут потрачены деньги банка;
Подробные и точные расчеты на всё;
Стратегия развития бизнеса;
Предполагаемые доходы и расходы (основанные на статистике и личных подсчетах);
Детали создания и развития бизнеса (персонал, тактика, поставщики и так далее).

И это – далеко не все. Желательно как можно тщательнее проработать бизнес-план, посоветовавшись с профессионалами. И только потом отправляться в банк, чтобы пытаться получить кредит.

Предложения от банков

После составления бизнес-плана и примерных решений, как и куда развиваться, можно определиться с требуемой суммой. После чего – выбирать, в какой банк обратиться и какой программой кредитования воспользоваться.

Из чего исходить при выборе банка:

Предыдущий опыт использования услуг;
(Желательно) наличие зарплатной карточки;
Стабильность учреждения;
Срок работы и отсутствие финансовых рисков;
Выгодные условия бизнес-кредитования, разнообразие предлагаемых программ.

Лучшим решением будет пройтись по ТОП-10 банков страны и выбирать из предлагаемых ими услуг. Но не стоит забывать и про менее популярные учреждения. Главное – найти баланс между выгодным предложением и возможными проблемами со стороны кредитора (нестабильность учреждения может выйти боком).

Если вы раньше пользовались какими-либо услугами банка или (что намного лучше) имеете там счет или зарплатную карточку, это повысит шансы на получение кредита.

Залог

Большинство банковских учреждений не согласится дать денег на бизнес, если клиент не предоставит какой-либо весомый залог. Он должен быть достаточно дорогим, чтобы покрыть хотя бы часть рисков банка. Поэтому, как правило, начинающие бизнесмены предоставляют в качестве залога собственные квартиры.

Хорошим плюсом будет наличие богатого поручителя, который способен доказать собственную платежеспособность кредитору. Или нескольких партнеров по бизнесу. Конечно, полноценный залог это не заменит, но может стать ещё одним плюсиком.

Что стоит учесть

Помните, что банк никогда не будет вкладываться в сомнительное мероприятие. Поэтому придется максимально расстараться, чтобы уверить его в своей платежеспособности и благонамеренности.

В первую очередь стоит учесть, что у кредиторов есть приоритетные направления для кредитования. Как правило, это уже устоявшиеся, доказавшие рентабельность сферы человеческой жизни – услуги, IT, строительство и так далее. А вот на различные развлекательные бизнесы (игровые, тотализаторы), сезонные предприятия и тем более финансовые пирамиды банк никогда денег не даст.

Кроме того, бизнес должен быть первым. Потому что ранее прогоревшее дело уверит банк, что этот предприниматель ненадежен. И тогда клиент денег не получит.

Получение займа на бизнес с нуля

Что нужно, чтобы взять кредит для малого бизнеса? Куда обратиться, где взять деньги, и что при этом придется с собой взять? Факторов очень много. Давайте разбираться, что для этого потребуется.

Документы

Чтобы подавать заявку на получение кредита для бизнеса, необходимо собрать достаточно большой пакет документов:

паспорт гражданина РФ;
второй документ, подтверждающий личность;
свидетельство, подтверждающее регистрацию ООО или ИП;
уставные документы предприятия;
разрешительные документы на деятельность;
документы для залога;
если есть работа – справка 2-НДФЛ для подтверждения доходов;
сделанная в течение последних двух недель выписка из ЕГРЮЛ;
все договоры об аренде или покупке техники, офисов и так далее (если есть);
справки из наркологического и психоневрологического диспансеров, а также документ, подтверждающий отсутствие судимостей;
выписка с расчетного счета банка.

При этом банк может затребовать какие-либо ещё бумаги, если сочтет, что нужно уточнить некоторые моменты.

Требования

Клиент должен соответствовать определенному перечню условий:

иметь хорошую кредитную историю без единой проблемки;
привести созаёмщиков или поручителя;
не иметь других кредитов и займов;
предоставить залог в виде ценных бумаг, активов, квартиры или ещё чего-либо весомого;
иметь постоянную прописку в месте, где собирается открывать предприятие (и где, собственно, берет кредит);
быть в возрасте от 27 до 45 лет (в зависимости от банка этого требования может не быть или оно варьируется);
состоять в браке и/или иметь детей (этот критерий необязателен, но повышает доверие банка);
не иметь уголовных судимостей, наркотической зависимости или психиатрических заболеваний.

Лучшие предложения от банков

Здесь собраны наиболее полезные и выгодные программы кредитования для открытия бизнеса. С помощью этих банков можно легко открыть свое дело и не беспокоиться о получении финансов.

«Доверие» Сбербанка

Первый банк страны не бросает начинающих бизнесменов в беде. Предлагает следующие условия:

до 36 месяцев на выплату;
до 3 млн. рублей;
процентная ставка – от 17,0%;
не нужен залог;
нет комиссий.

Это предложение подойдет тем предпринимателям, которым не нужно очень много денег на открытие бизнеса. Помимо этого, Сбербанк располагает множеством других предложений для бизнесменов – от экспресс-займов до лизинга.

«Партнер» Альфа-Банка

Альфа-Банк тоже не остался в стороне и поддерживает желающих открыть собственный бизнес. Предоставляются разноплановые суммы и сроки возвратов, которые позволят подобрать кредит под свое дело.

Банк предлагает следующие условия:

от 13 до 36 месяцев на выплату;
от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
ставка в год – от 13,5%;
залог не требуется.

Кредитная программа «Партнер» позволяет развиваться любому делу – как совсем маленькому, так и достаточно крупному.

«Классик-Лайт» Райффайзенбанка

Недаром Райффайзенбанк считается одним из самых выгодных для бизнесменов. Учреждение предлагает одни из самых выгодных кредитных программ для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

«Классик-Лайт» имеет следующие условия:

от 4 месяцев до 5 лет кредитования;
от 100 тысяч до 4,5 миллионов рублей – лимит;
годовой процент рассчитывается индивидуально;
комиссии за получение кредита нет;
залог – коммерческая или жилая недвижимость.

При этом банк располагает другими программами – экспресс-кредитами, овердрафтом и многим другим.

Успешный бизнес это возможность иметь высокие доходы, независимость и обеспечить будущее для себя и своих детей. Огромность нашей страны и неудовлетворенная потребность в современных услугах и товарах делает такие возможности реальными. Сегодня все больше людей задумываются над открытием собственного бизнеса. Удачная, оригинальная идея, реализованная на рынке, позволяет получать стабильный и, иногда, довольно высокий доход. Но даже при наличии перспективной бизнес-идеи, создание собственного предприятия не такая простая задача. Реализацию любой идеи следует начинать с исследования рынка и анализа необходимых ресурсов для осуществления проекта. Однако, даже рассчитав реальный бизнес-проект, начинающий предприниматель, чаще всего, сталкивается с проблемой отсутствия финансов для его запуска. Деньги нужны для закупки оборудования, сырья, приобретения товаров для розничной торговли и, наконец, для информационной, рекламной раскрутки товара или услуги.

Если вы решили вести бизнес в одиночку и не хотите обращаться к уже действующим предпринимателям, а родственники и коллеги не в состоянии оказать вам помощь, то единственным выходом из ситуации является получение кредита. Однако, если вы без подготовки обратитесь за банковским кредитом, то, скорее всего, получите отказ.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля?

По телевидению, в прессе и просто на уличных объявлениях можно часто видеть предложения кредитов на развитие малого бизнеса с нуля. Однако, для того чтобы получить такие средства, необходимо преодолеть определенные бюрократические процедуры. Особенно трудно это сделать при отсутствии залоговых инструментов и длительной кредитной истории. Тем не менее, получить сегодня необходимые средства на достаточно выгодных условиях это вполне реальная задача.

Многие предприниматели не обращаются в кредитные учреждения, опасаясь попасть в «финансовую кабалу».

Безусловно, риск всегда присутствует в бизнесе, но если вы имеете реальный бизнес-план, то займ в банке может стать удачным стартом. Ваш статус как предпринимателя не играет существенной роли. Займы выдаются индивидуальным предпринимателям, обществам с ограниченной ответственностью, акционерным обществам. Выбранная вами форма налогообложения также не играет существенной роли. С каким банком лучше всего сотрудничать? Существует универсальный совет – попробуйте обратиться к тому банку, в котором вы уже обслуживались. Если вы уже брали небольшие потребительские кредиты и вовремя их отдавали, имели депозитные счета или получали зарплату, то банк отнесется к вам с большим доверием. Перед обращением в банк подготовьте первичную информацию по вашему проекту. Очень внимательно отнеситесь к обоснованию самой суммы кредита. Получить для открытия бизнеса несколько десятков миллионов рублей без залога и поручительства это малореальная задача. Но кредит на открытие бизнеса с нуля без залога в сумме нескольких сотен тысяч или одного-двух миллионов рублей вполне реален. Обычно банки выдают такие займы на срок от трех до пяти лет.

Открыть собственное дело – мечта многих людей, но на любое дело нужны деньги, а копить их 10-20 лет не вариант, реализовывать бизнес-идею нужно здесь и сейчас. Что делать? Ну, конечно же, искать заемные деньги, а для этого можно взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или кредит для ИП.

Почему Сбербанк?

На самом деле, без разницы в каком банке и у кого брать заемные деньги, главное, чтобы они были максимально дешевыми. А Сбербанк вроде бы предлагает более или менее приемлемые условия кредитования. Кроме того, у Сбербанка на данный момент больше всех оборотных средств, шанс получить у него кредит повышается на порядок.

Ну и, конечно, никто не отменял стереотипное мышление населения – Сбер в сознание российского гражданина, это практически государственный банк, он стабильный и лояльный к реализации гос программ по развитию малого бизнеса.

Вот только малый бизнес загибается от года к году, лучше б ему никто не помогал! Но сейчас не об этом.

Так взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или хотя бы кредит для ИП?

У Сбербанка есть такая кредитная программа – Бизнес-Старт , которая позволяет получить молодым предпринимателям кредит на бизнес с нуля.

ВНИМАНИЕ! С 2016 года Сбербанк отменил действие программы Бизнес-Старт для молодых предпринимателей, желающих организовать свой бизнес с нуля на заемные средства. В стране жуткий экономический кризис. Сбербанк больше не верит в доходность малого бизнеса и не верит, что хоть какой-то бизнес может потянуть их процентные ставки! Иначе бы вместо отмененной программы Бизнес-Старт была бы предложена другая программа, но ее не предложили. Делайте выводы!

И действительно, это неплохая программа, хотя у нее есть и свои «заковырки»:

вы не должны иметь активный бизнес
вы должны вложиться в кредитуемый бизнес 20% собственного капитала
возраст заемщика должен быть до 26 лет , не старше
и заемщик должен в обязательном порядке пройти обучающий курс по предпринимательству
кредит на бизнес с нуля в Сбербанке возможно получить только, если вы предоставите бизнес-план , и он будет одобрен Сбером
или если вы оформите франшизу известного бренда (таким образом, вы как бы проходите двойную стадию отбора на предмет серьезности своих намерений, первая стадия у франчайзи, вторая у Сбербанка)

Как видите условия кредитования молодого ИП в Сбербанке не сахарные, и это уже не говоря про то, что вам нужно собирать огромные кипы документов на каждой стадии одобрения заявки, и процесс получения займа растягивается на месяцы.

А что вы получаете, выполнив все эти требования:

кредит до 3 млн. рублей
срок кредита до 3-х лет
процентная ставка от 18,5% годовых, размер ее зависит от суммы кредитования, срока и вообще от вашей кандидатуры

Есть и еще одно «НО» – Сбербанк больше не занимается кредитованием по программе «Бизнес-Старт» и вообще больше не занимается выдачей кредитов на бизнес с нуля.

А что делать?

Попытаться получить другой вид кредита для ИП, на отличных от Бизнес-Старта условиях!

Прочие кредитные программы для ИП в Сбербанке

Экспресс кредиты

Сбербанк раздает предпринимателям экспресс-кредиты только на условиях предоставления недвижимого залога, например, квартиры или коммерческой недвижимости. А цель займа всецело зависит от вида экспресс-кредита.

Виды:

Экспресс-Ипотека
Экспресс кредит под залог

Экспресс-ипотека может выдаваться на приобретение жилой или нежилой недвижимости, а «экспресс кредит под залог» выдается на любые цели.

Условия займа:

срок кредитования до 10 лет
процентная ставка от 16,5%
сумма до 7 млн рублей
обеспечение по кредиту – недвижимая собственность
необходимо поручительство физических лиц
возможность бесплатно

Требования к заемщикам:

возраст от 23 до 60 лет
опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев
оборот бизнеса до 60 млн. рублей
обязательно наличие расчетного счета

Кредиты на любые цели

Кредит для ИП в Сбербанке можно получить и в форме доверительных займов:

кредит «Доверие»
кредит «Бизнес-Доверие»
кредит «Бизнес-Проект»

Условия кредитования очень просты:

минимальная сумма займа 30 000 рублей
максимальная сумма займа до 3 млн рублей
срок кредита до 48 месяцев
годовая процентная ставка от 18,5%
предоставление залога не требуется
но требуется
предоставление цели кредитования не требуется
можно оформить обеспечение в виде Гарантии, что позволит снизить процентную ставку
банк в обязательном порядке проводит оценку всей хозяйственной деятельности предпринимателя

Кредиты для финансирования оборотных средств

В Сбербанке также возможно взять кредит индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств, если ваш бизнес сильно растет, а собственных средств вам не хватает. Конечно же, нужно пользоваться заемными!

Кредитные программы по кредитам для ИП:

Бизнес-Оборот
Бизнес-Овердрафт

Условия кредитования по программе «Бизнес-Оборот»:

сумма до 3 млн рублей , но все зависит от самого заемщика
оборот компании до 400 млн рублей в год
опыт ведения бизнеса от 3-х месяцев
срок до 4 лет
процентная ставка от 14,5%
требуется либо поручительство физических лиц, либо , либо залог товарно-материальных ценностей
возможность досрочно погасить кредит (а как написать заявление на досрочное погашение, )

Программа «Бизнес-Овердрафт» предполагает кредитование
предпринимателей имеющих активные расчетные счета в Сбербанке, тем самым средства на счетах являются гарантией возврата заемных денег.

Условия кредитования по программе «Бизнес-Овердрафт»:

сумма до 17 млн рублей
срок до 12 месяцев
процентная ставка от 13% годовых
комиссия за открытие овердрафта 1,2% от суммы займа
обеспечение в виде поручительства физических лиц
страхование не требуется
возраст бизнеса не менее 12 месяцев

Кредиты на приобретение средств производства

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно получить и в формате специализированного займа на приобретение средств производства (станки, недвижимость, земля, техника, автомобили и прочее).

Кредиты на приобретение средств производства в Сбербанке ничем не отличаются по условиям от подобных кредитов других банков, и в чем-то похожи на . Все то же самое – нужно собрать кучу документов, внести первоначальный взнос от 20% и больше, и тут же заложить приобретаемые средства производства.

Кредитные программы:

Бизнес-Актив, срок до 7 лет , сумма от 150 000 р ., ставка от 14,5%
Бизнес-Авто, срок до 8 лет , сумма от 150 000 р ., ставка от 14,5%
Бизнес-Недвижимость, срок до 10 лет , сумма от 150 000 р. , ставка от 14%
Бизнес-Инвест, срок до 10 лет , сумма от 150 000 р. , ставка от 14,4%

Кредиты для участников тендеров

Кредиты для ИП в Сбере могут выдаваться и для участия в государственных и прочих тендерах, ведь для этого тоже нужны значительные средства, не только для реализации выигранного тендера, но еще и для подачи заявки на участие.

Программы:

Бизнес-Контракт
Бизнес-Гарантия

Условия и требования по программе «Бизнес-Контакт»:

возможность получить кредит на выполнение контрактов внутри страны и на экспортные контракты
возможность получить кредит размером до 80% от суммы контракта
в виде кредита или в виде невозобновляемой кредитной линии
возможность подстроить срок погашения кредита под график поступления выручки по выигранному тендеру
срок кредита до 36 месяцев
ставка от 14% годовых
сумма займа от 500 000 рублей до 200 млн рублей
требуется обеспечение в виде поручительства физических лиц, залога имущества и прав по контракту
комиссия за обслуживание кредитов, выданных на реализацию экспортных проектов, составляет от 1,5% до 70% от суммы займа
«Бизнес-Контракт» выдается только резидентам РФ, с опытом ведения деятельности от 3 месяцев

С «Бизнес-Гарантиями» от Сбербанка все немного сложнее – это не типичный кредит, это симбиоз страховки от наступления страхового случая. Проще говоря, если вы выполняете контракт, но не уверены, что собственных средств может хватить, не уверены, что не появится кассовый разрыв, в таком случае, вы можете обратиться в Сбербанк, чтобы он подстраховал вас заемными деньгами, если появится кассовый разрыв.