Фарид Шабаев,
генерален директор на компанията
"БРОКЕРСКИ АЛИАНС"
Кога можете да се разширите според вашия бизнес план?
Преди да напишете бизнес план за разширяване на вашата компания, уверете се, че бизнесът е готов за мащабиране. Фарид препоръчва оценка на бизнес въз основа на девет параметъра:
Имате разпознаваема марка, поне в региона, в който оперирате.
Стабилен доход.
Отстранени са и са описани бизнес процеси, инструкции и контрол за тяхното съответствие.
Стандарти за качество: изисквания за квалификацията на специалистите, списък на услугите с тарифи, правила за работа с клиенти и партньори, споразумение за предоставяне на услуги.
Предписана стратегия за развитие на бизнеса за три години.
Добра репутация: много доволни клиенти, интернет не е пълен с изключително негативни отзиви за вашата компания.
Банки партньори, с които сте сключили споразумения.
Опит със сложни сделки: пример с ипотека, пример с рефинансиране.
Голяма продуктова гама: потребителски стоки, ипотеки, лизинг.
Колко струва откриването на офис на кредитен посредник чрез бизнес план?
Фарид се опита да вземе предвид средните пазарни цени в големите руски градове. Оказа се 150 000 рубли. на месец. Разбивка на разходите:
Офис (25-30 кв.м.) – 20 000 rub. на месец.
Официалната заплата на трима служители (двама мениджъри и директор) е 45 000 рубли.
Данъчни облекчения 43%: 19 350 rub.
Интернет и канцеларски материали: 1500 rub.
Реклама, промоция в социалните мрежи, актуализиране на информация на уебсайта: минимум 30 000 рубли. на месец.
Поддръжка на текуща сметка и счетоводна поддръжка: 3000 рубли.
Разходи за надлежна проверка на клиенти - 15 000 рубли. на месец.
Данъчна опростена данъчна система 6% - 6000 rub.
телефонна връзка: 2000 rub.
поръчка на визитки и рекламни материали за офиса: 3000 rub.
Средна сметка за транзакции
По-горе писахме за голяма продуктова линия. Фарид предлага седем услуги на клиентите. За всеки той изчисли средната сметка.
| Обслужване | Средна сума в рубли | Брокерска комисионна в проценти и рубли |
| Потребителски кредит | 500 хиляди | 10% = 50 хиляди |
| Ипотека | 2,5 милиона | 3% = 75 хиляди |
| Заем, обезпечен с недвижим имот | 3 милиона | 5% = 150 хиляди |
| Кредит за строителство на къща | 4 милиона | 5% = 200 хиляди |
| Помощ при лизинг | 4 милиона | 3% се плаща от клиента = 120 хил. и 1% от лизинговата компания = 40 хил. Общо: 160 хил. |
| Опростен кредитен и финансов анализ на клиента (UCFA): 4 кредитни отчета (NBKI, OKB, Equifax, KBRS) и FSSP) | 2,5 хиляди | брокерски разходи 1000, печалба 1500 |
| Пълен кредитен и финансов анализ на клиента (PCFA): 4 доклада, TsKKI, SPARK бизнес сертификат, SB проверка | 5 хиляди | брокерски разходи 1500, печалба 3500 |
| Рефинансиране на потребителски кредити и кредитни карти | 500 хиляди | Клиентът плаща 10% = 50 хиляди и застрахователна възвръщаемост 20% = 10 хиляди. Общо: 60 хиляди |
Транзакционен план на служител
В компанията на Фарид бонусите на мениджърите зависят от плана за приходите. Колкото по-високи са приходите, толкова по-висок е процентът на бонусната част. Бонусите се изплащат и въз основа на кредитен и финансов анализ.
Планове за приходи:
Планът за минимални приходи е 150 хиляди рубли. Управителят получава 10% от тази сума.
Среден план: от 151 хил. до 300 хил. Бонус 12,5%.
Максимален план: от 301 хил. Бонус 15%.
Планове за кредитен и финансов анализ:
10 UKFA. Бонус 500 рубли от всеки UKFA.
5 ЗПКОНПИ. Бонус 1000 рубли за всеки PKFA.
Нетна печалба на месец
Нека изчислим приходите и извадим фиксираните разходи.
Чиста печалба
400 хил. (минимален план) – 150 хил. (задължителни разходи) – 50 хил. (бонуси и премии на служители) = 200 хил. чиста печалба.
Не забравяйте да отделите поне 15–20% от печалбата си в резервен фонд за форсмажорни ситуации и слаби месеци.
Колко струва отварянето на франчайз офис?
Преди да отворите франчайз офиси, трябва да „опаковате“ този франчайз: опишете продукти, бизнес процеси, маркетингови дейности; подготвят обучителни материали за франчайзополучатели и разработват рекламни оформления. Всичко това изисква пари. Фарид похарчи 200 хиляди рубли за опаковане на франчайза. Ако се обърнете към маркетингова агенция за опаковане, цената ще се повиши до 700 хиляди рубли.
Следващият етап е откриването на франчайз офиси. Това също изисква разходи:
30 000 rub. на месец - заплащане за служител, който управлява офиса на компанията
20 000 рубли плащане на специалист, който ще проведе обучение
30 000 рубли Създаване на нови рекламни целеви страници въз основа на вашите
10 000 рубли създаване и настройка на рекламни кампании в региона
наличие на франчайзополучатели.
Покупка от 20 000 рубли на 200 клиенти води до стартиране на офиса
25 000 рубли Разработване на марка книга с името на партньора.
23 400 рубли данък опростена данъчна система 6% от продажбата на франчайз
Общо: 158 400 рубли.
Франчайз печалба
Фарид продаде франчайза на „пакети“. Най-евтиният струва 390 хиляди рубли. Изваждаме 158,4 хиляди рубли. разходи и получавате 138,4 хиляди чиста печалба от един франчайз. Срокът за откриване на франчайз офис е 1 месец.
Възнаграждение: първите три месеца са гратисен период, след това 20–30 хиляди рубли. месечно.
Офис или франчайз
Два модела за разширяване на бизнеса на кредитния посредник са откриване на нови офиси или продажба на франчайз. Фарид опита и двата варианта и определи плюсовете и минусите на всеки.
офис
Професионалисти:
Вие сами избирате служители или контролирате избора им. Сигурни ли сте, че служителите са поне адекватни.
Имайте пълен контрол над финансите си
Контролирайте качеството на работата в офиса
Елиминиране на риска от финансови загуби.
Последователност в действията на всеки служител на компанията.
Допълнителна печалба: всички печалби остават за компанията, а не за франчайзополучателя.
минуси:
Допълнителни разходи и рискове
Времеви разходи. Трябва да отделите месец и половина до два от управлението на централния офис на компанията.
Франчайз
Професионалисти:
Допълнителна печалба от продажбата на франчайз.
Месечни възнаграждения.
Бизнес мащабиране. Разширяване на географското
присъствие на фирмата.
Повишаване на имиджа на компанията и разпознаваемостта на марката.
Нови канали за продажба, нови перспективни партньори.
Отстъпки за услуги от партньори.
минуси:
Безскрупулен франчайзополучател, който внезапно изоставя установените стандарти и започва да работи според своите. Това е изпълнено с рискове за репутацията на цялата марка.
Липса на контрол върху работата на франчайзополучателите на място. Липса на постоянна обратна връзка.
Франчайзополучателят спира да плаща възнаграждения, като същевременно продължава да работи под вашата марка.
„Последната точка от минусите на франчайза е нашият личен опит. Продадохме франчайз на предприемач от Самара: предадохме всички материали, обучихме и доведохме клиенти. Когато крайният срок за възнаграждението дойде, не беше получено плащане. В продължение на няколко месеца франчайзополучателят отказва да плаща авторски права. Помолихме го да закрие офиса под нашата марка и му предложихме да работи за себе си. В отговор получихме писмо от арбитражния съд за „неоснователно обогатяване“. Франчайзополучателят заведе дело срещу нас с искане за възстановяване на сумата за франчайза. Подадохме насрещен иск. Сега водим дела“.
P.S.
Услугата на системата EBK предлага клиенти на кредитни посредници за заеми и инструменти за кредитна проверка.
Кредитните брокери са хора, които действат като посредници между кредитополучателите и банките. В някои ситуации само с помощта на заем човек може да се справи с финансови проблеми, така че услугите на такива специалисти са много търсени.
Брокерите предоставят на клиентите съвети, а също така им помагат да изготвят цялата първична документация. Преди да се обърнете към такъв специалист за помощ, прочетете отзиви от бивши клиенти в интернет, за да оцените нивото на обучението му. Ако решите да работите сами в тази насока, трябва да знаете, че преди да станете кредитен брокер, първо трябва да преминете специално обучение.
Къде да започнете брокерски бизнес?
Във всеки случай, преди всичко трябва да изготвите компетентен бизнес план за кредитен брокер.
Тя трябва да се състои от следните елементи:
- Сервизен лист;
- Местоположение на офиса;
- Персонал;
- Ниво на конкуренция;
- Възвръщаемост на бизнес проект.
За да разберете всичко по-подробно, трябва да се запознаете с поетапния бизнес план за това как да станете кредитен брокер и да проучите всяка от неговите точки отделно.
Бизнес регистрация
За да започнете търговска дейност, трябва да отворите LLC или да регистрирате индивидуален предприемач. Ако не разполагате с достатъчно време или пари за това, преди да станете брокер, можете да работите с първите си клиенти без официална регистрация, като физическо лице. Но за да се избегнат проблеми в бъдеще, документите трябва да бъдат попълнени. Първо можете да работите като индивидуален предприемач по опростена система за данъчно облагане.
За извършване на посредническа дейност в областта на кредитирането не са необходими сертификати, лицензи или други разрешения.
Услуги
Някои банки предоставят специална програма, чрез която обменят информация с брокера през интернет. Благодарение на това работата е значително опростена. Колкото повече партньорски банки имате, толкова повече посетители ще има вашата компания.
Местоположение на офиса
Желателно е офис пространството да се намира в близост до банка, бизнес център или автопазар. Ако можете да изберете правилното местоположение, притокът на клиенти към вашата компания ще бъде стабилен.
Нямате нужда от голям офис, за да работите. Достатъчно е да наемете стая от 10-20 квадратни метра. метра. Той трябва да бъде оборудван с работни места за мениджъри, които ще предоставят на клиентите информация за кредитните продукти на различните банки, както и техните предимства и недостатъци.
Кредитният брокер може да управлява собствен бизнес без офис. В този случай всичко, от което се нуждаете за работа, е маса, стол и компютър с достъп до интернет. Можете също така да консултирате клиенти, като ги посетите у дома. Тази услуга обикновено струва повече, така че носи допълнителна печалба.
Персонал
За да работите в брокерска кантора, трябва да наемете следния персонал:- Мениджъри;
- Системен администратор;
- Касиер счетоводител.
Мениджърите трябва обективно да оценяват платежоспособността на клиентите, както и ясно да познават процедурата за кандидатстване за заем. Ето защо е препоръчително за такава позиция да се наемат бивши банкови служители или висшисти с висше икономическо образование с последващо практическо обучение.
Такива специалисти получават постоянна заплата от 6–10 рубли и определен процент от всяка сделка. Служителите получават 0,5–1% от всеки заем. Когато нещата се подобрят, заплатата може да бъде изтеглена, тъй като лихвите ще генерират доста прилична заплата. Всеки служител трябва да има собствено работно място, чието подреждане ще струва 40 хиляди рубли. Освен това ще трябва да закупите специален интернет канал и телефонна линия.
Можете да наемете служители от аутсорсинг компания като счетоводител и IT специалист. Системният администратор ще идва в офиса веднъж на тримесечие. За всяко посещение той ще трябва да плати приблизително 2 хиляди рубли. Един счетоводител таксува средно около 20 хиляди рубли на месец за своите услуги.
Както можете да видите, бизнес идеята на кредитен брокер не изисква големи инвестиции, но в същото време ви позволява да получите добра печалба.
Насърчаване на бизнеса и борба с конкурентите
За да популяризирате този бизнес, препоръчително е да използвате външна реклама и интернет.
Ако вашата компания има корпоративен сайт, това значително ще повиши нейния статус. На него можете да публикувате информация за цени и услуги. Също така популяризирайте бизнеса си чрез форуми и реклами в печатни издания.
Отплата
Периодът на изплащане на първоначалната инвестиция до голяма степен зависи от това колко добре работи компанията. От 60-70 клиенти, които посещават брокерската кантора всеки месец, 30-40 души получават заеми. Някои са отсеени от банките, а самите специалисти отказват да работят с останалите. Първоначално ще имате около 20 посетители на месец. Но с течение на времето клиентската база ще започне да расте и доходите ще се увеличат. Успехът в работата се осигурява от успешна рекламна кампания. При благоприятни обстоятелства ще върнете началния капитал след 3-4 месеца. Сега знаете как да станете брокер в Русия, така че всичко е във вашите ръце.
Основни трудности
Начинаещите бизнесмени се сблъскват с много проблеми, които им пречат да се наложат на пазара. На първо място, това е търсене на клиенти. Този въпрос е основен във всеки вид бизнес. Много клиенти просто се страхуват да се свържат с такива специалисти, защото сред тях има много измамници. Ако вземете голям аванс за услугите си, едва ли офисът ви ще има много посетители.Освен това клиентите искат брокер, който да гарантира, че ще могат да получат кредит. Най-често това са хора, които не могат официално да потвърдят доходите си, или клиенти с лоша кредитна история.
Видео по темата Видео по темата
Не забравяйте, че платежоспособен клиент с положителна кредитна история не може да бъде отказан от няколко банки наведнъж. Ако това се случи, това означава, че той е скрил някаква информация от вас. Затова не забравяйте да проверите всички документи, за да не попаднете в неприятна ситуация.
Основни проблеми
Ако сте решили твърдо, че искам да стана брокер, първо трябва да се запознаете с всички проблеми, които могат да възникнат в процеса на работа.
Повечето банки отказват да сътрудничат на неизвестни специалисти. Те вярват, че съвестен кредитополучател ще дойде при тях за заем, без да иска външна помощ. Следователно е доста трудно да се разбере как да станете успешен брокер, без да имате никакви връзки с ръководството на банката.
заключения
След като разберете какво е необходимо, за да станете брокер, можете да започнете. Популяризирането на собствената ви марка без връзки в банки и голяма клиентска база не е толкова лесно. За да разберете всички тънкости на този бизнес, първо трябва да работите като кредитен агент и да проучите всичко подробноКредитен брокере посредник, който действа между физическо или юридическо лице и банка. В днешно време получаването на заеми е средство за решаване на много финансови проблеми, така че много хора се обръщат към услугите на такива специалисти.
Ето защо, ако искате да станете кредитен брокер, трябва да преминете подходящо обучение. Сега има много курсове и семинари за обучение и повишаване на квалификацията на кредитни брокери. Най-популярните са:
- Семинар „Практически аспекти на прилагането от страна на кредитните институции на последните промени в законодателството в областта на борбата с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма“, който се провежда от Асоциацията на банките на Северозапада в Санкт Петербург;
- EBK система. Осигурява обучение на кредитни брокери онлайн през интернет. Организаторите провеждат онлайн обучения, водени от успешни специалисти в тази област. Можете да се регистрирате и да участвате в обучения, като отидете на уебсайта и влезете в системата;
- Учебен център на KFK Group of Companies, предоставящ обучение на физически и юридически лица. След завършване на курса се издава удостоверение за придобита съответната квалификация.
Какво трябва да знаете, преди да започнете брокерски бизнес?
Ако решите да започнете подобен бизнес, трябва да съставите ясен бизнес план:1. Трябва да решите какви услуги ще предоставяте.Кредитният брокер може да предоставя както консултации в областта на кредитирането, така и да осъществява пълно посредничество между своя клиент и банката.
Например, ако решите да предоставяте консултантски услуги, тогава ще трябва да подпишете договор с бъдещия клиент, предоставящ правата на кредитния посредник да представлява правата на неговия клиент в банката (ще му бъдат представени формуляри за документи на кредитни услуги на банковата организация);
2. Трябва да вземете решение за местоположението, където ще бъде разположен вашият офис.Местоположението трябва да бъде избрано така, че офисът да се намира до същите банки, автопазари или бизнес центрове.Правилният избор на местоположение е ключът към стабилния приток на клиенти към вашата брокерска фирма.
Не е задължително офисът да е голям – 15 метра ще са достатъчни. Но трябва да има място за поне трима консултанти, които ще информират клиентите за кредитните продукти на банката, техните положителни и отрицателни страни, предоставянето на заеми от банките и други точки;
Репутацията на кредитния брокер зависи и от клиентите, чиито права представлява.
3. Правилен подбор на персонал.Това ще трябва да се вземе много внимателно, защото мениджърите са лицето на вашата компания. Необходимо е да се избират квалифицирани работници с подходящо образование, приятен външен вид и добри комуникативни умения.
На служителите се заплаща като процент от извършените сделки (0,5-1%) плюс заплата. Мениджърите традиционно получават заплата за няколко месеца, а след това сами си я изкарват от процента от сделката.
Вие също ще имате нужда от счетоводител и системен администратор, но не е необходимо да ги наемате, можете да използвате аутсорсинг услуги (това ще намали разходите ви за труд);
4. Борба с конкуренцията.В този случай нещата са малко по-сложни. Ако отворите нова компания, тогава е ясно, че купища клиенти няма веднага да изтичат при вас. Тук трябва да използвате маркетингова политика. За да направите това ви трябва:
- Рекламирайте своята брокерска агенция. Рекламата е важна стъпка в началния етап от откриването на всяка фирма;
- Изразете предимствата на вашата компания пред другите. Тоест да дадете гаранции на клиентите, че не сте т. нар. „сив брокер“, а съвестен изпълнител. И за вас работят висококвалифицирани специалисти, които ще ви помогнат при избора на кредит и ще ви дадат подходящи съвети;
- Привлечете клиента. Добър вариант би бил някакъв вид промоция. Например, неначисляване на клиента авансово за предоставени услуги;
Практиката показва, че новите брокерски фирми обслужват 20-30 клиента на месец. Зависи от местоположението на вашия офис, квалификацията на вашия персонал и повишението. Освен това компанията не може да помогне на всички при получаването на заеми: някои са отсеяни от банката поради лоша кредитна история, други не са доволни от условията за предоставяне на брокерски услуги.
За да се увеличат печалбите и да се увеличи притокът на клиенти, е необходимо да се увеличи обхватът на предоставените заеми (както ипотечни, така и за развитието на малкия бизнес и обикновени потребителски заеми). Чрез разширяване на диференциацията на предоставяните услуги вие стоите една стъпка над вашите конкуренти.
Всичко това ще ви помогне да популяризирате вашата компания в брокерския бизнес.
И така, вие сте начинаещ брокер. Какво трябва да знаете, когато общувате с потенциален клиент?На първо място, обърнете внимание на външния вид на клиента. Ако той е неподреден и не изглежда като човек, който може да плати заем, тогава е по-добре да откаже услугите му. Все още никой не е отменил фейсконтрола в банките.
Преди да дадете съвет, запитайте се дали бихте дали заем на такъв човек. Ако „не“, тогава можете спокойно да откажете. В крайна сметка репутацията на кредитния брокер зависи и от клиентите, чиито права представлява. Бъдете внимателни при избора на клиенти, не бързайте при първия срещнат.
Трябва да се помни, че ако клиентът има положителна кредитна история и няма криминално досие, тогава три банки не могат да му откажат наведнъж. Това означава, че при попълването на документите той е скрил от вас някаква информация за себе си. Затова бъдете бдителни и внимателно проверявайте цялата информация, за да избегнете подобни инциденти.
Задачата на кредитния брокер е да установи причините за отказ на кредит на клиент, преди той да занесе документите в банката. Ако се случи клиентът да получи отказ, това ще се отрази негативно на вашата брокерска фирма.
Книги, които един нов кредитен брокер определено трябва да прочете
1. Шевчук Денис - Бизнес кредитен брокер съветва: кредитиране на малки и средни предприятия. Авторът е квалифициран брокер, който е в този бизнес от дълго време. В книгата той описва основните насоки, текущото състояние и проблемите, които среща посредникът при уреждане на кредити с търговски банки. Това е много информативна книга и за начинаещ брокер може да се превърне в истинско ръководство за правене на бизнес;
2. Н.Ю. Смирнова – „Всичко за заемите. Как да изчислим всички рискове? Тази книга говори за видовете заеми, предоставяни от банките, и за рисковете, които може да понесе човек, който тегли кредит от банка;
3. В. Л. Рустамян - „Всичко за кредитните истории“. Ето законите за кредитиране на физически и юридически лица. Въз основа на международното, чуждестранното и руското законодателство се анализират различни аспекти на дейността на бюрата за кредитна история. Тази книга е задължително четиво за начинаещ кредитен брокер, за да избегне грешки, които може да допусне в бъдеще.
Задачата на кредитния брокер е да съдейства при избор на банка кредитор и подготовка на документи. Можете да разширите гамата от услуги, като добавите представителство на всички интереси на банката. Колкото повече банки има един брокер, толкова повече клиенти. Изборът на правилното местоположение на офиса е важен за успеха на бизнеса.
В момента заемите са често срещан начин за решаване на почти всички финансови проблеми. Именно затова услугите на кредитните посредници стават все по-търсени с всеки изминал ден.
Освен това можете да създадете компания, която прави добри пари в тази ниша, която просто ще предоставя консултантски услуги. Тя ще помогне на клиентите при избора на банка, както и при подготовката на всички необходими документи за получаване на кредит. Или можете да създадете компания, която ще представлява всички интереси на банката: от първата консултация до получаване на кредит.
За да се създаде такава компания, е необходимо да се сключи договор с кредитна институция или банка, който дава право на брокера да представлява интересите на клиентите на компанията в банката. Партньорът на банката ще получи пълен списък с информация за всички съществуващи кредитни системи, продукти, както и формуляри за документи. Някои от съществуващите банки и кредитни институции предоставят специален софтуер на своите посредници.
С помощта на този софтуер брокер и организация или банка могат лесно да обменят цялата информация, необходима за работа през Интернет. Този софтуер значително опростява целия работен процес.
С колкото повече банки брокерът успее да сключи договори за сътрудничество, толкова повече клиенти ще има. Ключът за този бизнес е правилното местоположение. Някои брокери търсят помещения, които се намират в непосредствена близост до райони, където се събират потенциални клиенти. Такива места са автопазари или големи търговски обекти.
Други брокери отварят собствена, която се намира в самия център на града. Това местоположение е удобно за клиентите, тъй като те могат да стигнат до там без никакви проблеми. Ако успеете да изберете добро местоположение за вашия офис и всичко върви добре, тогава ще имате четиридесет до седемдесет клиента всеки месец. Сега нека поговорим за самия офис и какво трябва да има в него.
Избраният от вас офис трябва да е малък. Тя трябва да бъде около петнадесет квадратни метра. Тази зона може лесно да побере трима мениджъри брокери. Ключовите специалисти на вашето бюро ще бъдат брокерски мениджъри.
Техните отговорности ще включват обяснение на клиентите на бюрото за плюсовете и минусите на определена кредитна програма. Те също така ще трябва да разкажат на клиентите за всички необходими документи за получаване на заем, да осигурят помощ с документи и да преценят шансовете на кредитополучателите да получат заем.
Заплатата на мениджър брокер се състои от две части. Първата част е заплатата, която обикновено е от шест до десет хиляди рубли. Втората част от заплатата е процент от всяка сключена сделка.
Средно този процент е приблизително равен на един процент от размера на отпуснатия им заем. Експертите съветват да плащате заплата само на мениджъра на брокера само за първите два или три месеца работа. През това време служителят ще може да свикне с него. И тогава те спират да плащат заплати и специалистът ще трябва да си осигури достойна заплата.
В този случай размерът на заплатата ще бъде завишен само от самия мениджър-брокер. Тази заплата ще е равна на размера на лихвата от сключените от него сделки.
Всеки служител ще трябва да има собствено работно място. Пълното оборудване на едно работно място ще ви струва около четиридесет хиляди рубли. Друг разход за организиране на този бизнес е закупуването на телефонна линия, както и свързването към интернет канал. В допълнение към мениджърите ще трябва да наемете друг персонал, а именно счетоводител и системен администратор.
Проблемите, решавани от тези специалисти, могат да бъдат... Заплатата на счетоводител ще ви струва около десет до петнадесет хиляди рубли на месец работа. Системният администратор трябва да се появява в офиса само веднъж на всеки три месеца. Всяко посещение ще струва приблизително хиляда или една и половина хиляди рубли.
Как да изберем мениджър? И какви знания трябва да има?
Мениджърът трябва да има отлично разбиране на заемите и тяхното обработване. Той трябва да може да оцени платежоспособността на клиентите. Най-добре е да наемете служители за тази работа, които вече са работили в кредитните отдели на банките. Можете също да наемете висшисти, които имат специалност, близка до банковото дело, но в този случай те ще трябва да бъдат обучени.
Експертите оценяват средната сума на заема, издаден от брокерите, на приблизително 250 или 300 хиляди рубли. Най-популярните заеми са потребителските. На второ място по популярност е кредитът за закупуване на автомобили, често втора употреба. Основните конкуренти на независимите брокери са агенциите за недвижими имоти. Брокерите не са специализирани във всички видове кредити.
Кредитните бюра имат напълно различни системи за плащане. Първата система е система, при която брокерите получават процент от размера на предоставения им кредит. Втората система е фиксирано плащане. Има случаи, когато банка или кредитна институция просто отказва да издаде заем на определен клиент. В този случай брокерите не получават пари за услугите си.
Пълната поддръжка на клиента до момента на получаване на кредита струва пет или десет процента от сумата на кредита. Най-ефективният начин кредитните брокери да популяризират своите услуги е чрез външна реклама.
Най-добре е да поставите реклами близо до. Интернет също може да помогне за популяризирането на услугите на кредитните брокери. Рекламите, които говорят за услугите, предоставяни от брокерите, са най-добре поставени на специални уебсайтове. Също така би било добра идея да предлагате услугите си на различни форуми.
Бързото развитие на финансовия пазар доведе до появата на производни кредитни продукти: акредитиви, овърдрафти, факторинг и други. Трудно е за обикновен човек без специално образование да разбере сам тези понятия. Затова те са принудени да търсят съвет от брокери.
Кредитен брокере юридическо дружество, което действа като посредник между финансова институция и кредитополучател.
Интересен факт: Първите кредитни брокери се появяват в Русия през 90-те години. Основната им задача беше да привлекат чуждестранни инвеститори към проекти на различни компании.
Услугите на кредитния брокер включват:
- проверка на документацията;
- оценка на платежоспособността;
- избор на кредитен продукт;
- изчисляване на допълнителни разходи;
- анализ на погасителни планове за кредити;
- формиране на пакет от документи;
- подпомагане на клиента от подаване на заявление до получаване на кредит;
- намаляване на риска от банков фалит.
Доходът е определен процент от сключените сделки.
Когато човек реши да отвори собствен бизнес, възниква логичен въпрос: как да станете кредитен брокер? На първо място е необходимо. След това можете да регистрирате индивидуален предприемач или да отворите LLC. За да направите това, трябва да подадете заявление до данъчната служба. Този вид дейност не изисква допълнителни разрешителни.
Как да станете кредитен брокер: бизнес план стъпка по стъпка
Етапът на планиране е в основата на всеки бизнес. На този етап е необходимо да се определят видовете услуги, които компанията ще предоставя, да се разгледа възможната целева аудитория и начините за привличането й, да се оценят разходите и очакваните приходи и да се разработи стратегия за развитие. Бизнес планът се изготвя за бъдещето, така че когато го разработвате, трябва да изчислите печалбите и загубите на компанията за поне 3 години. Този документ трябва да обхваща следните въпроси:
- Описание на услугите;
- анализ на пазара;
- организационен план;
- финансов план;
- възможни проблеми и решения;
- Очакван резултат.
След изготвянето на подробен бизнес план се извършва анализ на възможните рискове. За да разберете как да станете кредитен брокер и да разработите бизнес план стъпка по стъпка, трябва да извършите SWOT анализ. Това се прави, за да се оценят ресурсите на компанията и да се оценят обективно перспективите за развитие. Анализът се извършва в четири области:
- Силни страни – силните страни на компанията;
- Слабост - слабости;
- Възможности – допълнителни възможности;
- Заплахи – външни заплахи.
За да получите повече информация за това как да станете кредитен брокер и дали трябва да отворите собствен бизнес, трябва да анализирате тази индустрия във вашия регион, да идентифицирате основните конкуренти и да проучите методите на финансовия пазар.
Отначало можете сами да предоставяте услуги, като посещавате клиенти у дома. Но за пълното предоставяне на услуги и солидността на компанията е необходимо да се наеме помещение, в което ще се намира офисът на компанията. Това може да е малко търговско пространство в бизнес център или близо до голяма финансова институция. Правилното местоположение гарантира приток на клиенти към фирмата.
В офиса трябва да организирате работни места за персонала. Не трябва да наемате много служители наведнъж. Като начало можете да наемете 2-3 мениджъра, които ще предоставят консултантски услуги на клиентите. Освен мениджъри, една фирма има нужда от системен администратор и счетоводител, за да функционира. За да спестите пари, можете да не наемате тези служители, а да подпишете договор за.
Хората се отнасят с недоверие към малко известни компании. Следователно, за да се привлекат повече клиенти, е необходимо компанията да бъде разпознаваема. За да направите това, можете да рекламирате услугите си в местни медии, както и да поставите реклами на онлайн ресурси, банери и билбордове близо до вашия офис.
Друг ефективен начин е популяризирането на услугите чрез Интернет. За да направите това, можете да създадете свой собствен уебсайт с описание на услугите и възможност за онлайн консултиране, да публикувате информация за компанията на форуми и специализирани уебсайтове.
За успешното развитие на бизнеса конкуренцията е също толкова важен въпрос (вижте). За да привлечете клиенти, трябва да им предложите по-изгодни условия от другите компании, предоставящи подобни услуги. Това може да е по-нисък процент или високо ниво на обслужване на всички етапи от сделката. За да отговаряте на високо ниво, трябва да имате компетентни специалисти в персонала, които са добре запознати с финансовите въпроси.
Можете също така да сключите споразумения за сътрудничество с финансови институции и лизингови компании, което значително повишава тяхната лоялност към брокерската фирма.
Интересен факт: Наред с кредитните посредници, кредитните агенти предоставят услуги по избор на заем. Основната им разлика е, че агентите получават доходи не само от кредитополучателя, но и от банките.
Поради намаляването на лихвите по ипотечните кредити покупката на недвижими имоти стана достъпна за повечето граждани. Но получаването на ипотека изисква много удостоверения и документи, получаването на които изисква много време. За да спестят време, хората се обръщат към ипотечни брокери. Разберете също как да станете, какво правят и какво е необходимо за това?
Търсенето създава предлагане и въпросът: „как да стана ипотечен брокер“ все повече възниква сред предприемачите. За да овладеете тази професия, се нуждаете не само от професионални, но и от лични качества като учтивост, добронамереност и компетентна реч.
Днес някои образователни институции отварят курсове по програмата за ипотечен брокер. Обучението се провежда на базата на висше образование и след завършване на курсовете на лицето се издава специален сертификат.
Интересен факт: Първите ипотечни брокери, като независима бизнес структура, се появиха в Руската федерация през 2005 г.