Въпросът за финансирането на малкия бизнес винаги е доста остър. За амбициозните предприемачи е доста трудно да намерят начален капитал, за да стартират предприятие, а получаването на заем от банка ще бъде изключително трудно, тъй като финансовите институции нямат доверие на амбициозни бизнесмени. За много амбициозни предприемачи обаче единственият начин да намерят средства е да изтеглят банков заем. Всъщност въпросът е доста сложен, така че си струва внимателно да обмислите дали е възможно да вземете заем за започване на индивидуални предприемачи от нулата и как да направите това.
Проблеми на кредитирането и начинаещи предприемачи
За кредитор партньорството с начинаещи предприемачи не е икономически осъществимо. Основната причина за това е високият риск. Проблемът е, че не всички начинаещи предприемачи могат да организират стабилно и печелившо предприятие. С прости думи, голям процент от начинаещите предприемачи са принудени да затворят предприятието си веднага щом започнат работа.
Банките са изключително отговорни при кредитирането на малкия и среден бизнес, така че има много изисквания към потенциалните кредитополучатели. Основното е, че фирмата работи поне една година. В същото време банката внимателно преглежда цялата документация, проверява рентабилността на предприятието и оценява неговите рискове. Дотолкова, че когато организирате бизнес от нулата, максимумът, който може да предостави начинаещ предприемач, е бизнес план.
През последните години обаче банковото кредитиране стана широко достъпно. А това означава, че при желание начинаещ предприемач може да вземе заем от банка по специализирани програми или потребителско кредитиране. Струва си обаче да разгледаме всички опции по-подробно.
Не забравяйте, че държавата насърчава предприемаческата дейност по всякакъв възможен начин, поради което предоставя възможност за получаване на безплатна финансова помощ в размер на 60 000 рубли. За да направите това, трябва да се свържете с центъра по заетостта с документи и да напишете заявление. Много важно е, че за получаване на средства ще ви е необходим подробен бизнес план, който трябва да бъде представен като презентация. След една година трябва да отчетете изразходваните пари.
Предложение от Сбербанк
Почти невъзможно е да получите заем за стартиращ малък бизнес от Сбербанк; банката внимателно оценява всичките си рискове, когато си сътрудничи с всеки кредитополучател. Факт е, че начинаещият индивидуален предприемач не е надежден кредитополучател в очите на банката. В крайна сметка няма гаранция, че компанията му ще успее да се задържи на пазарите, което означава, че рискът от неплащане на заема е много висок.
От друга страна, банката активно подкрепя млади предприемачи, които работят повече от една година и имат печалба. Има един вариант как да получите заем на началния етап; Сбербанк има стандартни бизнес планове за начинаещи предприемачи, те са разработени от банкови специалисти. Ако искате да получите финансова подкрепа от Сбербанк, тогава можете да използвате един от стандартните бизнес планове на банката, докато кредитополучателят трябва да има авансово плащане и индивидуални условия за кредитиране.
Друг начин да вземете пари назаем от Сбербанк е да използвате франчайз. При закупуване на франчайз рисковете на предприемача са сведени до минимум, тъй като опитни бизнесмени ще организират предприемачески дейности. По същество начинаещият предприемач купува готова усъвършенствана марка и бизнес модел.
Моля, имайте предвид, че въпросът за кредитирането на стартиращи предприемачи е строго индивидуален и зависи от много фактори, тъй като в допълнение към оценката на риска, свързан с предприемаческата дейност, банката внимателно проучва личността на самия кредитополучател, неговата платежоспособност и кредитна история.
Росселхозбанк
Разликата между тази банка е, че е изцяло държавна собственост, тоест делът на публичните средства в нея е 100%. Банката финансира предприемачи в селскостопанския сектор, следователно, ако искате да отворите дейност, свързана с тази индустрия, можете много добре да се обърнете към помощта на Rosselkhozbank.
Що се отнася до офертата за индивидуални предприемачи, банката предлага няколко кредитни програми, включително за попълване на оборотен капитал за закупуване на оборудване и търговски недвижими имоти. Възможно ли е да получите заем за начинаещ предприемач на етапа на планиране, най-вероятно банката ще откаже да предостави заем.
ВТБ 24
Това е доста голяма търговска банка, която активно си сътрудничи с представители на малкия, среден и голям бизнес. Има няколко предложения за заем за предприемачи, но отново проблемът е, че заемите се предоставят само на съществуващи предприемачи, които са готови да документират рентабилността на своето предприятие.
Източници на финансиране за нови предприемачи
От всичко казано по-горе можем да направим категоричен извод, че е почти невъзможно да вземете заем, за да организирате собствен бизнес. Факт е, че банката се нуждае от гаранции, че заетите средства ще бъдат върнати и ще получи печалбата си под формата на лихва върху издадените средства. За съжаление, начинаещите предприемачи не могат да дадат такива гаранции, следователно не могат да разчитат на банков заем.
Но въпреки това има няколко опции, с които можете да започнете бизнес дейност, без да имате достатъчно средства:
- Лизингът е форма на отдаване под наем на машини и оборудване за предприятия. Услугата се предоставя не само от банки, но и от производствени компании.
- Потребителски кредит от банка с обезпечение на съществуващо жилище.
Нека разгледаме и двата варианта по-подробно. Ако искате да използвате първия вариант, тоест оборудване на лизинг, то несъмнено това ще бъде най-изгодно за вас. В крайна сметка условията на договора са гъвкави и плащанията по него са доста приемливи. Освен това, ако не можете да плащате задълженията си, тогава няма да имате дълг към доставчика на услугата, защото просто ще трябва да върнете наетата техника или превозни средства, така че тук практически няма рискове.
Потребителски кредит като алтернатива
Така че, ако банката не предостави заем за нов индивидуален предприемач поради огромни рискове, тя дава заем на физически лица, обезпечени със съществуващото жилище. На пазара на финансови услуги има доста оферти. Например Сбербанк предоставя потребителски заем, обезпечен с недвижими имоти, при лихвен процент от 12–9% годишно, докато представители на малкия и среден бизнес получават заемни средства при среден лихвен процент от 15% годишно. За да кандидатствате за кредит, първо трябва да сте физическо лице, но не и индивидуален предприемач. По-точно, можете да се регистрирате като индивидуален предприемач, но ще трябва да предоставите малко по-различен пакет документи. Ето защо, ако искате да използвате програма за заем, обезпечена с недвижим имот, първо кандидатствайте за заем и след това можете да се регистрирате като индивидуален предприемач в данъчната служба.
Единственото нещо, което трябва да запомните, е, че носите висок риск от загуби, тъй като начинаещият предприемач започва да получава стабилен доход няколко месеца след откриването на организацията, съответно преди този период трябва да изплатите заема в съответствие с график на плащане, така че да няма просрочени задължения. Освен това, за да получите заем, трябва да предоставите удостоверение за заплата, за да потвърдите платежоспособността си.
Моля, имайте предвид, че за да увеличите шансовете си за получаване на заем, можете да привлечете съкредитополучатели или богати поръчители.
Заеми за съществуващи индивидуални предприемачи
Много по-лесно е да изтеглите банков кредит, ако вече сте отворили собствен бизнес и сте работили поне 3 месеца. Тук банките са готови да предоставят заеми при различни условия, например можете да вземете заем, обезпечен със съществуващ търговски недвижим имот. Или има друг вариант, например сте отворили сметка в Сбербанк, което означава, че тук можете да разчитате на финансова подкрепа. Между другото, Сбербанк предоставя заеми на работещи индивидуални предприемачи, ако периодът им на дейност надвишава 12 месеца.
Заем може да бъде взет за различни цели, например за попълване на оборотен капитал, закупуване на оборудване, недвижими имоти, превозни средства и други активи. Но условията за кредитиране за индивидуални предприемачи също могат да се различават значително. Накратко, процедурата за получаване на заем за индивидуален предприемач ще изглежда така:
- Трябва да кандидатствате в банката за кредит.
- След като разгледате заявлението, трябва да предоставите документи за отчитане, тоест тези документи, които потвърждават вашия доход.
- След като документите бъдат оценени от банкови специалисти, ще бъде взето окончателно решение за размера на кредита и условията на обслужване.
- Заетите средства ще бъдат прехвърлени на кредитополучателя по начина, посочен в споразумението.
Тук си струва да се обърне внимание на факта, че документите потвърждават печалбата на предприятието. Освен това трябва да предоставите истински документи, тъй като някои предприемачи избягват да плащат данъци и изкуствено намаляват доходите си. Такива документи не могат да бъдат предоставени на банката, в противен случай заемът ще бъде отказан.
Всъщност, ако планирате да отворите собствен бизнес, тогава не трябва да го правите на кредит, защото има огромен риск да не можете да го изплатите, тъй като компанията не започва да генерира приходи веднага, а трябва да платите според споразумението съгласно графика за плащане. От това следва, че или ще дадете цялата печалба за изплащане на заема, или изобщо няма да можете да го изплатите, а ако е бил обезпечен с лично имущество, в този случай ще загубите имуществото си.
По-добре е да кандидатствате за заем едва когато компанията започне да генерира собствени приходи. Тук имате по-голям шанс да изпълните вярно кредитните си задължения. Банката се съгласява по-лесно с този вид сътрудничество, но в този случай, така или иначе, вероятно ще се изисква обезпечение под формата на лична или търговска собственост.
Тук вероятно много потенциални бизнесмени се чудят откъде да вземат пари, за да отворят бизнес. Въпросът, разбира се, е доста сложен, но си струва веднага да се каже, че банковият заем не е най-добрият вариант. Има няколко други начина, например отваряне на франчайз бизнес, тук е по-вероятно банката да се съгласи да финансира проекта поради липсата на рискове. Друг вариант е да привлечете частни инвеститори, тоест предприемачи, които са готови да инвестират част от собствените си средства за развитие на вашия бизнес, само ако им се струва перспективен.
Обобщавайки, ще бъде изключително трудно да се получат заеми за начинаещи индивидуални предприемачи. Освен това бизнесът на кредит е доста рисковано начинание и за двете страни - банката и кредитополучателя. Освен това има и други разумни възможности, например, ако искате да започнете бизнес, но нямате финансов капацитет, можете да получите заем за закупуване на готово предприятие; тук сътрудничеството с банка става по-реалистично .
Понякога човек се прибира от работа вечер и разбира, че утре няма да се върне там. Идва осъзнаването, че имате силата и желанието да станете господар на живота си. В този момент започва търсенето на печеливш бизнес, който освен пари ще донесе и независимост от работодателя.
Основният въпрос след избора на сфера на дейност е къде да получите необходимата сума. Повишеното търсене на заеми за започване на бизнес доведе до факта, че повечето банки са разработили програми за заеми за развитие на бизнеса за индивидуални предприемачи от нулата.
Преди да потърсите подходяща банка, трябва:
- Изберете кой вид бизнес е най-печеливш за вас, какво се търси от потребителите, в какво сте добри. Разберете кои са вашите конкуренти, в какъв брой и какви са предимствата на техните предложения. Вижте какъв сегмент от населението ще бъде вашият потребител. Намерете правилните доставчици. Сравнете по сезон, както обикновено, продуктът/услугата се рекламира. В икономиката това се нарича SWOT анализ.
- Най-големият враг на начинаещия предприемач е оптимизмът в прогнозите. Затова е важно да се изчислят рисковете и най-неблагоприятният изход.
- Изчислете подробно всички разходи и прогнозни приходи за първите 3 месеца от стартирането на дейността. Това включва заплатите на служителите.
- Намерете помещение, което отговаря на избрания бизнес. Предварително организирайте наема.
- Съберете всички изчисления и бизнес съображения и съставете подробен бизнес план.
- Съберете поне 20% от сумата, необходима за стартиране.
- Създайте IP.
Стандартни условия на банките при издаване на заем за стартиране на бизнес
Изискванията са както следва:
- положителен ;
- наличие на собствени средства около 20% от необходимата сума;
- гаранции под формата на обезпечение на недвижими имоти са добре дошли;
- наличие на бизнес план;
- поръчители;
- положителни характеристики на предприемача;
- IP документи;
- гаранции за платежоспособност (сертификати за работа, банкови извлечения и др.)
Кои банки предлагат заеми при създаване на индивидуален предприемач от нулата?
По-голямата част от банките предоставят заеми на индивидуални предприемачи най-малко 3 месеца след началото на дейността при изгодни условия.
Сега само една банка си позволява да кредитира бизнеса от нулата. Основната и досега уникална в своите предложения е Сбербанк на Руската федерация.
Други кредитни институции са готови да приемат предприемачи, които успешно работят поне 3 месеца. Офертите за представители на малкия и среден бизнес, които вече са започнали своята дейност, са много атрактивни и обширни, вариращи от придобиване и карти за заплати, финансиране на организация за закупуване на дълготрайни активи до инвестиране в развитие на бизнеса.
Сбербанк на Руската федерация
Може би най-интересните и изгодни предложения за 2017 г. са от тази банка. Сега Сбербанк предлага заеми в размер до 3 милиона рубли.
Приоритет е франчайзът. Този вид бизнес крие минимум рискове, тъй като марката вече е популяризирана и всички въпроси за стартиране на бизнес имат доказани отговори.
Банката си сътрудничи с десетки компании, които са готови да продадат бизнес до ключ с разработен бизнес план, изчислени рискове и пълна информация за техническите детайли.
Лизинг - ако вашият бизнес е свързан с транспорт или строителство, тогава можете да използвате програмата за лизинг на Сбербанк и да вземете търговско, строително, селскостопанско или друго специално оборудване, автомобили.
В някои случаи наличието на транспорт или автопарк вече е бизнес кредит. Сбербанк Лизинг е компания с 25 години успешен опит.
В момента има две програми:
Предлага се от тази банка, не изисква посочване на целта на получаване. Можете да използвате обезпечение или незащитена програма. Стандартен пакет документи. Когато получите такъв заем, никой няма да знае защо го взимате. Можете да започнете бизнес от нулата с такъв заем, ако размерът на заема и вашите спестявания са достатъчни за това.
Сбербанк, както всяка друга финансова и кредитна организация, е заинтересована да гарантира, че кредитополучателите могат да извършват плащания навреме и в пълен размер. Затова той предлага няколко десетки готови бизнес планове, които гарантирано ще донесат печалба. Освен това политиката на банката се измести към комбиниране на кредитиране с обучение. Повечето амбициозни бизнесмени имат остра нужда от подобряване на знанията си.
Програмата Business Start включва безплатно обучение за начинаещи предприемачи. Банката учи и ви помага да изберете правилната посока в бизнеса.
За да може новодошлият по-лесно да се адаптира към новите условия на управление на собствения си бизнес и да не фалира, още в първите месеци на работа се предлагат готови, разработени и тествани схеми и марки. Това е същността на използването на франчайз. По тази програма можете да се регистрирате като индивидуален предприемач, след като банката одобри заема.
- през предходните 3 месеца лицето да не е имало бизнес;
- възраст на кредитополучателя 20-60 години;
- поръчител - 21-60 години, предоставя сертификат 2-NDFL или данъчна декларация;
- размер на заема 100 хиляди - 3 милиона рубли, по желание на клиента, за период не повече от 3,5 години при 17,5% или повече;
- авансово плащане над 40%.
Изисквания:
- отдаване под наем и ремонт на помещения;
- закупуване на оборудване;
- реклама.
Сега Сбербанк действа като кредитор, учител, наставник и посредник между амбициозни предприемачи и големи компании, които са готови да започнат малък бизнес. Ако имате нужда от интегриран подход към вашето начинание и искате гаранции за успех, Sberbank е за вас.
Алфа банка
Една от първите банки, която практикува бързо кредитиране на малък и среден бизнес от нулата.
Ако сумата, от която се нуждаете, е по-малка от 150 хиляди рубли, тогава ще отнеме 3 часа, за да подадете заявление, да попълните документи, да отворите дебитни и кредитни карти. И необходимата сума ще бъде преведена на вашата карта Alfa Bank.
Тази година има няколко предложения. По принцип, за да се намалят рисковете, банката финансира бизнес от нулата само в размер до 100 хиляди рубли. И до 50 хиляди рубли. могат да бъдат получени в още по-кратък срок.
В останалите случаи трябва да бъдат изпълнени следните условия и изисквания:
- гаранция на съпрузи;
- възраст на кредитополучателя – 22-60 години;
- наличие на активна разплащателна сметка в Alfa Bank;
- Индивидуален предприемач, работещ повече от шест месеца.
Кредитиране на вече регистриран индивидуален предприемач по програма „Партньор”:
- без обезпечение, ако индивидуалният предприемач е регистриран повече от 1 година;
- 500 хиляди - 6 милиона рубли;
- срок – от 13 месеца до 3 години;
- лихвен процент – 12,5% при стандартни банкови условия. В останалите случаи – 17.5% – 19.5% в зависимост от срока на кредита;
- без обезпечение;
- издава се само ако имате сметка в тази банка.
Този лихвен процент е валиден, ако срокът за погасяване на кредита е 13 месеца.
- считат 2 дни;
- до 40 милиона рубли;
- срок – не повече от 4 години.
Заем за индивидуални предприемачи от нулата:
- срок – до 7 години;
- лихвен процент – 11.99%;
- сума - до 3 милиона рубли;
- без обезпечение и поръчители.
Потребителски кредит в брой:
- лихва – от 15.99% до 24.99% в зависимост от размера на кредита и сроковете за погасяване;
- без поръчители и обезпечения;
- сума - от 50 хиляди до 1 милион рубли;
- срок на заема 1-5 години;
- без застраховка.
Заявленията могат да се подават онлайн през официалния уебсайт на Alfa Bank.
Личното посещение в офиса с всички документи, в такъв сериозен въпрос, ще бъде по-полезно и ще увеличи вероятността за успех. Лоялна банка, която винаги среща потенциалните клиенти по средата.
Банка Тиньков
Предлага редица програми за предприемачи, като основното предимство е възможността за извършване на всички операции онлайн, чрез интернет навсякъде по света.
Стандартната оферта на тази банка за малкия бизнес:
- лихвен процент 20-30%;
- сума 3 хиляди - 200 хиляди рубли;
- период 3 месеца - 3 години
Изисквания:
- паспорт;
- документ за регистрация на IP;
- изявление;
- наличието на поръчители или обезпечение (ще намали лихвения процент).
Далекоизточна банка
- лихвен процент – от 12,5%;
- сума - до 100 милиона рубли;
- обезпечен с недвижим имот, който по стойност покрива размера на кредита;
- или гаранция на трето лице (юридическа).
- безкасови плащания;
- при предсрочно погасяване процентът се намалява с 1%.
Други предложения
Райфайзенбанк предлага няколко програми за бизнеса, включително „Classic-Lite”, обезпечени с имущество с индивидуален лихвен процент. Но IP трябва вече да съществува.
Всъщност заемите за индивидуални предприемачи от нулата във всички банки, с изключение на Сбербанк на Руската федерация, се предлагат под формата на обикновен потребителски заем. И действат по стандартен пакет документи.
Zapsibkombank издава заеми за закупуване на дълготрайни активи при 12,8% годишно.
Rosselkhozbank – програма „Кредитиране на МСП“ при 11% годишно за сума над 50 милиона рубли. до три години.
AK Bars Bank отпуска заеми за 3 години под Инвестиции в МСП при 15,8%.
Трябва да се избере банка с подходящи условия за кредитиране, като се обмисли внимателно всяка оферта.
След като съставите списък с най-обещаващите, разгледайте всички програми и незабавно изпратете заявления до всички кредитни институции, които сте избрали. След като получите одобрение за кредит от няколко банки, изберете тази, с която ще бъде изгодно да си сътрудничите в бъдеще.
Как мога да получа заем за развитие на бизнес?
Можете да кандидатствате за кредит онлайн. Кандидатствайте без да напускате дома си. Ако бъдат одобрени, самите служители се обаждат, уточняват подробностите и предлагат да се явят с пакет документи (те диктуват целия списък) в най-близкия банков клон до вас.
Най-лесният начин да намерите пари за стартиране на бизнес е да вземете редовен потребителски кредит. Това важи за ситуацията, ако не възнамерявате да се свържете със Сбербанк на Русия; индивидуалният предприемач все още не е регистриран.
Банките ще ви отпуснат заем, като потребител, при общи условия по всяка удобна за вас програма. Не всички банки изискват да се посочи целта на кредита.
Условията и изискванията за кредитополучателите на потребителски заем на всички финансови и кредитни организации рядко се различават един от друг.
Основните изисквания към потребителския кредитополучател са:
- наличие на паспорт на гражданин на Руската федерация с регистрация (не винаги);
- документи, потвърждаващи финансова стабилност и платежоспособност;
- поръчители (най-често най-близките роднини);
- обезпечен недвижим имот (в зависимост от размера на кредита).
Кандидатстването за заем на начинаещ предприемач има различни изисквания.
Заем за индивидуални предприемачи с нулева отчетност
Нулева отчетност подават онези организации, които не са започнали дейността си или са я спрели за известно време. Това означава, че компанията не е получавала приходи от работата си за определен период от време.
Заемите в такива ситуации са доста трудни за издаване. В такава ситуация не можете без обезпечение и поръчители с гаранции за финансово състояние. Банките разглеждат няколко причини, поради които една организация може да има нулево отчитане:
- Индивидуалният предприемач все още не е започнал дейността си;
- компанията е на ръба на фалита;
- истинските доходи са скрити;
- Компанията преминава през криза.
Всяка една от причините крие риск финансовата институция да не възстанови заетите пари.
За да могат банкерите да спечелят доверие, предприемачът, в допълнение към обичайния пакет от документи, трябва да предостави на банката и други документи:
- паспорт с регистрация или разрешение за пребиваване;
- попълнен формуляр за кандидатстване (формулярът се издава от банката);
- приложение;
- бизнес план (изискванията към него са доста строги);
- удостоверение от Федералната данъчна служба;
- документи за обезпечение и независима оценка;
- данни за индивидуалния предприемач (име и други подробности);
- извлечения от банката, обслужваща текущата сметка на индивидуалния предприемач и неговия собственик като физическо лице;
- поръчители с документи и удостоверения за платежоспособност.
Ако всички документи са изрядни, има имущество на стойността на кредита, а поръчителите изискват материално и морално доверие, тогава кредитът ще бъде одобрен.
Центрове за подпомагане на малък бизнес за кредитиране без обезпечение и поръчители
Можете да се свържете с такава институция с минимална първоначална сума, но с интересна идея. Също така, в случай на нулева декларация, именно в такива организации те помагат за установяване на бизнес, коригиране на грешки и подобряване на работата.
Центърът за поддръжка работи специално с предприемачи в техния регион и населено място. Основното условие е вашата бизнес идея да е подходяща за района, в който индивидуалният предприемач ще развива своята дейност.
Не е необходимо да имате бизнес план, те ще ви помогнат да го съставите или да коригирате недостатъците на съществуващия. Органът ще помогне за разрешаването на организационни въпроси и правилното съставяне на документи за индивидуални предприемачи.
Тегленето на заем чрез Центъра за поддръжка на малък бизнес е по-лесно, отколкото да го направите сами. Доверието на банките в тази организация е високо. Във всеки регион има банки, с които Центърът си сътрудничи.
Изисквания за предприемач:
- отговорност, сериозно отношение;
- пълен пакет от необходими документи;
- бизнес план;
- гаранция от представители на Центъра (при необходимост).
Без гаранция и обезпечение индивидуален предприемач с нулева декларация не може да получи заем, дори като се свърже с Центъра за поддръжка на MB. Решението е потребителски кредит за физически лица. лице.
Ако предприемачът е добросъвестен данъкоплатец, няма дългове към финансови и кредитни организации, не е в „черния списък“ на банковата система, току-що е започнал бизнеса си и има всички предпоставки за успешно развитие на предприемачеството, тогава ще има няма проблеми с получаването на заем. Единственият въпрос е сумата на кредита.
Банките ограничават количеството пари, които могат да издават без поръчители и обезпечение. Има практики, когато заемът се отпуска срещу обезпечение на произведени продукти. Това може да бъде реколтата от слънчогледово зърно, строителни проекти.
Що се отнася до жилищните сгради, тази процедура се използва широко в цяла Русия. В този случай банката действа като клиент, собственик, инвеститор до въвеждането на сградата в експлоатация.
През периода на паричните отношения на покупко-продажба с такъв недвижим имот всички транзакции преминават през банката кредитор. Системата често води до нарушаване на закона и от двете страни поради грешни изчисления в бизнес плана и форсмажорни обстоятелства по време на строителство и продажби.
От преглед на всички методи за кредитиране на индивидуални предприемачи от нулата, заключението е, че: единствената банка, която кредитира и избира подходящ бизнес, и се свързва с правилните партньори, и учи на първите основи начинаещите предприемачи е Сбербанк на Русия .
В други случаи трябва да имате търпение, да се опитате да спечелите безвъзмездна помощ за създаване на индивидуален предприемач и след 3-6 месеца положителна динамика да кандидатствате за гарантиран заем за вашия индивидуален предприемач във всяка друга банка.
В останалите случаи се ограничете до теглене на потребителски кредит без поръчители и обезпечение.
Основното е, че трябва да имате собствени средства, натрупани за бизнеса.
Възможно ли е да се изтегли потребителски кредит за бизнес и какви алтернативни възможности има за подпомагане на малкия бизнес? Гледайте в следния видеоклип:
24 октомври 2017 г Помощно ръководство
Можете да зададете всеки въпрос по-долу
Много амбициозни индивидуални предприемачи нямат собствени средства, за да започнат собствен бизнес. Помещения, оборудване, служители, комуникации, транспорт - за всичко това трябва да платите. Затова те се обръщат към банките за заеми, за да отворят малък бизнес. Тази статия ще увеличи шансовете ви да го получите.
Как да получите кредит за стартиране на бизнес от банка
Банките се нуждаят от гаранция за връщане на издадените средства. Следователно, имате нужда от увереност, че бизнесът ще работи. Не трябва да се надявате на бърза обработка на заема, особено в големи суми и за голям проект.
Условия, при които банките са благоприятни за бизнес кредитиране:
- замислен;
- удостоверение за доход (2-NDFL), ако работите;
- липса на отворени заеми.
- поръчител с добра кредитна история и без открити кредити;
- обезпечение, съответстващо на размера на кредита (за предпочитане недвижим имот);
Банката също така взема предвид семейното положение, наличието на стационарни телефони, постоянна регистрация (за предпочитане в същия регион, където теглите заема), месечни разходи и т.н. Като цяло банката ще събере възможно най-много информация за вас, за да познава добре своя потенциален кредитополучател.
Що се отнася до поръчителя, той трябва ясно да разбере, че ако кредитополучателят не изпълни задълженията си по кредита, той ще изплати заема вместо него.
Банков анализ на вашия бизнес план
Бъдете готови, че банката ще счете вашия бизнес план за нерентабилен или необещаващ и в резултат на това ще откаже финансиране. Твърде рано е да се разстройвате: може би банковият служител не е успял да разбере правилно бизнес схемата. Затова се запасете с илюстрации и прости обяснения на етапите на развитие на проекта. Ако многократно сте препроверявали стратегията за създаване и развитие на вашия бизнес, което изисква много пари, организирайте среща с ръководството на банката. Но трябва да се подготвите за такъв разговор.
Преди да отидете в банката за първи път, разберете какви въпроси ще ви зададат, за да сте подготвени. Но също така трябва ясно да си представите бизнеса си в действие и да предвидите последствията.
Не е необходимо да съобщавате на банката за целта на получаване на кредит (ако не желаете допълнителни проверки на бизнес плана или други разяснения). Но в този случай няма да получите много пари: максимум няколкостотин хиляди рубли. Във всеки случай е по-добре да бъдете честни с банката и да създадете легален, процъфтяващ бизнес.
Успешният бизнес е възможност да имате високи доходи, независимост и да осигурите бъдеще за себе си и децата си. Необятността на страната ни и незадоволената нужда от съвременни услуги и стоки правят подобни възможности реални. Днес все повече и повече хора мислят за откриване на собствен бизнес. Успешната, оригинална идея, реализирана на пазара, ви позволява да получавате стабилен и понякога доста висок доход. Но дори и да имате обещаваща бизнес идея, създаването на собствено предприятие не е толкова лесна задача. Реализацията на всяка идея трябва да започне с проучване на пазара и анализ на необходимите ресурси за реализиране на проекта. Въпреки това, дори и да е изчислил реален бизнес проект, начинаещият предприемач най-често се сблъсква с проблема с липсата на финанси за стартирането му. Необходими са пари за закупуване на оборудване, суровини, закупуване на стоки за търговия на дребно и накрая за информационно и рекламно промоциране на продукт или услуга.
Ако решите да управлявате бизнес сами и не искате да се обърнете към съществуващи предприемачи, а роднини и колеги не са в състояние да ви помогнат, тогава единственият изход от ситуацията е да получите заем. Ако обаче кандидатствате за банков кредит без подготовка, най-вероятно ще получите отказ.
Как да получите заем, за да започнете малък бизнес от нулата?
По телевизията, в пресата и просто в уличните реклами често можете да видите оферти за заеми за развитие на малък бизнес от нулата. Но за да се получат такива средства, е необходимо да се преодолеят някои бюрократични процедури. Това е особено трудно да се направи при липса на инструменти за обезпечение и дълга кредитна история. Въпреки това, днес получаването на необходимите средства при доста благоприятни условия е много реална задача.
Много предприемачи не се обръщат към кредитни институции от страх да не попаднат във „финансово робство“.
Разбира се, риск винаги присъства в бизнеса, но ако имате реален бизнес план, тогава заемът от банка може да бъде добро начало. Статусът ви на предприемач не играе съществена роля. Заемите се отпускат на индивидуални предприемачи, дружества с ограничена отговорност и акционерни дружества. Избраната от вас форма на данъчно облагане също не играе съществена роля. С коя банка е най-добре да си сътрудничим? Има универсален съвет - опитайте да се свържете с банката, в която вече сте били обслужени. Ако вече сте изтеглили малки потребителски кредити и сте ги погасили навреме, имали сте депозитни сметки или сте получавали заплата, тогава банката ще ви се отнесе с голямо доверие. Преди да се свържете с банката, подгответе първична информация за вашия проект. Бъдете много внимателни относно обосновката на самата сума на кредита. Получаването на няколко десетки милиона рубли за откриване на бизнес без обезпечение или гаранция е нереалистична задача. Но заем за започване на бизнес от нулата без обезпечение в размер на няколкостотин хиляди или един или два милиона рубли е съвсем реален. Банките обикновено издават такива заеми за период от три до пет години.
Често малките предприятия се нуждаят от допълнително финансиране. В Русия има няколко възможности за получаване на определено количество финансови ресурси чрез кредитиране без обезпечение. Почти всяка банка има програми за предприемачи. Последното изкушаващо предложение в момента е банков кредитен продукт от B&N Bank. Предложената ставка от 15 процента се прилага за покупка и строителство на сгради, покупка и ремонт на оборудване и финансиране на дейността на компанията за различни цели (включително плащане на наеми или заплати на служителите).
Къде мога да получа заем, за да започна малък бизнес от нулата?
Стартирането на бизнес е свързано с високи разходи. И ако, когато имаш собствен бизнес, вече могат да се формират определени активи, които да бъдат заложени, то когато ги отвориш, ги няма. Освен това в повечето банки едно от изискванията е фирмата да съществува поне от шест до девет месеца. Но все още има организации, които са готови да дадат пари, ако им бъде предоставен добър бизнес план, тъй като именно той може да гарантира, че парите ще работят и няма да бъдат загубени.
Например, кредитополучателят може да получи заем за отваряне на малък бизнес от банка като Centro-Bank. Тук сумата е по-малка - от 50 до 300 хиляди рубли, но условията са по-меки - например предоставянето на обезпечение не е задължително. Заявлението ще се разглежда около две седмици. Лихвата е 12%.
Заем за малък бизнес от нулата без обезпечение или гаранции
Друг интересен вариант за стартиране на собствен бизнес с минимална първоначална инвестиция е предложението от VTB24 и програмата Овърдрафт. Няма изисквания за обезпечение или сигурност. В тази надеждна банка сумата може да бъде предоставена за една до две години. Условия за лихвен процент от 13% и повече. Размерът на кредита е много по-голям, отколкото в същата централна банка. Само минималният заем ще бъде 850 000 рубли. На практика размерът на издадените средства е много по-голям.
Заем за малък бизнес от нулата - условия в банките
Ако изучавате надеждни оферти, тогава лихвеният процент по тях започва от 10%. В повечето банки с добра репутация минималната лихва е 13%. По правило малък бизнес може да получи заем без обезпечение само ако е съществувал шест месеца или една година. Размерът на кредита, който може да бъде получен, зависи от банката. В някои лимитът е няколко десетки хиляди, в други – няколкостотин милиона рубли. Например в Сбербанк можете да получите до 10 милиона рубли.
Заем за бизнес от нулата в Сбербанк - условия за кредитиране на малки предприятия от Сбербанк
Сбербанк има 9 различни програми за малкия бизнес. Нека разгледаме условията за кредитиране на Business Asset.
Издава се с цел закупуване на техника - нова и стара. Размер на кредита - от 150 хиляди рубли. Може да се получи за един месец или за седем години. Финансовото състояние на кредитополучателя е основният фактор, който влияе върху крайния лихвен процент. Той е равен на 14,93% и по-висок.
Заем за стартиране на малък бизнес от нулата от Rosselkhozbank
Инвестиционният стандартен пакет е най-важната опция за кредитиране в Rosselkhozbank. Предложената сума достига 60 милиона рубли. Срокът е до 8 години. Отлагането на погасяването може да бъде дори 18 месеца. За някои клиенти в Rosselkhozbank се разработва индивидуален график за погасяване.